Наверно, многие из нас, когда речь идет о крупной сумме, взятой в кредит на покупку автомобиля, начинают задумываться - как избежать обмана с автокредитом. Бывает ли обман при оформлении автокредита? Хотя, на самом деле, обман - сказано, может быть, слишком громко, но давайте попробуем разобраться, какие несоответствия всплывают после подписания договора автокредита.
Варианты обмана с автокредитом
Прежде всего, что такое автокредит? Наименование данного вида банковского продукта прямо говорит о цели его использования, то есть банк выдает обратившемуся гражданину целевой займ на приобретение автомобиля. Условия банковских продуктов по отличаются по:
- Сумме автокредита,
- Процентам по автокредиту,
- Сроку погашения автокредита,
- Величине первого взноса по кредиту,
- Наличию или отсутствию дополнительных выплат.
Главным условием обеспечения автокредита для банка выступает приобретаемый автомобиль в качестве залога.
Какой же обман может подстерегать того, кто обращается за автокредитом в банк, или автосалон:
- Несоответствие обещанных выплат по автокредиту тем, что будут реально начисляться. То есть, могут присутствовать какие-то скрытые проценты или иные выплаты.
- Завышение стоимости автомобиля, на который оформляется автокредит, выше рыночной.
- Обещание оформить кредит без первоначального взноса, а на деле окажется, что вам потребуется заплатить какую-то сумму, но под другим названием.
- Включение в договор автокредитования пункта, что при досрочном погашении кредита, взимается повышенный процент.
- Также может оказаться, что если вы передумали брать автомобиль в кредит уже после подписания договора, то потребуется заплатить неустойку в сумме 50% (для примера) от стоимости новой автомашины.
Конечно, все варианты обмана с автокредитом учесть нельзя, так как жизнь не стоит на месте. Подобно компьютерным вирусам, которые постоянно совершенствуются и все сложнее распознаются, могут совершенствоваться и варианты обмана с автокредитом.
Как получить автокредит без обмана
Прежде всего, чтобы избежать обмана с автокредитом, необходимо достаточно внимательно читать, и не просто читать, а изучать документы, в которых требуется поставить вашу подпись.
В противном случае, после невнимательно прочитанного и подписанного договора автокредита начнут юридически действовать какие-то кабальные условия, которые были пропущены при изучении документа.
Чтобы избежать обмана с автокредитом следует пригласить с собой в банк знакомого юриста, который поможет распознать все нюансы в документах автокредитования. Если же банк вам позволит, то лучше взять не подписанные документы с собой, чтобы, опять же, изучить в спокойной обстановке.
Банковские автокредиты без обмана
Помимо названных условий предоставления автокредита, встречаются не столь распространенные, заимствованные из Европы, программы предоставления кредита на покупку автомобиля или, можно сказать, аренды автомобилей:
- . По окончанию срока автокредита допускается возврат машины в автосалон, в обмен на новую. Возможно, так же, продать автомобиль и досрочно погасить сумму автокредита.
- Trade-in автокредит. Банк вам предлагает взять недостающую сумму на приобретение в том случае, если вы сдаете в автосалон б/у автомобиль в качестве первого взноса.
Как избежать обмана с автокредитом
Вам помогут три основных правила:
- Внимательно читать,
- Скрупулезно изучать - рассчитывать условия,
- Консультироваться по всем возникающим вопросам.
Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.
Стоит ли брать
Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.
Следует знать, что оформление стоит оформлять только в следующих случаях:
- минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
- полностью устраивают самого заемщика;
- оформление данного продукта действительно необходимо;
- есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.
В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.
Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.
Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.
Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.
В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.
Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.
Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.
Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.
Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.
На что обратить внимание при оформлении
Если выбран , то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.
Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:
- в банке;
- в автосалоне;
- у частных лиц.
В банке
Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.
Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.
Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.
Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.
Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.
В автосалоне
Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.
Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.
В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.
Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.
При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.
В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:
- перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
- техническое состояние самого автомобиля.
У частных лиц
Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих такого типа имеется множество сторонников.
Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:
- необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
- важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.
Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.
Наиболее частные сложности:
- транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
- автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.
Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.
Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.
Подводные камни при получении автокредита
Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.
При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:
- КАСКО;
- беспроцентные автокредиты.
КАСКО
Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.
В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.
Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.
Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.
Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.
Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.
Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.
Страхование жизни и здоровья
Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.
Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.
Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.
Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.
Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.
Беспроцентные займы
Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.
Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.
Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.
Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.
Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.
Где может таиться подвох в договоре
Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.
Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.
Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.
Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
- раздел касательно страхования жизни, здоровья;
- страхование КАСКО;
- дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
- дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.
Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.
Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.
Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.
Наиболее важные моменты:
- по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
- стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
- важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
- следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.
При возникновении желания приобрести в кредит личный автомобиль , часто выбор места оформления ссуды падает именно на автосалон. Ведь здесь все просто: пришел, выбрал авто, подал заявку , одобрили, подписал документы и можно уезжать на новенькой машине.
Автосалоны притягивают потенциальных покупателей-заемщиков тем, что для проведения процедуры оформления автокредита не нужно ехать в банк, потом обратно в салон - все делается на месте. Но про подводные камни автокредитов в автосалонах мало кто знает, поэтому и спешат за машиной именно туда.
Ни кто не спорит, что подводные камни можно встретить практически в любой разновидности кредитования , даже при оформлении договора непосредственно в банке. Но, как показывает практика, что касается приобретения машин, то в автосалонах их может быть больше всего. Для того чтобы вовремя определить подвох и избежать неприятных сюрпризов, нужно знать, где могут скрываться подводные камни при оформлении ссуды на приобретение автомобиля в дилерском центре.
На что обратить внимание . Как только вы попадаете на торговую площадку по продаже автомобилей, к вам сразу же присоединятся продавец-консультант и начинает рассказывать, какие выгодные предложения у него есть для вас только сегодня. Если вы отправились в автосалон за конкретной моделью машины, а ее там не оказалось, лучше сразу отправляться в другой магазин. В данном случае, если вы вовремя не покинете торговую площадку, то рискуете приобрести в кредит совсем не тот автомобиль, о котором долгие годы мечтали.
Продавцы умеют навязывать дополнительные комплектации, которые вам на самом деле не нужны. Могут рассказать, что авто, которое вам нужно уже устарело и не в моде. Предложат другую машину, которая по их словам будет именно такой, которая вам нужна. Вот тут-то и начинаются подводные камни. Вы можете уехать из салона на автомобиле, стоимость которого совсем не входила в ваши планы, к тому же в нем не будет нужных вам технических характеристик, да и сама машина в итоге может оказаться с заводским браком, о котором вы узнаете только после того, как посетите сервис.
Чтобы этого избежать, если вы не специалист в данной технике, лучше взять с собой в салон знающего человека, который поможет вам выбрать хороший автомобиль. А показав свои знания, продавцы не станут навязывать не нужные вам опции, так как поймут, что ничего из этого не выйдет. Если машина выбрана благополучно, нужно выбрать банк и программу автокредитования. На этом этапе подводные камни автокредитов в автосалонах могут быть немного серьезнее.
Изучите условия каждого банка, с которым сотрудничает автосалон. Остановитесь на том, программа автокредитования которого не содержит дополнительных комиссий, имеет приемлемую процентную ставку и позволяет купить КАСКО именно в той компании, в которой захотите вы. Дополнительные комиссии сильно удорожат ваш автокредит, а приобретение КАСКО в компании, аккредитованной банком, сделает его еще дороже. Если такой возможности нет, то лучше попытать счастье в другом автосалоне.
Дилерские центры часто могут предлагать купить авто в кредит в рамках какой-либо акции, которая на первый взгляд для вас может показаться чрезвычайно выгодной. Прежде чем согласиться на это, внимательно изучите ее условия, и если вам что-то не понятно, уточняйте у менеджера. Если условия акции вам покажутся немного странными или не реальными, лучше пройдите мимо такого предложения. Там однозначно будет подвох.
Подписывая документы на автокредит, залог, автостраховку , и куплю-продажу, внимательно изучайте все страницы таких документов. В договоре на кредит мелким шрифтом могут быть прописаны дополнительные комиссии или уведомление о том, что при малейшем несоблюдении условий, ставка будет повышена в несколько раз и останется таковой до конца срока его действия.
Продолжая говорить о документах, обращайте внимание и на наличие в договоре на ссуду такого пункта, как досудебное изъятие залога в случае неисполнения обязательств заемщиком. Это очень важно. В договоре не должно быть такого пункта, в котором говориться, что банк имеет право реализовать залог до решения суда. Если он есть, и вы его пропустили, то в случае непредвиденных ситуаций вы рискуете лишиться своей машины. Тогда уже никакой суд вам не поможет.
Лучше, чтобы в договоре страхования было указано, что выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является владелец авто, а не банк. Иначе в случае утраты автомобиля, страховая возместит банку остаток невыплаченного вами долга, а вы останетесь ни с чем.
Кроме документов, также подводные камни автокредитов в автосалонах могут скрываться и в стоимости автомобилей. Некоторые дилеры специально делают большие наценки на авто при продаже в кредит, чтобы потом, предложить покупателю хорошую скидку, от которой он не сможет отказаться.
Уточняйте цены на автомобили по всем торговым точкам вашего города. Иначе купите автомобиль со скидкой за ту цену, за которую можно было его взять в другом салоне без дисконта, да еще и в кредит с переплатой.
Так же прежде чем отправиться в автосалон, подумайте. Ведь при оформлении автокредита по аналогичной программе в банке, ставка по нему будет ниже. Это объясняется тем, что вы лично не посещаете кредитный отдел, а оформляете ссуду дистанционно, что более удобно. Но за удобство, как правило, нужно платить. Будьте предельно внимательны, приобретая машину в кредит в дилерском центре.
Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?
Привлекательная процентная ставка
Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:
- Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
- Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.
Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.
«Бесплатный» автокредит
«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:
- срок кредитования не более одного года;
- первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
- застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
- кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).
И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.
Нюансы страхования
Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.
Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.
Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев.
Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.
Где ещё скрывается подвох
Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.
Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.
Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.
Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.
Как не попасть в ловушку
Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:
- Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.
- Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.
- Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.
- И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.
Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.
Взять автокредит и стать счастливым обладателем собственного транспорта при достойной зарплате – дело нехитрое. Совсем другое дело — как при этом не попасть в финансовую кабалу со всеми вытекающими последствиями. Рунет переполнен отзывами о беспощадных кредиторах, хотя чаще всего в создавшейся ситуации виноват сам заемщик. Какие могут быть подводные камни автокредит, рассмотрим в этой статье.
Особенности автокредитования
Для начала следует отбросить все ложные представления о гуманности и лояльности финансовых учреждений. Нужно четко представлять – банки являются предприятиями для получения прибыли и только. Это не родственники и не близкие, всегда готовые, в крайнем случае, одолжить некоторую сумму. Цель существования банка – получение своего процента как можно быстрее и в полном объеме.
Автокредит исключением не является и поэтому подходить к осуществлению такого мероприятия нужно с ясной головой, отбросив все иллюзии. Прежде всего, потенциального заемщика должны интересовать следующие факторы:
- Максимальный размер кредита;
- Размер ставки в процентах;
- Размер первого взноса;
- Сроки погашения займа;
- Наличие комиссий.
Эти показатели не являются скрытыми проблемами автокредитования. Напротив, они служат исходными данными для определения наиболее подходящего по условиям банка-кредитора.
Следует помнить, что в большинстве случаев обеспечением или залогом автокредита является приобретенный автомобиль.
До полного погашения займа автомобиль нельзя продать, подарить или обменять. Кроме того, по закону залог подлежит обязательному страхованию. Вот здесь-то человека, оформляющего автокредит, подводные камни и поджидают.
Вот они — подводные камни автокредитов
Увеличенные страховые взносы
Дело в том, что очень часто банки работают только со «своими» страховыми компаниями, куда и направляют заемщика. Причем, получая за каждого из них свои комиссионные. Клиенту, чаще всего, приходится расплачиваться за такое сотрудничество увеличенными страховыми взносами. Кроме того, банк по договору может обязать клиента застраховать транспортное средство сразу на весь срок, что может вылиться в незапланированные денежные потери.
Навязывание страхования жизни или здоровья заемщика
Другим подводным камнем автокредита является условие обязательного страхования жизни или здоровья заемщика в сотрудничающей с банком компании. Подобное требование тоже обычно чревато серьезными дополнительными расходами.
Навязывание дополнительных услуг и скрытые комиссии — вот подводные камни автокредита Обманчивый лозунг «Без КАСКО»
Стоит заметить, что в настоящее время некоторые банки предоставляют автокредит на покупку машин без обязательного оформления КАСКО , что достаточно выгодно большинству клиентов. Но обольщаться по этому поводу точно не нужно.
Очень часто при оформлении автокредита надпись «Без КАСКО» является подводным камнем который маскирует увеличенный процент по кредиту или дополнительную комиссию.
Заниженная процентная ставка
Следующим подводным камнем автокредита является пресловутая процентная ставка по займу, которую так любят выделять банки на баннерах или сайтах. Нужно понимать, что эти цифры зачастую не являются достоверными и могут служить лишь неким ориентиром для потенциальных клиентов при выборе банка.
Дополнительные комиссии, написанные мелким шрифтом, могут с лихвой перекрывать «низкий» годовой процент по автокредиту.
Подводные камни автокредитования — проблема, волнующая многих автолюбителей В итоге такие вот ошибки при рассмотрении условий договора могут привести к значительным финансовым потерям. Следует помнить, что процентная ставка (тариф) служит лишь для расчета так называемого «тела» кредита и имеет формальное значение.
В банковской деятельности используется другое, более емкое понятие — эффективная ставка (общая стоимость кредита). Этот показатель включает все дополнительные комиссии по кредитному договору и наиболее приближен к реальности. В отличие от процентного тарифа, эффективная ставка в договорах обычно указывается внизу текста мелким шрифтом.
Беспроцентные кредиты
Если рассматривать подводные камни автокредита в автосалонах, то лучше обходить стороной те, которые представляют беспроцентные кредиты. Как правило, за таким заманчивым лозунгом скрываются самые беспощадные и суровые условия займа:
- Первоначальный взнос за машину 50% стоимости.
- Период кредитования — не более одного года.
- Страховать машину придется там, где укажет банк.
Перечислены только самые распространенные требования, но могут быть и другие, сводящие на нет всю кажущуюся выгоду.
Беспроцентный кредит ничем не отличается от обычной рассрочки и экономически выгодна только автосалону и банку.
То же самое можно сказать и о первоначальном взносе, точнее, о его отсутствии, в автокредитных программах некоторых банков. Скорее всего, в подобных случаях будут совершенно беззастенчиво завышены процентные ставки или комиссии.
Одним словом, такой «бесплатный» кредит могут выбрать только самые отчаянные заемщики.
Для людей, которые оформляют автокредит, подводные камни при получении займа становятся серьёзной проблемой. Чтобы избежать финансовых пробоин, прежде всего, нужно исключить фактор поспешности в заключении договора. К сожалению, самая распространенная ошибка заемщика – невнимательное изучение условий кредитного договора с банком.
Не стоит сразу подписывать договор в салоне или в отделении банка, если имеются сомнения по каким-то его пунктам. Гораздо удобнее изучить документ в другой обстановке, лучше со знакомым юристом. Начинать изучение желательно с нижней части договора, в которой обычно скрываются все негативные моменты.
Кроме того, самое пристальное внимание следует уделить всем цифрам в договоре – именно они являются основными критериями при выборе кредитора. Следует отметить, что каждый пункт договора имеет определенное значение, которое нужно уметь правильно понимать. Не стоит стесняться вопросов и уточнений по непонятным моментам.
Помните, что кредитные договоры банков в юридическом плане почти безупречны, и опротестовать их положения в суде, если такая необходимость возникнет, вряд ли получится.
И самое главное для тех, кто оформляет автокредит: подводные камни не станут проблемой, если внимательно изучить условия предоставления займа и подготовится к этому ответственному шагу заранее.
Видео: Автокредит: подводные камни
