В связи с развитием экономических отношений в современной России, также расширяется и спектр финансовых услуг, которые финансовые учреждения предоставляют организациям и гражданам для удовлетворения ими своих растущих хозяйственных потребностей. Сейчас на отечественном финансовом рынке достаточно широко представлена такая услуга как продажа и покупка конфискованных банками-кредиторами автомобилей, числящимися у них в залоговом обеспечении в счёт выданных кредитов.
Финансовые учреждения располагают немалым количеством конфискованных транспортных средств
В наш век широкого развития потребительского кредитования населения и автокредитования, в частности, эта услуга пользуется большим спросом. Даже несмотря на нешуточные проценты, которые кредитное учреждение берёт за эту услугу, многие предпочитают получить желаемую вещь «здесь и сразу», и с лёгкостью оформляют кредит в банке. Кредитная организация с удовольствием даёт деньги на подобные покупки, совершаемые при участии и под контролем этого учреждения. Лишь бы клиент был кредитоспособен. Но если в кредит приобретается дорогостоящая вещь, например, автомобиль, то банк требует в качестве обеспечения займа залог в виде этого самого . После завершения сделки заёмщик забирает «стального коня» в своё пользование, а вот основной документ на эту автомашину, паспорт транспортного средства (ПТС), остаётся в качестве залога в банке. То есть до выплаты всей суммы кредита авто фактически принадлежит банку, хотя заёмщик при этом никак не скован в своих действиях и спокойно разъезжает на кредитном авто. Обычная история…
Как ваш автомобиль может попасть в категорию конфискованных?
Но обстоятельства в жизни каждого иногда меняют своё плавное и предсказуемое течение, и нередко наступает момент, когда совершать ежемесячные платежи по графику, согласованному с банком, становится по тем или иным причинам затруднительно. Банки при этом, чтобы не потерять клиента и не доводить дело до суда, по возможности идут навстречу заёмщику и, стараясь облегчить выплату кредита клиентом, предлагают ему различные финансовые схемы реструктуризации оставшейся долговой суммы. Зачастую не помогают и эти средства, и клиент оказывается полностью некредитоспособным. А если он не способен в течение длительного времени погасить задолженность по кредиту или предоставить гарантии по погашению оного в ближайшей перспективе, то залоговая автомашина переходит к банку.
Вот тогда-то всё ещё кредитный автомобиль и переходит в разряд конфискованных у неплательщика и выставляется банком на продажу для погашения оставшейся кредитной задолженности.
Те, кто не способны погасить кредит, вынуждены столкнуться с конфискацией своего транспортного средства
Продажа конфискованного автомобиля
Ввиду того, что кредитной организации невыгодно держать в физической собственности непрофильные активы, каковым и является конфискованное транспортное средство, а желательно скорейшим образом обратить их в финансовые потоки, банк заинтересован в быстрой продаже этого автоконфиската. Конфискация залогового автомобиля может происходить только в случае, если предлагаемая для реализации автомашина полностью технически исправна и её можно безопасно эксплуатировать в дальнейшем. Также от заёмщика письменное согласие на продажу автомобиля.
Реализация конфискованного банком транспортного средства может протекать по двум схемам:
- продажа через профильные организации, специализирующиеся на реализации залогового имущества;
- реализация залогового имущества через суд.
По первой схеме действуют в случае взаимной договорённости между кредитной организацией и клиентом. При этом потенциальную выгоду имеют обе стороны. Банк заинтересован в быстрой продаже залогового автомобиля, а этот тип реализации позволяет совершить сделку с минимальными затратами времени. К тому же банк в этом случае не несёт расходов, связанных с охраной и хранением реализуемого транспортного средства. А заёмщик в итоге получает часть денежных средств для покрытия кредитного долга и несёт при этом меньше имиджевых потерь. Правда, эта схема не лишена возможных противоречий между банком и клиентом, так как последний заинтересован в максимальной цене реализации, а первый - в быстроте проведения продажной операции, которая не всегда подразумевает максимальную денежную выгоду.
Лучше договориться с банком на взаимовыгодных условиях
Если же договориться о реализации имущества по первой схеме не удалось, то вступает в силу вторая схема и дебаты переносятся в зал суда. Как только в суд поступает иск от банка, спорная машина подлежит изъятию у заёмщика. За этой процедурой будут бдительно следить суровые судебные приставы. Судьи, как правило, встают на сторону банка, и заёмщик оказывается потерпевшей стороной, а автомобиль всё равно подлежит реализации, но уже на распродаже «с молотка» по совсем уж «смешной» цене, которой может не хватить на покрытие текущего долга и набежавших пени.
Покупка конфискованного автомобиля
В тяжёлое кризисное время далеко не каждый гражданин может себе позволить покупку нового автомобиля в автосалоне. Приобретение же машин, конфискованных банком у должников, может стать неким компромиссом. Осуществить эту процедуру в настоящее время не составляет большого труда. При этом покупатель, вполне возможно, и денег потратит меньше чем в салоне, и транспортное средство приобретёт в приличном техническом состоянии, а то и вовсе новое. Конечно, среди конфискованных автомашин тоже попадаются авто с техническими изъянами и необнаруженными вовремя дефектами, но таких вариантов встречается гораздо меньше, чем при покупке с рук на авторынке. В подавляющем числе случаев банк выставляет автомашину на торги после тщательной технической , а также юридической подготовки, чтобы избежать последующих нежелательных судебно-правовых коллизий.
Купить конфискованный автомобиль, выставленный на продажу, можно по тем же каналам, по которым идёт продажа залогового имущества. При этом можно совершить удачную покупку. Остаётся только узнать точное время, место проведения подобных торговых аукционов и дождаться момента, когда на торги будет выставлен лот в наиболее привлекательном для вас ценовом диапазоне. Информацию о проведении торгов можно узнать по объявлениям в газетах, в специализированных СМИ и в интернете, где банки часто размещают информацию о продаже конфискованных автомашин. Чтобы принять участие в подобных аукционах, необходимо написать для банка заявление об участии в этих торговых мероприятиях и оплатить регистрационный сбор. Если желаемая машина достанется вам, то этот сбор будет учтён в качестве первоначального аванса, иначе - возвращён вам после торгов.
Преимущества и недостатки купли-продажи авто после конфискации
Плюсы
Соглашаясь на реализацию кредитного автомобиля через профильную организацию, заёмщик не только сохраняет «приятную мину при плохой игре», но и вполне может рассчитывать на хорошую цену продажи, которая поможет быстрее расплатиться с кредитом перед банком. А покупатель при этой схеме покупки потратит совсем немного времени на бумажную волокиту, может быть полностью уверен в сделки и правильном оформлении всех документов. Ещё один плюс для покупателя по такой схеме - возможность приобрести достаточно новое транспортное средство, так как реализуемые по этому каналу автомашины, как правило, кредитные и, следовательно, не имеют ещё большого срока эксплуатации. Правда, купленная таким образом машина по цене может оказаться на 20–30 процентов дороже, чем при втором способе - аукционной продаже с «молотка». Здесь «плюс» продавца превращается в «минус» покупателя.
При правильном подходе сделка может быть выгодной и для заёмщика и для покупателя
Минусы
При сбыте машин через профильную компанию банк вынужден «накидывать» к цене авто несколько процентов и учитывать подоходный налог. Отсюда и появляется такая «вилка», указанная в предыдущем пункте. Если бывший владелец по каким-либо причинам решит, что было незаконное изъятие автомашины и подаст на банк в суд и выиграет дело, то суд может наложить арест на машину уже нового владельца до выяснения всех обстоятельств. Деньги, конечно, ему вернут, но не полностью и не раньше чем через один-два месяца. А причин для подобного поворота событий может быть несколько:
- Во-первых, если бывший владелец машины посчитает, что продажная цена на аукционных торгах была необоснованно занижена;
- Во-вторых, если машина была конфискована не по окончательному, а по предварительному решению суда (и такое может быть);
- И, в-третьих, при изъятии не были соблюдены права супруги или супруга должника.
Чтобы избежать подобных «катаклизмов», необходимо очень придирчиво изучать все документы на совершаемую покупку и оценить правовые риски предполагаемого дальнейшего развития событий. Для этого после окончания торгов у победителя есть около десяти дней на то, чтобы определиться с вопросом - переводить или отказаться от перечисления денежной суммы за покупку.
Заключение
Решившись заключить кредитный договор с банком на покупку нового автомобиля, постарайтесь реально оценить свои возможности по выплате немалых ежемесячных сумм, которые к тому же будут растянуты по времени. За это время могут произойти крайне нежелательные события, которые могут отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность и привести в итоге к конфискации и последующей продаже с торгов вашего транспортного средства. Да ещё и предстоят неприятные встречи с судебными приставами. Как следствие, вы можете остаться и без автомашины, и без денег, вложенных в её покупку. А решившимся на приобретение конфискованной судом машины, которая реализуется посредством торгового аукциона, необходимо очень тщательно подойти как к проверке документов, прилагаемых к авто, так и к оценке возможных правовых рисков в дальнейшем. В любом случае держите плотный контакт с опытным юристом, который поможет вам обойти все «подводные камни» в этом непростом деле.
Лучшие цены и условия на покупку новых авто
Кредит 4.5% / Рассрочка / Trade-in / 95% одобрений / Подарки в салонеМас Моторс
Покупка залогового автомобиля у банка - это прекрасный шанс обзавестись транспортным средством. Но большинство боится приобретать такую машину, они думают, что минусов больше чем плюсов. Рентабельно ли покупать такой транспорт? Продажа залоговых авто может производиться их владельцами. Второй же вариант - это продажа арестованных машин с привлечением соответствующих инстанций.
Купить залоговый автомобиль у банка – значит существенно сэкономить. Однако как у всех проблемных процессов купли-продажи, здесь есть свои нюансы.
· Приобретение машины у должника.
Не редки случаи, когда у должника нет денег для выплаты займа, поэтому он предлагает банку погасить задолженность за счет продажи транспортного средства. В случае если банк не против, то он дает разрешение на продажу залога. При продаже долг списывается, а остаток денег уходит заемщику.
Также можно купить авто в залоге у банка, взяв у него заем на недостающую сумму. Если же вам не хватает средств, то банк предоставит вам деньги под определенные проценты. Присутствует и отрицательная сторона - покупка такого авто обойдется не дешево, конечно, меньше чем рыночная стоимость, на 5-7 процентов, тем не менее дороже.
Существует такая возможность, как "переуступка" долга. Изредка можно наткнуться на такое предложения в печатных СМИ. Такой вариант подразумевает то, что машина продается по такой цене, что сумма займа входит в нее. Выгодность такого варианта заключается в том, что нет расходов на начальных этапах(страхование и т.п.). Такая возможность безопасна, как и предыдущая, поскольку все делается под присмотром банка. Стоит быть предельно внимательным, когда натыкаетесь на подобного рода предложения, зачастую, авто в залоге у банка могут продавать мошенники, у которых свои схемы сбыта и вы можете потерять свои деньги. не такое простое дело, как кажется.
· Приобретение арестованной машины.
Когда должник не может платить по своим обязательствам, не выполняет договоренности и не отвечает на требования банка, то привлекаются приставы. Транспортное средство изымают и отправляют на специальную стоянку. Его сбыт происходит, разумеется, без согласия должника.
Важнейшим преимуществом будет низкая цена транспорта. По закону, его цену определяет сотрудник службы приставов, с помощью незаинтересованных экспертов, которые проводят . В этом случае устраивают аукцион, если же не продали авто, то устраивают следующий. Цена в этом случае может кардинально упасть, порой более чем на 30%.
Примечательно то, что банки зачастую сами подбирают покупателей, чтобы быстрее сбыть машину. Популярна схема ненастоящих торгов, когда заранее известен покупатель, а остальные это "липовые" участники. Изредка люди оставляют доверенность на сотрудника финансовой организации и залог, после чего выигрывают машину и ждут ее привоза.
Авто в залоге у банка: какие могут быть риски?
Купить залоговое авто у банка, безопасно ли это? Как выясняется, могут быть не маленькие проблемы у нового покупателя. Если машина была продана без согласия хозяина авто, он может обжаловать такое решение, хоть и банки в большинстве случаев правы, поскольку бумаги подготавливают очень грамотно, все же встречаются случаи победы истца.
В каких случаях владелец может оспорить такое решение?
- Жалоба человека, которому принадлежала часть машины
- Арест авто без постановки в известность владельца
- Владелец считает что сбыт был организован по низкой цене.
В такой ситуации автомобили в залоге у банка купить не получится, так как автомобиль могут конфисковать. При условии, что решение суда будет в пользу владельца, автомобиль необходимо будет вернуть, как и деньги новому покупателю. Процесс этот может длится очень долго, потому как часть денег финансовая организация получает от приставов, а другую от проведенных торгов.
Как купить авто в залоге у банка и
не попасть в неприятную ситуацию?
Если у вас намечается покупка автомобиля в залоге у банка, то в обязательном порядке запросите у банка всю документацию (решение по суду, договор по займу, бумаги от службы судебных приставов, договор по залогу и другие необходимые документы). Лучше обратиться к юристу, который точно скажет, в порядке ли документы или нет.
Помните о мошенниках, так как вам могут сбыть машину в плохом состоянии, возможно подвергавшуюся серьезному , продав дефектную машину под видом арестованного авто. Лучше избегать посредничества и обратиться сразу прямиком в банк. Покупка авто в залоге у банка – ответственное решение, которое требует серьезной подготовки и проверки «чистоты» продаваемого автомобиля. Поэтому, чтобы избежать неприятных ситуаций стоит воспользоваться помощью при покупке поддержанных авто, где грамотные юристы и оценщики произведут все необходимые действия и вы получите хороший автомобиль по низкой цене.
Иметь машину - это желание каждого человека, имеющего водительское удостоверение. Но, к сожалению, не всегда есть возможность купить авто. На помощь в таких случаях приходит покупка конфискованного авто, так как цены на такой товар, как правило, невысокие.
Конфискованное автотранспортное средство - это автомобиль, который пришлось отдать владельцу за долги перед банком или судебными приставами.
Виды
Существует два вида залоговых авто:
Каждый из видов имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при приобретении такого автотранспорта.
Важно! Если вы не уверены в действительности сделки, попросите помощи у юриста. Лучше заплатить юристу 1000-2000 руб., чем последствии потерять все сбережения, отложенные на машину, и остаться в итоге без нее.
Как купить конфискованный автомобиль?
Этот вопрос задают себе многие, да и не только этот. Решить его просто, главное, четко ответить на поставленные вопросы:
- какую модель вы хотите приобрести?
- какую сумму вы готовы потратить на приобретение авто?
- какого года вы хотите машину?
После того, как вы для себя ответили на эти вопросы, можно приступать к поиску машины мечты. Для этого заходим в интернет и ищем конфискованную машину своей мечты. Некоторые банки очень часто размещают в Интернет-ресурсе сведения о продаже конфиската. Иногда можно выйти на самого владельца авто, который хочет продать его как можно быстрее, чтобы расплатиться с банком.
Некоторые банки самостоятельно на своих сайтах размещают сведения о продаже залоговых машин. Поэтому поиск через интернет значительно сократит время при выборе транспорта.
Плюсы и минусы
Иногда покупка конфискованной машины как кот в мешке - не всегда знаешь, что приобретаешь. Рассмотрим все плюсы и минусы данной процедуры. Начнем с положительных моментов:
- относительно свежие машины. Как правило, такие автомобили имеют совсем недавний год выпуска, а у некоторых еще даже не закончился гарантийный срок;
- отсутствие заводских дефектов. Это объясняется тем, что машины, подвергшиеся конфискации, уже прошли обкатку, позволяющую выявить все недостатки, но еще не бывавшей в активной эксплуатации;
- полный порядок в документации. Когда банк выдает залог на покупку автомобиля, он обязательно контролирует правильное оформление всех документов, порядок регистрации и оформления авто, своевременное прохождение технического осмотра. Также при покупке авто у банка, можете быть уверенным, что все документы будут заполнены с юридической точностью;
- конечно же, цена. Это, пожалуй, самое важное преимущество. Имея низкую цену, такое авто не имеет скелетов в шкафу, по документации все настолько прозрачно, что низкая цена является очень приятным дополнением.
Ну а теперь рассмотрим все негативные стороны:
- цена. Иногда цены бывают настолько завышенными, что кажется, будто покупаешь машину в салоне или за границей и проходишь растаможку. Это можно объяснить тем, что банк обязательно прибавляет к рыночной стоимости авто еще несколько процентов и плюс подоходный налог. Отсюда и получается такая цена;
- возможная конфискация авто судом или владелец авто об этом не знает. В таком случае лучше связаться с владельцем автомобиля и уточнить, в курсе ли он, что у него забрали транспортное средство. Или же можно попросить в банке или у судебных приставов документы, подтверждающие, что владелец машины действительно знает о конфискации машины. В документе это должно быть подтверждено подписью владельца;
- возможно, машина в угоне. Некоторые банки при изъятии машины без согласия и ведома владельца объявляют конфискованную машину в угон. Это делается для того, чтобы при краже машины со штрафстоянки, ее можно было легко найти.
Важно! Приобретая конфискованный автомобиль, обязательно проверяйте все документы, и лишний раз наведите справки в ГАИ, не числится ли приобретаемая машина в угоне.
Продажа конфискованных автомобилей
Как правило, конфискованное автотранспортное средство продают сами банки, которые изъяли имущество. Обычно машина выставляется на аукцион, с которого продаются все вещи, находящиеся под залогом. Чтобы купить залоговый автомобиль, нужно выбрать модель, узнать, когда проходят торги (точное время и дату), и написать в банке заявление на участие в торгах.
Продажа конфискованного имущества осуществляется только после вынесения окончательного приговора суда. Сначала суд предлагает должнику внести сумму, равную сумме долга. Если тот не в состоянии, то машину конфискуют и продают.
Обязательное условие конфиската авто - это проверка его технического состояния, особенно если машина уже была в пользовании. Так как не всегда удается выручить всю сумму долга от продажи авто, банки иногда завышают процент стоимости машины, но приобрести залоговый автомобиль по низкой цене у банка вполне реально.
Продажа сбербанком конфискованных машин
Рассмотрим продажу авто на примере Сбербанка.
Несмотря на то, что за выплатой кредитов в Сбербанке следят очень строго, бывают такие клиенты, которые по каким-то причинам не могут выплатить долг. Тогда включается механизм конфискации.
Приобрести недорого конфискованный Сбербанком автомобиль очень просто. Банк проводит ежемесячные аукционы, на которых расходится все конфискованное имущество. Правила таковы:
- узнаете точное время и место проведения аукциона;
- приходите в банк и пишете заявление на участие в аукционе;
- оплачиваете свое участие в аукционе;
- уезжаете на своем авто.
Статистика показывает, что на таких аукционах можно приобрести конфискованное авто на 20-30% дешевле, чем рыночная стоимость. При этом в документах полный порядок. Сделка стоящая. При покупке автомобиля с торгов, вам придется сразу внести некоторую часть стоимости автомобиля в качестве авансового платежа. Размер суммы может быть оговорен с юристами банка и организаторами торгов.
Иногда банки не хотят самостоятельно заниматься реализацией конфискованных авто. Поэтому они прибегают к помощи разных организаций и осуществляют продажу посредством:
- компаний, занимающихся продажей конфискованного транспорта;
- суда.
Конечно, первый способ куда лучше, не только потому, что поможет избежать бумажного волокитства, но и наиболее удобен. Также такой способ поможет должнику сохранить свое достоинство и свой кошелек. И потом, выручить хорошие деньги от продажи авто через профильную компанию куда реальнее, чем от продажи с молотка.
Важно! Тщательно проверяйте документацию. На сделку обязательно возьмите с собой юриста.
В каком случае могут отобрать купленное конфискованное авто?
Иногда при продаже конфискованного авто имеет место незаконное изъятие транспортного средства. В данном случае права владельца будут защищены на 100%. Так, если владелец машины подаст в суд на банк, который незаконно конфисковал транспорт и выиграет дело, то автомобиль заберут у нынешнего владельца и вернут прежнему. Причины, по которым может быть подан иск:
- продажа машины банком по необоснованно заниженной стоимости;
- машина была конфискована по предварительному (не окончательному) решению суда;
- при изъятии машины интересы супруга или супруги должника не учитывались.
Если вы стали жертвой такой ситуации, то, увы, вам не повезло. Конечно, деньги, оставленные в качестве авансового платежа за машину, вам банк вернет, но это займет немало времени, да и сумма вряд ли вернется полностью. После того, как с банком все вопросы будут решены, обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности.
Чтобы не возникло таких ситуаций, приобретая машину с аукциона, тщательно проверяйте все документы. После победы на торгах, у вас есть несколько дней, как правило, это полторы недели, на то, чтобы согласиться или отказаться от перечисления суммы, которую вы платите за машину, на оплату долга предыдущего владельца. За это время постарайтесь проверить не только все документы, но и техническое состояние автомобиля. Если же вы заметили какие-то серьезные неполадки или неисправности, вы можете требовать у банка снижения стоимости приобретаемого автомобиля.
Важно! Если вы нашли какие-то неисправности, обязательно зафиксируйте это документально, чтобы вы могли это подтвердить.
Предлагаем вам просмотреть видео о том, как сделать правильный выбор, приобретая залоговый автомобиль
