Расчетный счет который будет указан. Расчетный счет для ИП. Расчетный и лицевой счет банковской карты

При пользовании банковскими услугами клиент сталкивается с такими терминами, как лицевой и расчетный счет . Вопреки распространенному мнению об идентичности определений, они имеют ряд отличий.

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем - рассмотрим, что такое расчетный счет банка . Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
Осуществление транзакций (для физлиц) - пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример - перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание - один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

Переводов.
Проведения транзакций.
Хранения средств.
Получения денег от других лиц.
Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке . Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение - аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

Лицевой:

Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
Применяется для решения персональных задач - оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
Открывается физическими лицами.

Расчетный:

Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
Предназначен для юрлиц и ИП.
Может использоваться, как лицевой счет - для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

Лицевой - часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
Могут открываться в банке.

Итоги

Таким образом, расчетный и лицевой счет - разные услуги, которые только изредка пересекаются между собой в банковской практике. При изучении предложений банковского учреждения и выборе подходящего варианта этот момент должен быть учтен

Проведение безналичных платежей или других финансовых операций начинается с открытия счета. Вот почему рядовые граждане и предприниматели направляются в банковское учреждение, где оформляют услугу и пользуются всем спектром ее возможностей. Что такое расчетный счет ? Как он обозначается, и для чего используется на практике?

Определение

Расчетный счет - вид учетной записи, применяемой банком или другой финансово-кредитной организацией для проведения финансовых сделок. С помощью такого счета можно проводить операции, получать оплату за товары или услуги, вносить или снимать наличные.

Расчетный счет предприятия или физического лица открывает доступ к деньгам при первой необходимости. Истребование средств производится различными путями - путем личного обращения или через глобальную сеть.

Виды и особенности

В банковской практике применяется множество счетов - до востребования, текущий или чековый счет. Каждое из определений имеет свои отличия и используется для конкретной сферы деятельности. Термин «текущий счет» чаще применяется в отношении физических лиц, проводящих сделки, не связанные с бизнесом.

Услуга «до востребования» открывает свободный доступ к деньгам в любое удобное время. В практике финансово-кредитных учреждений термин «до востребования» используется применительно к счетам предпринимателей в национальной валюте.

Любое физическое или юридическое лицо в ходе своей деятельности вступает в партнерские отношения с другими людьми или организациями. Как правило, большинство проводимых при этом финансовых операций осуществляется через расчетный счет. Так что такое расчетный счет в банке и зачем его открывать?

Что называют расчетным счетом в банке

Расчетный счет в банке – это запись, с помощью которой банки осуществляют учет денежных операций своих клиентов. Его главной особенностью является возможность доступа к финансам и их свободное управление. Этот счет можно пополнять, снимать с него деньги и осуществлять переводы контрагентам.

Законодательные нормы открытия расчетного счета

В законе «Об обществах с ограниченной ответственностью» и «Об акционерных обществах» говорится, что каждое юр. и физлицо имеет право открыть расчетный счет (РС) после прохождения государственной регистрации. Данное действие не является обязательным. Банковское учреждение не имеет права отказать потенциальному клиенту в открытии учетной записи (ст. 846 ГК РФ). При этом количество открытых счетов не регламентируется. Единственная причина отказа – клиент ведет деятельность в несоответствии с законами России.

Важно! Многие начинающие предприниматели задаются вопросом о целесообразности открытия РС и предпочитают этого не делать. В таком случае они лишаются возможности проводить операции на сумму более 100 000 рублей. Этот пункт прописан в Указе ЦБ РФ № 1843-У.

Открытие расчетного счета

Для осуществления процедуры потенциальный клиент обязан представить банковскому учреждению следующие документы:

заверенную нотариусом карточку, где показаны примеры подписей и печатей;
выписка из налоговой инспекции и фонда соцстрахования о наличии/отсутствии задолженностей;
паспортные данные учредителя, бухгалтера и других лиц, имеющих доступ к информации о РС, и возможность управлять им. Копии всех документов должны быть заверены нотариусом;
нотариально заверенные копии учредительных документов юр или физлица;
справка из Единственного государственного реестра юридических лиц, полученная минимум месяц назад до дня открытия РС. Этот документ не является обязательным и требуется не во всех банковских учреждениях;
анкета для открытия РС в банке.

Вышеперечисленный список документов не является универсальным. Специалисты рекомендуют изначально позвонить в выбранное вами банковское учреждение и уточнить там все требования к бумагам. Например, некоторые учреждения заверяют копии документов самостоятельно. После того как документы прошли проверку работником банка, между учреждением и клиентом формируется специальное соглашение, в котором прописываются обязанности и права обеих сторон.

Важно! Номер счета и расчетный счет – это одно и то же понятие. Среди потребителей бытует мнение, что РС используют для завышенного процента от проводимого платежа, но банки утверждают, что это не правда.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы работник банка списал со счета деньги, клиент обязан предоставить платежное поручение. Если требуемая сумма не превышает размер счета, процедура списывания проводится по очередности, указанной клиентом.

Если на РС не хватает денежных средств, списание будет выполняться согласно нормам, прописанным российским законодательством. Например, по такому принципу выплачиваются денежные компенсации, которые предприятие должно выплатить своему работнику за причиненный ущерб здоровью. Также, расчетный счет - это счет банка, который позволяет осуществлять:

выплаты кредитным учреждениям;
выдачу персоналу зарплаты, премий и социальных выплат;
зачисление денежных средств по приказу исполнительных органов;
любые другие официальные финансовые процедуры.

Закрытие расчетного счета

Закрыть РС можно по нескольким причинам:

по воле его обладателя;
если организация попала под реорганизацию;
в случае закрытия фирмы;
по решению суда;
в случае нарушения сторон своих обязанностей и т. д.

Если клиент решил закрыть РС, ему нужно подать соответствующее заявление в банк. Если на учетной записи еще остались денежные средства, они будут выданы ему в кассе. Также они могут быть перечислены на другой счет, но для этого придется написать заявление.

Пример заявления о закрытии р/с

В свою очередь, банк обязан хранить все сведения о счетах своих клиентов и проходящих через них операции. Если по вине учреждения была разглашена конфиденциальная информация, клиент имеет право подать в суд и потребовать компенсацию морального ущерба.

Чем отличается расчетный счет от текущего

Над этим вопросом задумываются все, кто хочет открыть счет в банке. Текущим счетом (ТС) принято называть банковский аккаунт, который создается исключительно для личного пользования его владельца. Например, оплатить коммунальные услуги, интернет, связь, покупки в интернет-магазинах и т. д. Некоторые банки категорически запрещают использовать ТС для перевода денег на реквизиты юридических лиц или получения от них денежных средств.

Вообще, в банковской среде нет четкой границы между этими понятиями – РС можно назвать текущим. Как правило, в нашей стране расчетные аккаунты открываются в национальной валюте для юридических лиц, а текущие – в иностранной для юр и физлица.

Как правильно выбрать банк

Чтобы обслуживание вашего РС было максимально эффективным и удобным, нужно строго подойти к выбору банка. Основывайтесь на таких критериях:

Надежность. Старайтесь сотрудничать с учреждениями, которые работают в этой сфере более десяти лет и имеют много филиалов в стране;
Репутация. Проанализируйте, с какими банками работают другие компании и ваши партнеры. Специалисты рекомендуют вести финансовые отношения в одном учреждении. Так вы значительно сэкономите денежные средства на процентах за проведение операций;
Стоимость и качество расчетно-кассового обслуживания. Несмотря на то, что этот момент регулируется законодательством, сумма в каждом банке своя.

Владельцы дебетовой карты от Сбербанка могут использовать ее по своему усмотрению: для безналичных расчетов, для обналичивания собственных средств, переводов, оплаты счетов и так далее. А еще карта может быть использована для перечисления заработной платы или иных платежей держателю карты от сторонних организаций и частных лиц. Для того, чтобы перевод был осуществлен корректно, необходимо предоставить отправителю номер расчетного счета, к которому привязана пластиковая карта. Это не те цифры, которые указаны на лицевой стороне карты.

Как узнать расчётный счёт карты Сбербанка и что это такое, разберем подробно в статье.

Способы получить номер своего расчетного счета

Расчётный счёт клиента банка Сбербанк, получившего дебетовую пластиковую карту, указан в договоре. Эти документы выдаются при оформлении карты. Там прописаны все платежные реквизиты для осуществления перевода частному лицу, владельцу данной карты.

Но часто бывает так, что документы не доступны или утеряны владельцем счета. В таком случае есть несколько простых и доступных способов получить эти данные.

Способ 1

Обратится в отделение банка и специалист распечатает листок с полными реквизитами карты. Там будет содержаться и расчетный счет клиента, привязанный к карте и другие данные: ОГРН, ИНН, БИК, номер и адрес отдаления банка, где счет обслуживается.

Способ 2

Расчетный счет можно узнать в личном кабинете в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрировать услугу и получить личный логин и постоянный пароль для входа в виртуальный кабинет. Этим способом можно воспользоваться дома, да и вообще в любом месте, где есть компьютер и интернет.

Для этого необходима следующая последовательность действий:

Войти на личную страницу, воспользовавшись логином и постоянным паролем и подтвердив вход одноразовым паролем из СМС.
Выбрать интересующую карту и кликнуть на нее, откроется поле с данными по карте, а в строке под номером карте будет вкладка «Информация по карте».
Открываем вкладку и все данные высвечиваются на экране на всплывающем окне. Их можно переписать или распечатать, нажав на значок печати.

Важно! То же самое можно сделать и в мобильном приложении со своего смартфона. Навигация будет точно такой же.

Способ 3

Теперь разберем, как узнать номер расчетного счета карты через устройства самообслуживания. Это может быть терминал или банкомат Сбербанка. Названию пунктов меню в зависимости от устройства могут слегка отличаться, но смысл будет тот же. Итак:

Вставьте карту, по которой нужна информация в приемное устройство и введите пин.
В открывшемся меню на экране выберете «Мои счета».
Здесь выбираем вкладку с нужным нам счетом и жмем «Распечатать реквизиты».

На чек будет выведена информация по счету, которая помимо прочего содержит необходимый номер расчетного счета.

Важно! Пункты меню могут быть иными. Информацию можно получить во вкладке «региональные платежи и переводы», затем «поиск услуг и организаций» и после «печать реквизитов карты».

А теперь поговорим о том, что такое расчетный счет карты Сбербанка.

Счет пластиковой карты для расчетов

Карта – это некий инструментарий, позволяющий владельцу счета с его помощью осуществлять любые расчетные операции. Но хранение денег и отражение всех операций происходит на счете, который называется расчетный и привязан к пластиковой карте. Но для того, чтобы перевести средства клиенту, владеющему картой, нужно знать именно номер этого расчетного счета. Он состоит из 20 цифр. Он не написан на карте для безопасности, но всегда доступен клиенту.

Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет. Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?

Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться

Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.

На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.

Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом , часто понимается сразу несколько явлений:

личная страничка или, иначе говоря, аккаунт предприятия или организации, созданный в базе данных банка для учета кредитно-финансовых операций с этим конкретным юридическим лицом. Лицевой счет юридического лица не может использоваться им в качестве площадки для расчетов с контрагентами;
окончание из 6 цифр двадцатизначного номера коммерческого р/с;
счет, который имеет подключенную систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц, не предназначенный для осуществления расчетов по коммерческим договорам;
лицевой счет, оформляемый на физическое лицо «до востребования».

Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.

Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов

Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.

Обслуживание лицевых счетов более дешевое;
Порой на лицевом счете отсутствует ограничение по лимиту движения денежных средств в течение суток, ровно как и нет ограничения по остатку на балансе, который в любой момент можно свести к нулю, что чрезвычайно интересно представителям бизнеса.

Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:

если клиент перечислит на л/с деньги, но при этом укажет, что он индивидуальный предприниматель, то, скорее всего, операция проведена не будет;
заказчик — ИП может совсем отказаться от сделки, если продавец попросит его не указывать себя в качестве индивидуального предпринимателя.

Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.

Расчетный счет – особенности применения

С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.

В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.

Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.

Таким образом, расчетные счета могут использоваться:

Юридическими лицами (предприятиями и организациями) и индивидуальными предпринимателями, в работе которых присутствуют безналичные денежные переводы по коммерческим сделкам;
Обычными гражданами, которым нужно производить различные банковские операции (переводы, снятие, зачисление средств) через систему дистанционного банковского обслуживания. Правда, некоторые специалисты оспаривают правомерность отнесения таких счетов, открытых физическими лицами к категории расчетных, поскольку они не имеют коммерческий направленности и не предназначены для расчетов с партнерами по бизнесу.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?

Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:

свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции,
паспорт заявителя,
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
ИНН (если это ИП),
копию устава и решения о создании (если это ООО),
печать с оттиском и некоторые другие документы с копиями .

Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.

Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.

Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».

Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.