Я купил полис ОСАГО в конторе, которая представляется страховым агентом одной из крупнейших в стране страховых компаний, предоставляющих услуги в области «автогражданки». Все было нормально до того момента, пока я не попал в ДТП. Приехал в страховую писать заявление и выяснил, что полис фальшивый. И что мне теперь делать?
По состоянию дел на 2016-й год в России насчитывалось до одного миллиона поддельных полисов ОСАГО. Нет ничего удивительного в том, что к нам в редакцию приходят подобные письма; очень часто автовладельцы и сами не догадываются, что приобрели «фальшивку».
В связи с увеличением числа поддельных полисов ОСАГО на рынке Российский союз автостраховщиков (РСА) пролоббировал введение в стране новых бланков – теперь они имеют не зеленый цвет, а розовый. Кроме того, в них появились дополнительные средства защиты, которые, как уверяют в РСА, сведут на нет попытки злоумышленников подделать документ. Может ли обычный человек отличить нормальный полис от поддельного?
Фальшивый полис ОСАГО
Здесь стоит сказать, что фальшивым является не только полис, отпечатанный где угодно, только не на Гознаке, но и тот, что был заполнен неправильно или с изменениями (поэтому автовладельцу прежде всего необходимо при покупке ОСАГО тщательно проверить вносимую в бланк информацию). Кроме того, в разряд фиктивных может попасть полис, выданный страховой компанией уже после того, как у нее была отозвана лицензия на право работы на рынке ОСАГО. В этом случае свободные бланки должны аннулироваться, но встречаются случаи, когда они попадают на рынок. В этом случае автовладельцу можно порекомендовать следующее: прежде чем покупать полис ОСАГО, проверьте, является ли лицензия, выданная страховой компании на осуществление деятельности по ОСАГО, действующей. А заодно - имеет ли право агент, где вы покупаете полис, работать с ней?
Как правило, зануд среди наших людей нет. Водители не слишком придирчиво рассматривают бланк на предмет проверки его подлинности. А зря. В Интернете можно найти немало ресурсов, на которых подробно разъясняется: где можно проверить свой полис ОСАГО и как отличить поддельный полис от настоящего.
«Фальшивка», замеченная вовремя
Если вы обнаружили, что приобрели «фальшивку» до того, как «нарвались» на автоинспектора или попали в ДТП, считайте, что вам повезло. Вы идете к проверенному страховщику и покупаете новый полис ОСАГО, после чего обращаетесь в полицию с заявлением о мошенничестве и старым полисом в качестве вещественного доказательства. Правоохранительные органы проведут необходимую проверку и возбудят уголовное дело по факту мошеннических действий. Далее осуществляется поиск виновных в распространении фальшивых полисов ОСАГО и их наказание. Главным для вас является то, что виновник должен возместить вам полную стоимость проданного полиса.
Наказание за поддельный полис ОСАГО
Если подозрения по поводу подлинности полиса ОСАГО возникли у автоинспектора, остановившего вас на дороге, в случае их (подозрений) подтверждения к вам будут предприняты меры по отстранению от управления транспортным средством, а само транспортное средство будет отправлено на штрафстоянку. Далее вас ждет разбирательство, по итогам которого правоохранительные органы примут решение о применении к вам ответственности – административной или уголовной.
Даже если выяснится, что вы «ни сном ни духом» о том, что ездили с фальшивым ОСАГО, вам наверняка придется заплатить штраф в размере 800 рублей (ст. 12.37 КоАП РФ «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А вот если обнаружится, что вы умышленно использовали поддельный документ, в этом случае в дело вступает Уголовный кодекс РФ. Согласно статье 327 УК РФ, здесь предусмотрен штраф в размере 80 тыс. рублей, арест на 6 месяцев или исправительные работы на 480 часов. Более того, если «липа» вскроется при обращении владельца полиса в страховую компанию за страховым возмещением, в этом случае штраф может быть увеличен до 120 тыс. рублей (статья 159.5. УК РФ).
После ДТП
Чаще всего автовладелец узнает, что ездит с поддельным полисом ОСАГО после того, как его автомобиль попал в ДТП – на этапе разбора в ГИБДД, при составлении заявления в страховую или после открытия дела о выплате ему страхового возмещения. Стоит ли в этом случае вообще на него надеяться?
Обращаем ваше внимание на то, что в ДТП участвуют два или несколько участников и у каждого из них должен быть заключен договор автогражданской ответственности. Вполне может возникнуть ситуация, в которой как раз ваш полис ОСАГО в порядке, а у виновника ДТП он оказался поддельным.
Ваш полис поддельный
Если вы пострадали ДТП, но ОСАГО у вас поддельное, в этом случае вы тоже имеете право на компенсацию. Все просто: ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии. Важно, чтобы оформление аварии осуществлялось в ГИБДД (Европротокол предусматривает наличие ОСАГО у обоих участников ДТП, но ведь у вас ОСАГО «липовое» - страховое наверняка откажет вам в выплате).
Еще одно важное обстоятельство: на прямое возмещение ущерба в вашей страховой (вы же передвигаетесь без полиса – не забыли?) рассчитывать не приходится. Вам придется обращаться в страховую компанию, где покупал полис виновник ДТП. Делать это надо быстро; в противном случае страховщик может «с радостью» отказать вам в возмещении по причине несоблюдения правил, касающихся извещения о ДТП. Связаться с виновником труда не составит: его реквизиты указаны в справке о ДТП, выданной в ГИБДД. Документы, которые вы должны предоставить в страховую виновника ДТП, - справка о ДТП, документы на машину, ваши права и полис ОСАГО виновника ДТП.
Полис виновника ДТП поддельный
Если к вашему полису нет нареканий ни у ГИБДД, ни у страховой, а полис ОСАГО виновника ДТП оказался поддельным, в этом случае вы точно сможете получить компенсацию только, если у вас есть КАСКО.
А если КАСКО нет? Обратитесь с в РСА с заявлением – требованием подтвердить юридическую силу полиса ОСАГО виновника ДТП. В случае отрицательного ответа (полис ОСАГО виновника ДТП поддельный) юристы советуют провести независимую экспертизу (на предмет выяснения, сколько будет стоить ремонт вашего автомобиля), а после этого выдвигать к виновнику ДТП досудебные претензии - обязательно в письменном виде (почтой России с уведомлением). К нему необходимо приложить фискальные чеки об оплате экспертизы, эвакуатора, лечения пострадавших и других расходов.
Если в течение 10 дней виновник ДТП не реагирует на ваше письмо, вам следует обращаться в суд с требованием возместить ущерб, связанный с ремонтом авто, лечением пострадавших, сопутствующими расходами, а также тратами на адвоката, судебными издержками и т.д.
Если РСА подтвердит факт мошенничества с полисами ОСАГО, вы также можете написать заявление в полицию – это в том случае если виновник сам стал жертвой мошенников.
Страховая выдала «левый» полис
Существует вариант, когда вы можете потребовать выплаты ущерба в ДТП у страховой компании. Это если полис ОСАГО у вас настоящий, но у него, например, оказался двойник. В этом случае вы можете настаивать на выплате вам компенсации за счет страховой компании. Ведь ошибка была допущена по ее вине (или по вине ее агентов, брокеров).
Если вдруг страховая откажет вам в выплате, ориентируясь на отсутствие вашего полиса (вас как его владельца) в базе данных страховой компании, вам необходимо подать жалобу в РСА – но не электронным письмом, а «Почтой России» - ценным письмом с уведомлением. Если это не поможет, следующим адресатом станет регулятор рынка страхования в России – Центробанк. Последняя инстанция – суд.
А вот если полис действительно оказался поддельным (выписан на бланке, отпечатанном на принтере; электронное ОСАГО - не в счет), в этом случае вам можно только посочувствовать. А еще посоветовать более внимательно выбирать страховую компанию или ее агента.
Причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?
Какой полис является фальшивым?
В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.
- Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
- Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
- Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
- Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
- Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.
Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.
Что делать владельцу фальшивки?
Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.
Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.
Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:
- во-первых, вас лишат права использовать ТС;
- во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
- в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.
Почему популярность фальшивок не снижается?
За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!
Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.
Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.
Что делать пострадавшему?
Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:
- подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
- на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
- в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
- пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.
Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник . Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.
Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.
Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).
Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса . Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.
Страдает невиновный
Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.
Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.
Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.
Вопрос: Можно ли получить страховую выплату при ДТП, если у виновника аварии обнаружился поддельный полис ОСАГО? Я ехал по главной и мой автомобиль ударили со второстепенной дороги. Сотрудники ДПС в протоколе указали, что не прав другой водитель. Но у него оказался при себе поддельный полис ОСАГО. Страховщики сразу сказали, что денег мне не дадут и надо через суд требовать с виновника. Верно ли это?
Ответ: Страховая компания права, когда заявила вам о необходимости судебного разбирательства. Ищите хорошего юриста и подавайте иск. Но для того, чтобы иметь представление о процедуре приведем последовательность шагов, которые необходимо предпринять.
1) Проверяем через интернет, есть ли в базах данных данный полис.
Можно это сделать самому, но лучше обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Здесь можно получить письменное подтверждение поддельности полиса. Документальный ответ вам пригодится в судебной тяжбе.
Получить деньги у страховой компании удастся только в одном случае: если выдан двойник другого полиса. То есть, где-то на просторах РФ передвигается еще один автовладелец с полисом за тем же номером, что и у виновника аварии.
Это означает, что страховой взнос все-таки получен компанией, и она должна будет произвести необходимые выплаты. Правда, в добровольном порядке делать она этого не будет, и придется истребовать причитающиеся деньги через суд.
Если полис действительно фальшивый, придется действовать иначе. Такой факт означает, что у виновника аварии полис ОСАГО на самом деле отсутствует. Дальше страховая компания исключается из схемы взыскания ущерба. Надо действовать самим, а именно:
2) Оцениваем ущерб от ДТП.
- Оцените ущерб от ДТП у экспертов, желательно сертифицированных. Эта услуга обычно платная, но оно того стоит.
- Пройдите медицинский осмотр, если получили физические повреждения, и оформите подтверждающий документ.
Документ следует оформлять по всем правилам. Самостоятельно сделать это затруднительно, поэтому пострадавшие водители обычно обращаются к квалифицированным юристам, которые и организуют как досудебный, так и судебный процессы.
В обращении следует дать виновнику некоторое время на ответ. Если реакции не последует или приходит отказ в возмещении ущерба, придется переходить к следующему этапу – судебной тяжбе.
4) Подаем иск в суд.
Для подачи заявления в суд вам потребуется подготовить пакет документов, включающий следующие позиции:
- само исковое заявление;
- квитанция об уплате госпошлины за предстоящий судебный процесс;
- копия вашего паспорта;
- копия вашего полиса ОСАГО;
- оригинал заключения РСА по поводу поддельности полиса, принадлежащего виновнику ДТП, копия квитанции об оплате услуг ассоциации (если таковая производилась);
- копия ПТС вашего автомобиля;
- копия вашего водительского удостоверения;
- документы ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
- экспертное заключение о размере принесенного вашему авто ущерба с подробной калькуляцией, копия квитанции об оплате услуг эксперта;
- справка из медицинского учреждения о травмах, полученных в результате данного ДТП.
Итоги
Вы можете справиться со всеми процедурами сами, но лучше все-таки, привлечь специалистов в области права. Дело в том, что для правильного соблюдения процедуры, может потребоваться заранее направить копию материалов виновнику, а также нужно аргументировано выступить на заседании суда и прочее. Дорого это сотрудничество не будет стоить, а выигрыш от толкового ведения дела может оказаться весьма существенным.
Отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие. Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не "пробивается".
Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?
В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам. Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты - страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.
В этом случае полис должен "пробиваться" по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков . Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа - в суд.
Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?
Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.
Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.
Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:
- признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
- паспортные данные должника и потерпевшего;
- заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
- сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
- дата и подпись виновника.
Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.
Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?
Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП - если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.
Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.
Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут - быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.
Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение. Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу - да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона. Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.
Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?
К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.
Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват - ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!
