Под какой процент дают автокредит в. Самые низкие проценты по автокредитам. Какие банки предлагают самые низкие проценты

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк .

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет . Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

1. До года — 14,50%.
2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан . Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей . При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка . Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
3. Масса авто не более 3,5 тонн.
4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы . Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Приветствую, друзья! Если вы читаете эту статью, то, скорее всего, подумываете о том, чтобы оформить автокредит. С одной стороны, это хорошая идея, которая позволит получить машину сразу, не собирая деньги. С другой, она означает неизбежную переплату. Разберемся вместе, какой процент за автокредит вам придется уплатить, и насколько оправдано получение такого вида автозайма.

Популярность автокредитования объясняется ежегодным увеличением количества водителей. При этом не у всех есть нужная сумма на приобретение транспортного средства (ТС). В такой ситуации можно обратиться в банк, который заплатит автосалону вместо вас, а вы в течение определенного количества времени, вернете ему потраченную сумму. Естественно с процентами.

Несмотря на востребованность автокредитования, количество банков на сегодняшний день также ставит последних в условия, когда им приходится конкурировать между собой для привлечения новых клиентов. Этим и объясняется большой диапазон ставок. Вам могут предоставить кредит на покупку ТС под 6%, а может, вам «повезет» получить его под 20-22%.

Это крайние цифры, но процентные ставки, действительно могут варьироваться достаточно сильно. Существует целый ряд факторов, влияющих на их окончательный размер.

От чего зависит размер ставки в банках?

15 декабря 2017 года Центробанк снизил ключевую ставку с 8,25% до 7,75%. Это отразилось на всех программах кредитования, включая те, которые направлены на покупку ТС. Но, несмотря на то, что проценты в среднем снизились, условия, на которых банк выдаст автокредит, зависят от многих факторов. Перечислю пять главных критериев:

1. Чем раньше вы погасите долг, тем меньше переплатите. Различают краткосрочный кредит до 3 лет, среднесрочный – до 5 лет и долгосрочный – до 7 лет. Есть также экспресс-кредит, решение по которому принимается в течение часа. При этом требуется только паспорт, но зато ставка поднимается до 3-5%.
2. Дата выпуска ТС. В основном автокредит оформляется на покупку новых машин, но есть предложения, по которым можно приобрести и подержанные авто. На последние ставка будет повышена, потому что таким образом банки минимизируют свои финансовые . В случае проблем с выплатой, продать подержанное авто будет сложнее, чем новое.
3. Возможность подтверждения дохода. Предоставление справки о заработной плате, о пенсии либо об ином источнике дохода гарантирует банку вашу .
4. Первоначальный взнос. В среднем, требуется внести от 15 до 40% от стоимости ТС. Соответственно, чем больше будет ваших личных средств, тем меньше будет ставка.
5. Личное и имущественное страхование. Во всех программах автокредитования есть обязательное условие оформления КАСКО. Если вы отказываетесь от него, это автоматически повышает ставку до 5%. Если же помимо машины, вы также застрахуете здоровье, это наоборот, будет способствовать уменьшению процентов.

Важно! Также на условия автокредитования влияет время года. В осенний и весенний период повышается активность продаж, соответственно создаются специальные выгодные программы по выдаче кредитов на приобретение ТС.

Что нужно для получения автокредита в разных банках

В каждом банке есть свои условия предоставления займа на приобретение машины. Они могут предъявлять дополнительные требования как к самому заявителю, так и к пакету документов. Но стандартные критерии оценки потенциального заемщика следующие:

• Гражданство РФ. Мигранты тоже могут рассчитывать на получение автокредита, но вероятность одобрения для них крайне низкая, а процентные ставки существенно повышены.
• Прописка в регионе расположения отделения банка. Если вы не прописаны, но имеете постоянное место работы в регионе, это также может быть приравнено к постоянной регистрации.
• Возраст от 21 года на дату получения кредита и до 55 лет (для женщин) или до 60 лет (для мужчин) на момент погашения долга. Если воспользоваться , данный порог можно и увеличить.
• Платежеспособность. Даже если вы не работаете официально, справку о доходах все равно нужно предоставить. От этого зависит не только то, под какой процент будет выдан кредит, но и сама вероятность одобрения обращения.
• Стаж работы. В разных банках требования к времени осуществления трудовой деятельности могут различаться. Но минимальный стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы.
• Страхование. Отказ от него может привести к отклонению заявки или существенному повышению процентной ставки. Вы можете немного сэкономить на сумме КАСКО, если самостоятельно выберете страховую компанию.
• Кредитная история. Отсутствие проблем по выплатам других займов напрямую влияет на вероятность одобрения заявки. При этом нужно учитывать, что если у вас нет никакой кредитной истории, это скорее минус, чем плюс, потому что так у банка нет возможности оценить уровень вашей платежеспособности и ответственности.

Важно! Если обращаться в банк, в котором вы получаете заработную плату, это также увеличивает вероятность одобрения заявки и влияет на условия предоставления автокредита (способствует уменьшению процентов).

Документы для получения автокредита

Для получения кредита на приобретение ТС, необходимо предоставить следующие документы:

1. Паспорт – главный документ, удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство.
2. Трудовая книжка – копия, заверенная работодателем.
3. Справка о доходах , в зависимости от требований кредитора, вы можете представить ее в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по специальной банковской форме.

Пакет документов может быть дополнен. Например, понадобиться также нотариально заверенное согласие от супруга либо правоустанавливающие документы на имущество, если берете кредит под его залог. Окончательный список зависит от банка и конкретной программы автокредитования.

Сотрудничество банка с автодилером. Какая процентная ставка может быть?

Покупка ТС в кредит выгодна банку из-за возможности получения прибыли в виде процентов, а также автосалонам, которые таким образом увеличивают свои продажи. Неудивительно, что в итоге они решили работать совместно, тем самым, способствуя увеличению собственной прибыли.

Подобное партнерство выгодно и клиентам. Если оформить автокредит по одной из таких программ, вы можете рассчитывать на существенные скидки. В итоге, появляется возможность приобрести новую машину по весьма привлекательной цене, не слишком превышающей стоимость авто с пробегом. Кроме того, участие в подобной программе предполагает понижение ставки до 3-6%.

В итоге вы можете получить заем на покупку ТС под 5-7%, что способствует существенному уменьшению переплаты

Недостатком оформления автокредита по партнерской программе может быть только ограниченность выбора. Вы можете пробрести ТС лишь определенной марки, которая участвует в этой программе.

Важно! Также нужно проявлять внимательность при покупке авто по специальному предложению, потому что зачастую, привлекательные скидки компенсируются пакетом дополнительных услуг, которые включаются в договор по умолчанию.

Автокредит в дилерском центре

Если обратиться напрямую в , вы получите ряд преимуществ:

• Быстрое рассмотрение заявки. Вы узнаете решение в течение 1-3 часов.
• Возможность приобрести авто без переплаты. Многие дилеры самостоятельно погашают проценты в той или иной степени, чтобы увеличить объем продаж.
• Проведение тест-драйва . Пока сотрудник заполняет бумаги, вы сможете опробовать выбранную машину в деле.

Вместе с тем, есть и недостатки. В первую очередь, это размер первоначального взноса. Для оформления такого автозаема нужно внести не менее 40% от стоимости машины, при этом срок кредитования не превышает 24 месяца.

Кроме того, оформление КАСКО обязательно, при этом, выбор страховых компаний ограничен. Это значит, что сэкономить на оформлении полиса не получится.

Автокредит от кэптинговых банков разных производителей – выгодно или нет?

Кэптинговые банки – это финансовые учреждения, позволяющие приобрести авто сразу от производителя, например, «Мерседес-Бенц Банк Рус», «Тойота банк», «Банк БМВ» и т. д. Они начали функционировать в России относительно недавно. Их основная цель – это не получение прибыли, а продвижение бренда и рост продаж.

Однако все мы понимаем, что это тоже финансовая организация и работать себе в убыток она не будет. Но и доход у нее будет совсем небольшой, относительно других кредиторов. Так, если минимальная ставка в обычном банке равняется 6-7%, то в кэптинговом вы сможете оформить заем и под 4-5%. В любом случае, проценты у таких кредиторов редко превышают 10%.

Еще один несомненный плюс подобных финансовых учреждений – абсолютная прозрачность всех условий, скрытые комиссии и дополнительные услуги отсутствуют полностью.

Особенности оформления автокредита в кэптинговом банке:

• Большой первоначальный взнос – он составляет от 40 до 60%.
• Небольшой срок кредитования – от 6 месяцев до 1 года.
• Обязательное страхование по КАСКО.
• Система buy — back , по которой вы можете вернуть автосалону купленную машину после истечения срока кредитования и взять другую. В этом случае вы продаете старое ТС и приобретаете новое с доплатой либо повторным оформлением автозаема.

Важно! Если в обычном банке можно получить послабление по какому-либо из пунктов (даже с увеличением ставки), в данном случае, подобная возможность отсутствует полностью.

Несмотря на такое количество плюсов, здесь есть и недостатки. Основной из них – стоимость ТС. Следует принимать во внимание, что подобные производители продают машины далеко не дешевые, а если учитывать цену на запчасти и обслуживание, вероятность выгоды ставится под сомнение.

Еще одно маленькое неудобство: в кэптинговом банке можно приобрести ТС только определенной марки. Другими словами, обратившись в «Тойота Банк», вы не сможете купить БМВ.

Сколько можно сэкономить на процентах? Варианты снижения ставок

Проведя определенное исследование банковских условий, можно существенно снизить проценты.

Советы по оформлению максимально выгодного автокредита следующие:

1. Предоставление полного пакета документов. Хотя многие банки оформляют автозаем по паспорту и правам, подобный вариант означает существенное повышение ставок. Поэтому подготовьте документальное подтверждение своего дохода.
2. Привлечение поручителей. Банк, скорее всего, пересмотрит проценты, если у вас будут люди, готовые взять на себя ответственность в случае проблем с выплатами.
3. Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависят ставки. Поэтому лучше выбрать авто той ценовой категории, в которой вы сможете оплатить хотя бы 20-25% от стоимости. Есть возможность получить автокредит и без первоначального взноса. Так, можно оформить потребительский заем на покупку ТС. Но это приведет к увеличению ставок, а также необходимости предоставления залогового имущества.
4. Период использования заемных средств. Здесь нужно учитывать, что банк может поставить высокие проценты как при минимальном сроке (чтобы успеть получить прибыль) так и при максимальном. Поэтому нет смысла оформлять автокредит на полгода. Оптимальный срок – 2-3 года.
5. Обращение в банк, чьим клиентов вы являетесь. К «своим» отношение всегда более лояльное. Поэтому, если вы обратитесь в банк, в котором получаете заработную плату, пенсию либо имеете депозит, вы можете рассчитывать на более выгодные условия. Так вы сэкономите еще и на пакете документов: например, не нужно будет предоставлять справку о доходах.
6. Участие в специальных программах. Вы можете, например, оформить автокредит с или принять участие в партнерской программе и оформить заем у определенного автодилера. Также есть специальные акции – от производителя, когда действуют повышенные скидки на проценты либо на стоимость машины.
7. Обратиться в недавно созданный банк. Такие организации ради раскрутки готовы предоставить кредит на более чем выгодных условиях: по очень низким ставкам и при минимальном пакете документов. Но в этом случае возникает риск для заемщика. Если банк обанкротится, долг может выкупить другая финансовая организация и изменить условия кредитного договора.
8. Оформлять автокредит в рублях. Во всех банках ставка по заему на приобретение машины в иностранной валюте повышенная. Так они минимизируют свои риски в случае колебаний курсов.
9. Брать автокредит в дилерском центре. В этом случае проценты частично погашает продавец, чтобы повысить свои продажи.

Подведем итоги

Оформление автозаема может быть выгодным, если правильно подойти к выбору банка и кредитной программы. Чтобы получить его по минимальным процентам, нужно знать следующую информацию:

• Наблюдается снижение ключевой ставки Центробанка, а это значит, что и проценты по разным кредитным программам должны уменьшаться.
• Снижению процентной ставки способствует целый ряд факторов. К ним относится срок кредитования, размер первоначального взноса, дата выпуска ТС.
• Необходимо сравнение банковских предложений. Учитывая разнообразие финансовых организаций и специальных программ, условия по автокредитованию могут существенно различаться. Вы можете получить заем как под 6%, так и под 22%.
• Самостоятельный выбор страховой компании разрешается , о чем банки не любят упоминать. Между тем, это реальная возможность сэкономить некоторую сумму.
• Участие в специальных программах – вариант получения автокредита на выгодных условиях. Это могут быть партнерские компании банка и автодилера, специальные акции или государственное субсидирование.
• Обращение в кэмптинговые банки позволяет заключить договор без скрытых комиссий и с минимальной переплатой.
• Оформление автокредита в национальной валюте наиболее выгодно – так ни вы, ни банк не будете зависеть от колебаний курса. Заем в долларах или евро всегда предполагает повышение процентной ставки.

Заключение

Таким образом, процент, под который оформляется автозаем, не является фиксированным. Он зависит от множества факторов, многие из которых вы можете контролировать. А это значит, в ваших руках есть возможность оформления автокредита на максимально выгодных условиях.

https://www.drive2.ru/r/acura/1605771/

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Предложение от ЮниКредит банке

Росбанк

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

• стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
• срок до 3 лет;
• первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

ВТБ24

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Автокредитование в ВТБ24

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

• процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
• не требуется оформления КАСКО;
• не нужен первоначальный взнос;
• большой выбор кредитно-финансовых организаций;
• минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

Если вы собираетесь взять автокредит, вполне вероятно что будете искать, в каком банке самый низкий процент по этому виду займа в 2019 году. Сегодня мы расскажем вам о том, в какие компании следует обращаться для получения наиболее выгодного предложения.

Чтобы получить суду на выгодных условиях, нужно изначально изучить отзывы и выяснить, какой банк может предложить самый низкий процент по автокредитам. Как правило, такие предложения можно встретить в крупных банках, которые входят в топ-10 по России, их список представлен .

Кроме того, это могут быть небольшие компании, занимающиеся автокредитованием, и желающие привлечь побольше клиентов за счет низкой процентной ставки. И тут мы снова напоминаем о том, что нужно внимательно читать договор, если вы не хотите выплатить больше, чем предполагали изначально.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 9,9%	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9%	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка
Совкомбанк если все отказали	От 12%	Оформить

Как можно снизить процентную ставку?

Существует несколько способов получить автокредит под действительно низкий %.

1. Вы являетесь клиентом банка и имеете хорошую репутацию. Скорее всего, вам предложат индивидуальную программу автокредитования на выгодных для вас условиях.

1. Вы – зарплатный клиент банка. Здесь играет роль не только заработная плата, размер которой известен кредитору, но и ваша кредитная история. При высоких доходах и хорошей КИ клиента есть шанс получить довольно выгодный кредит на авто под низкий процент.

1. Вы являетесь вкладчиком в компании, в которую обращаетесь за автокредитом. Если вы имеете депозит и славитесь прекрасной кредитной линией, то вас будут ждать привлекательные условия.

К другим способам относятся следующие:

• Внесите солидный первый взнос. Чем меньше величина кредитных средств, тем больше шансов на его получение и более низкую процентную ставку.
• Предоставьте ценный залог, который будет ликвидным для банка. В качестве залога, помимо приобретаемого авто, вы можете предложить недвижимость, которая станет для банка гарантом возврата денежных средств. В этом случае кредитно-финансовая организация может предложить вам привлекательную ставку.
• Заручитесь поручительством физических лиц. Это поможет вам снизить процентную ставку и уверить в банк в возврате долга.

Очень важным фактором для подбора банка является цель вашего кредитования, а именно — новый или б\у автомобиль вы планируете приобрести. Далее мы рассмотрим самые выгодные варианты для обоих случаев.

Предложения для новых автомобилей

В том случае, если вы ищите наиболее выгодные программы для покупки нового авто, нужно подобрать партнерские проекты. Это такие специальные программы, когда производитель сотрудничает с несколькими банками, и через них предоставляет наиболее лояльные условия. Они могут выражаться в небольшой ставке, отсутствии первого взноса, скидке и т.д.

• Генбанк — предлагает кредитование в рассрочку под 0% для жителей Крыма. При этом выдают суммы от 100 тыс. до 3 млн. рублей с первоначальным взносом от 50%. Срок действия договора — от 1 до 2,5 лет;
• В Русфинанс Банке можно приобрести иностранный автомобиль по программе «Lifan Finance Direct Промо» под сниженную ставку от 1 до 7%. Сумма — от 50 тыс. руб., сроки — от 1 до 5 лет, первый взнос необязателен;
• предлагает своим клиентам получить ссуду по программе «Специальное предложение для Jaguar и Land Rover». Ставка — от 3,2 до 11% в год, минимальная сумма составит 100 тыс. рубл., максимальная — до 9 млн. рубл., период возврата — не более 7-ми лет;
• Банк ПСА Финанс Рус — здесь можно получить выгодный займ для покупки авто марки Peugeot и Citroen с возможностью получения суммы от 50 тысяч до 5 миллиона рубл. Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев, процент варьируется от 5 до 10% в год, ПВ составляет не менее 25%;
• — в этой компании выгодно оформлять ссуду по предложению под названием «Volvo Direct». По нему выдают от 100 тысяч до 3,7 миллиона рублей сроком до 36 месяцев. Процент варьируется от 6 до 10% годовых, ПВ составляет не менее 20%;
• В Центр-Инвест банке можно получить не более 1,5 млн.руб. на период от 6 до 36 месяцев. Процент начинается от 9,75%, требуется внесение собственных средств не менее 20%. Примечательно, что получить кредит можно уже с 18-ти л.

На новые автомобили 2018-2019 года действует специальная программа гос.поддержки, которая субсидирует часть стоимости машины. Благодаря этому, можно приобрести ТС на очень выгодных условиях, подробности можно узнать .

Программы для б\у автомобилей

Сразу отметим, что здесь нет возможности получения субсидирования от государства, и в целом условия менее выгодные. Если вы запланировали купить поддержанное авто, тогда вам подойдут эт предложения:

1. БМВ Банк — в этой компании стоит обратить внимание на продукт «Великолепный расчет», который распространяется только на авто марки БМВ. Срок договора — от 12 до 60 месяцев, выдают от 200 тысяч до 8,5 миллионов рублей, процент варьируется от 8,5% до 10% годовых в зависимости от подтверждения дохода. Собственных средств необходимо внести не менее 25%;
2. Центр-Инвест банк — здесь вам смогут предложить приобрести отечественный или импортный автомобиль под ставку от 9,75% до 14,25% годовых. Сумма варьируется от 100 тыс. до 1,5 млн. рубл., от клиента нужен первоначальный взнос не менее 50%, кредитоваться можно от 6 до 36 месяцев;
3. В Заубер банке вы сможете получить на цели приобретения транспортного средства займ от 100 тыс. до 1,5 млн. руб. Срок возврата — от 1 до 7 лет, ставка варьируется от 10 до 21% в год. Минимально нужно внести собственных средств от 15%;
4. В банке ВТБ есть программа «Автопробег», где действует небольшой процент от 10,9%. Клиент может получить от 100 тысяч до 3,5 миллионов рублей на срок от 1 до5 лет. Важно: возраст ТС не должен превышать 10 л. для иномарок, для отечественных ТС (Lada и УАЗ) - до 4 лет на момент получения кредита. Минимальный ПВ составит 20%;
5. РНКБ и его предложение «Автостандарт» — здесь заемщик сможет взять кредит на покупку авто не старше 7 лет, для китайских и отечественных авто — не старше 4 лет. Ставка составит от 12 до 14% годовых, сумма — от 150 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования — от 1 до 7-ти л., внесение собственных средств в размере не менее 20%;
6. Банк Союз подготовил для своих клиентов возможность приобрести легковое ТС под ставку от 12% до 24,5% по продукту «Автомобиль с пробегом». Сумма — не менее 200 тыс. рубл., максимальная сумма — до 4 млн. рубл. Срок возврата денежных средств- до 7 лет, первоначальный взнос — не менее 20%.

Хочется личное авто, а финансы не позволяют приобрести сразу и на «кровные»? Не беда. Каждый банк предлагает разные программы для покупки авто в кредит. Конкуренция между займодателями велика, поэтому финучреждения вынуждены снижать процентные ставки и придумывать бонусы для своих клиентов. Тема статьи - автокредит под маленький процент. Какова средняя ставка по займам на личный транспорт и на какие авто банки дают сниженный процент.

Реальные проценты по автокредиту

Да, банки предлагают уйму программ по автокредитованию. Но каковы же реальные проценты по займу на сегодняшний день*? Если обращаться к банкам-лидерам, то получается такая картина. Кредитные организации предоставляют займы следующих видов продолжительности:

• краткосрочные - на срок до 3 лет;
• среднесрочные длительностью 5 лет;
• долгосрочные - 7-8 лет.

Самым выгодным считается краткосрочный займ. В этом случае переплата достигает всего 10-12% в год от стоимости авто. Если рассмотреть кредиты сроком от 5 до 8 лет, то за использование средств банка придется оставить от 15% до 20% годовых.

Еще существует программа экспресс-займа. Это вариант, когда ссуда предоставляется за час при наличии одного только паспорта. Разумеется, процентная ставка при этом пункта на 3-5 выше, чем при обращении в банк с пакетом документов.

Не стоит забывать про тот факт, что у многих банков обязательным условием получения займа является оформление полиса КАСКО или даже страхование жизни заемщика. И, в таком случае, переплата за авто сразу вырастает в среднем на 10%. Можно попробовать выбрать компанию-страховщика самостоятельно, не прислушиваясь к рекомендации банка. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей.

Если же вы уверенно решили отказаться от полиса КАСКО, то наценка по займу будет не менее 25% годовых.

После падения покупательской способности в 2015 году, банки ужесточили условия кредитования. Также были отменены многие льготы, в том числе государственная поддержка.

Да, программу гос. поддержки существенно упразднили. Но все равно остались еще банки, предоставляющие эту услугу. Например:

В случае использования государственной программы можно «урезать» ставку примерно на 2/3.

Средняя ставка автокредита

При установлении среднего процента на целевые кредиты, главную роль играет ставка Банка России. 15 июня 2015 был подписан приказ, снижающий среднюю процентную ставку по автокредиту с 15% до 11,5%.

Многие банки предлагают смешную ставку в 2-5% годовых. Это не более чем рекламный ход. Будьте внимательны. При ближайшем рассмотрении эта цифра может оказаться размером ежемесячной выплаты по ссуде.

Лидер российского ранка кредитных продуктов Сбербанк временно прекратил выдачу автокредитов. Но, по-прежнему, возможно оформить обычный целевой кредит, под 18-25% годовых.

Практически каждый банк требует . В среднем, его размер колеблется от 15% до 40% от изначальной суммы займа. Еще почти у каждой кредитной организации есть программы для уменьшения ставки по кредиту при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Если оформить кредит в валюте (доллар, евро), то процентная ставка будет гораздо ниже.

На какие авто в банках низкий процент

Многие известные банки предлагают своим клиентам приобрести определенную марку авто под сниженный процент. Чаще всего идет речь о сотрудничестве с автосалонами. Но в этом случае обязательно приобретение определенного пакета опций или только ограниченный модельный ряд. Например, РосБанк предлагает такую услугу при покупке автомобиля, собранного на территории РФ.

При обращении в салон можно потратить время с пользой. Пока сотрудник занимается подготовкой необходимых бумаг, вы можете провести тест-драйв авто или определиться с пакетом опций.

Банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают совместные программы займов. В случае приобретения нового ТС ставка будет значительно ниже, по сравнению с покупкой авто бывшего в эксплуатации. Также есть кредитные продукты на покупку авто с пробегом, ставка по которым ниже, чем при оформлении на общих условиях. Но опять же обязательным пунктом станет покупка такого ТС в автосалоне, так называемые трейдиновские машины. Узнать подробнее можно, обратившись в выбранный банк или автосалон.

При выборе именно партнерской программы в автосалоне, можно получить не только более низкий процент по ссуде, но и скидку на само ТС.

Как можно понизить процентную ставку по автокредиту:

• Оформить первоначальный взнос. Чем выше сумма вноса, тем меньше процент.
• Предоставить в банк более полный . Например, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, справка НДФЛ или ксерокопия трудовой книжки.
• Получить поддержку поручителя.
• Воспользоваться программой сотрудничества с автосалоном.
• Обратиться в банк, предоставляющий займы с гос. поддержкой.
• Попросить кредит в банке, клиентом которого уже являетесь. Например, если есть зарплатная карта в или ЮниКредит Банке. Таким образом можно сэкономить время на сборе документов. Ведь у банка уже имеются сведения о доходах и ксерокопия трудовой книжки.
• Обычно молодые организации, не имеющие громкого имени, для раскрутки готовы пойти на сотрудничество с большим риском. Они предлагают займы на смешных условиях и без предоставления пакета бумаг в обязательном порядке. Но в этом случае рискует и заемщик. Сегодня-завтра компания закроется, ее долг перекупит более сильный конкурент и изменит условия договора с заемщиком.

Самый низкий процент на автокредит: предложения банков

Анализируя ситуацию на рынке кредитных продуктов, можно сделать следующий вывод. Максимально низкий процент своим клиентам могут предоставить такие банки:

1. ВТБ24.
2. ЮниКредит.
3. Росбанк.

Тщательно ознакомьтесь с условиям займа среди организаций вашего города. Не каждый банк сотрудничает с салонами или участвует в программе государственной поддержки. Еще кредитные компании любят создавать тематические акции. Например, снижение ставки перед Новым Годом. На этом можно хорошо сэкономить. В начале каждого года салоны проводят распродажу авто прошедшего года выпуска. Обычно в таком случае покупателям предлагается скидка и какое-нибудь дополнительное оборудование в подарок. Например, комплект зимней резины.

1. Оформляя кредит, будьте очень внимательны. Тщательно ознакомьтесь с текстом договора. Можно «попасть» на переплату почти в 50% годовых.
2. Даже если в условиях банка нет пункта про обязательное страхование машины, рекомендуется произвести это самостоятельно. В случае аварии, имея на руках полис КАСКО, можно получить хотя бы какую-то денежную компенсацию. Даже если виновник вы. Полис ОСАГО такого не предусматривает.