Регистрация кредитных организаций в электронном виде. Документы, необходимые для регистрации. Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных кредитных организаций

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций.
Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие (лицензии).
Цель лицензирования - не допустить на рынок финансов о неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:
во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода на рынок);
? во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения
устойчивой работы банка;
в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка. В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации е руководящим работникам установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка) юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое о - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать остаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.
С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций.
Кандидаты на эти должности должны иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства подразделением кредитной организации; у них не должно быть судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и должностных преступлений; они не должны совершать в течение года административных право нарушений в области торговли и финансов должны иметь хорошую деловую репутацию.
Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом 40 банках и банковской деятельности». Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 г. .N 109-И 40 порядке принятия Банком сии решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (В ред. Указаний ЦБ РФ от 5.2006 г.).
Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы:
1. Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение пяти рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей?кредитной организации письменное сообщение, подтверждающее предварительное согласование предполагаемых наименований.
2. Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.
3. Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий трех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.
4. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации Банк России направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации документа, необходимые для ее государственной регистрации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям: несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителей банка и главного бухгалтера, а также несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) установленным квалификационным требованиям; неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации; несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации, требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России. Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.
5. Территориальное учреждение Банка России, получив от уполномоченного регистрирующего органа свидетельство о регистрации кредитной организации и сообщение о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о ее государственной регистрации:
направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;
выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.
Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное
?учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала; утверждение своевременной и правом ер ной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Лицензия является основанием для осуществления кредитной организацией, регистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.
?В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банкуу могут быть ланы три вида лицензий на осуществление банковских операций:
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
лицензия на при влечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.
целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии. Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования меру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами: иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно

?с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;
генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии.
Банк, имеющий генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и/или приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за 3 месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее 2 лет. Выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ.
По состоянию на 1.01.2006 г. распределение кредитных организаций по видам имеющихся у них лицензий выглядело следующим образом:
1045 кредитных организаций имели право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц (83,4% от общего количества действующих кредитных организаций);
827 кредитных организаций имели право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (66% от общего количества действующих кредитных организаций);
301 банк имел генеральную лицензию на осуществление банковских операций (24% от общего количества действующих кредитных организаций);
184 кредитные организации имели право осуществлять операции с драгоценными металлами (14,7% от общего количества действующих кредитных организаций).
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения. выделения и преобразования. (Положение Банка России от 4.06.2003 г. N 230- П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»).
?При реорганизации кредитных организаций с созданием новой кредитной организации (кредитных организаций) Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.
?

Еще по теме 2.2. РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТ:

Тема 14. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности
2.2. РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТ
6.1. Понятие и виды правового регулирования банковской деятельности
§ 2. Специфика управленческой системы в государственном регулировании банковской деятельности. Виды государственного регулирования банковской деятельности.
§ 1. Нормативное регулирование в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.
§ 2 Правовые средства индивидуально-правового реіули- рования в системе государственного регулирования банковской деятельности.

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги -

(утв. ЦБ РФ 07.06.2000 N 113-П)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2000 г. N 113-П

ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ", И ЛИЦЕНЗИРОВАНИИ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В целях осуществления процедур реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее по тексту - Агентство), в том числе реструктуризации ее активов (пассивов), Агентство в соответствии со статьей 20 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" вправе в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации создать новую кредитную организацию.

При регистрации и лицензировании банковской деятельности кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, Инструкция Банка России от 23.07.98 N 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" ("Вестник Банка России" N 55 от 12 августа 1998 года) с учетом внесенных изменений и дополнений (далее по тексту - Инструкция N 75-И) применяется в случаях, не предусмотренных настоящим Положением.

1.2. Новая кредитная организация, создаваемая по инициативе Агентства, должна иметь уставный капитал не ниже минимального размера уставного капитала, предусмотренного федеральными законами и нормативными актами Банка России для небанковских кредитных организаций в сфере расчетов (расчетных небанковских кредитных организаций) на дату представления в Банк России документов для регистрации кредитной организации. Формирование уставного капитала кредитной организации осуществляется в соответствии с требованиями главы 4 Инструкции N 75-И и нормативных актов Банка России, регулирующих порядок оплаты долей (акций) кредитной организации в части, не противоречащей Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций" и настоящему Положению.

1.3. Агентство должно являться единственным учредителем (участником) новой кредитной организации, создаваемой по его инициативе.

Глава 2. ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

2.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций Агентству необходимо представить в соответствии с пунктом 3.4 настоящего Положения следующие документы:

2.1.1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, соответствующее требованиям подпункта 3.1.1 Инструкции N 75-И. При этом в ходатайстве должна содержаться информация о величине уставного капитала и источниках его формирования (собственные, заемные средства), а также информация о наличии утвержденного плана реструктуризации действующей кредитной организации, в соответствии с которым по инициативе Агентства создается новая кредитная организация;

2.1.2. устав кредитной организации, соответствующий требованиям подпункта 3.1.3 Инструкции N 75-И;

2.1.3. решение уполномоченного органа Агентства о создании кредитной организации, содержащее сведения, предусмотренные в подпункте 3.1.4 Инструкции N 75-И;

2.1.4. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (копия платежного поручения);

2.1.5. баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам;

2.1.6. анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, соответствующие требованиям подпункта 3.1.8 Инструкции N 75-И;

2.1.7. документы, подтверждающие наличие здания (помещения), оснащенного оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, в котором будет располагаться кредитная организация;

2.1.8. документы, представляемые в Банк России в соответствии с пунктом 2.1 Положения, должны соответствовать требованиям пунктов 29.1, 29.2 Инструкции N 75-И.

Глава 3. ПОРЯДОК ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1. До представления документов, указанных в главе 2 настоящего Положения, предполагаемые полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России.

3.2. Агентство направляет в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организаций.

3.3. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес Агентства телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предлагаемых наименований кредитной организации.

Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение двенадцати месяцев с момента направления указанной телеграммы.

3.4. Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций Агентство направляет в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации вместе с ходатайством на имя его руководителя документы, перечисленные в главе 2 настоящего Положения, в том числе указанные в подпунктах 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 и 2.1.7 (в двух экземплярах) и в подпунктах 2.1.2 и 2.1.6 (в трех экземплярах).

3.5. Срок рассмотрения документов на регистрацию кредитной организации, создаваемой по инициативе Агентства, в Банке России не должен превышать 30 календарных дней со дня поступления ходатайства Агентства о создании новой кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации.

3.6. При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов, перечисленных в главе 2 настоящего Положения, Банк России (территориальное учреждение Банка России) направляет Агентству уведомление с перечнем выявленных недостатков для их устранения. Тридцатидневный срок рассмотрения документов, указанный в пункте 3.5 настоящего Положения, приостанавливается с момента направления указанного уведомления и возобновляется с даты поступления последнего запрошенного документа.

3.7. Территориальное учреждение Банка России в течение 10 календарных дней рассматривает поступившие документы и при отсутствии замечаний направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм) положительное заключение, содержащее:

Информацию о сроках поступления документов на рассмотрение;

Информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;

Информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера.

К заключению прилагаются по одному экземпляру документов, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего Положения, при этом устав кредитной организации прилагается в трех экземплярах. Представленные анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера должны быть согласованы с территориальным учреждением Банка России.

3.8. Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и аудиторских фирм рассматривает представленные вместе с заключением территориального учреждения документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в порядке, установленном пунктом 9 Положения Банка России от 26.05.97 N 454 "О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и / или получения лицензий на осуществление банковских операций, а также сделок с драгоценными металлами" ("Вестник Банка России" N 39 от 18.06.97) с последующими изменениями, при получении положительного заключения Департамента по организации банковского санирования.

3.9. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России и территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитной организации действуют в порядке, предусмотренном пунктами 6.13 - 6.15 Инструкции N 75-И.

3.10. Кредитная организация должна иметь круглую печать, соответствующую требованиям пункта 6.16 Инструкции N 75-И.

3.11. После фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации территориальное учреждение Банка России и кредитная организация действуют в порядке, предусмотренном пунктом 6.18 Инструкции N 75-И.

3.12. За регистрацию кредитных организаций, создаваемых по инициативе Агентства, взимается сбор в размере 0,001 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Глава 4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЛАТЫ УСТАВНОГО КАПИТАЛА

4.1. Агентство должно оплатить 100 процентов уставного капитала кредитной организации, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

4.2. Одновременно с фактической оплатой уставного капитала кредитная организация представляет в Банк России документы, позволяющие удостовериться в правомерности такой оплаты: баланс Агентства на последнюю отчетную дату с отметкой органа Министерства Российской Федерации по налогам и сборам; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема - передачи здания (помещения) на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное Агентством в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации; другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, регулирующими оплату долей (акций) кредитных организаций.

Глава 5. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, СОЗДАВАЕМЫХ ПО ИНИЦИАТИВЕ АГЕНТСТВА

5.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

5.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна отвечать требованиям, установленным в пункте 1.2 настоящего Положения.

5.3. Банк России с учетом ходатайства Агентства устанавливает перечень и объем банковских операций (в рублях и (или) иностранной валюте), содержащийся в лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации, созданной по инициативе Агентства, исходя из характера ее активов и пассивов в соответствии с планом реструктуризации кредитной организации, находящейся под управлением Агентства.

5.4. Банк России в течение трех рабочих дней с момента полной оплаты Агентством уставного капитала принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций.

5.5. Территориальное учреждение Банка России:

Ведет реестр выданных лицензий;

Выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Глава 6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Расширение деятельности путем получения дополнительных лицензий и открытие (закрытие) обособленных и внутренних структурных подразделений кредитными организациями, созданными по инициативе Агентства, осуществляется в порядке, предусмотренном Инструкцией N 75-И и другими нормативными актами Банка России.

Глава 7. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ

7.1. Настоящее Положение вступает в силу со дня его опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель
Банка России
В.В.ГЕРАЩЕНКО

Государственная регистрация кредитной организации регламентируется ст. 51 ГК РФ «Государственная регистрация юридических лиц».

Основополагающие нормы, регламентирующие процесс создания коммерческого банка, даны в § 2 главы 4 Гражданского кодекса РФ.

Кредитная организация создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью). Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.

Лицензия на осуществление банковских операций , выдаваемая Банком России, содержит указание на один из видов лицензий, определенных инструкцией «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 14 января 2004 г. № 109-И (п. 8.2, 8.3 и 14.1), перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии. Лицензия на осуществление банковских операций выдается на бланке, защищенном от подделок, и подписывается Председателем Банка России или его заместителем, возглавляющим Комитет банковского надзора Банка России. Подпись скрепляется печатью Банка России с изображением Государственного герба Российской Федерации.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Министерством РФ по налогам и сборам, его соответствующими подразделениями в Российской Федерации (далее - уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций. Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без государственной регистрации Министерства РФ по налогам и сборам, наказывается по ст. 171 УК РФ за незаконное предпринимательство.

Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ аналогична той, что указана в ст. 171 УК РФ (предусматривает ответственность за незаконное предпринимательство), и отличается от нее только специальным объектом преступного посягательства - отношениями в сфере банковской деятельности. Собственно говоря, незаконная банковская деятельность является разновидностью незаконного предпринимательства.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, полученной в результате проведения данных операций, а также штрафом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федеральным законом соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; заявление о государственной регистрации кредитной организации должно быть подписано лицом, уполномоченным общим собранием учредителей кредитной организации;
2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом, который должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации; при этом указываются местонахождение каждого учредителя, его адрес и банковские реквизиты (для кредитной организации - учредителя следует указать банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета); подпись представителя учредителя кредитной организации - юридического лица должна быть заверена печатью данного юридическою лица;
3) устав;
4) протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
5) свидетельство об уплате государственной пошлины;
6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7) декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Министерства РФ о налогах и сборах, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения: о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего ею документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет; о наличии (отсутствии) судимости.
9) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей.

В настоящий момент вновь создаваемому банку могут выдаваться следующие виды лицензий:

1 - лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц);
2 - лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков;
3 - лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана банку одновременно с лицензией вида 2).

Фирменное (полное официальное) наименование кредитной организации на русском языке должно содержать указание на характер ее деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также на организационно-правовую форму и тип (для кредитных организаций в форме акционерного общества).

Сокращенное наименование кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов. Использование в фирменном (полном официальном) и сокращенном наименованиях кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», а также производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе устава кредитной организации и в тексте устава кредитной организации должно быть идентичным (включая использование внутри наименования прописных и строчных букв, скобок, кавычек, иных знаков препинания).

Банк, желающий расширить свою деятельность, должен получить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;
выполнять резервные требования Банка России;
не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;
иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля;
иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;
соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

1 - на ведение операций в рублях;
2 - на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию вида 1);
3 - работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такой лицензии отдельно или одновременно с лицензией вида 2); как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией вида 2;
4 - лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) физических лиц; может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;
5 - лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах); может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или одновременно с ней;
6 - генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком России требования к размеру собственного капитала; наличие лицензии вида 3 не является обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро (п. 1.4 указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 г.).

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями (видов 1-5), в установленном порядке создавать филиалы за границей и (или) приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций - нерезидентов.

1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Оно содержит:

1) экономическое обоснование технической возможности и квалифицированной готовности кредитной организации совершать банковские операции;
2) информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития;
3) цель создания кредитной организации;
4) приоритетные направления ее деятельности;
5) предполагаемую клиентуру;
6) ресурсы, которые будут привлекаться для развития кредитной организации;
7) планируемое управление деятельностью кредитной организации (в том числе создание службы внутреннего контроля).

Учредители также представляют документы, подтверждающие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кредитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь оборудование, пожарную и охранную сигнализацию, а также кассовый узел (технически укрепленный) для осуществления кассовых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России. Для этого к ходатайству о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участников.

К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности (отдельно на каждый год).

2. Учредительный договор. Он должен содержать:
1) обязанность учредителей создать кредитную организацию;
2) порядок совместной деятельности по ее созданию;
3) указание на организационно-правовую форму кредитной организации;
4) условия передачи кредитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;
5) условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков;
6) порядок управления деятельностью кредитной организации;
7) условия и порядок выхода учредителей из ее состава;
8) размер уставного капитала;
9) долю каждого учредителя в уставном капитале;
10) ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;
11) сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями кредитной организации. При этом указываются их место нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя - юридического лица должна быть заверена его печатью. Паспортные данные учредителя - физического лица и наличие полномочий на подписание учредительного договора от имени юридического лица сверяются работником соответствующего подразделения территориального учреждения ЦБ РФ по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем делается соответствующая запись в учредительном договоре.

3. Устав кредитной организации. Он должен содержать следующие данные:
1) фирменное наименование (полное официальное) с указанием на организационно-правовую форму и сокращенное - для использования в платежных документах (фирменное наименование включает слово «банк» или слова «небанковская кредитная организация»; полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка);
2) место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений (ст. 54 ГК РФ «Наименование и место нахождения юридического лица»);
3) перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

4) сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);
5) порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами;
6) размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации; положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;
7) порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации;
8) иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений должен содержать следующие сведения:

тип акционерного общества (открытое или закрытое);
количество, номинальную стоимость, категории (обыкновенные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;
права акционеров - владельцев акций каждой категории (типа);
иные положения, предусмотренные Федеральным законом «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей - физических лиц, а также подписи руководителей учредителей - юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

4. Протокол общего собрания учредителей. Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

1) свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации (оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается; за регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере 1% объявленного уставного капитала кредитной организации; сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета);
2) нотариально установленные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последних года деятельности, а также документ, выданный органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающий выполнение учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года;
3) декларацию о доходах учредителей - физических лиц, заверенную органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающую источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

1) ходатайство (включающее бизнес-план банка или дополнения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;
2) опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению за получением лицензии, расширяющей деятельность;
3) баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» от 17 октября 1996 г. № 345 (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не предоставляет прав на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО):

1) с уполномоченными банками государств - участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республика Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан, Кыргызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджикистан, Республика Туркменистан, Украинская Республика, Республика Узбекистан);

2) с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйробанком» (Париж), «Ост-Вест Хандельс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена), «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург), «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммерческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая предоставляет право на установление прямых корреспондентских отношений с ограниченным числом иностранных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республики, Эстонской Республики), и, кроме того, с банками, указанными в п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера в двухнедельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгалтера должно содержать сведения, предусмотренные подп. 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители - юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании выданной им в установленном порядке доверенности и положения о филиале.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Статус представительств и филиалов кредитной организации, а также их деятельность регламентирует ст. 55 ГК РФ.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Кредитная организация открывает на территории Российской Федерации филиалы и представительства с момента уведомления об этом Банка России. В уведомлении указываются почтовый адрес филиала (представительства), его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемых операций, а также представляются оттиск его печати и образцы подписей его руководителей.

За открытие филиалов кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1000-кратного минимального размера оплаты труда. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории Российской Федерации регистрируются Банком России в установленном им порядке.

Документы, необходимые для регистрации и получения лицензии

Перечень таких документов содержится в ст. 14 Закона «О банках и банковской деятельности» и включает в себя:

1) заявление на имя руководителя Банка России с ходатайством о регистрации и выдаче банковской лицензии, с указанием адреса постоянно действующего исполнительного органа организации (должно быть составлено по форме, утвержденной постановлением Правительства РФ «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» от 19 июня 2002 г. №439);

2) подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора (когда его подписание предусмотрено в законе);

3) устай (подлинник или нотариально удостоверенная копия);

4) протокол собрания учредителей;

5) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;

6) документы об уплате государственной пошлины (2 тыс. руб.) за предстоящую регистрацию банка и лицензионного сбора (0,1% размера объявленного УК банка) за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии;

7) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также справки из органов налоговой службы о выполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетами за последние три года (подробнее см. подп. 3.1.7 Инструкции № 109);

8) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в УК банка учредителями - физическими лицами (в Инструкции № 109 данный пункт не упоминается);

9) заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера банка.

Перечисленные и некоторые другие документы (о них см. ниже) должны быть поданы в ТУ ЦБ по месту предполагаемого нахождения банка на имя руководителя ТУ. Срок подачи документов в законе не установлен, но Инструкция № 109 требует, чтобы это было сделано в течение месяца с момента подписания учредителями учредительных документов и чтобы к пакету документов было приложено сопроводительное письмо (его содержание и назначение не объяснены).

Кроме того, в соответствии с Инструкцией № 109 учредители должны представить:

Документы, подтверждающие право собственности хотя бы одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) в случае регистрации банка (имеется в виду вариант, когда такое здание не вносится в УК банка);

Сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) банка и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) банка.

Одновременно с заявлением с ходатайством о регистрации и выдаче лицензии должно быть представлено заявление о постановке на учет в налоговом органе (см. документ ЦБ оперативного характера от 29 апреля 2003 г. № 66-Т).

Закон требует, чтобы учредители - физические лица представили декларации о своих доходах, заверенные налоговыми органами. В Положении ЦБ «О приобретении физическими лицами долей (акций) в уставном капитале кредитной организации» от 26 марта 1999 г. № 72-П разъясняется, что в рассматриваемой ситуации вновь создаваемый банк должен представить в ТУ ЦБ документы, необходимые для проверки правомерности оплаты УК банка за счет средств физических лиц и подтверждающие их удовлетворительное финансовое положение. К числу таких документов в Положении отнесены не только надлежаще оформленные декларации о доходах, но и справки о доходах с места работы, о наличии средств на счетах в кредитных организациях и т.п. При этом указанные физические лица не должны представлять доказательства (справки) о том, что у них нет долгов перед бюджетами.

Инструкция № 109, «не останавливаясь на достигнутом», предписывает, чтобы учредители банка помимо всего перечисленного представили еще ряд документов (см. подп. 3.1.10-3.1.15). Можно даже не задаваться риторическим вопросом относительно того, не слишком ли много бумаг получается.

Порядок регистрации

В Законе о банках порядок регистрации вновь создаваемого банка прописан весьмд лаконично. Фактически здесь (ст. 15) содержится лишь две нормы, вторая из которых существенная: ТУ ЦБ, получив от учредителей все документы, необходимые для регистрации и лицензирования нового банка, должно выдать им справку о том, что документы приняты; Банк России должец принять решение о регистрации нового банка и выдаче ему лицензии в срок, не превышающий шесть месяцев. Думается, что срок этот явно великоват, особенно в нынешних условиях, когда новые банки учреядаются достаточно редко.

Более подробно порядок регистрации изложен в главе 6 Инструкции № 109. Здесь обращают на себя внимание такие пункты:

Срок рассмотрения документов в ТУ Банка России не должен превышать трех месяцев с даты их поступления;

Если к представленным документам имеются замечания, а также если комплект документов неполный, то они возвращаются учредителям с письменным заключением; исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими (такова, к сожалению, бюрократическая традиция);

При отсутствии замечаний ТУ направляет в центральный аппарат Банка России свое положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности регистрации банка и выдаче ему лицензии (см. п. 6.10 Инструкции), причем к указанному заключению прилагается более чем солидный пакет подлинных документов, представленных учредителями (см. п. 6.11 Инструкции № 109). ТУ ЦБ проводит всю эту работу, придерживаясь также требований письма от 29 июля 1997 г. № 493;

В центральном аппарате Банка России рассматривают полученные документы (в сроки, не превышающие шесть месяцев с момента поступления документов в ТУ ЦБ) и принимают решение о возможности регистрации банка (придерживаясь, в частности, процедур, расписанных в Положении от 26 мая 1997 г. № 454).

Банк подлежит регистрации в соответствии с Законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 мая 2001 г. № 129-ФЗ с учетом специального порядка регистрации кредитных организаций, установленного в Законе «О банках и банковской деятельности». Практически это означает следующее.

В соответствии с Законом № 129 государственная регистрация юридических лиц возложена на уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, который ведет все соответствующие реестры. Вновь создаваемый банк подает все необходимые для регистрации документы в Банк России (ТУ), который, не найдя причин для отказа, принимает решение о его регистрации. Раньше процедура регистрации фактически завершалась тем, что ЦБ на основе собственного решения вписывал новый банк в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Теперь процедура стала более бюрократической: Банк России, приняв положительное решение о регистрации нового банка, должен направить в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для ведения данным органом единого государственного реестра юридических лиц. При этом взаимодействие Банка России с указанным органом по всем вопросам регистрации кредитных организаций от их возникновения до ликвидации осуществляется в порядке, согласованном этими двумя органами (см. документ ЦБ «О порядке взаимодействия МНС России и Банка России по вопросам государственной регистрации кредитных организаций» от 27 июня 2002 г. № 82-Т, содержащий соответствующий регламент).

На основании указанного решения Банка России и представленных им сведений и документов уполномоченный орган в срок не более пяти рабочих дней вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись о новом юридическом лице и не позднее следующего рабочего дня сообщает об этом в Банк России. Получив такое сообщение, Банк России вносит соответствующую запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, которую он по-прежнему ведет сам, не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом учредителей банка (выдает им документ, подтверждающий факт внесения записи о банке в единый государственный реестр юридических лиц) и предлагает им в месячный срок оплатить 100% объявленного банком УК.

После этого Банк России подписывает свидетельство о регистрации банка. Далее соответствующий департамент ЦБ не позднее следующего рабочего дня: ставит на титульном листе каждого экземпляра учредительных документов штамп с датой регистрации банка и его регистрационным номером; направляет в соответствующее свое ТУ по два экземпляра свидетельства о регистрации банка и его учредительных документов. В итоге новое юридическое лицо получает два регистрационных номера: основной государственный (в уполномоченном регистрирующем органе) и порядковый (в Банке России), хотя смысла в этом явно немного.

С момента государственной регистрации банк получает статус юридического лица. Права проводить банковские операции у него пока нет; он также не может использовать средства, уже внесенные учредителями в УК.

В свою очередь, ТУ ЦБ: направляет учредителям уведомление о состоявшейся регистрации, в котором указывает также реквизиты корреспондентского счета, открываемого в РКЦ Банка России для оплаты теперь уже всех 100% объявленного УК банка (в соответствии со ст. 15 Закона о банках такая оплата должна быть завершена в месячный срок с момента получения уведомления. Неоплата или неполная оплата УК в установленный срок является основанием для аннулирования решения 6 регистрации банка); вносит сведения о регистрации нового банка в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории; выдает один экземпляр анкет кандидатов на! должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании, свидетельства о государственной регистрации банка и по одному экземпляру его учредительных документов председателю совета или другому уполномоченному лицу банка, письменно подтверждающему получение указанных документов.

После этого в банке могут пройтц назначения согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера, о чем банк должен в течение трех рабочих дней в письменном виде уведомить ТУ ЦБ (необходимо указать номер и дату решения уполномоченного органа управления банка о назначении указанных лиц на должности и приложить к уведомлению заверенную копию такого решения).

ТУ ЦБ на следующ!ш день после получения от банка указанного уведомления направляет: сообщение подведомственному РКЦ о возможности принять карточки с образцами подписей руководителей и главного бухгалтера нового банка; сообщение в центральный аппарат Банка России о состоявшемся назначении ранее согласованных кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера банка.

В Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 16) допускаются только следуюпще основания, по которым создаваемому банку моэюет быть отказано в регистрации и соответственно выдаче лицензии:

1) несоответствие предлагаемых кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и/или главного бухгалтера квалификационным требованиям;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных для регистрации и получения лицензии, требованиям законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ, хотя в этом случае было бы вернее просто вернуть документы на доработку;

4) несоответствие деловой репутации «кандидатов на должности членов совета» квалификационным требованиям, установленным в федеральных законах и принимаемых в соответствии с ними нормативных актах Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики (о спорности данной нормы уже говорилось ранее).

Решенце отказать в регистрации и соответственно выдать лицензию сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано.

Получение лицензии

После регистрации основным условием получения лицензии остается 100-процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. В ст. 15 Закона «О банках и банковской деятельности» записано: «При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций».

Подтвердить тот факт, что УК фактически сформирован полностью, можно в следующем порядке (см. главу 7 Инструкции № 109).

В срок, не превышающий одного месяца с даты, когда, по данным банка, его УК оплачен полностью, он представляет в ТУ ЦБ документы, удостоверяющие полноту и правомерность оплаты (их перечень приводится в п. 7.2 Инструкции).

На основании документов, полученных от байка, создаваемого в форме ООО, ТУ ЦБ (его подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в центральный аппарат Банка России заключение о правомерности оплаты УК.

Банк, создаваемый в форме АО, в месячный срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах 1-го выпуска акций. На основании тех же документов, что и в предыдущем случае, полученных от банка, создаваемого в форме АО, ТУ ЦБ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты УК и направляет свое заключение о возможности зарегистрировать отчет об итогах выпуска акций либо в подразделение, регистрирующее выпуски акций в данном ТУ, либо в выполняющий аналогичные функции департамент центрального аппарата Банка России.

После регистрации отчета об итогах выпуска акций указанный департамент или соответствующее подразделение ТУ ЦБ направляет копию письма о регистрации отчета в ТУ ЦБ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования), после получения которого указанное подразделение направляет в центральный аппарат ЦБ заключение о правомерности оплаты УК нового банка.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций. Получив заключение своего ТУ о правомерности оплаты всего УК, Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение выдать новому банку лицензию и направляет территориальному учреждению два ее экземпляра. ТУ ЦБ выдает один экземпляр лицензии председателю совета банка или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Создание и деятельность Банка и небанковской кредитной организации (НКО) регулируется в основном такими федеральными законами как ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее – закон о банковской деятельности), ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

НКО (небанковские кредитные организации) впервые появились относительно недавно по сравнению с появлением первых Банков. Такие организации появились в 1990-е годы по рекомендации Международного валютного фонда.

И Банк, и НКО являются кредитными организациями. Их различие состоит в том, что Банк может выполнять любые банковские операции (в том числе любое их сочетание), прописанные в законе о банковской деятельности, а НКО может выполнять отдельные виды банковских операций, устанавливаемые для нее Банком России.

Кредитные организации могут объединяться в некоммерческие корпоративные организации - ассоциации и союзы, которые не могут выполнять банковские операции и создаются не для извлечения прибыли. Их создание регулируется законодательством о некоммерческих организациях.

НКО и Банк могут осуществлять свою деятельность исключительно при наличии лицензии, решение о госрегистрации таких организаций принимается Банком России.

Стоимость услуг по регистрации небанковской кредитной организации

Регистрация небанковской кредитной организации

от 6 месяцев

от 200 000 руб.

Порядок регистрации кредитной организации

Кредитные организации создаются в формах ООО и акционерных обществ АО и должны содержать в своем наименовании указание на характер деятельности путем отражения в наименовании слов «небанковская кредитная организация» или «банк».

Устав кредитной организации независимо от ее ОПФ является ее единственным учредительным документом. При регистрации Банка должен быть сформирован уставный капитал (УК) в размере минимум 300 млн. рублей, а при регистрации небанковской кредитной организации размер минимального УК составляет 90 млн. рублей. При необходимости юристы Международной Юридической Компании помогут определить Вам, какой минимальный размер УК необходим для регистрации Вашей НКО. Для формирования УК кредитной организации могут использоваться только собственные средства учредителей, но никак не привлеченные.

Решение о госрегистрации кредитной организации принимается Банком России, оно выдается Банком России в течение 6-ти месяцев с момента направления документов на госрегистрацию кредитной организации. Для кредитной организации, осуществляющей перевод денежных средств без открытия банковского счета, такой срок составит 3 месяца. Непосредственно вносит в госреестр сведения о зарегистрированной кредитной организации налоговая инспекция, уполномоченная на ведение госреестра (ЕГРЮЛ) юр. лиц, на основании принятого Банком России решения в течение 5-ти рабочих дней. Далее Банк России не более чем через 3 рабочих дня уведомляет учредителей о свершившемся факте внесения сведений о кредитной организации в госреестр. С этого момента в течение 1 месяца должен быть оплачен заявленный уставный капитал на 100%.

После госрегистрации кредитной организации (внесение сведений о ней в госреестр) и полной оплаты уставного капитала, в течение 3-х дней выдается такой кредитной организации лицензия без ограничения срока действия, по которой она сможет осуществлять банковские операции. Осуществление кредитной организацией банковских операций без лицензии недопустимо и карается штрафом по ходатайству прокурора в суд. В том числе к гражданам, осуществляющим банковские операции незаконно, накладывается административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.

Документы, необходимые для регистрации небанковской кредитной организации, Банка

Для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка необходим следующий комплект документов:

заявление о госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка с ходатайством о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;

устав в оригинале либо копии, удостоверенной нотариально;

бизнес-план, утвержденный учредителями на учредительном собрании КО;

протокол учредительного собрания об учреждении небанковской кредитной организации или Банка;

документы, подтверждающие оплату госпошлин за госрегистрацию кредитной организации (КО) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций;

заключение аудитора о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей, являющихся юридическими лицами;

документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО учредителями - физическими лицами;

анкеты, заполненные собственноручно, кандидатов на должности руководителя КО, главного бухгалтера, в том числе заместителей главного бухгалтера КО

документы, позволяющие оценить деловую репутацию учредителей КО, а также кандидатов в члены совета директоров КО и других лиц в соответствии с законодательством РФ.

По собственной инициативе КО может быть представлена информация (документация) о госрегистрации ее учредителей – юр. лиц, в том числе сведения об исполнении ими всех обязательств перед бюджетом за последние 3 года.

Для формирования комплекта документов для госрегистрации небанковской кредитной организации или Банка от Вас необходимо:

желаемое наименование кредитной организации (КО): полное и сокращенное, на иностранном языке;

информация об адресе (месте нахождения) органов управления КО;

перечень осуществляемых КО банковских операций и сделок;

информация о величине уставного капитала КО;

информация о системе всех органов управления КО, в том числе о порядке их образования и перечень их полномочий;

информация о количестве учредителей КО, их величине долей в УК, а также обычные копии общегражданских паспортов, личных ИНН и контактных номеров телефонов учредителей – физических лиц;

копии выписок из ЕГРЮЛ, учредительных документов и документов, подтверждающих госрегистрацию учредителей – юридических лиц КО;

копии общегражданского паспорта граждан, входящих в состав руководящих исполнительных органов КО, копии их личных ИНН и сведения об их контактных номерах телефонов;

документы, подтверждающие официальные источники происхождения средств учредителей КО.

Указанный перечень сведений и документов является минимально необходимым, более подробная необходимая документация и информация будет запрошена нашими специалистами в сфере регистрации небанковской кредитной организации в момент подписания договора на оказание юридических услуг или непосредственно перед подписанием указанного договора.