Использование пластиковых карт приносит много выгоды. Это возможность быстро оформить расчетные операции, приобрести необходимые товары или оплатить услуги без использования налички. Но, также нужно помнить, что есть разные виды кредитных карт и условий по ним.
Поговорим непосредственно о кредитке. Оформить ее достаточно сложно, потому что в данном случае финансовое учреждения должно убедиться в том, что вы действительно добросовестный заемщик. Пластиковый формат позволяет пользователям оплачивать покупки и услуги за в рамах лимита. Если под рукой нет наличных средств, это весьма удобно. С другой стороны тут есть и свои подводные камни, потому что приходится платить проценты.
Задолженность по к покрывается в оговоренный период. Льготный период для погашения долга в среднем составляет 60 дней. В этот период комиссия по займу не изымается. Но, важно помнить, что банк имеет и свою выгоду от такой сделки: за использование средств вас ждут очень высокие процентные ставки. Если вы не вносите даже минимальную сумму ежемесячного платежа, которая нужна для погашения долга, то вы также платите штраф за просрочку.
Снимать наличные с пластикового носителя и вовсе не выгодно. Комиссия банка в таких случаях равна 3% от суммы снятия. Лучше пользоваться кредитками с овердрафтом лишь в тех случаях, когда без денег вам просто не обойтись (ремонты, лечение или большие штрафы).
Принцип работы тут достаточно простой: в банке необходимо открыть счет, на который вы кладете определенную сумму денег. Впоследствии, вы тратите собственные средства посредством карты. Счет для дебетового варианта функционирует до востребования, при этом процентная ставка минимальная. Данный вид не может быть использован для получения займа, ведь он работает исключительно с теми средствами, которые уже находятся на счету.
Вы можете использовать такой вид при оплате услуг и покупок или снять наличные в любое удобное для вас время.
Для вывода средств также дополнительно были созданы специальные условия: снимая в своем банке и в той валюте, в которой вы положили средства на счет, комиссия не снимается. При снятии в любом другом банке комиссия составит от 1% до 2% от суммы вывода. На вывод наличных средств финансовое учреждение устанавливает лимит, размер которого будет оговорен с вами еще на стадии подписания договора. Например, вы не сможете снять всю сумму сразу, а лишь определенный размер за месяц или день.
Хотя такие ограничения вполне условные, это способ гарантии безопасности вашего капитала в случае, если вы потеряете носитель. Это также вариант снижения трат и равномерного накопления средств.
Такой вид кредитной банковской карты нужен для совершения операций, расчеты по которым производятся организацией-эмитентом. В принципе, идея тут достаточно проста. В отделении банка вы открываете счет и вносите на него средства. В любое время сумму можно пополнять. Если у вас есть деньги на счету, вы используете карту, так же как и обычную банковскую.
В данном случае полностью отсутствует. Используя MasterCard или Visa, вы пользуетесь собственными средствами на авансовом счете. Это предоставляет возможность не платить проценты за покупки. Получить такой вид достаточно просто. Положение о них простое и не требует ни доказательства дохода, них проверки кредитоспособности.
Долги перед банком в данном случае отсутствуют полностью, потому что вы не занимаете денег, а значит, не вгоняете себя в долги. И последнее – такие кредитные носители принимаются везде.
Виртуальная карта
Ее положения похожи на те, что и у дебетовой, но главное различие заключается в том, что с ее помощью вы можете расплачиваться только в Интернете. Если вы закрываете счет, то остаток средств всегда возвращается наличными. Если вы часто пользуетесь товарами из Интернет-магазинов, то для вас это идеальный вариант.
Виртуальная карта отличается от обычного пластика с магнитной полоской:
- Есть код безопасности;
- номер состоит из 16 знаков;
- период действия отличается.
В процессе оформления такого вида через банк, все сведения записываются на обычном формате визитки. Если вы оформляете в Интернете, то все сведения приходят на электронную почту.
Вы расходуете только заранее внесенные денежные средства. Снимать наличные или оплачивать услуги и товары в торговой сети нельзя. Это выгодно для тех, кто пользуется платными веб-сервисами, но:
- Имеет пластик, на котором хранятся крупные суммы;
- имеет счет с большим лимитом кредитования;
- не имеет обычной пластиковой банковской карты;
- имеет электронные носители начального уровня, что не позволяют проводить операции через сеть.
Расчетная карта
Этот вариант позволяет пользователю использовать средства на его счете. Такой вид сравнивают с зарплатным. Если рассматривать его с точки зрения обслуживания, то это самый дешевый вариант.
Если оформление происходит по договору с фирмой или предприятием, на котором вы работаете, то оформления составит 0 рублей. На все средства, которые хранятся на карте, будут дополнительно начисляться проценты. Это своеобразный банковский вклад.
Подбирайте вариант, который подходит вам по всем показателям и пользуйтесь в удобное время.
– платежная карта, которую клиент может использовать для оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег в банкомате. Владелец такой карты может распоряжаться деньгами по карте только в пределах остатка, который доступен по депозитному счету, привязанному к карте.
Существуют виды дебетовых карт в зависимости от платежной системы – это локальные и международные.Как понятно из самой классификации, локальные карты могут использоваться только в пределах страны выпуска (пример – «Сберкард» от Сбербанка). Карты с международной платежной системой могут быть выпущены в форматах Visa, MasterCard или American Express. Их можно использовать для оплаты товаров в любой стране, которая поддерживает выбранную платежную систему. Несмотря на очевидное преимущество второго типа, их обслуживание обходится немного дороже; локальные карты могут оформить абсолютно бесплатно, или их обслуживание сводится к минимуму.
Согласно еще одной классификации, по видам дебетовых карт различают стандартные и чиповые карты .
Стандартные - наиболее популярны; такая карта имеет специальную магнитную полосу, на которой содержится информация о держателе карты. Их достоинство – низкая стоимость, но при этом карта подвержена воздействию электромагнитных полей – информация может быть утеряна, а также она не слишком надежно защищена.
Чиповые карты имеют встроенный микропроцессор, на котором зафиксирован большой объем информации. Такая дебетовая карта имеет дополнительную защиту от мошенников, что дает возможность сохранить различные сведения о держателе. Недостаток – несколько более продолжительное обслуживание в терминалах оплаты, в отличие от магнитной полосы, но эта разница составляет не больше 30 секунд.
Если учитывать спектр дополнительных возможностей, которые получает клиент, то различают дебетовые карты:
- 1. Visa Electron, MasterCard Maestro – эти карты не требуют больших расходов за обслуживание, и если владельцу требуется только снимать наличные с их использованием, этот вариант – наиболее приемлемый.
- 2. Классические карты – их банки оформляют по умолчанию: предлагается стандартный набор опций, возможность оформления овердрафта и т.д.
- 3. Золотые карты : их владельцы имеют более выгодные условия – больший лимит по овердрафту и доступный набор спецпредложений, связанный с покупкой товаров и оплатой услуг.
- 4. Платиновые карты подчеркивают статус владельца , и их держатели могут воспользоваться, скажем, услугами консьержа, круглосуточной поддержкой, получением скидок в некоторых магазинах, дополнительной страховкой при выезде за рубеж.
- 5. Ко-брендинговые карты – дебетовые карты, которые действуют в пределах бонусной программы. При совершении покупок их держатель получает бонусы, которыми может воспользоваться при дальнейшем приобретении товаров и услуг этой компании.
Выпускаются из пластика и имеют размеры 54 х 86 х 0,76 мм. Они отличаются между собой внешне (цветом и дизайном) и качественно. Качества (кроме безопасности, которая обеспечивается различными технологиями персонификации и защиты) зависят от типа карты, определяемого платежной системой и уровнем престижности. Чем престижнее карта, тем шире спектр ее возможностей.
Вид дебетовой карты - платежные системы
Платежные системы бывают локальными и международными. Некоторые российские кредитные организации предлагают карты локальной системы, имеющие весьма ограниченные возможности, поскольку действуют только в банкоматах и операционных залах банка-эмитента. Такие карты отличаются низкими ставками в обслуживании и нередко выдаются бесплатно.
Из международных систем в России наиболее представлены Visa, Master Card и American Express. Принадлежащие им карты принимаются в большинстве стран мира, которые поддерживают выбранные системы расчетов.
Российские банки в основном выпускают и Master Card. Расчетной валютой Visa считается американский доллар, а Master Card — евро. При использовании в рублевой зоне карты практически идентичны и предполагают очень схожие условия. Разница между продуктами может оказаться заметной, если платеж совершается в валюте, отличной от валюты счета. Считается, что при оплате картой Visa в Европе и Master Card в США происходит двойная (или даже тройная) конвертация. Однако так происходит не всегда, поскольку в договоре между банком и платежной системой может быть указана любая расчетная валюта. следует при оформлении карты.
Класс дебетовых карт - уровни престижности
По уровню предоставляемых привилегий карты всех международных платежных систем делятся на несколько категорий.
- Электронные, или карты начального уровня: Visa Electron; MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Maestro.
Электронные карты имеют весьма узкий функционал и могут использоваться только в электронных устройствах — терминалах и банкоматах. С их помощью удобно совершать покупки в магазинах, но при обналичивании средств могут сниматься существенные проценты. Карты начального уровня не предназначены для расчетов в интернете, но по решению банка такая возможность может предоставляться. Стоимость обслуживания электронных карт - самая низкая.
- Стандартные, или классические: Visa Classic; Mastercard Standard; American Express Green
Функциональные возможности классических дебетовых карт шире, чем карт начального уровня. Их принимают в большинстве стран, ими можно оплачивать покупки и переводить средства через интернет. Средняя стоимость обслуживания - около 0,5-2 тысяч руб. в год.
- Золотые карты: Visa Gold; MasterCard Gold; American Express Gold.
Золотые дебетовые карты обеспечивают держателю повышенный дневной лимит на снятие наличных, различные страховые программы и другие привилегии, список которых зависит от платежной системы. Кроме того, банки, выпускающие золотые карты, также закладывают в них дополнительные возможности разного уровня. В зависимости от наполнения карты стоимость обслуживания составит несколько тысяч руб. в год.
- Карты премиального сегмента: Visa Platinum; MasterCard World, MasterCard Platinum; American Express Platinum.
На платиновые карты банки устанавливают расширенные дневной и месячный лимиты на снятие наличных, выделяют специальную телефонную линию для обеспечения круглосуточной поддержки, прикрепляют к держателю персонального менеджера, предоставляют страховку и множество дисконтных программ. Годовое обслуживание составляет несколько десятков тысяч руб.
- Наиболее престижные карты: Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card; MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite; American Express Centurion.
Элитные кредитные карты для наиболее состоятельных клиентов. Наделяются самыми высокими привилегиями. Стоимость их обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.
