Финансы Финансы Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств Задача: распределение и перераспределение общественного продукта и национального дохода домохозяйства: излишки денежных средств Фирмы: недостаток средств Государство: налоги Посредник: банковская система
Коммерческие банки Основные операции Банковские услуги АктивныеПассивные Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов Банковские услуги – валютные операции, предоставление банковских ячеек и др.
Банковские операции Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов Банковские услуги – валютные операции, предоставление банковских ячеек и др.
Финансовая организация, осуществляющая деятельность по: приему депозитов;приему депозитов; Предоставлению ссуд;Предоставлению ссуд; Организации расчетов;Организации расчетов; Купле и продаже ценных бумагКупле и продаже ценных бумаг Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд Финансово-кредитная организация. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
Институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран Мировой банк Международный валютный фонд Европейский банк реконструкции и развития
Кредитно-финансовые организации Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности Инвестиционные банки Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги Ипотечные банки Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Кредитно-финансовые организации Сберегательные банки Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения Инновационные банки Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений
Банковские операции Активные операции Пассивные операции Банковские услуги Предоставление кредитов Мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции
Современное состояние российской банковской системы Положительные тенденции Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.) Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
Домашнее задание Написать эссе «Деньги как навоз: если их не разбрасывать, от них не будет толку» Ф.Хайек (, австрийский экономист, политолог
ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.
Презентация подготовлена учителем истории и обществознания ФКГОУ сош № 4 МО РФ Латыповой О.Ш.
ФИНАНСЫ
Финансы (в широком смысле) - совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленные взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами
ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
НАИМЕНОВАНИЕ ФУНКЦИИИ
ЕЕ СУЩНОСТЬ
Распределительная
Распределение и перераспределение ВВП, благодаря чему денежные средства поступают в распределение госудпрства, муниципалитета
Контрольная
Отслеживание распределительного процесса, расходов денежных средств по целевому назначению
Регулирующая
Вмешательство государства в процесс производства через финансы(налоги, государственные кредиты)
Стабилизирующая
Обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению
ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов)
Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и др).
Финансово-кредитные учреждения (Центральный банк, инвестиционные кампании и др)
Нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правововые акты)
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Финансовые институты, осуществляющие различные операции с деньгами и предоставляющие финансовые услуги
Инвестиционные компании
Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают в качестве посредников между заемщиком частным инвестором, выражая интересы
последнего
Компании, оказывающие страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Пенсионные фонды
Создаваемые частными и государственными компаниями фонды для выплаты пенсий и пособий лицам, платящим пенсионные взносы в эти фонды
Сберегательные банки
Финансово-кредитные учреждения, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты
БАНК
Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.
ФУНКЦИИ БАНКА
Банки аккумулируют и накапливают денежные средства для проведения ссудных операций
Банки выступают в роли посредника в кредитовании
Банки выступают в роли посредника в осуществление расчётов и платежей
Банки создают кредитные деньги для дальнейшего их обращения
Банки выступают в роли посредника на фондовом рынке
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система - совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
Задачи, решаемые банковской системой
Регулирование инфляции
Обеспечение экономического роста
Регулирование платежного баланса
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень - это центральный банк, нижний уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Основные функции центрального банка:
осуществление денежно-кредитной политики государства, кредитование коммерческих банков,
обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем, поддержание устойчивости национальной денежной единицы, хранение запасов денежных средств и золота
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Центральный банк Российской Федерации - главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и
реализующий во взаимодействии
с Правительством
государственную денежно-
кредитную политику и
наделённый, правом
эмиссии денежных знаков и
регулирования деятельности
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
Основными целями деятельности ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ .
Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики.
Основные функции
коммерческого банка:
мобилизация временно
свободных денежных
средств и превращение их
в капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
выпуск кредитных денег;
осуществление расчетов и
платежей в хозяйстве;
эмиссионно-учредительская функция;
консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Пассивные операции банка - это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка.
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Активные операции банка - операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов с целью получения прибыли
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Банковские услуги- осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые доверительные операции и т.д.
ДОХОД БАНКА
Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль .
К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения
занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки - финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывают капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
Ипотечные банки предоставляют ссуду под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Сберегательные банки привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент
Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений
ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Пенсионные, инвестиционные фонды, страховые, инвестиционные компании, ломбарды, трастовые компании и др.
ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ
Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Международный банк экономического сотрудничества занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.
Слайд 1
ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА
Обществознание 11 класс Базовый уровень
Кодификатор по обществознанию
Глава 2. Экономика. Тема 2.6
Презентацию подготовила
Ульева Ольга Валерьевна
учитель истории и обществознания
ГБОУ Школа № 1353
Слайд 2
ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ:
СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ФИНАНСЫ
ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ, КОРПОРАТИВНЫЕ И ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
распределительная
контрольная
регулирующая
стабилизирующая
фискальная
стимулирующая
3. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ФУНКЦИИ:
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
ДЕПОНЕНТЫ И ЗАЕМЩИКИ (физические и юридические лица)
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Слайд 3
совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств; ИЛИ
совокупность всех денежных ресурсов, находящихся в распоряжении государства или хозяйствующих субъектов, а также система формирования, распределения и использования таких ресурсов; ИЛИ
искусство и наука управления деньгами.
ФИНАНСЫ
ПУБЛИЧНЫЕ
(государственные)
КОРПОРАТИВНЫЕ
ЛИЧНЫЕ
ЗАДАЧА:
распределение и перераспределение общественного продукта
и национального дохода.
Посредники – финансовые институты.
Слайд 4
ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
ФИСКАЛЬНАЯ
СТИМУЛИРУЮЩАЯ
распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее
через финансы отслеживается весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.) государство воздействует на процесс производства
обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
сбор налогов, для решения экономических, социальных. политических и пр. задач государства и общества
поддержка определенных секторов экономики через инвестирование финансовых ресурсов
Слайд 5
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
Что такое социальный институт?
Какие социальные институты вы знаете?
СОЦИАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ - это исторически сложившийся механизм, обеспечивающий набор постоянно повторяющихся и воспроизводящихся социальных отношений и социальных практик людей.
«ФАБРИКИ ВОСПРОИЗВОДСТВА ОБЩЕСТВЕННЫХ ОТНОШЕНИЙ»
Э. Дюркгейм.
Слайд 6
совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -
ЦБ
(как правило
он один)
Коммерческих банков много
Слайд 7
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)
Банк Англии
Федеральная резервная система США
Цель:
не допустить финансового краха
в стране
Слайд 8
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА:
прием вкладов и предоставление кредитов под банковский процент;
операции с ценными бумагами и валютой;
консультации по финансовым вопросам фирм и населения.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
Цель:
прибыль
Слайд 9
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ПИФы) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ -(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Слайд 10
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ «об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.
Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?
Слайд 11
ПОВТОРИМ:
Слайд 12
ЦИТАТНИК
Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. (Ф.Дойл)
За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи. (Роберт Орбен)
Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан)
Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд)
Деньгами надо управлять, а не служить им.
(Луций Анней Сенека)
Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган)
Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь. (Роберт Фрост)
Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)
Слайд 13
ГЛОССАРИЙ
ФИНАНСЫ (finance) - искусство и наука управления деньгами.
ЦБ - ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (central bank)- главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.
БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ, ДЕПОЗИТЫ (deposits) - записи на счетах в банках.
СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ (refinancing rate) или УЧЕТНАЯ СТАВКА (disckaut rate) – процентная ставка, под которую ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Слайд 14
Королева Г.Э. Экономика: 10-11 классы: учебник для учащихся общеобразовательных учреждений. М, Вентана-Граф, 2013
Киреев А.П. Экономика: Учебник для 10-11 классов общеобразовательных учреждений (базовый уровень) . М. ВИТА-ПРЕСС,2012
Баранов П.А. Обществознание: Экономика: экспресс-репетитор для подготовки к ЕГЭ. М.Астрель. 2013
ДИСТАНЦИОННОЕ ОБУЧЕНИЕ:
ПРИ ПОДГОТОВКЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ИСПОЛЬЗОВАНЫ МАТЕРИАЛЫ:
САЙТЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЕГЭ:
http://www.ege.edu.ru/ - официальный портал ЕГЭ (календарь экзаменов; кодификатор, спецификация, демоверсия; шкала перевода баллов; личный кабинет).
http://fipi.ru – открытый банк заданий ЕГЭ.
http://soc.reshuege.ru – банк заданий ЕГЭ, возможно проверить ответы, есть комментарии ко всем вопросам.
http://stupinaoa.narod.ru/index/0-20 - здесь можно найти развернутые планы и критерии оценивания по различным темам курса обществознания.
http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/finansy-i-kapital?seconds=0&chapter_id=350 – ИнтернетУрок «Финансы и капитал»
http://interneturok.ru/ru/school/obshestvoznanie/11-klass/bchelovek-i-ekonomikab/bankovskaya-sistema?seconds=0&chapter_id=350 - ИнтернетУрок «Банковская система».
https://www.youtube.com/watch?v=g71RKsjqN1U&index=12&list=PLtOS0Uj5KV7DRrJaRB1Ycrgfsxz-zjFZI – видеолекция Коцарь Е.С. «Деньги, финансовые институты, банковская система» Часть 2.
Макаров О.Ю. Обществознание: Полный курс. Мультимедийный репетитор. СПб, Питер, 2012
http://ru.wikipedia.org
Разработка презентации "Финансы в экономике" Обществознание 11 класс, базовый уровень. План урока: Финанасы, деньги и их функции, банковская система, Кредит.
Банк (от ит. Banco - скамья) - это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.
Функции банка
- Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.
Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.
Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.
Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).
Банковская система включает:
- Центральный государственный банк - проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежно-кредитного обращения.
- Инвестиционные банки - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
- Ипотечные банки - предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.
- Коммерческие банки - выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.
- Сберегательные банки - привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
- Инновационные банки - кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.
В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.
Просмотр содержимого документа
«Презентация к уроку "Финансы в экономике"»
ПЛАН:
Финансы
Деньги, их функции
Банковская система
Другие финансовые институты
Кредит
Что такое финансы?
- Финансы – это (от лат. financia – наличность, доход) совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами.
- Финансы – это совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств.
Где мы можем наблюдать движение финансов?
При получении кредита в банке
Перечисление платежей в бюджет
Выплата страховых взносов
Расчёты между предприя-тиями
Оплата труда работников
Выделение ассигнований
Деньги, их функции
- Деньги – это товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
- Деньги – это специфический товар максимальной ликвидности.
в виде запаса ценности, являю-щихся отсроченным потребле-нием (иметь одинаковую цен-ность и сейчас, и в будущем)
позволяют выразить стоимость товаров и услуг в денежных единицах
посредник при обмене товаров и услуг
выполняют важные функции в международных деловых операциях, функцию мировых денег сегодня выполняет валюта
Средство платежа
Средство обраще-ния
Средство накопле-ния
Мера стоимо-сти
в случае продажи товаров с отсрочкой оплаты (продажа товаров в кредит), выплаты заработной платы, налогов, арендных платежей
Мировые деньги
Основные функции денег
Банковская система
- Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
- Банк
- Банк – (от итал. banco – скамья) – это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или кредит за определенную плату.
Функции банка
- Прием и хранение депозитов (от лат. Depositum – отложенное) (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.
- Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.
- Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.
- Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
- Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только центрального банка).
Банковская система
- В странах с развитой экономикой сложились двухуровневые банковские системы: верхний уровень – Центральный банк; нижний уровень – коммерческие банки и кредитно-финансовые организации
инвестиционные фонды
финансовые компании
банки
ВЕРХНИЙ УРОВЕНЬ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
взаимные фонды
ДРУГИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
пенсионные фонды
страховые компании
сберегательные кассы
НИЖНИЙ УРОВЕНЬ
Главное отличие Центробанка от остальных банков
Экономически независимое учреждение с правом предлагать новые законы парламенту РФ
Только Центробанк осуществляет эмиссию денег: выпуск дензнаков, являющихся валютой – рубль РФ
Располагает самыми крупными денежными ре-сурсами: международные резервы – иностран-ная валюта, золото; внутренние резервы – обяза-тельные резервы коммерческих банков.
Роль Центробанка
Осуществление денежно-кредитной политики РФ.
Кредитование коммерческих банков.
Обеспечение стабильной деятельности банков-ской и финансовой систем.
Поддержание устойчивости национальной денеж-ной единицы – рубля РФ.
Хранение запасов денежных средств и золота.
Коммерческие банки
являются
- деловым предприятием, организующим свой бизнес.
непосредственно обслуживают
- предприятия, организации, население, продавая клиентам услуги получая прибыль
играют роль
- финансовых посредников перераспределяя временно свободные денежные средства
«рабочие лошадки» финансовой системы
Операции банка
активные операции пассивные операции
приём вкладов
предоставление
разных
по срокам
и размерам
кредитов
получение
кредитов
выпуск собс-
твенных цен-
ных бумаг
Другие финансовые институты
Межгосу
дарствен
ные ин-
ституты
Инвести-
ционные
компании
Пенсионный фонд
Страховые
компании
Фондовые
биржи
Это Мировой банк, Международный валютный фонд (МВФ), Европейский банк реконструкции и развития, Меж-дународный банк экономического со-трудничества. Занимаются финансир. и кредитов. разных стран, содейству-ют мировой торговле, оказывают по-мощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т.п.
Специализируются на покупке и продаже ценных бумаг. Здесь раз-мещаются акции и облигации ком-мерческих банков. Они «перели-вают» денежные средства в высо-кодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.
Создаётся частными и госу-дарственными кампаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
Финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им ценных бумаг
Организации, оказывающие страховые услуги. Используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан).
Накапливают свободные денеж-ные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополни-тельных капиталовложениях.
Специализированные банки
Занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки
Ипотечные банки
Специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги
Предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Специализированные банки
Сберегательные банки
Инновационные банки
Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения
Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают внедрение научно-технических достижений
Кредит
Кредит (лат. Credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.
Кредит выполняет следующие функции:
- при помощи кредита про сходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями. Это позволяет продуктивно использовать временно свободные денежные средства.
- кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами), что ведет к сокращению издержек обращения.
Принципы кредитования
Принципы кредитования
- - Срочность – банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок.
- - Платность – банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент по кредиту).
- - Возвратность – банк проводит работу по оценке кредитоспособности заемщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг.
- - Гарантированность – банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог.
Современное состояние российской банковской системы
- Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
- Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
Домашнее задание:
Банковская система
Основные функции Центрального банка:
Осуществление денежно- кредитной политики государства
Кредитование коммерческих банков
Обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем
Поддержание устойчивости национальной денежной единицы
Хранение запасов денежных средств и золота
Операции коммерческого банка:
Операции коммерческого банка:
Пассивные – операции по мобилизации денежных ресурсов: прием вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка; выпуск собственных ценных бумаг
Активные – операции по размещению средств: предоставление различных по срокам и размерам кредитов
Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи
Финансово- кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи
Пенсионный фонд – фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд
Инвестиционные компании – финансово- кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг
Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями
Страховые компании – организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг
Межгосударственные финансово-кредитные институты:
(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Они занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы
Инфляция -
Инфляция -
Процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги (объем денежной массы значительно возрастает – количество товаров и услуг не увеличивается)
Формы инфляции:
Ползучая инфляция – инфляция, при которой темпы роста цен на товары и услуги не превышает 10-15% в год
Галопирующая инфляция – скачкообразный рост цен
Гиперинфляция – инфляция с очень высоким темпом роста цен (более 50% в месяц), наиболее тяжелая форма экономического кризиса
Причины инфляции:
Причины инфляции:
-Инфляция спроса. Проявляется, когда спрос превышает предложение, что ведет к росту цен (доходы населения предприятий растут быстрее реального объема товаров и услуг)
-Инфляция издержек возникает как следствие повышения издержек на единицу продукции. На уровень издержек производства могут влиять изменение величины налогов на производителя, увеличение з/п и т.д.
Антиинфляционная политика государства:
Антиинфляционная политика государства:
Долгосрочная денежная политика – ведение жестких ограничений на ежегодные приросты денежной массы
Сокращение государственного бюджета при помощи увеличения доходов и уменьшения расходов государства
Антиинфляционные мероприятия:
- Стабилизация и стимулирование производства
- Совершенствование налоговой системы
- Проведение мер по регулированию цен и доходов
Работа может использоваться для проведения уроков и докладов по предмету "Экономика и Финансы"
Готовые презентации по экономике и финансам предназначены для освоения данных дисциплин. В этом разделе сайта Вы можете найти в материал в виде презентаций: доклады, лекции, проекты по экономике и финансам. Смотрите, скачивайте, загружайте и делитесь с друзьями уникальными знаниями по экономике и финансам.