1. При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, кроме случаев, связанных с отзывом у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, страховой портфель страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования, в том числе по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат вследствие применения к страховщику процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, может быть передан страховой организацией (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации - временной администрацией страховой организации) или конкурсным управляющим другой страховой организации либо страховым организациям (далее - управляющая страховая организация) по согласованию с контрольным органом.
Передача страхового портфеля страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования управляющей страховой организации либо управляющим страховым организациям может быть осуществлена, если это не нарушает установленную настоящим Федеральным законом очередность удовлетворения требований кредиторов.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В страховой портфель страховой организации при его передаче включаются:
1) обязательства по договорам страхования (по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования), не исполненные на дату принятия решения о передаче страхового портфеля страховой организации (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность;
2) активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.
3. Порядок передачи страхового портфеля, включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств управляющей страховой организацией либо управляющими страховыми организациями, устанавливается контрольным органом.
(см. текст в предыдущей редакции)
Особенности передачи страхового портфеля, включая порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе, порядок исполнения обязательств управляющей страховой организацией либо управляющими страховыми организациями и порядок выбора управляющей страховой организации либо управляющих страховых организаций по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, устанавливаются контрольным органом.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. В случае недостаточности или отсутствия активов страховой организации для исполнения управляющей страховой организацией либо управляющими страховыми организациями обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, недостающая часть активов может быть компенсирована профессиональным объединением из средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, в порядке и на условиях, которые установлены контрольным органом.
При передаче страхового портфеля на условиях компенсации профессиональным объединением недостающей части активов профессиональное объединение осуществляет выбор управляющей страховой организации либо управляющих страховых организаций из числа своих членов, направивших предложения о заключении договора о передаче страхового портфеля.
Недостающая часть активов компенсируется профессиональным объединением управляющей страховой организации либо управляющим страховым организациям в соответствии с условиями договора о компенсации недостающей части активов исключительно денежными средствами в сроки, указанные в договоре, но не ранее даты подписания договора о передаче страхового портфеля и не позднее даты подписания акта приема-передачи страхового портфеля.
В случае передачи страхового портфеля страховой организации нескольким управляющим страховым организациям компенсация недостающей части активов распределяется между ними пропорционально объему обязательств, которые подлежат принятию, с учетом принимаемых ими в составе страхового портфеля активов.
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Страхователи и выгодоприобретатели подлежат уведомлению страховой организацией (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации - временной администрацией страховой организации) или конкурсным управляющим о предстоящей передаче страхового портфеля страховой организации управляющей страховой организации либо управляющим страховым организациям путем опубликования уведомления о передаче страхового портфеля страховой организации в порядке, установленном статьей 28 настоящего Федерального закона. Указанное уведомление подлежит опубликованию не менее чем за месяц до предполагаемой даты передачи страхового портфеля страховой организации. Уведомление о передаче страхового портфеля страховой организации должно содержать:
(см. текст в предыдущей редакции)
1) наименование страховой организации, передающей страховой портфель, ее адрес и идентифицирующие страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика);
2) основания передачи страхового портфеля;
3) сведения об ограничении или о приостановлении полномочий исполнительных органов страховой организации, передающей страховой портфель;
4) наименование управляющей страховой организации, ее адрес и идентифицирующие управляющую страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика).
5.1. В случае передачи страхового портфеля страховой организации нескольким управляющим страховым организациям уведомление о передаче страхового портфеля страховой организации должно содержать предусмотренную подпунктом 4 пункта 5 настоящей статьи информацию о каждой управляющей страховой организации, а также информацию о договорах страхования, передаваемых каждой из управляющих страховых организаций.
6. В течение месяца с даты опубликования уведомления о передаче страхового портфеля страховой организации страхователи и выгодоприобретатели вправе направить в страховую организацию в письменной форме требование о расторжении договора страхования, права и обязательства по которому подлежат передаче. В случае расторжения договора страхования такой договор страхования и пропорциональная доля в подлежащих передаче страховых резервах исключаются из страхового портфеля страховой организации с момента получения страховой организацией (в случае приостановления полномочий органов управления страховой организации - временной администрацией страховой организации) или конкурсным управляющим указанного требования страхователя и (или) выгодоприобретателя.
Заключили договор долевого участия с застройщиком. Ответственность застройщика застрахована в компании "Ринко". Недавно поступила информация о передаче страхового портфеля Ринко по страхованию ответственности застройщиков другой страховой организации. Ринко от данного вида страховой деятельности отказалась. Какие правовые риски для нас (дольщиков) влечет смена страховой компании? Сможет ли новая страховая компания выполнить обязательства при наступлении страхового случая (в отношении нашего застройщика в настоящее время введена процедура банкротства)?
Консультаций: 40
В соответствии с п. 1 ст. 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховщик может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам, удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика).
В состав передаваемого страхового портфеля включаются:
1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам;
2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.
Как указано в п. 7 ст. 26.1 Закона об организации страхового дела, страховщик, передающий страховой портфель, размещает уведомление о намерении передать страховой портфель на своем сайте в Интернете, опубликовывает это уведомление в печатном органе, определенном органом страхового надзора, и двух периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее чем 10 тыс. экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщика. Уведомление о намерении передать страховой портфель также подлежит направлению в орган страхового надзора для размещения на его официальном сайте в Интернете.
Согласно п. 8 ст. 26.1 Закона об организации страхового дела уведомление о намерении передать страховой портфель должно содержать:
1) причины и порядок передачи страхового портфеля;
2) наименование (фирменное наименование) и место нахождения страховщика, принимающего страховой портфель;
3) информацию о деятельности страховщика, принимающего страховой портфель, и его финансовом положении, представленную страховщиком, принимающим страховой портфель;
4) просьбу о выражении в письменной форме согласия на замену страховщика или отказа от этой замены с указанием срока представления таких согласия или отказа;
5) разъяснение права на отказ от замены страховщика и последствий такого отказа.
Отказ от замены страховщика влечет за собой досрочное прекращение договора страхования и возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни.
В случае если по истечении 45 дней с даты размещения страховщиком, передающим страховой портфель, уведомления о намерении передать страховой портфель от страхователя не получен в письменной форме отказ от замены страховщика, договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.
В соответствии с п. 12 ст. 26.1 Закона об организации страхового дела в случае, если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель, страховщик, принявший страховой портфель, исполняет обязательства по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, согласно условиям, на которых они были заключены, и направляет соответствующее уведомление об этом в орган страхового надзора.
Страховщик, принявший страховой портфель, вправе согласовать улучшение условий договоров страхования со страхователями в их пользу, а также в пользу выгодоприобретателей и застрахованных лиц и внести соответствующие изменения в договоры страхования в установленном законодательством РФ порядке.
После подписания акта приема-передачи страхового портфеля страховщик, принявший страховой портфель, не вправе оспаривать состав принятого страхового портфеля, объем принятых обязательств и стоимость принятых активов.
После подписания акта приема-передачи страхового портфеля сообщение о завершении передачи страхового портфеля с указанием информации о страховщике, принявшем страховой портфель, и даты начала исполнения им обязательств по договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, должно быть:
1) размещено в течение трех рабочих дней на сайте страховщика, передавшего страховой портфель, и на сайте страховщика, принявшего страховой портфель, в Интернете;
2) опубликовано в течение 15 рабочих дней страховщиком, принявшим страховой портфель, в печатном органе, определенном органом страхового надзора, и двух периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее чем 10 тыс. экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности указанного страховщика.
Согласно п. 14 ст. 26.1 Закона об организации страхового дела со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования.
Таким образом, если вы не отказались от замены страховщика, новый страховщик выразил согласие на принятие страхового портфеля (данная информация должна быть размещена в СМИ), то вашим интересам ничего не угрожает: новый страховщик принял обязательства перед вами в полном объеме, он не имеет права ухудшать условия страхования с вами. В случае наступления страхового случая вы получите выплаты в том же объеме, в котором могли претендовать на их получение от страховой компании "Ринко".
Спасибо
01.03.2018
Уведомление о намерении передать страховой портфель
Общество с ограниченной ответственностью «Центральное Страховое Общество» (сокращенное наименование – ООО «ЦСО», место нахождения: 141006, Московская область, г. Мытищи, Шараповский проезд, стр. 7, ОГРН 1025006173114, ИНН 7701249655, регистрационный номер в ЕГРССД 3517) (далее – Страховщик) уведомляет заинтересованных лиц о своем намерении в 2018 году передать страховой портфель по договорам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.Страховой портфель передается в порядке, предусмотренном Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Страховой портфель будет передан в следующую Управляющую страховую организацию:
Фирменное наименование на русском языке:
Полное: Акционерное общество АКЦИОНЕРНАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ИНВЕСТСТРАХ»
Сокращенное: АО АСК «Инвестстрах»
Фирменное наименование на английском языке:
Полное: Joint-Stock Insurance Company «Investstrakh»
Место нахождения: 117405, г. Москва, улица Кирпичные выемки, дом 2, корпус 1, офис 307
ОГРН 1027739149547
ИНН 7707043450
Регистрационный номер в ЕГРССД 2401
Официальный сайт АО АСК «Инвестстрах» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.investstrakh.ru
Основной деятельностью управляющей страховой организации, принимающей страховой портфель, является деятельность по страхованию. Финансовое положение АО АСК «Инвестстрах» удовлетворяет требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом обязательств, предполагаемых для принятия.
АО АСК «Инвестстрах» имеет лицензию СИ № 2401 от 22.10.2015 на осуществление добровольного имущественного страхования.
Страховщик передает страховой портфель по вышеуказанному виду страхования, в состав которых включаются обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам, и активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и обязательства по договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым Страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов).
Передача страхового портфеля осуществляется по причине принятия Страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления вышеуказанного вида страховой деятельности (Протокол заседания Совета директоров ООО «ЦСО» № 2018-02/19СД от 19.02.2018).
Передача страхового портфеля будет осуществлена на основании договора о передаче страхового портфеля, а также акта приема-передачи страхового портфеля между ООО «ЦСО» и АО АСК «Инвестстрах».
Страховщик просит заинтересованных лиц (страхователей) в письменной форме выразить согласие на замену страховщика либо отказ от этой замены. Письменные обращения о согласии на замену страховщика либо об отказе от этой замены просьба направлять в течение 45 дней с момента опубликования данного уведомления по почте по адресу: 141006, Московская область, г. Мытищи, Шараповский проезд, стр. 7 или нарочным
по адресу: 125124, г. Москва, 3-я ул. Ямского поля, д. 2, корп. 13.
Страхователь имеет право на отказ от замены страховщика. Отказ от замены страховщика влечет за собой досрочное прекращение договора страхования, а также возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал.
В случае, если по истечении 45 дней с даты размещения Страховщиком настоящего уведомления от страхователя не будет получен в письменной форме отказ от замены страховщика, договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.
По всем вопросам просим обращаться по телефону единого контакт-центра ООО «ЦСО»: 8-800-555-41-11.
Судебная практика и законодательство - Положение Банка России от 23.07.2015 N 480-П О порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи
Страховщик принял портфель договоров страхования иного, чем страхование жизни, при банкротстве страховщика, передающего портфель договоров. Профессиональное объединение страховщиков компенсирует недостающую часть активов в размере 250 000 руб. в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". На основании пункта 1.3 Положения Банка России от 23 июля 2015 года N 480-П "О порядке передачи страхового портфеля, согласования передачи страхового портфеля с Банком России, требованиях к содержанию договора о передаче страхового портфеля и акта приема-передачи" (далее - Положение N 480-П) страховщик принимает страховые резервы в оценке, соответствующей регуляторным требованиям. Страховщик принимает следующие активы и обязательства.
Регистрационный N 20741
На основании статьи 184 9 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2010, N 17, ст. 1988) приказываю:
утвердить прилагаемый Порядок передачи страхового портфеля при применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации.
Заместитель Председателя
Правительства Российской Федерации -
Министр финансов Российской Федерации А. Кудрин
Порядок передачи страхового портфеля при применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации
I. Общие положения
1. Настоящий Порядок разработан на основании статьи 184 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190; 2010, N 17, ст. 1988) (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)").
2. Настоящий Порядок устанавливает:
порядок передачи страхового портфеля страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования (в том числе по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат вследствие применения к страховщику процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности) при применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве страховой организации;
порядок исполнения обязательств по договорам страхования, выявленным после передачи страхового портфеля страховой организации и не переданным в его составе;
порядок исполнения обязательств управляющей страховой организацией;
особенности передачи страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат;
порядок выбора управляющей страховой организации по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат;
порядок и условия компенсации профессиональным объединением страховщиков недостающей части активов управляющей страховой организации;
порядок и сроки возврата в профессиональное объединение страховщиков остатка средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, переданных управляющей страховой организации и не использованных данной управляющей страховой организацией для исполнения обязательств по договорам страхования.
3. Страховой портфель страховой организации по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования (в том числе по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат вследствие применения к страховщику процедуры, применяемой в деле о банкротстве, или отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности) может быть передан другой страховой организации либо страховым организациям (далее - управляющая страховая организация).
4. Передача страхового портфеля оформляется договором, заключаемым страховыми организациями в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор о передаче страхового портфеля).
5. Передача страхового портфеля подлежит согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее - орган страхового надзора), в порядке, установленном главой VII настоящего Порядка.
II. Принятие решения о передаче страхового портфеля
6. Решение о передаче страхового портфеля принимается:
уполномоченным органом управления (исполнительным органом) страховой организации;
в случае приостановления полномочий органов управления (исполнительных органов) страховой организации - временной администрацией страховой организации (в том числе при исполнении ею обязанностей ликвидационной комиссии);
в случае возбуждения в отношении страховой организации дела о банкротстве и утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего - конкурсным управляющим.
7. В случае возбуждения в отношении страховой организации дела о банкротстве в период деятельности временной администрации страховой организации до даты утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего, решение о передаче страхового портфеля принимает временная администрация.
Лица, принимающие решение о передаче страхового портфеля, указанные в пункте 6 настоящего Порядка, далее в целях настоящего Порядка именуются как "страховая организация, передающая страховой портфель".
8. В случае если решение о передаче страхового портфеля принимается уполномоченным органом управления (исполнительным органом) страховой организации в период деятельности временной администрации, данное решение подлежит согласованию с временной администрацией.
9. Решение о передаче страхового портфеля оформляется в письменном виде. К решению о передаче страхового портфеля прилагаются:
а) перечень видов страхования, по которым передается страховой портфель;
б) расчет величины страховых резервов по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым передается страховой портфель, на дату принятия решения о передаче страхового портфеля;
в) предварительный расчет величины страховых резервов на предполагаемую дату передачи страхового портфеля;
г) предварительный перечень активов, которые предполагается передать в составе страхового портфеля (с указанием их стоимости, отраженной в балансе);
д) проект договора о передаче страхового портфеля;
е) перечень мероприятий страховой организации по осуществлению передачи страхового портфеля (с указанием сроков их исполнения).
10. Информация о принятом решении о передаче страхового портфеля размещается на сайте страховой организации в сети Интернет и (или) в периодических печатных изданиях, которые распространяются на территории осуществления деятельности страховой организации, в иных средствах массовой информации в течение трех рабочих дней с момента его принятия.
Копия решения о передаче страхового портфеля (с приложениями) направляется в уведомительном порядке в орган страхового надзора.
При принятии решения о передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, его копия (с приложениями) направляется также в профессиональное объединение страховщиков (саморегулируемую организацию страховщиков), к компетенции которого законодательством Российской Федерации отнесено осуществление компенсационных выплат по таким видам страхования (далее - профессиональное объединение страховщиков).
Профессиональное объединение страховщиков размещает информацию о передаче страхового портфеля страховой организацией, передающей страховой портфель, на своем сайте в сети Интернет в течение трех рабочих дней с даты получения копии решения о передаче страхового портфеля.
11. Страховые организации, желающие принять страховой портфель, направляют предложения о заключении договора передачи страхового портфеля страховой организации, передающей страховой портфель. Предложения о заключении договора о передаче страхового портфеля составляются в свободной форме и могут содержать дополнительные условия договора о передаче страхового портфеля, кроме тех, которые отражены в проекте договора о передаче страхового портфеля.
Копия предложения о заключении договора о передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, направляется страховой организацией, желающей принять страховой портфель, в профессиональное объединение страховщиков.
III. Требования к управляющей страховой организации, принимающей страховой портфель или его часть
12. Страховой портфель передается управляющей страховой организации, соответствующей следующим требованиям:
а) наличие лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель;
б) соответствие требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности, установленным страховым законодательством;
в) наличие собственных средств в размере, достаточном для соблюдения нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств после принятия страхового портфеля.
IV. Порядок выбора управляющей страховой организации по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат
13. Выбор управляющей страховой организации при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, осуществляется профессиональным объединением страховщиков из числа страховых организаций - членов указанного объединения, направивших предложения о заключении договора о передаче страхового портфеля и отвечающих требованиям пункта 12 настоящего Порядка.
14. Дополнительные условия и особенности выбора управляющей страховой организации при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, определяются правилами (стандартами) профессиональной деятельности профессионального объединения страховщиков (далее - правила (стандарты) профессиональной деятельности), разработанными в соответствии с законодательством Российской Федерации и согласованными с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности (далее - орган страхового регулирования).
В указанных правилах (стандартах) профессиональной деятельности отражаются следующие особенности передачи страхового портфеля:
а) порядок взаимодействия между страховой организацией, управляющей страховой организацией и профессиональным объединением страховщиков;
б) дополнительные условия и критерии, на основании которых осуществляется выбор управляющей страховой организации;
в) порядок и сроки принятия решения профессиональным объединением страховщиков о выборе управляющей страховой организации;
г) порядок и сроки информирования профессиональным объединением страховщиков органа страхового надзора, общественности о выборе управляющей страховой организации.
15. В случае передачи страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, профессиональное объединение страховщиков должно разместить в сроки, предусмотренные правилами (стандартами) профессиональной деятельности, на собственном сайте в сети Интернет информацию о начале процедуры выбора управляющей страховой организации, содержащую:
указание на то, что передача страхового портфеля может быть осуществлена на условиях компенсации профессиональным объединением страховщиков недостающей части активов;
условия выбора управляющей страховой организации, включая требования и критерии к ним.
16. При получении от страховых организаций - членов профессионального объединения страховщиков предложений о заключении договора о передаче страхового портфеля профессиональное объединение страховщиков оценивает представленные предложения, проверяет указанные страховые организации на соответствие требованиям, предусмотренным настоящим Порядком, а также дополнительным условиям и критериям, установленным правилами (стандартами) профессиональной деятельности.
По результатам проведенной оценки профессиональное объединение страховщиков направляет в сроки, установленные правилами (стандартами) профессиональной деятельности, каждой страховой организации, желающей принять страховой портфель, уведомление о соответствии или несоответствии установленным требованиям (критериям), а также инициирует начало согласования условий договора о компенсации недостающей части активов с выбранными управляющими страховыми организациями.
V. Состав страхового портфеля
17. В страховой портфель страховой организации при его передаче включаются:
1) обязательства по договорам страхования (по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования), не исполненные на дату принятия решения о передаче страхового портфеля страховой организации (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность;
2) активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.
По видам страхования иным, чем страхование жизни, в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включаются резерв незаработанной премии и резервы убытков (резерв заявленных, но неурегулированных убытков, резерв произошедших, но незаявленных убытков).
По видам страхования жизни в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включается математический резерв, резерв расходов на обслуживание страховых обязательств, резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям, резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям, резерв дополнительных выплат (страховых бонусов), выравнивающий резерв.
18. В целях передачи страхового портфеля составляется перечень договоров страхования, обязательства по которым предполагается передать управляющей страховой организации (далее - перечень договоров страхования).
Перечень договоров страхования составляется отдельно по каждому виду страхования, включенному в передаваемый страховой портфель.
Перечень договоров страхования содержит следующую информацию:
а) реквизиты договоров страхования (дата, номер и место заключения);
б) условия договоров страхования (срок действия, период страхования, объект страхования, размер страховой суммы и страховой премии);
в) сведения о страхователях, выгодоприобретателях, застрахованных лицах;
г) сведения, необходимые для установления прав требования страховой организации по передаваемым договорам страхования (в том числе размер неуплаченной страховой премии (страховых взносов), сроки уплаты страховой премии (страховых взносов) с учетом отсрочки или рассрочки платежа, срок просрочки уплаты страховой премии (страховых взносов));
д) сведения, необходимые для установления обязанностей страховой организации по передаваемым договорам страхования (в том числе размер произведенных страховых выплат, размер заявленных, но не урегулированных убытков);
е) перечень лиц, подлежащих уведомлению о замене страховой организации.
19. При передаче страхового портфеля передаются обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, а также договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховой организацией не исполнены в полном объеме или частично, вместе с правами требования уплаты страховых премий (взносов) по указанным договорам страхования.
20. Стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, должна соответствовать величине передаваемых страховых обязательств (страховых резервов), за исключением случаев передачи страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, когда недостающая часть активов компенсируется профессиональным объединением страховщиков.
Стоимость активов, передаваемых в составе страхового портфеля, должна быть подтверждена независимым оценщиком в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.
В составе передаваемых активов должны быть денежные средства в размере не менее, чем величина передаваемых в составе страхового портфеля резервов убытков и выплат (резерв заявленных, но неурегулированных убытков, резерв произошедших, но незаявленных убытков, резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям, резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям).
В случае принятия управляющей страховой организацией страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов, на нее не распространяется требование, предусмотренное абзацем четвертым пункта 12 настоящего Порядка, если иное не предусмотрено правилами (стандартами) профессиональной деятельности.
21. Страховая организация, передающая страховой портфель, рассчитывает размер страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам, на предполагаемую дату передачи страхового портфеля. Управляющая страховая организация проверяет правильность расчета размера страховых резервов.
При передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов, в целях подтверждения правильности расчета величины недостающей части активов, оценка страховых резервов, включенных в состав страхового портфеля, должна быть подтверждена независимым страховым актуарием.
22. Для удобства расчета размера страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам, передачу страхового портфеля следует осуществлять в день, следующий за отчетной датой, на которую составляется бухгалтерская отчетность.
23. Расчет размера страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам, производится страховой организацией, передающей страховой портфель, на основании Положения о формировании страховых резервов, утвержденного указанной страховой организацией в установленном порядке.
24. В случае если не представляется возможным рассчитать какой-либо из страховых резервов по передаваемому страховому портфелю в связи с тем, что порядок расчета не позволяет его рассчитать по отдельным договорам страхования, он подлежит распределению в следующем порядке:
а) по договорам страхования жизни - путем распределения такого резерва пропорционально отношению математического резерва, рассчитанного по отдельному договору страхования, к общей сумме математических резервов по указанным договорам;
б) по договорам страхования иного, чем страхование жизни, - путем распределения такого резерва пропорционально отношению резерва незаработанной премии, рассчитанного по отдельному договору страхования, к общей сумме резервов незаработанных премий по указанным договорам.
25. При передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, недостающая часть активов компенсируется профессиональным объединением страховщиков в соответствии с его правилами (стандартами) профессиональной деятельности.
VI. Договор о передаче
страхового портфеля
26. После ознакомления с перечнем договоров страхования управляющая страховая организация совместно со страховой организацией, передающей страховой портфель, составляют и подписывают договор о передаче страхового портфеля.
27. Договор о передаче страхового портфеля совершается в письменной форме.
28. При составлении договора о передаче страхового портфеля учитываются следующие особенности:
1) перечень договоров страхования, обязательства по которым передаются управляющей страховой организации, критерии его формирования;
2) состав, порядок и сроки передачи договоров страхования, обязательства по которым передаются управляющей страховой организации, а также документов, отражающих исполнение указанных договоров страхования (документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), документы, по урегулированию страховых случаев, документы, подтверждающие осуществление страховых выплат (выкупных сумм))*;
3) размер страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам;
4) состав и стоимость передаваемых активов, срок их передачи;
5) распределение долей страхового портфеля между несколькими управляющими страховыми организациями (в случае передачи страхового портфеля нескольким управляющим страховым организациям);
6) сроки осуществления процедур передачи страхового портфеля;
7) другие условия, отражающие особенности передачи страхового портфеля, не противоречащие законодательству Российской Федерации.
При передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов, в договоре о передаче страхового портфеля предусматривается одно из следующих положений:
а) согласие принять страховой портфель без компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков;
б) согласие принять страховой портфель при условии компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков.
29. Договор о передаче страхового портфеля вступает в действие и подлежит исполнению его сторонами не ранее дня, следующего за днем принятия органом страхового надзора решения о согласовании передачи страхового портфеля.
VII. Согласование передачи страхового портфеля с органом страхового надзора
30. В целях согласования передачи страхового портфеля страховые организации, подписавшие договор о передаче страхового портфеля, представляют в орган страхового надзора (его центральный аппарат) совместное заявление (далее - заявление о передаче страхового портфеля) с приложением следующих документов:
а) подписанный договор о передаче страхового портфеля;
б) расчет величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, произведенный на дату подписания договора о передаче страхового портфеля;
в) прогноз изменения величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, на предполагаемую дату передачи страхового портфеля;
г) перечень активов, которые предполагается передать в составе страхового портфеля (с указанием их стоимости на дату подписания договора о передаче страхового портфеля);
д) проект уведомления страхователей и выгодоприобретателей о передаче страхового портфеля с приложением перечня периодических печатных изданий, в которых предполагается его опубликование;
е) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, страховой организации, передающей страховой портфель, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора;
ж) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, управляющей страховой организации, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора;
з) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации, составленный на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора;
и) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации с учетом вновь принимаемых в составе страхового портфеля обязательств;
к) при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов - договор, предусматривающий обязанность профессионального объединения страховщиков компенсировать управляющей страховой организации недостающую часть активов (с указанием размера компенсации).
31. Документы, указанные в подпунктах "ж" - "и" пункта 30 настоящего Порядка, представляются в орган страхового надзора в объеме, соответствующем количеству принимающих страховой портфель управляющих страховых организаций.
В случае если правила страхования управляющей страховой организации не соответствуют правилам страхования страховой организации, передающей страховой портфель, в заявлении о передаче страхового портфеля должно быть указано, что управляющая страховая организация будет исполнять обязанности по договорам страхования согласно условиям, на которых они были заключены. При этом управляющая страховая организация вносит необходимые изменения в правила страхования, представленные ею в орган страхового надзора для получения лицензии на осуществление страхования, либо разрабатывает дополнительные правила страхования и в порядке, установленном страховым законодательством, направляет их в орган страхового надзора в порядке уведомления.
32. Орган страхового надзора в течение десяти рабочих дней со дня представления документов, предусмотренных пунктом 30 настоящего Порядка, принимает решение о согласовании передачи страхового портфеля или об отказе в согласовании передачи страхового портфеля.
Информация о принятом решении доводится органом страхового надзора до страховых организаций, подписавших договор (договоры) о передаче страхового портфеля, и профессионального объединения страховщиков (при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат).
33. Основанием для отказа в согласовании передачи страхового портфеля является:
а) представление неполного комплекта документов, предусмотренных пунктом 30 настоящего Порядка;
б) наличие в представленных документах недостоверной информации;
в) несоответствие представленных документов законодательству Российской Федерации и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;
г) несоответствие управляющей страховой организации требованиям финансовой устойчивости, установленным страховым законодательством;
д) отсутствие у управляющей страховой организации собственных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств с учетом вновь принятого страхового портфеля;
е) управляющая страховая организация является дочерним (зависимым) обществом по отношению к страховой организации, передающей страховой портфель, либо страховая организация, передающая страховой портфель, является дочерним (зависимым) обществом по отношению к управляющей страховой организации.
34. В случае отказа в согласовании передачи страхового портфеля страховщики вправе повторно обратиться в орган страхового надзора с заявлением о передаче страхового портфеля, представив документы, указанные в подпунктах "а" - "к" пункта 30 настоящего Порядка.
35. Положения подпунктов "г" и "д" пункта 33 настоящего Порядка не распространяются на случаи передачи страхового портфеля с недостающей частью активов по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, если причиной несоответствия управляющей страховой организации требованиям подпунктов "г" и "д" пункта 33 настоящего Порядка является принятие такого страхового портфеля.
36. Информация о согласовании передачи страхового портфеля размещается органом страхового надзора на его официальном сайте в сети Интернет в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения о согласовании передачи страхового портфеля.
VIII. Уведомление о передаче
страхового портфеля
37. В случае согласования передачи страхового портфеля органом страхового надзора страхователи и иные лица, в пользу которых заключены договоры страхования, включенные в передаваемый страховой портфель, подлежат уведомлению страховой организацией, передающей страховой портфель, о предстоящей передаче страхового портфеля управляющей страховой организации путем опубликования уведомления о передаче страхового портфеля страховой организации в порядке, установленном статьей 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - уведомление о передаче страхового портфеля).
38. Страховая организация, передающая страховой портфель, публикует уведомление о передаче страхового портфеля в периодических печатных изданиях согласно определенному ею перечню, а также размещает его на собственном сайте в сети Интернет.
39. Уведомление о передаче страхового портфеля подлежит опубликованию не менее чем за месяц до предполагаемой даты передачи страхового портфеля.
40. Уведомление о передаче страхового портфеля страховой организации должно содержать:
а) наименование страховой организации, передающей страховой портфель, ее адрес и идентифицирующие страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика);
б) основания передачи страхового портфеля (в том числе информация о согласовании с органом страхового надзора передачи страхового портфеля);
в) сведения об ограничении или о приостановлении полномочий исполнительных органов страховой организации, передающей страховой портфель;
г) наименование управляющей страховой организации, адрес и идентифицирующие управляющую страховую организацию сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика).
41. В течение месяца с даты опубликования уведомления о передаче страхового портфеля в соответствии с пунктом 37 настоящего Порядка страхователи и выгодоприобретатели вправе направить в страховую организацию, передающую страховой портфель, в письменной форме требование о расторжении договора страхования, обязательства по которому подлежат передаче.
В случае расторжения договора страхования такой договор страхования и пропорциональная доля в подлежащих передаче страховых резервах исключаются из состава страхового портфеля с момента получения страховой организацией указанного требования страхователя и (или) выгодоприобретателя.
Страхователи или выгодоприобретатели по договорам страхования, представившие в письменной форме требование о расторжении договора страхования, имеют право требовать от страховой организации возврата им части уплаченной страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплаты выкупных сумм, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Если требование о расторжении договора не поступило в течение сорока пяти дней с момента опубликования уведомления о передаче страхового портфеля в соответствии со статьей 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.
IX. Осуществление передачи страхового портфеля и порядок исполнения обязательств управляющей
страховой организацией
42. Перечень договоров страхования, обязательства по которым предполагается передавать в составе страхового портфеля, должен обновляться страховой организацией, передающей страховой портфель, по мере изменения информации (получение требования о расторжении договора страхования; расторжение договора страхования; возврат части уплаченной страховой премии в связи с расторжением договора страхования или выплатой выкупной суммы; получение заявления о страховом случае, уплата страхователем страховой премии, выплата страхового возмещения или страховой суммы).
При необходимости страховая организация, передающая страховой портфель, проводит мероприятия, направленные на уточнение состава страхового портфеля (в том числе замену активов, передаваемых в составе страхового портфеля).
По истечении сорока пяти дней с момента опубликования уведомления о передаче страхового портфеля в соответствии с пунктом 37 настоящего Порядка, страховая организация, передающая страховой портфель, формирует итоговый перечень договоров страхования и производит в соответствии с ним итоговый расчет величины страховых резервов, подлежащих передаче в составе страхового портфеля, а также составляет итоговый перечень передаваемых активов, которые подлежат согласованию с управляющей страховой организацией.
43. После завершения процедур передачи страхового портфеля, предусмотренных договором о передаче страхового портфеля, страховой организацией, передающей страховой портфель, и управляющей страховой организацией составляется и подписывается акт приема-передачи страхового портфеля.
В акте приема-передачи страхового портфеля отражается итоговый размер передаваемых страховых резервов, определенный согласно итоговому перечню договоров страхования, и итоговый перечень передаваемых активов (с указанием их стоимости).
При передаче страхового портфеля с недостающей частью активов (по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат) в акте приема-передачи страхового портфеля отражается величина недостающей части активов, подлежащая компенсации профессиональным объединением страховщиков, с приложением ее расчета.
В случае передачи страхового портфеля нескольким страховым организациям акт приема-передачи страхового портфеля составляется и подписывается с каждой управляющей страховой организацией согласно распределению долей страхового портфеля, определенному в соответствии с договором о передаче страхового портфеля.
44. С момента подписания акта приема-передачи страхового портфеля все права и обязательства по договорам страхования, включенным в передаваемый страховой портфель, переходят к управляющей страховой организации в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент подписания акта приема-передачи страхового портфеля.
45. Копия акта приема-передачи страхового портфеля после его подписания представляется в орган страхового надзора в порядке уведомления.
При передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, копия акта приема-передачи страхового портфеля представляется также в профессиональное объединение страховщиков.
46. Страховая организация, передавшая страховой портфель, на условиях, согласованных сторонами в договоре о передаче страхового портфеля, обязана передать управляющей страховой организации все документы и информацию, касающиеся передаваемого страхового портфеля, поступающие к страховщику, передавшему страховой портфель, после передачи страхового портфеля.
47. После подписания акта приема-передачи страхового портфеля страховая организация, передавшая страховой портфель, и управляющая страховая организация в течение пяти рабочих дней опубликовывают сообщение о завершении передачи страхового портфеля с указанием информации об управляющей страховой организации и дате начала исполнения договоров страхования, включенных в переданный страховой портфель:
а) на своих сайтах в сети Интернет;
б) в двух периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 10 тысяч экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховой организации, передавшей страховой портфель, и управляющей страховой организации.
48. По истечении трех месяцев со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля управляющая страховая организация обязана привести состав и структуру активов, в которые размещены средства страховых резервов и собственные средства, в соответствие с требованиями, установленными страховым законодательством.
X. Порядок и условия компенсации профессиональным объединением страховщиков недостающей части активов управляющей страховой организации, порядок и сроки возврата
в профессиональное объединение страховщиков остатка средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, переданных управляющей страховой организации
и не использованных ею для исполнения обязательств по договорам страхования
49. Компенсация недостающей части активов осуществляется на основании заключенного между профессиональным объединением страховщиков и управляющей страховой организацией договора о компенсации недостающей части активов по принимаемому страховому портфелю по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат.
По договору о компенсации недостающей части активов профессиональное объединение страховщиков принимает на себя обязательства по выплате компенсации управляющей организации недостающей части активов из средств, предназначенных для финансирования компенсационных выплат, а управляющая страховая организация обязуется использовать указанные средства исключительно для исполнения обязательств по принятому страховому портфелю.
Договор о компенсации недостающей части активов исполняется после подписания акта приема-передачи страхового портфеля.
50. Недостающая часть активов компенсируется профессиональным объединением страховщиков управляющей страховой организации исключительно денежными средствами.
Обязательство профессионального объединения страховщиков по компенсации управляющей страховой организации недостающей части активов должно быть исполнено в полном объеме не позднее чем через десять рабочих дней со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля.
51. Денежные средства, переданные управляющей страховой организации профессиональным объединением страховщиков в качестве компенсации недостающей части активов, являются целевыми средствами (далее также - целевые средства). Для указанных целевых средств страховая организация открывает отдельный счет в банке, соответствующем требованиям правил (стандартам) профессиональной деятельности, и ведет по ним обособленный учет. Управляющая страховая организация начинает использование целевых средств с момента, когда объем произведенных управляющей страховой организацией страховых выплат по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, достигнет стоимости активов, полученных от страховой организации, передавшей страховой портфель.
52. Остаток целевых средств, не использованных управляющей страховой организацией для исполнения обязательств по договорам страхования, возвращается управляющей страховой организацией в профессиональное объединение страховщиков в порядке и сроки, предусмотренные правилами (стандартами) профессиональной деятельности, не ранее истечения срока исковой давности по всем переданным управляющей страховой организации договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель.
Профессиональное объединение страховщиков и управляющая страховая организация по истечении срока исковой давности по всем переданным управляющей страховой организацией договорам страхования, включенным в переданный страховой портфель, проводят сверку расчетов по всем договорам страхования, исполнение которых было осуществлено управляющей страховой организацией за счет целевых средств. В случае если по результатам сверки будет обнаружено, что управляющая страховая организация израсходовала целевые средства не в полном объеме, управляющая страховая организация обязана вернуть неиспользованные средства в профессиональное объединение страховщиков в течение пяти рабочих дней с момента завершения сверки.
XI. Заключительные положения
53. В случае выявления после передачи страхового портфеля договоров страхования, которые относятся к виду страхования или нескольким видам страхования, обязательства по которым должны были быть переданы в составе страхового портфеля, но не были переданы (не включены в перечень договоров страхования), их исполняет страховая организация, передавшая страховой портфель, а в случае ее банкротства они включаются в конкурсную массу.
В случае если указанные договоры относятся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, и страховая организация, передавшая страховой портфель, не может их исполнить по основаниям, определенным законами о таких видах страхования, профессиональное объединение страховщиков осуществляет компенсационные выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации.
* Платежные документы представляются в виде копий, заверенных страховой организацией, передающей страховой портфель.
