Отличие и схожие черты каско от осаго. Что выбрать - каско или осаго? каско и осаго: отличия двух видов автострахования. Каско и осаго отличия

Прежде чем разобраться в данном вопросе, изначально нужно понять, что такое ОСАГО, а что такое КАСКО. Но для начала хотелось бы подчеркнуть самое главное их отличие, ОСАГО – обязательно должно быть у каждого водителя, за отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф. А вот КАСКО – дело добровольное и штрафов за отсутствие полиса КАСКО нет. Но на этом разница этих видов страхования не закончена. Существует множество вопросов по этим видам страхования, начнем по порядку.

Основные различия КАСКО от ОСАГО

КАСКО и ОСАГО страхует автомобиль, так думают многие, но это абсолютно разные виды страхование. ОСАГО – страхует вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения, а вот КАСКО страхует ваш автомобиль, как вашу собственность. Если привести пример, то это выглядит следующим образом:

Что покрывает полис ОСАГО

• Повреждения автомобиля;
• Жизнь и здоровье водителя и пассажиров;
• Жизнь и здоровье пешеходов.

Что покрывает полис КАСКО

• Только ваше транспортное средство, жизнь и здоровье, полис не покрывает .

Внимание! Если в вашем полисе КАСКО не указанно дополнительное оборудование вашего авто (парктроники, стереосистема, камера заднего вида, и др.), то при наступлении страхового случая компенсации за это оборудование не будет.

Страховка ОСАГО при ДТП.

Ситуация первая.

Произошло ДТП, в котором вы оказались виновным, при этом у вас только полис ОСАГО. Исходя их этого, ваша гражданская ответственность застрахована. В соответствии с законом установлена максимальная сумма выплаты, эта сумма покроет ущерб, нанесенный вами другому участнику движения. Если максимальной суммы выплаты не хватить, то вам придется добавить из собственного кармана, но для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам ДОСАГО, которое увеличивает максимальную сумму выплаты компенсации. А свое транспортное средство, вам придется восстанавливать только за свой счет, тут не ОСАГО не ДОСАГО в такой ситуации вам не помогут.

Ситуация вторая.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО. После прохождения процедуры оценки вашего ущерба, страховая компания в отведенное законом время возмещает ваши убытки только в денежном эквиваленте, а ремонтируете свой автомобиль, вы уже сами, своими руками или обращаетесь в тех-центр, страховую компанию уже не волнует. Зачастую эти выплаты очень маленькие и их не хватает покрыть все ваши расходы на ремонт, единственный выход из этой ситуации - это суд, который отнимет у вас кучу времени. При этом автомобиль должен быть в том виде, в котором он стал после ДТП, то есть ремонтировать его нельзя, до окончательного вердикта суда.

Ситуация третья.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, у виновника, при этом только полис ОСАГО, как и во второй ситуации, но ваша машина не подлежит восстановления после ДТП. Страховая выплатит вам максимальную сумму компенсации, допустим эта сумма 400 000 рублей. Но тут получается некий конфуз, например, машина стоит 600 000 рублей, максимальная сумма выплаты 400 000 рублей. 600 000 – 400 000 = 200 000, теперь внимание вопрос, где взять недостающие 200 000 рублей, да у виновника, и только через суд, который также займет немало времени.

Ситуация четвертая, печальная.

Произошло ДТП, в котором вас признали потерпевшим, но у виновника нет полиса ОСАГО. В этом случае, страховая компания вам откажет в выплате денежной компенсации и вы остались ни с чем, единственное, что вы можете сделать в рамках закона, это обратиться в суд, который будет очень долгим.

Страховка КАСКО при ДТП.

Во всех ситуациях, которые были описаны с ОСАГО, КАСКО дает вам большое преимущество. Так как КАСКО страхует ваш автомобиль, а не вашу ответственность. Будь виновником вы, другой водитель, третьи лица (хулиганы), стихийное бедствие и даже если автомобиль украдут - то страховая компания покроет все ваши убытки. Правда, есть одно но, чем больше ущерба покрывает страховка, тем дороже становится ваш полис.

Не стоит забывать и о том, что в России любят бюрократию и в определенных случаях понадобятся разное количество времени и разные пакеты документов, которые потребует страховая компания для оформления вашего страхового случая. И только после определенных действий страховая предложит вам выплату на ваш счет в банке или направить ваш автомобиль в авторизованный автотехцентр для проведения ремонта. Один из случаев ДТП с полисом КАСКО мы описывали в нашей другой статье .

Ущерб и выплаты по ОСАГО и по КАСКО

Подводя итог разницы выплат между страхованием по ОСАГО и по КАСКО, хочется сказать о том, что разница колоссальная. С полисом КАСКО надежнее, с ним чувствуешь себя спокойнее за свой автомобиль, что не скажешь про ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получите только максимальную сумму выплаты, которая прописана в договоре ОСАГО виновника ДТП, и то придется попотеть чтобы ее получить. Если у виновника есть ДОСАГО то это считай что в какой-то степени повезло. С полисом КАСКО вы получите либо отремонтированный автомобиль или сумму которая даст вам возможность приобрести новый, но только в том случае, если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, сумма на ремонт по КАСКО тоже символические, так что лучше отказаться от этих денег и направлять ваше авто в ремонт. Поэтому использование ОСАГО и КАСКО одновременно дает Вам большую уверенность в том, что вы не останетесь у разбитого корыта.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

К сожалению, от ОСАГО не откажешься, закон есть закон. ОСАГО - это страхование вашей гражданской ответственности, КАСКО не способно покрыть ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП, поэтому он у вас просто обязан быть. Хотелось бы напомнить, что за отсутствие полиса ОСАГО существует мера наказания в виде административного штрафа .

Собственно вот и все различие между КАСКО и ОСАГО.

Полис ОСАГО водители стали приобретать с 2003 года. Введение автострахования позволило эффективно решать проблему возмещения ущерба, полученного при аварии. До того момента, как закон был принят, все споры автомобилисты разрешали своими силами. Учитывая то, что каждая из сторон не хотела оплачивать ремонт, ситуации нередко приводили к разбирательствам в суде. Можно сказать, что закон об ОСАГО уменьшил нагрузку на суды по всей стране.

Автострахование КАСКО представляет собой еще одно предложение на рынке страховых услуг. Многие водители приобретают полисы для того, чтобы защитить свое имущество.

Если вы пока не определились, думаете о том, какой полис вам нужен, стоит произвести сравнение. Разберемся что такое КАСКО и ОСАГО, в чём разница между ними?

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это О бязательное С трахование А втоГ ражданской О тветственности. Стоит отметить несколько самых важных моментов:

• ОСАГО – страховка обязательная, без полиса ездить запрещено.
• Вы заранее оформляете страховку, перед окончанием срока действия полиса вам нужно его продлить или купить новый договор.
• Полис действует постоянно на всем протяжении периода эксплуатации ТС, поэтому не должно быть перерывов в действии полиса. Обычно его оформляют на 1 год.
• Оформить полис следует в течение 10 дней после покупки нового автомобиля.
• ОСАГО предполагает страхование ответственности. Вы оформляете страховку для защиты от финансовых последствий. Если вы будете виновником аварии, то страховая компания поможет вам оплатить ремонт чужой машины, либо возместить ущерб, нанесенный здоровью людей.
• Полис ОСАГО предназначена исключительно для автотранспорта.

Что такое КАСКО

КАСКО – страхование добровольное, автомобилисты выбирают его для защиты собственных имущественных интересов. Страховая компания возместит ущерб, который будет причинен вашему автомобилю. Риски могут быть разными, автовладелец сам выбирает степень защиты от неприятных ситуаций.

По КАСКО автомобиль страхуют от:

• угона,
• поджога,
• повреждения в аварии,
• иных повреждений,
• хищения,
• защиту машины от стихийных бедствий и прочего.

Еще в чем отличается КАСКО от ОСАГО, это в том, что КАСКО — гибкий инструмент. Исходя из требований клиента, страховая компания подберет индивидуальные условия:

• вы выбираете частичное КАСКО — предполагает страховку машины по тем рискам, которые вы выбрали сами;
• полная защита — включает в себя все риски, от хищения до пожара, от падающих сосульках, от падения веток и деревьев.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Главная разница между КАСКО и ОСАГО это:

• ОСАГО — страхует ответственность водителя при ДТП и только автотранспорт;
• КАСКО — страхует автомобиль от повреждений, угона и прочих случаев с ним, за исключение самостоятельного и умышленного причинению вреда машине.

К другим отличиям относятся:

• ОСАГО обязательное страхование, а КАСКО добровольное;
• При оформлении полиса ОСАГО вам не может отказать никакая из страховых, а по КАСКО страховщик может отказать в оформлении договора;
• Тарифы, размер выплаты, страховые случаи и прочие нюансы по ОСАГО определены законом, а по КАСКО у каждого страховщика свои правила и условия договора страхования.
• ОСАГО оформляется только на автотранспорт, КАСКО на любой транспорт;
• Условием оформления полиса ОСАГО — наличие диагностической карты, для КАСКО — проведение осмотра ТС.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО

Компенсация по КАСКО осуществляется:

• с учетом износа деталей — при покупке полиса на поддержанный автомобиль;
• без учета износа деталей — при покупке новой машины.

Выплаты по ОСАГО выплачиваются только с учетом износа деталей на момент ДТП.

Таблица. Особенности и разница в выплатах

Выплаты по КАСКО

Выплаты по ОСАГО

Заключая договор страхования по КАСКО, в нем оговаривается страховая сумма на которую застрахован ваш автомобиль. Она может быть любой, но не выше стоимости самого автомобиля. К примеру: если сумма страховки составляет 1 200 000 рублей и произошли страховые случаи (ДТП и упало дерево на капот машины, где вам возместили причиненный ущерб на суммы 200 000 рублей и 500 000 рублей, то при наступлении еще одного страхового случая максимальная сумма выплаты по КАСКО составит максимум 500 000 рублей. Восстановить изначальную страховую сумму по договору можно — доплатив премию после наступления страхового случая. Оформляя полис КАСКО можно с неуменьшаемой страховой суммой, так называемой неагрегатной, в данном случае она не будет уменьшаться при каждом наступлении страхового случая, но будет дороже.

При заключении договора ОСАГО максимальная страховая сумма на каждую выплату составляет 400 000 рублей, а при причинению вреда здоровью 500 000 рублей. Выплачивается она только пострадавшей стороне, а не виновнику ДТП. Если участниками ДТП являются 3 человека, где один из них виновник, то максимальная страховая выплата будет 400 000 рублей для каждого потерпевшего, если не причинен вред здоровью.

• Сроки выплат по КАСКО — оговариваются в договоре страхования;
• Сроки выплат по ОСАГО — до 30 дней после получения всех документов стаховщиком.

Оформив страховку КАСКО вы защищаете свой автомобиль от всех повреждений для вашего автомобиля:

• стали участником ДТП — страховая возместит вам ущерб, не зависимо вы виновник или нет;
• вандалы поцарапали машину или разбили стекло — возместят и этот вред;
• въехали в столб (авария без второго участника ДТП) — получите компенсацию;
• угнали (украли) у вас машину — вам выплатят стоимость автомобиля;
• упало дерево на ваш автомобиль при урагане — страховая возместит вам ущерб (если в договоре КАСКО прописан пункт от чрезвычайных ситуаций).

Оформив страховку ОСАГО — она обязательна для всех, вы не получите компенсацию за все перечисленное выше:

• прокололи колесо ночью во дворе — издержки с вас;
• разбили зеркало заднего вида — покупаете за свои деньги;
• ветка дерева помяла вам капот — чините за свой счет и пр.

Если вы попали в ДТП (при наличии 2 участника), но виновник аварии не вы — компенсация ущерба будет, но если вы виновник ДТП — выплат вам не будет, но ваша страховая покроет ущерб пострадавшему (пострадавшим) при автоаварии и вам не нужно будет оплачивать им ущерб.

Видео: КАСКО и ОСАГО в чем разница?

Франшиза

Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.

Пример . Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.

Заменяют ли полисы друг друга?

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

• При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
• Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

Отличия КАСКО и ОСАГО в стоимости

Стоимость КАСКО от ОСАГО значительно различается.

Стоимость ОСАГО устанавливается государством , на цену оказывает влияние:

• Тип собственника. Это может быть юридическое лицо, либо физическое.
• Стаж и возраст водителя. Если вы только получили права, страховка будет стоит дороже.
• Территория и регион. Для некоторых регионов страны установлены специальные тарифы.
• Тип автотранспорта: новое или поддержанное, отечественное или иномарка.

КАСКО стоит дороже. На цену оказывает влияние:

• политика страховой компании,
• перечень выбранных автовладельцем рисков,
• марка машины и ее модель,
• водительский стаж и возраст водителя,
• дополнительный пакет услуг (вызов комиссара на место ДТП, эвакуация авто и др.)

В чем разница при банкротстве страховой?

• Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
• КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.

Рассчитать КАСКО или ОСАГО онлайн (калькулятор)

Помните о том, что один полис не заменяет другой. ОСАГО является обязательной страховкой, без нее не обойтись. Полис КАСКО позволит вам восстановить свою машину, пострадавшую при ДТП и стихийных бедствиях, но стоимость такой страховки значительно больше стоимости полиса ОСАГО.

В сфере страхования автомобильного транспорта наибольшее распространение получили два вида страховки: КАСКО и ОСАГО.

КАСКО - страхование автомобилей или других транспортных средств (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Многие автолюбители уже традиционно задают себе вопрос о существующей между ними разницы, а также пытаются выяснить, какая из них лучше.

Два основных вида автострахования

Вождение транспорта таит в себе немало опасностей. Ведь автолюбитель не может спрогнозировать даже своего поведения в непредвиденной ситуации. Тем более нельзя гарантировать адекватных действий со стороны других участников движения. Именно поэтому каждый автомобиль подлежит страхованию. Самыми распространенными на сегодня страховками являются КАСКО и ОСАГО.

Первый вариант предполагает оформление страховки в добровольном порядке. Законодательство не содержит четких правил о порядке выплаты ущерба, а также размере возмещения. Эти вопросы прописываются в условиях заключенного сторонами договора. В то время как ОСАГО предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. Если у водителя , то автоинспектор вправе наложить на него штраф.

Размер страховых выплат установлен на законодательном уровне. Кроме того, ограничен максимальный размер выплат при наступлении страхового случая. Если ущерб причинен в большем размере, то разницу виновная сторона должна покрыть за свой счет.

Отличительные особенности КАСКО: страховые случаи

Перечень страховых случаев определяется Правилами добровольного страхования. Согласно с ними КАСКО покрывает следующие риски:

• Повреждения машины или отдельных ее элементов в результате столкновения с другим транспортным средством. Нужно отметить, что под этот пункт подпадает ДТП, участниками которого стали два и более движущихся автомобиля.
• Наезд на машину, принадлежащую застрахованному лицу, другого автомобиля. Причем первая машина во время ДТП не являлась участником движения.
• Наезд на здание, другие неподвижные предметы, пешеходов или животных.
• Опрокидывания транспортного средства или его падения в воду.
• Падение на машину различных обьектов, к примеру, части зданий, глыб льда и т.д.
• Уголовно наказуемые действия третьих лиц. Сюда включается угон или хищение автомобиля, кража его отдельных элементов или нарушение его целостности из хулиганских побуждений.
• Повреждения машины, появившиеся в результате действий дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
• Пожар, возгорание или взрыв.
• Стихийное бедствие, подтвержденное соответствующей справкой из МЧС.
• Внешние повреждения машины в результате действий животных. Данный риск не покрывает повреждения салона, сделанные животным, находящимся внутри машины.
• Производственная или техногенная авария.
• Нарушение целостности машины предметами, которые вылетели из-под ее колес и т.д.

Отличительные особенности страхования по ОСАГО: страховые случаи

Кратко суть ОСАГО сводится к тому, что владелец защищает чужую, а не свою машину. Поэтому если автолюбитель будет признан виновником ДТП, в котором было повреждено чужое транспортное средство, то ущерб ложится на плечи страховой компании. Важно помнить, что страховой случай имеет место быть только в момент эксплуатации автомобиля, что подразумевает его движение. Если машина стояла без движения, то есть все основания утверждать, что в тот момент транспортное средство не эксплуатировалось.

Последнее правило легче всего понять на простом примере. Автолюбитель оставил свою машину на парковке. Мимо проезжал мусоровоз и случайно зацепил стоящий автомобиль. Этот случай покрывается страховкой, поскольку мусоровоз пребывал в процессе движения. В то же время, если он остановился и находящийся в нем мусор упал и повредил стоящий автомобиль, то это уже не будет страховым случаем.

Под страховым случаем по ОСАГО подразумевается гражданская ответственность владельца машины, которая наступает за вред, причиненный имуществу, здоровью или даже жизни потерпевшего.

Обязательным условием является причинно-следственная связь между управлением машиной и наступившим вредом. Причем выплаты производятся только в пользу пострадавшего лица.

К страховым случаям по ОСАГО причисляются следующие:

• наезд на пешехода, в результате чего пострадало здоровье последнего или наступила его смерть;
• пострадали водитель или пассажиры другой машины;
• в результате ДТП был повреждено транспортное средство;
• результатом аварии стало повреждение или уничтожения имущества, принадлежащего третьим лицам.

Основные формы страхования по КАСКО

В зависимости от объема страхуемых рисков КАСКО подразделяется на полное и частичное. Полное КАСКО подразумевает защиту автомобиля от максимального широкого круга всевозможных неприятностей. Классический вариант обеспечивает защиту от следующих рисков:

• аварии, вследствие которой машине были причинены повреждения, вплоть до ее полного уничтожения;
• хищение машины, а также ее угон или кражу;
• потеря или повреждение отдельных элементов машины;
• незаконные действия посторонних лиц, результатом которых стало повреждение машины;
• стихийные бедствия;
• действие непреодолимой силы, подпадающее под определение форс-мажор;
• падения на машину посторонних предметов.

Нужно отметить, что полное КАСКО гарантирует компенсацию ущерба от любых противозаконных действий третьих лиц, в том числе хищения, угона и причинения ущерба.

Большинство водителей не видят особой разницы между такими понятиями, как похищение и угон. Для них главным считается сам факт исчезновения автомобиля. Но с правовой точки зрения похищение и угон представляют собой совершенно разные уголовные правонарушения. Поэтому если страховка покрывает защиту от угона, то похищение не будет рассматриваться в качестве страхового случая.

Частичное КАСКО страхует автомобиль от разного рода повреждений. Но он не покрывает случаев угона и хищения машины. Как правило, частичное КАСКО покрывает следующие риски:

• ДТП, наезд, падение машины в воду или с высоты, ее опрокидывание или возгорание;
• попадание посторонних предметов, которые отлетели от колес застрахованной машины или других авто, обвал дороги, конструкции моста и т.д.;
• пожар, взрыв, удар молнии;
• стихийное бедствие и атмосферные явления, которые считаются нехарактерными для определенной местности;
• ставшие причиной повреждения авто;
• падение на машину разного рода предметов (деревьев, элементов строения, мерзлого снега);
• незаконных действий посторонних лиц (сюда не включается хищение машины или отдельных ее элементов);
• внешние повреждения машины, возникшие в результате действий домашних или диких животных.

Перечень страховых случаев содержится в условиях договора. Автовладельцу следует внимательно изучить его перед подписанием, поскольку нередко страховая компания даже в полное КАСКО включает сокращенный перечень рисков.

От чего не защищает полис ОСАГО

Наличие ОСАГО не означает, что страховая компания будет автоматически покрывать вред в каждом случае, когда его первопричиной стали действия виновного лица. Перечень случаев, от которых не защищает полис, выглядит следующим образом:

1. Владелец машины не был застрахован или срок действия его полиса уже истек на момент причинения ущерба.
2. Потерпевшему был причинен только моральный или материальный вред, который состоит в упущенной выгоде.
3. Причинение вреда имело место в процессе использования застрахованной машины для обучения вождению, для участия в гонках или разного рода испытаниях. Выплата страховки возможно только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
4. Потерпевшие пострадала от действия груза, который перевозился в застрахованной машине. Компенсация ущерба возможна только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
5. Ущерб был нанесен лицом, которое исполняло свои обязанности по трудовому договору.
6. Для возмещения убытков работодателя, сотрудник которого пострадал.
7. Вред был нанесен прицепом, грузом или установленным на машине оборудованием.
8. Вред был нанесен в процессе работ по погрузке или выгрузке.
9. Пострадали объекты интеллектуальной собственности, драгоценности, антиквариат и т.д.
10. Если сумма ущерба больше страховой выплаты согласно условиям договора. При таких обстоятельствах разницу виновное лицо должно покрыть за счет собственных средств.
11. Если застрахованное лицо пребывало в состоянии опьянения или авария произошла в результате умышленных действий виновного лица.
12. Вред был причинен под воздействием непреодолимой силы.
13. ДТП стало причиной загрязнения природы.

Стоимость страхования по ОСАГО и КАСКО

Если говорить об ОСАГО, то единого тарифа на территории России нет. Стоимость полиса рассчитывается в каждом конкретном случае по формуле, включающей базовую ставку и поправочные коэффициенты.

В целом цена страховки ОСАГО зависит от целого ряда факторов:

• категории автомобиля;
• мощности его двигателя;
• наличия прицепа;
• личностных характеристик водителя, включающих его возраст, стаж вождение, место регистрации и т. д.;
• количество аварийных ситуаций в прошлом, общая сумма полученных выплат по ОСАГО;
• количество водителей, которые будут водить машину;
• период, на который выдается полис.

Стоимость КАСКО в значительной мере зависит от цены страхуемого автомобиля.

Кроме того, на нее влияет объем рисков, которые покрываются страховкой. В среднем полис обходится от 7% до 20% от цены машины. В связи с достаточно высокой стоимостью некоторые компании предлагают упрощенные варианты, которые обеспечивают защиту только от некоторых рисков. Также в отдельных случаях страховку позволяется вносить частями.

Критерии, параметры автомобиля и иные условия

Цена полиса ОСАГО:

• Японский автомобиль класса «С» – 3000-5000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 2500-6550 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг. – 1500-8000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 3000-9500 рублей.

Стоимость полиса КАСКО:

• Toyota Corolla, 2014 года выпуска – 30 000 – 100 000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 25 000 – 150 000 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 годов – 25 000 – 200 000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000 рублей.

Выплаты по страховому случаю по ОСАГО

Предельно возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей , в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму.

Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50% , ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

Выплаты по страховому случаю по КАСКО

По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей , а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

Различие и сроки выплат по КАСКО и ОСАГО

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, который покрывает такие риски как угон машины, ее похищение, умышленная порча, причинение другого рода ущерба и т. д. Также автолюбитель вправе застраховать свою ответственность перед другими лицами.

Если была нарушена целостность машины , то ее владелец имеет право на получение компенсации. Вопросы о размере и порядке выплате возмещения решаются в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. В некоторых случаях, например при похищении, страховая компания обязана выплатить полную стоимость украденной машины.

В то время как ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя и при наступлении страхового случая предусматривает выплату компенсации не автолюбителю, а потерпевшим. Согласно действующему законодательству на рассмотрение заявления заинтересованного лица и выплату компенсации отводится один месяц.

Вечный вопрос: нужно ли ОСАГО, есть ли есть КАСКО

Прежде всего, необходимо отметить, что ОСАГО и КАСКО далеко не являются равноценными понятиями. Если первый вид страховки предназначен для водителя, то второй защищает его транспортное средство.

Другими словами, ОСАГО предусматривает компенсацию ущерба, причиненного потерпевшим застрахованным лицом. В то время как КАСКО гарантирует владельцу авто выплату компенсации за повреждения, которые были получены его транспортным средством. Эта страховка покрывает значительно больше рисков, но при этом стоимость полиса не отличается дешевизной.

Таким образом, водители оформившие полис КАСКО и ОСАГО в некотором роде пользуются двойной страховкой. Ведь фактически единственным риском, который не покрывается КАСКО, является нанесения ущерба здоровью других участников аварии. Тогда как во всех других случаях водители отдают предпочтение добровольной страховке как более выгодной.

Но избежать приобретения полиса ОСАГО не получится, ведь этот вид страхования считается обязательным для всех владельцев авто. Вождение автомобиля при отсутствии этой страховки считается административным правонарушением и тянет за собой наложение штрафа. Поэтому, вне зависимости от желания автолюбителей, они вынуждены приобретать ОСАГО, даже имея в наличии КАСКО.

Человек купил машину – это очень хорошо. Возможно, еще в автосалоне ему предложат оформить страховые полисы ОСАГО с дополнительным КАСКО на четырехколесное приобретение. Но чем отличается КАСКО от ОСАГО и действительно ли требуется страховать автомобиль?

КАСКО — это добровольное страхование от ущерба (угон, пожар, причинение вреда третьими лицами, ДТП и даже падение сосулек) Если при совершенном ДТП виновником являетесь вы, то страховая компания возместит стоимость ремонта или выплатит компенсацию за него.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. И если вы виновник ДТП, то ваша страховая компания возместит ущерб третьим лицам.

Между КАСКО и ОСАГО разница в том, что у водителя обязательное наличие страхового полиса автогражданской ответственности закреплено законодательно и его отсутствие предусматривает штрафные санкции.

К сведению: Если будущий автолюбитель приобретает транспорт с привлечением заемных средств кредитного учреждения, то большинство банков потребуют оформления полиса КАСКО, помимо, естественно и ОСАГО.

Чем же еще отличается КАСКО от ОСАГО?

Разница в стоимости. Страховка автомобиля по программе КАСКО дороже, чем по ОСАГО и устанавливается каждой страховой компанией индивидуально, а стоимость полиса ОСАГО определяется законодательством.

Как можно сэкономить на КАСКО:

• Оформить полис с франшизой (сумма франшизы в 500$ снизит страховой взнос на 1/3);

• Безаварийная езда позволит получить хорошую скидку;

• Застраховать машину только от угона;

• Исключить из договора лишние услуги (сбор документов, эвакуация автомобиля с места происшествия, выезд аварийного комиссара и др.)

Размеры выплат

Максимальная выплата по ОСАГО на сегодня составляет 400 тыс. руб. Но существует еще ДСАГО – дополнительное страхование автогражданской ответственности. При желании можно увеличить максимальную сумму выплат пострадавшим по вашей вине.

Например, стоимость полиса ОСАГО в столице России на легковое транспортное средство с мощностью двигателя от 100 до 120 л.с. включительно для водителя старше 22 лет и со стажем вождения от 3-х лет будет стоить около 8 000 рублей, а с лимитом в полмиллиона, обойдется в 9 000 рублей. Максимальную планку выплат при соблюдении ряда условий можно поднять до заоблачных 15 млн. руб. Возмещение по КАСКО определяется калькуляцией оценщика страховой фирмы.

Случай из жизни: у гражданина П. угнали почти новую Ниву. Машина была куплена за 346 тыс. руб., и на эту же сумму застрахована. Но страховщик насчитал к выплате 316 тыс. руб., а разницу «съела» амортизация. Получив спустя почти 3 месяца свои деньги, гражданин обратился в суд и смог вернуть недоплату в 30 тыс. руб., с компании. Не стоит пренебрегать обращением в суд, если вы с чем-то не согласны. Зачастую, страховщик сразу же идет на мировую, дабы избежать штрафных санкций, которые налагаются судьей.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО при оформлении страхового полиса?

При обязательном страховании можно оформить следующие типы полисов:

• на конкретный автомобиль и любого водителя, который имеет право управления им;

• на любой автомобиль, но одного водителя;

• на один автомобиль и список водителей, имеющих право управлять им

• Полис КАСКО оформляется исключительно на конкретное транспортное средство.

Подводя итоговую черту между ОСАГО и КАСКО, отличия в них будут следующие:

• законодательная база;

• объект страхования;

• стоимость полиса;

• размеры страховых выплат;

• способы оформления полиса

Напоследок хочется предостеречь водителей, уяснивших в чем же отличается КАСКО от ОСАГО, от необдуманного поступка. Некоторые умельцы, после наступления страхового случая, пытаясь сэкономить на КАСКО, пишут обоюдные заявления в несколько страховых компаний сразу. Они наивно считают, что незначительные повреждения машин не привлекут внимания страхового инспектора. Но это заблуждение. В компаниях не экономят на зарплате таких экспертов и скорее всего, в выплате будет отказано, а ваша личность занесена в специальный реестр подозрительных лиц.

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

ОСАГО

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

• имуществу потерпевшего;
• здоровью пострадавшего;
• жизни пострадавшего.

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получила и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

• либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
• либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

КАСКО

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

• отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
• защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
• законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ на 2019г

Параметры автострахования	ОСАГО	КАСКО
Законодательная база	Развита хорошо. Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году. Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое.	Развитие в процессе. Нет отдельного закона. Регулируется следующими правовыми актами: — Гражданским Кодексом; — положениями по защите потребительских прав (напр., №2300-1 от 07.02.1992 г.) — отдельными законами (напр., №4015-1 от 27.11.1992 г.); — постановления судебной инстанции Верховного суда и др.
Обязанность водителя в покупке полиса	Обязательно по закону. Езда на авто без такой страховки штрафуется.	Необязательно. Штрафов за отсутствие полиса нет.
Сроки действия страховки	1 год	От 1 года
Выплаты	При расчетах учитывается износ автотранспортного средства. Максимум допускается только 50% износа.	Средний износ – 0,04%, 0,05% (правительственным Постановлением РФ №361 от 24.05.10г., в последней редакции от 30.07.14г.)
Предоставляется ли авто при покупке полиса на экспертизу?	Да, но не всегда можно пользоваться независимой оценкой (только с согласия страховщика)	Да
Требования по хранение застрахованного авто	Нет. Это не имущественное страхование.	Есть. Это имущественное страхование.

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.