Топ-50 банков России в 2020 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.
Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.
В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России . Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.
В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала . Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.
Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов . Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.
Топ 50 банков по активам в 2020 году: самые большие банки России
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2020 году по активам.
Наименование банка | Активы на 01.01.2019, млн. руб. |
|
Сбербанк | ||
«Россельхозбанк» | ||
«АЛЬФА-БАНК» | ||
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | ||
«Промсвязьбанк» | ||
Банк «ФК Открытие» | ||
ЮниКредит Банк |
Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 – почему не возвращают деньги после положенных по закону двух недель? После слияния с Инресбанком, могут ли клиенты рассчитывать на получение своих средств?
Огромное количество банковских учреждений в России в настоящее время испытывают большие трудности, почти каждые несколько месяцев появляется сообщение о закрытии того или иного банка. Это обусловлено сильно финансовым кризисом, западными санкциями, оттоком капитала и огромным невозвратом по кредитам, который происходит из-за упадка бизнеса.
Банки направляют свободные средства на кредиты, а их клиенты не возвращают, отсюда и большие проблемы с выплатами. Однако, в ситуации с невыдачей вкладов Мособлбанком можно обвинить не только финансовый кризис, но и панику, которая стихийно возникла в средствах массовой информации. После того, как появились слухи, что Мособлбанк не возвращает деньги, все вкладчики ломанулись забирать их с депозитов, в результате чего ситуация усугубилась.
Это во многом объясняется финансовой неграмотностью, ведь в России уже давно все вклады подлежат страхованию, так что без денег Мособлбанк уж точно не оставил бы своих клиентов. Более того, надо отдать должное руководству данного учреждения, они предприняли все необходимые шаги и сейчас этот банк восстанавливает рейтинги и очень даже неплохо работает. Более того, не так давно он поглотил Инресбанк, что придало ему финансовой устойчивости.
Вместе с тем, реорганизация с присоединением Инресбанка спровоцировала проблемы с обслуживанием клиентов, которых часто отправляли из одного офиса в другой и затягивали период выплат. Вероятно, отсюда и пошли слухи о том, что Мособлбанк перестал выдавать вклады.
Последние новости 2020 года уже со стопроцентной гарантией говорят о том, что работа офисов наладилась, и клиенты могут без особых проблем забрать свои деньги и расторгнуть договор. Необходимо также отметить, что отрицательные отзывы на Мособлбанк не стираются руководством, клиентам приносят извинения и честно информируют о текущей ситуации. Благодаря такому открытому поведению, резкого оттока средств и не произошло. В остальном, несмотря на кризис, банк продолжает развиваться, поддерживать бизнес Московской области и городе Москва, выделять потребительские кредиты и приглашать вкладчиков.
В принципе, учитывая, что Центробанк лишает лицензии в основном провинциальные небольшие банки, банкротство Мособлбанку не грозит. Это же подтверждает финансовая отчетность.
Так что о том, что Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 информируют о достаточно прочным финансовом положении этой кредитной организации. Вклад можно получить в любом случае, так что никаких поводов для паники не имеется.
Последние новости
Все же слухи про Мособлобанк небеспочвенны. С 2014 года банк проходит санацию под управлением СМП-банком. В 2015 году департамент МВД возбудил уголовное дело о хищении 70 миллиардов из банка, был осужден на 4 года колонии его основатель Анджей Рышардович Мальчевский, который в 2018 году скончался в заключении.
Банк получает значительные средства от системы страхования вкладов. За первый квартал 2019 года Мособлбанк показал положительный финансовый результат в 5,1 миллиардов рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года показатель был почти в 10 раз меньше.
Среди последних изменений - повышение ставки по вкладам. Также выбран новый Председатель Правления - им стал Владимир Морсин. Учитывая плодотворное воздействие санации и грамотное управление, банк вряд ли обанкротится, но на твердый вывод в доходную часть может потребоваться несколько лет.
По состоянию на лето Мособлобанк все так же остается в состоянии финансового оздоровления, но зато вошел в 20 самых прибыльных банков РФ. Так что санация дает свои плоды.
В ноябре 2019 года появились новости, что размер кредитного портфеля Московского областного банка уменьшился на 1,7%, а доля просроченной задолженности выросла на 5,15%. Теги:
АКБ МОСОБЛБАНК ОАО создан в 1992 году. "Мособлбанк" имел 600 офисов в 60 регионах. Основными акционерами банка являются "РФК" (97,94% в уставном капитале) и миноритарные акционеры (более 32 тыс.), которым принадлежит 2,06%. Основные владельцы банка - Александр Мальчевский и Виктор Янин. Уставный капитал банка составляет 3,7 млрд руб., объем собственных средств - 18,8 млрд руб.
2011: Обход ограничений ЦБ на работу с вкладами физлиц
По оценке ЦБ, на 1 мая Мособлбанк привлек около 100 млрд руб. депозитов граждан и занял 22-е место среди российских банков по этому показателю.
Мособлбанк с мая 2011 г. работал в условиях ограничений со стороны ЦБ на проведение ряда операций, включая работу с вкладами физических лиц. Банк осуществлял списание денежных средств со счетов физлиц без их ведома с последующим зачислением на счета компаний, входящих в холдинг ОАО «Республиканская финансовая корпорация», и их выводом за баланс банка.
В результате Мособлбанк не отражал в отчетности превышение объемов привлеченных средств вкладчиков над величиной, установленной ограничением Банка России .
Технически списание средств со счетов вкладчиков Мособлбанка, по версии следствия, велось так. Ежедневно, когда в программе появлялся отчет с остатками по клиентским счетам, сотрудник «вип-отдела» выделял счета с крупными суммами, нажимал клавишу «Ок» – и программа списывала средства с выбранных вкладов и «переводила» их на кассу допофиса. Это была фиктивная проводка, в реальности же данные по таким счетам просто перемещались в особую зону программы, видимую только для сотрудников «вип-отдела». Им оставалось подготовить выписку по счету и расходный ордер, по которому вкладчик якобы снял деньги в кассе. И хотя документы были фиктивными, наличные из банка уходили вполне реальные. Не все, конечно: именно за счет таких средств расплачивались с клиентами-невидимками, которым потребовалось снять деньги. Тогда «вип-отделу» для отчетности приходилось готовить уже приходный ордер – якобы средства были вновь внесены в кассу, откуда они потом «зачислялись» на счет вкладчика.
2014
Высокие позиции в рейтингах надежности
По данным на 1 января 2014 г., собственный капитал Мособлбанка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в топ-50 - по размеру собственного капитала. Около 600 структурных подразделений Мособлбанка работают в 66 регионах России . Это универсальный банк с развитой филиальной сетью. Занимает 8-ое место по размеру филиальной сети в России, 85-ое место по активам, 45-ое место по размеру капитала, 74-ое – по объему кредитного портфеля (данные портала Банки.ру на 01.04.2014).
Журнал «Профиль» присвоил МОСОБЛБАНКу 34-ое место в рейтинге «100 самых надежных крупнейших российских банков» (по состоянию на 01.01.2014). Активы банка – 71,3 млрд. рублей, собственный капитал - 18,55 млрд рублей, вклады физических лиц – 19,5 млрд. рублей (все данные на 01.05.2014). Уставный капитал банка - 3 739 141 000 рублей.
АСВ выделяет 97 млрд руб СМП-банку на санацию Мособлбанка
2019: Сокращение числа отделений до 50, штата - до 2 тыс чел
Мособлбанк закрыл 240 офисов и продолжает их сокращение. Уже полностью закрылись в Татарстане, Иркутске , Самаре , Краснодарском крае, Иваново, Сахе, Мордовии, Оренбурге, Карелии, Коми, Кирове. Осталось около 50 отделений. Количество персонала с 8000 упало до 2000 человек.
Во ФСИН прокомментировали смерть основателя Мособлбанка в колонии ... получили два топ-менеджера банка - Виктор Янин и Юлия Зедина. Мособлбанк с 2014 года находился в состоянии санации СМП Банком, который... Основатель Мособлбанка Анджей Мальчевский умер в колонии ... из банка 68 млрд руб. Для вывода денежных средств в Мособлбанк был создан «вип-отдел»: он совершал операции по вкладам, необходимые... Александр Мальчевские передали Ротенбергам почти все свои активы: Мальчевские контролировали Мособлбанк через Республиканскую финансовую корпорацию, в которую входило более 30 компаний... 454%, а кредитный портфель увеличился на 384%. В 2017 году Мособлбанк через суд потребовал взыскать со своего основателя почти 68 млрд... Россиянина оштрафовали на 30 млн руб. из-за двойных санкций США и ФНС ... не дошел - американский банк заблокировал средства из-за того, что Мособлбанк находился под санкциями США. К тому времени почти 100% Мособлбанка... пакета «украинских» санкций. По правилам OFAC, санкции автоматически распространялись на Мособлбанк как на «дочку» СМП Банка. Standard Chartered, который в 2012 ... FT заподозрила российских брокеров в торговле «санкционными» бумагами Российские брокеры БКС и «Открытие» торгуют акциями и облигациями компаний из санкционного списка, написала FT. Тем самым они могут нарушать санкционный режим, предполагает издание, но сами брокеры это опровергают Российские брокерские компании «Открытие Брокер» (входит в холдинг «Открытие») и БКС (финансовая группа БКС) торгуют ценными бумагами российских... Санируемый Ротенбергами банк обслужит расчеты по Керченскому мосту ... », остальные же расчеты будет отслеживать коммерческий Мособлбанк , сообщают «Ведомости». В результате, по данным издания, через Мособлбанк , находящийся в настоящее время на санации... расчеты по госконтракту на строительство моста изначально шли через Мособлбанк , но в 2016 году правительство решило перевести контракт на казначейское... У санируемых банков обнаружился рост просрочки по кредитам до 17500% ... процентов - просроченной задолженности за время санации. Лидер по этому показателю - Мособлбанк , за ним следует Балтийский банк, санацию которого Альфа-банк начал... банкам продолжительный период времени, картина вряд ли изменится. Лидер списка - Мособлбанк - увеличил не только просроченную задолженность, но и кредитный портфель, причем... Аудитор предупредил банк Ротенбергов об угрозе налоговых претензий ... с прибылью, но ему еще долго придется расплачиваться за санируемый Мособлбанк . Аудитор KPMG счел, что из-за него СМП Банку могут... ему придется доплатить налоги), из-за того что санируемый им Мособлбанк скрывал в отчетности реальный объем вкладов. Эти «условные налоговые обязательства... Экс-владелец Мособлбанка получил четыре года колонии ... рублей, а численность сотрудников «вип-отдела» выросла в несколько раз. Мособлбанк Клиенты Мособлбанка сообщили о списанных со своих вкладов средствах ... сотен тысяч долларов и евро. Проверку планируется завершить в мае. Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. Санатор ранее оценивал...Финансы, 29 мар 2016, 10:56
«Ведомости» описали схему вывода 68 млрд руб. из Мособлбанка ... нагрузки, пишут «Ведомости». К началу санации в мае 2014 года Мособлбанк находился «на грани банкротства, поскольку работал по принципу пирамиды, выплачивая... подали ходатайство о рассмотрении дела в особом порядке, которое поддержал Мособлбанк , рассказал Головкин. При рассмотрении дела в особом порядке наказание не... отдельное производство, тут же приостановленное из-за ее тяжелого заболевания. Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. Санатор ранее оценивал...Бизнес, 01 сен 2015, 08:40
ЦБ утвердил план санации Мособлбанка Совет директоров ЦБ утвердил план санации Мособлбанка, который предусматривает выделение еще почти 43 млрд руб. в дополнение к уже выделенным 129,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Это означает, пишет газета, что кредитная организация снова станет рекордсменом среди частных банков по объему выделенной помощи. Источники, знакомые с ситуацией, сообщили... Суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Тверской суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Дмитрия Васильева и экс-президента банковского холдинга «Республиканская финансовая корпорация» (РФК) Александра Мальчевского по делу о мошенничестве на 70 млрд руб., сообщает Интерфакс со ссылкой на заявление представителя суда. «В отношении Александра Мальчевского и Дмитрия Васильева... СМИ узнали об аресте активов бывших владельцев Мособлбанка Тверской районный суд Москвы в середине прошлого месяца в рамках уголовного дела о хищении у Мособлбанка 76 млрд руб. арестовал имущество, принадлежащее бывшим владельцам и руководителям банка. Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на представителя Мособлбанка. Как пояснил собеседник издания, суд арестовал активы бывшего основного владельца банка... Мособлбанк был выбран для строительства Керченского моста с нарушением ... перечне таких кредитных организаций, опубликованных Минфином, Мособлбанк отсутствовал. Сейчас его там тоже нет. То, что Мособлбанк не вызвал доверия у Минфина, неудивительно... (мониторинга расчетов). Генеральный подрядчик - компания «Стройгазмонтаж» (СГМ) Аркадия Ротенберга - выбрал Мособлбанк для банковского сопровождения контракта, Росавтодор решение подрядчика согласовал. Но 30 ... Бывшего главу Мособлбанка осудили на шесть лет лишения свободы ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков Экс-председатель правления Мособлбанка признан виновным в мошенничестве Измайловский суд Москвы признал виновным по делу о мошенничестве экс-председателя правления Мособлбанка Виктора Янина, передает Интерфакс. Наказание суд огласит после анализа изученных в ходе следствия материалов и показаний свидетелей. Прокуратура просила приговорить Янина к восьми годам лишения свободы. Как следует из приговора, Янин для хищения средств... МВД объявило в розыск сына основателя Мособлбанка ... банка Юдию Зедину. Сейчас она также находится под арестом. Сейчас Мособлбанк находится на санации. Ее проводит СМП Банк Аркадия и Бориса... Экс-глава Мособлбанка арестован по делу о хищении 70 млрд рублей ... . Оглашение решения суда назначено на 22 июня. В настоящее время Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. По оценкам банка... Основателя Мособлбанка задержали по подозрению в мошенничестве ... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков МВД возбудило дело о хищениях в Мособлбанке на 70 млрд руб. Возбуждено еще одно уголовное дело о хищениях в Мособлбанке. На этот раз речь идет о сумме более 70 млрд руб. По данным «Коммерсанта», фигурантами нового дела могут стать экс-владельцы банка Следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело о хищении более 70 млрд руб. из Мособлбанка, санацию которого проводит СМП Банк, пишет «Коммерсантъ». По... СМП-банк добился от ЦБ увеличения финансирования санации Мособлбанка СМП-банк добился от Центробанка выделения дополнительного финансирования на санацию Мособлбанка, пишет «Коммерсантъ». Тем не менее запрошенная у ЦБ сумма оказалась скромнее запрашиваемой. Источник, знакомый с ситуацией, уточнил, что объем дополнительно выявленных неучтенных вкладов в Мособлбанке составил 9,7 млрд руб., поэтому с учетом формулы приведенной... Керченский мост поможет Аркадию Ротенбергу поправить дела в Мособлбанке ... » - дочернюю структуру «Стройгазмонтажа», созданную для строительства моста через Керченский пролив. Мособлбанк сопровождает проект до 30 июня 2015 года (к этому сроку... началась ее подготовка и размещение вахтовых поселков. Банк с проблемами Мособлбанк соответствует всем необходимым требованиям для сопровождения проекта, отмечает представитель «СГМ... СМП Банк оценил ущерб по делу о хищениях в Мособлбанке в 116 млрд руб. ... образовалась в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк », банку СМП причинен ущерб на указанную сумму... В соответствии со... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... Банк 20 мая 2014 года взял на санацию три банка – Мособлбанк (доля участия 97,96% акций), Финанс Бизнес Банк (99,38 ... СМП-банк оценил ущерб от Мособлбанка в 116 млрд руб. В уголовном деле о хищении средств вкладчиков Мособлбанка появился новый потерпевший – СМП-банк направил заявление следствию о нанесении ущерба в размере 116 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Соответствующее заявление СМП-банк, выполняющий обязанности по санации Мособлбанка, направил 15 января руководителю следственного департамента МВД России генерал- ... СМП Банк обнаружил в капитале Мособлбанка дыру в 105 млрд руб. ... Мособлбанк не только проводил махинации с вкладами граждан, но и использовал... оказался больше, чем предполагал Банк России. "Когда мы заходили в Мособлбанк , ЦБ оценивал, что дыра составляет не более 76 млрд руб... проблему Мособлбанка, предположил, что Мособлбанк мог перестать заводить на баланс активы под не отраженные в отчетности вклады. Мособлбанк известен тем, что "проводил... Мособлбанк и Москоприватбанк стали лидерами по убыткам за полугодие ... квартала. В мае текущего года СМП Банк братьев Ротенбергов взял Мособлбанк на санацию. Как сообщили в пресс-службе СМП Банка, отрицательный... Причиной обыска в Мособлбанке стали растраты на десятки миллиардов рублей ... запрета ЦБ РФ на прием вкладов у населения, которые применял Мособлбанк . В частности, прием вкладов производился под видом продажи акций банка... сотрудник пресс-службы СМП Банка, прошла "в очень корректной обстановке". Мособлбанк ранее находился под контролем Александра Мальчевского и его отца Анджея... банка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года МособлбанкМособлбанк , уличенный в привлечении примерно 60 млрд руб. средств вкладчиков за... РБК, близкий к ЦБ, рассказывает, что деньги изначально поступили в Мособлбанк , который потом разместил их в СМП Банке. "Санируемый банк может... закрыта", – пояснил он. Этот расчет не учитывает возврат активов в Мособлбанк , если такое произойдет, выданный кредит будет гаситься досрочно."Эта схема...
СМИ: Ротенберги в ходе санации Мособлбанка получат все активы Мальчевских ... ", рассказал собеседник издания.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через РФК. В корпорацию входит более 30 компаний. Мальчевскому также... срок - 10 лет. В официальном сообщении Банк России указал, что Мособлбанк Мособлбанк предлагал людям не только открыть вклады, но и купить его... , если санкции будут введены», - говорит Левковский. Еще до объявления санации Мособлбанк сообщил, что его карты (более 260 тыс.) теперь будет обслуживать... -ЦЭА Алексей Буздалин.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через Республиканскую финансовую корпорацию (РФК). У корпорации широкий спектр деятельности... Акционер Мособлбанка обещает лично вернуть вкладчикам деньги ... которого ЦБ летом 2011г. выделил ВТБ 295 млрд руб.Вчера Мособлбанк объявил о том, что обслуживанием эмитированных им банковских карт, а... млрд руб. По данным Банка России, на 1 января 2014г. Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в... ЦБ займется оздоровлением Мособлбанка ... о том, что ЦБ РФ выявил схему, с помощью которой Мособлбанк выводил за баланс средства вкладчиков - физических лиц. Имеющий ограничение ЦБ... граждан средства", - поясняет один из собеседников "Коммерсанта".7 мая 2014г. Мособлбанк опроверг сообщения о махинациях со средствами вкладчиками, а председатель правления... попытку дестабилизации банковской системы России", - подчеркнул он.13 мая 2014г. Мособлбанк объявил о подаче в Арбитражный суд Москвы иска о защите...Дата кредитного заключения
25.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год
1. Полное название эмитента
Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК
Рег. номер: 1751
Основные составляющие:
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуется проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка. Несмотря на оказываемую Банку поддержку и процедуру санации, банк все еще демонстрирует отрицательную динамику капитала, который имеет вторую по величине в банковской системе отрицательную величину.
3. SWOT анализ
- Сформирован значительный объем резервов - 235,011 млрд. руб. на 01.06.2019, покрывающий основной объем проблемных активов Банка.
- Высокая вероятность оказания Банку поддержки, как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти.
- ПАО МОСОБЛБАНК является крупным российским банком (19-е место по активам на 01.06.2019 г.), проходящим процедуру санации с привлечением частного санатора - СМП-Банка (банк-санатор меньше по размеру активов - находится на 24 месте). У банка отрицательный капитал (461 место из 462 банков на 01.06.2019). Дефицит капитала практически не уменьшается. Нормативы достаточности не выполняются с 2016 года, данный факт согласован со стороны ЦБ в рамках проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению.
- Убытки по итогам 2018 года составили ---11,617 млрд. руб.
- Низкое качество кредитного портфеля - балансовая просроченная задолженность по портфелю кредитов юридическим лицам составляет - 114,34 млрд. руб. (52,32%), по кредитам физических лиц - 5,677 млрд. руб. (86,76%)
4. Структура владения
98,3138% акций ПАО МОСОБЛБАНК были приобретены АО «СМП Банк» 20 мая 2014 года в рамках процедуры предупреждения банкротства (далее - «санация»). Санация осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») совместно с АО «СМП Банк».
1,6862% - Акционеры-миноритарии.
В свою очередь, основными акционерами СМП-Банка являются:
Вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти, в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов- оценивается, как высокая.
Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).
Банк находится в санации, капитал банка отрицательный и практически не растет - -138,647 млрд. руб. (+3,289 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 570,771 млрд. руб. (-31,227 млрд. руб.)
4,608 млрд. руб. (-0,564 млрд. руб .) - касса и корсчета.
163,260 млрд. руб. (-5,446 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.
37,564 млрд. руб. (-38,4684 млрд. руб .) - межбанковские кредиты.
219,536 млрд. руб. (+112,881 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 112,881 млрд. руб. или 52,32%.
6,458 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+2,615 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 5,600 млрд. руб.(+2,854 млрд. руб.) или 86,76%.
1,951 млрд. руб. (-0,357 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)
Пассивы:
200,301 млрд. руб. (-3,839 млрд. руб.
175,599 млрд. руб. (-4,163 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
91,882 млрд. руб. (-11,658 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
183,805 млрд. руб. (-14,390 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
За 5 месяцев 2019 года - чистая прибыль 6,516 млрд. руб. За 2018 год убыток --11,617 млрд. руб. (За 2017 год чистая прибыль - +6,516 млрд. руб.).
(октябрь 2018)
В таблице приведен итоговый рейтинг.
Основные составляющие:
- Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - C.
- Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
- Ожидаемый уровень поддержки - высокий.
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуется проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка. Несмотря на оказываемую Банку поддержку и процедуру санации, банк все еще демонстрирует отрицательную динамику капитала, который имеет третью в банковской системе отрицательную величину.
3. SWOT анализ
Ключевые положительные моменты:
- Банк имеет среднюю по размерам сеть: 6 филиалов, 23 доп. офиса и 21 операционный офис.
- Сформирован значительный объем резервов - 210,3 млрд. руб. на 01.09.2018, покрывающий основной объем проблемных активов Банка.
- Высокая вероятность оказания Банку поддержки как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти.
Ключевые отрицательные моменты:
- ПАО МОСОБЛБАНК является крупным российским банком (19-е место по активам на 01.09.2018 г.), проходящим процедуру санации с привлечением частного санатора - СМП-Банка (банк-санатор меньше по размеру активов - находится на 23 месте по данной величине на 01.09.2018). У банка отрицательный капитал. Дефицит капитала продолжает увеличиваться. Нормативы достаточности не выполняются с 2016 года, данный факт согласован со стороны ЦБ в рамках проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению.
- Убытки по итогам 8 месяцев 2018 года составили -13,982 млрд. руб.
- Высокая концентрация кредитного портфеля - 27,95% - приходится на строительство, 17,65% и 11,34%- на инвестиционную деятельность и деятельность на рынке ценных бумаг (соответственно).
- Низкое качество кредитного портфеля - балансовая просроченная задолженность по портфелю кредитов юридическим лицам составляет - 111,34 млрд. руб. (48,18%), по кредитам физических лиц - 2,843 млрд. руб. (63,99%)
4. Структура владения
98,3138% акций ПАО МОСОБЛБАНК были приобретены АО «СМП Банк» 20 мая 2014 года в рамках процедуры предупреждения банкротства (далее - «санация»). Санация осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») совместно с АО «СМП Банк».
1,6862% - Акционеры-миноритарии.
В свою очередь, основными акционерами СМП-Банка являются:
49,9953003% - Ротенберг Аркадий Романович (напрямую и через ООО «СТРОЙГАЗМОНТАЖ»)
43,2233643% - Ротенберг Борис Романович.
4,832137% - Рузяк Елена Сергеевна (напрямую и через цепочку юр. лиц)
4.1. Основной конечный бенефициар
Родные братья - А.Р. и Б. Р Ротенберги.
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Высокая вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти, в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов- оценивается, как высокая.
4.3. Санация ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО.
В мае 2014 года ЦБ РФ принял решение о финансовом оздоровлении ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО. План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства указанных банков был утвержден решениями Совета директоров ЦБ РФ и Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» 15 мая 2014 года.
В рамках реализации указанного Плана участия в 2014 - 2016 годах были проведены следующие мероприятия:
17 июня 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов», Банк, ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО подписали Генеральное соглашение, определившее порядок и условия взаимодействия сторон при выполнении Плана участия;
20 мая 2014 года состоялась сделка по приобретению Банком у бывших акционеров ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО контрольных пакетов ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО;
в июне и октябре 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» предоставило Группе банка СМП займы в размере 96,8 млрд. рублей и 20,2 млрд. рублей соответственно сроком на 10 лет со ставкой 0,51% годовых. В апреле 2015 года срок займа в размере 96,8 млрд. рублей был продлен на два года;
в апреле 2015 года Советом директоров ЦБ РФ и ГК «Агентство по страхованию вкладов» было принято решение о дополнительном финансировании, при выполнении определенных условий. Первая часть дополнительного финансирования в размере 12,2 млрд. рублей была предоставлена Группе в апреле 2015 года со сроком на 12 лет и ставкой 0,51% годовых, в сентябре был получен транш 31 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;
25 апреля 2016 года произошла реорганизация в форме присоединения 100% долей «Инресбанк» ООО к ПАО МОСОБЛБАНК.
в июне 2016 года Группа получила транш в размере 8,5 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;
Итого Банк в рамках реализации Плана участия в 2014, 2015 и 2016 годах Группа получила займы от ГК «Агентство по страхованию вкладов» в размере 168 700 000 тыс. рублей сроком на 10 и 12 лет и ставкой 0,51%.
5. Анализ основных финансовых показателей
Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).
Банк находится в санации, капитал банка отрицательный и продолжает снижаться - -149,08 млрд. руб. (-21,777 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 685,944 млрд. руб. (+112,555 млрд. руб.).
5 566,656 млрд. руб. (-1,557 млрд. руб .) - касса и корсчета.
185,147 млрд. руб. (+34,914 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.
68,912 млрд. руб. (+7,965 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
231,101 млрд. руб. (+12,039 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность 111,34 млрд. руб. (48,18%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 53,94%.
3,877 млрд. руб. (-0,730 млрд. руб.) кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -2,843 млрд. руб. (63,99%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 50,18%.
2,282 млрд. руб. (+0,082 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
175,049 млрд. руб. (-4,319 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
105,124 млрд. руб. (+1,594 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
228,16 млрд. руб. (+60,931 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.
271,241 млрд. руб. (+68,638 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Убыток за 8 месяцев 2018 года -13,982 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +6,516 млрд. руб. (За 2016 год чистая прибыль 3,017 млрд. руб.).
Кратко, по версии газеты банк принимал деньги физических лиц, но не проводил их. Вклад оставался открытым "лишь на бумаге", на баланс депозитов эти деньги не поступали. При этом если такой вкладчик обращался за депозитом, то ему выдавали его опять же без проводки.
Частично версию Ведомостей доказывает тот факт, что за год сумма депозитов физических лиц банка практически не изменилась. Судите сами, на фоне роста активов на 40% (с апреля 2013 по апрель 2014) сумма депозитов физических лиц не изменилась (сократилась на 0,48%).
Конечно же, МосОблБанк опроверг этот факт и даже планирует привлечь Ведомости за клевету. Однако я скорее поверю Ведомостям. Банк, с достаточно широкой сетью и традиционно выгодными условиями по депозитам, был просто обязан нарастить депозитную базу.
Но, как бы то ни было, репутации банка нанесен ущерб и он должен сказаться на оттоке средств (особенно организаций). Что, в свою очередь, скажется на общей стабильности фин. учреждения. Поэтому все намерения пересмотреть рейтинг на "желтый" вновь откладываю.
