Райффайзен ставка по ипотеке. Ипотечный калькулятор райффайзенбанка - рассчитать сумму ипотеки. Требования к заемщику

Ипотечный калькулятор Райфайзенбанк поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2019 - 2020 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно!

Этот кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

Если следить за акциями Райффайзенбанка, то можно найти предложение с минимальными требованиями к первоначальному взносу. Банк регулярно делает интересные предложения для своих постоянных клиентов. Сейчас банк предлагает 8 программ ипотечного кредитования.

Условия кредитования

• Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Срок: до 30 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;

Процентная ставка на ипотеку

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать:)

Условия ипотеки существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

• Без поручителей.
• Без подтверждения дохода.
• Без первоначального взноса.

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка поможет рассчитать сумму ипотеки онлайн, узнать процентную ставку и условия ипотеки на сегодня. Хотите взять ипотеку в Райффайзенбанке в 2019 году? Воспользуйтесь для расчета ипотеки бесплатным калькулятором с официального сайта!

Сегодня банк предлагает следующие программы ипотеки:

• с господдержкой,
• на вторичку (вторичное жилье),
• на строительство частного дома,
• на новостройку,
• на участок,
• молодая семья,
• ипотека с материнским капиталом,
• бюджетникам,
• для пенсионеров.

Условия ипотечного кредитования

Мы собрали все условия для получения ипотеки: паспорт, справка о доходах, НДФЛ-2 и др.

Процентные ставки

Раздел процентных ставок на ипотеку еженедельно обновляется.

Существенные преимущества имеют участники зарплатных проектов. Зарплатные клиенты вносят первоначальный взнос меньше и процентную ставку получают ниже.

Также онлайн расчет стоимости учитывает разные условия ипотеки:

• с досрочным погашением,
• без первоначального взноса,
• без подтверждения дохода,
• без поручителей.

Вы можете посмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком ежемесячных платежей.

Желаем вам приятного расчёта и максимально выгодных условий.

Оформить договор на ипотечное кредитование можно по упрощённой схеме с минимумом предоставляемых документов, а погасить задолженность - досрочно и без скрытых комиссий.

Raiffeisenbank предлагает гибкую систему программ ипотечного кредитования, что делает процесс подбора жилья удобным и быстрым.

Для этого воспользуйтесь ипотечным калькулятором Райффайзенбанка. Он позволит узнать сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать, размер ежемесячных платежей. Просто заполняйте редактируемые ячейки.

В 2019 году Райффайзенбанк предоставляет ипотечные займы для приобретения квартиры на первичном и вторичном рынке Москвы или коттеджа с зарегистрированным правом собственности. Обеспечением может выступать находящаяся в собственности или приобретаемая недвижимость. Кроме того, Банк принимает средства семейного капитала в качестве первоначального взноса.

Отдельно стоит отметить возможность получить деньги на любые нужды под залог недвижимого имущества, а также переоформить ипотеку, выданную сторонним финансовым учреждением, на более выгодных условиях.

Особенности ипотечного кредитования Райффайзенбанка

Процентные ставки зависят от факта заключения договора комплексного ипотечного страхования, включающего имущественное, личное и титульное страхование. Если заявитель решает ограничиться только страхованием недвижимости от рисков гибели и повреждения - ставка увеличивается на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки. Для заёмщиков, возраст которых превышает пороговое значение, надбавка составит 3,2%.

Помимо классических программ Банк предлагает в Москве рефинансирование валютной ипотеки для действующих клиентов. Заёмщики, погашающие ипотеку «Райффайзена» в иностранной валюте, имеют возможность перевести задолженность в рубли. Смена валюты осуществляется одним из двух способов.

1. Оформление нового договора с одновременным погашением рефинансируемого кредита.
2. Заключение дополнительного соглашения об изменении условий.

В обоих случаях сумма кредита в рублях не может превышать остаток основного долга по валютному займу. Величина задолженности рассчитывается по курсу, установленному в Банке на дату подписания договора (доп. соглашения).

Как оформить ипотеку «Райффайзена» в Москве?

Процесс получения ипотечного займа в Райффайзенбанке состоит из 5 основных этапов.

1. Консультация и выбор подходящей программы кредитования. Получить консультацию специалиста можно по телефону или лично обратившись в удобный офис Банка.
2. Заполнение заявки и подача документов. Бумаги можно направить по электронной почте или предоставить в бумажном варианте.
3. Рассмотрение заявления. Решение выносится в срок от 2 до 5 рабочих дней.
4. Подбор подходящего объекта недвижимости. Одобрение действует 3 месяца. Если кредитный договор будет подписан в течение 45 дней - Банк предоставит скидку по процентной ставке.
5. Совершение сделки и государственная регистрация ипотеки.

Необходимые документы:

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки, удостоверенная нанимателем.
• Справка 2-НДФЛ или по форме Банка. Доход можно подтвердить также выпиской по зарплатному счету, открытому в Райффайзенбанке или стороннем финансовом учреждении.

Кроме того, банк готов учесть дополнительные доходы, получаемые в форме пенсионных выплат или арендных платежей.

Ипотека на вторичное жилье в Москве, предлагаемая «Райффайзенбанком», позволяет стать владельцем собственной квартиры на выгодных условиях. В отличие от новостроек, вы можете подобрать недвижимость в удобном районе, в которой будет сделан базовый косметический ремонт. Это позволяет ускорить вселение, снизив дополнительные затраты на приведение квартиры в подходящее для проживания состояние.

Условия ипотеки в «Райффайзенбанке»

Вы можете использовать калькулятор на сайте Выберу.ру, чтобы рассчитать нагрузку на семейный бюджет при взятии займа. Для этого укажите желаемый срок кредитования, стоимость жилья и размер первого взноса. После этого вы получите точный расчет ежемесячных платежей и общий размер переплаты.

Ипотека на вторичное жилье выдается по различным программам. Это позволяет дополнительно сэкономить клиентам, попадающим под условия кредитования молодых семей или оплачивающих часть займа материнским капиталом. Точный размер ставки вам сообщит менеджер банка в Москве, когда вы сообщите ему необходимую информацию о ежемесячных доходах, наличии залога, поручителей и другие данные.

При выборе недвижимости, которую вы будете приобретать в ипотеку, необходимо учитывать строгие требования банка, выдвигаемые к жилью. Оно обязательно должно быть в доме не из дерева и других горючих материалов, иметь выделенный санузел и кухонную зону. Также необходимо наличие всех необходимых инженерных коммуникаций – воды, электричества и газа, если постройка газифицирована.

Банку обязательно требуется страхование недвижимости, которая остается в залоге до полной выплаты кредита.

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений. Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.

Условия по ипотеке Райффайзенбанка

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

• Квартира со вторичного рынка: 85%.
• Новостройка: 90% от стоимости жилья.
• Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:

Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

• +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
• +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по . Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Первоначальный взнос

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

• Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры - в новостройке или со вторичного сектора).
• Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование - минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

• Возраст - от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
• Трудоустройство - обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
• Доходы - не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение - обязательно.
• Кредитная история - только положительная, а общая кредитная нагрузка - не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее - от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека - сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк - обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

• Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
• Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
• Подтверждение дохода - справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
• Документы на недвижимость - если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором - см. и .
• Договора на сделку - предварительный и основной.
• Документы от нотариуса - согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
• Выписка о регистрации обременения - она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

• Оплата за способ расчета - аккредитив или банковская ячейка.
• Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее - с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

• Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
• Отчет об оценке - если речь идет о вторичном жилье.
• Страховка - любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
• Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН - 1000 руб.:

• Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков - 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем - в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере - для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

• Составляется отчет об оценке;
• Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
• Подписывается предварительный договор купли-продажи;
• Пакет бумаг передается кредитору;
• Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка - не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс): Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

• Покупатель вносит первоначальный взнос;
• Подписывается основной договор купли-продажи;
• Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
• Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
• Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны - они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто - как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция - 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет .

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные - банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).