В ситуации с поддельным полисом ОСАГО может оказаться каждый. Поэтому, чтобы избежать такой неприятной ситуации следует знать, что бланки, на которых печатается страховка – строгой отчетности.
А попасть в разряд фиктивных могут следующие документы:
- полис с внесенными в него изменениями;
- брат-близнец – полис, в котором совпадают серия, номер, название страховой компании, но на одну страховку – два собственника одновременно;
- полис, проданный дважды: например, в одном регионе у него истек срок действия, а в другом он появился, как чистая страховка;
- поддельный бланк, номер которого зачастую совпадает с действительным номером страховки ОСАГО;
- полис страховой компании, которая ушла с рынка, выданный после даты отзыва у неё лицензии. Как правило, такие бумаги должны сразу же выходить из оборота, но «благодаря» недобросовестным агентам, они надолго задерживаются на рынке и создают множество проблем страхователям;
Некоторые из этих фальшивок можно отличить невооруженным глазом, другие, к сожалению выглядят точно также, как и настоящие. Кроме того, они и являются настоящими, только вот юридическую силу уже утратили.
Если номер и приписка к страховщику совпадают, даже проверка через базу РСА не поможет определить, что страховка «левая». Подвох вскрывается только тогда, когда будет проведена тщательная проверка данных всех участников ДТП, и когда дело о выплате будет идти полным ходом.
Тем не менее, попробовать проверить полис все же стоит. Отличить поддельный документ ОСАГО, который может предъявить виновник ДТП, от настоящего можно по таким характеристикам:
- подлинный полис ОСАГО длиннее на 9-10мм, нежели лист формата А4;
- на лицевой стороне настоящего бланка располагается тоненькая сетка голубовато-зеленоватого цвета, прочерченная в виде сплетений колец;
- на просвет на бланке хорошо видны водяные знаки и логотип РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
- на обратной стороне бланка ОСАГО, с правой стороны расположена двухмиллиметровая металлическая полоска, которая отчетливо видна;
- в структуре бумаге должны присутствовать вкрапления в виде красных ворсинок;
- полис не должен оставлять никаких следов краски на руках;
- номер полиса располагается в правом верхнем углу листа, состоит из 10 цифр, а сама структура печати выпуклая и хорошо прощупывается;
- С 2014 года серия полисов состоит из ЕЕЕ.
На сегодняшний день бланки со старыми полисами уже не используются, поэтому, если вам в руки попал документ с серией ССС, то он, наверняка, поддельный либо не имеет юридической силы.
Ваш полис оказался фальшивым: схема действий
Как это ни грустно, но чаще всего владелец автомобиля узнает, что у него поддельный полис, либо когда он попал в ДТП, либо когда уже открыто дело о выплате.
Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.
Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.
Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:
- вас лишат право эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
- в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.
Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.
Что же делать, если же ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.
Для того, чтобы получить компенсацию, очень важно все делать грамотно и по правилам:
- Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.
- Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.
- Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.
Какие документы необходимо подавать для выплат?
Для того, чтобы страховая компания, в которой оформлял полис виновник ДТП, необходимо им предоставить следующие документы:
- расширенная справка о ДТП или протокол с места аварии;
- водительское удостоверение, ПТС;
- полис ОСАГО виновника.
Подать эти документы нужно не позднее 5 рабочих дней с момента оформления происшествия, а выплата должна будет поступить в течение 30 дней. Если ты предоставишь документы позднее, страховая компании будет вправе отказать.
Полис виновника поддельный: что делать пострадавшему?
Если ты попал в ДТП не по своей вине, а страховка у второго участника ДТП оказалась поддельной, то тут ситуация будет намного сложнее. Компенсацию можно будет получить от страховой компании только в случае, если у вас есть КАСКО. Но что же делать владельцу обычной автогражданки, который ни в чем не виноват?
Схема действий в этом случае будет следующей:
- Если полис, который предоставил виновник, вызывает сомнения в подлинности, то первым делом следует подать заявление в РСА, в котором изложить требование подтвердить его юридическую силу.
- В случае отрицательного результата, можно выдвинуть досудебные претензии в письменном виде, к виновному участнику дорожного происшествия, на основании акта независимой экспертизы, а также приложив к письму фискальные чеки об оплате эвакуатора, об оплате экспертизы, а также лечения и других расходах.
- Если в течение 10 дней виновник никак не прореагировал на письмо, подаете исковое заявление в суд, где излагаете требование возместить ущерб, затраты на адвоката, судебные издержки, а также все вышеописанные в п.2 расходы.
- Пишите заявление в полицию, в котором излагаете выявленный вами и подтвержденный РСА факт мошенничества со страховыми полисами.
В каких случаях можно взыскать компенсацию от страховщика?
Ситуации с поддельными полисами могут быть разные, и неразрешимы только в случае, если полис сделан на поддельном бланке. Если же сам полис настоящий, а имеет место ошибка в системе учета страховой компании или недобросовестная работа агентов, то эту ответственность должно нести само предприятие.
Если ты оказался в ситуации, когда страховая компания продала полис-двойник, то взыскать с них компенсацию достаточно просто.
Действовать в таком случае нужно по следующей схеме:
- подаете заявку в страховую на выплату;
- СК дает отказ, обосновав его тем, что такой владелец отсутствует в базе данных страховой компании;
- на основании номера, серии полиса, вы подаете жалобу сразу в РСА, ценным письмом в ЦБ РФ и в суд.
Как правило, страховые компании в таких делах не хотят доводить до суда и предпочитают делать выплаты по таким полисам, как по действующим.
В каких ситуациях еще страховая компания может компенсировать ущерб? Если ты купил полис на настоящем бланке, а агент не принес деньги в кассу компании, эту страховку могут признать недействительной. Но пострадавшую сторону такое положение дел не должно волновать.
Для того, чтобы оспорить такое решение нужно предъявить в СК:
- купленный полис ОСАГО;
- квитанцию об оплате;
- подписанный вами и представителем СК договор о приобретении полиса.
Как не купить фальшивый полис?
На сегодняшний день, наличие левой страховки ОСАГО приравнивается к отсутствию полиса. И если не ты виновник дорожно-транспортного происшествия, то ущерб будет компенсирован страховой компанией второго участника аварии.
Однако, если инцидент произошел по вашей вине, такой полис не сможет защитить вашу гражданскую ответственность, в результате чего вам придется оплатить полный ремонт пострадавшего автомобиля.
Чтобы не купить фальшивку, необходимо соблюдать простые правила:
- Избегайте стихийных точек продажи: на автозаправках, около ГИБДД, в торговых центрах, через частных лиц в интернете.
Концы потом вы вряд ли найдете, а неприятностей на полжизни хватит. - Не покупайте дешевые полисы ОСАГО.
Не соблазняйтесь на «скидки до 40%», «акции», «распродажи». Всего этого в сфере обязательного автострахования ответственности нет и быть не может. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации, поэтому дешевый полис может быть с вероятностью в 99% – филькиной грамотой. - Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать – платит компания или нет.
Чем больше процент отказов в страховой, тем хуже идут дела. Соответственно, менее лояльный трудовой состав агентов, которые могут дать вам полис-двойник или заключить договор на старом бланке, не имеющем юридической силы.
К сожалению, стать жертвой мошенников может любой, однако зная методы их действия, есть шанс избежать больших неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортного происшествия.
Авария – это неприятности всегда, но еще больше проблем, если у виновника серьезного ДТП поддельный полис ОСАГО. Причем такие ситуации случаются часто, по статистике, 10% от всех полисов, имеющихся на руках водителей, поддельные. Причем многие отечественные водители готовы покупать заведомо дешевый полис, для того чтобы сэкономить, а среди таких много фальшивок.
Узнаем фальшивку
Для того, чтобы вовремя затребовать возмещения с виновника аварии, важно узнать тот самый фальшивый полис. А с учетом того, что число подделок увеличивается ежегодно, это стоит знать всем людям, которые, даже время от времени, садятся за руль. Чаще всего подделками являются:
- Полисы, в которые внесены изменения по срокам действия.
- Двойник, который вписан в нескольких экземплярах для двух и более транспортных средств.
- Полисы переоформленные. То есть его срок действия уже закончился, и страховку переоформили заново, но, например, в другом регионе.
- Страховка на фальшивом бланке. Сам номер в страховке настоящий, а вот его бланк поддельный.
- Полис СК, которая уже вышла из страхового бизнеса, то есть закрылась. Такое случается, если при ликвидации компании ее бланки не были изъяты.
Явно рассмотреть фальшивку получится только в первом случае или как минимум усомниться в действительности полиса с исправлениями. Что касается остальных вариантов, то они будут иметь все необходимые реквизиты, даже проверку РСА могут пройти. Неприятности начнутся только после аварии, когда потребуется возмещение по страховке.
Определение подлинности
У страховщиков под рукой есть база страховых полисов, но в участников ДТП доступна к ним нет, поэтому можно по другим чертам определять, не подделка ли перед вами. Некоторые знаки отличия настоящих полисов:
- Настоящий бланк будет по размерам несколько больше стандартного листа А4, разница по длине в пределах 1 см. Для того чтобы проверить этот простой параметр, можно возить с собой обычный листок бумаги упомянутого формата.
- На лицевой части настоящего бланка всегда будет тонкая сетка, оттенок ее голубовато-зеленый. Важно, чтобы сетка была по всей площади бланка, его лицевой части. Внешне она будет выглядеть, как сплетенные кольцеобразные микросекции. Если у бланка просто пересеченные линии, то, вероятно, что это качественная подделка.
- Поднося к свету бумагу, можно рассмотреть водяные знаки, как на банкнотах, обязательно должен быть стандартный логотип – РСА.
- На обратной стороне стоит проверить наличие металлической полоски на правой части листа. Ее ширина всего 2 мм, но заметить этот знак отличия сложно.
- В структуре бумаги должны присутствовать красные ворсинки, которые явно заметны.
- Номер полиса при прощупывании выпуклый, его место расположения – правый угол, вверху. Цифр в номере четко 10.
- В полисе обязательно должно быть буквенное обозначение ЕЕЕ, встретив в 2019 году серию ССС, можно уверенно заявлять, что это подделка.
Читайте также Процедура восстановления КБМ (коэффициента бонус малус) по ОСАГО
Тест на подлинность также можно провести с самой бумагой бланка – следует потереть ее – на пальце не должны остаться следы краски.
Что делать пострадавшему
Конечно, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО, возникает вопрос, выплатит ли компенсацию страховая компания. Дело ведь касается не просрочки или отсутствия разрешения на управление этим ТС, а именно подделки документов, что является мошенничеством. За такие действия предусмотрена криминальная ответственность.
На месте аварии можно осуществить такие действия:
- Убедиться, есть ли в указанной в ОСАГО страховой компании данный номер полиса. Если это так, то можно смело подавать в суд на недобросовестную компанию.
- Проверить номер полиса на сайте РСА, если есть доступ к интернету. Если такового нет, то можно позвонить в любую страховую, они обязательно проверят номер по базе.
- Даже если документ поддельный, то в судовом порядке удастся взыскать возмещение непосредственно с виновника аварии. Обращаться в суд также придется, если указанная в полисе компания не отображается на сайте РСА или имеются любые расхождения в данных.
Бывают также ситуации, когда с ОСАГО все нормально, он действительный, но лицо, которое виновно в ДТП, не вписано в страховку как таковое, которое может управлять данным ТС. В таком случае следует обратиться непосредственно в СК, если последует отказ, а в большинстве случаев происходит именно так, то стоит подавать иск в суд. Основные цели, которые могут быть достигнуты:
- Определение величины суммы возмещения после аварии.
- Уточнение лиц, которые обязаны за это отвечать.
- Сроки исполнения судебного решения относительно выплат пострадавшему.
Порядок действий
Если имеется подозрение, что полис поддельный, нужно проделать такие действия, причем как можно быстрее:
- Обратиться в РСА с заявлением о подлинности полиса виновника.
- Если фальшивка подтвердилась, то следует обратиться к виновнику с досудебными требованиями по возмещению.
- В тех случаях, когда полюбовно уладить проблему не удалось, необходима подача судового иска, к нему обязательно нужно приложить ответ РСА.
- С поддельной страховкой виновника также стоит обратиться в органы полиции.
Читайте также Возможные способы отказа от заключения договора страхования жизни при оформлении полиса ОСАГО
Стоит заметить, что в отдельных случаях по фальшивке выплаты все же можно получить. Яркий пример – это полис- двойник. Так как на документе будут все официальные реквизиты СК, отвертеться от него фирме не удастся, даже если на первых порах представители будут отрицать такую возможность.
Самые большие сложности возникают именно у пострадавшей стороны. Ведь если виновник не знал о фальшивости полиса, с него временами и взять то нечего, так как человек просто не имеет финансовой возможности возместить ущерб. В итоге пострадавшему придется ремонт своей машины оплачивать самостоятельно.
Пакет документов для обращений в суд
Для того чтобы рассмотрение прошло быстрее, нужно подать:
- Иск на взыскание с виновника компенсации.
- Копию гражданского паспорта пострадавшего.
- Собственный полис ОСАГО.
- Заключение о подделке от РСА.
- ПТС собственной машины.
- Протокол ГИБДД, извещение о ДТП.
- Заключение относительно повреждений ТС.
- Медицинское освидетельствование, если были травмы.
- Сведения очевидцев в письменной форме.
- Квитанцию оплаты госпошлины за судовой процесс.
Что грозит водителю с фальшивым полисом
Иногда водители вполне осознанно идут на покупку фальшивого полиса, так как это дешевле и, по их мнению, выгодно. Но иногда таким грешат и СК, особенно новые, ведь им нужно хотя бы как-то привлечь клиентов. При выявлении у себя фальшивого документа по представленным выше признакам, стоит как можно быстрее его заменить. Причем поддельный документ, с подтверждающими его оплату чеками, отнести в полицию для заведения уголовного дела.
Важно! Фальшивый полис у водителя – это то же самое, что и его отсутствие. То есть оплачивать ущерб пострадавшему и ремонт своей же машины придется самостоятельно.
Более того, если будет доказано, что водитель знал о подделке, ему грозит:
- Лишение прав.
- Административная и криминальная ответственность.
- Штрафы за подделку документов.
На сегодняшний день существует два вида поддельных полисов ОСАГО:
- Первый вид подделок печатается на более-менее правдоподобных бланках и продается.
- Во втором варианте мошенники продают оригинальные бланки, но чаще всего компании, в которых были позаимствованы такие бланки уже не существует.
Для того чтобы не стать жертвой мошенников, при покупке полиса автогражданской ответственности следует обратить внимание на следующее:
- Бланк на котором распечатан полис автогражданской ответственности должен быть выпущен «Гознаком».
- Бланк полиса должен состоять из двух листов.
- Лицевую часть бланка должна полностью покрывать микро сетка.
ВАЖНО! Краска нанесенная на бланк не должна при соприкосновении отпечатываться на руках.
- На обратной стороне бланка должна присутствовать металлизированная полоса. Полоса имеет ширину в 2 мм. и должна быть впечатана в бумагу.
- Полис должен быть однородным по цвету.
- Если оригинальный бланк полиса посмотреть на просвет, то должны быть хорошо видны водяные защитные знаки. Водяные знаки представляют собой эмблему РСА.
- Номер и серия бланка полиса на ощупь должны быть рельефными.
- Бланк оригинального полиса авторажданской ответственности по аналогии с денежными купюрами номиналом 100 и 500 руб. должен быть покрыт красными волосками.
Как показывает практика, мошенники чаще всего предпочитают продавать «подлинные» бланки страховых организаций, которые были украдены или же от организаций, которые разорились. Подделывают самостоятельно бланки полисов автогражданской ответственности значительно реже. Защитить себя от приобретения фальшивки на 100% не получиться, но снизить риски возможно, для этого нужно просто соблюдать обычные меры предосторожности.
Причины, по которым их оформляют
С начала 2017 года до июля этого же года по статистике РСА было зафиксировано больше на 10% продаж поддельных полисов автогражданской ответственности по сравнению с тем же периодом 2014 года. Специалисты также отметили, что обращения граждан с заявлениями на выплату по поддельным полисам за 2017 год также увеличились. Специалисты по автострахованию связывают рост продаж поддельных бланков с ростом цены на ОСАГО, а она с начала этого года увеличилась более чем на 40%.
Продажа подделок получила широкое распространение потому, что:
- В России не мало граждан, которые пойдут на любой обман лишь бы нажиться, а продажа поддельных бланков приносит существенный доход не чистым на руку дельцам.
- Очень часто бланки строгой отчетности просто воруются нечестными на руку агентами и потом поступают в нелегальную продажу.
- Также очень часто мошенники используют бланки разорившихся фирм.
На самом деле не важно где берутся подделки, важно то, что приобретают такие бланки многие водители по собственной инициативе. Очень часто водители приобретают такие полиса дабы сэкономить и избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД.
Первое, что должно насторожить вас при покупке полиса – это слишком низкая цена. Поддельные бланки распродают чаще всего посредством интернет. Купить такой бланк можно в среднем за 1000 рублей.
Очень часто на удочку мошенников попадают занятые люди, так как им не хочется терять время на проверку подлинности как самого бланка так и лицензии продавца. Купить подделку можно из-за элементарной невнимательности. Как показывает статистика жертвами мошенников становятся даже самые законопослушные автомобилисты.
ВАЖНО! Однако приобретая такой полис, водитель должен понимать, что в случае если он станет виновником ДТП, то оплачивать ущерб причиненный потерпевшему ему придется из своего кармана.
Как распознать?
Очень часто автолюбители приобретают бланки поддельных полисов автогражданской ответственности по собственному желанию, но бывают и те, кто становиться жертвами нечетных на руку людей. Вот некоторые способы того как можно отличить оригинал от подделки:
- При оформлении договора автогражданской ответственности страховой агент выдает клиенту бланк полиса и квитанцию об оплате данного договора. У оригинального бланка номер совпадает с квитанцией, а вот у фальшивок как правило, номер полиса и номер квитанции разные.
- На подделках очень часто номер нанесен шрифтом отличающимся от остального текста в бланке.
- На поддельных бланках также часто отсутствует штамп «С условиями ОСАГО ознакомлен» и «ТС не используется в качестве такси».
- В поддельных бланках очень часто графа «Особые отметки» не заполняется.
Что делать, если оказалось, что заключенный договор страхования — подделка?
Пострадавшему
Если вы попали в ДТП и полис виновного в аварии оказался подделкой, то вам следует:
- Для начала следует убедиться в том, что данный договор действительно не числиться за той СК, в которой он был оформлен. Если же полис оформлен в действующей СК, а они отказываются платить, то вы можете подать на них в суд за то, что они не исполняют своих обязательств по договору. Проверить бланк полиса на подлинность вы можете самостоятельно на сайте РСА , для этого вам понадобиться лишь доступ в интернет и номер самого бланка. Сделать это лучшего всего на месте ДТП (каков необходим?).
Если же у вас нет доступа к интернету, то для выяснения данного вопроса вы можете позвонить в любую СК и вам специалисты компании дадут всю необходимую вам информацию.
- В том случае если полис автогражданской ответственности виновного является поддельным, то для вам придется обратиться в судебные органы.
Тому, кто виноват
В том случае если вы сознательно приобрели поддельный бланк полиса автогражданской ответственности, то вы должны быть готовы к тому, что в случае ДТП вам придется возмещать причиненной потерпевшему ущерб из своего кармана.
Если же вы не знали о том, что приобрели поддельный бланк, а выяснилось это уже после ДТП, то вам следует в первую очередь обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве которое было совершенно в отношении вас. Но к сожалению даже ваше обращение в правоохранительные органы не спасет вас и вам все равно придется платить потерпевшему из своего кармана.
Специалисты советуют в данном случае произвести свою ущерба причиненного потерпевшему, очень часто в таком случае удается хоть и не очень значительно, но снизить размер компенсации.
Что грозит?
На сегодняшний день основная мера ответственности, которую несут собственники авто, в независимости от того умышлено или нет они использовали поддельный полис автогражданской ответственности, является то, что они будут вынуждены компенсировать нанесенный пострадавшему ущерб из своего собственного кармана. Естественно, что имея на руках поддельный полис вы не можете претендовать на выплату компенсации.
А если будет доказано, что вы использовали полис автогражданской ответственности умышленно, то вас могут привлечь к ответственности по ст.159 УК РФ . Данная статья предусматривается наказание за мошеннические действия. Наказание может быть наложено на вас в виде штрафа в размере 120 тыс.руб или же в виде обязательных исправительных работ на срок до 2 лет.
Но такая мера уголовной ответственности может быть применена лишь к лицам, которые используют полностью фальшивые бланки, напечатанные мошенниками.
А вот владельцы бланков полисов автогражданской ответственности от СК, которые объявили себя банкротами могут такого наказания не бояться. К уголовной ответственности их не привлекут, но и нанесенный ими ущерб потерпевшему никто не оплатит и естественно делать это придется виновному самостоятельно.
Как показывает практика к владельцам фальшивых бланков применить уголовную ответственность также достаточно сложно , ведь правоохранительные органы в данном случае должны будут доказать факт того, что человек использовал фальшивку умышленно, а сделать это очень сложно. Ведь наше законодательство не обязывает покупателя проверять свой полис на подлинность и покупатель бланка может сослаться на то, что он верил продавцу, который утверждал, что данный бланк является оригинальным.
А в нашей стране действует презумпция невиновности, что позволяет избежать наказания за данное деяние. Если же выяснилось, что ваш бланк полиса поддельный в ходе проверки ваших сотрудником ГИБДД, то вас может ожидать наказание по ст.327 УК РФ . Данная стать устанавливает ответственность за подделку документов, а также за их использование и распространение.
Если водителю квалифицируют дело именно по статье 327, то его может ожидать штраф в размере 80 тыс. руб. либо же исправительные работы. Но как показывает практика, чаще всего водитель отделывается штрафом за эксплуатацию ТС в размере 800 рублей и лишается поддельного бланка. Такое мягкое наказание стало возможным вследствие того, что доказать то, что водитель приобрел подделку умышленно, достаточно сложно.
Если же вы сами обратились в полицию с заявлением о том, что вы приобрели подделку, то для вас вообще не предусмотрено никакое наказание. В таких делах водители проходят как свидетели, а уголовное дело будет заведено на тех лиц, которые занимаются распространением и производством фальшивых бланков.
Как возместить ущерб?
Если после того как вы провели экспертизу и узнали виновный в ДТП соглашается без суда оплатить вам компенсацию, то самое главное в этом случае все оформить правильно. Для того чтобы грамотно оформить данное дело лучше всего обратиться к юристам. Если же виновник отказывается платить (каким образом может страховая компания ?), то вам следует обратиться в суд, который обяжет виновного выплатить вам деньги.
Полезное видео
Смотрим интересное видео на тему данной статьи:
Многолетний опыт работы во всех областях юриспруденции и экономики
Как правильно поступить, если обнаружили, что куплена поддельная страховка, что делать дальше? Выйти сухим из воды задача не простая, но вполне решаемая.
По информации, представленной Российским союзом автостраховщиков, в прошлом году один миллион автостраховок продан нелегально, на фальшивых бланках. Убыток официально работающих страховщиков, оценивается примерно в пять миллиардов. Не в лучшем положении оказываются и собственники авто, купившие поддельные автостраховки. Попадая в ДТП, они не получают возмещения ущерба, а получают штраф за отсутствие ОСАГО. Это в лучшем случае. Как правило, у виновника аварии по суду потребуют возместить материальный и моральный ущерб потерпевшей стороне. Официальные представители РСА не меньше автовладельцев заинтересованы в том, чтобы фальшивки побыстрее исчезли с дорог нашей страны.
Не имеют юридической силы
Труднее всего определить надежность полиса, если он оформлен на подлинном бланке РСА. Иногда сотрудники страховых компаний объявляют часть бланков утерянными и продают их на «черном» рынке. Поддельную страховку часто предлагают приобрести по заниженной цене. Тарифы ОСАГО определены Центральным банком, а пониженная стоимость говорит только о том, что страховать авто по такой цене нельзя.
Кроме того, положен штраф за документы:
- выполненные на оригинальном бланке, но выданные компанией лишенной лицензии;
- с исправленным сроком действия.
Подлинность страхового полиса всегда тщательно проверяется при выплате ущерба от ДТП.
Если у виновника аварии полис не имеет юридической силы, за компенсацией можно обратиться в «Главстрахконтроль».
В последнее время начали делать качественные подделки на профессиональном оборудовании. Определить фальшивку можно по номеру авто, для которого она выдана. Он не будет зарегистрирован в базе данных РСА.
Внешний вид надежного бланка
Все бланки ОСАГО имеют признаки, позволяющие отличить оригинальный документ от поддельной страховки. Прежде чем страховать автомобиль, надо знать главные признаки оригинальных бланков, они следующие:
Закон запрещает делать дополнительные записи в документах строгой отчетности. Если автовладелец попал в аварийную ситуацию с продленным полисом, после ДТП ему выпишут штраф на сумму 800 рублей. Причем с виновника аварии в этом случае получить возмещение ущерба будет сложно.
Вовремя обнаружили фальшивку
Если после получения страховки ее подлинность вызывает сомнения, надо обратиться к официальному представителю РСА. По закону страховая организация несет юридическую ответственность за продажу всех полисов ОСАГО, выданных не только в официальном офисе компании, но и проданных уполномоченными представителями. Получен ответ – договор страхования фиктивный, тогда езда с фальшивой страховкой опасна, можно получить штраф.
Что надо делать в таком случае, поясняет статья 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования». Пишется заявление в полицию о том, что приобретен фальшивый документ. Следователь обязан открыть уголовное дело, найти продавцов автостраховки, передать дело в суд. В суде будут выяснять, как фальшивый полис попал к вамф, и кто причастен к его изготовлению.
По суду виновника продажи заставят вернуть деньги, выплаченные по договору. Пока идет разбирательство, эксплуатировать авто разрешено только с новым, надежным полисом, иначе при попадании в ДТП получите штраф.
Попали в ДТП
Неприятности могут поджидать собственника авто с действующим полисом ОСАГО, если он попал в аварию, организованное другим водителем. Что тогда следует делать в первую очередь? Сначала надо попросить виновника аварии показать страховой полис. Если окажется, что полис просрочен или вызывает сомнение его подлинность, юристы советуют сначала предложить возместить ущерб без обращения в суд. Машину, пострадавшую в аварии надо отремонтировать быстро, а страховые компании часто затягивают выплаты. Соглашение о выплате компенсации оформляется в письменном виде. Согласие не получено, тогда ДТП оформляется сотрудниками ГИБДД, затем подается исковое заявление в суд.
Иногда получить возмещение ущерба в полном объеме не получается - должник может оказаться финансово несостоятельным, его зарплаты не хватит даже на то, чтобы заплатить штраф. От страховщика получить максимально возможную компенсацию можно, подав жалобу в «Главстрахконтроль». Отправляют копию договора ОСАГО и квитанцию об оплате заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Наказание за поддельные документы
Увеличение тарифов ОСАГО в 2014 году привело к тому, что сегодня 70% автовладельцев готовы купить автостраховку по заниженной цене (данные официальных опросов). Этого делать нельзя, дешевый полис не обеспечит полный ремонт пострадавшего в ДТП авто, и сотрудники ГИБДД всегда смогут отличить подделку от оригинального бланка.
Когда будет обнаружено, что документ фальшивый, доказывать что полис приобретен, а не изготовлен самостоятельно надо будет в суде. Подготовиться к судебному заседанию надо основательно, иначе могут предъявить обвинения:
Наказание виновника может быть уменьшено, если он представит доказательства, что не предполагал совершить хищение чужого имущества в виде компенсации от страховщика.
Страховщики наведут порядок
С 2013 года все договора ОСАГО вносятся в базу данных автоматизированной информационной системы РСА. С 2014 года, любому, кто попал в ДТП, разрешено через online режим АИС РСА проверить наличие договора автострахования у виновника аварии. В 2016 года планируется закончить работу по вводу в АИС РСА информации о номере авто с видео камер, установленных на дорогах.
Если в базе данных отсутствует информация о выданной автостраховке, автоматически назначается штраф, сформировывается квитанция об оплате и направляется владельцу авто. С 1 июля 2016 года во всех компаниях должны выдаваться страховки только на новых бланках. Как и в каком порядке это будут делать пока не сообщается. Известно только - предъявлена фальшивка, накопленные баллы за безаварийное движение пропадут.
Страхователь может не догадываться о том, что он является владельцем фальшивого полиса до тех пор, пока не придет время им воспользоваться. В этот сложный период, человек может столкнуться с неприятностями, которые станут причиной его финансовых проблем.
Для пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии водителя, обнаружение фальшивого полиса обязательной страховки гражданской ответственности у виновного в аварии может обернуться финансовой трагедией, поскольку добиться возмещений затрат на восстановление транспортного средства будет сложно.
От кого требовать потерпевшему компенсацию? И что нужно делать, чтобы ее получить? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Порядок действий
Факт подделки полиса вряд ли будет выявлен до наступления страхового события. Однако, в случае дорожно-транспортного происшествия, пострадавшему лицу придется проводить ремонтные работы авто самостоятельно, поскольку ему не будут компенсировать ущерб по поддельному полису. Все вопросы, касающиеся финансового возмещения, автовладельцу придется решать в судебном порядке. Для этого необходимо провести ряд предварительных мероприятий, осуществляемых в соответствии с регламентируемым порядком:
- подача заявления в Российский союз автостраховщиков для проведения идентификации полиса на его подлинность;
- передача лично в руки или отправка по почте досудебной претензии в адрес страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия с требованием компенсировать нанесенный ущерб;
- составление и подача искового заявления в суд о возмещении ущерба, а также судебных издержек и расходов на услуги юристов;
- подача заявления в полицию с целью расследования случая мошенничества.
Документы
Для судебной инстанции пострадавшему лицу следует собрать пакет документов, обосновывающих требование компенсации ущерба:
- исковое заявление на компенсацию вреда, нанесенного в результате дорожно-транспортного происшествия владельцем фальшивого полиса;
- копии документов, идентифицирующих личность заявителя;
- полис страхования гражданской ответственности заявителя;
- заключение специалистов Российского союза автостраховщиков о поддельном статусе полиса виновного в аварии лица;
- квитанция об уплате за фальшивый документ;
- паспорт на пострадавшее транспортное средство;
- удостоверение водителя;
- извещение о происшествии;
- протокол об аварии;
- заключение эксперта;
- калькуляция стоимости услуг восстановления машины;
- освидетельствование медицинского характера в ситуации, когда состоянию здоровья был нанесен ущерб;
- показания свидетелей, подтверждающие невиновность в аварии заявителя;
- квитанция об уплате государственной пошлины.
Страхователи должны владеть информацией, касающейся признаков подделки документов. Гражданина должны насторожить исправления в полисе, касающиеся периода его действия. Отсутствие водяных знаков, защитной нити и рельефного изображения идентификаторов документа, являются гарантированными признаками подделки, обнаружив которые следует немедленно обратиться в страховую компанию для урегулирования вопроса, прежде, чем наступят страховые события.
Популярные способы подделки
Мошенниками, являющимися настоящими или бывшими представителями страховой организации, применяются несколько схем обмана страхователей:
- оформление одного полиса нескольким клиентам;
- продажа страховки повторно после окончания срока действия оригинала;
- продажа полиса страховой компании, у которой была отозвана лицензия.
Когда страховка гарантированно будет выплачена?
Нормативно-правовые источники, регламентирующие порядок проведения мероприятий, касающихся сферы обязательного страхования гражданской ответственности, предписывают в обязанности страховщика осуществлять контроль за деятельностью уполномоченных страховых агентов и брокеров. В перечень контролирующих мероприятий входит проверка использования страховых бланков, а также проведение процедуры инвентаризации полисов. Страховая компания как субъект хозяйствования в статусе юридического лица, несет ответственность за несанкционированное использование бланков строгой отчетности. Поэтому оформление страховки по фальшивым полисам считается упущением страховщика, в результате чего он должен компенсировать ущерб потерпевшему даже по поддельному полису.
Пример разбирательства по причине выявления полиса-двойника
Потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии, Смирнова Антонина Васильева, обратилась в страховую компанию за возмещением ущерба, нанесенному ее автомобилю и здоровью, виновным в аварии лицом. После проведения внутреннего расследования страховщиком, гражданке было отказано в выплате по причине выявления факта подделки полиса. Антонина Васильевна для разрешения ситуации обратилась в суд. В ходе делопроизводства было выяснено, что полис не имел никакого отношения к страховщику, поэтому истцу было отказано в удовлетворении просьбы возврата денег. Пострадавшая повторно подала иск в судебную инстанцию на виновное лицо для компенсации расходов, понесенных на ремонт авто. Судом было вынесено решение удовлетворить иск Смирновой, а также наказать виновника за использование фальшивого документа штрафной санкцией в размере 800 рублей.
Когда страховку получить не удастся?
Страховая компания вправе не выплачивать возмещение по поддельному полису обязательного страхования гражданской ответственности в случае, если бланки строгой отчетности были похищены. О данном событии должно свидетельствовать заявление страхового агента или брокера о совершенном правонарушении, поданное до момента наступления страхового случая.
Заключение
При обращении пострадавшего лица к страховщику с целью получения компенсации за восстановительный ремонт транспортного средства, ему изначально будет отказано в возмещении ущерба, поскольку в их базе отсутствуют данные заявителя как владельца полиса. Однако, если серия и номер документа совпадает с реальными данными, а в документе присутствуют атрибуты страховщика, то его отказ будет необоснованным. В обеих ситуациях пострадавшее лицо сможет получить компенсацию только после судебных тяжб. Плательщиками при этом будут виновное в аварии лицо или страховая компания.
