В 2015 году ЦБ РФ была начата карусель отзывов лицензий у банков, которая продолжается до сих пор, количество банков закончивших свою деятельность уже больше 50. Для вкладчиков, у которых были вклады в этих банках, есть два варианта вернуть свои деньги: Требовать компенсации у ГК АСВ, или же более частый и эффективный способ - .

При разделении этих исков нужно определить 2 отдельных вида исков к ГК АСВ:

К первой группе относятся иски тех вкладчиков, которые в первый раз внесли деньги на банковский счет либо же их финансы переводились со счетов в других банках на текущий расчетный счет, в банк, чья лицензия была впоследствии отозвана;

К второй группе относятся лица называемые «дробильщики», а еще лица получившие финансы на свой счет вследствие перевода со счета юр. лиц в этом же банке. Для вкладчика, который впервые заключил договор о вкладе и их финансы были внесены через кассу до ликвидации банка, при грамотном юридическом сопровождении судебного производства, .

Наиболее распространен случай, когда во время разбирательств такого рода судебного производства ГК АСВ говорит, что подпись договора о банковском вкладе или открытия счета поддельные и эти документы подписаны не самими вкладчиками. Вследствие подобных заявлений суд вынужден провести почерковедческую экспертизу. Такая экспертиза обычно проводится в течении нескольких месяцев, однако при ее положительном результате, подтверждающего принадлежность подписи вкладчику, судья удовлетворяет притязания по иску истца и обязывает ГК АСВ вносить сведения в реестр по обязательствам банка, в целях дальнейшей компенсации им денежных средств для возмещения страховки. Пример положительной судебной практики: Гражданское дело 2-219/2015, которое было рассмотрено Замоскворецким районным судом Москвы, в результате которого судьей Ломазовым С.Б. 17 февраля 2015 года был удовлетворен иск вкладчицы к КБ «Мастер-Банк» и ГК АСВ. По решению суда кредитный договор признавался недействительным, установлен состав и размер притязаний, размер страховой компенсации и обязал произвести внесение изменений в реестр по обязательствам банка перед вкладчиками.

Для обоснования своих притязаний истцом было указано, что она заключила, договор о банковском вкладе с КБ «Мастер-Банк» (ОАО), по которому на ее счету имеются остатки денег для осуществления банковских операций до начала процесса отзыва лицензии у банка. Проверив аргументы вкладчицы по признанию недействительным кредитный договор и дополнительное соглашение к нему, судом была назначена почерковедческая экспертиза. В результате экспертизы судом не были получены от ответчика веские доказательства, которые могли бы опровергнуть доводы истца, принял решение признать кредитный договор и дополнительное соглашение к нему заключенные КБ «Мастер-Банк» (ОАО) и истцом, не имеющим силы. Судом было принято решение обязать банк в лице конкурсного управляющего ГК АСВ произвести изменения в реестр, содержащие информацию об обязательствах банка перед вкладчиком.

«Дробильщики» или вкладчики, получившие деньги от юр. лиц с счета в тех же банках в, которых вкладчики также открывали счета, находятся в более сложной ситуации по своим искам. Однако при изучении судебных дел проведенных в районных судах Москвы и наши знания о судах с ГК АСВ, показывают, что даже в таких случаях, возможно добиться успеха в борьбе с ГК АСВ, отстоять свои права и добиться положительных результатов.

В материалах дела не указано, что данный договор о вкладе может быть оспорен или же может быть признан недействительным. Доказательства ГК АСВ о том, что договор о банковском вкладе заключенный между вкладчиком и банком мнимый, а также о том, что финансовая операция по переводу денежных средств на счет вкладчика не приводилась, не были доказаны по материалам дела.

По решению суда требования вкладчика по иску были удовлетворены. Доводы ГК АСВ, о мнимости заключенного между вкладчиком и банком договора банковского вклада, а также о том, что фактически операция по размещению денежных средств во вкладе не производилась, не нашли объективного подтверждения в материалах дела.

15 октября 2014 года в Хорошевский районный суд г. Москва был подан иск по гражданскому делу 2-4170/2014 рассмотренному судьей Еленчук М.С. и принято положительное решение для вкладчика ОАО МКБ «Замоскворецкий», благодаря хорошей доказательной базе вкладчика и неспособности ГК АСВ доказать свои аргументы.

Суть иска, с которым происходило обращение в суд с уточнением по ст.39 ГПК РФ заключалась выявлении состава требований и получении страхового возмещения по вкладу. Вкладчик и банк заключили договор о вкладе с условием «до востребования», внесение наличных денег в кассу банка было подтверждено приходным кассовым ордером. Во время проведения судебного заседания ответчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что денежные средства не были внесены в кассу истцом. После рассмотрения всех доказательств у суда не было законных оснований не доверять представленным вкладчиком документам как необходимым доказательствам.

В результате суд постановил, что все требования истца по иску об составлении состава требований и полного взыскания страховых выплат по вкладу являются полностью обоснованными и должны быть удовлетворены.

Еще один в последнее время стали происходить ситуации, кода уже после начала судебного процесса ГК АСВ, оценивая насколько сильна, позиция вкладчика, а также недостаток важной доказательной базы со своей стороны. ГК АСВ по собственной воле соглашается выплатить вкладчикам страховую компенсацию, и судом прекращаются все разбирательства по делу в связи с отзывом иска истцом. Такая ситуация произошла в широко известном своей репутацией о принятии решений в пользу ГК АСВ Таганском районном суде г. Москвы. Мы считаем, что это делается преднамеренно, чтобы не показывать положительную судебную практику в борьбе с ГК АСВ, которую впоследствии юристы могут использовать в других подобных делах против ГК АСВ.

Приведем положительные примеры победы в таких спорах с ГК АСВ:

Судья Прохорова С. М. Таганского районного суда г. Москвы приняла отказ вкладчика от иска по делу 2-3045/2015 из-за того, что ГК АСВ добровольно выплатила страховую компенсацию истцу.

Произошло обращение в суд вкладчиком с иском к ответчику ГК АСВ, КБ «Судостроительный банк» (ООО), в этом иске он просит суд установить состав требований по договору о банковском вкладе, внесении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также выплаты ГК АСВ страховой компенсации в пользу вкладчика. Также ООО КБ «Судостроительным банком» должны быть компенсированы расходы на судебное производство и расходы на услуги юриста.

В ходе судебного заседания , что объяснилось добровольными действиями ответчика по удовлетворению объявленных требований, а точнее истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплатой страховой компенсации.

Судом было определенно принять отказ от иска к ГК АСВ, Коммерческому банку «Судостроительный банк» (ООО) об установлении состав и размера требований, которые подлежат внесению в реестр обязательств банка перед вкладчиками, внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и полного взыскания страховой компенсации.

Судьей Шокуровой Л.В. в Останкинском районном суде Москвы 26 мая 2015 года был принят отказ от иска к ОАО КБ «Юникор» и ГК АСВ по делу 2-2283/2015 из-за добровольного решения о выплате страховой компенсации.

Судом был получен иск к ОАО КБ «ЮНИКОР», ГК «Агентство по страхованию вкладов» по которому должен быть установлен состав и размер требований, которые подлежат к включению в реестр обязательств, выплате страховой компенсации, а также возмещение расходов на судебное производство.

Еще до того как дело было рассмотрено вкладчик подал заявление в письменном виде об остановке производства по данному делу, по причине его отказа от заявления, вследствие того, что страховая компенсация была выплачена.

Судом было решено остановить разбирательства по делу после проверки письменных материалов и выслушивания аргументов всех сторон, письменный отказ был принят.

Несмотря на сложившееся мнение о том, что ГК АСВ может выигрывать все судебные производства с вкладчиками мы видим, что шанс на победу в судебной борьбе с ГК АСВ есть, но по большей части он зависит от правильно подобранной и сформированной доказательной базы и возможности аргументировано убедить судью в том, что истец не является «дробильщиком».

22.11.2017

У вашего банка отозвали лицензию, сейчас это, увы, случается часто. К счастью, вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В большинстве случаев у вкладчиков не возникает особых проблем при получении компенсации по вкладам: приходите в банк-агент, заполняете заявление, вам выдают страховку наличными или перечисляют на ваш счет без всяких судов (). Однако иногда у вкладчиков все же возникает необходимость подать в суд на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Когда нужно судиться с АСВ?

Например, в следующих случаях:

• АСВ заподозрило в вас дробильщика или псевдовкладчика, а на самом деле вы честный вкладчик;
• у вас были , вы не согласны с размером возмещения, который определило АСВ;
• часть ваших платежей со счета накануне отзыва лицензии у банка зависла на корреспондентском счете банка, вы писали заявление на их отзыв, однако реестр не обновился, деньги вам не выплачивают.

В какой суд надо подавать иск к АСВ?

Иски физических лиц к АСВ рассматривают суды общей юрисдикции — при цене иска до 50 тысяч рублей мировые судьи, свыше 50 тысяч рублей — районные или городские суды.

По общему правилу иски подаются по месту нахождения ответчика. Смотрим данные об АСВ в ЕГРЮЛ на сайте налоговой службы:

Таким образом, при цене иска свыше 50 тысяч рублей придется обращаться в Таганский районный суд Москвы , при цене иска меньше 50 тысяч — к мировому судье по 422 судебному участку .

Но ведь я ИП, разве иски ИП не должны рассматривать арбитражные суды?

По логике да, ведь вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, расчетный счет в банке был открыт на ИП (т.е. для ведения предпринимательской деятельности). Арбитражные суды рассматривают экономические споры между ИП и организациями, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. В таком случае по идее ИП нужно подавать иск к АСВ в Арбитражный суд города Москвы .

Однако судебная практика противоречива. Если поискать в Картотеке арбитражных дел иски к АСВ (выберите Арбитражный суд города Москвы, участник дела — ответчик, Агентство по страхованию вкладов) , то мы увидим, что подавляющее большинство исков индивидуальных предпринимателей АСГМ к АСВ не рассматривает. Иски либо оставляют без рассмотрения, либо производство прекращается со ссылкой на то, что дело неподсудно арбитражному суду. В таком случае ИП приходится обращаться в суд общей юрисдикции (Таганский или к мировому судье).

Однако есть и исключения. Мы нашли два июльских постановления арбитражных судов округов ( и ), которые рассматривали кассационные жалобы ИП на прекращение производства по их делам. Оба суда отменили определения о прекращении производства и направили дело на новое рассмотрение в 1 инстанцию, поскольку вывод о неподведомственности спора арбитражному суду был ошибочен.

По-моему, у АСВ были представительства в регионах , можно подать иск по их адресу?

Действительно, иски иногда можно предъявлять по месту нахождения филиала или представительства ответчика (это предусмотрено ч.5 ст.36 Арбитражного процессуального кодекса и ч.2 ст.29 Гражданского процессуального кодекса). Однако иск при этом должен вытекать из деятельности филиала или представительства АСВ. Например, арбитражные суды считают, что иск вытекает из деятельности самого АСВ, а не его представительства (см. ), поскольку представительство не формирует реестр обязательств банка и не осуществляет выплат страхового возмещения. По этой причине иск по адресу представительства АСВ лучше не подавать: его передадут по подсудности в Москву, что существенно затянет сроки рассмотрения вашего дела. Подавайте прямо в Москву.

Но ведь я же потребитель, я могу судиться по месту жительства!

Дело в том, что ваши отношения с АСВ возникли не из возмездного договора на оказание услуг, а из установленной законом обязанности АСВ выплачивать страховое возмещение по вкладам от имени государства. Поэтому на отношения между вкладчиком и АСВ закон о защите прав потребителей распространяться не будет. То есть вы не можете подать иск по своему месту жительства, потребовать компенсацию морального вреда и штраф по части 6 статьи 13 закона «О защите прав потребителей».

Я слышал, что Таганский суд на автомате рассматривает эти дела, и там нереально выиграть у АСВ. Что делать?

Есть вариант: привлечь к делу вторым соответчиком сам банк в лице временной администрации / конкурсного управляющего. В этом случае вы сможете выбрать подсудность по месту нахождения одного из ответчиков — банка и уйдете от Таганского суда. При таком варианте вам нужно будет требовать от АСВ выплаты возмещения и процентов за несвоевременную выплату, а от банка — установления размера требования и включения в реестр обязательств перед вкладчиками.

Надо ли платить госпошлину за подачу иска и сколько?

Надо. Размер госпошлины зависит от цены иска, то есть тех сумм, которые вы будете требовать от АСВ. Размер госпошлины можно посчитать на сайте суда (арбитражного , районного или мирового). Например, при цене иска в 51 тысячу рублей вам придется заплатить 1730 рублей в районный суд или 2040 рублей в арбитражный. При положительном исходе дела расходы на госпошлину суд взыщет в вашу пользу с АСВ.

Примерный список документов для подачи иска к АСВ для физлиц в районный / мировой суд:

• исковое заявление с расчетом взыскиваемых сумм;
• квитанция или платежное поручение об уплате госпошлины;
• копия паспорта (1 страница и прописка);
• копии договоров вклада, банковского счета, кредитного;
• выписка по счету, подтверждающая остаток на дату отзыва лицензии у банка;
• копии платежных поручений, приходных ордеров и т.п. платежных документов — если выписки нет или недостаточно;
• распечатка сообщения о наступлении страхового случая в отношении вашего банка с сайта АСВ ;
• копия заявления в АСВ / банк-агент о выплате страхового возмещения (с отметкой о принятии);
• подтверждение размера страховой выплаты от АСВ (выписка из реестра обязательств банка, справка о выплаченных суммах и вкладах и пр.);
• заявление о несогласии с размером страховой выплаты в АСВ + ответ АСВ на него (если подавали);
• распечатка с сайта ЦБ с размером курса валюты на дату отзыва лицензии — если вклад / счет был в валюте;
• заявления на отзыв платежных поручений по зависшим на корр.счете суммам (если такие были);
• копии документов, подтверждающих судебные расходы — договор с юристом, платежные документы, справки об оплате нотариальных услуг, почтовые квитанции и т.п.;
• копия доверенности представителя — если иск подает и подписывает представитель;
• распечатка выписки из ЕГРЮЛ на АСВ с сайта налоговой инспекции (поиск по ИНН 7708514824).

Исковых заявлений с приложением копий документов должно быть по числу лиц, участвующих в деле. Если это только АСВ, тогда вы подаете 2 пакета документов (для суда и для АСВ). Если кроме АСВ в деле будет участвовать кто-то еще (банк, банк-агент, другие участники дробления и т.п.), для них также нужно будет приложить экземпляр иска с копиями документов. Копии в большинстве случаев можно заверить своей подписью, но иногда суд может потребовать оригиналы либо нотариальные копии. Будьте готовы предоставить оригиналы документов суду для обозрения.

Примерный список документов для подачи иска к АСВ для ИП в арбитражный суд

Тот же, что и для физлиц, но дополнительно понадобятся:

• копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
• почтовые квитанции об отправке искового заявления в адрес АСВ и другим лицам, участвующим в деле — в отличие от судов общей юрисдикции, арбитражный суд не рассылает сторонам исковые заявления. Поэтому до подачи иска в арбитражный суд надо самостоятельно отправить АСВ заказным письмом иск с приложениями, суду приложить подтверждение отправки.

Что просить в иске к АСВ?

1. Установить состав и размер требований к банку в реестре обязательств (указать конкретно, какие суммы, на каком основании);
2. Взыскать страховое возмещение по вкладу / счету в размере _____ рублей (остаток на счетах и вкладах на дату отзыва лицензии у банка; если он был больше 1,4 млн рублей, вы просите максимальный размер страховой выплаты 1,4 млн рублей; если он был в валюте, пересчитываете в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая — моратория или отзыва лицензии);
3. Взыскать проценты по ч.6 ст.12 ФЗ о страховании вкладов в размере _____ рублей (на невыплаченную сумму в размере ставки рефинансирования ЦБ по день фактической выплаты АСВ);
4. Взыскать судебные расходы на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей. Также можно требовать возмещения почтовых расходов на отправку документов в суд, нотариальных расходов на удостоверение доверенности представителя и заверение копий документов, расходов на оплату услуг представителя.

А где можно взять примеры исковых заявлений к АСВ?

Как подавать иск?

Можно лично через канцелярию суда (тогда возьмите с собой еще один экземпляр иска, на котором вам поставят отметку о получении). Можно отправить иск почтой заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Квитанцию об отправке, опись вложения сохраните. В арбитражный суд иск также можно подать через систему Мой Арбитр .

Что делать после подачи иска?

Отслеживать регистрацию дела на сайте суда. В карточке дела появится информация о принятии иска к производству и назначении даты заседания. По арбитражному суду информацию можно отслеживать в Картотеке арбитражных дел . На сайте Таганского районного суда смотрите раздел Судебное делопроизводство . Информацию по мировому судье 422 участка можно отслеживать . Если примерно в течение 10-14 дней с даты подачи иска никакой информации на сайтах судов не будет, рекомендуем созвониться с канцелярией суда и уточнить статус вашего искового заявления. Будьте внимательны: если иск оставят без движения и попросят что-то исправить или донести недостающие документы, нужно успеть сделать это в установленный судом срок, чтобы иск не вернули вам обратно.

Я выиграл суд и получил исполнительный лист, что дальше?

Предъявляйте его на исполнение в Банк России. Подробная инструкция и пример заявления есть .

ГК АСВ ПОДАЛО В СУД

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) была создана для защиты граждан – вкладчиков и владельцев счетов обанкротившихся банков. Однако, с началом массового отзыва лицензий у банков Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) для многих вкладчиков и владельцев счетов превратилась не в защитника, а в серьезного оппонента, борьба с которым зачастую заканчивается для бывшего клиента обанкротившегося банка поражением и потерей всех денежных средств.

Банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА», основываясь на собственном обширном опыте ведения дел клиентов, которые столкнулись с отказами Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) в выплате страхового возмещения по вкладу, или, наоборот, с исками Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) к ним, в данной статье дадут практические советы, как бороться с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) во всех возможных случаях, а именно: когда ГК АСВ не выплачивает или отказывает в выплате страхового возмещения по вкладу или счету, подало в суд на вкладчика или владельца счета, требует вернуть деньги, вклад, взыскивает средства с вкладчиков, оспаривает снятие денег вкладчиками, добивается признания сделок юридических лиц недействительными, оспаривает сделки индивидуальных предпринимателей. Иногда встречаются случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) требует погашения кредита, который лицо не брало. В последнее время появились также случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) взыскивает средства с вкладчиков, подает иски по выведенным вкладам и оспаривает снятие денег вкладчиками, незадолго до отзыва лицензии у банка.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ВЕРНУТЬ

Когда подобные иски от ГК АСВ (Агентства по страхованию вкладов) к клиентам банков и вкладчикам не были столь массовыми, как сейчас, суды в большинстве случаев склонялись на сторону клиентов банков и вкладчиков. Однако, в последние годы судебная практика по искам ГК АСВ (Агентства по страхованию вкладов) поменялась кардинальным образом. Суды начали массово удовлетворять иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) к клиентам обанкротившихся банков, особенно в тех случаях, когда вкладчик или иной клиент обанкротившегося банка не может привести суду веских аргументов и доказательств, подтверждающих его правоту.

НЕВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ГК АСВ

Банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» имеют большой опыт участия в судебных процессах с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) на стороне вкладчиков и иных клиентов обанкротившихся банков. Исходя из собственного опыта, банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» отмечают, что ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) зачастую отказывает в выплате страхового возмещения вкладчику при отсутствии сведений о нем и его вкладе в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Такая ситуация может произойти, если банк уничтожил документацию, либо не производил реальное внесение денег вкладчика в кассу банка.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-6639/2016, рассматривавшееся Симоновским районным судом г. Москвы. После подачи нашими банковскими юристами иска в интересах вкладчицы ОАО Акционерный Коммерческий Банк (АКБ) «КРОССИНВЕСТБАНК», позиция ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об отказе в выплате страхового возмещения по вкладу была пересмотрена, а исковые требования добровольно удовлетворены до вынесения судом решения. В связи с изложенным производство по делу было прекращено судом и вынесено определение об оставлении искового заявления без рассмотрения (Определение Симоновского районного суда г. Москвы от 16.08.2016 г. по делу № 2-6639/2016, судья Кулешов В.А.) Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Симоновского районного суда г. Москвы.

Другим примером из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело М-1127/2017 в Басманном районном суде г. Москвы. После подачи иска в суд ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) добровольно удовлетворило исковые требования вкладчицы Банка АО "Агентство расчетно-кредитная система" ("АРКСБАНК") еще до возбуждения судом производства по делу, в связи с чем поданное исковое заявление было возвращено (Определение Басманного районного суда г. Москвы от 16.03.2017, М-1127/2017, судья Курносова О.А.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Басманного районного суда г. Москвы.

Иногда встречаются случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказывает в выплате страхового возмещения по вкладу в случае, если в этот же день другой вкладчик обанкротившегося банка производил снятие аналогичной суммы денежных средств из банка. В таких случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) мотивирует свой отказ тем, что на момент пополнения вклада банк являлся неплатежеспособным, однако произвел выплату такой же суммы иному вкладчику, снимавшему, а не вносившему денежные средства во вклад, таким образом, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) указывает на то, что денежные средства пострадавшего вкладчика фактически получены снимавшим в этот день деньги другим вкладчиком и считает, что не должно в таких случаях выплачивать страховое возмещение.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-0315/2017, рассматривавшееся Замоскворецким районным судом г. Москвы. После подачи нашими банковскими юристами иска в интересах вкладчицы ООО «ПРОМРЕГИОНБАНК», ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в начале судебного процесса заявило о том, что денежные средства, внесенные вкладчицей в ООО «ПРОМРЕГИОНБАНК», были выданы в этот же день банком иному клиенту в качестве возврата вклада. Однако, в ходе заявления в суд нашими банковскими юристами необходимых ходатайств, подтверждающих правоту клиентки, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) пересмотрело свою позицию и удовлетворило исковые требования добровольно до вынесения решения судом. В связи с изложенным, производство по делу было прекращено в связи с отказом истца от иска по причине его добровольного удовлетворения ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов). (Определение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 04.05.2017 г., дело № 2-0315/2017, судья Ломазов С.Б.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Замоскворецкого районного суда г. Москвы.

ПОДАТЬ В СУД НА ГК АСВ

В практике банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» также встречались случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказывало вкладчикам в выплате страхового возмещения по вкладу, мотивируя отказ тем, что вкладчик производил расходные операции по вкладу, хотя таковые операции он в действительности не совершал. В таких случаях имели место либо поддельные документы о снятии денежных средств вкладчиком, которые банк представил в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), либо таковых документов вообще не имелось, однако, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), по всей видимости, рассчитывало на то, что пострадавший вкладчик не подаст иск в суд на ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и не станет отстаивать свою правоту в суде.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-2373/2017, рассматривавшееся Басманным районным судом г. Москвы. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало вкладчице Банка АО "Агентство расчетно-кредитная система" ("АРКСБАНК") в выплате страхового возмещения, мотивируя это тем, что вкладчица произвела множество расходных операций по вкладу, хотя таковые операции она в действительности не совершала. При этом, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало вкладчице и в предоставлении подтверждающих расходные операции документов. В связи с изложенным банковские юристы компании «ГОРЮРСЛУЖБА» оспорили действия ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в судебном порядке. Решение по делу № 2-2373/2017 было вынесено в пользу вкладчицы 08.06.2017 г. Басманным районным судом г. Москвы (судья Курносова О.А.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Замоскворецкого районного суда г. Москвы.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Также банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» сталкивались с судебными делами, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает иск в суд о погашении задолженности по кредиту к лицу, которое не является кредитным должником банка, либо, будучи ранее таким должником, погасило всю имевшуюся задолженность, однако, иск от ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) все равно получило. Такие ситуации возникают по причине уничтожения банком или непредоставления в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) документов о погашении кредитной задолженности клиентом банка.

Но в практике банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» встречались и более запутанные случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) объявляло должником или его поручителем лиц, никогда не вступавших в кредитные отношения с банком. В большинстве таких случаев имеет место подделка документации заинтересованными в этом лицами.

Происходят такие случаи в основном по вине банка, в связи с чем ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) добивается возбуждения уголовных дел в отношении бывших должностных лиц банка, которые могут быть причастны к совершению подобных махинаций.

Примером одного из таких случаев из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» выступает дело № 2-0144/2017, рассматривавшееся Тверским районным судом г. Москвы. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), являясь конкурсным управляющим ОАО "МКБ ЗАМОСКВОРЕЦКИЙ", подало иск к физическим лицам о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства к нему, при том, что данные лица никогда не состояли с ОАО "МКБ ЗАМОСКВОРЕЦКИЙ" в кредитных отношениях и не были знакомы друг с другом. Благодаря приведенным доводам в суде в защиту интересов пострадавшего лица, заявленным ходатайствам и представленным доказательствам, опровергающим доводы ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), банковским юристам компании «ГОРЮРСЛУЖБА» удалось добиться отказа судом ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в удовлетворении исковых требований. Решение по делу № 2-0144/2017 было вынесено 23.06.2017 г. Тверским районным судом г. Москвы (судья Виноградова Л.Е.) Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Тверского районного суда г. Москвы.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ВЕРНУТЬ ВКЛАД И ПОДАЕТ В СУД

Новой тенденцией стала подача ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) исков к вкладчикам обанкротившихся банков, которые сняли или вывели свои денежные средства, незадолго до отзыва лицензии у банка. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в своих исках применяет термин «выведенные» вклады, что уже ставит вкладчика перед судом в неблагоприятное положение. В таких случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает в суд на вкладчика и требует вернуть вклад, взыскивает деньги.

ГК АСВ И ДРОБИЛЬЩИКИ-ПРЕВЫШЕНЦЫ

Еще одним термином, который был введен ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) является дробление вкладов. Дробильщиками ГК АСВ именует физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имевших в лишенном лицензии банке счета и вклады, величина которых превышает законодательно установленный размер страхового возмещения по вкладу, но незадолго до отзыва лицензии осуществивших переводы денежных средств со своих счетов и вкладов на счета иных лиц. К категории дробильщиков ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) также относит и юридических лиц, осуществивших переводы денежных средств со своих расчетных счетов во вклады или на счета физических лиц. Законодательно данные действия не запрещены вкладчику или владельцу счета, однако ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) усматривает в действиях таких лиц злоупотребление правом с целью получения денежных средств из фонда страхования вкладов, а не из конкурсной массы обанкротившегося банка и называет таких лиц дробильщиками, вводя термин дробление вкладов.

ГК АСВ: ПРИЗНАНИЕ СДЕЛОК НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМИ

Отдельно необходимо коснуться исков, заявляемых в арбитражные суды ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов) к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям об оспаривании сделок банка с такими лицами и требований о признании сделок недействительными как совершенных в преддверии банкротства банка, незадолго до отзыва у него лицензии. Анализ исхода подобных дел показывает, что большая часть таких исков удовлетворяется судами в пользу ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Происходит это по причине того, что юридические лица и индивидуальные предприниматели редко прибегают к помощи сторонних специализированных банковских юристов (адвокатов) и рассчитывают доказать свою правоту самостоятельно. Итогом таких действий в большинстве случаев становится удовлетворение судом иска ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об оспаривании сделки, признании ее недействительной.

ГК АСВ ОСПАРИВАЕТ СДЕЛКИ

Подобные иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает в суд с целью увеличения конкурсной массы банка, поскольку выступает также и конкурсным управляющим банка-банкрота. Практикующие банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» отмечают, что подобные дела отличаются особой сложностью, поскольку судебная практика сложилась таким образом, что при отсутствии активных возражений и весомых доказательств со стороны юридического лица или индивидуального предпринимателя, к которым заявлен иск о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности (ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспаривает сделки банка и ответчика, требуя вернуть все в первоначальное состояние), решение суда с наибольшей долей вероятности будет вынесено в пользу ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). В этом можно убедиться, изучив судебные акты арбитражных судов по таким делам.

Из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» можно привести пример подобного случая, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), являясь конкурсным управляющим ООО Коммерческий банк «РЕГИОНАЛЬНО-ОТРАСЛЕВОЙ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ АВТОПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (ООО КБ «РОСАВТОБАНК»), подало в Арбитражный суд г. Москвы заявление о признании недействительной сделки юридического лица, имевшего расчетный счет в данном банке, по перечислению денежных средств с данного счета на счет в другом банке. Поскольку сделка была совершена незадолго до отзыва лицензии у ООО КБ «РОСАВТОБАНК», то ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) попыталось оспорить ее в судебном порядке. Выстроив правильную правовую позицию и представив необходимые доказательства, юристам компании «ГОРЮРСЛУЖБА» удалось добиться отказа Арбитражным судом г. Москвы в удовлетворении заявления ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об оспаривании сделки нашего клиента с ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Определение по делу А40-52466/2016 было вынесено Арбитражным судом г. Москвы 07.06.2017 г. (судья Марков П.А.). Впоследствии Девятым арбитражным апелляционным судом определение суда первой инстанции было оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) без удовлетворения (Постановление № 09АП-32637/2017 от 14.08.2017 г., в полном объеме изготовлено 18.08.2017 г., судьи Сафронова М.С., Порывкин П.А., Маслова А.С.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайтах Арбитражного суда г. Москвы и Девятого арбитражного апелляционного суда.

ГК АСВ - ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШИМ

Что же делать гражданам, которым ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало в выплате страхового возмещения по кладу, оспаривает снятие денег вкладчиками, требует вернуть вклад, взыскивает деньги со счета, безосновательно требует погашения кредита и организациям, к которым ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) заявило иск о признании сделки недействительной, оспаривает сделки, совершенные незадолго до отзыва лицензии у банка.

Общий совет от банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА»: принимать активное участие в отстаивании своей правоты, не пускать дело на самотек, поскольку суды при пассивности потерпевшей стороны занимают сторону ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Попытайтесь сначала урегулировать спор во внесудебном порядке, поскольку во многих случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) удовлетворяет требования вкладчиков, не доводя дело до суда, видя активное сопротивление, весомые аргументы и, что самое важное, доказательства правоты вкладчика. Для этого помимо заявления о несогласии с выплатой страхового возмещения, подайте в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) мотивированную и законодательно обоснованную претензию с приложением всех возможных доказательств своей правоты. Чем более юридически грамотными и существенными будут ваши доводы, тем больше вероятность на удовлетворение ваших требований ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов) во внесудебном порядке. Хороший результат также дают своевременно и правильно составленные жалобы на действия ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в проверяющие государственные органы.

СУДИТЬСЯ И ПОДАТЬ ИСК К ГК АСВ

Если указанные действия не помогли, либо вы являетесь ответчиком и к вам уже заявлен иск ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), то ничего иного не остается, как судиться. К суду с ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) необходимо относиться ответственно и понимать, что свою правоту необходимо отстаивать, начиная с самого первого заседания. Особенно это касается арбитражных дел о признании сделок недействительными и оспаривания сделок в банкротных процессах.

Вызвано это тем, что подобные иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) стали носить массовый характер и суды зачастую принимают шаблонные решения, удовлетворяя исковые требования ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Очень важным в таких делах является процесс доказывания и представления в суд весомых доказательств своей правоты. Весомость доказательств оценивается с юридической точки зрения, поэтому будьте внимательными в этом вопросе.

Также немаловажным моментом является своевременность и юридически грамотная обоснованность заявления в суд ходатайств, которыми будет доказана и подтверждена ваша правота. Это также необходимо делать в самых первых заседаниях, поскольку, если вы не успеете заявить все необходимые ходатайства перед судом нижестоящей инстанции, сделать это в вышестоящей намного сложнее, а иногда и вовсе невозможно в силу разного правового урегулирования судебного процесса в каждой из судебных инстанций.

ГК АСВ – ПОМОЩЬ БАНКОВСКОГО ЮРИСТА, АДВОКАТА

И заключительным советом в спорах с ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) является предпочтительность обращения за юридической помощью к банковским юристам и адвокатам, поскольку вероятность совершения ошибки не специалистом в таких делах очень велика, ее цена может быть несоразмерно высокой, а возможность исправления минимальной. Кроме того, специализирующиеся на банковских спорах юристы и адвокаты имеют большой опыт ведения подобных дел и способны найти выход из таких сложных ситуаций, которые юристам широкого профиля кажутся неразрешимыми.

Статья подготовлена банковскими юристами и адвокатами компании "ГОРЮРСЛУЖБА". Мы успешно занимаемся ведением и сопровождением любых в арбитражных и судах общей юрисдикции в г. Москве, Московской области и регионах России. По любым вопросам, когда ГК АСВ не выплачивает или отказывает в выплате страхового возмещения по вкладу или счету, подало в суд на вкладчика или владельца счета, требует вернуть деньги, вклад, взыскивает средства с вкладчиков, оспаривает снятие денег вкладчиками, добивается признания сделок недействительными (оспаривает сделки) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, Вы можете проконсультироваться с банковским юристом или адвокатом компании «ГОРЮРСЛУЖБА» по телефону в Москве +7-903-280-02-84 (звоните с 9:00 до 22:00 ежедневно без выходных и праздничных дней), либо задать вопрос юристу онлайн или заказать обратный звонок с помощью формы обратной связи на нашем сайте, расположенной выше.

В последние годы в компанию «Правосфера» очень часто стали обращаться граждане в связи с возникающими спорами с агентством по страхованию вкладов (АСВ). Почему такое происходит? Дело в том, что в это время по стране прокатилась волна аннулирования лицензий многих кредитных организаций как малых, так и крупных. Соответственно пострадали вкладчики, которые хотят вернуть вложенные сбережения.

Российским законодательством предписано, что любое финансовое учреждение, работающее с материальными средствами физических лиц, обязано состоять в членах государственного АСВ. Тогда, если у банка отзывается лицензия, простые вкладчики могут получить свои деньги через данное агентство. Однако существует определенный лимит погашения вкладов населению, из-за чего часто возникают споры.

Для чего создано агентство страхования вкладов?

Процедура страхования вкладов существует, чтобы обезопасить население, отдающее свои сбережения в финансовые организации, от разорения. Таким образом государство может гарантировать простым гражданам возврат денег в случае краха банка. Без такой страховки люди просто откажутся отдавать свои материальные средства кредитным структурам, из-за чего, по-большому счету, может пострадать экономика страны.

Однако не редки случаи, когда АСВ отказывается возвращать вклады физическим лицам после того, как у банка была отозвана лицензия. Свой отказ страховое агентство часто мотивирует отсутствием оснований для того, чтобы данный клиент был внесен в реестр обязательств кредитного учреждения. Такой мотив АСВ объясняет тем, что гражданин открыл депозит в тот момент, когда банк уже считался неплатежеспособным.

Порядок действий в случае отказа АСВ (агентства страхования вкладчиков) вернуть средства, вложенные в банк

АСВ часто отказывается выплачивать страховку из-за мошенников, желающих обогатиться за государственный счет. Отклонив ваше требование, агентство считает, что вы вступили в сговор со служащими банка, которые оповестили вас об отзыве лицензии. Таким образом, был заключен фиктивный договор о вкладе без внесения денег через кассу финансового учреждения.

Чтобы доказать свою правоту необходимо подать заявление и приложить к нему все имеющиеся документы, в случае если агентство не удовлетворяет ваше требование следует обращаться в суд. Перечень основных документов:

• договор об открытии вклада со всеми приложениями;
• кассовые ордера о внесении денежной суммы на счет;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ).

Будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать и другие документы, и для того чтобы их собрать нужно иметь время. Поэтому, если вы не хотите пропустить срок подачи заявления, обратитесь в АСВ сразу, как только вы узнали о том, что у банка, в котором вы хранили свои сбережения, отозвали лицензию.

Обязанности агентства страхования вкладов

Агентство страхования вкладов было создано государством для того, чтобы защитить интересы простых граждан и заинтересовать их хранить сбережения не дома, а в финансовых организациях, выплачивающих вкладчикам ежегодные проценты за пользование их денежными средствами. Агентство страхования вкладов физических лиц обязано вернуть клиентам их вклады в следующих ситуациях:

• отзыв лицензии у банка, в котором хранились деньги граждан;
• запрет на удовлетворение запросов кредиторов данной финансовой организации.

Важно! Прежде чем отнести свои средства в банк, поинтересуйтесь, является ли он членом системы страхования банковских вкладов. Если нет, то не стоит доверяться такому финансовому учреждению, даже если в нем предлагаются самые высокие проценты. Кроме того, советуем хранить свои сбережения в разных банках. Таким образом вы сможете сохранить хотя бы часть денег.

Юридическая консультация в спорах с агентством страхования вкладов

Если вы попали в неприятную ситуацию, ваш банк закрылся, а АСВ отказывает вам в возврате ваших сбережений, проконсультируйтесь с правоведом, имеющим большой опыт практической работы в данной области юриспруденции. Специалисты агентства «Правосфера» всегда готовы прийти на помощь рядовым гражданам и встать на защиту их интересов. Огромный опыт работы позволяет профессионалам компании гарантировать успех данного предприятия. Мы докажем вашу правоту и поможем вернуть сбережения!

После отзыва лицензий у многих банков в 2016-2017 годах к нам обратилась несколько клиентов, которым агентство по страхованию вкладов – АСВ – отказывало в выплате страхового возмещения по тем или иным причинам.

Причины для отказа в выплате страхового возмещения

Такая ситуация в большинстве случаев является незаконной. Наиболее распространенными случаями для отказа в выплатах является субъективное мнение Агентства по страхованию вкладов о том, что заявитель действовал так или иначе противоправно или на счету клиента не было денег. Расскажем об этом более подробно:

1. в условиях неплатежеспособности клиент как будто бы знал, что банк не может осуществить перевод в силу того, что у него отсутствовали денежные средства . При этом лицензия у банка была не отозвана, но клиент из средств массовой информации узнал об этом, следовательно, операции признаются техническими, а заявителю отказывают в выплате страхового возмещения. Такая позиция чаще всего не устраивает судей: у заявителя нет обязанности отслеживать сообщения в средствах массовой информации. Физическое лицо не является профессиональным участником рынка ценных бумаг, не может предполагать наступления подобного случая. В таких случаях всегда анализируются документы, изданные центральным банком: они являются доказательством отзыва лицензии, подтверждают конкретные сроки, которые имеют большое значение в данной категории дел.

2. деньги не были зачислены на счет . договор банковского вклада, согласно положениям Гражданского кодекса РФ, является реальным: он считается заключенным с момента внесения денежных средств. Если денежные средства не были внесены на счет, то страховое возмещение не может быть выплачено, в силу положений действующего законодательства.

Что делать в случае отказа в выплате страхового возмещения?

Приведем конкретный план действий. Перед тем, как обращаться в суд, необходимо соблюсти требование о претензионном порядке. Заявитель должен написать заявление о несогласии с размером страхового возмещения и через один из банков направить его в АСВ. Агентство по страхованию вкладов совместно с банком, у которого отозвали лицензию, рассматривает поступившее заявление и направляет ответ заявителю, в котором указывает на причину для отказа.

После того, как Вы получили этот ответ, у Вас появляется право на обращение в суд. В зависимости от того, является ли заявитель индивидуальным предпринимателем или нет, зависит подведомственность этого спора. Если заявитель зарегистрирован в качестве ИП, то данный спор будет рассматривать Арбитражный суд, если заявитель – физическое лицо, не имеющее статус ИП, то спор будет рассматривать суд общей юрисдикции. Территориальная подсудность определяется по общим правилам, установленным АПК РФ, ГПК РФ, то есть по месту нахождения ответчика.

Приведем конкретный пример: в июле 2017 года была отозвана лицензия у ПАО «Межтопэнергобанк». В качестве ответчиков будет указано две организации: первая – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», вторая – упомянутый банк. Обе организации находятся в Москве, согласно данным сайта Федеральной Налоговой Службы. Заявителем является индивидуальный предприниматель. Следовательно, иск будет рассматриваться Арбитражным судом города Москвы.

Помните, что Вам не обязательно ехать в Москву для рассмотрения дела. Отличным инструментом, который позволяет участвовать в судебном заседании в Москве, находясь в Новосибирске, является система видеоконференцсвязи, которой оборудованы очень многие суды (Арбитражные суды, по нашему опыту, – все).

Исковое заявление о взыскании суммы страхового возмещения с АСВ

Для обращения в суд необходимо составить исковое заявление . Требований, на практике, заявляется два: об обязании установить состав и размер страхового возмещения и включении в реестр обязательств, которое предъявляется к банку, и взыскании суммы страхового возмещения, которое предъявляется к ГК «АСВ». Есть и другая практика, где заявляется только требование о взыскании суммы страхового возмещения. На наш взгляд, указанный подход не соответствует положениям специального закона (п. 3. ч. 3 ст. 6 Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”).

За рассмотрение иска о взыскании страхового возмещения с АСВ уплачивается государственная пошлина , которая складывается из двух сумм: первая сумма уплачивается за рассмотрение требования неимущественного характера, вторая за требование имущественного характера – взыскание денежных средств, согласно представленному расчету. В арбитражном суде госпошлина рассмотрение требований неимущественного характера составляет 6000 рублей, в суде общей юрисдикции – 300 рублей. По требованиям имущественного характера госпошлину можно рассчитать при помощи калькулятора на сайте соответствующего суда.

Помощь по взысканию страхового возмещения с АСВ в Новосибирске

Если Вы попали в ситуацию, когда АСВ отказывает Вам в выплате страхового возмещения, Вы можете обратиться в юридическую компанию «Гриаста». Мы обладаем опытом взыскания суммы страхового возмещения в судебном порядке как в , так и в . Наш юрист составит исковое заявление, направит его в суд, а при необходимости представит Ваши интересы в суде.