Государство стремится поддерживать демографическое положение страны, стимулируя рождаемость предоставлением различных льгот. Предлагаем рассмотреть, какие бонусы даёт наше правительство в содружестве с банками на ипотеку при рождении первого ребенка, второго и последующих детей.
Как может выражаться государственная помощь на приобретение жилья:
- Предоставление субсидии;
- Уменьшение процентов по ипотеке;
- Предоставление отсрочки по ипотечному кредиту;
- Выдача материнского сертификата при рождении 2-го и последующих детей.
Реализация госпрограмм помощи семьям с детьми осуществляется через несколько Банков, лидирующую роль среди которых по традиции занимает Сбербанк.
Какие льготы можно получить при рождении первого ребенка?
Первый приятный бонус, который можно получить за прибавление в семье – это отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Сбербанк и ВТБ24 поддерживают эту программу и готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы.
Второй сюрприз от государства – это программа «Молодая семья». На неё могут рассчитывать родители не старше 35 лет, имеющие в собственности менее 18 квадратных метров на каждого члена семьи. В рамках этой программы можно получить субсидию до 40% стоимости приобретаемого жилья. Подробные условия – .
Льготы при рождении второго ребенка
При рождении второго ребенка ипотека может быть частично погашена сертификатом по программе « ».
Также, семьи с детьми могут рассчитывать на участие в « », в рамках которой происходит компенсация части процентов по кредиту или предоставляется гос. жильё для оформления по сниженной цене.
Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка
Ипотека при рождении третьего ребенка может погашаться тем же материнским сертификатом, если он не был получен ранее. Многие регионы устанавливают собственные субсидии для семей, в которых родился третий по счету ребенок – например, Москвичи получают так называемые «Лужковские выплаты» и прочие единовременные пособия, а жителям небольших городов даже выделяются бесплатные квартиры.
Минимальная сумма, которую выделяют региональные бюджеты многодетным семьям – 5% от стоимости жилья в кредите. Щедрость некоторых регионов позволяет покрывать до 50% основного долга, но не более 1 млн. рублей. Какие льготы действуют в районе вашего проживания, стоит уточнять в жилищном комитете.
Опять же, существуют области, в которых производится полное списание ипотеки при рождении 5 ребенка.
В 2017 году продляется субсидирование молодых семей, также продолжается выдача материнских сертификатов. Планы правительства по поддержке молодых семей расписаны до 2020 года, у вас есть ещё достаточно времени, чтобы воспользоваться предлагаемой помощью.
Российские семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях - под 6% годовых . При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%. В обоих случаях процентные ставки свыше 6 процентов берет на себя государство, поэтому новая госпрограмма в обиходе уже получила название «субсидирование ипотеки в 2018 году для семей с детьми» .
Важное дополнение:
7 июня 2018 года Владимир Путин, отвечая в ходе очередной «Прямой линии» на вопрос многодетной семьи, уже имеющей трех детей, рожденных до 2018 года (и не подпадающих в связи с этим под действие этой программы), субсидирования ипотеки под 6% годовых на семьи, в которых родился не только второй или третий, но также и последующие дети
- четвертый, пятый и т.д. На соответствующие цели планируется выделить дополнительное финансирование в размере 9 млрд рублей.
Новая программа льготного жилищного кредитования семей с двумя детьми и многодетных разработана по поручению Президента В. Путина. Документ, регулирующий действие программы льготной ипотеки - Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711 , утвердившее правила предоставления субсидий.
Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года . Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!
Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года . Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).
Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным - то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки , который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:
- на три года - при рождении с 2018 года второго ребенка;
- на пять лет - при рождении третьего ребенка.
Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша - не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.
То есть максимальный срок , на который будет предоставлена субсидия - 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75% .
Условия ипотеки под 6 процентов в 2018 году
Согласно разработанным правительством правилам, а также информации, размещенной на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (сайт Дом.рф , продукт «Семейная ипотека с государственной поддержкой» ), чтобы иметь право получить жилищный кредит или рефинансировать действующий под 6 процентов, заявляются следующие условия:
- после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок (на четвертых и последующих детей действие программы не распространяется);
- жилье должно быть приобретено на первичном рынке по договору купли-продажи у юридического лица (застройщика) либо по договору долевого участия;
- жилищный (ипотечный) кредит (или заем) выдан (или рефинансирован) российскими кредитными организациями (банками) или АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в рублях (АИЖК) не ранее 1 января 2018 года , по нему предусмотрен аннуитетный (равными долями) график погашения;
- минимальные и максимальные суммы жилищного кредита - 500 тыс. рублей - 8 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных регионов России - 500 тыс. рублей - 3 млн. рублей, при этом не менее 20% стоимости жилья должно быть оплачено в качестве первоначального взноса по кредиту;
- обязательно оформление страхования : личного и имущественного;
- при перекредитовании ранее взятой ипотеки под льготные шесть процентов, необходимо, чтобы прошло минимум шесть месяцев с момента ее оформления, причем не должно быть текущих просроченных платежей, просрочек более 30 дней, не проводилась реструктуризация;
- срок предоставления кредита - от 3 до 30 лет, возраст заемщика - от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита), пакет документов, как при оформлении обычного ипотечного кредита с той лишь разницей, что необходимо подтвердить рождение второго и/или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).
Снижение ставки по ипотечному кредиту в 2018 году - последние новости
Глава Минстроя Михаил Мень заявил, что несмотря на то, что субсидирование ипотеки предусмотрено лишь на срок три или пять лет , начиная с 2018 года, есть большая доля вероятности того, что по истечению этого времени рыночная процентная ставка по ипотечному кредитованию в России сама приблизится к тем же 6%, как это наблюдается в последние годы. Так что в долгосрочной перспективе семьям с детьми новая программа выгодна, несмотря на ограниченные сроки ее действия, если в будущем также воспользоваться возможностью рефинансировать кредит.
По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов. То есть, как в прямом эфире 30 ноября 2017 года, такая ставка была бы посильна для большинства россиян, желающих приобрести квартиру или дом под ипотечный кредит, тогда как действующие рыночные ставки до сих пор подходят далеко не всем, особенно в условиях падения реальных доходов!
Необходимо отметить, что механизм субсидирования процентных ставок по ипотеке уже был отработан в 2015-2016 годах. При этом роль самих заемщиков сводится к минимуму: льготную ставку оформляют сами банки, которые потом получают государственную поддержку в виде субсидий. Аналогично работает госпрограмма льготного автокредитования для российских семей - .
Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку. Банк ВТБ сообщил о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты
Одним из профильных направлений деятельности государства становится защита и поддержка семей с детьми. И главным момент – покупка отдельного жилья. Для миллиона многодетных супругов такой вопрос остается актуальным.
Для улучшения жилищного вопроса в России внедрена не одна программа. И большинство пар интересуются, что делать с при рождении третьего малыша. Есть ли какие-то льготы, ведь они получают статус многодетных семей.
Особенности помощи от правительства
Государственные преференции условно можно разделить на три группы:
- Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
- Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
- Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.
Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.
Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:
- С пониженным процентом.
- С учетом всей от правительства.
- Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.
При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.
Раньше последние программы пользовались большим спросом, но новые законодательные меры стали распространятся и на супругов с 2-я детьми, так что финансирование программы кредита уже на так велико.
Что делается для семейных пар
Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.
Дополнительно активно работает программа с 2018 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.
В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.
Некоторые регионы помогают многодетных людям, у которых появился 3-й малыш. Допустим, жители столицы получают деньги по проекту «Лужковские выплаты», а это 10 ПМ и прочие разовые пособия. Для более мелких городов из регионального бюджета выделяются квартиры на безвозмездной основе.
Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.
Какие льготы действуют в конкретном городе и регионе, стоит уточнять в жилищном комитете муниципальных органов власти. В России есть области, которые помогут списать любую сумму остатка по ипотеке, если появился 5 малыш.
Для тех, у кого есть ипотека и родился , важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.
Список всех преференций от государства
В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:
- При наличии статуса участника федеральной программы обеспечения жилищем, можно оформить значительные льготы на ипотеку. Государство будет компенсировать часть %, что положительно скажется на сумме оплаты.
- Для государственных служащих свои преимущества. Они могут принять участие в проектах «Доступное жилье» либо « ». В этом случае банки при поддержке правительства делают скидки на оплате первого взноса, ставке %, возможна отсрочка по погашению долга.
- Когда нет возможности воспользоваться льготами госпрограмм, то есть шанс по выплаченным ранее налогам в размере 13% от суммы квартиры. Эти деньги можно пустить на кредит.
- Средства маткапитала 425 000 можно направить за заем, а из остальной суммы затребовать 13% налогового вычета.
Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.
Непредвиденные ситуации могут быть у каждого. Часто они связаны с уменьшением доходов, что сказывается на многих сферах жизни человека. Если же есть кредитные обязательства, например, ипотека, то приходится сильно сэкономить. Также нужно искать методы выплаты кредита. Сейчас возможно погашение ипотеки за счет государства, если уменьшение доходов связано с объективными причинами. Это позволяет сохранить жилье, приобретенное в кредит. О правилах программы будет рассказано в статье.
Постановление
Норма прописана в постановлении правительства №373, которое действует с 23.07.2015. Позже в документ вносились изменения, и новая редакция действует с 07.12.2015. Введен он №1331. В последней редакции были учтены все недоработки, которые были в прошлом законопроекте.
Программа погашения ипотеки за счет государства предполагает:
- уменьшение задолженности на 600 тыс. рублей;
- конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ;
- снижение регулярных платежей до 18 месяцев.
Компенсация
Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга. Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга. Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%.
К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей. Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.
Списание до 600 тыс. рублей
Возможно частичное погашение ипотеки за счет государства. 600 тысяч рублей является максимальной суммой, которая выплачивается государством в счет долга. При этом цена недвижимости должна быть выше 8 млн рублей, так как первый платеж в 20% от стоимости обязателен во время оформления ипотеки.
Рождение ребенка
Происходит погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. После появления первенца и второго малыша можно получить компенсацию за 18 кв. метров. А с рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.
Как происходит погашение ипотеки за счет государства? Для получения списания долга с рождением ребенка надо посетить В этот орган предоставляется:
- сертификат материнского капитала;
- свидетельства о рождении малышей;
- документ о браке;
- договор ипотеки;
- подтверждение собственности;
- справка об остатке долга.
Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.
Уменьшение дохода
Чтобы оформить погашение ипотеки за счет государства из-за уменьшения дохода, нужно подтвердить снижение уровня материального достатка. Это может быть понижение зарплаты не меньше чем на 30%. Заемщику надо подать заявление на реструктуризацию через 3 месяца после уменьшения дохода.
Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов. Рост затрат равен снижению зарплаты.
Участники
Кто может рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства? 2016 год, как и 2015, позволял оформлять такие льготы следующим категориям граждан:
- молодая семья, где есть ребенок до 18 лет;
- семья с 2 детьми;
- семья, где ребенок или родители инвалиды;
- наличие иждивенца до 24 лет, у которого отсутствует официальный доход;
- госслужащие;
- рабочие ;
- участники ;
- сотрудники инновационной сферы;
- бывшие участники боевых действий;
- сотрудники учреждений РАН, Академии наук и ученые.
Требования к недвижимости
Есть несколько требований, благодаря которым оформляется погашение ипотеки за счет государства. 2017 год, как и 2016, не стал для льготников исключением. Льготы предоставляются на основе следующих условий:
- недвижимость является единственным жильем или не больше 50% доли в другом объекте;
- стоимость 1 кв. м. должна быть менее 60% цены средней недвижимости;
- важна юридическая чистота объекта.
Жилье должно соответствовать требованиям по площади. Если заемщик проживает там один, то объект не должен быть больше 50 кв. м. Для проживания 2 людей ограничение равно 35 метров на каждого. Вся площадь не больше 70 метров. Если жильцов трое, то требование к объекту - до 100 кв. м.
Требования к уровню дохода
Требования есть не только к недвижимости, но и к доходам заемщикам. В 2017 году стало действовать нововведение. Клиент может получить льготы, если у него уменьшился личный или семейный доход. Об ухудшении свидетельствует остаток после выплаты взноса. Если он ниже 2 прожиточных минимумов, то заемщик имеет право оформить погашение ипотеки за счет государства.
В Москве прожиточный минимум равен:
- 17 000 рублей - для взрослых работающих;
- 13 000 - для детей;
- 11 000 - для пенсионеров.
Заемщик, который хочет воспользоваться поддержкой, не должен иметь статуса банкрота по судебному решению. Можно принять участие в программе при наличии целевого кредита. При этом просрочка должна быть в пределах 30 - 120 дней.
Дата договора
По первой редакции документа №373 оформить погашение долга по ипотеке за счет государства имели право клиенты, оформившие кредиты до 2015 года. В следующем постановлении ничего об этом не указано. Определен только срок от оформления договора до обращения за помощью. Он должен составлять не меньше 1 года.
Процедура в Сбербанке
Такие услуги доступны во всех банках. У многих оформлена ипотека в Сбербанке, поскольку там выгодные условия. Чтобы получить компенсации, гарантированные госпрограммой, надо выполнить следующие действия:
- прийти в Сбербанк;
- проконсультироваться у специалиста по поводу возможности оформления льготы, а также взять образец написания заявления;
- написать заявление, собрать документы;
- получить справки;
- передать документацию в банк.
После этого надо ожидать решения АИЖК. Если результат положительный, то на счет перечисляются средства, благодаря которым снижается сумма долга. Клиент должен подписать с банком договор, в котором прописываются условия сделки. Потом происходит корректировка закладной, она осуществляется с Росреестром и банком.
Требуемые документы
Заемщик должен представить следующий перечень документов:
- паспорт;
- подтверждение права участия в программе: справки о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
- свидетельство о браке или его расторжении;
- свидетельство о рождении ребенка;
- бумаги на недвижимость
- договор участия в долевом строительстве;
- выписка из ЕГРП.
Перечень бумаг может быть изменен. Дополнительно могут потребоваться документы об инвалидности клиента или его детей, об участии в боевых действиях. За исполнение прочих условий, прописанных в договоре, заемщик отвечает самостоятельно. К ним относят страхование жизни и недвижимости.
Федеральные программы
С 2011 года граждане России могут вступить в программу, которая позволяет выполнить реструктуризацию долга. Действует она для молодых семей. По ней уменьшается финансовое обязательство.
Участникам надо соответствовать нескольким условиям:
- возраст - до 35 лет;
- на человека предназначено не больше 15 кв. метров жилья;
- наличие средств для выполнения обязательств по кредиту;
- доказательство участия в предоставлении жилья по социальному найму.
Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств. Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.
Нюансы
Естественно, в таком вопросе не обойтись без подводных камней:
- кредиторы не могут брать с клиентов деньги за процедуру реструктуризации;
- даже с программой клиенту надо вносить платежи, и это не избавляет от штрафов;
- кредитор может простить штрафы в полном объеме или частично, если это связано с ухудшением материального положения клиента;
- клиент продолжает нести ответственность по страхованию имущества, здоровья, что указано в договоре ипотеки;
- рассматривается заявка по реструктуризации в сроки, утвержденные кредитной организацией;
- субсидия не предоставляется заемщику, средства перечисляются банку, что позволяет избежать траты не по назначению;
- если после получения ипотеки появляется еще 1 ребенок, то предоставляется помощь до 5% от суммы;
- при участии в программе выдается сертификат;
- ипотека может быть оформлена не только в Сбербанке, но и в других банках страны;
- воспользоваться помощью можно только 1 раз.
Погашение части ипотеки государством будет отличной помощью для заемщиков. Необходимо собрать нужные документы, и дождаться решения. Предварительно у специалиста следует посоветоваться о шансах участия в программе. Иногда некоторые нюансы могут повлиять на решение комиссии, поэтому важно удостовериться, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к участнику данной программы. Проявите немного упорства, и вы обязательно достигнете цели! Государство заботится о своих гражданах и делает для их комфорта все возможное!
