Таким образом, заинтересованы в защите обе стороны, однако если по каким-то причинам клиент отказывается от необязательного страхования ипотеки, стоимость самого кредита (% годовых) обычно увеличивается. В банке предусмотрена не только выгодная комплексная программа страхования ипотечного кредита, но и программа «Назначь свою страховку», позволяющая клиентам самостоятельно выбрать актуальные риски или вовсе отказаться от страховки в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования.
Размер страховой премии при ипотечном кредитовании
Стоимость страховки зависит от тарифа страховой компании и суммы ипотечного кредита. В рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» сотрудничает с проверенными страховщиками, список которых представлен на странице. При оформлении ипотечного кредита мы предлагаем клиентам выбрать любой наиболее подходящий по условиям вариант из списка или предоставить собственный. При соответствии страховщика, не входящего в приведенный перечень, требованиям банка ничто не препятствует заключить договор страхования именно с ним. Узнать подробнее об особенностях страховок ипотеки и их стоимости можно, воспользовавшись консультацией специалистов Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом».
При оформлении кредита на покупку недвижимости заемщик должен заключить договор о комплексном страховании.
Эта услуга обеспечивает полную финансовую безопасность для банка и человека, получающего займы.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что представляет собой данный тип услуг?
Согласно закону «Об ипотеке», обязательным является страхование имущества.
Банки заинтересованы в максимальном снижении рисков невозврата кредита, возникающих по разным причинам:
- потеря рабочего места;
- ухудшение здоровья;
- повреждение недвижимости;
- потеря права собственности.
Поскольку ссуда берется на длительный срок, финансовые учреждения принимают все возможные меры для защиты денежных средств.
Так сформировалось комплексное страхование, обеспечивающее полную безопасность в разных непредвиденных обстоятельствах.
Оно включает в себя три категории продукта:
- защита имущества от разных рисков;
- защита здоровья, трудоспособности и жизни заемщика;
- защита титула (права собственности);
- защита ответственности заемщика за невозврат долга.
Люди смогут покрыть убытки от неблагоприятных последствий разных видов недвижимости: дом, квартиру, дачу и другие.
Договор заключается со сроком в 12 месяцев и включает пролонгацию до окончания срока ипотечных выплат.
Сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение, устанавливается двумя способами:
- первоначальная задолженность (прибавляются проценты за текущий период);
- в качестве снижающейся суммы, соразмерной уменьшению задолженности перед банком.
В каких ситуациях предусмотрено денежное возмещение?
Компания компенсирует убытки от частичного или полного причинения вреда имуществу в результате:
- пожара;
- удара молнии;
- взрыва паровых котлов, газа;
- стихийных бедствий;
- просадки и оседания грунтов;
- протечки по причине аварии систем водоснабжения;
- выхода почвенных вод;
- взрыва бытового газа;
- падения летательных предметов или их осколков;
- наезда транспортных средств.
Страхование здоровья и жизни предусматривает денежное возмещение при:
- потере временной трудоспособности гражданина;
- инвалидности;
- летальном исходе, наступившем из-за несчастного случая.
Защита титула обязывает перечислить средства в кредитное учреждение, если произошли следующие события:
- потеря прав собственности заемщика;
- осуществлено вмешательство третьих лиц;
- вынесено судебное решение об ограничении прав собственности.
Страховой продукт об ответственности за невозврат долга применяется в ситуациях, когда заемщик не имеет возможности обслуживать свой долг.
Это может произойти по нескольким причинам:
- дополнительные расходы в результате дефолта;
- недостаточно средств после реализации залоговой недвижимости.
Страховая компания возмещает причиненный ущерб не во всех случаях.
Денежная компенсация не предусмотрена, если произошли:
- ядерные взрывы;
- военные действия;
- радиоактивные излучения.
В чем преимущества такого страхования?
Комплексное ипотечное страхование обеспечивает безопасность и устойчивость системы кредитования недвижимости.
В связи с этим, заемщик получает следующие преимущества:
- оперативное принятие решения в отношении оформления договора;
- сниженная процентная ставка по кредиту;
- минимальный первоначальный взнос;
- лояльное отношение банка к предоставлению ссуды;
- разумная тарификация обеспечивает экономическую целесообразность, поскольку комплексный подход объединяет несколько категорий;
- гарантированное и своевременное финансовое возмещение при наступлении страхового случая благодаря сотрудничеству с одной, а не несколькими компаниями;
- с каждым годом платежи по страхованию снижаются, так как уменьшается сумма основного долга.
После заключения договора о комплексном страховании у банка и заемщика будет уверенность в завтрашнем дне.
Какие компании и на каких условиях осуществляют комплексное страхование при ипотеке?
Рассматриваемую услугу предлагает не каждая организация. Обычно застраховать несколько рисков можно в аккредитованных агентствах банка, в котором заемщик оформляет кредит.
Для получения комплексного страхования необходимо заключить договор с выбранным агентством.
Заемщик должен соблюдать следующие условия:
- информирование специалистов по страхованию об обстоятельствах, имеющих существенное значение для наступления неблагоприятного случая;
- подробно ответить на все вопросы агента для проведения глубокого анализа риска;
- предоставить данные о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы проверить юридическую чистоту;
- предъявить заявление на страхование в установленной форме.
Изменения, вносимые в договор, действительны, если они не противоречат закону.
С правилами комплексного страхования одной из российских страховых компаний вы можете ознакомиться из следующего документа:
Для получения комплексного страхования заемщику требуется подать следующие документы:
- паспорт РФ;
- ксерокопия договора, заключенного с банком;
- копия и приложений;
- сведения о платежеспособности;
- бухгалтерские балансы за последнюю отчетную дату (для юридических лиц);
- свидетельство о праве собственности;
- подтверждение регистрации в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество (при наличии);
- другие акты, относящиеся к риску.
Аккредитованные компании некоторых финансовых учреждений представлены в таблице.
| Банк Москвы | ДельтаКредит | Райффайзенбанк |
| «ВСК» | «БИН страхование» | «Росгосстрах» |
| «АльфаСтрахование» | «ВСК» | «Цюрих» |
| «Альянс» (ранее «РОСНО») | «Ингосстрах» | «Группа Ренессанс Страхование» |
| ОСАО «РЕСО-Гарантия» | «ВСК» | «Транснефть» |
| «СО «Сургутнефтегаз» | «Ингосстрах» | «Сургутнефтегаз» |
| «ЭРГО Русь» | «СОГАЗ» | «ЭРГО Русь» |
| «ПАРИ» | «Страховая группа Уралсиб» | «Либерти Страхование» |
| «ВТБ Страхование» | «Талисман» | «Альянс» |
| «Страховая Компания «Согласие» | «Инвест-Альянс» | «РЕСО-Гарантия» |
| «МСК» | «Страховое общество «Помощь» | «Уралсиб» |
В каких случаях прекращается срок действия договора?
Срок действия страховки истекает в 24 часа по местному времени в день, указанный в договоре.
Существуют определенные обстоятельства, при которых она не будет предоставлена заемщику:
- неуплата взносов в установленные сроки;
- ликвидация юридического лица, являющегося страхователем (по решению суда);
- существование риска прекратилось по причинам, не указанным в договоре;
- при нарушении условий соглашения;
- ликвидация страховщика в порядке, установленном законом;
- по требованию страхователя (предусматривается внесение взносов).
Стоимость страховки
Стоимость комплексного страхования формируется в зависимости от следующих факторов:
- возраст и состояние здоровья заемщика;
- срок страхования;
- количество предыдущих сделок с недвижимостью;
- состояние имущества;
- размер кредита.
Цена рассматриваемой услуги определяется индивидуально для каждого случая и варьируется от 0,5 до 1,5 % от суммы кредита.
В нее входит стоимость страховки:
- титула – 0,2 % годовых;
- имущества – 0,3 %;
- – 0,5 %.
Окончательный тариф определяется условиями отдельной компанией. Если заемщик оформляет несколько полисов для отдельных случаев, выходит больше расходов.
Стоимость комплексного страхования при ипотеке в некоторых банках России представлена в таблице.
Какие сложности возможны при формировании договора?
Каждая программа регулируется особыми принципами, определяющими четкий список объектов страхования, а остальные факторы становятся исключением.
Любой заемщик должен знать, что при оформлении ипотеки ему не обязательно страховать свою жизнь и здоровье.
Но все же при обращении к страхованию ему будут предоставлены более выгодные условия по кредиту, а также снижение процентной ставки. Поэтому нужно ли страхование ипотечного кредита - решает каждый самостоятельно. Как показывает статистика, люди все чаще стали прибегать к услугам банков, особенно ипотеке. Как показали результаты прошлого года, количество ипотечных кредитов стало больше в два раза.
Зачем россиянам ипотека?
В первую очередь заемщикам понравилось то, что упали ставки по ипотеке, которые держатся и сегодня. Но это коснулось только тех, кто вместе с договором осуществляет и страхование ипотечного кредитования. Если клиент от этого отказывается, то ставка, соответственно, будет повышена. Давайте поговорим обо всех подробностях и подводных камнях этого процесса и сделаем выводы.
Стоит ли соглашаться на условия банка?
Конечно, клиент, возможно, откажется заключать договор ипотечного страхования, потому что это дополнительные расходы. Стоит знать, что так сильно навязываемая услуга вовсе не обязательна и принуждать клиента к её оформлению не имеет права ни один банк, а тем более отказывать в предоставлении ипотеки. Как показывает практика, при отказе от комплексного страхования негласно увеличивается процентная ставка на 0,4-1,3% годовых.
Фактически банки получают ограниченное в возможностях снижение собственных рисков, что и приводит к увеличению процентов по кредиту. Хоть и кажется, что это незначительная доля процентов, но ведь это выливается в десятки тысяч рублей. Поэтому в большинстве случаев лучше заплатить и оформить ипотечное страхование (что это такое - мы рассмотрим подробно далее). Это действие будет гораздо выгоднее повышенных ставок.
Ипотечное страхование жизни и здоровья
Согласившись оформить кредит на условиях банка, можно и правда защитить и уберечь свою семью от многих проблем. Если в семье случается горе, заемщик умрёт или станет нетрудоспособным, то выселить наследников никто не сможет, но только при том условии, что заемщик оформил страховку. Но принимать окончательное решение касательно того, заключать ли договор ипотечного страхования, только вам.
Оплата страховки производится один раз в год на протяжении всего срока кредитования. Если говорить о страховании титула собственности, то оно нужно только на три года. То есть на то время, пока не истечёт срок давности, который отводится на оспаривание сделок с недвижимостью. Страховать титул нужно не только на вторичное, но и первичное жильё. Тут все зависит, опять же, от самого заемщика.
Не хотите страховку - платите!
Многие думают, что ВТБ-страхование (ипотечное страхование) - это обязательная услуга, так как раньше у банков было право заставлять клиентов оформлять данную услугу. Но сейчас все изменилось. Пару лет назад было принято постановление, которое регулирует все варианты соглашений между кредитными и страховыми компаниями.
С тех пор обязательное страхование при получении ипотечного кредита теоретически нужно только для залога. Все остальное подлежит праву выбора клиента. Поэтому практически все заемщики стали отказываться от страхования, чтобы при этом сэкономить. У банков появилось много убытков и для их покрытия они стали выдавать кредиты под повышенные проценты. Данным примером воспользовались почти все кредитные организации в стране, и теперь стало сложно найти выгодную ипотеку без страхования. В среднем ставка увеличивается на 3-4%.
Комплексная страховка
Комплексное ипотечное страхование - что это такое? Это такой вид страховки, в который включены сразу все типы. Это и страхование жизни, и здоровья, и залога, а также несколько других видов. Такой продукт обходится гораздо дешевле. Кроме того, процентная ставка будет фиксированной на протяжении всего срока кредита. Что касается самих платежей, то они будут уменьшаться, так как они зависят от суммы долга. Это отличительная черта комплексного страхования.
Нужна ли вообще страховка?
Согласно законодательству, ВТБ-страхование (ипотечное страхование) не является обязательным. Это распространяется только на залог. Но ведь банки же должны свести свои риски к минимуму, потому что ипотека выдаётся на очень долгий срок с маленькой ставкой. Поэтому кредитным организациям выгодно, чтобы заемщики страховали свою жизнь, здоровье и квартиру.
Как уже было сказано выше, титул собственности есть смысл страховать только на три года. Это связано со сроком давности исков по оспариванию сделок с квартирами. Банки как-то забывают о том, что бывают случаи двойной продажи, намеренной или ошибочной. Что касается ответа о необходимости страхования жизни, то он сокрыт в статистике, так как отказов почти нет. С одной стороны, для тех, кто не оформлял страховку, банки повышают процентные ставки, но с другой - заемщики прекрасно знают, что может пройти все что угодно в жизни, а квартира приобретается для того, чтобы в ней могли спокойно жить и дети. Так что если учесть все риски, то, по сути, комплексное ипотечное страхование выгодно и клиенту, и банку.
Вопрос цены
Наверное, не стоит говорить о каждом типе страхования отдельно, так как каждой страховой компанией предлагаются комплексные продукты, в которые включено, как правило, три разных страховки, которые нужны банку. Такой пакет стоит от 0,5 до полутора процентов от всей стоимости кредита. Если каждый риск будет страховаться отдельно, то это будет намного дороже.
Ипотечное страхование - что это такое? Это очень индивидуальная вещь, она может быть разной, как разными бывают и клиенты. Если ипотека оформляется на молодого человека, работающего в офисе и собирающего марки или бабочек, то для него страховка будет стоить дешевле, чем для пятидесятилетнего металлурга, подрабатывающего каскадёром. Наверное, даже не стоит говорить, почему.
Цена страховки также зависит и от приобретаемого имущества, так как оно выступает в качестве залога. К примеру, если молодой человек из первого случая решил приобрести дом в сейсмоопасной зоне, то страховка будет стоить, конечно же, дороже.
Какой размер у платежа?
При стоимости жилья в 3 миллиона рублей (миллион собственных средств, а 2, соответственно, заемные) при ставке 12% годовых платёж по кредиту составит 22 тысячи рублей. Если ещё прибавить сюда страховку, к примеру, в размере одного процента от стоимости займа, то тогда получится, что в первый год нужно будет переплатить 20 тысяч рублей, что по размерам почти равно ежемесячному платежу. С течением времени по мере уменьшения основного долга будет уменьшаться и стоимость страхования. С другой стороны, каждый год купленная квартира тоже стареет и потому размеры страховки предугадать крайне сложно.
Что делать при наступлении страхового случая?
Когда наступает страховое событие, то необходимо оповестить страховую компанию и банк для запуска страхового механизма. Все дело в том, что получать выплату будет банк, а потому вопрос будет решаться между банком и страховой компанией, хотя следить за ситуацией клиенту, конечно, стоит.
Что делать, если при наступлении страхового случая не хватает средств на погашение долга?
Ипотечное страхование (Сбербанк это или любой другой банк) предполагает, что такого случая просто не бывает, потому что перед тем, как рассчитаться с банком, страховая компания уточняет сумму долга. А банк, со своей стороны, не допустит того, чтобы хоть какая-то часть долга не была покрыта полисом.
Могут ли отказать в выплате?
Ипотечное страхование - что это такое, вы уже поняли, а может ли страховая компания отказать в выплате?
В данном случае, если вы считаете, что правы, обращайтесь в арбитражный суд. Тут главное - не забывать, что банк будет вам союзником. Только вот судиться будет бесполезно, если во время заключения договора страхования был сокрыт факт, который по каким-либо причинам привёл к наступлению страхового события. В такой ситуации суд будет на стороне страховщика - и квартиру надо будет продать.
Можно ли расторгнуть договор страхования?
Конечно, можно, но тогда банк потребует выплатить остаток долга, который предусматривается по договору, а это не такая уж и маленькая сумма. Так что если вы хотите поменять страховую компанию, то тогда согласуйте это с банком и получите его одобрение. Как правило, кредитные учреждения стараются работать с большими компаниями, для которых крупные выплаты не являются страшным событием. Поэтому можно не переживать, что вы останетесь без выплаты.
Напоследок хочется дать один совет: лучше всего самому найти страховую компанию, которая продаст страховку на более выгодных условиях, потому что при оформлении такого продукта в банке очень высока вероятность, что вы переплатите достаточно ощутимую для бюджета сумму.
Заключение
Перед тем как брать ипотеку, обязательно задумайтесь о страховании. Нужно ли вам оно? Или вас устроит повышенная процентная ставка? Какие риски могут возникнуть в течение срока выплаты кредита? Кроме того, попробуйте посчитать, в какую сумму вам обойдется страховка и повышенная процентная ставка. Что окажется выгоднее в конечном итоге? Может быть, в таком случае страхование вовсе не страшно? Подумайте очень хорошо и только после того, как вы решите все эти вопросы, можно будет окончательно разобраться, стоит ли оформлять страховку.
Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.
В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:
Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.
Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.
Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.
Итоговый тариф зависит от множества факторов:
- Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
- Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
- Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
- Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
- Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
- Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.
Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.
Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.
Сбербанк-страхование
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
ВТБ-страхование
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).
ВСК Страховой дом
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
РЕСО
В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.
В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.
Альянс (Росно)
В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:
- внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
- увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
- увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.
Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.
Росгосстрах
Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.
Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.
Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.
Ингосстрах
Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования. Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:
Для Сбербанка:
страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);
Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),
Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.
Для ВТБ и других банков:
страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);
Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);
Титул – 16 000 рублей (для каждого).
В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.
Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.
Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.
Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.
Альфа-страхование
В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.
Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.
Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):
Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);
Конструктив – 9 200 рублей;
Титул – 12 000 рублей.
Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.
СОГАЗ
Страхование в Согазе одно из самых доступных:
- Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
- Жизнь и здоровье – 0,17%
- Титул – 0,08%.
- Страхование от невозврата кредита — 1,17%
При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.
Сравнительная таблица
Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.
| Банк | Имущество (конструктив) | Жизнь и здоровье | Титул |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 0,25 | 1 | нет |
| ВТБ | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| ВСК | 0,43 | 0,55 | нет |
| Альянс | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
| РЕСО | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
| Росгосстрах | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
| Ингосстрах | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
| Согаз | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Онлайн калькулятор
Чтобы сделать расчет , следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.
Итог
Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:
- Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
- Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
- Проанализировать список по нашей таблице.
- Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
- Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
- Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.
Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться. А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком. Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!
А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!
Ипотечное страхование - это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.
Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и кредитными организациями.
Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.
При этом стоимость полиса также может отличаться в зависимости от выбранной компании, поэтому советуем узнать сколько стоит застраховать ипотеку, воспользовавшись нашим калькулятором.
Конструктивные элементы
Страхование от пожара или взрыва, противоправных действий третьих лиц, разрушения в результате стихийных бедствий и др.
Жизнь и здоровье заемщика
Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни
Потеря собственности
Признание сделки недействительной, возврат имущества бывшему владельцу
Что нужно знать для оформления полиса страхования при ипотечном кредитовании?
Наполнение полиса
При оформлении ипотечного кредита или займа может потребоваться страховой полис, который будет включать в себя один риск или их комплекс:
- Страхование предмета залога (квартиры, дома). Страхуются только конструктивные элементы.
- Смерть и утрата трудоспособности заемщика/созаемщика.
- Страхование титула.
Дальнейшее обслуживание ипотечного полиса:
При заключении многолетнего договора ипотечного страхования в Ингосстрахе вы сможете оплачивать очередные взносы онлайн на нашем сайте или в своем личном кабинете.
Условия банка:
По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита/остатку задолженности по кредиту.Подобрать страховой полисРосвоенипотека
Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».
- Страхование квартиры.
- Страхуются только конструктивные элементы.
- Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
- Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».
Как оформить полис ипотечного страхования?
Как это работает?
При заключении договора с кредитной организацией одним из обязательных пунктов является предоставление страхового полиса. Обычно он нужен на момент выдачи кредитных денежных средств.
Уточните у банка требования к страховому покрытию, или оформите полис онлайн (при соответствии требованиям банка) и просто предоставьте полис в кредитную организацию.
Преимущество страхования при ипотечном кредитовании в Ингосстрахе
Ингосстрах аккредитован в большинстве кредитных организаций.
Решение о полной стоимости полиса при полном комплекте документов принимается за 1 рабочий день.
Подпись и оплата полиса - у нас в офисе,на сделке в банке или в офисе вашего представителя.
Какие документы нужны?
- При страховании предмета залога - кредитный договор и документы, подтверждающие право собственности, копия отчета независимого оценщика.
- При страховании жизни - заявление на страхование Заемщика и (или) Созаемщика. Его нужно отправить на электронную почту . При необходимости страховая компания может направить на медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.
- При страховании титула предоставьте копии правоустанавливающих документов на объект залога.
Что влияет на стоимость страхования по ипотеке?
- Требования банка-кредитора по объему страхового покрытия.
- Размер ипотечного кредита.
- Возраст и пол заемщика/созаемщика, состояние здоровья.
- Вид объекта залога и его технические характеристики - материал стен и перекрытий, износ конструкций. Статус объекта - достроен и введен ли в эксплуатацию дом. Если дом еще не введен в эксплуатацию потребуется только страхование жизни и здоровья, а если дом уже сдан или вы приобретаете вторичное жилье, кредиторы потребуют страхование и самого объекта - квартиры, дома или другой недвижимости.
- Количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости (при необходимости страхования титула).
Средний тариф на рынке в зависимости от покрытия и выбранного банка-кредитора составляет 0,6–1%. Для точного расчета отправьте заявку на страхование.
Важно! Страховой тариф по комплексному ипотечному страхованию формируется из суммы тарифов по каждому виду страхования, входящему в программу.
Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?
Страхование при ипотечном кредитовании – одно из условий получения займа от банка. Наличие полиса гарантирует финансовому учреждению возврат денежных средств, независимо от возникших обстоятельств. Застраховать можно как сам объект недвижимости, так и жизнь, и здоровье заемщика (в случае его преждевременной смерти, потери трудоспособности или болезни застрахованного банк получит компенсацию по страховому договору в том или ином размере).
Страхование жилья при ипотеке покрывает не всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только ту часть, которую покупатель берет взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными деньгами (к примеру, 30 % стоимости жилья), полис оформляется на остаток долга (70%).
Зачем необходимо страховать жизнь заемщика при оформлении ипотеки?
Страхование жизни при ипотеке требуется не во всех случаях. Каждый банк сам устанавливает условия предоставления ипотеки. Обычно полис необходим при покупке строящегося жилья.
Поскольку ипотека оформляется на срок от до 10–15 лет, велик риск, что заемщик может заболеть, получить травму и потерять трудоспособность. Следовательно, не сможет погашать долг в полном объеме. Чтобы защитить имущественные интересы и физического лица, и банка, оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья. При болезни страховая компания компенсирует часть ипотечного платежа, пропорциональную периоду нахождения на больничном, при полной потере трудоспособности или смерти - весь остаток по ипотеке.
Страхование ипотечных рисков
Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:
- Страхование имущества (предмета залога)
. Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
- К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
- В список страхового покрытия включены следующие события:
- пожар;
- противоправное поведение третьих лиц;
- нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
- скрытые повреждения конструкции;
- затопление;
- взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
- Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
- Страхование правового титула , которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
- Страхование жизни и здоровья заемщика , которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.
Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.
Действия при страховом случае
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая Страхователь обязан совершить следующие действия:
- Незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы.
- Незамедлительно, не позднее 3 рабочих дней (при страховом случае по личному страхованию - не позднее 31 рабочего дня) после наступления/обнаружения страхового случая уведомить Страховщика.
- Сообщить Страховщику в письменном виде всю информацию и передать документы компетентных органов.
- Сохранить поврежденный объект в неизменном виде до его осмотра представителями компании.
Сколько раз мне оплачивать страховой полис ипотеки?
Для однолетних полисов премия (стоимость страховки) оплачивается единовременно при заключении договора, для многолетних полисов - ежегодными взносами в один и тот же период времени.Оплачивайте взнос вовремя!
Если не оплачена первоначальная страховая премия, договор страхования жилья при ипотеке считается не вступившим в силу, и Страховщик полностью освобождается от выплаты страхового возмещения при страховом случае.
Если не оплачен очередной (ежегодный) страховой взнос, клиенту направляется уведомление о расторжении договора, и он расторгается. Кроме того, копия данного уведомления направляется в банк, который имеет право пересмотреть условия кредитного договора (повысить процентную ставку) в связи с неисполнением заемщиком своих обязанностей по обслуживанию кредита.
Страхование квартиры
Страхование квартиры
Когда ремонт завершен, и вы начинаете жизнь в новой квартире или доме, самое время застраховать отделку в ней.
Страхование дома/дачи
Страхование дома/дачи
Если у вас есть полис ипотечного страхования, вы получите скидку на оформление полиса для загородного дома.
Страхование гражданской ответственности
Если вам предстоит ремонт или перепланировка новой квартиры, самое время задуматься об ответственности перед соседями.
Что такое ипотека?
Ипотека - залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.
Что такое ипотечное страхование?
Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование). Банком может быть выдвинуто условие о страховании двух или трех видов в рамках одного полиса или только одного вида: имущества - обязательно для сделки на вторичном рынке в силу ФЗ «Об ипотеке»; жизни - обязательно при приобретении квартиры на этапе строительства.
Что такое титульное страхование?
Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.
Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.
При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.Каков срок действия договора ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.
До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?
Пока не будет полностью погашен кредит банку.
Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?
При заключении первоначального полиса и при получении кредита - нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.
Что происходит, если страховой случай наступает в период отсрочки уплаты страховой премии?
Страховщик вправе направить Страхователю требование о досрочной уплате отсроченной суммы страховой премии.
При неуплате отсроченной премии в течение 10 календарных дней с момента направления требования договор считается не вступившим в силу.Что происходит, если на дату наступления страхового случая страховая премия по договору оплачена не полностью, но отсутствует просрочка по уплате взносов?
По письменному требованию Страховщика Страхователь обязан в течение 10 календарных дней произвести оплату страховой премии до указанной в договоре суммы за весь период страхования.
Данным документом также может быть предусмотрено, что при частичной выплате страховой премии Страховщик вычитает сумму просроченных взносов из суммы страхового возмещения/выплаты.Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?
Возможны варианты: при первичных сделках в банке договор страхования может быть согласован вами и сотрудником страховщика дистанционно через электронные средства связи либо при содействии сотрудников банка, выдающего кредит, либо с помощью лица, представляющего интересы клиента (риелтора). При этом оригиналы полисов, подписанные Страховщиком, будут доставлены курьером на сделку в банк для подписания клиентами. При определенных параметрах объекта страхования и для отдельных кредитных организаций полис может быть оформлен через официальный сайт компании в виде электронного документа. В остальных случаях присутствие Страхователя в офисе необходимо.
Что делать, если я утратил полис страхования при ипотечном кредитовании в период его действия?
Необходимо обратиться в офис Ингосстраха, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться со страховой компанией и согласовать получение данного документа.
Возможно ли изменить условия договора?
Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить выгодоприобретателя - банк.
Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае, если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Где можно получить подтверждение оплаты для банка?
Необходимо написать запрос в Ингосстрах для выдачи подобных документов, обязательно указав номер договора и даты платежа.
Подписать дополнительное соглашение к договору возможно в любом офисе Ингосстраха?
Обычно это возможно сделать только в одном из центральных офисов. Перед посещением офиса обязательно уточните, обслуживаются ли в нем полисы ипотечного страхования.
Как и где можно оплатить выставленный счет?
Онлайн на нашем сайте , в любом удобном для вас банке, через платежные системы Western Union, Кибер Деньги (Почта России), в кассах Ингосстраха, расположенных в центральных офисах компании.
Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?
Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
Лимит возмещения
Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.
Страховая премия
Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.
Страховой риск
Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Страховой случай
Свершившееся событие из числа предусмотренных договором страхования и повлекшее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Франшиза
Определенная договором часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком, установленная в процентах от страховой суммы или в фиксированном денежном выражении.
Страховщик
Страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном законом порядке.
Договор страхования
Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).
Правила страхования
Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.
Страхователь
Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.
Территория страхования
Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.
Неполное пропорциональное страхование
Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Неполное страхование
Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).
Полное страхование
Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества
Неполное непропорциональное
Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.
Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.
Система возмещения
Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)
Страховая стоимость
Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).
