Большинство компаний сейчас предпочитает переводить деньги на пластиковую карту. Это удобно, когда каждый сотрудник при приеме на работу получает дебетовую карту.
Но, к сожалению, для многих получение ее и соответственно зарплаты не решает всех материальных проблем. И вот тут как раз встает вопрос об оформлении кредитных карт, которые выручат Вас в трудную минуту.
Большинство финансовых аналитиков склоняются к тому, что в случае, когда человек уже имеет , перед ним встает вопрос о том, чтобы использовать ее в качестве источника для получения кредитных средств.
Это возможно, если использовать услугу овердрафт. Если же Вы не хотите использовать овердрафт, то тогда нужно задуматься об открытии отдельной кредитной карты. Удобно это делать уже в том финансовом учреждении, т.е. в том банке, который перечисляет Вам заработную плату.
Кредитная карта в помощь работнику со стабильным окладом:
Выгодность того или иного пути оценить можно только в том случае, когда Вы сравните каждый из вариантов. Оценим Ваши возможности, если Вы решили .
От Вас не потребуется много документов при оформлении. Достаточно предоставить паспорт и пару справок по форме банка. Банк обычно рассматривает решение о предоставлении кредита в течение небольшого промежутка времени. И Вам не нужно ждать долго, чтобы оформить кредитную карту.
Размер кредита обычно начинается от среднемесячного уровня доходов, которые получает заемщик. Банк вправе рассмотреть предварительно Вашу заявку, оформленную на сайте в разделе карта онлайн;
При продолжительном использовании кредитной карты заемщик может просить об увеличении кредитной линии;
Процентная ставка по банковской карте является более выгодной, чем при потребительском займе. Если держатель такой карты решит обналичить денежные средства через банкомат, то он должен будет заплатить комиссию за предоставление такой банковской услуги. Такая комиссия обычно составляет 3-4% от суммы снятия;
Большинство банков предоставляют льготный период для погашения кредита при совершении покупок по карте. Это обычно 50-60 дней, которые могут варьироваться в зависимости от условий банка. Если заемщик укладывается в этот срок, то он может не платить проценты, а просто возвращает на счет те средства, которые он взял.
Причины взять овердрафт и удобство этой услуги:
Если же рассматривать овердрафт по зарплатной карте, то он идеально подходит людям, которые не хотят связываться с финансовыми учреждениями. Ведь в этом случае держатель карты расходует сначала свои зарплатные средства, а уже потом деньги, которые предоставлены дополнительно банком. Он, в свою очередь, тоже имеет лимит, который может быть представлен максимум в размере 80% дохода держателя карты в месяц;Процентная ставка по предоставлению услуг овердрафта может быть в несколько раз ниже, чем процент, который получает заемщик в случае оформления потребительского кредита;
При потребительском кредите процентная ставка обычно составляет 18% в год и выше, а вот при предоставлении услуги овердрафта она существенно меньше. Правда, и льготного периода при такой услуге нет, как при использовании кредитной карты при покупке услуг и товаров.
Также стоит отметить, что нет и скидок и бонусов, какие часто делают банки для держателей кредитных карт.
Большим преимуществом для получения овердрафта является то, что Вам надо всего лишь предоставить заявление в тот банк, который начисляет Вам зарплату, а уже все необходимые документы банк имеет, так как они подавались бухгалтерией с Вашего места работы при открытии зарплатной карты. И за любой информацией, которая необходима банку, он всегда сможет обратиться к Вашему работодателю.
Выбрать то, что Вам необходимо, можно только в случае, когда Вы сами проанализируете, что Вам предпочтительнее - совершать , или же Вы заинтересованы в получении овердрафта.
Вы можете узнать полную информацию о том, как получить кредитную карту, на сайте банка, в том числе, если Вы хотите уточнить что-то, Вы можете это сделать у специалиста по кредитным продуктам.
Ищите доходную карту с возможностью взять кратковременный кредит в случае перерасхода личных средств? Дебетовые карты с овердрафтом позволяют клиенту совершать покупки, пользоваться уникальными услугами банка и получить заем при недостатке личных денег на картсчету. Публикация ознакомит Вас с самыми выгодными дебетовыми картами с возобновляемой кредитной линией, поможет разобраться с их условиями и преимуществами(*).
Московский Индустриальный Банк
- доход на остаток денег до 6% годовых;
- кэшбэк до 7% в год;
- услуга консьерж-сервис и «Личный юрист» предоставляется бесплатно;
- карта Priority Pass;
- до 500 тыс. р. кредитный лимит;
- отсутствие комиссии за обслуживание при условии ежемесячного оборота не менее 60 тыс. р. и остатка более 300 тыс. р.;
- комиссия за обслуживание отсутствует;
- не более трех снятий наличных денег в банкоматах других банков по России и за рубежом бесплатно;
- страхование по одной из 5 программ;
- бесплатные услуги мобильный банк и интернет-банк.
БИНБАНК
Требования к клиенту:
- возраст от 22 до 64 лет;
- паспорт РФ;
- рабочий стаж более 3 месяцев на последнем месте работы;
- официальное трудоустройство;
- положительная кредитная история.
Банк Центр-Инвест
Кредит Европа Банк
Банк СИАБ
Юниаструм Банк
Карта Стандарт от банка Юниаструм дает возможность совершать выгодные покупки без комиссии. Оформление «дебетовки» доступно лицам, не имеющим гражданства РФ. Овердрафт предоставляется на срок до 55 дней без начисления процентов.
- возраст от 21 (23 года для мужчин) до 60 лет;
- непрерывный трудовой стаж не менее 1 года;
- средний ежемесячный доход не менее 10 тыс. р.;
- паспорт.
Альфа-Банк
Уникальная двухсторонняя карта Близнецы не имеет аналогов в России благодаря усиленной надежности и защите. Каждая сторона электронного носителя содержит:
- индивидуальный номер;
- ПИН-код;
- магнитную полосу.
Кредитный лимит доступен держателю на 100 дней без начисления процентов.
Карта предоставляется клиентам, соответствующим параметрам:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе обслуживания филиала банка;
- непрерывный стаж труда более 3 месяцев;
- паспорт РФ.
Промсвязьбанк
Карта Планета создана для путешествующих клиентов. Выгодные тарифы, бесплатное страхование жизни и кредитная линия с беспроцентным периодом до 55 дней идеально подходят для людей, выезжающих за границу.
Оформление доходной карты доступно клиентам, соответствующим требованиям.
Разбираемся, какой банковский продукт более безопасный и выгодный для вашего кошелька
Россияне все меньше пользуются кредитными картами. По данным Объединенного кредитного бюро, среди кредиток, выданных населению банками, активно используется только одна из пяти. Аналитики отмечают, что количество оформляемых в последнее время кредитных карт уменьшается. В апреле 2015 года банками выдано 181,8 тысяч кредитных карт, что в 4,5 раза меньше соответствующего показателя за 2014 год. Снижается также и средний доступный кредитный лимит по новой карте с 47 тысяч до 40 тысяч рублей.
Такое положение дел вполне объяснимо — россияне стараются не влезать в долги, поэтому отказываются от услуг кредитных карт, предпочитая им дебетовые. Но так ли безопасны дебетовые карты? Зачастую, именно дебетовые карты несут в себе больше опасностей для вашего кошелька, так как ко многим из них банки подключают функцию овердрафта.
Как без кредита оказаться должником банка
До кризиса 2008 года была распространена практика массовой рассылки гражданам готовых кредитных карт, которые надо было только активировать в банкомате или по телефону. Потребители, привыкнув к дебетовым картам, начинали пользоваться новым «пластиком» и неожиданно для себя обнаруживали большие и очень строгие кредитные требования, штрафы, пени. Однако после кризиса 2008 года массовые рассылки были свернуты, в первую очередь, потому, что банки столкнулись с высоким невозвратом по таким картам. Сегодня банки действуют с кредитными картами осторожней, да и осведомленность граждан о том, что из себя представляют такие карты, существенно выросла.
Сегодня не только кредитные карты несут в себе опасность дополнительных платежей: банки все чаще стали устанавливать опцию «разрешенный овердрафт» на дебетовых картах (не редко такая функция присутствует и в рамках зарплатных проектов). Неприятности в этом случае настигают владельца карты неожиданно — как правило, овердрафт может быть задействован при пользовании картой за границей или при проведении операций без авторизации.
Отличие овердрафта от других форм кредитования в том, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Поэтому при поступлении на карту новой заработной платы клиент может не досчитаться денег. Чаще всего, лимит овердрафта не превышает двух месячных заработных плат, хотя для многих уже эта сумма является существенной. К тому же, если в случае с кредиткой человек сам выбирает подходящий банковский продукт, заранее зная размер процентной ставки и срок беспроцентного периода, то в случае с овердрафтом свобода клиента сильно ограничена — банк сам назначает ставку и кредитный лимит и редко дополнительно извещает об этом клиента.
Сразу можно выявить три существенных минуса у дебетовой карты с овердрафтом. Во-первых, у нее нет льготного периода кредитования, как у кредиток, поэтому «бесплатный» кредит взять не получится. Во-вторых, овердрафт нельзя гасить частями, как кредит. В-третьих, минимального платежа по овердрафту не бывает. Это значит, что, если вы серьезно превысили сумму, вся зарплата с карты будет списываться в пользу банка до тех пор, пока вы не погасите не только тело кредита, но и проценты по нему.
Еще одним минусом дебетовой карты с овердрафтом является процентная ставка, которая превышает проценты по кредитной карте всегда. Для сравнения: за превышение лимита по дебетовой карте Сбербанка владельцу придется платить 40% годовых вне зависимости от класса карты. При этом, самая высокая ставка по кредитным картам Сбербанка не превышает 33,9%.
У второго по величине банка в России ВТБ 24 ставка по овердрафту составляет уже до 50% ежемесячного дохода. При этом, как нам уточнили в пресс-службе банка, эти 50% уходят на оплату «тела» кредита, а если успели накапать проценты, то конечная сумма выйдет куда больше. И, в отличии от Сбербанка, у ВТБ 24 есть лимит по заемным средства — до 300 тыс. руб. по стандартной и золотой карте, для платиновой лимит растянут уже до 750 тыс. руб. А среди кредитных карт ставки не превышают 28%.
Другими словами, овердрафт на дебетовой карте — это самые дорогие заемные деньги ( в МФО, где проценты доходят до 900% годовых), использовать его стоит только в самых крайних случаях.
Однако, свои подводные камни есть и у кредитных карт.
Плюсы и минусы кредитных карт
Безусловно, пользоваться кредитками сейчас, чтобы расплачиваться за покупки ежедневно, — невыгодно, в отличие от дебетовой карты, где вы используете личные средства. Однако, для совершения крупных покупок, на которые в данный момент денег не хватает, кредитка может стать отличным . При правильном использовании льготного периода, владелец карты может и вовсе не платить проценты банку, так как грейс период у некоторых банков, например, у Промсвязьбанка, достигает уже 100 дней, а не 55, которые предлагают большинство кредитных организаций.
Многие кредитные карты имеют партнерские программы, предусматривающие бонусы и скидки за покупки, которые являются приятным дополнением для владельца карты. К примеру, бонусы очень помогут путешественникам .
Некоторые кредитки с небольшим кредитным лимитом банки выпускают бесплатно. У Сбербанка есть такая карта моментальной выдачи «Momentum» с 25,9%.
Однако, как и у любого банковского продукта, у кредитных карт есть свои минусы. Во-первых, это большие штрафные санкции за просрочку платежа. Поэтому необходимо вносить платеж по кредиту заранее, чтобы деньги ко дню «икс» точно успели дойти до банка.
Во-вторых, у кредитных карт существует множество дополнительных комиссий: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.
С кредитными картами, как и с дебетовыми с овердрафтом, случаются некоторые недоразумения. Иногда после возврата гражданином кредита банки присылают кредитные карты без текста договора и без информации о существенных условиях кредита.
О том, что такое кредитная карта и в чем ее преимущества известно всем. Однако есть и другой банковский продукт, предоставляющий возобновляемую кредитную линию, или, простыми словами, позволяющий использовать средства банка, если на собственном счету оказалось недостаточно средств. Это кредитная карта овердрафт. На первый взгляд кажется, что она ничем не отличается от обычной кредитки, но это совсем не так.
Кредитная карта и овердрафт, в чем разница?
Во-первых, разберемся, чем отличается овердрафт. Кредитная карта – это изначально продукт, предназначенный для использования средств банка и погашения накопившейся задолженности постфактум. Тогда как овердрафт прикрепляется к вашей дебетовой карте и позволяет ежемесячно немного перерасходовать зачисленные средства. Также можно оформить в вашем банке кредит и по овердрафту ежемесячно с вас будут снимать определенную сумму для его погашения. Существуют также и кредитные карты с лимитом овердрафта, однако они встречаются крайне редко.
Нельзя однозначно сказать, что лучше овердрафт или кредитная карта, поскольку каждый из продуктов имеет свои преимущества и недостатки.
Еще одно важное отличие в погашении долга. По овердрафту банк забирает причитающееся сразу же по начислении средств на вашу карту (обычно дебетовые карты используют как зарплатные). Контролировать это вы не можете. От вас зависит лишь, насколько большую сумму по овердрафту вы израсходуете. Впрочем, и на это банк устанавливает лимиты. И, как правило, лимит овердрафта гораздо меньше, чем максимальная сумма, которую вы можете потратить по кредитке.
Кроме того, льготный период кредитования, доступный новым держателям кредитных карт не действует для овердрафта. А это одно из весомых преимуществ кредитных карт, поскольку льготная ставка часто действует не менее 2 месяцев, а иногда может достигать и более чем 100 суток.
В то же время, недостаток кредитных карт заключается в величине комиссии, которую приходится заплатить за обналичивание. Овердрафт, если он прикреплен к дебетовой карте можно снимать в любом банкомате вашего банка без дополнительных платежей. И обычно обслуживание дебетовой карты с овердрафтом обходится дешевле, чем использование кредитной карты.
Оформить как кредитную карту, так и дебетовую с овердрафтом можно практически в любом банке – , или .
Какой из данных продуктов наиболее выгоден для использования каждый решает сам, однако при выборе важно знать и схожие качества:
- основная общая позиция, конечно, заключается в возможности использовать средства банка для собственных целей постоянно;
- при использовании обоих видов карт с вас будут взиматься проценты, поскольку фактически, вы берете кредит у банка. Часто у владельцев овердрафта процент ниже, поскольку если карта зарплатная, то банк, наблюдая постоянное движение средств на счете, настроен к таким клиентам более лояльно.
При выборе необходимо учитывать все факторы и определиться, что более важно. Если использование кредитных средств постоянно и потребность в больших суммах, то предпочтение однозначно нужно отдать кредитке. А если вы собираетесь прибегать к помощи банка лишь в крайних и редких случаях, то достаточно будет карты с овердрафтом. Кроме того, вопрос в том, как часто вам необходимы наличные – чем чаще вы собираетесь снимать деньги в банкомате, тем менее выгодно использовать кредитную карту.
