Инвестпривет, друзья! Меня часто спрашивают, в какую валюту вложить свои кровно заработанные рубли. Доллар? Евро? Юани? Или может быть – вообще рискануть и поставить всё на биткоин? Давайте разбираться.
Пожалуй, наиболее популярный ответ на вопрос, в какую валюту вкладывать в 2018 году, который дают все эксперты – это доллар. На самом деле, он убедительно рос последние несколько лет…
Хотя нет. Стоп. Это не доллар рос. Это рубль падал. Сейчас “деревянный” стабилизировался, а вот позиции доллара, напротив, достаточно неустойчивы.
Причины ослабления американца:
- громадный… нет, ОГРОМАДНЫЙ долг США;
- усиление других валют – в частности, евро и юаня;
- слабость фондового рынка США и всей американской экономики в целом;
- наличие альтернатив – можно рассчитываться в биткоинах, например, или напрямую в национальных валютах, минуя доллар.
Да и в конце концов, все просто устали от гегемонии доллара. Если у мировых держав появится возможность наподдать Большому брату – они не упустят своего. Следовательно, в перспективе доллар может рухнуть.
Конечно, это произойдет не сегодня и не завтра, и вряд ли вообще в 2018 году. Но в ближайшие лет 10-15 доллару, скорее всего, придет конец.
Но это не точно – я не Ванга.
Однако, размышляя, в какую валюту лучше вложить, я бы не покупал исключительно доллар. Есть и другие варианты – более перспективные.
Евро
После нисходящего ралли евро во время греческого кризиса многие опасаются инвестировать в единую европейскую валюту. А зря. Евро прет вверх. Если гегемонии доллара придет конец, то позицию лидера вполне может занять европеец.
Если распределять свои валютные активы “по классике” (т.е. рубль, евро и доллар), то выделите евро большую часть в своем портфеле. Можно, например, даже 40-50%.
В Европе восстанавливается экономика, никакой ближайшей лихорадки не ожидается. Кризис недвижимости в Испании и Португалии, греческий дефолт, Брексит – всё это евро пережил. А всё, что нас не убивает – делает нас сильнее.
Юань
Это новый перспективный лидер. Думая, в какую валюту вложить рубли, обязательно уделите внимание “китайцу”. Россия, кстати, налаживает торговлю с Поднебесной в национальных валютах. Это означает, что юаню путь на российский рынок будет открыт. В дальневосточных регионах, кстати, юани и иены уже привычны, как в средней полосе России доллары и евро. Скоро такая судьба может постичь и остальную страну.
К тому же экономика Китая набирает обороты. Если правительство не будет умышленно “ронять” курс (а так они иногда делают), то юань будет расти. И поэтому, если вы думаете, в какую валюту выгодно вкладывать деньги – подумайте о юане. В ближайшие 5-10 лет его популярность, а соответственно, и ценность, будут расти.
Иена
Абэномика (если не знаете что это – погуглите, классная вещь 😉) дает свои плоды. Но иена всё равно медленно растет. Можно сказать, просто болтается.
Хотя это лучше, нежели падающий рубль.
Но если думать, в какую валюту вкладывать деньги, то иену я бы исключил. Потенциал роста у нее есть, но валюту сдерживают. И всё ради роста благосостояния Японии. Пока экономика в жестких руках Абэ, взрывного роста валюты нам не видать.
Швейцарский франк
После одного финта, когда швейцарский Центробанк отвязал привязку франка от евро, обрушив национальную валюту и попутно разорив тысячи брокеров и спровоцировав волну сердечных приступов у трейдеров, не закрывших вовремя сделки, валюте не очень-то доверяют.
Теперь франку ничего не угрожает – по крайней мере в обозримой перспективе. Всё самое страшное с ним уже случилось.
Но рассчитывать на постоянный и стабильный рост не приходится. Тем более – хранить деньги в швейцарском банке с отрицательной ключевой ставкой.
Если думаете, в какую валюту лучше вложить рубли – предпочтите другую.
Британский фунт
А вот это – самый айс. До и после Брексита фунт не продавал только ленивый. Или тот, кто был не в курсе. Или тот, у кого не было денег.
Но сейчас британская экономика работает как надо. И если вы ищите, в какие валюты вкладывать в 2018 году, то вложитесь в фунт. Он растет.
В конце концов, британец традиционно противопоставляется евро. Захеджируйте риски – если евро будет падать, фунт начнет расти. И наоборот.
Биткоин
Согласитесь, рассматривая тему, в какую валюту вложить деньги в 2018 году, нельзя обойти внимание и крипту. В сам биткоин, по моему мнению, вкладывать бесполезно. Так быстро и так стремительно он вырастет вряд ли. Эйфория прошла, на рынок пришли серьезные инвесторы – в результате цена более-менее зафиксировалась (если фиксацией можно называть “качели” в 2000-3000 долларов).
Волатильность битка всё еще громадна. И если будете торговать с плечом – снесет нафиг скорее всего. Поэтому инвестируйте в него осторожно. И несите на рынок только те деньги, которые готовы потерять.
Заключение
Итак, подытожим, в какую валюту лучше вложить деньги. Отличным вариантом будет традиционное трио – доллар, евро и рубль, но акцент будет смещен в сторону евро. Потенциалом роста обладают фунт стерлингов и криптовалюты. Можно поиграть со швейцарским франком. В перспективе вырастит и юань – но фиг знает, когда это точно будет. Если хотите быть первым, можете потихоньку покупать его. А вот инвестиций в иену, белорусский рубль и свазилендский лилангени лучше избегать. Вырастет там что-нибудь или упадет – непонятно.
Читайте еще, это интересно!
Сейчас ставки по депозитам в среднем составляют 2–3%, что совсем не радует: всё-таки хочется получать от вклада более существенную выгоду. К счастью, депозит - это далеко не единственный способ заработать на своей валюте. Решением для не самых азартных могут стать еврооблигации, а совсем неазартным подойдут структурные продукты в валюте.
Способ № 1: еврооблигации
На данный момент среди частных инвесторов популярностью пользуются еврооблигации - долговые ценные бумаги, выпущенные в иностранной валюте и размещаемые на зарубежных торговых площадках. В долг таким образом берут не только крупные российские компании, но и государственные учреждения. Организация, выпустившая ценные бумаги, называется эмитентом.
Срок возврата денег и погашения еврооблигации заранее установлен, как и сумма возврата: она равна номинальной стоимости ценной бумаги. Не вернуть долг в определённый срок эмитент может только в случае банкротства. Впрочем, для большинства российских компаний, выпустивших еврооблигации, это маловероятно.
Подкупают еврооблигации не только своей надёжностью, но и высокой потенциальной доходностью.
Вы можете заработать как на разнице между стоимостью покупки и продажи еврооблигации, так и за счёт купонного дохода - процентов, выплачиваемых по ценным бумагам с определённой периодичностью.
Например, доходность еврооблигаций «Московского кредитного банка» составляет более 7% годовых в долларах США, «Газпрома» - 5,6%, «Промсвязьбанка» - 8,3%, Министерства финансов РФ - 4,7%¹.
В бочке мёда не обошлось без ложки дёгтя. Есть риск продать еврооблигации по более низкой цене, чем та, по которой вы их купили. Допустим, если срочно нужно вывести деньги, а рыночная цена сейчас не самая привлекательная. Некоторые инвесторы изначально покупают еврооблигации по цене, превышающей их номинальную стоимость, так как купонный доход по ним перекрывает эти потери.
Приобрести еврооблигации можно на Московской бирже через брокерскую компанию. Например, доступ к торгам предоставляет одна из крупнейших отечественных инвестиционных компаний «Открытие Брокер».
Для этого достаточно:
- в любом офисе компании или дистанционно при наличии подтверждённой учётной записи на портале госуслуг.
- Внести на счёт денежные средства - доллары США или рубли.
- Дождаться регистрации на Московской бирже. Сделки вы можете совершать самостоятельно с помощью торговой платформы или подавать поручения трейдеру компании по телефону.
Если вы никогда не работали на рынке ценных бумаг или у вас недостаточно опыта, биржевую торговлю можно освоить в «Открытие Брокер» или на .
Способ № 2: структурные продукты в валюте
Специально для поклонников депозитов брокерскими компаниями был разработан структурный продукт с защитой капитала - готовое решение с гарантией возврата средств и высокой потенциальной доходностью.
Чтобы совместить эти параметры, структурный продукт обычно делится на две части - защитную и доходную. В защитной средства инвестируются в инструменты с фиксированной доходностью - банковский депозит или облигации. Доходная часть вкладывается в высокодоходные инструменты со значительным уровнем риска, например в опционы.
Доли распределяются так, чтобы к концу срока инвестирования защитная часть с полученным по ней доходом достигла первоначального капитала. Доходная в случае, если идея вложения средств себя оправдывает, может принести существенную прибыль. Вложенные средства освобождаются в заранее известную дату.
Главные плюсы этих продуктов: вы не потеряете деньги и можете неплохо заработать в валюте. Главный минус: вы не получите дохода, если идея не сработает.
«Открытие Брокер» на текущий момент предлагает несколько структурных продуктов с защитой капитала в валюте. Так, потенциальная доходность защитного продукта «Долгосрочный рост» составляет 10% годовых в долларах США². Для размещения вклада инвестору не обязательно обладать опытом работы на биржевых рынках - все необходимые операции за него выполнят профессионалы.
¹ Доходность рассчитана по части бумаг по ценам закрытия на 22.06.2016 г. на внебиржевом рынке, по иной части по ценам предложения на ПАО Московская биржа (когда было существенное отклонение цен). Доходность еврооблигаций ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (CBOM-18) на указанную дату к погашению 13.11.2018 г. составила 7,06% годовых в долларах США, ПАО «Газпром» (GAZPR-34) к погашению 28.04.2034 - 5,59%, ПAO «Промсвязьбанк» (PSB Fin-9) к погашению 30.07.2021 - 8,31%, Министерства финансов РФ (RUS-30) к погашению 31.03.2030 - 4,73%.
² Защитный продукт «Долгосрочный рост» - «S&P 500: Долгосрочный рост» на рост фонда ETF SPDR S&P 500 (SPY), с истечением 24.12.2018 г. Прогноз целевой доходности структурных продуктов и анализ иных показателей для данного рекламного материала подготовлен аналитиками АО «Открытие Брокер». Данное предложение не является офертой. Ставки указаны в процентах годовых по состоянию на 16.06.2016 г. В продуктах с базовыми активами, которые котируются в валюте, отличной от рубля, условия указаны без учёта курсовой разницы. Представленные ставки предварительные и подлежат уточнению у консультантов «Открытие Брокер». Результаты доходности структурных продуктов в прошлом не определяют доходы в будущем.
АО «Открытие Брокер». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
Не является образовательной деятельностью. Не сопровождается выдачей документов об образовании и (или) квалификации.
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-07524-001000, выданная ФСФР России 23 марта 2004 г. (без ограничения срока действия).
Несмотря на всемирное уважение к валюте США, она также претерпевает моменты падений и взлетов. В период с 2013 по 2015 было зарегистрировано падение курса на 1,79%, что привело к колебанию рынков. Однако, тот же период времени ослабил национальную валюту России на 30%, в связи с чем местные жители начали больше вкладывать в зарубежные активы. Насколько правильно они поступают и какие операции можно предпринять с определенным количеством американских долларов – читайте далее.
Информация активна не только для кризисных периодов экономики, она показывает примеры для общего понимания - в кризис и в стабильное время развития экономических процессов в России.
Согласно заверениям президента РФ, рубль будет расти, так как его первоначальное падение послужило стартом для укрепления внутренней экономики. А расти он будет по отношению к иностранным ассигнациям. Следовательно, пока разница столь высока, граждане, хранящие накопления в USD, могут быстро перевести их в рублевый счет. Если в начале 2014 года 1000 долларов была эквивалентна 35 000 рублей, то сегодня в некоторых обменных пунктах валюты эта цифра доходит до 80 000 руб. Разбег в отношениях валют составил 228%, в то время, как инфляция осталась на уровне 15%.
Кроме рублевого депозита можно заняться скупкой нефти или открыть собственную бензоколонку. То, что черное золото дешевеет, а цена на топливо растет - уже стало причиной для множества шуток, но это является отличной платформой для старта бизнеса.
Куда можно выгоднее вложить сегодня:
500 – 1000 долларов
Эта сумма незначительна для осуществления крупных вкладов, за исключением ситуации, когда она у вас остается каждый месяц. Человек, способный заработать 1000-1500 USD за 30 дней уже считается богатым и не нуждается в советах об увеличении дохода.
Среднестатистический трудяга может отправить указанную сумму на рекламу домашнего бизнеса или для ускорения подъема по карьерной лестнице. Под понятие «домашний бизнес» попадает все, начиная от сборки ручек и плетения фенечек, а заканчивая созданием авторской мебели или картин. Если у вас есть одаренность в какой-либо области деятельности и, увы, нет возможности трудиться по призванию, то, посвящая любимому делу свободное время, вы сможете хорошо заработать. Главное – это будет не в тягость.
Карьерный рост подразумевает постоянное обучение, повышение квалификации, освоение смежных видов деятельности. Потратьте отпуск и тысячу долларов на посещение семинара в Париже или Англии – вы получите опыт во владении языками, а также диплом или сертификат о новых знаниях, продемонстрировав который начальнику, можно требовать повышения.
3000 - 5000 долларов
Это более внушительная сумма, которая будет приносить пользу даже на банковском счету. Но открывать депозит в рублях выгоднее, ибо разница в вознаграждении составляет более 100%.
ПИФы в данном случае являются более выгодным предпринимательским шагом. Паевые фонды несут ответственность перед инвесторами, поэтому огромных рисков владелец финансов может не ждать. Доверительное управление освобождает вас от забот о накоплении в обмен на небольшой процент доходов. Чаще всего такие вклады производятся через интернет, вследствие чего не исключен обман и мошенничество. Перед выбором ПИФа посетите его офис, познакомьтесь с сотрудниками, а лучше лично с тем, кто будет манипулировать вашими ассигнациями.
10000 – 20000 долларов
При обладании таким количеством денег можно всерьез задуматься о приобретении новой квартиры. В ценовой сегмент попадают студии и «однушки», покупка двухкомнатного жилья за указанную сумма доступна в малых городах или на окраине.
Есть несколько правил для успешной сделки:
- проверяйте прошлое объекта;
- следите за правильностью заполнения документов;
- лично просмотрите справки на дом и паспорт торговца;
- не пользуйтесь агентствами, они заберут треть вашего навара;
- предпочитайте строения без ремонта.
Однокомнатная квартира на окраине среднего города России, требующая ремонта и без мебели, обойдется в 10-15 тысяч американских купюр. Ее продажа после отделки и перепланировки под евро принесет до 5-7 тысяч в USD.
100000 долларов
С таким капиталом впору выкупать средний бизнес или принимать долевой участие в управлении Google, Apple или Microsoft. Серьезно. Самыми развивающимися компаниями на современном экономическом рынке являются те, кто постоянно дает потребителям что-то новое. Гаджеты, ПК и ПО стали необходимостью для нового человека и продолжают замещать собой печатные издания, рабочие места и так далее. Акции каждой их перечисленных компаний выросли на сотни процентов за десятилетие, что принесло их владельцам сумасшедший доход.
Проценты по вкладам в долларах
Этот нюанс уже затрагивался в ходе статьи. Конкретные ставки равны от 0,8 до 4,5%. Разница обусловлена надежностью самого банка или финансового фонда, их распространенностью и презентабельностью. Самый низкий процент предлагают частники и мелкие интернет-фирмы. Самый большой – аферисты и крупные банки, такие как Альфа, Сбербанк, Ренессанс и иные.
Такие учреждения (будучи даже частными) оказывают сильное влияние на устойчивость курса рубля, поэтому каждый банк предлагает большее вознаграждение по депозиту именно в национальной валюте. Вне зависимости от того, который тип вклада выберет инвестор, предпочтет он капитализацию или выплаты процентов по истечению срока договора – патриот рубля все равно получит больше выгоды.
Вкладывать ли деньги в доллары?
Несомненно, да. Но лишь в те периоды, когда наблюдается спад курса USD. Американская валюта достаточно стабильна, но и она имеет свойство колебаться на рынках.
Для тех, кто вовсе не любит риск, самым предпочтительным методом вложений останутся рубли и металлы. Они позволяют неплохо нажиться, особенно в долгосрочной перспективе.
Азартным желающим разбогатеть понравится постоянно перекупать валюты, будь то доллар, гривны, рубль или тенге. Это лучше и прибыльнее, чем тратить имеющееся в казино или на опционах.
Падение рубля, повышение стоимости доллара вызвало ажиотаж среди граждан, так как теперь люди не представляют, в какой валюте им хранить свои сбережения. Этот вопрос интересует всех - и людей, которые имеют значительные счета в банках, и тех, кто держит свои накопления под подушкой. В интернете можно найти немало статей, в которых финансовые эксперты советуют потребителям хранить свои сбережения в рублях. По их мнению, это сегодня самая ликвидная валюта. Но российские граждане, которые привыкли хранить свои деньги в долларах США и евро, не готовы принимать советы экспертов и верить им на слово. Они не готовы менять свою позицию, отказываясь от покупки баксов и денег Евросоюза.
Так в чем лучше хранить сбережения в кризис? Стоит ли отдать предпочтение российским деньгам, открыв счет в банке, или выбрать иностранную валюту. Причем можно выбрать не только американские деньги, но и английские фунты стерлинга или даже китайские юани. Эти валюты тоже пользуются спросом на рынке и являются довольно известными. Так какие варианты хранения и преумножения денежных средств выбрать людям, которые предпочитают иметь сбережения и увеличивать свой капитал?
Хранить ли деньги в рублях
По прогнозам экспертов, в 2017 году в России произойдет экономический рост. Он будет не слишком большим, но вполне заметным. Кроме того, финансовые специалисты говорят о жесткой политике Центробанка, которая дает свои плоды. В результате действий регулятора происходит постепенное снижение инфляции, благодаря чему рубль становится все более стабильным. Все это повышает спрос потребителей на него. Люди все меньше боятся хранить свои накопления в российских деньгах, отдавая им предпочтение перед иностранными платежными средствами.
Как считают эксперты, 2017 год будет более удачным для национальной валюты, чем предшествующий. Это значит, что населению будет выгодно вкладываться именно в нее. И лучше, если люди станут не просто копить, а зарабатывать на своих сбережениях, приобретая сертификаты банков, открывая в надежных финансовых организациях вклады, чтобы получать проценты.
Но, несмотря на хорошие прогнозы в отношении рубля, финансовые аналитики все же советуют хранить деньги в разных валютах, пусть и отдавая основное предпочтение национальной. Они советуют вместе с рублевыми накоплениями иметь еще и сбережения в устойчивой иностранной валюте.
Хранить ли деньги в долларах
Доллар долгое время считался одной из наиболее стабильных валют. Именно в нем предпочитали держать накопления многие россияне. И даже в кризис его покупка была выгодной. Он в основном рос в цене, а его падения не были значительными. Но все же его курс существенно зависит от текущей ситуации в мировой экономике, а также от цены на нефть. Чем ниже стоимость барреля нефти, тем выше цена американской валюты. Из-за скачков цен на нефть в течение двух последних лет стоимость доллара колебалась от 60 до 80 рублей. В результате чего покупателям приходилось хорошо думать, когда покупать деньги США, чтобы не понести потери.
По прогнозам аналитиков, 2017 год не будет безоблачным для американской валюты. Но при этом они не ожидают ее особых падений или взлетов. По расчетам экспертов, курс ее будет стоять на уровне 60 - 62 рублей. И на эти расценки стоит ориентироваться при покупке доллара, если люди не хотят прогадать. Не стоит поддаваться панике при понижении или резком повышении его стоимости. В результате рисковых операций по купле-продаже долларов можно как проиграть, так и выиграть. Но для обывателей, незнакомых с принципами установки курсов, первый вариант более вероятный. Поэтому при резких скачках доллара им стоит воздержаться от его покупки или обмена на рубли.
Хранить ли деньги в евро
Вторая по привлекательности иностранная валюта для россиян - евро. Одно время на нее был настоящий бум, россияне бросились ее скупать, несмотря на ее высокую стоимость. Даже сегодня ее цена превосходит стоимость доллара США. Но в последние годы в Европе наблюдается нестабильная экономическая ситуация. Из-за этого евро в отношении к доллару США подешевел на треть, а к его покупке россияне стали относиться более настороженно. Но эксперты не советуют списывать европейскую валюту со счетов, когда возникает вопрос о том, в чем держать накопления. По их мнению, евро будет проигрывать только в первой половине 2017 года. Во втором полугодии он может занять лучшие позиции, укрепится. Поэтому вложение и хранение средств в евро может оказаться выгодным для людей, которые не готовы держать все свои накопления только в рублях. Но все же специалисты не советуют желающим держать деньги в европейской валюте вкладываться в нее полностью. Они советуют россиянам хранить в ней только часть накоплений. Это позволит людям сохранить свои деньги, если в течение года экономическое положение в Европе изменится в худшую сторону, а евро станет нестабильным.
Хранить ли деньги в фунтах стерлинга
Английские фунты всегда считались стабильной валютой, и их стоимость была выше, чем у доллара или евро. Это связано с тем, что английская экономика всегда была сильной, способной выдержать давление как внутри страны, так и извне. Правда, на короткий срок фунт стерлинга сдал свои позиции. Это произошло на фоне выхода Англии из Евросоюза и запуска ею процедуры Brexit. Но все же он смог отыграть свои позиции и вновь вернул свое устойчивое положение на инвестиционных рынках.
Стоит ли вкладывать сбережения в фунты стерлинга - да, если люди хотят делать свои накопления в иностранных денежных средствах, которые остаются стабильными, несмотря на все сложности в мировой экономике. Причин их устойчивости две - на экономику Англии не оказывает влияния политика, которую ведет на мировой арене США, фунт не является зависимой валютой от экономики Евросоюза. Все это делает его надежным, он не подвержен колебаниям курса, с которыми нередко сталкиваются на финансовых рынках другие валюты. Поэтому вложение в фунт денежных средств будет оправданным. Но самое главное - оно не будет сильно рискованным, а это для многих россиян является важным показателем, когда они выбирают способ хранения своих денег.
Хранить ли деньги в юанях
У людей, которые хотят иметь накопления в платежных средствах других стран, нередко возникает вопрос, стоит ли держать сбережения в валюте азиатских государств. В первую очередь их интересуют китайские юани. Частные лица и инвесторы заинтересовались Китаем, когда его экономика была на подъеме. Но сейчас она замедлила свой рост. И сегодня китайские юани нельзя назвать устойчивыми. Кроме того, по прогнозам экспертов, мировой валютой они смогут стать не ранее, чем через три года, а, возможно, и через более долгий срок. И пока вложение в них средств - сильный риск для людей, которые незнакомы с работой азиатских фондовых рынков.
Что нужно знать людям, желающим хранить сбережения в юанях, - в России нет банков, которые продают их наличными. Финансовые компании предлагают открывать счета в азиатской валюте, что не вызывает восторга у потребителей. Кроме того, процентные ставки на вклады в китайских юанях ниже, чем на долларовые. И это делает невыгодным их открытие для людей, цель которых не только сохранение своих средств, но и их увеличение. Поэтому сегодня приобретение юаней нельзя назвать целесообразным. Если же юань сможет стать мировой валютой, то ситуация изменится.
