Последний отчетный год выдался крайне сложным практически для всех учреждений, которые ведут коммерческую деятельность. Более того, многих организаций коснулось банкротство и им пришлось свернуть свою работу за неимением получения дохода.

Страховая сфера не является в этом плане исключением, ведь на страховщиков повлиял в предыдущем году не только экономический кризис, но и появление нового законодательства в области ОСАГО.

Страховые организации и до этого жаловались на то, что страхование ОСАГО не приносим им желаемой прибыли, а с новым законом об обязательном страховании автогражданской ответственности расходы страховщиков только возросли.

Все эти нюансы вызывают повышение цен на страховки КАСКО и, как следствие, наблюдается снижение показателя по продажам полисов добровольного страхования.

Большая часть экспертов в этой сфере уверены, что уже в ближайшем будущем многие страховые фирмы не выдержат конкуренции и текущей экономической ситуации в стране. И, как следствие, вполне ожидаемо банкротство страховых компаний по КАСКО. В качестве самых ярких примеров служит банкротство страховых организаций «Россия» и «Ростра».

Естественно, многие автоюристы настоятельно рекомендуют с особой тщательностью подходить к выбору страховых фирм и приобретать полисы добровольного страховании КАСКО только в надежных и проверенных организациях.

Но вместе с тем текущая ситуация показывает, что практически никто не застрахован от риска полного банкротства.

Помимо этого, некоторые автомобилисты заключали договора о дополнительном страховании КАСКО еще задолго до начала кризисной ситуации в небольших страховых фирмах, которые могут совсем скоро обанкротиться в текущих экономических условиях.

В рамках этой публикации предлагаем остановиться на самом пессимистическом варианте развития события и попробуем разобраться, что делать если страховая компания по КАСКО разорилась?

Лишение лицензии или банкротство страховой организации по КАСКО

Во-первых, необходимо понимать, что обанкротилась компания или у ее забрали лицензию на ведение деятельности – это несколько иные вещи. В большинстве случаев, перед тем, как обанкротившаяся, фирма лишается лицензии на реализацию страховых полисов.

И только по истечению 6 месяцев, если ситуация в компании не изменилась (речь идет о том, если страховщик не выплатит свою задолженность перед кредитором), то она разориться, что и послужит рычагом для признания ее банкротом.

В течение 6 месяцев после того, как у страховщика отнимут лицензию на ведение подобной деятельности, он еще формально должен рассчитаться по страховым случаям КАСКО с страхователями, договоры с которыми были подписаны до изъятия права реализации страховых полисов.

То есть, страховое учреждение не имеет права реализовывать полисы КАСКО, но теоретически обязано возместить страхователям ущерб при наступлении страхового случая.

Но на практике страховщиками крайне редко осуществляются выплаты по страховым случаям. Более того, если фирма обанкротилась и лишилась лицензии, то ее руководство пытается как можно быстрее вывести имеющиеся активны со счетов, пока они не заморозились контролирующим ведомством.

Что делать?

В том случае, если страховая организация, которая лишилась лицензии, отказывает страхователю в выплатах, всячески затягивает момент перечисления компенсации, то это явный признак того, что на добровольной основе компания ничего выплачивать не собирается.

При таких обстоятельствах самым лучшим выходом из ситуации будет подать заявление в суд. Есть еще небольшие шансы на то, что счет страховой компании имеет хоть какие-то средства, которые могут пойти на погашение задолженности перед клиентом.

Если же страховая фирма уже обанкротилась, то оформленный договор страхования с клиентами расторгается. Но при этом есть некоторые тонкости: если страховой случай произошел до того, как компания обанкротилась, то клиент имеет все шансы получить компенсацию как минимум в размере стоимости полиса КАСКО.

Для этого нужно подать исковое заявление в судовой орган. Причем организовать это нужно в самые кратчайшие сроки.

Квалифицированные автоюристы не рекомендуют ждать, когда пройдет процедура банкротства, поскольку к этому времени контролирующими ведомствами уже может быть закрыт список кредиторов обанкротившегося страховщика по КАСКО, коими, собственно, и являются клиенты этой компании.

Многие специалисты советуют не откладывать и сразу же обратиться в специализированные юридические организации, занимающимися подобной деятельностью, чтоб избежать временных проволочек. Если страхователь успеет, то через решение суда он будет внесен в очередь кредиторов обанкротившейся страховой компании по КАСКО.

Имущество страховщика после объявления о его банкротстве подвергается распродаже, и с вырученной суммы осуществляется погашение его задолженностей. Однако, шанс получения возмещения не так уж велик, поскольку в первую очередь погашаются долги перед сотрудниками самого страхового учреждения.

Есть ли смысл судиться при банкротстве страховой компании по КАСКО?

Кому-то повезло.

Дать экспертный ответ на вопрос, есть ли необходимость тратить время, нервы и деньги на судебные разбирательства при банкротстве страховщика по КАСКО, сможет только квалифицированный специалист, который занимается рассмотрением подобных ситуаций.

В большинстве случаев, такие автоюристы постоянно в курсе последних события с обанкротившимися страховыми организациями. Иногда подавать в суд на уже не работающую контору просто бессмысленно, так как шанс получить компенсацию по страховому случаю ничтожно мал.

Как быть в сложившейся ситуации? Отличной альтернативой будет ситуация, если виновной в дорожно-транспортном происшествии стороной был признан не обладатель полиса КАСКО. В этом случае гораздо проще будет получить компенсацию на проведение ремонтно-восстановительных работ по ОСАГО.

Ведь даже при условии, что и КАСКО и ОСАГО были приобретены в обанкротившихся страховых компаниях, согласно законодательству, страхователь может на вполне законных основаниях получить возмещение по ОСАГО со стороны РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Алгоритм действий, если страховая компания обанкротилась

Дурной знак.

При возникновении страхового случая по полису обанкротившейся компании квалифицированные автоюристы рекомендуют придерживаться следующего алгоритма действий:

1. В первую очередь отправляемся в офис страховой компании и подаем все необходимые документы на получение компенсационной выплаты. Если заявление и приложенные к нему документы были приняты сотрудниками компании, были обговорены конкретные сроки, то вероятность получения своих законных средств на ремонт транспортного средства очень велика.
2. Если у страхователя возникли какие-либо подозрения касаемо ситуации в страховой компании, то можно залезть во всемирную сеть Интернета и попытаться найти хоть какие-нибудь данные. К счастью, на просторах интерактивной сети можно найти абсолютно любую информацию. Ведь кроме обиженного страхователя есть еще и другие люди, которые пострадали при таких же обстоятельствах.
3. Дальше нужно найти хорошую, надежную юридическую организацию. Почитайте отзывы, поинтересуйтесь у своих знакомых, может кто-то что-то вам и посоветует.
4. Обратитесь в самую популярную в своем городе фирму, наверняка там уже имеются заявления с аналогичными просьбами о помощи от пострадавших страхователей.
5. Заключаем договор в подходящей юридической компании, оговаривая свои требования и вопросы, которые хотите решить с помощью автоюриста. Главное условие – не в коем случае не тяните с обращением к юристам. От этого во многом зависит конечный результат дела.
6. Квалифицированные автоюристы все сделают сами, ведь они на этом как говорится «собаку съели». Ну а дальше все будет развиваться в зависимости от ситуации со счетами обанкротившейся компании. Если фирма-банкрот еще не успела вывести наличные средства со счетов, то вероятность получения компенсации в результате судебных разбирательств очень велика. В том случае, если денег уже нет, то в такой ситуации все очень сложно. Иногда приходится ждать пока не будет распродано все имеющееся имущество обанкротившейся фирмы. После этого возможно получение компенсации по страховому случаю. Но опять-таки, в такой ситуации даже автоюристы не гарантируют 100-процентный успех.

И в завершении хотелось бы добавить: не заключайте страховые договора в малоизвестной компании и вам не придется бегать по инстанциям, чтоб получить свои законные деньги!

Сегодня уже не считается редким явлением. Это происходит по постановлению хозяйственного суда, когда компания становится банкротом, либо решению акционеров. Одновременно с ликвидацией определённой организации создаётся комиссия, управляющая всеми основными процессами. Нею составляются списки существующих договоров, выявляются кредиторы и имеющиеся дебиторы, проводятся необходимые расчёты. Но тут возникает вопрос: если обанкротилась страховая компания, что делать её клиентам?

Виды страхования

Современный страховой рынок даёт возможность достаточно быстро сколотить немалое состояние, которое можно потерять, обанкротившись либо утратив лицензию. Страхование сегодня становится довольно выгодным видом бизнеса. Несовершенные законы позволяют предприимчивым страховщикам доводить организацию до банкротства при помощи вывода активов, оставляя, таким образом, множество обманутых клиентов.

Застраховать сегодня можно абсолютно всё, что вам будет угодно:

• туристические поездки;
• собственную жизнь;
• здоровье;
• недвижимость;
• личное имущество;
• части своего тела и другое.

Однако наибольшей популярностью пользуется автострахование. Работая со средствами граждан, страховые компании гарантируют полную компенсацию при образовании оговорённой ситуации. Исходя из постановления об ОСАГО, все владельцы автотранспорта обязаны приобретать страховой полис. Пользующимся особой популярностью считается КАСКО. Такой вид гарантированного договора обладает предельно высокими тарифами. Но даже с учетом необходимых выплат организация имеет немалую прибыль.

Автострахование сегодня очень распространено

При страховании человеческой жизни организация гарантирует выплату компенсации лично страхователю, если он доживает до конца срока действия документа. В противном случае страховка будет выплачена лицам, указанным в документе. Подобное страховое сбережение предусматривает одноразовые выплаты. Аннуитетный договор подразумевает осуществление пожизненных выплат.

Для несчастных случаев предусмотрено как добровольное, так и обязательное страхование. Оно может быть групповым либо индивидуальным. Заключение подобных договоров возможно на удобные для клиентов, ничем не ограниченные сроки. Несчастный случай, влекущий опасность человеческой жизни либо нарушение его здоровья, предусматривает полноразмерные выплаты или соответствующую ситуации часть суммы. К страховым случаям, предусматривающим обязательное проведение выплат, не относятся суициды и хронические заболевания.

Лишение лицензии

Подобная процедура может произойти как с мелкими организациями, так и с гигантами страхового рынка, функционирующими в этой сфере с первых дней зарождения самого бизнеса и имеющими многолетний опыт. В нашей стране компаний, потерявших свои лицензии, довольно много. Приостановка лицензии запрещает заключение новых договоров, однако это не снимает ответственности по имеющимся договорам. Даже когда страховая компания обанкротилась, она обязана осуществлять выплату компенсаций по заключённым страховкам.

Даже крупная организация может лишиться лицензии

Если проверкой устанавливается, что выявленные прежде нарушения устранены не были, лицензия на этот вид деятельности изымается. Однако обязательства перед клиентами должны чётко выполняться на протяжении 6 месяцев.

Банкротство страховщиков

Если страховщики теряют способность выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, это говорит об их финансовой несостоятельности, а также полном разорении. Но несмотря на обиженных клиентов, ликвидация компании не произойдёт, пока не будет отозвана лицензия. Финансовая несостоятельность страховщика, банкротство и чёткое выполнение обязательств регулируется федеральным законодательством.

Причины, вынуждающие компании покидать страховой рынок, бывают различными. Некоторые компании не сумели смириться с постоянно меняющейся структурой страхового бизнеса. Другим было сложно бороться с невероятным количеством финансовых сложностей. Обращение кредиторов к услугам арбитражного суда также может вызвать принудительное банкротство страховщиков. Решением арбитражного суда могут признать банкротом.

Причин для банкротства страховой компании может быть множество

Помимо этого, иск на страховщика могут подать государственные органы, контролирующие чёткое выполнение обязательств, не позволяя обанкротиться собственной организации. Основанием для делопроизводства по банкротству становятся:

• просрочка предусмотренных платежей;
• отказы кредиторам в выполнении обязательств;
• невыполненное судебное решение по выплатам задолженностей;
• недостаточность финансов для своевременного выполнения обязательств.

В каждой из этих ситуаций не позднее 15 дней страховщик обязан известить уполномоченные органы, составив подробный план, предусматривающий погашение задолженности.

Затем Федеральной службой страхового надзора определяется необходимость назначения лица, временно выполняющего обязанности управляющего. В случае заявления страховщика о прекращении деятельности временное руководство не назначается. Если компания закрылась, признавшись в банкротстве, готовится заключение, подтверждающее её финансовое положение.

Действия кредиторов

Получение денежной компенсации при банкротстве страховой компании достаточно сложно, однако соблюдения своих прав добиваться необходимо. Даже с наиболее известным сегодня при выплате гарантий возникает огромное количество вопросов и сложностей. Клиентам обанкротившихся автостраховщиков, которые не выполняют взятые на себя обязательства, можно попросить помощи у Российского союза автостраховщиков.

Следует сделать и нотариально заверить несколько копий, наличие которых при ДТП просто необходимо. Тогда составленные при происшествии документы, а также заявление и подготовленную копию предоставляют в РСА, который будет принимать решения о выдаче причитающейся суммы страховки либо об отказе в этом. Но, учитывая, что обанкротившихся компаний страховщиков в России сегодня достаточно, на возмещение могут рассчитывать далеко не все кредиторы. Поэтому, если вы получили отказ в выплате, обращаться необходимо непосредственно в судебные структуры.

Оставив свой отзыв об этом материале, вы поможете нам узнать ваше мнение и что полезного удалось узнать из него.

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если , и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации
отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет . В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до
клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только
постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.

Процедуре банкротства подвергаются те страховые компании, размер обязательств которых превысил стоимость их активов. В основном речь идет о небольших организациях, деятельность которых осуществляется на уровне регионов. Такие компании привлекают клиентов пониженными тарифами, однако о начале процедуры их банкротства страхователи узнают только при наступлении страхового случая. В этой ситуации получить страховую выплату сразу не удастся, поскольку у несостоятельной компании формируется конкурсная масса, а обязательства кредиторов будут удовлетворяться в порядке строгой очередности. Клиент такой фирмы может получить денежные средства несколькими способами, выбор конкретного варианта зависит от времени наступления страхового случая и стадии банкротства страховой компании.

Когда можно получить деньги в саморегулируемой организации?

Клиенты несостоятельной страховой компании, заключившие договоры страхования автогражданской ответственности, могут обратиться за выплатой в «Российский союз автостраховщиков» (РСА). Эта некоммерческая организация выполнит обязательства несостоятельного страховщика по ОСАГО в той ситуации, когда страховой случай произошел до момента признания компании банкротом. В РСА для получения выплаты следует представить те же документы, которые требуется направлять в страховую компанию в соответствии с условиями заключенного договора. При отказе или необоснованном занижении размера выплаты к данной саморегулируемой организации также можно обратиться с иском. Обозначенный способ может использоваться только при страховании автогражданской ответственности, другие виды страховок РСА не покрывает.

Куда обращаться за получением выплат в иных случаях?

Если вариант с обращением в саморегулируемую организацию по определенным причинам не подходит, то следует подавать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве страховой компании. В этом случае заявленное требование будет внесено в реестр и удовлетворено в порядке очередности, установленной законодательством о несостоятельности. Если же процедура банкротства уже завершена или требование страхователя не было удовлетворено по причине нехватки средств у страховщика-банкрота, то единственным способом получения компенсации остается прямое обращение с требованием к причинителю вреда. Этот вариант подходит во всех случаях страхования имущества или жизни, здоровья, при которых имеется установленный виновник наступления страхового случая.

Источники:

• Банкротство страховой компании

Совет 2: Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Отказ страховой компании выплачивать сумму по ущербу в дорожно-транспортном происшествии - явление сегодня достаточно частое. Что делать в подобной ситуации, знают далеко не все автовладельцы. Хотя способов получить причитающиеся средства не так уж и мало.

Инструкция

Внимательно перечитайте свой договор со страховой компанией, в нем должны быть прописаны сроки, когда вам обязаны выплатить ущерб. Эксперты уверяют: неделя-две задержки от указанной даты - это нормальная практика. Связано это с тем, что выплата страховой суммы сопровождается множеством бюрократических проволочек. Если же и этот срок превышен, нужно действовать.

Подайте жалобу одновременно в два контролирующих страховщиков органа - Федеральную службу страхового надзора (ФССН) и Российский союз автостраховщиков (РСА). Однако такие меры помогают не всегда. Часто автовладельцам приходится сталкиваться с ситуацией, когда проверяющий орган прислушивается именно к страховой компании и в ответ на жалобу отписывается простой фразой: «Нарушений не выявлено».

Если вы получили от контролирующих организаций подобную отписку, попробуйте воздействовать непосредственно на страховую компанию. Для этого составьте досудебную претензию. Ваша задача с ее помощью получить ответ по какой причине задерживается выплата и выяснить сроки перечисления денег. Ответ обязательно требуйте в письменном виде, чтобы вы могли апеллировать документами, а не пустыми обещаниями.

Банкротство страховщиков – далеко не редкость для российского рынка. В списке обанкротившихся и ликвидированных страховых компаний РСА уже более 100 участников.

Причины, которые ведут к банкротству, самые разнообразные. Это недостаточная капитализация, ценовой демпинг по отношению к конкурентам, недооценка размера обязательств по договорам, различные злоупотребления со стороны действующего менеджмента, махинации с полисами со стороны клиентов и пр.

Такие обстоятельства в конечном итоге приводят к финансовой нестабильности в компании без возможности восстановления платежеспособности и ее ликвидации.

Лишение лицензии

Контролем за работой страховой компании занимается ЦБ РФ. Именно регулятор при наличии обстоятельств, указывающих на утрату платежеспособности, предпринимает меры для приостановки действия лицензии страховщика. Другие причины – нарушение закона о рекламе или противоправная деятельность. Лишение лицензии фактически означает утрату права заниматься страхованием.

Обычно лицензия у страховщиков отзывается в три этапа:

1. Действие лицензии приостанавливается, если страховщик перестает платить по своим обязательствам. Приостановка может касаться только отдельных договоров, например, КАСКО.
2. В период приостановки лицензии компания не вправе привлекать новых клиентов и оформлять страховые полисы. При этом она несет всю ответственность по действующим договорам и в случае наступления страхового случая выплачивает компенсацию.
3. Если в ходе повторной проверки станет ясно, что нарушения не были устранены, то лицензия окончательно отзывается. Но обязательства перед клиентами сохраняются минимум полгода.

Следующим этапом после отзыва лицензии выступает начало процедуры банкротства, при которой все договора с клиентами расторгаются.

Процедура банкротства страховых организаций

Процедура банкротства вводится в страховой организации при невозможности исполнить обязательства перед кредиторами и при наличии одного из следующих признаков (ФЗ127 ст.183.16):

1. Сумма обязательств перед кредиторами превышает 100 тыс.р. и они не были исполнены в течение 14 дней. Сюда входят невыплаты страховой премии клиенты, в том числе, из досрочного прекращения страхового договора.
2. Неисполненное судебное решение о взыскании денежных средств независимо от суммы.
3. Величина активов организации не позволяет ей исполнить обязательства перед кредиторами.
4. Платежеспособный баланс компании не был восстановлен в период работы временной администрации.

Инициатива о признании банкротом может исходить как от самого страховщика, так и осуществляться в принудительном порядке на основании исков от клиентов, кредиторов или государственных инстанций.

Стоит отметить, что банкротство – это крайняя мера при ликвидации страховщика. Законом предусмотрен ряд шагов, которые должны предпринять контролирующие инстанции для предотвращения банкротства.

Так, первоначально в компании начинает работу временная администрация. Ее целью является восстановление платежного баланса, для чего разрабатывается антикризисный план. Администрация может работать в компании 3-6 месяцев, но этот срок может быть продлен до 9 месяцев.

Временная администрация должна быть введена регулятором при наличии признаков, свидетельствующих о сложном финансовом положении:

• при неоднократном нарушении нормативного соотношения собственных средств и обязательств по договорам страхования в течение года;
• нарушении требований о составе/структуре активов, необходимых для покрытия страховых резервов и размера собственных средств;
• отзыве или приостановке лицензии;
• ограничении лицензии на отдельные договора страхования.

Временная администрация после анализа финансово-экономического положения страховщика может прийти к выводу, что восстановить его платежеспособность не удастся. Тогда она обращается в суд о признании юрлица банкротом. Это дело должно быть рассмотрено арбитражем в течение 4 месяцев после поступления иска.

Специфика банкротства страховой заключается в том, что в отношении нее не применяют процедуры наблюдения, оздоровления и внешнего управления. В компании сразу начинает действовать этап конкурсного производства.

На данном этапе распродается на аукционе имущественный комплекс страховщика для последующего погашения обязательств перед кредиторами. Продаже подлежит страховой портфель компании, включая все действующие договора и активы, которые используются для покрытия страховых резервов.

Особенность процедуры состоит в том, что она имеет целью максимальное удовлетворение кредиторских требований, приоритет среди которых имеют страхователи. Так, у страхователя есть право отказаться от исполнения страхового договора в течение месяца после получения уведомления о признании страховщика банкротом.

Завершается конкурсное производство ликвидацией страховой компании.

Если страховая компания обанкротилась кто выплачивает страховку

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

• в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
• во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
• в 3-ую - по договорам страхования гражданской ответственности;
• в 4-ую – по договорам страхования имущества;
• в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Страховщик обанкротился куда обращаться?

Вариантов у страхователя может быть несколько:

1. Заявить о своих требованиях конкурсному управляющему в течение двух месяцев после получения уведомления о том, что страховщик находится в процессе банкротства.
2. Перезаключить страховой договор с новой организацией, если страховой случай так и не наступил, а договор с банкротом был автоматически расторгнут.
3. Если компания обанкротилась, то по отдельным видам страхования можно получить выплаты от уполномоченных организаций. Например, выплаты по ОСАГО обеспечивает РСА (союз автострахователей).

Если компания еще не обанкротилась, а у нее просто отозвана лицензия, она по-прежнему должна обеспечивать выплаты своих обязательств. Шансы на получение денег у ее клиентов гораздо больше, чем при окончательном банкротстве.

Что делать если страховая компания автовладельца обанкротилась?

По КАСКО

Если банкротом была признана компания, выдавшая полис КАСКО, то получить компенсацию будет весьма проблематично. РСА в такой ситуации компенсации не выплачивает.

Для автовладельца предусмотрено три варианта развития событий:

1. Если у компании просто отозвали лицензию, при этом она еще не обанкротилась, то он может получить выплату. Страховщик пока должен выполнять все обязательства перед действующими клиентами по мере финансовых возможностей.
2. Если банкротство завершено, но на счету остались средства, то с них можно получить какое-то взыскание с учетом действующей очередности.
3. Если получить выплаты по предыдущим вариантам, то нужно надеяться на взыскание в результате продажи активов обанкротившейся компании.

Поэтому к выбору страховой по договорам КАСКО стоит подходить максимально ответственно.

ОСАГО

Владельцы полиса ОСАГО остаются в наиболее защищенном положении. Все выплаты возьмет на себя РСА, но только в тех случаях, когда компания-банкрот не в состоянии это сделать самостоятельно.

Для получения выплаты нужно обратиться в представительство РСА в своем городе со следующими документами:

• заявлением о компенсации;
• справкой ГИБДД 748;
• копей протокола о ДТП;
• извещением о ДТП;
• копией полиса виновника ДТП(при наличии);
• заключением независимой техэкспертизы;
• паспортом;
• свидетельством о регистрации ТС;
• реквизитами счета для перевода.

Документы можно передать и через некоторые страховые компании: АльфаСтрахование, Росгосстрах, ВСК.

Проблем с выплатами по договорам ОСАГО возникнуть не должно, независимо от того, кто обанкротился: страховщик пострадавшей стороны или виновник ДТП.

Список страховых банкротов

Перед тем как принять решение приобрести страховой полис, нужно ознакомиться со списком банкротов. Многие недобросовестные агенты продолжают продавать полисы уже после отзыва лицензии у страховщика. Получить компенсацию по ним будет практически не реально. Даже по ОСАГО РСА производит возмещение по договорам, заключенным при действующей у страховщика лицензии.

Найти список компаний, у который есть явные финансовые проблемы, можно на сайте РСА . Здесь представлены страховые с приостановленной или отозванной лицензией, а также официальные банкроты.