Многие люди сталкиваются с переводом денег родственникам и близким в другую страну. Существует несколько способов оказания финансовой помощи, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Несмотря на изобилие систем денежных переводов, финансовые операции по счетам являются наиболее выгодными и удобными. Деньги можно переводить родственникам на учебу, для лечения, а также бронирование номеров в гостиницах и многие другие цели.
Особенность этого вида переводов заключается в том, что средства поступают не на фамилию получателя, а на счет. Чаще всего операции по счетам проводят люди, которым нужно регулярно переводить средства.
Многие не желают открывать счета, поскольку бояться обнародования финансовых операций. На самом деле, банк не имеет права сообщать подобную информацию государственным органам. Основанием для получения данных по движению средств на счетах является официальный запрос правоохранительных органов.
Поскольку деньги будут переводиться в другой валюте, клиенту недостаточно иметь традиционных банковских реквизитов. Любой перевод денег в другую страну по банковскому счету проводится через систему SWIFT.
В данном случае клиенту для осуществления транзакции потребуется иметь реквизиты банка, на счет которого поступят средства, а также финансового учреждения, выступающего в роли корреспондента. Как правило, корреспондентами являются крупнейшие мировые банки, например, Bank Of New York, в котором установлена фиксированная ставка за каждую транзакцию. Среди особенностей системы SWIFT-переводов, стоит выделить следующие:
- невысокая стоимость;
- возможность выбрать любую валюту;
- возможность транзакции практически в любой банк мира;
- высокий уровень безопасности;
- отсутствие ограничений на финансовые операции.
Если пластиковые карты эмитированы одним банком, а перевод осуществляется внутри страны, то, без сомнения, этот способ не имеет альтернативы. Транзакция может быть совершена через интернет или банкомат. Но, если деньги нужно перевести за границу, то такой способ нельзя назвать экономным.
Денежные средства поступают на карточный счет мгновенно, но при их обналичивании, получателю придется оплатить услуги конвертации. В некоторых случаях, комиссия за конвертацию валюты может достигать 10%. Поэтому отправителю нужно учитывать этот факт и переводить на 10% больше требуемой суммы. Кроме того, необходимо чтобы карты получателя и отправителя были выпущены одним банком. Это условие не является обязательным, но при его несоблюдении придется дополнительно оплачивать услуги транзакции в размере 1-2%. Используя карточный счет можно пополнить его другими способами:
- через терминальные сети;
- в отделении банка.
Для выполнения транзакции в пользу получателя, который находится в другой стране, можно воспользоваться системами денежных переводов.
Существует множество подобных сервисов. При этом все они предлагают безадресные переводы. Это означает, что деньги можно получить по документу в представительстве сервиса. Преимущества систем денежных переводов:
- высокая скорость транзакций (деньги поступают практически мгновенно);
- простота использования сервиса;
- возможность получить средства отправителю (отозвать).
При использовании услуг систем денежных переводов, следует обращать внимание на комиссию. Все сервисы являются независимыми компаниями, которые работают с банками на партнерских отношениях. Поэтому размер тарифной сетки сервисы устанавливают самостоятельно. Некоторые из них предлагают услуги транзакций за 10-15% от суммы перевода.
Но давайте рассмотрим, как денежные средства попадают с карты одной валютной юрисдикции на карту в другой стране. Деньги не находятся у вас на банковской карте. Они числятся на вашем счете в этом банке (иногда можно говорить на счете карты в банке). Пока они находятся на счете, банк может ими пользоваться, за что будет начислять процент. Но в случае обычной дебетовой карты такого не происходит, так как вы можете в любой момент снять деньги и операция банка сорвется. Но пользоваться банк ими всё равно хочет (и должен, если не хочет обанкротиться). Тут важно сказать, что, как правило, переводы между банками осуществляются не прямым движением ваших средств, а путем предоставления кредитных линий. Пример: вы переводите деньги мне в другой банк. Это не значит, что они мгновенно списываются с вашего счета и зачисляются на мой. В этот момент банк замораживает необходимую сумму на вашем счете, отправляет информацию в мой банк, где вашему банку предоставляется кредитная линия, а мой банк предоставляет мне депозит. Так как процессы зеркальные, то мы с этого ничего не имеем, но вы заплатите комиссию за перевод, чтобы ваш банк мог рассчитаться за свою кредитную линию, а я ничего не получу, так как мой доход (ничтожно мал) ушел на оплату по зачислению мне средств. Это очень примитивно, так как весь этот процесс сделан так, чтобы получать отдачу от масштаба, хеджировать риски и еще много нюансов. Поэтому кто-то может возразить, что не так все происходит, но прости цепочка другая будет, а механизм тот же. Из-за этого переводы между банками могут занимать несколько суток (например, банк будет ждать, когда наберется достаточное количество желающих, чтобы двигать не по 5к рублей, а по паре миллионов).
Теперь давайте посмотрим, кто участвует в переводе денежных средств из одной страны в другую: ваш банк отправляет запрос на перевод в Банк России (ЦБ). ЦБ смотрит, чтобы это были честные деньги, направленные на благие цели (теперь это спихнули на сами банки, но не целиком). Потом через ЦБ (я тут не гарантирую точность, но примерный процесс такой) деньги уходят в банк корреспондент. Банк корреспондент (коммерческий банк) аккумулирует платежи из одного государства в другое, у себя на корреспондентских счетах. И с них уже отправляет на счёт иностранного банка через регулирующие органы данной страны. Теперь добавьте в эту цепочку процессы из первой части ответа.
А вы предлагаете, чтобы вопреки всем нормам безопасности и прибыли денежные средства напрямую уходили с вашей карты на другую. Да карту ж могли тупо украсть и отправить оплату за товар наркоторговцам из Колумбии. Государство ж с такого даже налоги взять не сможет. Ни один банк на себя такую ответственность не возьмет.
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит. Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара!
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
