Благодаря государственной поддержке у автомобилистов появилась возможность купить в кредит автомобиль на льготных условиях. Госпрограмма субсидирования процентных ставок в 2016 году претерпела некоторые изменения: максимальная стоимость авто была увеличена, а минимальный размер первоначального взноса, напротив, уменьшен.
Сущность программы автокредитования
Впервые государственная программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. Тогда она показала свою эффективность и привела к оживлению продаж на авторынке. Поэтому в дальнейшем правительство возобновляло субсидирование автокредитов (в 2013, 2015, 2016 и 2017 годах).
Сущность программы с тех пор не изменилась: государство берет на себя часть выплат по процентам автокредита, предоставляя субсидию в размере 2/3 ставки рефинансирования (теперь ее приравняли к ключевой ставке). Первоначально ставка рефинансирования составляла 14% и государство субсидировало заемщикам 9,33%.
В сентябре 2016 года ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 10%. Следовательно, размер субсидии государства сейчас составляет 6,67% (10*2/3).
С 1 июля 2017 года граждане РФ могут воспользоваться льготными программами автокредитования со скидкой 10% от стоимости авто:
- «Семейный автомобиль» (для граждан имеющих двух и более детей);
- «Первый автомобиль» (для граждан покупающих первую машину);
При оформлении договора лизинга появилась возможность приобрести автомобиль со скидкой 12,5% по программам:
- «Свое дело»;
- «Российский тягач»;
- «Российский фермер».
Для определения процентной ставки нужно из базовой ставки, предложенной банком, вычесть 6,67%. Например, банк кредитует автолюбителей под 15% годовых. По госпрограмме они получать кредит под 8,33% (15-6,67%).
По статистике максимальная ставка на льготный автокредит с учетом государственной поддержки сейчас составляет 13,33%.
Условия программы государственно субсидирования
Особенностью новой госпрограммы автокредитования является то, что фиксированный список автомобилей, которые можно приобрести отсутствует. Ранее Минпромторг утверждал перечень машин, на которые Правительство разрешало взять льготный автокредит.
Сегодня разрешается купить как отечественное авто, так и иномарку (не обязательно российской сборки) . Между тем, оформить льготное автокредитование на автомобиль можно только при соответствии машины ряду условий. В их числе:
- Автомобиль не может быть дороже 1,45 млн.руб. (в 2016 году – не дороже 1,15 млн.руб.).
- Машина должна быть 2016-2017 года выпуска и ранее не находится на регистрационном учете.
- Оформить может только физическое лицо.
- Оформление возможно без первоначального взноса.
- Максимальная масса авто – 3,5 тонны.
- Кредит распространяется только на покупку автомобилей у официальных дилеров.
- Процент по кредиту не должен превышать 11% с учетом скидки.
- По льготным программам взять автокредит можно на срок до 3 лет.
- При оформлении, покупателем должны быть предоставлены документы:
- копии паспорта;
- справка или свидетельство о рождении детей;
- подтверждение о покупке 1-го автомобиля.
Объем продаж автомобилей по программе государственного кредитования за 8 месяцев составил около 180 тыс.ед. Согласно статистике Минпромторга наиболее популярными моделями стали отечественные авто Лада (с долей свыше 30%), а также Volkswagen, Hyundai, Nissan и Renault.
Список машин по программе государственный автокредит
Благодаря льготным кредитам можно приобрести такие автомобили как:
- Chevrolet (Нива и Круз);
- Fiat (Albea, Ducato, Doblo);
- Ford Focus;
- Daewoo Nexia и Matiz;
- Citroen C4;
- Volkswagen Polo;
- KIA RIO и Ceed;
- LADA Granta, Kalina, Priora, Vesta, 4×4;
- Skoda Octavia, Fabia;
- Opel Astra;
- Тoyota Corolla;
- Renault Duster, Sandero, Logan;
- Nissan Tiida, Almera;
- Hyundai Solaris;
- Mitsubishi Lancer;
- Волга;
- ТАГАЗ, УАЗ Хантер, УАЗ Патриот и ГАЗ.
- LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329
Всего до 40-45% автомобилей в кредит покупается сегодня с государственными субсидиями .
Требования к заемщикам
Банки могут самостоятельно определять перечень требований, предъявляемых к заемщикам по автокредитам. Государство предъявляет только два условия:
- Оно не готово кредитовать лиц с плохой кредитной историей.
- Ребенок женщины должен быть старше 6 месяцев.
Так, в Кредит Европа банк минимальный возраст заемщика составляет всего 18 лет. В других банках возрастная планка увеличена до 21 года (например, в «Эксперт банке», «Связь банке», Юникредит Банке, Русфинансбанке, ВТБ 24) и даже до 23 лет (Сетелем банке). Предельный возраст для получения автокредита в большинстве финансовых учреждений составляет 65 лет. В Сетелем банке он продлен до 75 лет.
От заемщиков обычно требуется наличие постоянной прописки в месте получения автокредита. Лишь немногие банки предоставляют возможность получения кредита нерезидентам и лицам без постоянной прописки по временной регистрации. Среди них: ВТБ24, Юникредит, Росбанк.
Финансовые организации обычно требуют, чтобы общий стаж заемщика не был менее 1 года (в банке «Зенит» не менее 2 лет), а время работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.
Что касается необходимости подтверждения доходов, то многие банки готовы кредитовать по двум документам без справок 2-НДФЛ. Но при условии документального подтверждения финансовой состоятельности заемщики могут получить более выгодные условия автокредитования (со сниженными процентными ставками).
Условия по автокредитам с государственными субсидиями
Государство регламентирует лишь два условия по льготным автокредитам: минимальный первоначальный взнос по ним должен составлять 20%, а предельный срок кредитования – 3 года.
Все автокредиты, представлены на российском рынке можно разделить на две крупные группы:
- требующие подтверждения доходов и занятости (они отличаются более лояльными процентными ставками, но достаточно длительным сроком рассмотрения заявки);
- экспресс-кредиты по двум документам без подтверждения доходов (выдаются с более высокими процентными ставками, но заявка рассматривается достаточно оперативно: в пределах часа).
Банки могут самостоятельно устанавливать размер первого взноса. Большинство требует наличия первого взноса в размере 20%. В Сетелем банке установлены повышенные требования к первому взносу: он должен составлять не менее 30%по программам без подтверждения доходов и 25% — с подтверждением.
Автокредит можно получить на срок не менее 3 месяцев, обычно – от 1 года.
Автокредиты с государственным субсидированием без подтверждения доходов
| Наименование банка | Первый взнос | Минимальная сумма | Минимал. срок | Прочие условия | |
| Кредит Европа Банк | 8,23-13,33% | 20% | 100 000 | 1 год | Ставка зависит от типа автомобиля, наличия положительной кредитной истории |
| Эксперт Банк | 9,33-11,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка варьируется от первого взноса и срока кредита |
| Центр-инвест | 10,25% | 20% | н/д | н/д | |
| Сетелем банк | 12-13,33% | 30% | 100 000 руб. | 2 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита, предоставленных документов и марки авто |
| ВТБ 24 | 13,23% | 20% | н/д | 1 год |
Автокредиты, требующие подтверждения доходов, отличаются большим многообразием кредитных предложений.
Госпрограмма автокредитования с подтверждением доходов
| Наименование банка | Процентная ставка(с учетом субсидии) | Первый взнос | Минимальная сумма | Срок кредита | Прочие условия |
| Эксперт Банк, автокредит Госпрограмма | 8,33-10,33% | 20% | 100 000 руб. | 6 месяцев | Ставка зависит от первоначального взноса и срока кредита |
| Зенит | 9,33-9,83% | 20% | 100 000 руб. | 1 год | Плюс 3 п. п. к ставке при отсутствии пролонгации КАСКО; Минус 0,5 п. п. при подключении к программе личного страхования |
| Центр-инвест | 9,75% | 20% | н/д | н/д | Ставку можно снизить на 0,25 п.п. при подаче заявки онлайн на сайте банка; до момента оформления залога – ставка выше на 3 п.п. |
| Связь-банк | 8,9% — 13,7% | 30% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка может быть выше на 1-2 п. п. |
| Газпромбанк | 13,25% — 15,75% | 20 | 100000 руб — 4500000 руб | до 7 лет | Подтверждение платёжеспособности по ф. банка, 2‑НДФЛ. |
| Банк Санкт-Петербург | 6,97% — 18,5% | 20 | 60000 руб — 1150000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от условий оформления КАСКО |
| Юникредит банк | 7,9% — 8,9% | 20 | 300 000 руб. | до 3 лет | Ставка ниже на 3 п. п. при наличии личного страхования |
| Россельхозбанк | 10,83-18,5% | 20% | 100000 руб — 920000 руб | от 6 мес до 3 лет | Ставка зависит от первоначального взноса |
| Сетелем банк | 9,9% — 11,67% | 25% | 100000 руб — 862500 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита и марки автомобиля |
| Русфинанс банк | 6,9% — 10,5% | 20% | 120000 руб — 920000 руб | 3 года | Ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса, минус 0,5-3,5 п. п. при покупке полиса личного страхования |
| ВТБ 24 | 12,33% — 14,23% | 20% | 150000 руб — 920000 руб | 1 — 3 года | Ставка зависит от размера первоначального взноса |
Минимальная сумма автокредита обычно составляет 100000 руб. В Русфинанс банке планка понижена до 50 тыс.руб. В Росбанке не выдают автокредиты меньше, чем на 300 тыс.руб.
Государственная программа автокредитования предполагает необходимость страхования предмета залога по программе КАСКО. Некоторые банковские учреждения дают своим клиентам возможность включить стоимость КАСКО в сумму кредита. В их числе Эксперт Банк, ВТБ 24, Росбанк, Юникредит Банк и Русфинансбанк. В Центр-инвест, банке ВТБ 24 и Союз есть программы, по которым не требуется страхование КАСКО.
Большинство банков предлагают аннуитетную схему, что бы погасить государственный автокредит. Это значит что кредит гасится равными ежемесячными платежами, состоящие из основного долга и процентов. В Газпромбанке заемщик может сам выбрать оптимальную схему (дифференцированную или аннуитетную).
Юникредитбанк предоставляет также кредиты с отсрочкой платежа, которые позволяют существенно сократить ежемесячные платежи. При этом остаточный платеж не должен превышать 55% от стоимости авто.
Заключение
Программа государственного субсидирования хорошо зарекомендовала себя в деле поддержки автопроизводителей и позволила стабилизировать ситуацию на авторынке. Эксперты полагают, что без ее продления на 2017 год, российский рынок сможет почувствовать весьма негативные явления, такие как спад продаж, приостановку производств и закрытие ряда дилерских центров.
Добрый день, уважаемый читатель.
Начиная с 19 мая 2017 года вступают в силу изменения в Постановление правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".
Суть данных нововведений заключается в том, что государственная программа льготного автокредитования продлевается на 2017 год , т.е. в этом году можно приобрести автомобили со сниженной процентной ставкой.
В этой статье Вы узнаете, на какие автомобили распространяется обновленная программа и на каких условиях их можно приобрести. Приступим.
Количество льготных автокредитов в 2017 году
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Максимальное количество автомобилей, на которые может быть выдан кредит с государственной поддержкой составляет 350 000 штук . На первый взгляд число довольно внушительное. Тем не менее, если данное количество субсидий будет исчерпано, то новые льготные займы выдаваться перестанут. Поэтому если Вы планируете воспользоваться программой государственной поддержки, то рекомендую не откладывать покупку автомобиля на конец года.
Максимальная ставка кредитной организации
Еще одно важное отличие программы 2017 года от программ предшествующих лет - это максимальная ставка кредитной организации:
а) "ставка кредитной организации" - процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
...
18 процентов, - для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;
Суть данного нововведения состоит в том, что ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов . Даже если банк обычно выдает кредиты под более высокие проценты, для участия в программе господдержки он должен уменьшить эти проценты до 18.
Примечание . 18 процентов - это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она становится меньше.
Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании
б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, для покупки которого можно получить льготный автокредит, составляет 1 450 000 рублей .
Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составила 1 370 000 рублей. Таким образом, больше половины новых автомобилей в 2017 году можно приобрести с помощью льготного займа.
г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
Обратите внимание, льгота распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Купить старые экземпляры, которые несколько лет стояли на складах автопроизводителей, можно только с полной процентной ставкой.
Отмена минимального размера предоплаты
ж) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля;
е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
Ранее обязательным условием для получения льготного автокредита было внесение первого взноса, который должен был составлять не менее 20 процентов от стоимости машины. В 2017 году данное требование не применяется. Т.е. банки могут выдавать в том числе и кредиты с господдержкой без первоначального взноса . В конечном итоге предложения будут зависеть от самих банков, т.к. постановление не обязывает их выдавать кредиты без первоначальных взносов.
Размер скидки в 2017 году
з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:
двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.
Ранее размер скидки был четко определен законодательством и составлял 2/3 от ключевой ставки Центрального банка РФ. При величине ключевой ставки 10 процентов скидка составляла, 6,67 процента.
В 2017 году в Постановлении указан максимальный размер скидки и он составляет 6,7% . Обратите внимание, на практике размер скидки может быть меньше и определяется банком. Тем не менее банкам нет смысла занижать скидку, т.к. она в любом случае компенсируется государством.
В этой статье рассмотрены изменения, которые вносятся в программу льготного автокредитования с 19 мая 2017 года. Кроме того предлагаю Вам прочитать подробную статью, в которой рассмотрены требования по выдаче кредитов с государственной поддержкой:
Удачи на дорогах!
Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».
Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.
Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.
Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.
Действующие государственные программы
Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:
- Российский фермер;
- Свое дело.
Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.
Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.
В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.
Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.
Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.
Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.
Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.
Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:
- Первый взнос равен 0%;
- Расширенный список автомобилей: легковые, внедорожники и прочие модели представлены на выбор для приобретения согласно государственным проектам;
- Оформляется все в национальной государственной валюте;
- Срок выплат – до 36 месяцев;
- Скидка от 6,7%;
Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:
- Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
- Машина должна быть собрана на территории отечественного государства;
- Выплатить деньги нужно за период, ограниченный 36 месяцами;
- Первый взнос – 0%;
- Наличие КАСКО;
- Предоставление десяти процентной скидки;
- Предоставление фиксированного процента понижения цены.
Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.
Требования к заемщику: подготовка документов
Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.
Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:
- Удостоверению личности, то есть паспорту;
- Водительским правам соответствующей вашему приобретению категории;
- Стандартный набор документов для приобретения авто, в особенности он включает в себя 2-НДФЛ;
- В случае использования программы «Семейное авто» наличие соответствующих записей в паспорте: то есть вписанных детей, не достигших полной дееспособности, то есть совершеннолетия.
Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.
Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.
Скидка господдержки
Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.
Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.
Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.
Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.
Банки, занимающиеся оформлением кредита
Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.
Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.
- Россельхозбанк;
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- ВТБ-24.
За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Нюансы по госпрограмме льготного автокредитования: автомобили на 2017 год разобрали! А в 2018 году можно ли будет воспользоваться госпрограммой?!
Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.
Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.
Этапы получения
Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:
- Выбор авто. Тут будьте внимательны ведь необходимо соответствовать всем условиям, прописанным законодательством. Марка, год выпуска, стоимость и прочие детали. Для удостоверения во всем смотрите предоставленный выше список марок и года выпуска, а также помните о лимитной стоимости, она также упоминалась выше.
- Выберите банк.
- Оправьте заявку и все необходимые документы.
- Ждите подтверждения.
- При условии, что банк одобрил вашу кандидатуру, оформляйте договор купли-продажи.
- Ставьте машину на учет.
- Заключите договор со страховщиками.
- Заключите кредитный договор.
- После того деньги перечисляют продавцу.
- Распоряжайтесь своим транспортным средством по собственному распоряжению.
- В условиях банков все еще пишут про первый взнос, хотя его отменили.
- Предоставление льгот по двум программам невозможно, но по фиксированной ставке и программе – возможно.
- Оформление всех документов требует немалой суммы денег, учитывая необходимость нотариально заверить их все.
С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали . Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства ().
Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме
Это могут быть , и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, . Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь . Разумеется, для граждан России, приобретающих с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.
Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь стоимостью до 1450 тыс. рублей.
Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели а и многие бюджетные , собранные на территории РФ.
Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования
(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)
| 1 | ; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (не все комплектации); | 20 | Mazda3 (не все комплектации); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (не все комплектации); |
| 4 | Chevrolet Cobalt; | 22 | ; |
| 5 | Citroen C4 (не все комплектации); | 23 | Nissan Note; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (не все комплектации); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (не все комплектации); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (не все комплектации); | 27 | Peugeot 408 (не все комплектации); |
| 10 | ; | 28 | (не все комплектации); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | ; |
| 12 | KIA Cee’d (не все комплектации); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Granta; | 31 | Skoda Fabia; |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (не все комплектации); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Тoyota Corolla (начальные комплектации); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (не все комплектации); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – все модели; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ и ЗАЗ – все модели; |
Поскольку автокредитование является востребованным банковским продуктом, крупные финансовые организации предлагают потенциальным заёмщикам разные варианты оформления ссуды и мы на сайт не могли обойти эту тему стороной.
Развивается несколько типов кредитования, предоставляемых финансовыми структурами. Банки предлагают программы стандартного и специального типа, что, в свою очередь, влияет на выбор определённого банка заёмщиком.
Большинство кредитных структур предлагает следующие виды автомобильного кредитования:
- Ссуда на новое транспортное средство из автосалона.
- Ссуда на подержанный автомобиль банка.
- Заём средств с целью последующей покупки авто.
- Заём небольшой суммы под первый взнос или средств.
Банки оформляют выгодные автокредиты в 2017 году для каждой категории клиентуры. Для заёмщика, который хочет приобрести авто без значительных финансовых потерь, существует предложение со сниженной ставкой процента и коротким сроком кредитования. Этот вариант отличает экономия финансов и минимальная переплата.
Для заёмщиков, предпочитающих погашать меньшие ежемесячные суммы и получить автокредит на долгий период, существует предложение с минимизированным взносом, но повышенной ставкой процентов. Этот тип кредитования отличает значительная переплата, но машиной можно пользоваться сразу после заключения договора.
Выгодными являются автокредитные программы при участии дилерских центров автосалонов. На определённые модели авто действуют очень низкие процентные ставки, но взнос достаточно крупный. Такое решение является оптимальным при недостающей малой сумме для покупки машины.
Рассрочка 0%, предлагаемая салонами, связана с оплатой дорогого страхового полиса либо комиссией.
Кредитные организации дают возможность выбора схемы погашения: с фиксированной и нестабильной процентной ставкой. Зафиксированная ставка выгодна заёмщику со стабильным доходом и уверенностью в погашении кредита, плавающая ставка позволяет просчитать регулярные платежи на весь термин кредитования.
Выгодные и специальные, регулярно обновляемые программы автокредитования предлагают Сбербанк России, банки ВТБ24, Тойота, Ханты-Мансийский, Российский капитал, Софрино Банк, Нордеа Банк.
Государственное автокредитование, внедрённое в 2013, позволяет приобрести автомобиль отечественной сборки по трёхлетней ссуде с незначительной переплатой (около 15% стоимости авто).
Обновлённое субсидирование имеет поправки в условиях его предоставления. Вдвое сокращён первоначальный взнос (до пятнадцати процентов), в два раза повышена стоимость автомобиля (750000 р.), расширен список транспортных средств, из которого исключены подержанные автомобили.
Преимущества, отличающие льготный автокредит 2017 — компенсация субсидиями две трети процентов автокредита, возможность получения займа под 8—10% годовых. При единовременном открытии депозита в банке-партнёре государственного автокредита 2017 и оформлении кредита проценты будут выгодно перекрыты.
Государственное субсидирование автокредитов в 2017 году способствовало развитию российского авторынка: население приобрело 184000 единиц транспорта. В условиях нестабильности экономики финансирование в конце текущего года будет распространяться не на частные, а на муниципальные кредиты (грузовой и автобусный транспорт).
В текущем году предложения Сбербанка по оформлению автокредита охватывают стандартное кредитование, льготный автокредит 2017 и программы автопроизводителей.
Стандартная программа предполагает ссуду 45 тис. — пять млн р. Заёмщику, обратившемуся в Сбербанк, автокредит 2017 будет оформлен на период 3 мес.—5 лет.
Процент Сбербанка на автокредит 2017 составляет 14,5—16% в рублях, 11,5—30% в иностранной валюте. Ставка будет уменьшена на 1%, если у заёмщика оформлена в банке зарплатная карта. В качестве залогового имущества выступает новообретенный автомобиль, его необходимо выбрать на протяжении 3 месяцев.
Реализация программ партнёров осуществляется на основе договоров с официальными дилерами и автопроизводителями. Новый автомобиль — Volkswagen, Audi, Seat, Opel, Chevrolet и другие марки — можно приобрести, оформив договор на термин до 5 лет с начальным взносом 15% и выше. Преимуществом партнерской программы является возможность компенсации части выплат за счёт скидок партнёра банка. Другие условия соответствуют обычной программе.
Как и другие кредитные организации, Сбербанк государственный автокредит 2017 выдавал по льготной программе субсидирования на сумму до 85% цены авто под 8-10% годовых.
Сбербанк предлагает приобрести новый отечественный или зарубежный автомобиль по проекту кредитования без подтверждения дохода до 5 млн руб. под 15—16% процентов годовых (1—5 -летний срок).
Решение об открытии авиокредита принимается в течение двух дней, а для обладателей зарплатной карты — оперативно за 2 часа. В качестве созаёмщика привлекается супруг (супруга), учитывается суммарная прибыль. При заполнении заявки на ссуду без подтверждения доходов и занятости необходимо предоставить паспорт с регистрацией, ещё один подтверждающий личность документ, удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт, свидетельство о пенсионном страховании.
Кредитный договор заключают при наличии пакета документов: копии паспорта авто, договора купли-продажи транспорта, подтверждения оплаты кредитуемого транспорта, страховки, подтверждение оплаты первого взноса и страховки.
Сегодня около половины автомобилей приобретается россиянами по проектам автокредитования. Конкуренция финансовых учреждений способствует пополнению списка автодилеров и производителей, субсидированию автокредитов в 2017 году и появлению новых предложений по выбору автомобилей.
