Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке возможно по всем кредитным программам. Согласно требованиям закона это делается без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Большинство операций проводится дистанционно, а консультации можно получить по телефону круглосуточной горячей линии. У банка нет кассовых офисов, поэтому выдача кредита осуществляется на счет или карту. Досрочное погашение предполагает их закрытие и снятие остатка средств, если они имеются.
Порядок погашения
Порядок взаимодействия клиента и кредитора установлен универсальным договором комплексного обслуживания в банке. В его рамках с клиентом заключаются уже конкретные кредитные соглашения: о кредите либо о кредитной карте. Согласно их условиям, клиент может в любой момент погасить досрочно все виды кредитов.
При полном погашении в сумму последнего платежа входят:
- тело кредита (остаток согласно графику платежей);
- начисленные проценты и комиссии;
- иные платы согласно тарифному плану.
При частичном погашении происходит списание части тела займа. Процесс заключается в следующем:
- Внесение нужной суммы на счет.
- Уведомление банка о желании закрыть часть суммы досрочно.
Алгоритм действий
Если вы решили досрочно полностью погасить долг, следуйте инструкции:
- Обратиться на горячую линию банка.
- Оператор рассчитает точную сумму платежа.
- Внесите необходимую сумму на счет или карту.
- Позвонить оператору горячей линии и известить его о намерении закрыть займ. Также можно оставить заявку в личном кабинете .
- Через некоторое время запросите подтверждение информации о закрытии счета и отсутствии долгов.
Если ошибиться с платежом даже на несколько копеек, за вами будет числиться неоплаченный кредит и накапливаться штрафы и пени.
Такие ситуации часто происходят, если в каком-то из платежей была просрочка. Например, денежный перевод пришел с задержкой, а клиент об этом даже не знает. Поэтому состояние своего счета необходимо регулярно отслеживать.
При частичном погашении необходимо просто внести сумму на счет и известить банк о желании частичного списания долга. При этом нужно указать точную сумму. Если просто зачислить средства и ничего не сообщать банку, то они так и пролежат на счету, а списываться будут лишь регулярные платежи.
Смысл частичного закрытия долга заключается в экономии на процентах. После списания вам должны пересчитать график платежей.
Расторжение договора кредитной карты
Описанный выше порядок применим к тем видам кредита, которые выдавались на банковский счет. В случае с кредитной картой есть ряд особенностей:
- даже если вы не пользуетесь кредиткой, то в кредитной истории отображается наличие у вас непогашенного кредита;
- для досрочного погашения долга нет необходимости уведомлять банк.
Ежемесячно банк присылает по почте выписку по карте с указанием остатка задолженности и суммы минимального платежа. Но внести можно и больше, в этом случае произойдет автоматическое списание всех денег в счет погашения займа. Если внесено больше, чем требовалось, то лишняя сумма просто останется на карте.
Для полного досрочного погашения долга по карте и расторжения договора необходимо:
- Внести всю сумму задолженности. Уточнить её можно в приложении, в личном кабинете на сайте либо у оператора.
- За 45 дней до предполагаемой даты закрытия уведомить об этом банк.
- Вернуть в банк пластиковую карту.
- Если на ней остались собственные средства, отправить в банк распоряжение о способе их возврата.
При возврате денег банковским переводом банк вправе удержать комиссию 2%, но минимум 90 р. Если не предоставить распоряжение, то через 120 дней банк может оставить средства себе, если их размер не выше 200 рублей.
Способы погашения
Погасить кредит Тинькофф досрочно можно:
- с любой банковской карты на сайте либо через мобильное приложение;
- переводом из любого банка;
- через платежные терминалы;
- в почтовых отделениях;
- в торговых точках и салонах связи.
При этом будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка в рамках конкретного кредитного продукта.
Преимущества досрочного погашения
В графике платежей Тинькофф банка по кредитам предполагаются аннуитетные платежи. При таком способе расчета в начале периода кредитования подавляющую часть платежа составляют проценты, а тело долга почти не уменьшается. Досрочное полное либо частичное погашение позволит существенно снизить стоимость займа.
При досрочном погашении в конце срока преимуществ практически не будет, потому что подавляющая часть процентов уже оплачена.
Полное внесение денег на кредитную карту до окончания льготного периода позволит избежать начисления процентов, а частичное уменьшить их. Но наличие такого договора влияет на кредитную историю . Если вы планируете осуществить крупный займ, то вам может быть отказано из-за открытого кредита, даже если вы не использовали заемных средств. Поэтому в случае с картой полное досрочное погашение предполагает именно закрытие договора и возврат пластика.
Тинькофф Банк зарабатывает на партнерских программах и услугах бизнеса. Клиент получает от этого только выгоду — пользование общей финансовой системой без комиссий.
Способы погашения кредитки
Уникальность банка в его специализации на дистанционном обслуживании и выпуске кобрендовых карт. Первый собственный банкомат открылся только в 2017 году. У Тинькофф нет открытых офисов, поэтому все услуги предоставляются через интернет.
Способы погашения кредита по кредитной карточке:
- картами других банков
- через терминалы и кассы других банков
- через салоны Связной или Евросеть
- системами денежных переводов
- почтовым переводом
Для разных способов есть свои преимущества и недостатки по размерам комиссии, лимитам и срокам зачисления.
Безналичные расчеты
Погашение долга производится бесплатно банковским переводом из любого кредитного учреждения и ограничений по сумме.
Для перечислений с карты на карту можно использовать мобильные приложения интернет-банкинг.
Операции внутри Тинькофф будут бесплатными, а при перечислениях с карточек другого банка комиссия за зачисление – 1,5 % (минимальная ставка – 30руб.) . Могут быть дополнительные комиссии банка- . Их надо уточнять в учреждении, выдавшем платежный инструмент.
Внутрибанковские зачисления денег происходят моментально, а с карт иных банков – до 5 дней.
Существуют лимиты :
- за одну транзакцию можно перечислить до 100 тыс. руб. , не более 5 операций в сутки,
- ограничения по переводам Master Card – 500 тыс. руб. в месяц и 300 тыс. руб. по Visa за 4 дня, общее количество операций – не более 20 .
Погашение наличными без комиссий
- платежными терминалами : Элекснет (ограничение – 14 760 рублей в день ), Киви, QuickPay, CyberPlat, Амиго, Нетпринт, Мобаил-элемент, систему переводов Золотая Корона.
- через салоны Связной или Евросеть . Ограничения по сумме – 145 тыс. руб. в день , при оплате свыше 15 тыс. руб. в салоне попросят предоставить паспорт.
- через отделения почты России . Зачисления проходят без комиссий, нет лимита по сумме, срок перечисления от одного до двух суток.
Оплата кредита Тинькофф в других банках
Наличное погашение через кассы сторонних банков проводятся без ограничений по сумме, но с уплатой комиссионных. Они во всех организациях различны.
Для рефинансирования в стороннем финансовом учреждении порядок действий следующий:
- заказать кредитную карточку с акцептованным лимитом
- сообщить о намерении погасить кредит в другом финансовом учреждении
- банк без комиссии зачисляет деньги на счет погашаемого кредита
- в течение льготного периода клиент ежемесячно перечисляет минимальный платеж,
- после окончании грейс-периода начисляется процент.
Благодаря оперативному и качественному предоставлению услуг, Тинькофф банк по праву пользуется большой популярностью в стране. При минимальных требованиях заемщик имеет возможность получить кредитные средства в день обращения. Однако многих настораживает факт отсутствия офисов и банкоматов банка ввиду полностью дистанционного обслуживания клиентов. В связи с этим возникают вопросы по поводу получения кредитных средств и дальнейшей оплаты займа.
Выполнение всей финансовых операций в режиме онлайн имеет множество преимуществ, среди которых оперативность, экономия времени, комфорт. Поэтому неудивительно, что оплата и закрытие займа через интернет наиболее распространенный способ. Есть несколько вариантов погашения кредита онлайн:
- Через интернет-банкинг. Если у держателя кредитной карты Тинькофф имеется зарплатная карта этого же банка осуществить перевод можно абсолютно бесплатно (операция выполняется в разделе интернет банка «Тинькофф Кредитные Системы», подраздел «платежи и переводы).
- Через карту другого банка. Если у клиента Тинькофф банка имеется дебетовая карта любого банка, то посредством интернет-банкинга также выполняется закрытие кредита. Потребуется ввести номер карты и сумму платежа в соответствующие поля и опалить комиссию за перевод. Деньги поступают в течении 1-2 дней.
Закрытие кредита Тинькофф через терминалы
Благодаря повсеместному расположению платежных терминалов (Платформа, Элекснет, Qiwi, QuickPay, Amigo, printNet, Мобил-элемент, CyberPlat и др.) закрытие займа Тинькофф не вызовет затруднений.
Для этого необходимо знать номер карты или кредитного договора. После выбора раздела банка «Тинькофф» в подразделе «Оплатить/перевести» указать сумму перевода и номер счета/карты. Перечисление денег осуществляется в течении 2 рабочих дней. Важно помнить об обязательном комиссионном сборе – он может составлять до 3 % от суммы.
Погасить займ можно и посредством электронных систем денежных переводов «Золотая корона» и Контакт. Перевод осуществляется в банках, работающих с данными компаниями, а также в режиме онлайн, если открыт личный кабинет пользователя.
Стоимость перевода не превышает 3 %, деньги поступают на счет в течении 3 дней. Используя эти варианты закрытии кредита, следует заранее осуществлять оплату во избежание просрочки платежа.
Как погасить займ Тинькофф в кассе?
Для сторонников традиционной оплаты через кассу представлено несколько вариантов закрытия займа Тинькофф:
- В кассе любого банка – необходимо заполнить платежный бланк, при себе иметь паспорт и реквизиты счета для оплаты (представлены на сайте Тинькофф либо можно узнать по телефону в службе поддержки клиентов).
- В кассах точек пополнения – потребуется номер карты или кредитного договора. При закрытии кредита через компанию «Евросеть» деньги поступают на счет мгновенно, но есть ограничения – не больше 200 000 рублей в сутки. При оплате через «Связной» сумма одноразового платежа не должна превышать 145 000 рублей. Комиссионный сбор при оплате посредством точек пополнения не изымается (у партнеров Тинькофф банка).
- Оплата через кассу Почты России – заполняется платежный ордер с указанием суммы платежа и реквизитов получателя и передается в кассу вместе с деньгами. Перевод выполняется в течении нескольких дней, поэтому при выборе такого варианта следует заранее произвести платеж.
Как оплатить Тинькофф кредитв платежных терминалах, например, Киви
Наиболее простой способ оплаты кредита Тинькофф – Amigo, Лидер, Элекснет, Мобил-элемент, QuickPay, Платформа, Qiwi, PrintNet, CyberPlat. Популярный способ - система Qiwi. Платежные терминалы располагаются во всех крупных торговых центрах, сетевых маркетах, на автобусных остановках. Для оплаты на экране терминала выполняются следующие операции:
- В меню выберите «Погашение кредитов».
- В перечне банков найдите Тинькофф.
- Вводим девятизначный БИК банка.
- На экране вы увидите калькулятор. С его помощью рассчитайте комиссию, составляющую 1,6% от суммы, но не менее 50 руб.
- Вводите номер счета или кредитной карты.
- Укажите в дополнительных полях личные данные.
- Введите необходимую сумму и подтвердите оплату.
Если кредит оплачивается впервые – потребуется пин-код, который присылается на мобильный телефон при осуществлении операции оплаты. Повторный вход в систему происходит через «Личный кабинет». Для входа укажите свой номер мобильного телефона.
Основные нюансы:
- Сумма платежа лимитирована. Ограничения по сумме: одна операция не должна превышать 15000 руб., а в течение недели – не более 600000.
- Срок зачисления – моментально, максимальное время поступления – сутки. Валютные кредиты через киви-кошелек оплачивать нельзя.
Как оплатить кредит Тинькофф на почте Россия
Отправляясь на почту, возьмите паспорт и распечатайте квитанцию, полученную по электронной почте. В ней указываются личные данные по паспорту и сумма перевода. Если таковой нет – попросите в почтовом отделении бланк перевода и заполните:
Достоинства:
- Почтовое отделение можно найти в любом населенном пункте.
- Отсутствие комиссий.
Недостатки:
- Срок доставки - от часа до двух суток.
- Лимит суммы составляет 500000 руб.
Как оплатить кредит Тинькофф без комиссии в системе CONTACT и Золотая Корона
Следует обратиться в пункт обслуживания системы CONTACT или Золотая Корона. Внося деньги, необходимо сообщить кассиру, что они предназначены для пополнения счета в Тинькофф банке «Кредитные системы». Обязательно потребуется номер договора или номер карты. В пункте приема переводов спросят наличие паспорта.
Достоинства:
- Платеж за вас могут сделать близкие люди.
- Комиссия не взимается.
- Моментальное зачисление. Максимальный срок – один рабочий день.
Недостатки – не высокая распространенность платежных пунктов CONTACT и Золотая Корона.
При обращении в сторонний банк, потребуются:- БИК и ИНН Тинькофф банка;
- реквизиты перевода на карту;
- номер кредитного договора;
- номер счета;
- паспорт.
В любом случае берется комиссия за перевод.
Как оплатить кредит в салонах связи
Можно обратиться в такие салоны связи, как Билайн, Ион, Евросеть, Мобил-элемент, Связной и другие. Для перевода денег потребуется номер договора или карты. Если сумма больше 15000, то нужен паспорт. Везде имеются ограничения по сумме одной операции. Сроки зачисления – от 5 секунд до 1 рабочего дня. Комиссия – не взимается.
При наличии средств на другом текущем счете или на любой дебетовой карте, можно произвести оплату через мобильное приложение или интернет-банк. Необходимо получить доступ в личный кабинет интернет-банка.Самостоятельно сформируйте платежное поручение на перевод по реквизитам счета погашаемого кредита. Максимальный срок поступления – 2 суток. Комиссия – от 0,3 до 1% от суммы операции.
