В каком банке проще взять ипотеку. На каких условиях можно получить ипотеку? «Восточный банк»

Одна из главных задач, которые ставят перед собой граждане РФ, это решение жилищного вопроса. Стоимость недвижимости на первичном и вторичном рынке постоянно растет, особенно это ощутимо в крупных городах. А о таких мегаполисах, как Москва и Санкт- Петербург, уж и говорить не стоит, здесь цены лишь за один квадратный метр жилья доходит до астрономических показателей. Но обзавестись своей недвижимостью все равно когда-нибудь нужно, не мыкаться же всю жизнь по съемным квартирам. В каком банке выгоднее брать ипотеку для покупки квартиры?

Копить по 20 лет на покупку своего жилья — это очень сложное и трудоемкое дело, а с учет того, что недвижимость с каждым годом дорожает, еще и бесполезное, так как через 10−15 лет той суммы, за которую вы могли бы купить квартиру сегодня, может хватить только на несколько квадратных метров. Поэтому если вам уже удалось скопить некую сумму, у вас есть стабильная работа и хороший доход, то самое время подумать о покупке недвижимости в ипотечный кредит.

С развитием ипотечных предложений в банках доля лиц, которые могут позволить себе приобрести жилье увеличилась. Сегодня банки предлагают различные виды ипотечных программ для своих потенциальных клиентов. Так как ипотека предполагает длительные деловые отношения между кредитной организацией и заемщиком, то к решению задачи, где взять ипотеку, стоит отнестись с большим внимаем и ответственностью.

От принятого вами решения во многом зависит, насколько удобно и выгодно вам будет рассчитываться по ипотечному кредиту. Поэтому у заемщика возникает вполне закономерный вопрос: «Где взять ипотеку выгодно?». Российские банки предлагают массу ипотечных решений. Но как не ошибиться и сделать действительно правильный и выгодный выбор? Зависит от того, что именно вкладывать в понятие «выгодно».

Где выгоднее брать ипотечный кредит?

С одной стороны, ипотека — это отличный способ решить жилищный вопрос, однако с другой стороны, это очень ответственный шаг, который накладывает на заемщика массу обременений и обязательств. Несмотря на все плюсы и минусы ипотеки, в наше время это единственный достаточно обоснованный кредит. Посудите сами: недвижимость только подорожает, и выплатив кредит за ипотеку, вы не только не потеряете деньги, но и при продаже квартиры сможете заработать.

Российские банки готовы предоставить разнообразие ипотечных программ на срок от 1 до 30 лет. Возникают естественные вопросы, а в каком банке кредитные программы лучше, где выгоднее взять ипотеку, существует ли вообще выгодная ипотека? Особенно актуальны данные вопросы в больших городах, где потенциальных клиентов у банков достаточно много, и конкуренция между кредитодателями и даже между консультантами в одном банке достаточно высокая. Поэтому важно выбрать то учреждение, с которым лучше и выгоднее будет сотрудничать именно вам.
Где выгоднее и лучше брать ипотеку? Понятие слова «выгодно» у каждого индивидуально. Например, для кого-то важнее быстро погасить кредит, чтобы не переплачивать проценты. Для таких заемщиков лучше брать жилищный кредит в банке, который предлагает минимальную процентную ставку. Однако стоит сказать, что все ипотечные программы предусматривают так называемый «аннуитетный вариант гашения задолженности». А значит это, что реальная ставка по кредиту будет немного выше, чем в рекламе. Не стоит также забывать о разнообразных банковских комиссиях, государственной регистрации страховках и прочих попутных расходах.

Поэтому решившись взять ипотеку, при этом самую «выгодную», нужно ориентироваться не на низкую процентную ставку, рекламируемую в каком-либо банке, а на лучше обратить внимание на полную стоимость кредита. Фактическую стоимость займа обязаны рассчитать в банке, и предоставить заемщику до подписания ипотечного, кредитного и других договоров. Только после полного расчета стоит задумываться, стоит ли взять кредит в этом банке или поискать предложение лучше.

На что обращать внимание при выборе банка?

Существует множество значительных условий, которые следует учесть при выборе банка-кредитора. Решая, в каком финансовом учреждении брать ипотеку, особое внимание обратите на такие критерии:

Минимальный первоначальный взнос — очень важный параметр. Сегодня очень сложно найти банк, в котором можно взять ипотеку с 10% первоначального взноса. Большинство кредитных организаций предлагают ставку первоначального взноса в 20% от стоимости объекта недвижимости. А некоторые финансовые учреждения вообще требуют 30% минимального первоначального взноса.

Однако не каждый может выложить такую сумму сразу. Поэтому если вы ограничены в средствах, то выбирайте ипотечный кредит в банке с минимальной процентной ставкой на первый взнос. 10-типроцентные ставки можно найти в Сбербанке (программа «Ипотека для молодой семьи»), Петрокомерце, Адмиралтейский, Глобэксбанке, Металлинвесте и др.

Требования к недвижимости — еще один значимый критерий. Так ипотека берется именно для покупки недвижимости, крайне важно выбрать того кредитодателя, который выдаст кредит на приобретение квартиры. То есть нужно выбрать именно тот банк, который без лишних проблем в качестве залога примет тот объект недвижимости, который выбрал заемщик.

В описании программы ипотечного кредитования всегда есть информация, о том какие требования банк выдвигает к недвижимости. Например, не каждый кредитор согласен выдать деньги на строящееся или вторичное жилье. В этом отношении лучше подойдут Европейский трастовый банк, Мой банк, Пушкино, которые согласны выдать кредит на ипотеку вторичного жилья.

Скорость оформления . Кому-то очень важно оформить кредит побыстрее. Однако придется огорчить заемщика, который хочет сделать все быстро, так как практически у всех банков одинаковые требования к пакету документов и сроки рассмотрения заявления от клиента, которые, как правило, занимают около 30 дней. А если потенциальный кредитовзятель при этом еще и собственник бизнеса, то это дополнительные несколько дней.

Конечно, кредиторы могут выполнить любой каприз за ваши деньги. Например, значительно ускорить процесс, но при этом требования к минимальному первоначальному взносу возрастут до 50%, а ставка по кредиту возрастет вдвое. Наиболее выгодное предложение по быстрому оформлению ипотеки и «ВТБ 24».

Размер процентной ставки — один из наиболее важных параметров. Процентная ставка по кредиту определяет, какую именно сумму вам придется выплачивать каждый месяц, и на сколько больше вы переплатите в конечном итоге. Сразу отметим: ее «ведитесь» на рекламу, обещающую низкую процентную ставку 7,65% - 8,9% .

Как правило, такая ставка дается только на первый год кредита, а на второй и последующие годы она резко возрастает. Поэтому внимательно читайте контракт, и лучше выбрать банк со средним размером процентной ставки: от 9% до 12% годовых. Бюджетный вариант ипотеки у ВТБ-24, Сбербанка, ИТБ, Росэнерго.

Специальные программы . Иногда возможны случаи, когда некоторые финансовые учреждения предлагают некоторым категориям граждан особые льготные условия кредитования. Чаще всего, это государственные программы и субсидии, такие как «Материнский капитал для ипотеки», «Ипотека молодой семье» и др. Такие лица могут взять кредит на ипотеку, получив ряд льгот.

Например, Сбербанк предлагает пониженный первоначальный взнос для молодой семьи. Найдя похожие льготные программы у других банков можно существенно сэкономить. Так, целый ряд кредитных организаций таких, как Пушкино, Адмиралтейский, ИТБ, предлагают счастливым родителям второго и последующих детей использовать материнский капитал для получения ипотеки. Особое преимущество получают клиенты, которые заработную плату получают в том в банке, в котором желают оформить ипотеку.

Сумма и срок кредитования . Хотя сумма кредита не является главным приоритетом при выборе кредитора, данный параметр повлияет на решение заемщика, если размер его накоплений весьма ограничен. Срок кредитования, безусловно, очень важен, так как, чем дольше срок, тем легче выплачивать кредит, потому что при длительном сроке размер ежемесячных выплат заметно ниже, чем при коротком.

Самые длительные сроки кредитования предлагают следующие банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мой банк, Росэнерго, РИБ, АИЖК — 30 лет, ВТБ-24, Уралсиб, Адмиралтейский, — 20 лет. При этом следует учесть, что более длительный срок кредитования увеличивает сумму итоговой переплаты.

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
Минимальный возраст заемщика – 21 год;
Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

Размер первого взноса;
Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
Срок кредитования;
Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

Кредитование сроком от года до 25 лет;
В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

Ставка в 10,75%;
Размер аванса – от 20%;
Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

Российское подданство;
Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
Срок возврата займа – до 30 лет;
Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

Наличие суммы для первоначального взноса;
Желаемый размер кредита;
Срок выплат по ипотеке;
Способ погашения займа.

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Банк	Процент	Заявка
	от 10,9%
за 1 час	от 11,3%
	от 11,4%
Без отказа	от 11,5%
	от 11,99%
	от 12%
	от 12%
	от 12,9%
	от 13,5%
	от 14,9%
до 7 лет	от 15%
	от 15,99%

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно , узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Не все могут приобрести жилье сразу. В этом случае можно воспользоваться ипотекой. Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Государство поддерживает ипотеку, и есть специальные программы, позволяющие облегчить оплату. Но чтобы узнать, где лучше брать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.

Срок ипотеки у каждого банка разный. Это надо узнавать сразу, перед оформлением договора. Обычно ипотеку берут на 10-20 лет. Для каждого заемщика рассчитывается ежемесячный платеж. Можно вносить его большими суммами, что позволяет сэкономить на процентах.

Выгодные кредиты

В России работает один вид ипотеки - с первоначальным взносом. Без него можно было оформить ипотеку только до экономического кризиса 2008-2011 года. Сейчас этот вид займа не практикуется из-за недостаточной надежности. Но ведь банки, дающие пользуются большой популярностью. Ведь не у всех семей есть крупная сумма сразу.

Но и сейчас можно встретить финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первого взноса, но только процент будет несколько больше. Иногда требуется предоставление залога в виде имеющегося жилья. Также могут быть и другие условия.

Предоставление залога

Идеальным вариантом является приобретение второго жилья, когда уже есть какая-то недвижимость. В таком случае банки предоставляют ипотеку, но не на всю сумму, а на 80%. Например, при стоимости квартиры в 10 млн. будет предоставлено 8 млн.

Можно взять недвижимость благодаря 2 кредитам. Только на первоначальный взнос средства следует брать в другом банке. В любом случае каждая программа будет иметь свои условия. В качестве залога обычно требуется предоставить другую недвижимость, автомобиль. Это банку нужно для гарантии, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку.

Потребительский кредит

Если интересует ипотека, в каком банке ее лучше брать? Желательно обращаться в солидные российские учреждения. Есть и другой вариант - получение потребительского кредита. В этом случае не предоставляется залог в виде жилья. Банки выдают суммы в 300-500 тысяч рублей, что будет недостаточно для приобретения квартиры даже в маленьком городе. Но такой кредит подойдет для покупки недвижимости в деревне.

На сегодняшний день существует много программ, но самыми эффективными считаются только две - «Молодая семья» и материнский капитал. По ним заемщикам предлагаются преимущества для облегчения выплат.

Программа «Молодая семья»

Где брать ипотеку молодой семье? Следует обращаться в банки, которые работают со специальной программой «Молодая семья». По ней заемщикам предоставляется субсидия, только супруги должны быть моложе 35 лет. К условиям относят проживание в регионе прописки больше 10 лет. Но даже при участии в программе на субсидировании нужно заплатить взнос по ипотеке в размере около 20% от стоимости недвижимости.

Выгодные на основе программы «Молодая семья» предоставляются Сбербанком. Переплата составляет 11-12% годовых, а первый взнос - около 12% от суммы. Чтобы участвовать в программе, необходимо подготовить следующие документы:

паспорта родителей;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака или разводе;
справки о доходах;
выписка из домовой книги;
ксерокопии лицевого счета;
документ об обследовании условий жизни семьи;
акт об аварийном состоянии жилья;
документ, служащий подтверждением наличия или отсутствия собственности.

Это лишь основной список документов, но в банке могут потребовать что-то еще. Все регулируется правилами учреждения.

Требования к заемщикам

Ипотека в Москве и других городах России оформляется только с заемщиками, которые соответствуют следующим требованиям:

возраст - старше 23 лет и моложе 65 лет;
постоянное место работы больше 6 месяцев;
земля, на которой будет проводиться строительство жилья, должна быть собственностью заемщика.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в "Россельхозбанк".

Где лучше брать ипотеку, чтобы оформить ее под выгодные проценты? В этом случае можно приобрести долю в квартире. Тогда ограничением будет возраст, стаж, место работы. Желательно выбирать крупный банк. Выгоднее брать ипотеку под 13-15% годовых. Но многие учреждения предлагают кредит под 23%, все зависит от условий. В некоторых банках требуется привести поручителя. Им может являться родной или близкий человек.

Что влияет на процент

Ипотека в Москве и других городах России предоставляется под проценты. Только в одном учреждении он может быть небольшим, а в другом - высоким. Обязательно надо обращать внимание на условия договора, поскольку от этого зависит процентная ставка.

На выгоду кредита влияют различные требования, к примеру, страхование. По этой услуге к кредиту прибавится значительная сумма. Но от страхования в течение 14 дней заемщик может отказаться, все зависит от его желания.

Для определения по выплате ипотеки используется аннуитетная форма платежей, из-за чего увеличивается процентная ставка. Но многие полагают, что такая система расчетов является оптимальной тратой семейного бюджета. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячные платежи.

Как взять кредит под низкий процент

Где лучше брать ипотеку, чтобы воспользоваться низким процентом? Такие кредиты предлагаются в различных банках, должны лишь быть соблюдены следующие требования:

положительная кредитная история;
стабильная и высокооплачиваемая работа;
предоставление большого количества документации;
возможность предоставления первоначального взноса.

Процент рассчитывается в зависимости от срока кредита и размера первого взноса. Самые низкие проценты предоставляются в крупных банках. Небольшие учреждения обычно страдают нестабильностью, поэтому переплаты у них будут большими.

Многие банки предлагают для клиентов индивидуальные условия ипотеки. Если когда-то был оформлен кредит, то в дальнейшем предоставляются более выгодные условия. Только проверенным клиентам банки готовы выдать ипотеку под приемлемые проценты.

Лучшие российские банки

Прежде чем решить, где лучше брать ипотеку, следует ознакомиться с условиями нескольких банков. У каждого человека понятие выгоды зависит от многих факторов. Одни желают быстро расплатиться с кредитом, чтобы не переплачивать много. Другим же будет выгоден небольшой ежемесячный платеж.

Сбербанк предлагает ипотеку под 14,5%, но потребуется заплатить первоначальный платеж в 50%. Выплачивать кредит придется 10 лет. Если не предоставлять справку о доходах, ставка повышается до 15%. Если же заплатить первоначальный взнос 30%, то переплата будет составлять 15,5%.

Проценты увеличиваются в следующих ситуациях:

если договор не подписывается в течение месяца после подтверждения ипотеки;
при отказе от страхования жизни и здоровья.

В Сбербанке действует программа «Молодая семья». Первоначальный платеж снижается до 10%, а при рождении ребенка выплата оставшейся части долга приостанавливается на 3 года. В погашение кредита можно использовать материнский капитал.

ВТБ - банк, ипотека в котором предоставляется по собственной методике назначения процентов, что позволяет рассматривать его предложение как приемлемое. Переплата составляет 15,25%. Процент увеличивается только при отказе от страхования здоровья и жизни.

Ипотеку можно оформить в Альфа-банке. Здесь клиенту надо заплатить первоначальный взнос 50%, и тогда кредит предоставляется на срок до 10 лет. Процент будет составлять 20%. Если же первый платеж состав 30%, то период ипотеки растягивается до 25 лет. Переплата по кредиту будет составлять 21,1% в год.

Материнский капитал

До 2009 года первоначальный взнос можно было сделать с помощью материнского капитала. Чтобы использовать средства, не требовалось ждать, пока пройдет 3 года с момента рождения второго ребенка.

Сертификат следует отправить банку после получения. Капитал перечисляется Пенсионный фондом после переоформления жилья на владельца. Дополнительно нужно предоставить заявление о применении, сертификат, свидетельство пенсионного страхования.

Преимущества ипотеки

Перед оформлением ипотеки следует узнать обо всех плюсах и минусах решения. Это позволит избежать многих сложностей в будущем. Специалистами выделяются следующие преимущества ипотеки:

недвижимость становится собственностью заемщика, который может приобрести там прописку, а также зарегистрировать свою семью;
с 2016 года начали действовать условия, по которым у заемщика появляется возможность досрочного погашения долга без штрафов и процентов;
размер платежа аналогичен плате за аренду жилья, но заемщик становится владельцем;
можно воспользоваться выгодной программой, социальным проектом.

По мнению экспертов, кредит на приобретение дома в экономический кризис выгоден, поскольку банки в это время предоставляют клиентам лучшие условия. У ипотеки есть и недостатки. Необходимо внести первоначальный взнос - 10-20% от суммы. Договор заключается на долгий период, что психологически обременяет заемщика. Если же выбрать подходящую программу, ипотека будет выгодной инвестицией.

Проблема обеспечением жильем всех желающих до сих пор остро стоит в государстве. Постоянно ведется строительство нового жилья разной ценовой категории и класса. Однако доход большинства россиян не позволяет приобретать квадратные метры в короткие сроки, поэтому они должны обращаться за помощью к кредитным организациям. В каком банке лучше взять ипотеку в Москве каждый решает для себя самостоятельно после тщательного изучения информации о процентных ставках и сроках предоставления кредитов на жилье.

Как правильно выбрать банк для ипотечного кредитования

Для начала следует сказать, что единых условий по жилищным заимствованиям не существует, поэтому точную информацию следует уточнять у каждой банковской организации отдельно. Ипотека представляет собой вид кредитования, суть которого заключается в передаче в залог приобретаемой жилой собственности. Обязательно будет проверена «юридическая чистота» объекта недвижимости, ведь кредиты на жилье выдаются для покупки квадратов не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Перед тем как определиться, в каком банке лучше всего брать ипотеку, стоит выяснить, не сотрудничает ли он с какими-либо строительными организациями, ведь тогда покупателю предоставляются дополнительные скидки и бонусы. Акции могут касаться снижения основной процентной ставки или увеличения срока выплат, а может даже и минимальный первоначальный взнос. Неплохо, если в общий доход можно будет включить созаемщика.

Ипотечные ставки

Проценты по жилищным кредитам зависят от срока кредитования, величины первоначального взноса и стоимости недвижимости. Кроме этого, внимание уделяется и валюте займа, хотя в последнее время стараются выдавать только рублевые кредиты из-за высоких рисков невозврата денег в связи с ростом курса иностранных валют. Все ипотечные ставки можно условно разделить на три вида.

Займы с фиксированной ставкой – самые распространенные, и тому есть причины. Во-первых, кредитополучатель всегда знает, какую сумму ему необходимо гасить, во-вторых, проценты никак не зависят от экономической ситуации, складывающейся в стране. Ссуды с плавающим значением устанавливаются с привязкой к какому-то определенному параметру, например, ключевой (базовой) ставке. Они не получили распространения в российском ипотечном кредитовании, так как существует неопределенность по стоимости кредита в долгосрочной перспективе.

Ипотека со смешанной ставкой имеет широкое распространение. Суть ее заключается в том, что банковская организация выставляет за пользование жилищным кредитом процент, часть которого является постоянной, а вторая зависит от определенных показателей. Например, это может быть курс национальной валюты, уровень инфляции или средневзвешенная ставка по банковским ссудам.

Страхование объекта кредитования и дополнительные комиссии

Дополнительное обеспечение в виде страховки приобретаемого имущества и/или жизни заемщика имеет большой значение для банка при выдаче ипотечных продуктов. Благодаря этому он может быть уверенным в возмещении понесенных расходов при форс-мажорной ситуации. Для застрахованного кредитополучателя существует бонус в виде уменьшенной процентной ставки.

Сумма первоначального взноса

Требования к собственным средствам заемщика у каждого банка разные. Как правило, выставляется минимальный порог, а величина максимального не оговаривается. Есть на рынке предложения с нулевым требованием к первоначальному взносу, но такое встречается лишь по специальным программам кредитования. По оценкам экспертов в складывающейся ситуации оптимальным считается оплата выше 30%, а лучше 50% при сроке кредитования до 10 лет. По итоговой переплате данный подход считается самым эффективным.

Срок предоставления

Период предоставления жилищного займа – вот что выгодно отличает ипотеку от другого вида потребительского кредитования, как например, у Локо банка, где можно взять ссуду на любые цели, в том числе и покупку жилья, на 5–7 лет. Большинство же ипотечных предложений ограничивается в среднем 20–25 годами, но и эта планка напрямую зависит от возраста заемщика, который должен уплатить последний взнос до момента, как ему исполнится определенное количество лет. Важно знать, чем продолжительнее срок, тем больше сумма переплаты, однако сами ежемесячные платежи меньше.

Схема начисления процентов

За пользование кредитом придется платить деньги. При заключении договора банковские сотрудники должны предоставить заемщику график выплат. Существует два способа уплаты процентов. Первый из них – аннуитетные выплаты. Рассчитываются они по специальной формуле. Благодаря этому ежемесячная оплата имеет фиксированную цифру. Другой вид уплаты вознаграждения – расчет процентов от остатка долга. Недостатком такой системы является большая сумма первоначальных взносов, что является невыгодным при долгосрочном кредите и больших суммах заимствований.

Где лучше взять ипотеку

Ипотечное кредитование дает гражданам возможность приобретать жилья на вторичном и первичном рынках. На этапе принятия решения, в каком банке лучше взять ипотеку, имеет смысл проанализировать предложения строительных компаний и риэлторов, ведь иногда можно купить хорошую небольшую квартиру в обустроенном районе по цене стоимости жилья в новостройке на окраине города. Не стоит забывать, что заемщик должен обладать источником постоянного дохода, иначе в выдаче могут отказать.

Для приобретения жилья на первичном рынке

Покупку квартир в новостройках на разных стадиях готовности предлагают клиентам ряд организаций. При выборе, надо понимать, что стоимость квартиры на стадии «котлована» дешевле, нежели цена квадрата в доме, готовом для заселения. Для того чтобы проще было принять решение, в каком банке брать ипотеку, можно обратить внимание на следующие предложения:

«Новостройка с господдержкой» от Бинбанка. Можно взять 300000–20000000 рублей жителям Москвы и области. Ставки доступны и стартуют от 9,50%. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%, во всех остальных случаях – 20%. Срок предоставления ипотеки – 3–30 лет. Рассмотрение документов осуществляется за 1–3 рабочих дней.
«Покупка жилья на первичном рынке» от ВТБ24. Приобрести строящуюся недвижимость можно по ставке от 10,7%, причем сумма займа составляет от 600000 до 60000000 рублей. Максимальный срок предоставления денег – 30 лет, а первоначальный взнос составляет лишь 10% от стоимости первичного жилья. Обязательным условием является комплексное страхование.
Уралсиб «Ипотечное кредитование на приобретение строящегося жилья». Предлагается на срок до 25 лет взять под залог недвижимости от 300000 до 50000000 рублей. Ставка составляет от 10,4% при собственном участии от 10%.

На вторичное жилье

Если нет времени ждать, когда построится дом, а так хочется иметь недвижимость в определенном районе, на выручку придет ипотека на вторичном рынке, с помощью которой можно купить не только квартиры, но и готовые дома. Вот несколько актуальных предложений на кредитном рынке:

Сбербанк «Приобретение готового жилья». Кредитуется до 80% оценочной стоимости покупаемого жилья. Ссуду можно взять под ставку от 9,5% сроком до 30 лет. Обязательным условием является дополнительное страхование покупаемой недвижимости. Сбербанк предлагает кредит для всех категорий населения.
«Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке» от Россельхозбанка. Минимальный первоначальный взнос зависит от вида недвижимости и составляет 15–30%. Максимальная сумма составляет 3000000 рублей со ставкой от 9,50% до 30 лет.
Райффайзенбанк «Квартира на вторичном рынке». Предлагается взять ипотеку лицам с хорошей кредитной историей до 26000000 по ставке от 10,99%. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

В каком банке лучше брать ипотеку

Выбирая, где лучше брать ипотеку, важно обратить внимание на предложения банковских структур для определенных категорий заемщиков. Воспользовавшись специальными предложениями, как, например, «Новостройка» ипотека с господдержкой от Газпромбанка, можно прилично сэкономить. Важно понимать, что каждый процент, на который можно снизить ставку, в итоге может превратиться в большую сумму.

Для молодой семьи

Государство всесторонне поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись собственными квадратными метрами, предоставляя субсидии и предлагая выгодные условия при сотрудничестве с банками. Ниже можно увидеть предложения для данной категории граждан:

С государственной поддержкой

Жилье, построенное при помощи государственных программ, как правило, имеет потребительские качества, поэтому его стоимость доступна для многих. Возводится оно при помощи Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое является посредником между нуждающимися и банками, делая займы доступнее. Можно присмотреться к рейтингу, приведенному ниже:

Для социальных категорий граждан

Для отдельных категорий граждан банковские учреждения предлагают сравнительно дешевую ипотеку – по сниженным процентным ставкам. Это касается работников бюджетной сферы – врачей, учителей, молодых и малообеспеченных семей, людей преклонного возраста. Молодые специалисты, ученые тоже могут взять такой кредит. Для них существуют специальные предложения:

Военная

Есть отдельная категория банков, предоставляющих кредиты на приобретение недвижимости для военнослужащих. Осуществляется кредитование благодаря специальному накопительному счету, куда государство ежемесячно отчисляет определенную сумму. Финансовые учреждения охотно идут на кредитование этой категории граждан, поскольку гарантом возврата здесь является государство. Вот некоторые банковские организации и проценты, по которым можно взять военную ипотеку:

Банк Открытие
Газпромбанк
Связьбанк

Сбербанк

Для зарплатных клиентов

Получая заработную плату и приравненные к ней выплаты в определенном банковском учреждении, клиент вправе рассчитывать на льготные предложения, к которым относится ипотечное кредитование. В нижеприведенной таблице приведены некоторые предложения банков для своих постоянных клиентов:

Какие банки предлагают самый низкий процент

Если сравнить с заграницей, где можно взять кредиты на жилье ниже, чем под 3%, то в Москве, да и по всей России согласно статистике 2016-2017 гг. проценты не такие выгодные, хотя среди всего перечня можно найти очень интересные предложения со сравнительно низкой ставкой. Однако кроме этой величины следует учитывать, есть ли в банке дополнительные комиссии и платежи. Ниже приведен :

С минимальным первоначальным взносом

Выбирая, в каком банке легче взять ипотеку, важно уделить внимание первоначальному вносу. От количества собственных денег может напрямую зависеть процентная ставка, но, с другой стороны, всегда можно найти банк, при помощи которого можно стать владельцем жилья, имея на руках минимальную сумму. Вот список банковских организаций, которые выдают ипотеку при наличии небольших собственных средств:

Самый выгодный ипотечный кредит в Москве

Желающим приобрести жилье в столице, в том числе Новой Москве есть из чего выбирать. К их услугам квартиры в многоэтажных домах, пентхаусы, апартаменты. Доступная ипотека в банках Москвы – это не миф, а вполне даже реальность. Главное, уделить время изучению предложений от банков посчитать предстоящие выплаты на кредитном калькуляторе и выбрать подходящий вариант. Вот несколько достойных предложений, на которые можно обратить внимание:

«Ипотека зовет!» от Юникредит банка помогает купить квартиру на вторичном рынке недвижимости по ставке от 10,20% годовых при первоначальном взносе от 15%. Подходит для всех, кто желает улучшить свои жилищные условия. Плюсы – можно выгодно оформить заем без дополнительных комиссий. Минус – обязательная оценка квартиры.
Промсвязьбанк «Новостройка». До 30000000 рублей можно взять под ставку 10,9% годовых. Срок кредитования достигает 25 лет при первоначальном взносе от 10%. Ипотекаподходит всем, кто хочет построить новую квартиру, в том числе для обладателей материнского капитала. Основное преимущество – ставка фиксированная на период предоставления кредита.

THE BELL