Перевод валюты на счет за границу. Как перевести деньги на иностранный счет. Валютный контроль в РФ

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Лимиты

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, которые постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. При большем размере придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально 50 руб., максимально – 2000 руб., для долларовых – 1%, минимум 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссия банков-посредников, какими бы они ни были.

Платёжные системы в интернете

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В другом случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайший офис с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет также в отделении компании в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В сумма комиссии различается для разный стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки. В обратном случае придётся отдать 1 % от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб., в Италию и Германию – 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. Возможно сделать с одной карты не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в . Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Как проверить перевод

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Как отменить перевод

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Заключение

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Лучшие материалы

Для юридических лиц

Кредиты малому бизнесу под госгарантии

Для получения банковских кредитов субъекты малого предпринимательства представляют подтверждение того, что они смогут полностью погасить долги в установленные сроки. Один из вариантов обеспечения исполнения обязательств заёмщика – госгарантия. В этой статье расскажем об особенностях таких кредитов.

Злободневное

К 2021 году Альфа-Банк намерен стать первым в России по трём направлениям

4 апреля 2019 года пресс-служба Альфа-Банка сообщила об утверждении стратегии развития, рассчитанной на три года – с 2019 по 2021 гг. В статье расскажем о том, каких целей планирует достичь за это время крупнейший частный банк России.

Дельные советы

Сурдоперевод в отделениях Сбербанка облегчает доступ к финансовым продуктам

В начале апреля 2019 года после нескольких месяцев тестирования Сбербанк запустил сервис сурдоперевода в отделениях. По замыслу авторов проекта, эта услуга поможет повысить эффективность общения между клиентами, имеющими нарушения речи и слуха, с сотрудниками финучреждения. Об особенностях этого проекта расскажем в статье.

Злободневное

Самые богатые банкиры России

Представляем вниманию читателей список 10-ти богатейших российских банкиров в 2018 году, составленный по данным журнала Forbes (ТОП-200 богатейших россиян). В рейтинг включены персоны, являющиеся действующими совладельцами и представителями топ-менеджмента кредитных организаций.

Дельные советы

Школа 21 Сбербанка: «у наших студентов начинают гореть глаза»

Сбербанк не только принимает вклады, выдаёт кредиты и предлагает много других финансовых продуктов, но и участвует в реализации социальных проектов. Один из них – школа программирования 21, о которой расскажем в этой статье.

Злободневное

Сколько платят сотрудникам российских банков

Компания Frank RG составила рейтинг российских финансовых структур по размеру выплат персоналу. В этой статье приводим его результаты и акцентируем внимание на некоторых особенностях оплаты труда сотрудников банков и финансовых корпораций.

Дельные советы

Личный юрист для каждого: юридические сервисы банков

Банки делают юридическую поддержку доступнее, предлагая помощь специалиста по любым вопросам. Разберёмся, сколько стоит услуга, и что именно получает клиент.

Дельные советы

Чем удивите? Или какие нефинансовые услуги предлагают банки

Доступом в вип-залы аэропортов и консьерж-сервисом 24/7 никого уже не удивишь. Мы решили выяснить, какие допуслуги предлагают банки премиальным клиентам и не только. Среди них нашлись юрпомощь, возврат налогов, подбор авто и многое другое.

Актуальные новости

• Изменение ставок

  Газпромбанк повышает привлекательность ипотеки

  Ставка по ипотечной программе Газпромбанка «Премиальный стандарт» снижена до 9,5% годовых.Предложение актуально при оформлении жилищного кредитаобъёмом от 10 млн рублей,для покупки квартир в новостройках или квадратных метров с оформленным правом собственности,расположенных в домах на территории Москвы и Северной столицы.При

  10 июня 2019

• Актуально

  Фондсервисбанк переименовали в Роскосмосбанк

  В середине мая Фондсервисбанк официально переименован в Роскосмосбанк (JSC Roscosmosbank). Соответствующие изменения внесены в ЕГРЮЛ. Права и обязанности кредитно-финансовой структуры в отношении клиентов не изменились. Все ранее заключённые банком соглашения продолжают действовать в полном объёме.Смена наименования и брендинговой

  05 июня 2019

• Изменение ставок

  СМП Банк снижает ставки по «потребам» для «зарплатных» клиентов

  Участники зарплатных проектов СМП Банка теперь могут оформить ссуду на потребительские цели объёмом до 3 млн рублей по ставке от 11,5% годовых. Если в течение первого года заёмщик не допускал просрочек платежей, то со второго года действия кредитного соглашения ставка по займу снижается на 1 процентный пункт.Получить потребительский

  04 июня 2019

• Законодательство

  Многодетные семьи получат от государства по 450 тыс. руб. для оплаты ипотеки

  Семьи, в которых родился третий или последующий ребёнок, смогут получить из госказны 450 тысяч рублей в качестве компенсации ранее взятой ипотеки. Законопроект с соответствующим предложением успешно прошёл первое чтение в ГД РФ.Из текста проекта следует, что рождение третьего и последующего ребёнка после первого января 2019 года

  29 мая 2019

• Аналитика

  ЦБ РФ ужесточил для банков требования по защите информации

  К обеспечению информационной безопасности со стороны банков прибавились требования защитить данные частных вкладчиков и компаний при открытии ими депозитных счетов и текущих счетов. Соответствующее указание размещено на сайте Центробанка.Самые жёсткие требования регулятор предъявит системно значимых банкам и тем организациям,

  23 мая 2019

• Новый продукт

  ОТП Банк предлагает разместить свободные средства под 8,5% годовых

  В активе ОТП Банка появился комбинированный финансовый продукт, в рамках которого клиентам необходимо оформить срочный вклад и дебетовую пластиковую карту.На счетах вкладов «Выгодный плюс» и «Выгодный премиум» можно разместить сумму в пределах от 100 тысяч до 1,4 млн рублей. Максимальные ставки по вкладам составляют соответственно

  23 апр 2019

• Новый продукт

  Дальневосточный банк желает всем «Весеннего настроения»

  ПАО «Дальневосточный банк» представил 2 новых акционных депозитных продукта.Ставка доходности по вкладу «Весеннее настроение» достигает 7,5% годовых, по депозиту «Весеннее настроение онлайн» – 7,6 процентного пункта. Первый вклад оформляется в физических офисах кредитно-финансовой структуры, второй – по каналам удалённого банковского

  16 апр 2019

• Преступления

  СНГБ: мошенники научились звонить с телефонных номеров банков

  Сургутнефтегазбанк предупреждает об участившихся случаях телефонного мошенничества. По данным банка, преступники научились осуществлять звонки, используя официальные номера телефонов кредитных организаций.В разговоре по телефону лжесотрудник банка обычно заявляет потенциальной жертве, что с «пластика» клиента осуществлена

  15 апр 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Число международных денежных переводов ежегодно увеличивается. Поэтому так важно знать, как выполняется перевод на счет иностранного банка и какие варианты транзакции есть.

Что понадобится для перевода?

Помимо денег потребуются точные реквизиты получателя. Получить подробную информацию можно в банке того государства, куда требуется отправить средства. Базовые сведения:

• SWIFT-код банка получателя.
• Полное ФИО получателя.
• Наименование и адрес организации.
• Номер счета получателя.
• Детали платежа – основания для выполнения перечисления. От этого зависит, пройдет ли платеж через корреспондентский банк. Сейчас это особенно проблемно ввиду действующих против РФ санкций.

Перевод денег на иностранный банковский счет не вашему ближайшему родственнику выглядит подозрительно, поэтому отправителю сперва придется доказать легальность происхождения этих средств.

Если операция проводится в рамках договорных обязательств между бизнес-партнерами, вполне вероятно, что банк потребует предоставить копии счетов и договоров, на основании которых идет перевод. В остальных случаях будьте готовы предоставить справку из налоговой, что докажет легальность средств.

Помимо нужной суммы и реквизитов получателя отправитель должен иметь активный расчетный счет в той стране, откуда перевод будет выполняться. Мало в каком банке можно свободно провести международный платеж, если человек не является его клиентом.

Как выполнить перевод из российского банка?

В среднем от 1 до 5 дней будет идти международный перевод, поэтому лучше делать его с утра буднего дня, чтобы хоть как-то ускорить процесс.

Алгоритм действий таков:

1. Узнать платежные реквизиты получателя и в том числе SWIFT-код. Уточнить, как именно заполнять документы – писать имя владельца счета латиницей или любым другим местным алфавитом.
2. Подготовить документы из налоговой службы о том, что сумма легальная и перевод не проводится с целью отмывания денег.
3. Посетить банк, через который планируется выполнение операции. При необходимости придется открыть счет или же воспользоваться уже действующим, сообщить банковскому работнику сумму операции и страну, куда требуется направить перевод.
4. Получить и заполнить платежное поручение. Если все данные верны, останется поставить свою подпись и передать кассиру средства для выполнения перевода.
5. После успешной оплаты забрать копию платежного поручения и чек. Теперь нужно лишь уточнить, как долго будут идти деньги получателю, чтобы по истечении этого срока удобным способом связаться с получателем и узнать, поступил ли перевод.

Денежные переводы между банками по системе SWIFT

Эта международная система позволяет выполнять перевод средств на иностранные счета в любой валюте в разы быстрее.

Для этого банк-получатель должен быть членом Сообщества всемирных интербанковских коммуникаций. На сегодня большинство крупнейших банков мира входит в эту систему.

С помощью системы SWIFT позволено:

1. Перекинуть на иностранный счет до 5 тысяч долларов или их эквивалент в любой другой валюте без необходимости предоставлять сопровождающие документы.
2. Перевести на иностранный счет сумму свыше 5 тысяч долларов, предоставив минимальные документы. Например, обоснование в виде счета за учебу, резервацию отеля для отдыха и т.д..
3. Перевести любые суммы, лишь доказав родство с получателем. Обычно подходит нотариально заверенная справка.

Важно понимать, что отдельные банки вправе сами выставлять некоторые правила выполнения перевода денег на иностранный счет. С ними необходимо ознакомиться еще до того, как обращаться за помощью и открывать счет.

Как правило такие типы платежей облагаются комиссией. Сумма будет зависеть от установленного в банке-отправителе тарифа. Вариантов ее уплаты два: либо удержание от суммы перевода, в результате чего конечному получателю поступит меньше денег чем планировалось, либо же комиссия списывается отдельно от платежа. Последний вариант более правильный.

Например, в популярном Сбербанке за перевод за рубеж взимается плата в размере 2% от суммы, но не больше 1500 рублей за операции в рублях и 1% от суммы, но не больше 1000 долларов за операции в долларах.

Пользователи при необходимости могут отменить перевод, который в среднем идет к получателю на протяжении 2 рабочих дней.

Максимальная сумма операции не ограничивается при условии, что для переводов на сумму свыше 5 тысяч долларов клиент предоставляет документы о назначении платежа. Реквизиты для заполнения платежного поручения размещаются на сайте банка в разделе полезной информации.

Альтернативные способы выполнения перевода

Помимо классического банковского перевода есть еще пара вариантов, как перевести деньги на счет иностранного банка:

1. С карты на карту. Вариант один из самых распространенных, выполнить операцию можно посредством использования интернет-банкинга. Операция доступна каждому человеку, у которого есть банковская карта, в отношении которой нет лимитов на выполнение международных переводов.
2. Системы электронных переводов. Это альтернативные финансовые учреждения, с помощью которых можно перевести средства заграницу без необходимости собирать документы и указывать детали платежа. Среди их числа электронные системы PayPal, WebMoney или MoneyGram. Из минусов метода – в некоторых случаях услуга стоит весьма дорого.

В любом случае для успешного выполнения операции понадобится обращаться в надежный, проверенный банк, который позволит гарантированно совершить транзакцию за рубеж за минимальную комиссию.

Будет намного проще, если к моменту выполнения операции у отправителя уже будет открыт счет в банке. В таком случае достаточно захватить с собой паспорт, наличие счета позволит значительно ускорить процесс перевода денег родственнику или партнерам по бизнесу на их счета в иностранных банках.

Без открытия счета помочь выполнить перевод готовы компании типа Western Union или Money Gram.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от ПромсвязьБанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Перевод на банковскую карту зарубежных стран.

Услуга перевода средств с карты на карту с каждым днем становится все популярнее. Многие уже оценили удобство этого сервиса – деньги поступают на карту получателя практически мгновенно. При этом стоит эта процедура не таких больших денег. Немудрено, что у многих появляется вопрос, работает ли этот сервис на международном уровне? Можно ли отправить таким способом деньги владельцу карты из ближнего и дальнего зарубежья?

Чем карты США и Европы отличаются от российских?

Самые популярные платежные системы мира — это VISA и MasterCard. Карты этих платежных систем в любой стране абсолютно одинаковые. Конечно, мы сейчас говорим исключительно о технической стороне и не касаемся дизайна, банков-эмитентов и т. д. В любой стране номера карт VISA начинаются на цифру 4, а MasterCard – на 5. Карта любой «национальности» содержит 16 цифр в своем номере.

Помимо самых популярных платежных систем существуют менее распространенные: American Express (AmEx),
Diners Club, China UnionPay. Так же имеются еще и локальные системы. Такие карты распространены в пределах одной страны, как, например, карта МИР в России. В США такой системой является Discovery. В Германии – GiroCard и GeldCard. В Бельгии – Bancontact. Dankort – в Дании.

Как перевести деньги с карты РФ на карту другого государства?

Карты VISA и MasterCard не зря считаются самыми популярными платежными картами в мире. Практически в каждой стране карты данных платежных систем выпускают и принимают все национальные банки. Перевод средств на них, по сути, ничем не отличается от перевода внутри страны. Впрочем, есть и нюансы.

1. Поскольку зачисление средств будет осуществлено в валюте карты, необходима конвертация. Конвертация – услуга не бесплатная. То есть при переводе на карту в другой валюте следует помнить о дополнительной комиссии.
2. Повышенная комиссия за перевод. Некоторые банки могут взимать повышенную комиссию за трансграничные переводы. То есть вместо 1-3% от суммы с вас возьмут 2-4%. Точный размер такой комиссии лучше уточнить в банке, выпустившем вашу карту. Обязательно следует уточнить, что перевод на карту заграничного банка.
3. Не все российские банки имеют возможность осуществить такие переводы. И этот момент тоже необходимо уточнить непосредственно в вашем банке.

Существуют ограничения как по минимальной и максимальной суммам перевода, так и по размеру комиссии. Прямые переводы между различными платежными системами сейчас невозможны. Хочется верить, что пока.

Многие банки и системы переводов предлагают специализированные сервисы. Скорость перевода средств очень высока: у
же через 20 минут ваш адресат получит деньги. Но и комиссии будут немаленькими. Например, Альфа-банк возьмет за услугу 2% от суммы + 40 рублей (1,3 USD или 1 ЕВРО). Сторонние сервисы тоже позволяют провести такую операцию, но тут уже в полный рост встает вопрос доверия: вы готовы сообщить данные своей карты неизвестному сервису с непредсказуемым результатом?

Если рассматривать возможность перевода денег непосредственно на счет карты иностранного банка, то это будет обычный международный перевод. Со всеми его минусами:

1. Не каждый банк в России предоставляет возможность осуществить такой перевод;
2. Имеются жесткие ограничения в минимальных и максимальных суммах перевода. Действуют как лимиты на единичную операцию (минимальный и максимальный), так и максимальные ограничения на дневную и месячную сумму переводов.
3. Высокие комиссии, которые также имеют минимальные ограничения.
4. Перевод осуществляется только в национальной валюте страны получателя. То есть для Европы – это ЕВРО, для США – доллар.
5. Срок перевода может достигать двух недель.

Перечисление средств осуществляется через международную систему SWIFT, к которой подключены не все банки. Многие небольшие, региональные финансовые организации не считают необходимым пользоваться SWIFT. Поэтому, если вы решите перевести наличные на счет в зарубежном банке, стоит обратиться к лидерам рынка: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и другим крупным участникам. Да и стоимость такого перевода в крупной организации будет ниже.

Какие особенности при переводе на карты украинских банков?

В связи с известными политическими событиями и нарастанием напряженности между Россией и Украиной ожидаемо возникают сложности и с денежными переводами. Санкции, закрытие филиалов российских банков, запрет платежных систем – все это никак не облегчает жизнь обычному гражданину. Тем не менее сервисы международных платежных систем все еще работают. То есть, имея карту VISA или MasterCard, можно осуществить перевод card2card. Правда стоит уточнить у получателя, сможет ли он воспользоваться средствами после зачисления. Этот способ ничем не отличается от перевода в любую другую страну: можно воспользоваться сервисами, описанными выше или банкоматом своего банка-эмитента (если он поддерживает переводы с карты на карту).

Некоторые банки по-прежнему предоставляют возможность перевести деньги по реквизитам счета. К сожалению, ситуация сейчас настолько быстро изменяется, что актуальность этой информации лучше уточнять на месте. Например, на момент написания статьи воспользоваться для перевода средств отделениями Сбербанка не получится: правительство Украины ввело санкции. Пока еще можно обратиться в Альфа-банк, Ситибанк. Санкции против них вводить пока не планируется.

Конечно, есть и обходные способы пополнения иностранных карт. С помощью электронных кошельков, например. Такая схема выглядит примерно следующим образом:

1. Вы пополняете электронный кошелек (PayPal, Yandex.Кошелек, Qiwi) наличными или с помощью карты.
2. Следующим этапом вы выводите средства на нужную карту.

Среди очевидных недостатков таких способов: большое количество затраченного времени и сложность самой схемы. И не забываем о комиссиях. Используя подобную схему, вы заплатите минимум трижды:

1. за пополнение счета;
2. за конвертацию;
3. за вывод средств.

Из плюсов же можно назвать только один: в конечном итоге деньги вы переведете.
Из сервисов переводов с карту на карту можно отметить для заграницы https://paysend.com/ — переводит деньги на любую карту. Используйте инвайт код 40cc6f для получения скидки

Как перевести деньги на иностранный счет сайт сайт

Как перевести деньги на иностранный счет, если требуется оплатить обучение, заплатить за товар, аренду недвижимости, сделать перевод родственникам или просто купить путевку? Сегодня для перевода средств за границу есть множество способов. Выбрать наиболее подходящий можно, исходя из таких критериев, как цель перевода, сумма, сроки, комиссии.

Вот основные варианты:
• Банковский перевод. Подробнее о нем читайте ниже.
• Отправка средств через систему денежных переводов (Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона», Contact). Нужно обратиться в ближайшее отделение, предоставить паспорт и указать данные получателя, страну пребывания и город. После - внести сумму, оплатить комиссию и получить документы о проведенном платеже, а также уникальный номер перевода, на основании которого получатель сможет забрать деньги из отделения компании в другой стране.
• Перевод через электронные кошельки (Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney). Удобно и быстро в случае, если у получателя также открыт именной кошелек в нужной системе.

Некоторые из перечисленных способов не требуют от получателя счета за границей. Рассмотрим детальнее тот, при котором критично, чтобы платеж был переведен непосредственно на счет в зарубежном банке.

Банковский перевод

Осуществить платеж через банковскую структуру несложно и безопасно. Практически каждая дает возможность перевести деньги за границу. Главное - знать реквизиты счета в банке-получателе платежа.

Как правило, такой тип перевода сопровождается комиссией. Сумма зависит от тарифа в банке-отправителе. Она может быть списана как отдельно от платежа, так и удержана из суммы перевода, в результате чего адресату на счет поступит сумма меньше.

Важно учитывать, что валютные переводы (SWIFT) часто проходят через множество банков-корреспондентов, каждый из которых может взимать собственную комиссию. Некоторые российские банки рекомендуют определенного корреспондента для совершения перевода (во многих случаях это окажется дешевле, а может корреспондент вовсе не возьмет комиссию), тогда понадобится указать дополнительные реквизиты во время отправки перевода. Клиент, как правило, тоже имеет возможность выбрать и заполнить реквизиты корреспондента, через которого ему важно направить перевод. Если вопрос о банке-корреспонденте не поставить вовсе, маршрут перевода будет задан по внутренним процедурам банка-отправителя и каждого следующего. Узнать заранее количество участников в цепи не представляется возможным.

Случается, что на пути к цели удерживается большая сумма, нежели было заявлено в тарифах банка-отправителя. Если необходимо уточнить, кто из банков, участвующих в цепочке, взял комиссию и в каком размере, можно обратиться за услугой «Расследование платежа» в свой банк. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение может похвастаться такой опцией.

Как перевести деньги на иностранный счет: инструкция

Для проведения банковского перевода можно зайти в отделение банка и попросить сотрудника на кассе совершить операцию, предоставив паспорт и все необходимые данные (некоторые банки позволяют это сделать даже без открытия счета), либо воспользоваться интернет-банкингом - стоит узнать заранее, нужно ли для подключения такой услуги отдельное обращение в банк. Часто второй способ отличается по сумме комиссии и оказывается более выгодным.

При разнице валют и необходимости конвертировать валюту со счета отправителя платежа в валюту на счету получателя итоговая сумма может оказаться меньше предварительно рассчитанной, также возможна дополнительная комиссия. Получателю средства поступят в срок от 1 до 5 рабочих дней. После отправки перевода можно дополнительно запросить платежное поручение. Таким образом у вас останется подтверждение отправки платежа, которое можно будет предъявить получателю, и дополнительные детали перевода. Если в реквизитах случайно допустили ошибку, средства либо окажутся на счету нераспознанных платежей в банке-получателе, либо вернутся на счет в банк-отправитель. При этом на обратном пути платеж нередко ожидает новая комиссия со стороны банков-корреспондентов, а значит, сумма возврата окажется меньше.

Ограничения, с которыми можно столкнуться:

• В соответствии с Указанием Банка России №1412 от 30.03.2004 г. существует ограничение на сумму переводов, не требующих дополнительных документов. Это 5000 USD за один день либо эквивалент в валюте перевода. Если попробовать совершить перевод на сумму, превышающую указанный порог, служба валютного контроля банка вправе приостановить обработку платежа до выяснения обстоятельств и затребовать документ, на основании которого требуется совершить перевод. Дополнительно следует поинтересоваться ограничением со стороны иностранного государства, куда вы планируете направить средства.
• Некоторые банки могут перевести деньги клиента только на иностранный счет, открытый на его имя, либо на имя близкого родственника при предоставлении документов, подтверждающих родство. То есть вам откажут в случае необходимости совершить перевод третьему лицу.
• Переводы из банка уходят рейсами. Если платежи в рублях направляются в течение всего дня вплоть до вечера, то отправка валютных происходит, как правило, только в течение первой половины, до обеда. Переводы, совершенные клиентами в более позднее время, будут отправлены из банка на следующий рабочий день ближайшим валютным рейсом.

Если ни один из описанных способов вам не подходит, необходимо перевести на иностранный счет крупную сумму или соблюсти конфиденциальность, лучше обратиться за помощью к специалистам - они подберут оптимальные варианты и помогут обеспечить правильность и законность процедуры.

С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.

Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:

Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.

В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.

Валютный контроль в РФ

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» . Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.

У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):

Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.

На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:

Контроль валютных операций для резидентов РФ

1 Валютные переводы между резидентами запрещены.

Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.

Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.

2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.

Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.

3 Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:

Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:

К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.

А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.

Валютный перевод. Система Swift

Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.

Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).

S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.

Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT . Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:

Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:

Стоимость переводов SWIFT, комиссия

С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.

Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:

Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).

Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). .

Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.

Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.

Валютный перевод. Системы переводов Contact, Western Union

Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.

Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:

Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.

Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:

Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье