Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита. Требования и условие предоставления субсидии. Пакет документации для получения государственной помощи

От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
госслужащие (например, ).

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
у пары и их детей российское гражданство;
есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

на строительство дома ;
первоначальный взнос по ипотечному займу;
погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
данные о прописке за последние 5-7 лет;
документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Программа субсидирования ипотеки государством в 2016 году по-прежнему применяется, поскольку она является востребованной многими людьми, желающими приобрести собственное жилье в ипотеку по льготным условиям. Эффективность этой меры была подтверждена, поэтому правительство решило продолжить ее применение.

Необходимость в программе имеется не только потому, что она является выгодной для покупателей жилья, но и для продавцов, а именно застройщиков, поскольку во время кризисной ситуации в стране спрос на жилую недвижимость был существенно снижен. В результате, программа субсидирования ипотеки государством продлена до конца 2016 года.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты с господдержкой?

С начала действия данной программы бюджетные расходы были увеличены на 300 млрд. руб. Выдается льготная ипотека с государственной поддержкой на следующих условиях:

может быть куплено жилье исключительно на первичном рынке;
первоначальный взнос за ипотеку не может быть меньше 20%;
предоставляться кредит может максимально на 30 лет;
сумма ипотечного кредита не может быть больше 8 млн. руб., если он оформляется в Москве, МО или Санкт-Петербурге, а в других регионах максимальная сумма кредита составляет 3 млн. руб.;
кредитная ставка не может быть больше 12 %.

Многие банки, которые не применяют субсидирование ипотеки в 2016 году, сами снизили свои ставки по ипотеке примерно до 13,5%. Однако это все равно не стало причиной прихода в банки новых клиентов, поскольку по сравнению со ставкой в 12% это предложение считается неактуальным. Поскольку программа государственной поддержки не была отменена, то никакого спроса на низкие кредиты банков не образовалось.

Отмечается, что государственное субсидирование обеспечивает увеличение спроса на новостройки, а также на банковские продукты. Именно с начала действия программы было отмечено, что количество выданных кредитов было существенно увеличено.

Некоторые регионы продолжают введение различных мер, которые направлены на улучшение жизни людей, поэтому предполагается, что часть кредита может быть погашена за счет государства при рождении в семье ребенка.

Кто выдает кредиты с государственным субсидированием

Занимаются выдачей таких ипотечных кредитов различные организации, к которым относится:

банки;
агентства по жилищному ипотечному кредитованию;
различные кооперативы, которые являются жилищно-строительными.

За счет такого большого количества разных учреждений, которые могут предлагать ипотеку с государственной поддержкой, у людей появилась возможность приобретать недвижимость непосредственно у застройщиков, поэтому она будет обладать невысокой стоимостью. За каждый квадратный метр устанавливается оптимальная цена, причем застройщики так же положительно откликнулись на эту возможность, поскольку обеспечивается достаточно быстрая продажа квартир.

Таким образом, до конца 2016 года была продлена ипотека с поддержкой государства, что считается правильным решением. Отклик находится как среди покупателей, так и среди продавцов. В результате увеличивается количество проданных жилых помещений. Получить ипотеку под 12% очень просто, поскольку важно, чтобы только удовлетворялись многочисленные условия и имелись денежные средства на первоначальный взнос.

Автокредитование

Законодательство

Бизнес-идеи

Содержание Срочное изготовление печатей и штампов Кто будет выступать в качестве покупателей Где открывать бизнес Оборудование для ведения бизнеса Существует много разновидностей бизнеса, которые могут быть начаты людьми, обладающими предпринимательскими способностями. Причем каждый вариант обладает своими уникальными особенностями и параметрами. Срочное изготовление печатей и штампов Бизнес-идея изготовления печатей и штампов считается достаточно привлекательной в плане..
Содержание Бизнес-идея по изготовлению открыток Как открыть бизнес, основанный на создании открыток на заказ Сотрудники Помещение Как продавать созданные открытки Многие люди, обладающие определенными предпринимательскими способностями, задумываются об открытии собственного бизнеса, а при этом оценивают и рассматривают большое количество различных вариантов для открытия. Довольно интересной считается бизнес-идея изготовления открыток, поскольку открытки являются такие элементы, спрос..
Содержание Выбор помещения для тренажерного зала Что нужно для того, чтобы открыть тренажерный зал? Тренажерный зал становится все более популярным в современном мире, поскольку все больше людей задумываются о том, чтобы вести здоровый образ жизни, предполагающий правильное питание и занятия спортом. Поэтому открыть тренажерный зал может любой бизнесмен, однако для получения хороших доходов необходимо продумать..
Содержание Место расположения магазина Ассортимент товаров Продавцы Бижутерия является обязательным предметом гардероба каждой женщины, которая следит за собой и старается выглядеть привлекательно и ярко. Поэтому открыть свой магазин бижутерии хочет практически каждый предприниматель, который осознает возможность получения хороших прибылей. Для этого необходимо изучить все имеющиеся перспективы, составить бизнес-план и спрогнозировать возможный доход, чтобы решит, будет..

Ситуация на ипотечном рынке в 2016 году достаточно нестабильная. Негативно на ней отражается периодическое повышение ставок и тяжелое финансовое положение России на мировом рынке. Поэтому правительство разрабатывает новые программы финансирования, чтобы стимулировать потенциальных заемщиков оформлять ипотечные займы. Программа жилищного финансирования с государственной поддержкой была разработана в 2010 году на пять лет и продлена в 2016 году. Льготной ипотекой, которая предоставляется на особых условиях, смогут воспользоваться далеко не все категории российских граждан.

Суть льготного финансирования на покупку недвижимости

Подобная государственная инициатива имеет несколько целей и ограничений. С государственной поддержкой можно приобрести только новую недвижимость и исключительно у застройщика. На покупку вторичного жилья государственная программа и его поддержка не распространяются. Допускается приобретение квартиры в строящемся доме. Сущность программы субсидирования ипотеки в 2016 году заключается в понижении процентной ставки до рекордного минимума в 12% годовых. Чтобы банки могли использовать подобные займы в отношении потенциальных клиентов, государство выделяет им субсидии по ипотеке на разные суммы. , и ВТБ-24 – все указанные финансовые структуры обеспечивают финансирование населения в рамках программы государственного субсидирования.

Воспользоваться предложением финансовых организаций могут граждане России на следующих условиях:

Максимальный срок погашения займа – до тридцати лет.
Минимальный первоначальный взнос не должен быть меньше двадцати процентов от общей стоимости квартиры или дома.
Максимальная сумма для столицы и Московской области – до восьми миллионов, а для жителей других регионов – до трех миллионов рублей.
Ставка обычно колеблется в диапазоне от 11 до 12%. Она может быть и меньше в зависимости от конкретных банковских предложений.

Указанные условия льготной ипотеки в 2016 году предоставляются заемщикам, которые не забывают об оформлении страховки в конкретном банковском учреждении. Для погашения данных займов нельзя использовать материнский капитал.

Кто может рассчитывать на получение жилищного займа на льготных условиях?

Получить ипотеку с господдержкой в 2016 году могут граждане, которые полностью соответствуют банковским требованиям. Исключение составят лишь участники федеральной программы «Жилище», в соответствии с условиями которой можно получить не только пониженные процентные ставки, но и приобрести недвижимость по уменьшенным ценам.

Сумма субсидирования строго ограничена. Всего банкам выделено не более 400 миллиардов рублей на привлечение потенциальных заемщиков. Эти средства равномерно распределены между финансовыми организациями, предлагающими субсидирование ипотеки.

Основные формы ипотечных льгот

В рамках государственного ипотечного финансирования предоставляются следующие виды займов:

По программе «Молодая семья». Это форма кредитования, которая реализуется на местном и на федеральном уровне. Полагается молодым людям в возрасте до 35 лет, которые недавно вступили в официальный брак. Потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен. Потребуется выплатить первый взнос в размере 10-15% в зависимости от наличия детей в семье. Устанавливается двенадцатипроцентная ежегодная ставка для погашения долга.
«Молодым специалистам». Эта программа позволяет рассчитывать на следующие условия получения субсидий по ипотеке в 2016 году – невысокие процентные ставки в размере 8,5% в год. При этом заемщику должно быть не более 35 лет. Минимальный стаж работы на последнем месте от двенадцати месяцев.
Аналогичные льготы ожидают работников бюджетной сферы. Они также могут воспользоваться льготами банковских компаний и получить жилье с государственной поддержкой под 8,5% годовых.

Куда обращаться потенциальным клиентам?

Главным ответственным за субсидирование ипотеки в 2016 году органом является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Прежде всего, гражданам следует обратиться в указанную организацию за разъяснениями и определить, можете ли вы стать участникам программы с государственной поддержкой. Специалисты рассмотрят ваш конкретный случай и посоветуют, в какой банк следует обратиться.

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие компании предлагают свои вариант ипотечного льготного финансирования. В большинстве случаев для получения одобрения клиентам требуется представить такие документы, как справки о доходах и паспорта заемщика и созаемщиков, свидетельство о браке, рождении детей, копии трудовой книжки, военного билета, пенсионного удостоверения при его наличии.

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставки по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный заем под 6% годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь, ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2019 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный заем семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

У гражданина должен появиться официально узаконенный 2 или 3 малыш.
Кроме этого, он должен соответствовать всем установленным требованиям, предъявляемым к участникам программы и к заемщикам банками.
Заявитель собирает весь необходимый пакет бумаг и подает заявку в банк на предоставление льготного ипотечного займа.
Банк может быть выбран любой из тех, что заключили партнерский договор с Агентством об участии в данной программе.
Сотрудники банка рассматривают заявку, проверяют подлинность предоставленных бумаг и правдивость информации, анализируют соответствие заемщика установленным требованиям и принимают решение.
При положительном ответе банка с заемщиком заключается ипотечное соглашение, на основании которого он получает запрашиваемую сумму на необходимый ему срок.
Денежные средства переводятся на расчетный счет продавцу жилья.
Заемщик обязан в короткие сроки оформить залог на приобретенное или иное недвижимое имущество по согласованию с кредитной организацией.
Далее заемщик выплачивает платежи согласно предоставленному банком графику.
Кредитная организация представляет все необходимые документы в Агентство, занимающееся посреднической функцией по распределению федеральных бюджетных денежных средств на ипотечное кредитование.
Агентство проверяет полученные бумаги на соответствием всем требованиям выдачи субсидии.
Если все правильно предоставлено, Агентство перечисляет банку субсидию в размере недополученной им прибыли от предоставления ипотечного займа по льготным условиям.

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный заем на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья или больше;
на льготный период ставка действует 6%, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ, увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

Возрастной ценз заемщиков. Обычно он составляет от 21 года до 65 лет, при этом крайний возраст считается датой последнего платежа. В некоторых кредитных организациях могут быть установлены более или менее строгие требования.
Гражданство России, при этом желательно наличие постоянной длительной прописки в регионе по месту подачи заявления.
Обязательное трудоустройство. Многие банки требуют, чтобы общий стаж заемщика был более 1 года, при этом на последнем месте работы он проработал от 6 месяцев.
Стабильный официальный доход. Банки приветствуют в первую очередь своих держателей зарплатных карт. Кроме этого, в основном требовании должна быть предоставлена справка 2-НДФЛ, где указана вся официальная заработная плата заемщика. Хотя помимо этого, банки могут учитывать и дополнительные доходы клиентов. Они могут быть подтверждены выписками с банковских счетов.
Хорошая кредитная история. Это требование является важным практически для всех кредитных организаций. При этом проверяется не только черный список среди банков, но и задолженность по судебным приставам, которая может возникнуть вследствие неуплаты административных штрафов, коммунальных платежей, налогов и прочих обязанностей.

Поэтому перед тем как подавать заявку, нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого совершить визит в банк.

Документы

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
свидетельства о рождении всех детей;
справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов, – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
согласие супруга на участие в ипотечном займе;
копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный заем будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, и, соответственно, изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой

Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа?

Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Процентная ставка - от 11% годовых.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.

Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.

Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.

За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.

Отсутствуют все банковские комиссии.

Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Каковы требования к заемщику?

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!

Срок действия программы

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.