Социальная карточка Маэстро для пенсионеров – это универсальная карта. Целью эмиссии карточки было привлечение как можно большего количества клиентов, постепенно завлекая граждан-пенсионеров к оформлению данного продукта.
Категория, в которую входят пенсионеры, составляет большую группу пользователей. Поэтому привлечение пенсионеров – это расширение круга собственных пользователей банковскими услугами. Ее удобство и простота являются неоспоримыми преимуществами.
Но все же пенсионные карты от имеют свои ограничения. Помимо удобств на пенсионную карточку происходит начисление процентов, но не только на общие суммы расчетного расчета, а и на оставшиеся средства на карточке. Есть вида карт типа Maestro – Социальная и Мир.
Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов
С учетом того, что карточкой можно рассчитывать в торговых точках за приобретения, есть перечень точек, которые предоставляют пенсионерам скидки от 1% до 12% . Список можно найти в Интернете для каждого конкретного региона РФ. В некоторых филинах уже давно выпущены цветные брошюры с отметками торговых точек и их точным адресом.
Если вдруг произошла утеря карточки или кража, то пенсионер может написать заявление, заплатить 30 рублей , — и ему сделают новую социальную карточку. Предыдущая карточка будет сразу же финучреждением заблокирована после уведомления о случившемся.
Тарифная стека по обслуживанию пенсионной карточки от Сбербанка
- Основная пенсионная карточка обслуживается бесплатно.
- Если есть дополнительные карточки, то обслуживание каждой обойдется в 150 рублей за год.
- Срок действия карточки закончился, перевыпуск – бесплатный.
- Если карточка была утеряна или украдена, то стоимость перевыпуска равна 30 рублям.
- За 24 часа потребителю разрешается снять с пенсионной карты 50000 рублей.
- За месяц потребитель может высвободить наличность размером до 500000 рублей включительно. Если сумма начнет превышать лимит, то комиссионный сбор составит 0,5%.
Преимущества и недостатки пенсионной карточки от Сбербанка
| Положительные стороны | Изъяны |
|---|---|
| Карта Сбербанком обслуживается бесплатно. На оставшиеся денежные активы на пенсионной карточке будут начислены проценты в размере 3,5% годовых. Начисление происходит каждый квартал. Если нужно, то пенсионер может оформить допкарточки. Может быть оформлена даже детская карта, которая выдается детям с 7-летнего возраста (нужно получить разрешение от родителей). Проверка баланса путем использования платформы Сбербанк-Онлайн. Скидки и акционные предложения от международной системы Мастеркард, что дает возможность сэкономить иногда до 12% на приобретениях. Снятие наличности во всех регионах Российской Федерации даже в банкоматах сторонних финучреждений. Бонусы от сбербанковской программы Спасибо (10% от сделанных приобретений будут возвращены в виде бонусных баллов). Бонусные баллы направляются на оплату новых приобретений. Настройка автоматического списания средств в пользу оплаты различных услуг. | Пенсионная карточка Маэстро имеет ограничения: Обслуживание карточки происходит в филиалах Сбербанка, находящихся на территории РФ. За рубежом можно высвободить наличность только, и то в инвалюте. Все операции, связанные с карточкой, осуществляются в отечественной валюте. На данную карточку может быть перечислено только пенсионное пособие. Если пенсионер еще работает и получает зарплату, на социальную карточку она ни при каких обстоятельствах перечислена не будет. На данной карточке не отмечены кодовый шифр CVV2/CVC2, поэтому оплата приобретений на просторах Интернета не может быть осуществлена. |
Вывод
Социальная карточка предназначена для граждан пенсионного возраста исключительно. Те, недостатки, которые мы описали в табличке выше, существенным образом не повлияют на работу пенсионера с картой. Это больше важно для молодых людей и граждан средней возрастной категории.
Покупки в Интернете при участии иностранных валют в основном чужды гражданам преклонного возраста. Мало кто из них даже продолжает работать, как и раньше. Главными плюсами для пенсионеров является отсутствие платы за обслуживание и начисление процентов, как дополнительная финансовая поддержка.
Ведь денежные средства никогда лишними не бывают. Пенсионер может оформить допкарточки для близких, которые будут обслуживаться по сниженной тарифной сетке. Оформить карточку легко, тем более мы описали выше как это сделать.
Вы хотите оформить пенсионную карточку в Сбербанке, но не знаете, как это сделать? Мы расскажем вам об условиях предоставления данной карты, начисляемых на нее процентах и прочих условиях обслуживания.
Итак, пенсионная карта иначе называется Социальной картой – именно такое название вы найдете в списке на сайте банка или у работника в отделении. На сегодняшний день она получает все больше положительных отзывов от своих владельцев благодаря множеству разных возможностей.
Карточка оформляется на период 36 месяцев, после этого ее сразу бесплатно перевыпускают. Стоит отметить, что подходит она только для расчетов на территории России в розничных магазинах и сервисных предприятиях, за границей или в интернет-магазине оплатить ею покупки будет нельзя!
Для чего она служит? Для удобного получения и использования ваших пенсионных отчислений. Вам больше не нужно будет посещать почтовые отделения и ждать в очередях для того, чтобы получить пенсию, вы сможете снять деньги в любом из банкоматов Сбербанка, а их по всей стране есть более 10000.
Управление карточкой очень простое: вам достаточно запомнить 4 цифры пин-кода для того, чтобы вы могли пользоваться банкоматом. Вставив в него свою карту и введя эти цифры, вы получите множество возможностей:
- Отслеживание баланса, т.е. состояния вашего счета,
- Осуществление переводов другим клиентам этого банка,
- Оплата различных услуг — сотовой связи , телевидения, услуг ЖКХ , налогов, штрафов и все это без комиссии с практически моментальным зачислением,
- Получение выписки, т.е. вы сможете проверить последние операции, совершенные со счетом,
- Можно подключать дополнительные услуги, например — автоплатеж ,
- Можно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», и совершать операции по вашей карточке не выходя из дома, все, что вам понадобится — это компьютер с выходом в Интернет.
Плюсы:
- Главный плюс заключается в бесплатном годовом обслуживании. Вы будете оплачивать только услугу «Мобильный банк », если захотите получать смс-уведомления обо всех операциях, проводимых по ней.
- Приятным бонусом идет опция начисления 3,5% годовых на остаток по счету. Т.е. на все денежные средства, которые у вас будут храниться на карточке, вы сможете получать дополнительный доход по программе «Пенсионный плюс».
- Кроме того, за каждую покупку вы будете получать бонусные баллы «Спасибо» , которыми в последствие можно оплачивать сотовую связь, покупки в магазинах и некоторые услуги.
- Помимо этого, она удобна тем, что дает своему владельцу возможность выпускать дополнительные карточки. Например, для внуков или иных родственников.
- Владелец получает доступ к интернет-банкингу «Сбербанк Онлайн », что позволит осуществлять безналичные платежи и переводы не выходя из дома.
- Также стоит отметить, что при получении пенсии на счет в Сбербанке, вы получаете в дальнейшем следующие привилегии: сниженная процентная ставка при оформлении кредита, а также повышенная доходность при открытии вклада .
Обратите внимание, что начиная с 2017 года пенсионная карта выпускается с платежной системой МИР. Это нужно для того, чтобы вы могли воспользоваться ею на всей территории России, в том числе и в Крыму .
Для оформления нужно заполнить анкету в офисе Сбербанка, изготовление занимает в среднем от 5 до 14 дней. Также надо предъявить паспорт и СНИЛС.
Для перевода пенсии на карту «Социальная» вам нужно будет заполнить соответствующее заявление. Сделать это можно в отделении банка, в офисе ПФР или же в МФЦ вашего города.
Пластиковыми карточками пользуется больше половины россиян. Такой способ хранения средств и расчетов удобнее, чем использование традиционного кошелька. ПАО «Сбербанк России» предлагает клиентам множество продуктов. Один из них – банковская карта Maestro социальная – отличается рядом привилегий для владельцев.
Социальная карта Сбербанка России – что это такое
Данный продукт разработан специально для получения пенсий и пособий. Карточка Сбербанка для пенсионеров обслуживается бесплатно, что является большим плюсом для лиц с небольшими доходами. Оформить ее можно для следующих целей:
- получение пенсии и дотаций при достижении определенного возраста;
- получение детских пособий;
- получение выплат по потере кормильца;
- получение пенсий по инвалидности.
Социальная карта от Сбербанка имеет массу преимуществ:
- Пластик выпускается с защитным чипом.
- Держатель может оформить дополнительную карточку ребенку с 7 лет.
- Клиентам доступна бонусная программа «Спасибо», акции, скидки партнеров финансового учреждения.
- Пластик подходит для оплаты покупок на территории РФ и за ее пределами.
- Снимать наличные можно в любом банкомате эмитента без комиссий.
- Перевыпуск при утере или истечении срока использования бесплатный.
- Всем держателем доступна услуга «Мобильный банк» и онлайн-сервис.
- Карта Cбербанка Маэстро социальная дает клиентам возможность получить выгодный кредит или воспользоваться лимитом.
- Владелец карточки может открыть вклад с повышенной процентной ставкой через мобильное приложение или онлайн-сервис.
- Держателям могут открыть овердрафт со ставкой 40% годовых. Услуга позволяет оплатить покупки даже при недостатке на балансе необходимой суммы.
Пенсионная карта Сбербанка
Современные пенсионеры могут не стоять в очереди за деньгами, а получать средства на пластиковую карточку. Это очень удобно и выгодно, ведь расплатиться ею можно практически в любом магазине, аптеке, медицинском учреждении, а круглосуточные банкоматы есть во всех регионах страны, . Социальная карта Сбербанка для пенсионеров доступна физическим лицам, которым назначены выплаты по достижению определенного возраста, потере кормильца, инвалидности.
Условия использования банковского продукта:
- Срок действия карточки – 3 года.
- Обслуживание бесплатное.
- Ежеквартально на остаток средств клиента начисляется 3,5%.
- Лимит на снятие наличных – 50 тысяч рублей ежедневно/500 тысяч рублей ежемесячно.
- Доступно оформление дополнительной карточки.
- Предоставляется выписка по счету по запросу.
- Доступна онлайн-система. В личном кабинете можно осуществлять разные операции, перевести деньги другим клиентам банка, совершать выплаты по кредитам, оплачивать коммунальные услуги 24 часа в сутки.
- Доступно подключение автоплатежа.
- Пополнять счет можно без ограничений.
Пенсионная карта Сбербанка – начисление процентов
Огромным преимуществом данного банковского продукта является то, что на остаток средств клиента начисляются проценты – 3,5% годовых. Стоит отметить, что получать бонусы могут только пенсионеры, достигшие соответствующего возраста. Проценты по социальной карте Сбербанка не будут начисляться, если держатель оформил ее для пособий, пенсии по инвалидности.
Социальная карта Сбербанка для пенсионеров – минусы
Кроме неоспоримых преимуществ этот банковский продукт имеет ряд недостатков. Минусы социальной карты Сбербанка:
- в номере карты 18 цифр, что вызывает трудности при совершении платежных операций, перечислении денежных средств;
- снять деньги с карточки можно только на территории РФ;
- она не может использоваться как зарплатная;
- продукт доступен лишь отдельным категориям граждан.
Студенческая карта Сбербанка
Данный сбербанковский продукт доступен студентам, получающим стипендию. Однако такая карточка имеет ряд отличий:
- Дебетовая студенческая карта Сбербанка является международной, подходит для оплаты покупок, снятия наличных в терминалах, совершения электронных платежей, переводов.
- Действовать пластик будет ровно 3 года с даты оформления, после чего клиент сможет бесплатно заказать замену.
- За обслуживание взимается комиссия 150 рублей в год.
Как получить социальную карту Сбербанка
Если гражданин соответствует критериям (получает пенсию или прочие соц. выплаты), то может заказать данный банковский продукт в ближайшем отделении финансового учреждения. Получение социальной карты Сбербанка происходит после подачи заявления, предоставления паспорта и пенсионного удостоверения (если клиент выглядит моложе своих лет или вышел на заслуженный отдых раньше стандартного срока). Оформляется карточка не более 10 дней.
Могут получать дополнительный доход по такому счету. О том, как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка, рассказывается в данной статье.
Специфика пенсионной программы Сбербанка
Пенсионная программа Сбербанка реализуется посредством пенсионных карт MasterCard и МИР.
Начиная с июля 2017 г. получатели пенсионных выплат, приобретшие право на такую помощь после указанной даты, а также те, у которых срок действия соответствующих банковских карточек истек, смогут получить банковские карточки, выпущенные исключительно на базе российской национальной платежной системы МИР.
Общие условия предоставления пенсионных карт МИР:
- держатели – граждане России, иностранцы и лица без гражданства старше 18 лет, обладающие правом на пенсионные выплаты. Дополнительное условие – наличие постоянной либо временной регистрации в стране;
- платежная система – МИР;
- валюта счета – российский рубль;
- срок действия – 3 года. Затем следует обратиться с паспортом в офис банка, где выдали карточку, чтобы получить новую;
- обслуживание – бесплатное;
- бесконтактные платежи – доступны;
- защита чипом – имеется;
- выпуск дополнительной карты – не допускается.
Благодаря пенсионной карточке Сбербанка ее держатели могут:
- расплачиваться за товары и услуги безналичным путем в магазинах и в интернет в пределах территории страны: за рубежом такие карты не обслуживают. Расчеты в регионе получения продукта, а также переводы другим клиентам банка в той же местности осуществляются без комиссий;
- получать информацию о движении средств по счету, а также управлять им в рамках сервиса «Мобильный банк». Первые два месяца пользования сервисом бесплатны. Затем, если подключать план «Полный», плата составит 30 рублей в месяц. Тариф «Экономный» предоставляется бесплатно, но его функционал ограничен;
- пользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». В личном кабинете клиент может оплачивать услуги ЖКХ и связи, совершать покупки, оформить «Автоплатеж», контролировать счет и так далее. Услуга предоставляется бесплатно;
- пользоваться скидками по партнерской программе «Активный возраст» ;
- стать участником программы кэшбэк «Спасибо»;
- получать проценты по пенсионной карте Сбербанка.
Пенсионная программа банка также предполагает заботу о будущих пенсионерах посредством инвестиций «НПФ Сбербанка». Организация привлекает средства, перечисленные работодателями в целях формирования накопительной части пенсий своих сотрудников до 2014 г. В настоящий момент формирование подобных пенсионных накоплений временно приостановлено.
Полученные от работодателей, суммы инвестируют в высокодоходные ценные бумаги российских эмитентов. Сохранность накоплений гарантируется Агентством по страхованию вкладов.
Процент накопительной части пенсии в Сбербанке по итогам работы НПФ за 2016 г. достиг уровня 9,6%.
Как оформить перевод пенсии на счёт карты
Чтобы оформить перевод пенсии на данную карту необходимо обратиться в одно из трёх мест:
- отделение ПФР;
- отделение Сбербанка;
- отделение МФЦ.
Любое из этих отделений должно обязательно находиться в регионе вашей постоянной регистрации. Альтернативно можно заполнить заявку онлайн по следующей ссылке .
С собой обязательно нужно взять, помимо документа, удостоверяющего личность, СНИЛС.
Каждый клиент Сбербанка может претендовать не более чем на 1 пенсионную карту, выпущенную на его счёт.
Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка
Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.
Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.
Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).
Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:
- остаток средств на счете – 45 000 рублей;
- счет открыт 04.02.2017 г.
Расчет при таких исходных данных будет следующий:
- число дней в 2017 году – 365;
- с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
- 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.
Если есть желание хранить средства на счете, а также получать от этого доход, можно также воспользоваться одним из предложений Сбербанка по вкладам, где ставка процента может достигать 7% в зависимости от срока договора и его суммы.
Сбербанк является ведущим российским банком с отменной степенью надежности и высоким рейтингом. Именно поэтому его выбирает подавляющее большинство организаций и частных лиц для оформления вкладов и дебетовых карт.
На данный момент финансовая организация выпускает несколько видов дебетовых карточек с разными условиями:
- Классическая Visa с индивидуальным дизайном. Есть возможность бесконтактной оплаты, недорогое обслуживание.
- . 750 руб. в год за содержание, расчет за товары одним касанием.
- Пенсионная «Мир». Начисление до 3,5% на остаток денежных средств, бесплатное обслуживание и СМС банкинг.
- . Возможность оформления в евро или долларах, начисление бонусных миль.
- Классическая «мир». Для небольших сумм, 750 руб. за содержание в год.
- «Молодежная» по системе MasterCard. До 10% бонусов за покупки у партнеров, дешевое обслуживание.
- . Перечисление 5% бонусами за расчет в партнерских магазинах. Бесплатное СМС информирование.
- «Подари жизнь». 50% от цены за содержание за первый год направляются в благотворительный фонд помощи больным детям. От каждой покупки жертвуется 0,3%.
- Моментальная Visa. Оформляется за 10 минут.
Как видно из всего вышеперечисленного, функция начисления процентов на остаток по счету предусмотрена только для пенсионной карточки, куда поступают перечисления из ПФР.
Условия для «Пенсионной» карты
Ранее эта карточка выдавалась под системой Maestro, но после издания ФЗ «О национальной платежной системе» было принято решение переводить ее на «Мир» при обращении клиентов за заменой или перевыпуском. Условия при этом остаются прежними:
- Бесплатное годовое обслуживание.
- Начисление 3,5% годовых на остаток по карте, если деньги были перечислены Пенсионным фондом.
- Бесплатный СМС банкинг первые 2 месяца, далее — 30 руб.
- Подключение автоплатежа для коммунальных услуг и сотовой связи.
- Контроль счета при помощи мобильного приложения и личного кабинета на сайте.
- Безналичные операции в банкоматах и терминалах.
- Срок действия — 5 лет.
Лимиты
По условиям банка для пенсионного пластика действуют следующие лимиты и комиссии:
- Максимальная сумма снятия в день – 50 000, в месяц – 500 000 руб. при превышении порога взимается комиссия – 0,5%.
- Ограничения по платежам отсутствуют.
- При поступлении внутрибанковских переводов комиссия не взимается.
- Вот можно скачать подробную информация о тарифах.
Как получить карту Сбербанка с начислением процентов по остатку
Согласно правилам банка, оформить продукт могут граждане, получающие любой вид пенсии от ПФР. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Совершеннолетний возраст.
- Российское или зарубежное гражданство, либо отсутствие гражданства, если есть право на получение пенсии.
- Временная или постоянная прописка на территории РФ.
Как получить карту:
- Ознакомиться с условиями и обратиться в любой офис Сбербанка.
- Подать заявление, предоставив паспорт и документ, подтверждающий начисление пенсии: например, пенсионное удостоверение.
- Дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, на указанный в заявке номер телефона поступит звонок или СМС сообщение.
Также доступна подача заявки на оформление продукта на сайте банка :
- Вводим личные данные: Ф.И.О., адрес электронной почты, номер телефона.
- Указываем данные документов.
- Выбираем наиболее удобное отделение для получения.
После отправки заявки необходимо дождаться звонка менеджера для подтверждения и уточнения данных. Готовую карточку можно будет забрать в филиале, выбранном при заполнении анкеты.
Достоинства и недостатки
Среди главных преимуществ банковского продукта стоит выделить следующее:
- Ежеквартальная выплата процентов, начисляемых на не снижаемый остаток.
- Льготное обслуживание.
- Участие в бонусной программе «Спасибо».
- Наличие всех функций, доступных держателям других карт.
Недостаток пенсионной карточки заключается в том, что по ней не предусмотрена установка лимита овердрафта.
Заключение
Удобство и выгоду от социальной карты Сбербанка, с возможностью начисления процентов на остаток денежных средств, оценили уже многие пенсионеры, и сейчас подавляющее большинство предпочитают оформлять именно ее.
При правильном расчете своих финансов, с ее помощью можно накапливать деньги за счет процентов, или же использовать их для совершения покупок один раз в три месяца.
Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!
Видео
