>>
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед - миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью - это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади - это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг - плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета - вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся - только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд - «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, - сказала себе Эмма. - Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, - подумала она. - У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий - четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели - финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами - поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это - порочный круг, и единственный способ избежать его - научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки - благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило - расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана - это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

• 10% на образовательный счет;

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом - врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты - по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное - мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

• 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
• 10% на образовательный счет;
• 50% на счет повседневных расходов;
• 10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.

Если вдруг наконец-то случился и на твоей улице праздник, на руки свалилась приличная сумма денег, причём неожиданно – сразу встает вопрос: куда деньги девать или как правильно распорядиться большой суммой незапланированных денег?

Обычная зарплата часто не позволяет развернуться воображению, хоть и существует у каждого много фантазий именно на тему внезапной прибыли. Как распоряжаться деньгами – это тоже определённая наука, которая показывает хороший результат чаще всего благодаря жизненному опыту и хорошей пропорции коктейля из удачи, интуиции и здорового авантюризма.

Если ты утверждаешь, что любишь деньги, но при этом прожигаешь всё до копейки в первый же день, о какой любви речь?! Ты попросту избавляешься от них, как от нежеланного гостя, оставив себе лишь мгновение радости от крошечного презента. Деньги как девушка. От любимой хочешь потомства. Деньги тоже нужно «размножать».

Правильно пользоваться большими деньгами – это уже искусство, такой талант имеют немногие. Его можно приравнивать к научным открытиям и изобретениям, а самые лучшие идеи стоит награждать, как обладателей спортивных трофеев или ученых степеней.

Как распоряжаться внезапным большим количеством денег

Все основные идеи делятся сразу на три основных варианта:

Рассмотрим подробнее каждое из предложений.

Потратить с пользой, или чтобы не пропали

Если тратить с пользой – сразу приходит банальная мысль – купить недвижимость, жилую или коммерческую, чтобы деньги не улетели в трубу. Недвижимость всегда потом можно продать при необходимости, или её можно сдавать в аренду. Недвижимость можно приобрести как в России, так и за рубежом. Для сдачи в аренду очень выгодны курортные зоны и крупные города.

Из покупок с пользой приобретение золотых украшений, предметов искусства, антиквариата или редких ценных вещей не вызывает особого интереса в силу своей обыденности и мещанского уклона. К большой сумме хочется всё-таки приложить творческий подход и интересное воплощение.

Вложить, чтобы работали

При обсуждении этой темы с товарищами, мнения разделились в несколько направлений. Часто, именно род занятий каждого конкретного человека и определял, куда нужно эти деньги вложить и вообще, что значит грамотное управление деньгами.

Производство мебели и строительный бизнес, производство керамической плитки и отделочных материалов. Были предложения по покупке земли и организации туристического и гостиничного комплекса.
Масштабы предложений, конечно, зависели от суммы, упавшей «с неба». Потому что, понятие «крупной» суммы для всех звучит тоже по-разному. Для одних, крупная сумма нужна, чтобы открыть свой магазин, а для других – организовать авиакомпанию.

Берём средний вариант.

Из интересных и креативных предложений было: поддержать производителей автомобилей на альтернативном топливе (вода, электричество и т. д) и открыть небольшое производство таких авто. Не один человек скажет за это «спасибо». Польза для людей и экологии на планете очевидна. Есть шанс попасть в историю как меценаты в России прошлого столетия и остаться в памяти благодарных потомков.

Потратить с идеей или «для души»

Полностью противоположный вариант: живём один раз, воспоминания и пережитые события и впечатления – самое дорогое. С помощью большой суммы есть возможность пережить и ухватить их огромное количество. Особенно, самых экстремальных и экзотических, которых в обычной и размеренной жизни набегает не очень-то густо. Поездки и полёты в разные точки планеты, космический полёт или погружение на большие глубины в батискафе, здесь полный разгул фантазии, и по примерам, что бы сделал каждый, можно составлять отдельные списки.

Ещё предложение, для гуманистов-пацифистов, и просто для человечных и совестливых людей – пожертвовать энную сумму на благотворительность и помочь нуждающимся. Для этого есть определённые фонды или можно сделать адресную помощь для тех, кто болен, в дома престарелых или хосписы, а так же помочь людям в трудном положении в разных областях. Создание приютов и лечебниц для животных или бездомных людей, организация столовых или проведение детских праздников – всё, к чему лежит душа или давно хотелось сделать.

Куда выгодно вложить крупную сумму денег

Более осторожные и предприимчивые могут инвестировать крупные суммы в покупку акций компаний или в развитие различных перспективных направлений. Это девелопмент и образование, IT-технологии и банковская сфера, а так же долевое участие в разных производствах.

Хороший и проверенный способ вложить деньги – покупка франшизы известной марки. Готовый бизнес, который однозначно работает и достаточно небольшой срок для получения прибыли, в отличие от строительства.

Для близких к спорту людей хорошим вложением средств будет открытие тренажерного зала или сети спортивных залов. Качественное оборудование, свой фирменный стиль и оформление создадут условия для привлечения самого разного контингента людей. Правильная организация бизнеса, перспективы и развитие в разных направлениях создадут заинтересованность персонала, и все инвестиции окупятся с лихвой.

Для среднестатистического человека заработать крупную сумму денег является достаточно сложной задачей. Грамотно потратить их – тоже не простое дело. Для людей, имеющих опыт семейного бизнеса, имеются перспективы расширения или выхода на новый качественный уровень. С помощью большого финансового вливания можно модернизировать и продвинуть вперёд даже небольшое фермерское хозяйство или швейное производство. Когда бюджет неограничен рамками экономии, любое производство можно обновить и сделать прибыльным, изучив рынок и запросы потребителей. Затраты на рекламу и продвижение продукции в интернете дадут свой эффект и поднимут прибыль.

Деньги – хороший проявитель того, что находится внутри человека. Его мыслей, идей, всего внутреннего мира. Что скрывается за оболочкой привычного образа знакомого человека, могут показать именно деньги. Это проявленное естество может удивить, обрадовать или огорчить, а так же неожиданно украсить даже самого заурядного, на первый взгляд, человека.

Полюби деньги, независимо от размера ЗП, семейного положения и др. трудностей. Не жди чуда, начинай с малого и преврати умножение финансов в хобби – только прочувствовав сложность добычи крупной суммы, ты смоешь правильно распорядится деньгами.

Привет! На связи Игорь Зуевич, и сегодня мы поговорим с вами о том, что волнует каждого человека, и бедного, и богатого: как правильно распорядиться деньгами. Вы узнаете, что умение распоряжаться денежными средствами - это полезный навык, которым можно овладеть, если отбросить сомнения в его полезности.

Бывало ли так, что ваши знакомые, родственники или друзья, имея равный доход: одни постоянно в долгах, а другие еще и в долг сами умудряются давать? Многие, наверное, решат, что все зависит от уровня дохода? Но это не так.

Все зависит от того, как правильно распорядиться деньгами. Это умение позволит Вам не только сэкономить деньги, а также направить их в нужное русло и приумножить свой капитал.

Чтобы научиться следуйте следующим правилам:

1) Начните вести свою бухгалтерию

Записывайте все Ваши доходы и расходы за месяц. Весь доход разделите на определенные группы и соответствующий бюджет на эту группу. (Например: еда 10 тыс. руб, бытовая химия 2 тыс. руб. и т.д.). Можно выделить следующие пункты расходов:

• Регулярные месячные затраты. Это коммунальные услуги, телефон, свет, возможно имеющийся кредит или ипотека.
• Деньги на продукты питания. Затраты в разные недели могут быть отличные друг от друга, но в конечном итоге, за месяц все равно выйдут примерно одинаковые суммы.
• Оплата детского сада, института.
• Наиболее затратным является получение высшего образования с точки зрения денежных затрат. Поэтому возьмите себе в привычку каждый месяц откладывать деньги на учебу.
• Обязательно планируйте такие статьи расходов, как праздники (их организация и покупка подарков). Эти расходы хоть и не постоянные, но учитываться должны.
• Помните и о своих домашних питомцах. Их содержание также может обходиться в определенную сумму, а иногда даже и не в маленькую.
• Не забывайте и про досуг. Он конечно может быть спонтанным, но лучше его планируйте. Придерживайтесь данного бюджета, не превышайте выделенный лимит. На случай, если Вы все таки подвержены спонтанным покупкам, то лучше оставляйте про запас некоторую сумму, которая может быть в дальнейшем потрачена на такие покупки.

Совет! Отправляясь за покупками, предварительно перекусите дома, на работе. Это не позволит Вам набрать ненужных товаров, спровоцированных голодом (сухарики, шоколадки, чипсы, булочки и т.д.).

Совет! Заранее составляйте дома список необходимых продуктов и придерживайтесь его.

Совет! В том случае, если Вы не понимаете, что покупаете лишнее. Можете в течение недели записывать все свои покупки и в конце недели выясните, что было лишнее и сколько денег на этом потрачено.

2) Оптимизируйте свои расходы

Заработок, естественно, у всех разный, но потребности у всех практически одни и те же: еда, отдых, транспорт и т.д. Цены на приведенные категории разные, все зависит от достатка.

Но какой бы не был достаток, всегда можно подобрать для себя оптимальный вариант, не экономя на качестве товара.

Следуйте следующим правилам:

• Покупайте товар не в сезон (зимние сапоги приобретайте весной или летом). Стоить такой товар будет в разы дешевле.
• Делайте покупки на неделю. Это позволит не ходить в магазин каждый день, что убережет кошелек от сиюминутных соблазнов и сэкономит время.
• Если есть возможность – торгуйтесь.
• Покупайте товары по акциям, дисконтным картам.
• Покупайте товары в больших мегамаркетах, а не в ближайших киосках, ларьках. Там цены будут завышены.

3) Придерживайтесь принципа 70 и 30 %

От суммарного дохода обязательно оставляйте 30 %. 10% пополняйте каждый месяц открытый в банке вклад, другие 10% можете откладывать или инвестировать в недвижимость. Можно просто откладывать на «черный день». Последние 10% используйте на благотворительность или пожертвование. По правилам жизни Вам все потом вернется вдвойне.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Немаловажно научиться распоряжаться деньгами в семье. Ведь деньги являются одним из катализаторов для семейных ссор и разводов. У мужа и жены на трату денег могут быть разные взгляды. Особо остро проблема может стоять в тех семьях, где только один кормилец (ца).

Как распоряжаться деньгами в семье?

• Обсуждайте финансовые вопросы в отсутствии детей и в хорошем расположении духа. Постарайтесь спокойно все обсудить, не переходя на повышенный тон.
• Развитие правильного отношения к совместным и личным доходам. Если работает один из супругов, то другой супруг должен уважительно относиться к заработанным деньгам, не спускать их на пустяки.
• В случае, если работают оба супруга, то желательно, чтобы будущие покупки обсуждались между мужем и женой. Также, чтобы супруги не утаивали друг от друга доходы и расходы (это попросту вызовет недоверие в семье). Можно просто договориться о ежемесячной сумме, которую они смогут потратить лично на себя.
• Распределите обязанности между членами семьи. Пусть, например, жена отвечает за покупку продуктов, а муж – за оплату коммунальных услуг.
• Можно и детей привлечь, ели они есть, это позволит сформировать правильное отношение к деньгам еще в раннем возрасте.

Как распорядиться деньгами в кризис

В настоящее время достаточно актуальный вопрос. Можно конечно деньги просто положить дома, но тогда они не принесут пользу. Они попросту обесценятся. Есть два варианта.

1. Первый вариант, можете . Если сумма вклада приличная, то можно и жить на проценты, в случае если возникнут проблемы с работой.
2. Второй вариант — :

• Если Вы обладаете достаточно крупной суммой денег, то лучше всего приобрети недвижимость. Во время кризиса недвижимость в цене падает, это самое время для инвестирования. После кризиса цена на такие же объекты недвижимости будет дороже.
• Другой вариант, — приобретение автомобиля, дорогой техники, мебели.
• Если подошло время ремонта, то можете вложить деньги в ремонт. Приобрести товары, пока цены не сильно выросли. У Вас есть и шанс сэкономить на ремонтной бригаде, так как во время кризиса спрос падает, а предложение остается прежним. Поэтому бригады идут на снижение цен на выполняемые работы.
• Можете вложить деньги в золото, в антикварные вещи, ювелирные украшения.

Это самые распространенные варианты вложений.

Задавая вопрос: «Как лучше распорядиться деньгами?» вспоминайте эти бесхитростные правила. И имея средний доход, Вы сможете жить не хуже других.

Как видите, если вы уже знаете о том, что умение правильно распоряжаться деньгами может положительно сказаться на вашем финансовом благополучии, то применяйте способы, о которых вы сейчас прочитали, и продолжайте развивать этот важный навык. Как всегда, главное, правильно действовать, и у вас все получится. Действовать лучше сообща и вместе с теми людьми, у которых уже есть опыт и результаты. Приходите в наши программы, заодно и заработаете больше!

С Вами,
- Игорь Зуевич.

Оставьте комментарий к этой статье ниже

Блог Много интересных статей

Мы создали для специально вас бытийный словарь, что бы вы могли разобраться в значении многих слов. Это особенно касается нашего внутреннего мира. Мы с трудом разбираемся в чертах характера. Пришло время положить этому конец! Теперь вы найдете ответы на все вопросы, которые мучили вас многие годы. К примеру, что такое Духовность? Определение категории ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. И многое другое. Все эти категории мы проходим на наших тренингах, и на практике учимся их применять в повседневной жизни:

Как правильно расходовать деньги

04.10.2018 1226

Умение правильно расходовать деньги – залог финансовой независимости и стабильности. Это настоящее искусство, разобраться в котором сможет любой желающий. Вам потребуются выдержка и дисциплина, но результат того стоит. Многие думают, что финансовые сложности зависят от внешних факторов, маленькой зарплаты, кризиса, однако это лишь одна из составляющих проблемы. Все дело в неумении разумно тратить деньги. Богатство приходит не в один день, если только вы не выиграли в лотерею или не родились в семье миллионера. Чтобы стать финансово независимым, нужно развиваться, совершенствоваться, читать соответствующую литературу, менять мышление.

Финансово грамотные люди чувствуют себя комфортно даже при небольших зарплатах, в то время как другие залазят в долги, имея стабильный, высокий доход.

Чтобы научиться управлять своими финансами не нужно специальное образование. Достаточно придерживаться основных принципов, которые учат правильно тратить деньги, чтобы они возвращались, приумножались и работали на вас.

Контроль расходов

Главная проблема большинства людей заключается в неконтролируемых расходах. Финансовая нестабильность наступает, когда тратятся все деньги, которые зарабатываются. Если же расход превышает доход, образуется финансовая яма, появляются долги. Людям, которые не контролируют свои траты, постоянно не хватает денег. Как правило, уже за несколько дней до зарплаты, они вынуждены «подтягивать пояса» или вообще использовать потребительский кредит, что усугубляет положение еще больше.

Проводя расчеты в уме, невозможно научиться правильно распоряжаться деньгами в семье, точно выполнять контроль расходов. Чтобы вести домашнюю бухгалтерию, определите, куда и в каком количестве уходят деньги, а затем проанализируйте затраты. Это легко сделать в блокноте, где внесены все суммы:

• сначала запишите фиксированные ежемесячные расходы (арендная плата, оплата коммунальных услуг, платежи по кредитам, проезд на общественном транспорте или заправка автомобиля);
• к сумме добавьте запланированные «неизбежные» затраты (маникюр, парикмахер, стоматолог, пр.);
• полученный результат отнимаем от общей суммы заработной платы и разделяем остаток на две части. Одну можно потратить на развлечения, покупку новых вещей, вторую – отложить на депозит. Чем больше денег удалось отложить, тем лучше будет состояние в критической ситуации.

Чтобы экономно расходовать деньги, финансово грамотные люди применяют принцип 60%. Он заключается в том, что ежемесячный расход не должен превышать 60% общей суммы дохода. Сюда входят обязательные, незапланированные платежи на непредвиденные случаи. Из 40% от общей суммы, десять остаются в резервном фонде, а 30% уходят на инвестиции, которые принесут прибыль в будущем.

Письменное фиксирование затрат позволяет грамотно расходовать деньги до зарплаты, допускать меньше ошибок и спонтанных покупок.

Избавление от долгов

Еще один фактор, который негативно сказывается на планировании семейного бюджета. Разнообразие кредитов, распространение и доступность быстрых денег привели к жизни «в долг». Человек попадает в финансовую яму, выбраться из которой сложнее с каждым днем. Покупая то, на что фактических денег нет, люди переплачивают, причем, чем выгоднее и проще условия кредита, тем больше сумма переплаты. Безусловно, существуют ситуации, когда кредит необходим на развитие бизнеса или в условиях форс – мажора, для серьезных приобретений. Когда речь идет о сиюминутном «хочу» и кредит оформляется на покупку гаджетов, свадьбу или отпуск – это финансовая неграмотность. Количество семей с несколькими кредитами уже не редкость. Они вынуждены заключать новые договоры кредитования, чтобы закрыть прошлые долги. Проблема не в маленькой зарплате или внешних факторах, она в неумении грамотно распоряжаться деньгами.

Правильное ведение домашней бухгалтерии – это отсутствие потребительских кредитов, трата только тех денег, которые реально есть на руках.

Принцип кредитной системы заключается в финансовом рабстве потребителей. Человек, который живет «в долг» не добьется стабильности, он погрязнет в обязательствах. Кредиты давят на психику, вынуждают заниматься нелюбимым делом вместо того, чтобы жить в радость.

Заключайте кредитные договоры после предварительного анализа и взвешивания всех факторов. В остальных случаях рассчитывайте на собственные силы, откладывайте на осуществление задуманного.

Разумные траты

Еще один нюанс, который поможет научиться правильно тратить деньги и вести семейный бюджет. К нему относятся сразу несколько правил распределения финансов:

• никогда не переплачивайте за товар или услугу, если есть возможность купить дешевле. Например, один и тот же товар в разных магазинах может стоить по-разному. Все зависит от имиджа, места расположения, уровня обслуживания;
• покупайте только необходимый товар или услуги, на которые у вас есть средства. Без объективной надобности не тратьте лишние деньги;
• не отклоняйтесь от плана. Если вы идете в магазин или на рынок за определенной вещью, покупайте именно ее, откажитесь от случайных «выгодных» покупок. Перед выходом составляйте список продуктов и не отклоняйтесь от него;
• контроль эмоционального состояния поможет тратить деньги с умом. Старайтесь ничего не покупать под действием эмоций. Скорее всего, приобретение окажется лишней тратой денег, когда чувства утихнут;
• не поддавайтесь влиянию окружения, моды, тенденций. Большинство ненужных покупок совершаются людьми, которые хотят соответствовать навязанным стандартам;
• если есть возможность покупать продукты оптом, используйте ее;
• пользуйтесь скидочными картами, торгуйтесь. Вопреки распространенному мнению, торговаться можно не только на рынке. В момент торга вы фактически получаете дополнительный доход с покупки, пополняете свой бюджет;
• покупайте сезонные овощи и фрукты. В сезон их цена намного ниже. Используйте данный фактор для оптимизации расходов;
• обновляйте гардероб в конце сезона. Здесь действует обратный принцип, как в пословице: «Готовь сани летом». Цена на зимние сапоги или куртку весной будет значительно ниже, чем в разгар сезона.

Разумные траты – эффективный способ правильно распоряжаться деньгами, чтобы накопить на отпуск или другую покупку.

Еще один вариант ведения семейного бюджета – правило четырех конвертов. Из общей суммы дохода отнимаются обязательные платежи. Часть денег откладывается на случай экстренных ситуаций. Остаток делится на четыре части и тратится в течение каждой недели. Это позволяет рационально расходовать деньги, заранее планировать крупные приобретения, отпуск, не залезая в долги.

Активы

Использование указанных методов позволяет выделить ресурсы на создание денежных активов, которые обеспечат, укрепят финансовую независимость. Активы – средства, рассчитанные на увеличение прибыли, бывают трех видов:

• резерв - деньги, которые используются для решения форс – мажорных ситуаций;
• сбережения. Рассчитаны на крупные приобретения;
• капитал – средства, направленные на увеличение прибыли.

Тратить деньги на различные пассивы (гаджеты, автомобиль, регулярные платежи и пр.) при наличии одного актива неправильно. Когда человек это осознает, он находит дополнительные источники дохода, начинает инвестировать, вкладывать деньги для получения прибыли. Чтобы выгодно распорядиться деньгами существует несколько возможностей:

Каждый вид заработка имеет свои достоинства и недостатки, требует определенного знания, предварительных подсчетов, но результат того стоит.

Перечисленные советы помогут не только сэкономить, но и приумножить ежемесячный доход. Не ждите мгновенного обогащения, в первое время придется потерпеть, привыкнуть к новому распределению бюджета. Однако уже через несколько месяцев вы увидите положительные изменения финансового положения.

Так какая же модель «денежного» поведения самая верная в настоящее время: лучше всего деньги сразу тратить, постоянно откладывать или выгодно вкладывать? Как правильно распорядиться заработанными средствами?

Наверняка многие сейчас подумали: «Эх, нам бы такие проблемы! Большинство интересует не то, как деньгами распорядиться, а то где их можно раздобыть в принципе». Такое мышление типично для человека, финансовая грамотность которого серьезно хромает. К сожалению, доля людей, которые не хотят планировать своё финансовое будущее, довольно велика в нашем обществе. А тем временем, правильно «пристроить» накопленные деньги – задачка не менее трудная, чем их заработать. А главное – чем больше у вас денег, тем сложнее ими правильно распорядиться.

Истинное правило – у человека, имеющего значительные финансовые накопления, проблем финансового характера гораздо больше, чем у того, кто живет на одну зарплату. Больше денег – больше проблем, а все потому, что человеку, сумевшему хорошо заработать, всегда есть что терять. Чем больше у него средств (или других активов, куда эти средства инвестированы), тем больше вероятность потерять, ну а терять, естественно, никто своих денег не желает.

Именно поэтому важно знать не только о том, как деньги заработать, но и о том, как ими верно распорядиться. Тут внимание следует акцентировать на таком факте: важно не то, сколько человек зарабатывает, а то, сколько у него остается средств, сколько он может сохранить и приумножить. Общее финансовое «здоровье» зависит не только от количества доходов, но и от объёма расходов.

Единственный вариант применения деньгам для совершенно финансово безграмотного человека – что-то купить, потратить заработанное на отдых или удовольствия. У такого человека (вне зависимости от размера доходов) никогда не будет больших капиталов, основная их часть будет попросту уходить в никуда, не оставляя и следа.

Люди обычно обращаются к двум основным моделям финансового поведения:

1. Модель потребительская – тратить много и часто, сберегать мало или вообще отказаться от стратегии накопления. То есть, по сути, жить хорошо и не думать о будущем.
2. Модель инвестиционная – тратить мало, много откладывать и постоянно инвестировать. То есть, по сути, в чем-то себя ограничивать, экономить и тем самым обеспечить устойчивое финансовое состояние на будущее.

Сейчас многие подумали, что следует определиться с некой «золотой серединой» между указанными моделями поведения и четко ей следовать. Но сделать это довольно непросто: денег часто не хватает на все желания, все время есть необходимость что-то купить и т.д. Люди полагают, что, как только у них образуются некие «лишние» деньги, то они их обязательно сохранят. Но, как правило, этого практически никогда не происходит. Следовательно, все те, кто опирается на «золотую середину», на самом деле живут согласно потребительской модели.

Можно ли утверждать однозначно, что потребительская модель – это зло, а инвестиционная – добро? В целом, конечно, это верно. Но здесь есть много нюансов. Чтобы однозначно определиться с вопросом личной финансовой безопасности рассмотрим эти нюансы подробнее.

Никто не станет оспаривать тот факт, что накапливать деньги без цели – это бессмысленно. В конечном счете, любые деньги приведут к их потреблению. Потребительская модель с самого начала позволяет обеспечить это самое потребление, а модель инвестиционная всегда предполагает потребление в будущем (которое может и не наступить для конкретного человека в силу разных жизненных обстоятельств).

Но вся польза инвестиционной модели кроется в том, что человек в будущем сможет позволить себе однозначно больше, чем сейчас. Это позволит совершить крупные покупки, исполнить давнишнюю мечту, словом, сделать все то, на что всегда не хватает «моментных» финансов. Потребительская модель никогда не приведёт к такому результату – все будет потрачено здесь и сейчас.

Еще один важный нюанс состоит в том, что инвестиционная модель ориентирована на пассивный доход, а модель потребительская – на доход активный. В первом случае человек создает основу своей финансовой стабильности на будущее (он будет получать пассивный доход даже не работая). Во втором случае человеку никуда не деться от активного зарабатывания, как только работы у него не станет, у него не станет и денег. Зарабатывать «активным» образом человек может не всегда, ведь временные и трудовые ресурсы каждого из нас ограничены. Чем мы старше, тем больше ограничений.

Но и у инвестиционной модели финансового поведения есть значительный минус. Он состоит в том, что процесс инвестирования капиталов всегда связан с рисками. Вкладывая деньги куда-то, быть на 100% уверенным в доходе нельзя. Поэтому всегда, когда вы склоняетесь к инвестициям (в качестве применения деньгам), четко отдавайте себе отчет в том, что вероятность потери части средств есть всегда.

С другой стороны, каждый человек может влиять на величину инвестиционных рисков. К примеру, оптимально сочетать доходность и риски выбранных инвестиционных инструментов, пользоваться преимуществами и т.п. Чтобы делать это наиболее правильно, следует получить определенные навыки. Изучить финансовые основы, иметь практический опыт инвестиций. Не многие решаются специально учиться правильному обращению с капиталом, именно по этим причинам инвестиционную модель выбирает меньшинство.

Распоряжаться средствами согласно канонам потребительской модели гораздо проще. Здесь специальные знания приобретать не нужно, никаких заумных теорий и сложных терминов. Но даже в этом случае нужно понимать целесообразность тех или иных статей расходов (иначе потери могут легко превысить доходы). Инвестиционная модель требует гораздо больших усилий от человека. Нужно регулярно заниматься финансовым планированием, научиться правильно экономить и выработать привычку тщательно взвешивать все траты.

К сожалению, никаких специализированных курсов по инвестированию и финансовой грамотности сейчас не проводят. Всем, кто хочет самостоятельно управлять своей жизнью и обеспечить свою финансовую независимость совет один – занимайтесь самообразованием.