Вклады сбербанка для физических лиц в году. Что будет с вкладами сбербанка. «Мультивалютный Сбербанка России»

ТАСС-ДОСЬЕ. 25 апреля 2016 года Сбербанк России снизил ставки по вкладам физических лиц. Обновленные ставки по депозитам находятся в диапазоне от 5,05% до 7,76% в рублях, от 0,1% до 3% в долларах США и от 0,01% до 2,06% в евро.

Динамика ставок Сбербанка с 2014 года

По состоянию на начало 2014 года, ставки по рублевым вкладам в Сбербанке (для Москвы и основных вкладов "Управляй", "Пополняй", "Сохраняй") составляли от 4,4% до 7,25% в долларах и от 0,3% до 2,25% в евро. Эти ставки действовали до октября 2014 года, когда они впервые были незначительно повышены (в два этапа, 10 и 14 октября) в пределах 0,5%. Вслед за этим ставки повышались еще 4 и 18 декабря.

Максимальные ставки по вкладам Сбербанк установил 24 декабря 2014 года, когда для привлечения валютной ликвидности ставки по долларовым депозитам были резко подняты до 5%, а в евро - до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%. В рублях ставки по депозитам составляли от 8,1% до 10,3%.

С 1 апреля 2015 года Сбербанк начал планомерно снижать ставки по валютным депозитам (до 3,95% для долларовых вкладов и до 3,85% - для вкладов в евро).

Уже с 8 июля Сбербанк уменьшил доходность по валютным депозитам до 2,75% в долларах и менее 2% - в евро. Максимальная доходность по рублевым депозитам была установлена в размере 6,3 - 8,05%.

При этом, несмотря на начало очередного падения курса рубля в октябре 2015 года, Сбербанк осенью снижал ставки по валютным депозитам (16 октября и 24 ноября), в то время как ставки по рублевым депозитам с 8 июля 2015 года до 25 апреля 2016 года не менялись.

Динамика ставок по вкладам по России в целом

По данным ЦБ РФ, в январе 2014 г. средневзвешенные процентные ставки по вкладам до одного и свыше одного года составляли 5,3% и 7,33% соответственно в рублях; 2,01% и 2,75% - в долларах; 1,59% и 2,7% - в евро. Минимальный размер ставок был зафиксирован в марте 2014 года: 5,07% и 7,17% в рублях; 1,66% и 2,55% - в долларах; 1,35% и 2,18% - в евро.

Максимальная доходность была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности: из-за этого ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях; 5,22% и 5,51% в долларах; 4,96% - в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности. Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах: 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро: 1,22% и 2,23%.

Согласно последним данным ЦБ РФ (на февраль 2016 года), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно; в долларах: 1,58% и 2,52%; в евро: 0,94% и 1,47%.

Где следует искать вклады под высокий процент в 2013 году? Наибольшие ставки по вкладам предлагают средние банки, которые будут использовать ваши вклады для выдачи кредитов под еще больший процент другим клиентам. В то время как ведущие банки предлагают 7-9% годовых, средний банк может предложить вам 10-11% или немного больше. В марте 2014 года лучшие процентные ставки предлагают Русский Торговый Банк и АйМаниБанк, я бы сказал, они просто окупировали лучшие предложения по процентным ставкам на рынке.

Многих из вас волнует вопрос безопасности вклада, но если сумма вашего депозита менее 700 000 рублей, то опасаться вам нечего, так как эти деньги будут застрахованы от ликвидации или разорения банка. Чтобы проверить будут ли застрахованы ваши деньги, нужно проверить наличие аккредитации банка в Агентстве по страхованию вкладов. На сегодняшний день таких банков более 900 штук. При больших суммах, их можно разбить на несколько вкладов в разных банках.

Процентные ставки по вкладам в рублях

Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 100 000 рублей.

Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки на вклады в рублях немного снизились на 0.1-0.3% годовых.

Обновление от июня 2014 г.: процентные ставки остались на том же уровне, что и осенью этого года, но в лидеры вырвались вклады с капитализацией процентов.

Как мы видим, в предложениях наиболее выгодных процентных ставок практически не присутствуют банки, которые у всех на слуху. Известные банки предлагают процентную ставку в 9-10% (например, Ренессанс Кредит) и ниже. Со списком крупнейших банков вы можете ознакомиться в соответствующей публикации на нашем сайте.

Проценты по вкладам в долларах США

Актуальность информации – июнь 2014 года. Срок вклада – 1 год. Сумма вклада 5 000 долларов США.

Обновление от марта 2014 года: по сравнению с январем 2014-го ставки упали, как и в случае с рублевыми депозитами. Если в октябре 2013-го вы могли вложить доллары США под 6.75% и даже 7.5%, то сейчас максимальная процентная ставка во вкладу в долларах США составляет 6.5% (в январе максимум был 6.27%), при этом уменьшилсоь количество ставок в 6%, в то время как в январе было предостаточно таких предложений

Ситуация с вкладами в долларах США ничуть не отличается от рублевой. Ведущих банков просто нет ни в топ-10, ни в топ-20. Максимальные ставки по вкладам ищите в менее именитых банках.

Ушедший год стал для первого банка России не просто успешным. Поворот в сторону нестандартных для Сбербанка решений удивил не только его самых преданных и консервативных клиентов.

Согласно статистике в одной лишь поисковой системе Яндекс ему посвящено более 9 миллионов запросов ежемесячно. Что касается привлечения средств физических лиц, то аналитики банка отмечают запуск в Москве специального тарифного плана для премиум-клиентов (канал «Сбербанк Премьер»), а также открытие 100-ого офиса для состоятельных клиентов (канал «Сбербанк Первый»). Состоятельные клиенты разместили на вкладах банка более 780 миллиардов рублей. Доля остатков пассивов канала «Сбербанк Первый» в общем объеме пассивов Сбербанка выросла за год с 9,3% до 10,6%.

Результаты ушедшего года

Совершенно естественным результатом новой политики стал прирост вкладов населения в 2013 году на 20,6%, общий размер которых и без того составляет более 40% от всех банковских депозитов частных лиц. За один декабрь средства физических лиц увеличились на 644 млрд. рублей и приблизились к 8 трлн. рублей. Если сравнить это число с объемом депозитов крупнейшего розничного банка страны ВТБ24, занимающего вторую строчку по размеру привлеченных капиталов от физических лиц, то у последнего этот же показатель дотягивает только до 1,3 трлн. рублей, т. е. оказывается в 6 раз меньше. Согласно предварительным данным чистая прибыль Сбербанка в прошедшем году составила 350 млрд. руб., и это почти в 10 раз больше дохода второго банка РФ.

Не лишним будет напоминать, что не только по этим балансовым показателям Сбербанк стабильно занимает первые строчки разных финансовых рейтингов среди российских кредитно-финансовых учреждений. Классический индекс Сбербанка размера активов-нетто, по которому традиционно расставляются по местам банки в мировой финансовой системе, показывает уровень 16,7 трлн. рублей, что 5 раз больше, чем у Газпромбанка, занимающего следующее место в российской экономике.

Именно по показателям этой пятерки, привлекающих наибольшее количество средств населения, Центробанк рассчитывает максимальную ставку депозитов для ориентира на рынке банковских депозитов.

Перспективы

По мнению большинства экспертов, депозитные предложения Сбербанка в уже наступившем году будут характеризоваться постепенным снижением ставок. А все благодаря тому, что среди розничных продуктов банка постоянно появляются новые кредитные программы с весьма привлекательными для заемщиков условиями. И, как следствие, Сбербанку уже не выгодно привлекать деньги во вклады на прежних условиях, потому как после удешевления кредитных программ снижается стоимость привлечения свободных средств у вкладчиков.

Следует пояснить, что речь идет о снижении доходности по рублевым депозитам. В случае с валютными вкладами вопрос пока остается открытым, поскольку определенное влияние здесь будут оказывать процессы, происходящие в мировой экономике.

Вклады в 2014 году

Программа вкладов Сбербанка на 2014 год включает в себя классические срочные вклады в рублях и валюте, депозитные счета для пенсионеров, для клиентов в интернете, специальный благотворительный счет. Также, для сохранения и накопления средств банк предлагает открыть обезличенные металлические счета или приобрести . Каждый человек сможет выбрать наиболее оптимальный вариант для своих сбережений, чтобы не только их сохранять, но и приумножать.

Максимальные значения процентных ставок указаны с учетом капитализации.

Как видим из таблицы, продолжительность сбережения средств в Сбербанке начинается с одного месяца и заканчивается сроком 3 года, если говорить о депозитах, и не имеет ограничительного срока, если вкладываться в драгоценные металлы.

Размер процентной ставки зависит от суммового диапазона во вкладах: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Кстати, пенсионеры теперь тоже имеют возможность открывать вклады Сбербанка в онлайн режиме. Тем более что банк проводит для них бесплатные обучающие семинары по ликвидации компьютерной безграмотности. Помимо обучения пользования интернет-банкингом на курсах рассказывают о других полезных функциях, которые доступны любому человеку через виртуальную сеть: поиск расписания работы транспорта, покупка билетов, госуслуги и информация о льготах.

Порядок выплаты и начисления процентов по вкладам Сбербанка в 2014 году может быть следующий:

— В конце срока: Международный, Сберегательный сертификат.

— Ежемесячная рента или капитализация раз в месяц по выбору клиента: Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

— Ежеквартальная рента или капитализация раз в квартал по выбору клиента: Мультивалютный, Подари жизнь.

— Ежеквартальная рента: Пенсионный плюс.

В большинстве вкладов Сбербанка предусмотрены дополнительные управляющие опции в течение действия договора:

— Пополнение: Мультивалютный, Пенсионный плюс, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Частичный расход: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Одновременная возможность расхода и пополнения: Пенсионный плюс, Управляй, Управляй Онлайн, ОМС.

— Льготное начисление процентов при досрочном расторжении договора: Международный, Мультивалютный, Пополняй, Пополняй (пенсионный), Пополняй Онлайн, Сохраняй, Сохраняй (пенсионный), Сохраняй Онлайн, Управляй, Управляй Онлайн.

Оформить вклад в пользу третьих лиц, например, на несовершеннолетних детей или других родственников, можно в продуктах: Пополняй, Управляй, Сохраняй, Сохраняй Онлайн, ОМС.

Несмотря на огромное количество банков, многие по-прежнему доверяют лишь «Сбербанку». И это неудивительно, ведь «Сбербанк» — один из самых старых и известных банков России. В последнее время этот банк очень часто делает различные акции по кредитам, понижая ставки, что заметно стимулирует заемщиков.

Предлагает сбербанк проценты по кредитам 2014 в очередной раз довольно приятные. Причем это касается как потребительских кредитов, так и кредитов на жилье. Для пенсионеров существуют специальные программы кредитования

Проценты по потребительским кредитам

На март 2014 года в «Сбербанке» существуют следующие предложения:

• Потребительский кредит без обеспечения.
  Срок кредита составляет до 3 месяцев до 5 лет, сумма кредита может быть от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей. Процент по кредиту может быть от 17% до 21%. Не самые лучшие условия, но банк обязательно сделает весеннюю акцию, какую проводит каждый год.
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц.
• Условия те же самые, что и в предыдущем предложении, за исключением того, что здесь обязательно должно быть поручительство, а процентная ставка составит может быть от 16,5 до 20,5% годовых.
• Потребительский кредит под залог объектов недвижимости.
  Здесь процентная ставка фиксированная и составляет 13,5%. Сумма кредита может варьироваться в пределах от 1 до 10 миллионов рублей. Срок кредита – 5-7 лет.

Разумеется, как и все банки, «Сбербанк» выдвигает определенные требования к заемщику, исходя из которых, предлагает ему наиболее выгодное предложение по кредитам. Помимо потребительских кредитов «Сбербанк» предлагает кредиты для малого бизнеса, для лиц, ведущих подсобное хозяйство, ипотеки и прочие виды кредитования.

Почему в сбербанке низкие процентные ставки

Ответ на этот вопрос лежит на поверхности. «Сбербанк» стремится получить как можно больше клиентов, а в рамках жесткой конкуренции это возможно только путем улучшения условий кредита. А главное условие – это, конечно же, процент. Другой момент. «Сбербанк» — один из самых известных банков страны. Для него ставки от ЦБ несколько ниже, чем для остальных банков. Соответственно, они ниже и для клиентов.

Требования к заемщику и необходимые документы

Сейчас процедура получения кредита упрощена до максимума. Требования к заемщику немного меняются в зависимости от вида кредита, но в основном укладываются в следующие пункты:

1. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет.
2. Общий стаж работы не может быть меньше 1 года за последние 5 лет.
3. Стаж работы на последнем месте не меньше 6 месяцев.

Если Вы являетесь участником зарплатного проекта и имеете хорошую кредитную историю, то все, что Вам понадобится, это паспорт и Ваша зарплатная карта. На этом список документов заканчивается. Если же Вы входите в общую группу клиентов, то Вам необходимо будет предоставить паспорт, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Проценты по ипотечным кредитам

К сожалению, в нынешнее время мало кому удается купить новое жилье за свои деньги. Все больше людей пользуются кредитами на жилье, или ипотекой. «Сбербанк» активно использует и эту нишу, подбирая разные и довольно выгодные условия:

• Приобретение готового жилья.
  Процент составляет 10%, минимальный взнос по ипотеке не может быть меньше 15% от суммы нового жилья.
• Приобретение строящегося жилья.
  Условия кредитования ничем не отличаются от первого предложения.
• Строительство жилого дома.
  Здесь минимальная сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей. А вот процент, имейте ввиду, не 10,5%, как вещает «Сбербанк», а 13% и это не предел. Дело в том, что ставка по кредиту при выдаче в долларах США всегда ниже, а при получении кредита в рублях – выше. Первоначальный взнос так же не может быть меньше 15% от общей стоимости.

Помимо этих трех основных направлений, банк предлагает кредиты на постройку загородной недвижимости, гаража. Существует специальная «Ипотека+материнский капитал», котрая предполагает использование материнского капитала при выплате кредита или же при внесении первоначального взноса. Обратите внимание, что при выборе ипотеки на приобретение строящегося жилья, Вы должны убедиться в том, что застройщик сотрудничает со «Сбербанком».

Проценты по автокредитам

По автокредитам процент годовых «Сбербанка» не намного ниже остальных. При займе в рублях процент будет варьироваться в рамках от 14,5% до 16%. Все зависит от срока и суммы кредита. Срок кредитования может составять от 3 месяцев до 5 лет, сумма же займа может находится в диапазон от 45 тысяч до 5 миллионов рублей.

Ежегодные стимулирующие акции банка

«Сбербанк» старается увеличивать базу заемщиков, поэтому как минимум раз в год, а, чаще, 2-3 раза в год проводит стимулирующие акции. Эти акции заключаются в существенном понижении процентной ставки по потребительским кредитам в основном. Например, в 2014 году до 15 февраля действовало предложение, по которому заемщик мог получить кредит под 14,5% и до 1,5 миллионов рублей. Правда срок кредита был ограничен 1 годом. На сегодняшний день, ставка в 14,5% — самая низкая, какую предоставлял банк в последние годы. Обычное время проведения таких акций – август, ноябрь, февраль, апрель.

Преимущества и недостатки кредитов от сбербанка

Явным и часто решающим преимуществом является безопасность. «Сбербанк» внушает доверие и выдержал не один кризис. Вторым преимуществом является довольно простое получение кредита – это и пакет документов, и лояльные требования к самому заемщику. Третий плюс получения кредита в «Сбербанке» — это доступность. Филиалы этого банка находятся, как говорится, «на каждом шагу». Минус кредитования в «Сбербанке» только один – достаточно высокие кредитные ставки. Они понижаются в период проведения стимулирующих акций, когда процент понижается до очень приятного.

Перспективы размеров процентных ставок

Известно, что ни один банк не может назначить процент по кредиту ниже процента ЦентроБанка. Сегодня есть мнение о том, что ЦБ снизит ставки, а значит и кредиты для простых граждан станут намного доступней. Другой момент, это лидирующие позиции «Сбербанка» на рынке кредитования. Сейчас происходит практически монополизация, потому что другие банки, которые моложе и меньше «Сбербанка», не могут конкурировать с ним по выгоде предложений. Отсюда следует, что банк получит максимум заемщиков, а после этого станет повышать процентные ставки, играя на привычке людей. Однако это не показатель развития, но вполне рабочий вариант развития.

Тем, у кого уже есть вклад в Сбербанке или тем только собирается открыть его будет интересно узнать какие проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году. Ведь выгодное вложение средства в дальнейшем может обеспечить неплохой постоянный доход или их значительное приумножение.

В конце 2013 года Сбербанка уже повысил ставки по имеющимся предложениям, поэтому, скорее всего проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году сильно не изменятся. Во всяком случае, это точно не произойдет в начале года.

Условия по вкладам для физических лиц в 2104 году

1. «Сберегательный сертификат» – 9.3 % в год. Сумма вклада — от десяти тысяч рублей, а минимальный срок – 91 день.
2. «Сохраняй» — 7.76 %. От одной тысячи рублей на срок не менее одного месяца. В долларах -2.33 % в год.
3. «Пополняй» — 7.28 %. Вклад дает возможность пополнить счет. Сумма вклада – от тысячи рублей на срок не менее трех месяцев. В долларах -2.11 %.
4. «Управляй» — 6.68 %. Возможно пополнить счет или снять досрочно. Сумма вклада не менее тридцати тысяч рублей. Срок – три месяца. В долларах – 1.9 %.
5. «Подари жизнь» — 6.56 %. От десяти тысяч, на срок не менее года.
6. «Мультивалютный» — 6.21 %. От пяти рублей, как минимум на год. Ставка в долларах – 1.78 %.
7. «Пенсионный» — 3.67 %. Минимальная сумма – тысяча рублей. Как минимум на три года.
8. «Растущий» — 8.5 %. Срок – от двух лет. Минимальная сумма – тысяча рублей.
9. «Сохраняй Онлайн» — 8.07 %. Вклад открывается как минимум на один месяц. Сумма – 1000 рублей. В долларах – 2.43 %.
10. «Пополняй Онлайн» — 7. 58 %. На сумму от одной тысячи. Срок – о трех месяцев. Есть возможность пополнения, через интернет. В долларах -2.22 % в год.
11. Управляй Онлайн» — 6.97 %. Сумма — от тридцати тысяч рублей. Срок – от трех месяцев. Можно пополнять снимать средства, используя интернет банк. Процентная ставка в долларах – 2.01 % в год.