Долги лучше отдавать вовремя, ведь только так можно избежать проблем и сделать свою жизнь чуть спокойнее и проще. Но, если почему-то имеются сомнения в кредитной истории, можно поискать чёрный список банковских должников и посмотреть себя.
Это простое действие избавит от терзаний и поможет понять, почему так сложно взять новый кредит. Кроме того, он может быть полезным и для тех, кто пока не собирается брать заём, поскольку с его помощью можно узнать обо всех накопившихся долгах и неоплаченных штрафах.
Если такие имеются, не стоит откладывать их погашение на долгий срок, лучше сделать это в самое ближайшее время, чтобы позднее не столкнуться с неприятностями и не стать участником судебного разбирательства.
Учитывая вышесказанное, становится очевидным, почему так важно следить за кредитной историей и проверять покрытие имевшихся в прошлом задолженностей. Но как узнать, всё ли оплачено? Где проверить свою кредитную историю в 2018 году?
Как узнать о накопленных долгах?
Первым делом, рассматривая вопрос о том, где получить информацию о неоплаченных кредитах и накопленных долгах, стоит уточнить, что иногда процесс получения подобных сведений требует времени. Потому стоит отправлять запросы и начинать искать информацию заранее, чтобы потом не оказалось поздно.
Всего существует 3 основных способа посмотреть чёрные списки должников и уточнить свою кредитную историю:
- обратиться в банк, где ранее брался заём;
- проверить в базе данных федеральной службы судебных приставов;
- отправить запрос в бюро кредитных историй.
Каждый описанный способ имеет свои положительные и отрицательные стороны и раскрывает только часть информации о задолженностях. Чтобы увидеть не только кредитные истории физических лиц, чёрный список и информацию о займах, но ещё и уточнить сведения о штрафах, невыплаченных алиментах или других долгах, лучше воспользоваться хотя бы двумя из представленных методов. Это единственный способ получить все необходимые данные, поскольку во всех остальных случаях сведения не будут полными.
Список должников которым запрещен выезд за границу на 2018 год
Каждый раз, выдавая новый кредит, банк собирает сведения о своём клиенте и заводит на него дело, в которое вносится каждая важная для займа деталь. Позднее вся информация о кредите и сделанных платежах передаётся в бюро кредитных историй. Именно в это бюро и обращаются все кредитные учреждения, чтобы решить, можно ли доверять очередному заёмщику.
Но не секрет, что каждый банк ведёт свою собственную кредитную историю и собирает своё личное досье на клиентов. Обычно именно эта информация оказывается решающей при принятии решений о выдаче займов.
Конечно, доступ к подобным досье имеют лишь некоторые сотрудники банков, а её разглашение строго запрещено. Но каждый заёмщик имеет право на получение информации о своих долгах и кредитах, даже если они полностью оплачены и закрыты. Для этого необходимо посетить банк и запросить свою кредитную историю. При себе следует иметь 2 документа:
- паспорт;
- договор кредитования (если он имеется).
Некоторые банки предоставляют информацию о долгах на своих сайтах в личном кабинете пользователя. Естественно, чтобы войти в личный кабинет, требуется логин и пароль.
Кроме того, свои списки неплательщиков собирают и некоторые коллекторские бюро. Но получить к ним доступ могут лишь те, кому пришлось столкнуться с деятельностью коллекторов. То есть, увидеть список должников на сайте Национальной службы взыскания долгов не удастся. Его публикация нарушает права заёмщиков и запрещена законом.
Национальная служба взыскания долгов, официальный сайт, список должников
Следующим способом ознакомиться с накопленными долгами является обращение в федеральную службу судебных приставов. Обратившись в эту организацию, можно посмотреть чёрный список кредитных должников по фамилии бесплатно. Получить нужные сведения можно двумя основными путями:
- посетив ФССП лично;
- запросив информацию на сайте организации.
При этом второй способ намного проще и эффективнее. Чтобы воспользоваться им, нужно всего лишь зайти на официальный сайт учреждения, после чего указать свою фамилию в специально имеющейся для этого форме. Она находится на самом видном месте на стартовой странице сайта.
После внесения фамилии останется ввести короткий код, который будет указан тут же, после чего можно будет знакомиться с итогами проверки. Возможны 2 основных варианта ответа. Первый укажет на то, что в базе данных ничего не обнаружено, что означает полное отсутствие долгов, а второй вариант будет содержать в себе таблицу, где имеются все основные сведения о задолженностях.
Стоит знать, что сайт федеральной службы судебных приставов – единственное место, где информация о долгах и должниках находится в открытом доступе. Во всех остальных случаях она является строго конфиденциальной, и ознакомиться с ней могут лишь установленные законом лица и сами должники.
Бюро кредитных историй
Последним и самым полным способом проверки является запрос базы данных бюро кредитных историй. В подобных бюро содержится абсолютно вся информация о кредитах и займах. Сюда вносятся все сведения о сделанных платежах и допущенных просрочках.
Получить свою кредитную историю можно следующими способами:
- заполнив заявку на сайте Центрального Банка;
- отправив заявку почтой;
- обратившись к нотариусу;
- воспользовавшись услугами бюро кредитных историй (указанных в реестре кредитных бюро ЦБ РФ);
- через кредитные организации.
Каждый указанный способ не содержит в себе ничего сложного. Чтобы воспользоваться ими, необходим паспорт, номер телефона и электронная почта. Кроме того, в некоторых случаях могут потребоваться деньги (услуги нотариуса не бесплатны).
В БКИ не удастся увидеть чёрный список должников по кредитам банков России, фамилии ненадёжных заёмщиков и иную подобную информацию. Как уже говорилось ранее, она не подлежит разглашению. Но зато в нём можно ознакомиться с собственной кредитной историей и выяснить, не осталось ли невыплаченных кредитов, которые почему-то забылись. При этом запрос на получение кредитной истории бесплатен, если отправлять его не больше одного раза в год.
Почему стоит знать о своих долгах?
Денежные вопросы требуют особой аккуратности и внимания. Следует знать о своих долгах и внимательно следить за тем, чтобы они вовремя оплачивались. В противном случае можно столкнуться с самыми неприятными последствиями:
- передача долга коллекторам;
- запрет на выезд за границу;
- отказ в выдаче новых кредитов;
- высокая процентная ставка и небольшая сумма будущего займа;
- удержание части зарплаты в счёт уплаты долга;
- арест счетов и имущества.
Все эти неприятности могут настигнуть того, кто не следил за своевременной выплатой долгов и не считает нужным платить по своим счетам. При этом встреча с коллекторами и проблемы с получением новых кредитов возможны уже после небольших просрочек.
Все остальные последствия непокрытых долгов могут наступить лишь после принятия соответствующего судебного решения. Но важно знать, что, в зависимости от суммы долга, большая часть подобных решений будет приниматься с помощью выдачи судебного приказа. Об этом стоит помнить не выплатившим вовремя кредит должникам, находящимся за рубежом, поскольку для выдачи судебного приказа не требуется обязательное присутствие ответчика на судебном заседании, да и время на обжалование оказывается минимальным.
Каждому человеку, пользовавшемуся кредитными средствами, знаком такой термин, как «черный список». Давайте разберемся, что же представляет собой данный перечень, насколько опасно попадать в него и можно ли его покинуть.
Черный список банка - что это?
Черным списком принято называть базу данных, в которую заносятся клиенты кредитно-финансовых учреждений, продемонстрировавшие финансовую несостоятельность и недобросовестное отношение при выполнении взятых на себя обязательств. В список попадают граждане, которые допустили серьезные просрочки по кредитам, а также лица, которые вообще не погашали взятые займы. Также в перечень вносят заемщиков, заподозренных или уличенных в мошенничестве, людей, оформивших кредиты на подставных лиц или предоставивших о себе недостоверные сведения. Помимо этого в базе данных присутствуют граждане, продемонстрировавшие неадекватное поведение и прочие странности.
Данные о заемщиках, попавших в черный список, достаточно обширные и включают:
- фамилию, имя и отчество;
- адрес регистрации;
- реквизиты паспорта;
- информацию о месте работы;
- кредитную историю.
Фактически черный список является стоп-листом - попавшим в базу данных гражданам будет отказано в кредитовании и открытии кредитных карт.
Однако стоит помнить, что допустить просрочку и испортить себе кредитную историю (КИ) может любой человек, ведь никто из нас не застрахован от финансовых неудач и непредвиденных ситуаций.
Какие бывают черные списки?
Черные списки можно разделить на 3 категории:
- Личная база банка, включающая клиентов, нарушивших обязательства перед кредитно-финансовым учреждением. Факт попадания в черный список банка оказывает влияние на решение о дальнейшем сотрудничестве с гражданином. Вместе с тем информация о клиенте, допустившем просрочки и прочие нарушения, на основании ст. 24 Конституции РФ не передается третьим лицам.
- База данных службы судебных приставов, включающая информацию о гражданах, с которых задолженность перед банками была взыскана в судебном порядке за счет зарплаты, продажи имущества и прочих источников.
- База данных Бюро кредитных историй (БКИ), аккумулирующая информацию о физических и юридических лицах, а также ИП, являющихся клиентами банков и МФО. Сведения о заемщиках в БКИ подают ВТБ, «Альфа-банк», «ОТП Банк», «Хоум Кредит» и другие банки. Решения о предоставлении клиентам займов кредитно-финансовые учреждения принимают на основании данных, хранящихся в БКИ.
Каждый человек имеет право один раз в год бесплатно узнать свою КИ, обратившись в Бюро и заказав справку. В случае если заемщик не знает, в каком БКИ находится его КИ, следует написать запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ России.
Наличие в базе данных БКИ сведений об открытой просрочке в каком-либо банке может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств гражданину другими кредитно-финансовыми учреждениями.
Как легально покинуть черный список?
Если ситуация с просрочкой не запущена, заемщик имеет возможность воспользоваться рядом законных методов, которые позволят удалиться из черного списка банков и в дальнейшем получить доступ к заемным средствам. Для этого гражданину потребуется закрыть просрочку, а затем постараться улучшить свою КИ. Сделать это можно за счет кредитов МФО, которые выдаются без проверки КИ, потребительского кредитования, а также использования банковских карт с кредитным лимитом.
Что такое открытые просрочки?
Под термином «открытая просрочка» следует понимать наличие невыполненных обязательств перед кредитором, вследствие чего за гражданином числится долг. Причиной появления у заемщика открытой просрочки может являться ошибка сотрудника банка или сбой в компьютерной программе, из-за которых погашенный долг будет висеть как непогашенный. В этом случае заемщику необходимо немедленно обратиться в банк, который обязан внести коррективы в черный список своих должников и удалить ошибки. Однако в подавляющем большинстве случаев в возникновении просрочки виноват сам заемщик.
Если клиент банка испытывает серьезные финансовые затруднения, которые не позволяют ему добросовестно обслуживать задолженность, рекомендуется не затягивать, а безотлагательно обратиться в кредитно-финансовое учреждение, предоставив официальный документ, подтверждающий наличие проблемы. Существует вероятность того, что банк войдет в положение заемщика, пересмотрев график погашения займа.
Чем опасно наличие открытой просрочки?
Наличие непогашенной задолженности перед банком предполагает применение к заемщикам санкций за невыполнение обязательств. Санкции могут накладываться в виде единоразовых штрафов за нарушение условий договора и пени, которая начисляется за каждый день просрочки.
Долг по кредиту может оказаться причиной, из-за которой гражданин не сможет выехать за границу. Однако по закону инициировать запрет выезда должника может только исполнительная служба. Для того чтобы исключить риск невыезда, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который позволяет проверить, был ли наложен на гражданина временный запрет покидать страну или нет.
Можно ли получить кредит с открытыми просрочками?
Наличие у заемщика открытых просрочек по ранее взятым кредитам серьезно осложняет получение новых займов. Кредитно-финансовые организации рассматривают граждан, нарушивших обязательства, как потенциально опасных клиентов, сотрудничество с которыми может привести к возникновению убытков и неприятных ситуаций.
Тем не менее, наличие непогашенной задолженности не означает, что заемщик попал в безвыходную ситуацию и больше никогда не сможет взять кредит. Вероятность дальнейшего кредитования зависит от того, насколько сложной является ситуация. Если сумма просрочки не превышает 100 тысяч рублей, а длительность - 30 дней, некоторые кредитно-финансовые учреждения могут пойти навстречу клиенту и выдать заем.
Однако количество банков, кредитующих граждан при наличии открытой просрочки, минимально. Поэтому не исключена вероятность того, что все попытки неплательщика получить ссуду закончатся неудачей. В подобной ситуации ему придется искать другие способы выхода из сложившейся ситуации.
Помощь в получении займа от кредитного брокера
Кредитный брокер является посредником между банковским учреждением и потенциальным заемщиком, помогая последнему за вознаграждение взять заем на максимально выгодных условиях.
Брокер предоставляет гражданам консультации о банках и кредитных компаниях, предлагающих наиболее выгодные условия кредитования. В случае получения отказа в выдаче займа брокер может лично обратиться в банк и получить информацию о причинах такого вердикта, а также предложить альтернативные пути решения проблем клиента.
Как отличить добросовестного брокера от мошенника?
Человек, остро нуждающийся в кредитовании, может стать жертвой мошенников. Учитывая данный риск, заемщикам нужно с особой тщательностью выбирать кредитных брокеров, отдавая предпочтение проверенным компаниям с хорошей репутацией, которые официально работают на рынке. Следует помнить, что кредитный брокер, предлагающий незаконные способы улучшения кредитной истории заемщика, такие как взлом базы данных БКИ с целью убрать данные из черного списка или подкуп сотрудников банка, является мошенником.
Чтобы не понести убытков, став жертвой аферистов, гражданам рекомендуется сотрудничать только с теми брокерами, вознаграждение которым выплачивается после одобрения банком кредитной заявки заемщика. Запомните, вносить предоплату за услуги кредитного брокера достаточно рискованно.
Также стоит учитывать, что для грамотного кредитного брокера не составит труда:
- выполнить первичный анализ заемщика;
- выяснить кредитную историю клиента;
- проверить КИ, выявив слабые и сильные стороны;
- подобрать оптимальные кредитные продукты, исходя из КИ клиента и его данных;
- провести переговоры с кредитором от лица заемщика по вопросу предоставления займа;
- подготовить пакет документов для оформления кредита;
- провести расчет суммы ежемесячных выплат, а также ознакомить клиента с наличием в кредитном договоре скрытых процентов и различных подводных камней.
Помощь в получении кредита от сотрудника банка
Решение кредитного комитета о предоставлении займа клиенту принимается, исходя из множества факторов. Оказать влияние на данный процесс могут некоторые работники банка, в числе которых кредитный менеджер, сотрудники службы безопасности кредитно-финансового учреждения, руководители отделов и управлений, являющиеся членами кредитного комитета.
Например, если заемщик обратился за экспресс-кредитом, предполагающим автоматизированный процесс вынесения решения банковской скоринг-программой, кредитный менеджер может несколько приукрасить информацию о клиенте, «трудоустроив» безработного, «повысив» заработную плату или приписав более высокую должность. Сотрудники банков досконально знают требования скоринг-программы для одобрения заявки клиента, поэтому некоторые из них за вознаграждение соглашаются исказить данные о заемщике, обеспечив тем самым выдачу кредита.
Что касается крупных займов, следует помнить о том, что вопрос о предоставлении клиенту большой ссуды предполагает вынесение коллегиального решения членами кредитного комитета. Поэтому договоренность заемщика с одним сотрудником банка не в состоянии гарантировать желаемый результат.
Вступая в сговор с сотрудниками банка, обманывающими работодателя, заемщикам необходимо помнить, что в подобной ситуации получить какую-либо гарантию в кредитовании невозможно. Кроме того, выявление факта сговора с целью незаконного получения кредитных средств может обеспечить заемщику серьезные проблемы с правоохранительными органами и поставить крест на дальнейшем получении займов в любых кредитно-финансовых учреждениях. Также стоит учитывать тот факт, что при выявлении сговора с сотрудниками банк может отозвать решение о выдаче ссуды и признать кредитный договор недействительным, потребовав от заемщика немедленного погашения задолженности.
Помощь от частных лиц в получении кредита
Сегодня в интернете размещено множество объявлений от частных лиц, которые предлагают занесенным в стоп-листы гражданам услуги в получении банковских кредитов за определенный откат. В большинстве случаев посредники, которые обещают помощь в получении банковского кредита заемщикам с открытыми просрочками и черным списком, заявляют о знакомстве с топ-менеджерами банков. Фактически данные посредники являются «черными» кредитными брокерами, сотрудничество с которыми грозит гражданам финансовыми потерями.
Также не следует забывать о том, что в Сети орудует много аферистов, которые стремятся завладеть данными заемщиков. Зачастую такие «помощники» выманивают у доверчивых граждан не только деньги, но и персональные данные, которые в дальнейшем используют в корыстных целях. Поэтому необходимо помнить о возможных финансовых рисках, несмотря на большой соблазн воспользоваться услугами посредников для заемщиков, лишенных возможности напрямую оформить ипотеку или получить кредит в банке. Учтите, если вы не хотите попасть в неприятную ситуацию, остерегайтесь сомнительных предложений и используйте только законные методы получения заемных средств.
Вопросы и ответы
Кто попадает в черный список МФО и банков?
Заемщики, имеющие просрочку по кредитам, а также лица, получившие ссуды мошенническим способом.
Попадание в черный список не позволит мне взять кредит в дальнейшем?
Если вы попали в стоп-лист из-за наличия просрочки, получить заем будет очень сложно, но все же возможно.
Может ли кредитный брокер оказать реальную помощь в получении займа?
Сотрудничество с кредитным брокером повысит шансы на получение ссуды. Однако ни один брокер не может дать полной гарантии в получении кредита. Поэтому отдавайте предпочтение брокерским компаниям, оплата услуг которых производится после получения займа.
Смогут ли сотрудники банка оказать помощь в получении кредита?
Да, теоретически такой вариант возможен. Однако сговор с работниками кредитно-финансового учреждения является незаконным и может спровоцировать серьезные неприятности, в том числе правого характера.
Является ли эффективной помощь частных лиц, предлагающих содействие в том, чтобы получить кредит заемщику из черного списка?
Решив воспользоваться помощью лиц, которые предлагают избавиться от плохой КИ и убрать информацию из базы данных БКИ, а также прочие незаконные способы решения проблемы попадания в стоп-лист, заемщик может оказаться жертвой мошенников.
Кредит - это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.
Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.
Кредитная история: как формируется
О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в .
Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.
Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.
Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.
Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?
Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.
Про кредитные бюро
На юридическом языке кредитное бюро - это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.
Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации .
Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.
Любое бюро обязано выполнять следующие функции:
- получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
- создание условий для дисциплинирования заемщиков;
- доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
- доступ к Федеральной миграционной службе;
- прослеживание за дисциплиной заемщиков;
- обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
- внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
- создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
- борьба с мошенничеством;
- обработка кредитных заявок;
- взаимосвязь с подобными кредитными бюро.
Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки
Черный список еще именуют стоп листом
. В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам , носятся в стоп лист.
Черные списки сортируют следующим образом:
- стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
- данные в коллекторских агентствах;
- данные в списках судебных приставов;
- информация в бюро кредитных историй.
Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.
Если обращаться в , то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.
По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год . За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.
Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:
- Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
- Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка .
Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно
Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:
- Личным визитом в бюро кредитных историй.
- Отделение банка или онлайн-сервис.
- Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
- Проверка через интернет в онлайн режиме.
Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:
- Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.
Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.
Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю
Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.
Теоретически это выполняется следующим образом:
- После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
- Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
- Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
- Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.
А что в том отчете от БКИ?
В нем данные по четырем составляющим:
- Идентификационные данные по клиенту . Вся информация на титульной странице.
- Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
- Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
- Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.
Управление кредитной историей
В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.
Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.
При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.
Проверка в ЦККИ
В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.
Если вы попали в черный список банка и не знаете, что делать, то после прочтения данного материала, вы узнаете что такое черный список банка, как в него попадают и как выходят.
При анализе банками потенциального клиента не только кредитная история становится источником информации. Все банки, даже если прямо об этом не говорят, используют собственные базы данных, формируемые в соответствии с внутренними регламентами. Наибольшей популярностью пользуются так называемые черные списки клиентов, куда вносятся сведения отрицательного характера.
Что такое «черный список» банка, и как туда попадают
Под «черным списком» банка понимается, прежде всего, собственная база данных финансово-кредитного учреждения по прошлым и текущим клиентам. Эта информация носит конфиденциальный характер и не может быть в части персональных данных передана другим лицам. Как правило, каждый банк хранит в тайне основания и критерии формирования такого списка, поэтому все факторы попадания туда доподлинно не известны. Кроме того, возможно существование сразу нескольких «черных списков» - в зависимости от статуса клиентов, направления услуг и характера взаимодействия.
Далеко не всегда, чтобы попасть в список, нужно что-то нарушить. Напротив, иногда банки формируют базы данных по тем клиентам, которые излишне щепетильно относятся к выполнению своих обязательств. Слишком быстрое досрочное погашение кредитов, проявление чрезмерной внимательности к договорам, споры с банком по поводу допущенных кредитным учреждением нарушений или ошибок - все это и некоторые другие вполне допустимые действия клиентов тоже способны послужить причинами внесения в определенный «черный список». Почему? Все просто: банки не очень любят сотрудничать с клиентами, которые не приносят прибыль или не дают возможности заработать много, которые любят «качать права», даже если правда на их стороне.
Вместе с тем, основные критерии попадания в «черные списки» - отрицательные характеристики:
- просрочки по кредитам и другие нарушения условий кредитного договора;
- наличие долгов по другим обязательствам - налоговым, алиментным, штрафным, по коммунальным и прочим платежам;
- наличие судимости, особенно по линии экономических преступлений;
- предоставление ложных сведений, а равно документов, содержащих такие сведения;
- предыдущие банкротства клиента или нахождение в состоянии банкротства;
- фигурирование клиента в каких-то финансовых махинациях, в том числе только на уровне подозрений;
- наличие неисполненных судебных решений;
- нахождение клиента в статусе принятых в его отношении (в отношении его имущества) судом, приставами или иными уполномоченными органами мер обеспечения и (или) ограничения;
- недееспособные (лишенные дееспособности, ограниченные в ней), а также психически больные лица;
- агрессивно ведущие себя клиенты, часто безосновательно спорящие, ведущие себя неадекватно, приходящие в банк в нетрезвом виде.
Этот перечень можно продолжать, поскольку критерии включения в «черный список» разнообразны и индивидуальны.
Некоторые банки излишне предвзято относятся к оценке клиентов. В стоп-лист могут включить за малейшую «провинность», как и просто по причине того, что клиент «не нравится», «вызывает подозрения» и т.п. Попадают в «черные списки» и заемщики, которые ошиблись с контактными данными (телефоном), изменили их и не сообщили об этом банку, а его сотрудники не смогли найти клиента, расценив предоставленные сведения ложными.
Еще одно обстоятельство включения в «черный список» - клиент не прошел проверку:
- визуальную (не понравился внешний вид);
- на предмет предоставления о себе правдивых сведений, в том числе будучи поставленным в ситуацию выбора - сообщить о себе правду или предоставить ложную информацию, пропустить сознательно допущенную сотрудником банка ошибку или указать на нее во избежание предоставления ложных (ошибочных) сведений;
- нестандартными, но все чаще используемыми банками методами - стресс-интервью, физиогномика и другие, которые ориентированы в большей степени на выявление лжи в словах клиента и особенностей его поведения, чтобы устранить или минимизировать риски взаимодействия с ним.
Как не попасть в «черный список»?
Учитывая, что попасть в «черный список» можно по совершенно разным причинам, полностью застраховаться от этого невозможно. Но можно свести такую вероятность к минимуму:
- Не допускать основных факторов включения в «черные списки», указанных выше.
- Не стараться быть идеальным клиентом - лучше быть или казаться среднестатистическим, обычным.
- Иметь счет в банке, постоянно пополняемый или поддерживаемый в определенном объеме средств, или активно пользоваться другими услугами банка.
- Вести себя естественно, не пытаться приукрашивать свое материальное, финансовое положение и лгать по мелочам - это легко проверить.
- Реально оценивать свои возможности, обращаясь по поводу кредитования. Оптимальным считается показатель ежемесячной нагрузки по денежным обязательствам в районе 30% от совокупного ежемесячного дохода.
- Отслеживать свою кредитную историю, исправлять проблемные позиции в ней.
- Внимательно читать условия договоров с банком - это повышает в глазах банковских сотрудников оценку уровня ответственности клиента.
Как выходят из «черных списков»
Как выйти из черного списка в банке? Выйти из «черного списка» очень трудно, а самое главное - о нахождении в нем или исключении из него можно никогда не узнать. Это связано с тем, что информация носит внутренний характер использования. И можно лишь надеется на то, что банк, во-первых, сообщит о том, что вы находитесь в «черном списке», во-вторых, назовет причины включения в него. Но даже если клиент исправит ситуацию, устранит факторы попадания в такой список, не факт, что он будет исключен из базы данных. Больше вероятность того, что просто информация будет скорректирована.
Вместе с тем, присутствие в «черном списке» еще ничего не значит. Конкуренция на рынке банковских услуг велика, и банки клиентами не разбрасываются. Как правило, нахождение в «черном списке» сказывается только на возможности получения кредита, и то в большей степени на его условиях. Что же касается открытия депозитного, расчетного счетов, вкладов, использования платежных сервисов, осуществления через банк расчетов, оформления зарплатных, социальных, пенсионных и прочих дебетовых карт - на все это и многое другое присутствие в «черном списке» мало влияет. Разве что в вашем отношении есть серьезные подозрения в совершении незаконных финансовых операций или других преступлений, что встречается крайне редко.
Если есть основания полагать, что вы находитесь в «черном списке»:
- постарайтесь выяснить причины отказа банка в предоставлении услуг;
- устраните такие причины;
- проанализируйте ситуацию, свое поведение, сведения, предоставленные в банк, свою кредитную историю, долги и обязательства, выявите факторы, которые могли повлиять на включение вас в стоп-лист банка, и устраните их;
- попробуйте воспользоваться другими услугами банка, скажем, при отказе в выдаче кредита - откройте вклад или оформите дебетовую карту, что позволит создать о вас положительное впечатление.
Необходимо помнить, что если какой-то банк включил вас в стоп-лист по очень серьезным причинам, например, обман банка, незаконные финансовые операции, большие долги, просрочки и т.п., то, скорее всего, информация будет доступна широкому кругу банков. И в таком случае придется быстро и эффективно устранять факторы внесения в стоп-лист.
Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.
Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Черный список банковских должников — посмотреть себя
- Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
- На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
- Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.
Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?
Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой .
Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.
Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».
Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние . Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.
Базы в открытом доступе
Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.
Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.
Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.
Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.
По фамилии
Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.
Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.
Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.
Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.
Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.
Как узнать занесен ли ты в черный список банков
Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.
Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.
Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.
Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.
Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:
- кредит под залог недвижимости;
- кредит под залог автомобиля;
- банковский ломбард;
- небольшие суммы по скоринговой системе.
Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.
Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно
Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.
Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.
Итог
Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.
Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.
