Переводы между странами осуществляются ежедневно на большие и маленькие суммы. Если вы совершаете платежи за рубеж, то рано или поздно столкнётесь со следующим видом переводов.
Swift code. Что это такое? Данный код является частью международной системы платежей. Пожалуй, она является самой популярной и распространённой, так как с помощью неё можно отправить деньги другому человеку, который находится практически в любой стране.
Кроме того, данной системой переводов пользуются все страны, совершающие международные финансовые операции. Ведь это очень удобно. Благодаря широкой корреспондентской паутине, переводы можно отправить почти в любой валюте.
Swift code. Что это такое?
Это код, который присваивается каждому участнику популярной системы денежных переводов. Узнать его можно в банке или другом финансовом учреждении.
Даже всем известные системы переводов, такие как Contact, Western Union и другие, не обладают такой широкой сетью точек отправки/получения платежей и не могут похвастаться такой же популярностью.
Каким образом устроена эта система денежных переводов?
Каждый банк имеет корреспондентские счета в других зарубежных банковских учреждениях. Из них и состоит сеть данного вида переводов. Должны быть открыты счета во всех видах валют, в которых осуществляются денежные переводы.
Когда клиент приходит в банк и указывает все необходимые реквизиты, то банк определяет, через какие свои иностранные счета лучше всего отправить деньги, и пересылает их. И так, со счёта до счёта, перемещаются деньги, пока не остановятся на указанном счёте.
Благодаря такой системе удаётся отправить перевод в любую страну, которая подключена к системе Swift.
Какие плюсы?
Деньги можно отправить практически в любую страну. Представьте себе, к Swift подключены более 1000 корпораций и 10000 учреждений по всему миру.
Многовалютность. Ни одна система переводом не поддерживает трансферы в таком же количестве валют.
Какие минусы?
Скорость осуществления переводов и платежей. В отличие от других систем, получить переводы по которым можно в течение 10-15 минут с момента отправки, в Swift промежуток намного дольше. Средняя продолжительность осуществления перевода - 2-3 дня, в зависимости от длины той цепочки из банков, которую пройдут безналичные деньги.
Необходимо знать swift-код банка-получателя и человека или организации, которой осуществляется перевод. Это очень часто вызывает затруднения, так как клиенты обращаются в банк без данной информации. Если реквизитов получателя нет, то при отправке перевода можно ошибиться и деньги отправятся не туда либо зависнут на каких-то корреспондентских до востребования.
Как отправить такой перевод?
Допустим, вы хотите отправить деньги в английский университет за обучение. Первым делом вам нужно узнать этого учебного заведения. Созвонитесь с ними или отправьте запрос по электронной почте с просьбой указания ими номера счёта и swift code банка, в который нужно отправить деньги для оплаты обучения.
К примеру, swift code Сбербанка России (головного отделения) выглядит следующим образом: SABRRUMM. Но у каждого представительства даже одного и того же учреждения может быть свой отдельный код.
Это помогает ускорить процесс прохождения платежей. То есть если ваш счёт находится в Алтайском отделении, то стоит указать следующие его реквизиты “Сбербанк swift code SABRRUMMAC1”.
После того как эти данные получены, обратитесь в какое-либо отделение банка поблизости. Совсем не обязательно идти в главное отделение - пойдите туда, где вам удобно совершать данную операцию, всё равно стоимость услуги везде одинаковая.
Сотрудник банка вас спросит swift code. Что это такое, было указано выше. Также ему нужно предоставить информацию с номером банковского текущего или карточного счёта, куда должны быть зачислены отправленные деньги. Кроме этого, ему необходимо знать
Если вы платите за учёбу, то платежке оператор должен будет указать “payment for education” и в конце написать латиницей ваше ФИО. Если неправильный swift-код, номер счёта или непонятно назначение платежа, то перевод не отправится.
Даже если вы знаете swift code, что это такое и номер счёта в банке, всё равно нужно следить за тем, чтобы при отправке оператор правильно указал все реквизиты и назначение платежа.
Также помните о том, что в определённых странах существует ряд ограничений для переводов как по сумме отправки, так и по сумме получения денег.
Если вам срочно нужно отправить перевод на сумму, которая больше ограничений, то можете воспользоваться помощью коллег или близких людей, разбив одну сумму на несколько частей.
Р азвитие мировой торговли привело к созданию сложных систем межбанковских переводов. В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.
Содержание статьи :
SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые могут работать во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.
Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.
Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.
Кто использует систему SWIFT и зачем она нужна
SWIFT-перевод изначально мог быть осуществлен лишь между 248 банками в 19 странах. Сегодня им пользуются более двухсот стран и больше 10 тысяч финансовых учреждений. При этом для организации денежных транзакций достаточно знать специальный SWIFT-код банка и его название.
Частные лица, организации, биржи, депозитарии, брокеры используют систему для перевода денег в выбранной валюте в комфортных условиях и с минимальной комиссией, а также для обмена информацией. Главное, что привлекает членов кооператива – это высокая безопасность транзакций. Плюс в сообществе как бы раздвигаются бюрократические границы. Перед пользователями предстает как бы глобальная сеть без обширных государственных ограничений и иных препятствий. Но некоторые свободные моменты были устранены, особенно после терактов 11 сентября, когда мир под эгидой США начал масштабную борьбу с терроризмом, в том числе ограничивая всевозможные пути для финансирования бандитских организаций.
Что такое BIC и IBAN
SWIFT-платеж требует наличия идентификационного номера банка BIC в соответствии со стандартом ISO 9362. В код BIC входят (по порядку):
- 4-буквенный код финучреждения;
- 2 символа, определяющие страну;
- 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион (город).
- 3 символа филиала (если есть).
В России также используется свой аналог BIC – БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов ).
Специальный международный код счета банка-получателя, в котором также содержится информация по SWIFT-коду. Изначально использовался только в Европе, но постепенно стал применяться и вне ЕС. Код содержит:
- Данные о стране получателя;
- Уникальное число, рассчитанное по ISO 7064;
- Символы с данными банка и счета.
Необходимую информацию по кодам лучше всего получать непосредственно у банка-получателя отправления.
Как работает система переводов СВИФТ
Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Сообщение имеет следующую структуру:
- Заголовок;
- Основной текст;
- Трейлер.
Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр, где сведения именуются уникальным номером, обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.
Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием. Последний вариант обходится дешевле и предпочтительнее, особенно при частых переводах.
Что входит в реквизиты СВИФТ:
- SWIFT-код и международное название банка.
- СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента.
- Транзитный счет, счет получателя.
- Без использования счета получателя нужно указать его ФИО и паспортные данные или их аналоги, идентифицирующие личность.
Как только Вы получили реквизиты, отправляйтесь в банк. Подойдет практически любой, так как большинство российских банков подключено к СВИФТ. Далее, нужно передать операционисту полученные от будущего получателя реквизиты и свой паспорт для оформления заявления на перевод.
Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.
Важно! Не все отделения способны сразу выдать крупную денежную сумму. Чтобы избежать задержек следует заранее обращаться в выбранный офис банка, чтобы заказать там наличность. Операционист/менеджер подаст заявку, чтобы к нужной дате инкассаторы доставили указанную клиентом сумму.
Сроки переводов SWIFT
Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.
SWIFT в России
Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX . Точное наименование зависит от месторасположения филиала. СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер ). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.
В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:
- Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
- ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
- за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.
Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.
Что будет, если отключат СВИФТ в России
Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.
Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах. Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2014 года.
Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международной системы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.
Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально. Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.
Главные последствия отключения SWIFT для России:
- Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
- Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.
Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.
Особенности переводов SWIFT
СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:
- Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
- Самые популярные валюты – евро и доллары;
- Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).
Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.
Альтернатива системе SWIFT
В 2012 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE , как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.
В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:
- Передает сообщения в формате SWIFT;
- Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
- Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
- Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.
Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:
- С карты на карту (по номеру карты);
- Электронные платежи Вебмани, Киви, ;
- Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
- Переводы в криптовалюте.
Заключение
SWIFT-переводы отличаются высокой точностью доставки денежных средств, так как в цифро-буквенном обозначении цели перевода детально указываются страна, регион, филиал банка-получателя. Непосредственно лицо определяется по индивидуальному счету либо паспортным данным. При этом вся информация шифруется, что обеспечивает клиентам дополнительные преимущества: абсолютную конфиденциальность и безопасность.
В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ .
SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.
Как работает SWIFT
Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.
Основное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.
Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.
Несмотря на то, что большинство пользователей привыкли к таким международным денежным переводам, как Вестерн Юнион, MoneyGram и другие, при отправке больших сумм более выгодна система SWIFT.
Что такое SWIFT-платежи?
В 1973 году 239 банков из 15-ти стран основали Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (английская аббревиатура ‑ SWIFT). Сегодня оно объединяет больше 11000 организаций из двухста стран. Всем участникам финансовых операций присваивается уникальный код: у банков ‑ BIC или ID, у физ-/юрлиц ‑ IBAN. При совершении любой операции необходимо указывать код банка и получателя.
Преимущества и недостатки SWIFT
Основное достоинство ‑ доступность во многих странах. В работе задействованы банки-корреспонденты, что позволяет получить деньги в банке, не являющемся участником системы СВИФТ. Среди других плюсов выделяют следующие:
- большой выбор валют;
- нет ограничений по сумме (в отдельных случаях операция должна согласовываться с валютным законодательством);
- высокая скорость осуществления операции (среднее время доставки ‑ 20 минут);
- гарантированная своевременная доставка;
- умеренные комиссии при больших денежных переводах.
Среди минусов называют мониторинг платежей государственным департаментом США, а также потребность предоставить банку определенный пакет документов.
СВИФТ-платеж позволяет перечислить деньги частным лицам или компаниям заграницу:
- расчеты за товары, услуги;
- оплата обучения, лечения;
- перевод средств родственникам и многое другое.
Как работает SWIFT ПриватБанк?
Свифт-переводы не должны быть связаны ведением коммерческой/инвестиционной деятельностью.
Согласно украинскому законодательству, существует ряд ограничений для проведения операций:
- без документального подтверждения валютный перевод не должен превышать 15000 гривен за один банковский день.
- перевод валютных средств физлицами нерезидентами должен подтверждаться документом об источнике происхождения валюты.
- украинцы могут переводить валютные средства на личный зарубежный счет, имея индивидуальную лицензию НБУ.
Важно ! Более детально ознакомиться с правилами/ограничениями можно на сайте Привата: https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru
Комиссии за SWIFT-перевод ПриватБанк
- Получение платежа:
Поступление денег:
- на карту/счет физлица - 0%;
- на карту для выплат – 0,5%.
Обналичивание:
- с карты/счета физлица – 1%;
- с карты для выплат – 0%.
- Тарифы за отправление:
- внутри страны ‑ 5% от общей суммы + 12 долларов США*;
- зарубеж ‑ 0,5% от общей суммы (минимально пять гривен, но не более 500 долларов США) + 12 долларов США*
* гривны по текущему курсу НБУ.
Как отправить перевод SWIFT?
Через Приват24 (самостоятельное заполнение формы):
- «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка отмечаете нужную страну, валюту, вводите сумму.
- Заполните форму отправки:
- SWIFT-код банка (состоит из восьми-одиннадцати символов);
- счет/IBAN-код получателя;
- наименование получателя:
- физлицо – ФИО;
- юрлицо – название компании.
- адрес получателя;
- назначение платежа (выберите существующий тип из выпадающего списка либо выбрать «Другое», ввести необходимые данные).
Важно ! Если сумма платежа превышает эквивалент 15000 гривен, потребуется прикрепить сканированную копию подтверждающих документов.
- вводим необходимую сумму. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить полную сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- выбираете карту. Если вы имеете несколько карт (долларовую и гривневую), операцию можно провести с обоих: сумма платежа ‑ валютная, оплата комиссии ‑ гривневая.
- подтвердите, что данная операция не связана с предпринимательской/инвестиционной деятельностью.
- подтвердите действия при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный.
Отправка платежа через Приват24 (упрощенная форма):
- Меню «Все услуги» > «Переводы» > «SWIFT-платежи» > «Новый».
- Из выпадающего списка выбираете страну, валюту, введите сумму.
- В открывшемся окне вы увидите все возможные способы отправки. Выбираете систему SWIFT.
- Вводите реквизиты получателя одним из двух способов:
- при наличии реквизитов в текстовом электронном документе, просто скопируйте и вставьте данные;
- при наличии отсканированной копии документа с реквизитами – прикрепите файл.
- физлицу-нерезиденту потребуется прикрепить отсканированные документы об источнике получения валюты. Документы на иностранном языке (кроме русского) переводятся на украинский язык, визируются агентством-переводчиком.
- После ввода необходимых данных нажимаете «Далее», выбираете карту/счет. Когда валюта получения доллары США и получатель должен получить всю сумму, поставьте галочку напротив «Гарантия получения полной суммы». Будут включены комиссии всех банков-участников операции.
- Подтвердите перевод при помощи sms-кода, пришедшего на мобильный
Получение перевода SWIFT
Для получения платежа вам необходимо узнать свой IBAN-код одним из трех способов:
- Банкомат. «Мои данные» > «Получить реквизиты».
- Терминал. «Мои данные» > «Мои реквизиты» > «Получить реквизиты для пополнения карты».
- Приват24. «Все услуги» > «Инфо» > «Мои реквизиты». Выбрать номер карты > пополнение SWIFT-платежом >«Получить реквизиты».
- Сообщите полученный IBAN-код отправителю.
В мобильном приложении:
При возникновении необходимости в отправке переводов за границу, большинство наших граждан обычно отдают предпочтение таким международным системам переводов, как Western Union, MoneyGram и Юнистрим.
Однако, в некоторых случаях намного более выгодно использовать систему обмена сообщений SWIFT (СВИФТ), которая позволяет переводить достаточно крупные суммы намного дешевле более популярных систем мгновенных переводов.
О системе
Основана международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (СВИФТ) в 1973 году, в Брюсселе.
Аббревиатура SWIFT расшифровывается с английского как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает «Сообщество всемирных межбанковских телекоммуникаций».
Изначально учредителями корпоративного общества являлись порядка 240 банков в 15 странах мира. Основная цель, которую преследовали создатели системы, была организация круглосуточного автоматизированного надежного механизма обмена финансовой информацией между ее членами взамен уже устаревшей бумажной формы обмена сообщениями.
Более 4-х лет понадобилось разработчикам на финансовые расчеты и разработку самой программы. Официальной датой старта проекта признано считать 9 мая 1977 года, когда международная система денежных переводов была запущена в работу.
С момента создания системы численность организаций, подключенных к СВИФТ, увеличилась более чем в 40 раз, и сегодня ее членами являются около 10 тысяч финансовых компаний в 210 различных государствах.
В настоящее время СВИФТ является безусловным лидером среди существующих международных систем денежных переводов. Через нее ежедневно проходит более 1 млн. различных транзаций, а в год их количество превышает 2,5 млрд.
Условия
По системе СВИФТ можно отправлять и получать денежные переводы в любой валюте мира, на выбор отправителя. Система позволяет осуществлять переводы, как за пределы РФ, так и внутри страны.
Срок осуществления перевода составляет от одного до пяти дней. Такая длительность перечисления денежных средств обусловлена наличием и количеством банков-посредников (т.н. банков-корреспондентов), через которые осуществляется платеж.
На практике, перевод может зачислиться даже в день отправки. Как правило, быстрое зачисление возможно в случае отправки и получения перевода на территории одного государства, либо, если совпадают банки-корреспонденты. В других случаях, срок осуществления перевода прямо пропорционален количеству задействованных банков, через которые проходит платеж.
А если учесть, что при перечислении средств один из участников цепочки может допустить ошибку и отправить перевод по другому адресу, то, если сроки «поджимают», лучше воспользоваться услугами одной из систем мгновенных переводов.
Максимальная сумма перевода системой не ограничивается, однако, при проведении операции следует учитывать ограничения, установленные в стране отправки и получения перевода.
Например, в соответствии с Указанием Банка России;1412 от 30.03.2004г. без подтверждающих документов за один день можно отправить за границу сумму, размер которой не превышает 5000 долларов США.
Обязательным условием осуществления перевода является его адресность – кроме данных получателя необходимо указание отправителем реквизитов (т.н. SWIFT-кода) и номера структурного подразделения банка – получателя.
Отправителем и получателем денежных переводов может быть любое физическое (достигшее возраста 18-ти лет) или юридическое лицо, как резиденты, так и нерезиденты РФ.
Для отправки перевода открытие счета необязательно. Однако, в случае перевода без открытия счета тариф за проведение операции, предлагаемый системой, выше, чем стоимость отправки перевода через текущий счет.
В целом, переводы по системе СВИФТ физическими лицами совершаются на следующих условиях:
- отправка возможна как со своего счета в банке, так и без его наличия;
- перевод может быть зачислен как на счет получателя, так и выдан наличными через кассу банка (без зачисления на счет получателя);
- денежные средства могут быть отправлены как физическому, так и юридическому лицу.
Видео: Как вывести деньги
В каких банках можно осуществить денежные переводы СВИФТ
В соответствии с Уставом СВИФТ в каждой стране, где представлена компания, создается национальная группа членов СВИФТ и группа пользователей системы переводов.
Членами системы являются не только банки, но и различные биржи, брокерские фирмы и компании – профессиональные участники рынка ценных бумаг.
Ассоциация пользователей системы в России – РОССВФИТ, является второй по величине в мире и объединяет более 550 пользователей, треть из которых – крупнейшие российские банки, которые проводят через эту систему более 80% расчетов.
Не смотря на существенные затраты, которые несут кредитные организации, при подключении к системе СВИФТ, на данный момент членами системы являются более половины банков в России. Узнать, подключен ли Ваш банк к системе можно непосредственно на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT.
Тарифы
Если говорить о стоимости переводов через систему СВИФТ, то можно отметить отсутствие единой тарифной сетки среди членов организации. Каждый банк-участник системы устанавливает собственные тарифы за проведение операций через систему.
Обычно, комиссию за перевод платит и отправитель и получатель. Как правило, стоимость перевода рассчитывается в процентном отношении от суммы, при наличии минимальной и максимальной суммы комиссии за платеж.
Ниже предлагаем ознакомиться с тарифами на переводы в системе СВИФТ в популярных российских банках:
| Банковская организация | Комиссия за перевод, % от ∑ (min … max ) | |
| При наличии счета | Без открытия счета | |
| Сбербанк России | 1% (15…200$) | 2% (150…2500 руб.) |
| Альфа Банк | 0,5- 2% (750…8000 руб.) | Не проводится |
| Райффайзенбанк | 1,5% (30…250$) | Не проводится |
| ВТБ24 | 1% (20…250€)+20€ на комиссии др. банков) | Не проводится |
| Россельхозбанк | 1% (10…100€) | Не проводится |
Как Вы видите, в большинстве российских банков стоимость отправки перевода через систему СВИФТ составит 1-2% от суммы перевода, но не менее 20 и не более 250 евро за операцию.
Считается, что стоимость отправки крупных сумм через систему СВИФТ дешевле, чем в случае использования популярных систем мгновенных переводов, таких как Western Union, Contact или Юнистрим.
Обычно, это действительно так, однако, при отправке перевода все же рекомендуем сравнить действующие условия SWIFT-перевода выбранного банка с условиями альтернативных систем денежных переводов.
Для наглядности разницы в цене отправки приводим сравнение стоимости переводов через систему СВИФТ с популярными системами мгновенных переводов:
| Диапазон сумм | Система денежных переводов | ||||
| SWIFT | Western Union | Contact | MoneyGram | ||
| 0-5 000 $/€ | 1-2% от суммы, min 20 $/€, max 250 $/€ | До 3% от суммы | 3-5% от суммы | ||
| 5 000 – 10 000 $/€ | — | — | — | ||
| 10 000 – 100 000 $/€ | — | — | — | ||
Как Вы видите, по сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм.
Наиболее заметная разница в стоимости – на примере суммы в 10 000 – 100 000 долларов. Перевод таких сумм через систему SWIFT обойдется отправителю не только в 2-3 раза дешевле, но и, учитывая установленные ограничения на суммы переводов (3-5 тыс. долларов или евро в день, в зависимости от системы), может быть отправлен одним платежом.
В целом, если сравнивать с популярными системами мгновенных переводов, учитывая минимальную сумму комиссии при отправке переводов через систему СВИФТ, более рационально использовать данную систему для отправки крупных сумм. Для перечисления мелких сумм целесообразнее использовать системы мгновенных денежных переводов.
Особенности
Отправка денежных переводов через систему СВИФТ имеет свои особенности, ознакомиться с которыми можно здесь:
- возможность отправки перевода в большинство стран мира и в разной валюте;
- получателем денежных средств могут быть как юридические, так и юридические лица;
- перевод можно получить только в одном, конкретном отделении банка, указанном отправителем в платежном поручении;
- возможность отправки и получения перевода как при наличии счета, так и напрямую, с транзитных счетов банка;
- сроки и стоимость переводов зависят от количества задействованных в перечислении банков-корреспондентов.
Документы
Для отправки перевода физическому лицу понадобятся следующие документы:
| Тип документа | Документ | Требование о наличии |
| Заявление на перевод | Заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р | Обязательный |
| Документ, удостоверяющи | Паспорт | |
| й личность | ||
| Документ, подтверждающий законность перевода | Счета-фактуры на оплату услуг (например, счет на оплату обучения или лечения заграницей, документы, подтверждающие бронирования отеля, и т.д.) | Обязательный, в случае отправки перевода на сумму свыше 5000 дол.США |
| Нотариально заверенная справка, подтверждающая родство отправителя и получателя (при отправке перевода близкому родственнику) | ||
| Копия иностранного паспорта получателя (для получателей – нерезидентов РФ) | ||
| Другие документы | Уведомление от налоговой полиции, выданное по месту регистрации получателя, об открытии получателем банковского счета в другой стране | Обязательный, в случае отправки перевода заграницу резиденту РФ (в т.ч. если получатель и отправитель – одно лицо) |
Для получения перевода получателю потребуется предоставить паспорт.
При наличии соответствующего запроса получателю следует быть готовым подтвердить финансовой организации, осуществляющей перевод денежных средств, легальность валютной операции соответствующими документами.
Как отправить
Для того чтобы отправить перевод через систему, прежде всего, необходимо уточнить реквизиты SWIFT получателя, которые включают в себя следующие данные:
- наименование и SWIFT-код банка, куда будут отправлены деньги;
- наименование и SWIFT-код банка, корреспонденские счета которого будут использованы для перевода (в случае задействования банка-корреспондента);
- № счета лица, в пользу которого осуществляется платеж (при наличии) либо транзитный счет банка-получателя (в случае отсутствия счета у адресата перевода);
- ФИО получателя (для переводов без открытия счета дополнительно понадобятся паспортные данные лица, которому отправляется платеж).
Заполняются эти данные исключительно на английском языке, а чтобы минимизировать вероятность ошибки лучше воспользоваться реквизитами, размещенными на их официальных сайтах финансовых учреждений в соответствующих разделах.
После того, как все необходимые данные получателя имеются у Вас в наличии, необходимо выбрать банк для отправки перевода.
Чтобы определить наиболее оптимальный для Вас вариант, рекомендуем предварительно сравнить стоимость и условия отправки Вашего перевода как минимум в 2-3 финансовых учреждениях, в т.ч. уточнить:
- необходимость открытия счета;
- стоимость перевода при наличии (отсутствии) счета у отправителя;
- возможные ограничения по суммам переводов;
- наличие и количество банков-корреспондентов;
- список необходимых документов для осуществления перевода (если сумма превышает 5 000 дол. США).
После этого, имея на руках реквизиты получателя и необходимый пакет документов, можете смело обращаться в любое из отделений выбранного финансового учреждения для отправки перевода.
Как получить
Для получения денежного перевода по системе СВИФТ обычно получателю достаточно:
- обратиться в отделение банка, указанное в платежном поручении;
- предъявить паспорт;
- заплатить комиссию (если это требуется).
В некоторых случаях, банк может потребовать от получателя предоставить документы, подтверждающие легальность операции. Не стоит переживать, если с Вами произошла такая ситуация.
Обычно, это простая формальность, требующая со стороны получателя предоставления неких документов, которые банку необходимы для осуществления функции валютного контроля.
После подтверждения легальности операции получатель сможет забрать свой перевод.
Что такое SWIFT-код банка
SWIFT-код – это уникальный код члена системы переводов (банка или другой организации), который используется для идентификации данного пользователя с целью осуществления отправки и получения финансовых сообщений внутри системы.
Формируется данный код автоматически, в соответствии с действующими стандартами ISO 9362 (ISO 9362-BIC), при заведении пользователя в систему.
Ознакомиться с данным кодом можно на сайте соответствующего учреждения – участника системы, также воспользовавшись специальными справочниками ІSWIFT-кодов банков.
Недостатки
Не смотря на имеющиеся преимущества, осуществление переводов через систему СВИФТ также имеет и недостатки, которые следует учитывать при ее использовании:
- сроки переводов, длительность которых составляет 3-5 рабочих дней (в отличии от систем мгновенных переводов, где получить деньги обычно можно уже через 15 минут после отправки средств);
- адресность доставки (в отличие от популярных систем переводов, дающих возможность клиенту получить денежные средства без ограничений по месту получения, отправка денег через СВИФТ возможна только на счет конкретного отделения финансового учреждения, указанного изначально в реквизитах платежного поручения а);
- возможность появления дополнительных комиссий при отправке или получении перевода. Связано это, прежде всего, с отсутствием единой тарифной политики системы для отправителей и получателей переводов, а также наличием возможных посредников, через которые проходит платеж.
Исходя из описанных выше условий отправки и получения денежных переводов через систему СВИФТ, хотим еще раз отметить исключительную безопасность и надежность данной системы, пользователями которой являются более 10 тысяч финансовых организаций в мире.
В целом, если оценивать все имеющиеся возможности системы для физических лиц, наиболее оптимальным ее использованием является регулярные крупные денежные переводы ближайшим родственникам заграницу, а также оплата услуг юридических лиц по контракту.
Характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Читать статью, .
Как оформить онлайн денежный перевод «Золотая Корона»? Ответ .
Образец банковской гарантии для обеспечения исполнения обязательств. Подробнее .
При проведении таких операций клиент имеет возможность осуществить платеж с минимальными затратами времени и денег, что на крупных суммах выливается в достаточно существенную экономию денежных средств при проведении операции.
