Потребительский кредит под пенсию вбд сбербанк. Под залог недвижимости. Кредитные продукты Сбербанка

На данный момент многие кредитно-финансовые организации стали предлагать кредитование для пенсионеров. Банки выделяют людей пенсионного возраста в особую категорию заемщиков.

Некоторые специалисты считают, что пенсионеры  это одни из самых ответственных и исполнительных плательщиков, другие сомневаются в платежеспособности такого клиента. Одним из популярных предложений является пенсионный кредит в Сбербанке . На сегодняшний день банковское учреждение предлагает различные условия для людей пенсионного возраста.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Большинство банков активно выдает кредиты клиентам, которым еще не исполнилось 60 лет. После достижения этого возраста лишь немногие организации готовы предоставить услуги кредитования. Ознакомиться с доступными пенсионерам кредитными предложениями, Вы всегда можете . Основными преимуществами данного предложения именно в Сбербанке являются:

Благодаря вышеперечисленным свойствам многие пенсионеры приняли решение взять кредит в Сберегательном Банке, который охотно осуществляет кредитование данных лиц по следующим причинам:

• пенсионеры имеют постоянный гарантированный доход в виде пенсии, которая начисляется ежемесячно;
• этот вид дохода имеет фиксированное значение, поэтому банковским работникам удобно выполнять соответствующие расчеты;
• пенсионеры всегда стараются выполнять обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

При этом важно помнить, что кредит пенсионерам, которым уже исполнилось 65 лет, выдается под поручительство физлиц.

Можно ли взять кредит пенсионеру без поручителей?

В этом случае максимальный возраст предоставления кредита снижается с 75 до 65 лет. Основными особенностями такого кредитования являются следующие аспекты:

• целью кредита являются личные нужды клиента;
• заемщик может получить средства только в российских рублях;
• максимальный размер  3 миллиона рублей;
• срок кредитования при этом составляет от 3 месяцев до 5 лет.

Срок возврата кредита должен наступить до того, как клиенту исполнится 75 лет, это является обязательным условием. Если пенсионер работает, то он может предоставить банковской организации документы, подтверждающие его доход. Клиенты, которые получают пенсию или заработную плату, могут не предоставлять другие документы. Время рассмотрения в первом случае составляет примерно два дня, второй случай  решение может быть принято в течение 2 часов с момента подачи заявки.

Размер ставки представлен в таблице:

Если Вам необходима сумма до 250 000 российских рублей, то на официальном сайте доступен калькулятор, в котором можно рассчитать основную информацию.

При этом стоит учитывать, что сумма и процентная ставка являются предварительными и могут измениться в зависимости от предоставленных документов и качества .

Пенсионный кредит в Сбербанке с поручителем

Кредит под поручительство выдается в Сбербанке клиентам до 75 лет. Данное предложение является уникальным на рынке кредитования. На момент погашения займа человеку должно быть не более 75 лет, это является обязательным условием. Ставки приведены в таблице ниже.

Расчет кредита с поручительством можно выполнить в на официальном сайте. Стоит отметить, что такое решение позволит значительно увеличить сумму кредитования.

Оформить такой кредит можно только в отделении банковского учреждения. При этом может быть только два поручителя, которые являются гражданами Российской Федерации. С поручителей также может потребоваться подтверждение регистрации и постоянного дохода. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней со дня подачи в отделение всего пакета документов.

Кредит пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Пока Сбербанк не выпустил особой льготной программы для выполнения кредитования пенсионеров. При этом существуют предложения, которые позволяют взять кредит под поручительство физлиц.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Сберегательный Банк России один из немногих предоставляет заемные средства неработающим пенсионерам. При этом расчет размера займа будет осуществляться, исходя из суммы вашей пенсии. Если заемщику необходима большая сумма, то можно воспользоваться кредитным предложением под поручительство физических лиц.

Основными условиями кредитования неработающих пенсионеров являются следующие моменты:

• возраст должен составлять от 21 до 70 лет (на момент возврата кредита) (*возраст от 18 лет для клиентов получающих з/плату на карту Сбербанка; ** до 75 лет в рамках залоговых программ кредитования);
• постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации, данный факт необходимо подтвердить соответствующей документацией;
• неработающим пенсионерам не требуется предоставлять информацию о стаже, месте работы.

Преимущественно такие займы выдаются клиентам, которые получают пенсионные отчисления на счет Сберегательного Банка. В остальных случаях кредит может быть предоставлен на общих условиях получения потребительского кредита.

Для подтверждения постоянных денежных поступлений, то есть пенсии, может потребоваться специальная справка. Ее необходимо получить в отделении Пенсионного фонда РФ или из другого органа, который осуществляет выплату пенсии гражданину. Также справку можно получить в многофункциональном центре в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе.

Если привлекается поручитель, то необходим его паспорт и документ, подтверждающий его платежеспособность.

Очень часто пенсионеры решают вести личное подсобное хозяйство. Для данной категории лиц Сбербанк также разработал программу кредитования.
Услуга оказывается на следующие условиях:

• валютой займа могут быть исключительно российские рубли;
• минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей;
• максимальный объем денежных средств  не более 3 миллиона (до 5 000 000 руб. для клиентов, получающих з/плату на карту Сбербанка);
• срок кредитования  от трех месяцев до семи лет.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• минимальный возраст человека должен составлять не менее 21 года (от 18 лет для зарплатных клиентов);
• заключительный платеж по кредиту должен быть выполнен в момент, когда заемщику еще не исполнилось 70 лет;
• лицо, которое хочет получить займ, должно является владельцем собственного подсобного хозяйства.

Если есть необходимость увеличить сумму, то можно привлечь созаемщиков. Ими могут быть только члены семьи потенциального клиента. Они должны в обязательном порядке подтвердить свою платежеспособность.

Для получения заемных средств необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Для получения необходимой информации требуется обратиться в отделение или офис Сбербанка России или позвонить по номеру горячей линии;
2. Необходимо получить специальную выписку из похозяйственной книги о личном подсобном хозяйстве;
3. Внимательно и грамотно заполните заявление или анкету заемщика;
4. Подготовьте весь перечень соответствующей документации;
5. В офис Сбербанка передайте весь пакет;
6. В течение двух рабочих дней банковское учреждение проанализирует вашу заявку.

К документам относится паспорт, в котором обязательно указано место регистрации, выписка из похозяйственной книги и документация, подтверждающая материальное положение и занятость клиента.

После получения заемных средств клиент ежемесячно должен осуществлять оплату . За несвоевременное погашение кредита предусмотрена оплата неустойки, размер которой составляет 20% от объема просрочки.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

1. Если Вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то в Сбербанк-Онлайн Вы можете ознакомиться со всеми условиями, рассчитать примерную сумму всего кредита и ежемесячного платежа. После этого Вы можете заполнить анкету, после рассмотрения которой с вами свяжется сотрудник кредитно-финансовой организации. Главным преимуществом этого способа является то, что Сбербанк для владельцев зарплатных и пенсионных карт довольно часто предлагает особые, специальные условия кредитования, поэтому клиенты могут получить займ на очень выгодных условиях;
2. Пенсионеры, не являющиеся клиентами банка, также на сайте могут заполнить специальную ;
3. Обратиться в отделении банка. В этом случае предварительно подготовьте необходимый пакет документов. В зависимости от ваших целей и материальных возможностей, специалист подберет оптимальную программу кредитования, расскажет об основных тонкостях и нюансах.

Таким образом, клиенты могут выбрать оптимальный для себя способ подачи заявление на получение займа.

Выгодно ли брать пенсионерам кредит в Сбербанке?

В целом кредит для пенсионеров в Сбербанке - это довольно выгодная услуга. Особенно, если учитывать, что Сберегательный Банк чуть ли не единственная организация, кредитующая людей, возраст которых превысил отметку 60 лет. Клиенты отмечают хороший уровень обслуживания, кроме того, заемщик может самостоятельно назначать дату платежа, узнавать всю подробную информацию о кредите через Сбербанк-Онлайн.

Благодаря оптимальным условиям кредиты для пенсионеров являются довольно востребованной услугой, которую оказывает Сбербанк. Многие люди пенсионного возраста доверяют этой кредитно-финансовой организации, так как она является одной из самых надежных в нашей стране. Также владельцам зарплатной или пенсионных карт банковское учреждение предлагает более выгодные условия для предоставления заемных средств. Что также оказывает влияние на спрос услуги кредитования среди пенсионеров.

Является одним из самых надежных в России банков, который предоставляет множество услуг: кредитные программы, денежные переводы, различного рода платежи и многое другое. Нужно сразу отметить, что Сбербанк занимается выдачей кредитов для пенсионеров.

Многие люди берут кредиты на личные цели, так как не всегда у них есть возможность оплатить всю покупку целиком. Пенсионеры не являются исключением. Могут ли они рассчитывать на получение ссуды, дают ли пенсионерам кредит в Сбербанке?

Если проанализировать кредиты, которые предлагает Сбербанк, то можно прийти к выводу, что практически вся их линейка доступна для пенсионеров.

Внимание! Главное условие кредитования пенсионеров заключается в следующем – на момент заключения сделки, не требующей залога, пенсионеру не должно быть больше 65 лет. А когда речь заходит об ипотеке или другом кредите, подразумевающим залог имущества, то пенсионеру не должно быть больше 75 лет.

Многие кредиты, доступные пенсионерам, предлагаются им на очень выгодных условиях. Среди таких кредитов наблюдаются следующие:

• Кредиты на покупку автомобиля. В этом случае работает специальная базовая программа, условием которой является получение пенсии в Сбербанке. Если пенсионер получал пособие в данном банке, то ему будет предоставлена скидка в 1%.
• Ипотечные займы. В данном случае никаких льгот или скидок пенсионеру предоставлено не будет, кроме того, лицам пожилого возраста кредит такого рода не выдадут без поручителей или созаемщиков.
• Пенсионерам доступны кредитные карты, причем совершенно любого вида. По такому кредиту у человека пожилого возраста есть шанс получить льготную кредитную ставку.
• Кредиты наличными абсолютно любых видов и на любые цели также доступны пенсионерам. В этом случае работает .

Условия кредитования и необходимые документы

Сбербанк считает, что кредитование пенсионеров – это не просто услуга в ряде возможных, а социальное страхование пенсионеров, ведь это незащищенная группа людей. В дальнейшем разработчики программ планируют сделать такие услуги своей визитной карточкой. Сбербанку выгодно совершать такие сделки, так как это – свидетельство о стабильности организации, ведь конкуренты не всегда готовы выдавать кредиты людям пожилого возраста и пенсионерам в частности.

Сбербанк готов оформить кредит пенсионеру на следующих условиях:

1. Человек должен выйти на пенсию. Если он еще работает, то он не сможет в полной мере пользоваться всеми льготами, которые банк готов предоставить лицам пенсионного возраста.
2. Клиент должен быть пользователем Сбербанка.
3. Пенсионер не должен иметь претензий со стороны банка по выплате предыдущих кредитов и иметь чистую кредитную историю.
4. Клиент должен получать достаточную , которая смогла бы покрывать ежемесячные взносы, и при этом на руках у пенсионера должно оставаться не менее 55% денежных средств.

Внимание! Если пенсионер рассчитывает получить кредит в Сбербанке, то за дополнительной помощью он может обратиться к сотрудникам ближайшего отделения или узнать подробности на сайте организации.

Кредит в Сбербанке выдается только при наличии пакета необходимых для этого документов.

Если планируется осуществлять платеж по кредиту только банковской карточкой, то для его получения достаточно будет лишь паспорта.

Обычно решение о том, выдавать ли пенсионеру деньги в долг, банк принимает за пару-тройку часов, но это касается только действительных клиентов Сбербанка.

Если пенсионер до этого не вступал с банком ни в какие отношения, то ему придется для получения кредита предоставить следующие документы:

• паспорт для подтверждения Вашей личности.
• справку из Пенсионного фонда, в которой будет прописан уровень Вашего ежемесячного дохода.

Если планируется взять кредит на сумму, которая превышает уровень Вашего ежемесячного дохода, то придется предоставить еще и следующие документы:

• справка об уровне дополнительного дохода.
• налоговая декларация.
• информация о заемщике.

То есть, пенсионерам при получении кредита в Сбербанке нужно руководствоваться следующим принципом – чем большую сумму хочет взять пенсионер в кредит, тем больше бумаг и дополнительных гарантий ему придется предоставить банковским работникам.

Возможные причины отказа

Сбербанк может отклонить заявку пенсионера на кредит по следующим причинам:

1. Возраст. Если пенсионеру больше 65 лет, то банк в праве отказать ему в выдаче кредита. Однако это вовсе не повод опускать руки, можно посмотреть другие программы кредитования, или же, привлечь к получению кредита поручителя.
2. Срок выплачивания кредита. Сбербанк выдает кредит на личные цели на срок до 5 лет. Если пенсионеру требуется более длительное время для его погашения, то он должен будет предоставить в качестве залога недвижимое имущество, которое находится в его личной собственности. Таким имуществом может быть: дом, гараж, квартира, земельный участок, дом, который находится на стадии строительства. Если пенсионер смог предоставить в залог такое имущество, то он вправе рассчитывать на продление срока выплаты по кредиту.
3. Низкий уровень дохода. Если уровень дохода человека не соответствует уровню запрашиваемой суммы, то банк вправе отказать в выдаче кредита. Однако такие случаи встречаются редко, так как банк располагает множеством кредитных программ под разный уровень дохода.

Внимание! Чтобы заранее избежать такой неловкой ситуации, нужно зайти на сайт организации и воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет рассчитать ставку по кредиту и сообщит Вам, способны ли Вы выплачивать выбранный кредит с Вашим уровнем дохода. Если все в порядке, то шансы получить кредит в банке возрастают значительно.

Неблагонадежность клиента. Человек может проходить по возрасту, иметь хороший уровень дохода и имущество, которое можно представить банку в качестве залога, но ему могут все равно отказать в кредите, и случается такое по следующим причинам:

• неудовлетворительный опыт выплаты кредита. В век современных технологий все банки имеют базы данных, в них занесены все клиенты и вся информация об их займах. Сотрудник банка, обращаясь к такой базе, сможет без труда узнать, брал ли пенсионер кредит ранее, выплатил ли он его полностью, имел ли он задержки в выплате займов. Как известно, всего одна задержка во внесении очередного платежа может оставить пятно на репутации клиента, и банк будет вправе отказать ему в выдаче кредита.
• Дополнительная информация. Когда банк дает пользователю кредит, он должен быть уверен в том, что человек является законопослушным гражданином. Для этого банк запрашивает информацию о своем клиенте у Органов Внутренних Дел. Если в прошлом клиент имел случаи воровства, мошенничества или совершал другие преступления, связанные с финансовой сферой жизни, то это даст банку основание сомневаться в платежеспособности клиента, и его заявка на кредит будет отклонена с точностью до 100%.
• другие финансовые задолженности. Помимо всего прочего банк запрашивает информацию о том, сколько еще кредитов и в каких банках брал данный пользователь. Если кредитов набирается большое число, и сумма, которую должен выплатить человек, весьма внушительна, то банк также откажет ему в предоставлении очередного кредита. Если клиент попытается скрыть информацию об уже имеющихся у него кредитах, это тоже оставит серьезное пятно на его репутации.

Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?

В отличие от других банков, Сбербанк может взять на себя ответственность и выдать кредит неработающему пенсионеру. При этом должны осуществиться следующие условия:

1. Человек должен иметь гражданство РФ.
2. Регистрация по месту жительства должна быть именно в том регионе, в котором человек собрался брать кредит.

Когда договор по кредиту подойдет к концу, человеку должно быть не более 65 лет.

Если возрастной лимит соблюсти не получается, то пенсионер может либо отдать под залог свое имущество, находящееся у него в собственности, либо пригласить поручителя.

Поручителем может быть родственник, друг или просто знакомый, причем, чем выше уровень дохода у поручителя, тем выше шанс у неработающего пенсионера получить кредит в Сбербанке.

Если пенсионер хочет взять в кредит небольшую сумму денег, то ему могут предложить оформить кредитную карточку.

Особенность такого кредита заключается в том, что он не выдается наличными, а средства находятся на пластиковой карточке. Это позволит пенсионеру возвращать использованные денежные средства без процентов. Преимуществом кредитной карты является то, что ее выдача не имеет ограничений по возрасту.

Каким образом можно повысить свою «кредитную привлекательность»?

Если Вам не удалось получить кредит с первого раза, то есть смысл что-то изменить. А менять нужно следующее:

• Постарайтесь выплатить или хотя бы понизить свою текущую задолженность перед другими банками и финансовыми учреждениями.
• Примите меры по расширению своей заработной платы (устройтесь на другую должность, готовьте документы на повышение, найдите дополнительный способ заработать деньги).
• Постарайтесь найти такой способ дохода, который будет стабильным и регулярным.
• Позаботьтесь о том, чтобы был человек, готовый за Вас поручиться.
• Приобретите в собственность имущество, которое можно будет предоставить в банк в качестве залога.
• Исправьте свою кредитную историю.

Каковы преимущества получения кредита в Сбербанке у пенсионеров?

Обслуживание пенсионеров в Сбербанке имеет следующие преимущества:

1. Кредиты для пенсионеров подразумевают определенную выгоду.
2. При желании и возможности кредит может быть погашен раньше срока без каких-либо дополнительных выплат.
3. В Сбербанке своих клиентов обслуживают только высококвалифицированные специалисты.
4. Круглосуточно функционирует горячая линия, и если у клиента есть какие-то вопросы, он может всегда обратиться на нее и получить подробнейшие на них ответы.
5. Пенсионер, который берет кредит в Сбербанке, может стать участником бонусной или льготной программы.
6. Договор, который составляется между банком и клиентом, предельно понятен и прост.
7. Клиент может вносить оплату по кредиту каким ему удобно способом: наличными в ближайшем отделении банка, при помощи электронного кошелька, пластиковой карточкой через терминал, при помощи денежного перевода, например, «Золотая корона» и т. д.

Таким образом, получить кредит в Сбербанке для пенсионера вполне себе реально, кроме того, человек пожилого возраста обладает рядом преимуществ, которые помогут взять ему кредит на более выгодных условиях. Однако для того, чтобы получить такой кредит, нужно быть готовым выполнить ряд указанных выше условий.

И напоследок, если Вы приняли решение взять кредит, то смотрите следующее видео, о том как не попасть в руки мошенникам и загнать себя в долговую яму:

Авг 21, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Сбербанк считается крупным банком в нашей стране. Он предоставляет услуги всем жителям России и пенсионерам также. Сейчас кредитуют даже лиц, которые вышли на долгожданный отдых. Ведь в последнее время таких граждан увеличилось в несколько раз и многие из них продолжают активно работать по своим профессиям.

Для некоторых пенсия является не завершением прежней жизни, а простым переходом во вторую фазу. По этой причине часто граждане интересуются, какие конкретно суммы им выдадут в банке.

Сейчас не предусмотрено банком отдельных программ, которые предназначены для граждан пенсионного возраста. Но имеются банковские продукты, которые имеют выгодные условия кредитования для таких категорий лиц. Но клиенты обязаны соответствовать требованиям:

1. Льготные условиям банка имеют право пользоваться только граждане России, имеющие карту, куда капает заплата или пенсия. Все остальные граждане могут пользоваться финансами как другие категории лиц.
2. Получить выгодные условия пользования средствами имеют право лица, которые уже вышли на пенсию. Если гражданам до пенсии нужно работать мало времени и клиент планирует оформлять займ в банке, то не нужно надеяться, что процентные ставки ему будут пересчитаны. В данном случае можно получить займ на короткий срок до самого выхода на пенсию. А позже его реально переоформить на лояльных условиях.
3. Клиенты обязаны иметь идеальную кредитную историю, ведь только так можно гарантировано получить займ. Если заемщики будут иметь «черные страницы», то еще не факт, что клиенту выдадут денежные средства.
4. Возраст клиента играет значимую роль в предоставлении кредита. Получить деньги на свои нужды могут клиенты, которые не старше 65 лет. Это обозначает, что если срок договора 5 лет, то оформить займ могут лица не старше 60 лет. Данный банк предоставляет займ под поручительство гражданам, которые имеют возраст до 75 лет. А самый нижний придел возраста клиента составляет для женского пола 55 лет, а для мужского пола – 60 лет.
5. Достаточный доход заемщика. Величина его рассчитывается на основании той суммы, которая должна оставаться у заемщиков после погашения кредита. На руках должна быть сумма в размере 55% всего дохода. Если сумма меньше этого показателя, то клиенту откажут в деньгах.

Чтобы заемщикам было комфортно сотрудничать с банком, они специально придумали ряд преимуществ постоянным клиентам:

• быстрое решение о согласовании займа;
• необходимость принести один лишь паспорт;
• низкие проценты ставки;
• шанс получить финансы во всех отделениях банка по России;
• подать заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса.

Это важные достоинства, которые имеют заемщики банка.

Многие физические лица сталкиваются с ситуацией, когда им нужны деньги и пенсионеры тут не исключение. Каждому нужны финансы на различные цели, поэтому банк предлагает получить потребительский кредит. Сейчас многих интересует, сколько могут дать кредит в сбербанке пенсионеру? Ведь не все финансовые компании готовы предоставить колоссальные суммы для клиентов.

Важно понимать, что кредит выдается заемщикам для оплаты разных услуг и покупок товаров. Этот кредит бывает без обеспечения и под поручительство разных лиц.

В первом случае заемщику не нужен залог и поручительство близких родственников. А вот во втором случае нужно в срочном порядке привести человека, который может вместе с клиентом разделить всю ответственность по займу.

Если гражданам интересно, сколько могут дать кредит пенсионеру в сбербанке , то ему нужно лично обратиться к менеджерам банка, позвонить на горячую линию или задать вопрос в режиме онлайн.

Размер границы минимального и максимального допустимого кредита ежегодно меняется.

Часто пенсионные кредиты сбербанка предоставляют на период от 3 до 24 месяцев. Клиенты имеют шанс оформить кредит для военных пенсионеров в сбербанке на период до 5 лет.

Заемщики, имеющие льготы, должны оплачивать на 2% больше. Погашение процентов проводиться на протяжении всего срока пользования финансами равными частями.

Нецелевой кредит все могут оформить под залог разного недвижимого имущества в виде дома, участка земли или квартиры. Тат льготы для клиентов отсутствуют, ведь они кредитуются на одинаковых для всех основаниях. Если заемщикам интересно, какой кредит можно взять пенсионеру в сбербанке , то лучше обратиться лично в банк, чтобы узнать данную информацию у их сотрудников.

Как правило, заемщикам нужно принести с собой паспорт. На его основании будет заведена заявка и будет просматриваться кредитная история клиента. Если банк все устроит в заемщике, то он гарантировано получит согласование кредита.

Если заемщик – постоянный клиент банка и сотрудничает с ним длительное время, то для получения средств нужен один паспорт. Вся другая информация о клиентах уже известна.

Если граждане не разбираются, как взять кредит в сбербанке пенсионеру, и он впервые обращается в банк, то он предварительно обязан подтвердить личную платежеспособность.

Пенсионер, который активно продолжает работать должен принести:

• личный паспорт;
• справку НДФЛ;
• справку с Пенсионного фонда.

При этом доход клиента должен быть не менее минимального показателя, который установлен банком.

Кредит без обеспечения предоставляется незначительными суммами на короткий срок. Не работающим клиентам будет тяжело оформить финансы на срок больше 1,5 года. Если клиенту нужна большая сумма, а доходы не дают возможность ее взять, то понадобиться какое-то залоговое имущество или другой поручитель в виде супругов клиента.

Если заемщики не разбираются, как получить кредит в сбербанке пенсионеру с подтверждением поручителя, то важно знать, что клиентам нужно предоставить трудовой договор или документ о предоставлении в аренду недвижимости.

Заемщики имеют право подать свое заявление на займ в любом отделении банка, а не только там где гражданин имеет прописку. Если банк согласует кредиты, то на предоставление финансов у него дается тридцать дней. Финансы поступают на карточку или счет в банке в короткие сроки, после чего он может смело снимать наличность при большой необходимости.

Если заемщикам интересно, дает ли сбербанк кредит пенсионерам , то ответ на этот вопрос положительный. Однако в каждом случае решение по выдаче денег клиенту будут выбираться в индивидуальном порядке.

Следует знать, что погасить задолженность можно частично или в полном объеме. При желании размер всех выплат клиент может просчитать самостоятельно с помощью кредитного калькулятора.

В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.

В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.

Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров

Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:

• автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
• ипотечные кредиты. По данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
• кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
• кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.

На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.

Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров

Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.

Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.

Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.

Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн» . Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.

Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.

Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.

За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.

Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.

Кредиты наличными – условия для пенсионеров

На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства . Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика . Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.

Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.

Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными . Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.

Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.