Понятие платежной карты ее виды. Внешний вид карты: как выглядит банковская карта и какая информация на банковской карте имеется. Формирование углубления в карте

Слушать

Пластиковые карты - это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент - организация, выпустившая вашу карту.

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

• Ширина – 85,6 мм;
• Высота – 53,98 мм;
• Толщина – 0,8 мм;
• Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

• Первые шесть знаков – кодировка ;
• Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
• Последний знак – контрольный.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду . Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.

Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты , определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.

Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

• Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример - клубные карты;
• Карта с данными о владельце – информационная;
• Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
• Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
• Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
• Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Виды пластиковых карт по категории клиентов

• Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
• Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
• Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Виды пластиковых карт по характеру применения

• Персональная– выдается отдельным клиентам;
• Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
• Корпоративная карта - выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

• Графические.
• Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
• Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
• Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
• Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

Безналичный расчет, оплата услуг через интернет, шопинг не выходя из дома, начисляемая зарплата - все эти преимущества дают банковские карты. Виды банковских карт бывают самые разные, потому в их отличиях следует разбираться. Завести счет в банке в наш век очень просто: достаточно прийти в банк, заключить контракт и получить именную карточку, которой впоследствии можно будет расплачиваться за любые услуги. Кроме того, банки нередко предлагают различные бонусы для того, чтобы сделать жизнь еще комфортнее!

Как появились банковские карты

Еще с прошлого столетия признаком богатого человека считалось наличие счета в банке. Ведь для того, чтобы его завести, требовалась немалая начальная сумма, которую у себя хранил банк. В 50-х годах появилась первая банковская карта, по сути, являющаяся признаком того, что человек - постоянный клиент и хранит свои сбережения именно в этом финансовом учреждении. Позднее эта идея получила свое развитие, и уже в наше время завести банковскую карту может позволить себе любой гражданин без какого-либо риска. Сейчас наличие счета в банке не говорит о том, что у человека много денег, да и мошенникам придется сильно постараться, чтобы украсть с нее все средства и данные, ведь в каждую карточку встроен уникальный чипсет, а владелец счета знает кодовое слово для шифрования данных. В крайнем случае карту можно просто моментально заблокировать с момента обнаружения исчезновения средств на ней. В общем, удобная эта штука в наше время - банковские карты. Виды банковских карт сейчас самые разнообразные, и людям, впервые решившим завести такую, бывает нелегко определиться, какая именно карта ему подойдет. С этим и следует разобраться.

Основные виды карт

По сути своей, что бы там ни говорили банки и какую бы рекламную компанию ни толкали относительно карт, по большому счету существуют всего два вида карт:

1. Дебетовая карта, предназначенная по большей части для хранения денег и совершения покупок.
2. Кредитная карта, дающая право расплачиваться даже когда на ней нулевой баланс, беря средства взаймы у банка.

В чем конкретное преимущество для каждого вида карт? Начать следует с того, что все зависит от вашего достатка и целей, для которых нужны карты.

Карты для личного пользования

Дебетовая карта отлично подходит для:

• Безналичного расчета в магазинах.
• Оплаты покупок через интернет-магазин.
• Хранения большой суммы денег в электронном виде.
• Получения зарплаты прямо на банковскую карту.
• Экономии на курсах валют.

Если вы человек, который достаточно бережлив с деньгами и любит копить их для определенной цели, то не стоит больше распихивать деньги по матрасам и бояться ночных охотников за чужими богатствами, в наше время достаточно иметь смартфон и банковскую карту для того, чтобы в полной мере защитить свои средства. Дебетовая карта - по сути своей - ключ к вашим электронным счетам, который очень удобно брать с собой в любые путешествия. Также многие компании заводят своим работникам начальные банковские карты для начисления зарплаты, что тоже очень удобно.

Кредитная карта или расходы без границ

В чем же преимущества кредитной банковской карты? По большей части оно всего одно: кредитная карта незаменима, когда по какой-то причине срочно нужны средства, а на карте нулевой баланс. В этом случае можно взять у банка в долг и расплатиться за желанную покупку или за услуги. По сути своей, каждый месяц человек берет мини-кредит, а затем отдает деньги банку из своей зарплаты. Оформляя кредитную карту, клиент обязуется предоставить банку правдивые данные о своих доходах.

Что такое овердрафт?

Клиенты часто слышат это слово от работников банка. И конечно, оно вводит в небольшое замешательство. Так вот, не стоит напрягаться.

Карты с разрешенным овердрафтом - это просто второе название для кредитных карт, где овердрафтом называется отрицательный баланс на счету клиента. По сути, банк разрешает клиенту уходить в минус до определенной суммы, если своих собственных средств на карте ему по какой-то причине не хватает.

Ограничение на траты выставляется при заключении контракта, при этом банку важно знать уровень дохода своего клиента.

Важно! Чем выше уровень карты клиента, тем меньший процент займа он может себе позволить.

Что лучше: Visa или MasterCard?

Эти две платежные системы чаще всего мелькают перед глазами, несмотря на то, что, помимо них, есть и другие. Тем не менее при заключении контракта с банком следует решить, к какой платежной системе будут привязаны банковские карты.

Виды банковских карт не критично различаются между собой, если речь идет о выборе платежных систем. В частности, дело лишь в конвертации валюты и в том, куда чаще всего наведывается клиент. К примеру, обычная банковская карта Сбербанка принимается практически везде, оплачивая какие-либо услуги за границей, клиент может не беспокоиться о том, "Виза" у него или "МастерКард".

Все же отличия между ними есть, а именно такие:

1. Конвертация валют: Visa конвертирует через доллар, поскольку это ее основная валюта, MasterCard - в евро. Таким образом, дабы избежать двойной конвертации в Европе (из евро в доллары и потом опять в евро), с собой лучше брать MasterCard, если же вы ярый фанат Америки, то подойдет Visa.
2. В сегменте простых карт среди предоставляемых услуг выигрывает все же Visa, которой без труда можно оплачивать онайлн-покупки, в то время как MasterCard Standart далеко не всегда такое позволяет, хотя, по большей части, все зависит от банка, предоставляющего услуги. В наше время многие карты даже начального уровня принимаются в том числе и в интернете.
3. Карты премиум-статуса дают самые разные преимущества, чаще всего в зависимости от подключенных услуг. Например, владелец карты Visa при поездке за границу автоматически может быть бесплатно застрахован, получить бесплатную медицинскую помощь, различные скидки от партнеров банка и использовать свои бонусы по достоинству. MasterCard предлагает своим клиентам гибкую систему бонусов, участие в различных программах и помощь при покупках, а в некоторых странах и скидки на аренду жилья и автомобиля.

Приобретая карту, следует поинтересоваться, какие именно у банка есть партнеры за границей, на какие бонусы следует рассчитывать и на основе полученных данных и личного опыта, выбрать подходящую карту.

Предоплаченные карты

Банки нередко позволяют одному владельцу держать сразу несколько карт, при этом одна из них может быть оформлена на самого владельца, тогда как другая - на какого-то члена семьи или и вовсе быть анонимной.

Хороший пример предоплаченной карты - это подарочная карта, которую можно использовать один раз, а после ее использования просто выбросить. Транспортные, социальные, зарплатные или даже игровые карты - это все виды такого рода пластика. Они абсолютно анонимны, их спектр действия ограничен чаще всего одной услугой.

Распространены весьма виртуальные карты от различных платежных систем: Qiwi, WebMoney, "Яндекс.Деньги", которые также распространены только для определенного спектра услуг.

Предоплаченные карты могут быть также ограничены по времени применения, на них находится фиксированная сумма для каких-либо нудж, часто расплатиться ими можно только в определенных местах.

Оформление карт

Чтобы оформить карту, гражданину РФ требуется прийти в банк со своим паспортом и заключить контракт на выдачу карты. Если оформляется кредит в банке, необходимо также предоставить справку о доходах.

Бывает так, что человек хочет завести карту премиум класса, то есть претендует на получение Visa Cold или Platinum, однако следует помнить, что банки не выдают такие карты клиентам с отсутствующей финансовой историей в банке или же тем, у кого кредитная история отрицательная.

Часто изготовление именной карточки занимает около недели в целом, после чего в руки клиента попадают заветные пластиковые именные банковские карты.

Виды банковских карт могут отличаться и по возрастным категориям клиента. К примеру, молодежная банковская карта Сбербанка оформляется всем лицам с 14 до 25 лет. При этом особых ограничений на карте нет.

Следует также уточнить в офисе банка, сколько стоит ежемесячное или годовое обслуживание банка, какие проценты годовых за хранение определенных сумм вас ждут, а та же какие услуги подключены к карте.

Мобильный банк

Чтобы узнать некоторые сведения, вовсе не обязательно каждый раз звонить в офис. Теперь у каждого уважающего себя банка имеется мобильное приложение, установив которое, пользователь сам контролирует свои расходы, откладывает суммы на нужные цели, смотрит, сколько бонусов за покупки у него накопилось, создает автоматические платежи и что самое приятное - о каждой операции на телефон приходит автоматическое уведомление.

К примеру, отец семейства, у которого один счет в банке и несколько карт: одна оформлена на него, вторая на дочь, третья на жену, без труда может следить за расходом средств. Или же, оформляя предоплаченные карты для кого-либо, владелец также может увидеть, куда были потрачены деньги с карты.

Система бонусов

В наше время также очень популярны различные кешбэк-сервисы при совершении покупок в интернет-магазинах. Всегда приятно получать обратно какой-нибудь процент с покупки! Теперь делать это еще проще: многие банки предлагают подключить кешбэк прямо при оформлении карты, без посреднических сервисов, и при покупке товаров в магазинах-партнерах покупателю автоматически на карту возвращается малая часть потраченной суммы.

Также для любителей частых перелетов существует система накопления миль, в результате чего можно скопить на небольшую поездку в любой город Европы. Международные банковские карты нередко оказываются полезными, когда нет возможности поменять деньги, да и к тому же, совершая покупки за границей в тех же самых магазинах, что и на родине, или обедая в тех же самых ресторанах, от банка можно получить бонусы.

На этом преимущества банковских карт не заканчиваются. В современном мире человек может выгодно заниматься любимым делом, получая за это приятные бонусы от своего банка.

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения:

• Локальные
• Международные
• Виртуальные

Локальные

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением. Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу. Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет. По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах. Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

• Дебетовые
• С разрешенным овердрафтом
• Кредитные
• Предоплаченные

Дебетовые

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства. Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка - некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитные

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях. Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.

Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» - определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченные

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
отсутствие возможность обналичивать средства;
невозможность пополнить счёт карты.
Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.

Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

По назначению

• Личные
• Зарплатные
• Корпоративные
• Предвыпущенные

Личные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты). Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных. Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д. Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств. В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенные

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

Пластиковые карты – это самый востребованный банковский продукт. Практически каждый клиент банков имеет кредитную и дебетовую карту и даже не одну. Но все карты могут иметь свои особенности и отличия, поэтому стоит подробнее рассмотреть виды банковских карт. Классификация «пластика» поможет в будущем сделать правильный выбор продукта.

Что такое банковская карта

С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» - это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.

Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.

Типы карт

В настоящее время существуют следующие типы банковских карт:

1. Личные. Владельцем пластика может быть только физическое лицо, она оформляется для нецелевого использования.
2. Зарплатные. Данный вид карты оформляется с конкретной целью – перевод заработной платы, то есть она не кредитная.
   Корпоративные. Это платежный инструмент, обычно привязанный к расчетному счету компании, пользуется ей доверенное лицо с целью обеспечения деятельности организации.
3. Предвыпущенные. Это неименной «пластик» моментального выпуска, его основное отличие в том, что на лицевой стороне нет фамилии и имени владельца.
4. Предоплаченные. На карте установлен определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять счет нельзя.
5. Подарочные. Это альтернативный вариант подарка на праздник, суть в том, что на счету карты есть определенная сумма, которую можно потратить на покупки, но не снимать наличные. Она также одноразовая, без возможности пополнения.

Итак, пластиковые карты банков делятся на пополняемые и не пополняемые. Рассмотрим особенности этих карт более подробно.

Классификация по расчетным операциям

Все платежные банковские карты делятся на дебетовые, кредитные и овердрафтные. Кредитные карты предполагают использование заемных средств банка, это, иными словами, одна из форм кредитования. Соответственно за пользование займам пользователь обязан платить проценты, с той лишь разницей, что здесь нет графика платежей и фиксированной суммы к оплате. К тому же каждый банк предлагает заемщикам льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается.

Другой, не менее востребованный вид банковского «пластика» это дебетовая карта. На ней нет заемных средств, а ее владелец может лишь пополнять счет и пользоваться ей для оплаты товаров и услуг. Зарплатные карты также являются дебетовыми, с той лишь разницей, что счет пополняет не владелец, а его работодатель.

Классификация пластиковых карт

Дебетовые карты более просты в оформлении, для того, чтобы стать владельцем «пластика» достаточно прийти в любой банк с паспортом и заполнить анкету.

Овердрафтная карта имеет схожие черты с кредитной и дебетовой. Обычно овердрафт доступен для участников зарплатного проекта. Суть овердрафта в том, что пользователь, после окончания собственных средств может пользоваться заемными. Долг по овердрафту (перерасходу) списывается при первом пополнении счета.

Классификация в зависимости от мировой платежной системы

Здесь речь идет о выборе мировой платежной системы, мы рассмотрим только самые популярные из них, а именно Виза, Мастер Кард, Американ Экспресс . Самая распространенная и востребованная во всем мире – это Visa. Ее основная валюта – это доллар, то есть при оплате покупок за границей, этот факт нужно учитывать. Например, если пользователь оплачивает покупки и услуги в долларах, то конвертация валюты производится без дополнительных затрат. А при оплате покупок в другой валюте произойдет двойная конвертация, сначала в доллары, затем в другую валюту.

Карта Visa доступна для пользователей более чем в 200 стран мира , ее можно открыть в любой валюте, а к одной карте можно привязать несколько счетов одновременно.

«Родная» валюта карты Мастер Кард – это евро, то есть она более актуальна для тех, кто часто пользуется за границей именно этой валютой. В остальном карта имеет массу преимуществ – бонусы и скидки от партнеров, возможность пользоваться ей в любой точке мира, перевод в любую валюту.

American Express – это американская компания, один из крупнейших в мире финансовых компаний. В нашей стране Американ Экспресс менее распространены, нежели Visa, MasterCard, тем не менее, именно на нее падает выбор некоторых клиентов банка. Основное преимущество Американ Экспресс в том, что их принимают в любой точке мира.

Выбор платежной системы важен в основном для тех, кто часто выезжает за границу, те, кто пользуется карточкой в пределах нашей страны, данный критерий большого значения не имеет.

Классификация карт по статусу

Все, кто является клиентами банков, знают, что все карты банков имеют определенный статус, или, иными словами, весь пластик можно разделить на несколько классов: Standard, Gold, Platinum, Premium. Начальный уровень – это Standard, это, как правило, карты, которые обладают ограниченным кругом возможностей, хотя их тоже принимают как в России, так и за рубежом, не все из них подходят для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Классификация банковских карт

«Пластик» класса Gold, Platinum, Premium значительно отличаются от стандартного варианта тем, что ее владельцы могут рассчитывать на премиальное круглосуточное обслуживание, огромное количество бонусов и скидок в нашей стране и за ее пределами. А также обслуживание в любой точке мира, в том числе выдача наличных в случае утраты кредитки, страховка в поездке за рубеж и многие другие преимущества. Кстати, премиальные карты все эмбоссированы, то есть на лицевой стороне есть имя владельца, что говорит о высокой степени безопасности средств, например, чтобы расплатиться ей обязательно нужно ввести ПИН-код.

Обратите внимание, чем больше возможностей дает банковский продукт, тем дороже его обслуживание.

Как правильно сделать выбор

Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.

Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.

Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.

И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.

Банковская карта – это самый удобный, практичный и надежный платежный инструмент, который стал неотъемлемой частью жизни современного человека. Многим пользователям она не только дает доступ к своему банковскому счету, но и дарит множество возможностей в виде скидок, бонусов и прочих привилегий. Рассмотрим, что такое банковская карта, какие виды их существуют.

Описание

Банковская карта – это персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью можно совершать безналичную оплату товаром и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные в кассах банках или банкоматах.

Банковские карты появились в жизни человека не так давно, всего 60 лет назад, сегодня они используются по всему миру и постепенно вытесняют наличные деньги. Кстати, до появления «пластика» система безналичных расчетов существовала в виде чековых книжек, что сегодня уже ушло в историю полностью.

К пластиковому продукту любого банка-эмитента предъявляется ряд требований, в первую очередь, размер по стандарту ISO 7810 ID-1, а именно ширина - 86 мм, длина – 54 мм, толщина до 1 мм, радиус закругления углов – 3.18 мм.

Преимущества

По сравнению с наличными средствами, карты дают своему владельцу целый ряд преимуществ:

• ваши деньги надежно защищены, потому что средства хранятся на счету в банке, если потерять «пластик», то доступ к счету можно заблокировать, то есть деньги лежат не на карте, а в банке, что может быть надежнее;
• удобное использование, то есть при оплате товаров и услуг не кассир, не покупатель не могут ошибиться в расчетах, например, неправильно дать сдачу;
• преимущество за границей в том, что деньги, хранящиеся на карте не нужно декларировать, чего не скажешь о наличных;
• доход на дебетовых счетах, большинство финансово-кредитных организаций предлагаю такую услугу, как cash back, то есть это деньги, которые возвращаются на счет от каждой покупки;
• наконец, владельцам пластика намного проще контролировать свои расходы, а значит, и регулировать семейный бюджет, в любой момент клиент может запросить выписку отчет, совершенно бесплатно.

Разновидности пластика

Платежная карта – это всего лишь инструмент или ключ к счету в банке к своему или банковскому. В первом случае карта дебетовая, то есть пользователь тратит только свои средства, во втором – держатель карты пользуется кредитом.

Все банковские карты делятся на несколько видов по типу расчета:

• дебетовая – с собственными средствами на счету;
• кредитная карта – расчеты по ней осуществляются за счет займа, лимит которого установлен банком;
• предоплаченная – это «пластик», с фиксированной суммой на счету, в отличие от всех остальных продуктов, он не оформляется, а покупается у эмитента;
• овердрафтная – этот продукт с разрешенным перерасходом средств на счету клиента.

Не так давно банки начали предлагать клиентам совершенно новый продукт – это виртуальная карта, в отличие от реального «пластика» она не имеет физического носителя. Данный продукт полезен для тех, кто совершает покупки через интернет-магазины. Банк выдает клиенту только реквизиты.

Внешний вид банковской карты

Внешний вид

Итак, как выглядит карта, ее дизайн и основные элементы на лицевой стороне:

• фамилия и имя держателя в исполнении латинскими буквами;
• номер из 12 цифр, но их может быть 18 или 19 в зависимости от банка-эмитента;
• логотип платежной системы, которая ее обслуживает, например, Visa или MasterCard;
• микрочип для дополнительно защиты;
• логотип банка эмитента;
• статус «пластика», например, стандарт, голд или платинум;
• окончания срока действия, месяц и год.

На оборотной стороне:

• логотип банка-эмитента;
• магнитная полоса;
• подпись владельца;
• код CVV2/CVC2 для дополнительной защиты расчетных операций на интернет-ресурсах.

Возможно, не все знают, но выпуск пластиковых банковских карт регулируется Положением ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт».

Как происходит расчет: механизм

Все мы довольно часто используем банковские платежные карты для оплаты товаров или услуг, но не все знают, как именно происходит механизм расчета между банком-эмитентом и продавцом.

Рассмотрим эту схему:

1. При безналичном расчете, покупатель дает свою карту продавцу.
2. Далее, продавец должен убедиться в ее подлинности и визуально определить не является ли она поддельной, только после этого пластик проходит через терминал посредством магнитной ленты или микрочипа. Терминал считывает информацию по номеру и отправляет ее в банк-эквайер (это та организация, которой принадлежит данное устройство). Автоматическая система обрабатывает информацию о держателе карты, лимитах на счете и выносит решение осуществить операцию или отказать.
3. В случае положительного решения банк-эквайер принимает оплату и списывает со счета средства. Владельцу возвращается карта и чек, второй экземпляр которого остается у продавца.
4. Далее, продавец передает отчет по безналичным операциям в банк-эквайер, а он, в свою очередь, переводит на расчетный счет организации деньги в сумме проведенных безналичных транзакций за день.
5. После этого банк передает данные в процессинговый центр (подразделение, которое обеспечивает информационное взаимодействие между участниками расчетов, то есть банками). Он обрабатывает информацию по транзакциям и рассылает ее в банки для проведения взаиморасчетов.
6. Банк-эмитент расплачивается с банком-эквайером самостоятельно.

Аналогичным образом выглядит процесс выдачи наличных посредством устройств самообслуживания – банкоматов.

Как происходит расчет с помощью банковской карты: схема

В общем, что такое платежная карта? Это средство безналичного расчета, которое позволяет своему владельцу совершать любые расчетные операции без привлечения наличных средств. На данный момент наиболее востребованы кредитки, то есть карты с кредитным лимитом. Они в первую очередь являются запасным кошельком для своего владельца, а также позволяют пользоваться заемными средствами в течение льготного периода без процентов.