Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.
Оформление займа на жилье
Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:
Ставки банков
Действуют следующие тарифы:
Условия для получения ипотеки с господдержкой
Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.
Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях
Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.
Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.
Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.
Для молодой семьи
Условия:
Одиноким мамам
Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:
Льготная
Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».
Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.
В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.
Бюджетникам
Претендовать на получение такой ипотеки могут:
- врачи;
- педагоги;
- молодые ученые;
- военнослужащие.
Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.
Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.
Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:
Требования к претендентам:
Порядок действий
Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.
Куда обращаться
Пакет документов
Понадобятся:
| Заявка | о выдаче ипотечного займа |
| Справка | подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами |
| Свидетельство | о заключенном браке |
| Паспорта | всех членов семьи с копиями страниц |
| Свидетельство рождении | детей |
| Копия о прохождении службы в вооруженных силах | если ипотеку оформляет военнослужащий |
| Трудовая книжка | копия страниц |
| Военный билет | оригинал и копия |
| Пенсионное удостоверение | для пенсионеров копия и оригинал |
Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотеку с государственной поддержкой. Положения такого кредита выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как позволяют относительно дешево приобрести жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой, или льготная специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.
Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:
- субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
- продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
- льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.
Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях. В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.
Параметры льготной ипотеки
Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:
- ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
- максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
- срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
- уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
- при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
- при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
- страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
- отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
- максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.
Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:
- возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
- кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
- возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
- сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.
Недостатки программы
Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:
- Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
- Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
- Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
- Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
- Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.
До какого срока действует программа
При опубликовании программы в 2015 году предполагалось, что получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом был определен максимальный размер субсидий, и при превышении лимита предполагалось сворачивание проекта.
Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.
Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.
Где можно получить льготную ипотеку
На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- УралСиб;
- банки группы «ДельтаКредит»;
- Банк Москвы;
- Открытие;
- ТрансКапиталБанк и ряд других.
Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.
Требования к заемщикам
В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.
Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:
- возраст – от 21 года до 45 лет;
- место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
- наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
- общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
- достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).
Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:
- удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
- свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
- справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
- документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
- при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
- документы на приобретаемую квартиру.
Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.
Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи. Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.
Кредит на недвижимость с помощью государства
Среди прочих предложений по кредитованию населения, неплохим спросом пользуется ипотека с государственной поддержкой, условия получения которой в различных банках вы сможете узнать ниже. В целом, ипотечные кредиты обслуживают как рынок первичного жилья от застройщиков, так и рынок вторичного жилья.
Не все слои населения способны позволить себе ипотеку на обычных условиях, когда процентная ставка по такому кредиту составляет более 20 процентов. Поэтому правительством Российской Федерации разработан проект ипотечных кредитов с государственной поддержкой, когда часть средств из пенсионного фонда перенаправляется на субсидирование таких кредитов.
Основные условия ипотечного кредита
- Процентная ставка в размере от 11% годовых
- Срок погашения тридцать лет, или же до достижения получателем максимального возраста по условиям кредита
- Стартовый платёж составляет 20% от стоимости покупаемой жилплощади
- В случае, если обеспечением кредита является залог другой недвижимости, находящейся в собственности заёмщика, стартовый взнос не требуется
- В случае если заёмщик в силах внести 40-60% от полной стоимости приобретаемого жилья, размер процентной ставки снижается
- Оформляя ипотеку с господдержкой, вы получаете налоговый вычет
- Отсутствуют комиссии за оформление
- Валюта предоставления кредита рубли РФ
Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, за исключением Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и ленинградской области, для которых объём кредита составит 8 миллионов рублей
Ипотека с господдежкой в 2016, условия получения её несколько различаются в разных банках, предоставляющих её. Такая ипотека доступна не во всех банках Российской Федерации. На данный момент её могут предоставить «ЮниКредитБанк» «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк». Список банков-участников программы постепенно увеличивается. Рассмотрим условия такого кредита в некоторых банках.
Условия «Сбербанка»
- Выдаётся с 1-го марта по 31-е декабря 2016 года
- В случае, если вы обслуживаетесь в банке в рамках зарплатного проекта, для оформления будет достаточно лишь паспорта
- Допускается привлечение созаёмщиков для увеличения объёмов кредита
- Обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика
- В случае отказа от ежегодного продления страхования, ставка возрастает до 12,9%
- Возможно использование материнского капитала для погашения кредита
Впрочем, последний пункт с уплатой кредита материнским капиталом актуален во всех банках, где действует ипотека с господдержкой, и в 2016 условия получения и погашения содержат упоминание о такой возможности.
Кто может воспользоваться такой ипотекой
- Находящиеся в очереди на улучшение условий проживания
- Семьи, в которых на каждого члена семьи приходится менее 18 метров квадратных жилой площади
- Работникам бюджетной сферы
Требования к получателям кредита
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа, в Сбербанке 75 лет
- Справка о доходах по форме банка, или стандартная НДФЛ-2
- Стаж на последнем месте работы минимум полгода
- Быть гражданином Российской Федерации
Одним из условий таких кредитов является приобретение жилплощади только у аккредитованных банками застройщиков, что значительно сужает выбор вариантов. У каждого банка свой список, и ознакомиться с ним вы можете на сайте банка. Очень удобен поиск в таких списках. В них можно сортировать квартиры по размеру площади, типу дома, материалу стен и прочим параметрам, что позволит вам подобрать оптимальный вариант для себя.
Конечно, в этом стоит видеть и положительные стороны. Вы получаете жильё в новостройке. В домах, возведённых по новым стандартам качества, более просторных. Также, как правило, в новых районах более продуманна инфраструктура.
Очень интересна ипотека с господдержкой в 2016, условия получения и сопровождения в ТрансКапиталБанке. В этом банке на льготных условиях вы сможете взять кредит и для покупки квартиры на вторичном рынке, у юридических лиц.
Условия ТрансКапиталБанка
- Объём предоставляемого кредита от полумиллиона
- Срок погашения до 25 лет
- Ставка по кредиту от 10,9% годовых
- Кредитование первичного и вторичного рынка жилья
- Минимальный первый взнос по кредиту 20% от общей стоимости жилплощади
- Возможность оформления по двум документам при взносе от 30%
Требования банка к получателю кредита
- Обязательно гражданство РФ
- Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет к моменту последнего платежа
- Для лиц, чей возраст на момент последнего платежа будет выше 65, обязательно страхование
- Общий трудовой стаж минимум один год, из них 3 месяца по последнему месту работы
- Максимум 4 созаёмщика, включая супруга
И это ещё не самые низкие проценты по ипотечному кредиту с господдержкой. Свои услуги предлагают множество банков, и хотя, в общем, требования у всех подобны, есть отличительные черты и нюансы.
Например, в «АИЖК Новостройка» ипотека с господдержкой в 2016, условия получения кредита, и ставки по кредиту выглядят привлекательней на фоне остальных. Хотя и доступны они не во всех городах.
Параметры ипотечного кредита
- Процентная ставка в пределах от 7,9% до 11% годовых
- Срок погашения от трёх до тридцати лет
- Минимальный объём средств от 350 тысяч российских рублей. Но не менее тридцати процентов от залоговой стоимости
Размер процентной ставки колеблется в зависимости от сроков кредитования и объёмов первоначального взноса, размера стоимости залога. Как вы понимаете, под залогом здесь имеется в виду приобретаемая недвижимость.
Несколько отличаются по такой программе параметры в банке РОСТ, чьим регионом деятельности являются Калуга и Калужская область. Процентная ставка в этом банке начинается от 7,9%. Причём 14% годовых она будет до регистрации права собственности заёмщиком, и от 7,9% до 11% после, но лишь при условии полного страхования. В противном же случае она составит 25% на этапе строительства, и 25,7% при переходе жилплощади в собственность заёмщика.
Срок погашения в этом банке будет от 3 до 25 лет, и предоставляемая сумма находится в пределах от трёх ста тысяч до трёх миллионов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов от стоимости жилплощади, и может достигать 70%. Нотариально заверять договор не требуется.
Ипотека с государственной поддержкой и условия получения в 2016 году отлично подойдут для тех, кто хочет улучшить свои условия проживания. Но как и во всех хороших вещах, у неё есть и минусы. Одним из них является то, что пока список банков, выдающих кредиты по такой программе, ограничен. И если в крупных городах это ещё не проблема, т.к. выбор остаётся, то в городах помельче, где представлено всего несколько банков, выбора практически не остаётся.
Если вы сомневаетесь, в каком же банке оформить ипотеку, и есть ли вообще в вашем регионе выбор, мы можем помочь вам в решении этой проблемы. Мы напрямую сотрудничаем со многими банками, и у нас есть база с предлагаемыми ими услугами. Для нас не составит труда подобрать вам оптимальный вариант.
Что от вас требуется
- Оформите заявку у нас в системе
- Заполните анкету, в соответствии с требованиями
- Укажите, в каком районе вы хотели бы приобрести жилплощадь
- Укажите параметры нынешнего вашего имущества, которое может выступить в качестве обеспечения по ипотеке
- Оставьте свои контактные данные
И уже в ближайшее время с вами свяжется наш консультант. Мы поможем вам не только подобрать лучший для вас вариант, но и проконсультируем на этапе оформления. Также возможен вариант участия в т.н. социальном жилье, и вы можете получить в банке наличными сумму для первоначального взноса по ипотеке, или же её частичной выплаты. Для этого вам нужно подтвердить, что вы попадаете под такую программу.
Если вам нужна ипотека с господдержкой, в 2016 условия получения её вас устраивают, и вы хотите получить её по программе субсидирования соцжилья, вам нужно подать в местные органы власти пакет документов, состоящий из справки, что ваша семья нуждается в улучшении условий проживания, копии паспортов, свидетельств о рождении и свидетельств о заключении брака, а также справки о доходах членов семьи и выписку из домовой книги, в случае, если вы являетесь собственниками жилья.
Примерно с середины марта 2015 года в России стартовала государственная программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке - «Ипотека с государственной поддержкой». Изначально срок действия программы был рассчитан до 31 декабря 2015 года, но после был продлен по 1 марта 2016 года.
Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок действует только на строящееся жилье, на новостройки. Приобрести по этой программе жилье на вторичном рынке нельзя. Это сделано, чтобы поддержать строительную отрасль.
Условия ипотеки
Для реализации этой программы были выбраны российские банки, имеющие опыт в ипотечном кредитовании и готовые обеспечить большой объем одобренных заявок - не менее 300 млн. рублей ежемесячно.
Поскольку программа государственная, то условия для всех банков сделали одинаковыми.
- Первоначальный взнос - от 20%
- Максимальный срок - до 30 лет
- Максимальная сумма - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга - 8 млн. руб., для регионов - 3 млн. руб.
- Процентная ставка - устанавливается банком (смотрите таблицу ниже)
Процентные ставки
Официально заявленная минимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой - 12% годовых и действует она на протяжении всего периода кредитования. Однако банки могут на свое усмотрение снижать ставку.
В таблице представлены 12 ведущих банков России с процентными ставками по льготной ипотеке.
| Название банка | Процентная ставка |
|---|---|
| Сбербанк | 11,4% |
| ВТБ24 | 12% |
| Газпромбанк | 11,5%-12% |
| Открытие | 11,55%-11,9% |
| Банк Москвы | 12% |
| Россельхозбанк | 12% |
| ЮниКредит | 12% |
| Промсвязьбанк | 11,9% |
| Росбанк | 11,5% |
| Райффайзен | 12% |
| Ак Барс | 11,8% |
| Возрождение | 12% |
Все эти ставки действительны только при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров.
В противном случае, будет применяться повышенная ставка, у каждого банка она своя и прописывается в кредитном договоре. У , например, ставка возрастает на 1 п.п.
Как оформить ипотеку с государственной поддержкой
Для этого нужно обратиться в любой из банков, представленных в таблице выше и предоставить необходимый пакет документов. Что именно, лучше всего уточнить у кредитных менеджеров в конкретном банке.
Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови
