Возмещение убытков по осаго напрямую – что важно знать страхователю? Теория всего

Каждый владелец наземного транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Договор ОСАГО гарантирует выплату компенсации потерпевшим в случае ДТП.

Соглашение такого рода заключается сроком на 1 год, после чего страховку необходимо продлить. Просрочка ОСАГО на 1 день делает из примерного автовладельца нарушителя административных норм. За просрочку полиса предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Особенности

ОСАГО – договор владельцев наземных транспортных средств. Полис возмещает только вред, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Договор ОСАГО предусматривает защиту от рисков причинения вреда имуществу третьих лиц. Соглашение заключается на один год, после чего подлежит продлению.

ОСАГО должны оформлять все владельцы автотранспортных средств. Физические лица страхуют свое авто. Юридические лица могут получить ОСАГО на весь автопарк, но полис будет выдаваться на каждое ТС в отдельности. В рамках такого договора страхования действует период пользования.

Этот период обычно составляет 3 месяца для обычных граждан и 6 месяцев для транспорта юридических лиц. Просрочка периода пользования также расценивается как административное правонарушение.

Даже если страховка будет действительной, а период действия просрочен, работники ГИБДД имеют полное право оштрафовать водителя, который использует ТС не в указанный договором сезон.

ОСАГО как соглашение сторон имеет черты договора обязательного и добровольного страхования. Без данного полиса езда в машине запрещена.

С иной стороны – ОСАГО договор, а вовсе не обязательный платеж. Он имеет обязательный характер, но, все же, заставить его заключить могут только работники ГИБДД, после изъятия номерных знаков.

Сейчас автомобилисты редко экономят на отсутствии ОСАГО. Траты при ДТП несоизмеримо больше, чем тот ничтожный минимум, который придется платить.

Далеко не всегда и не всю сумму потерпевшим удается получить у страховщика. Если речь идет о суммах больше 400.000 рублей , остаток подлежит взысканию через суд.

Только заключение ДСАГО дает возможность избежать судебного разбирательства. Договор добровольного страхования позволяет включить значительно большее количество страховых рисков и случаев.

Полис обходится всего в 1000 рублей . А вот страховой суммой может быть и 1 миллион .

Например, по нынешним тарифам при установлении факта инвалидности страховая компенсация будет составлять около 500.000 рублей (речь идет об 1 группе и детях-инвалидах). Страховщики могут покрыть только 400.000 рублей .

Если владелец ТС кроме того был застрахован по добровольной программе, то ему не придется выплачивать дополнительную компенсацию в размере 100.000 рублей из собственного кармана или становиться участником длительных, дорогостоящих судебных процессов.

Многие автомобилисты, понимая, что ОСАГО – это минимум, который никак не защищает самого владельца и его транспортное средство, заключают дополнительное соглашение КАСКО.

Оно предполагает защиту транспортного средства от повреждения или угона. Тарифы по КАСКО зависят от марки автомобиля, водительского стажа, числа лиц, которые будут допущены к управлению.

В отличие от ОСАГО, фиксированной суммы страхового возмещения нет. КАСКО предусматривает в первую очередь защиту транспортного имущества.

ОСАГО решает вопросы, связанные с возмещение ущерба другим участникам дорожного движения. Действие договора КАСКО не распространяется на груз, пассажиров или третьих лиц, которым был нанесен ущерб при ДТП.

Обязательность страхования ответственности владельцев транспортных средств проявляется в том, что ОСАГО должны оформлять на одинаковых условиях резиденты и нерезиденты РФ.

Страхование гражданской ответственности владельцев ТС выступает гарантией основных конституционных и гражданских прав человека: именно за отсутствие страховки, при ее просрочке и прочих проблемах с полисом водителей привлекают к административной ответственности.

Субъекты и объекты

Договор ОСАГО имеет следующие юридические признаки:

• двусторонний;
• консенсуальный;
• оплатный и обоюдный.

Заключается исключительно в письменном виде. Несоблюдение установленной для него формы влечет ничтожность соглашения.

Договор ОСАГО всегда заключается между страховщиком и страхователем в пользу третьих лиц. Страховщиком может быть только юридическое лицо.

Страхователем могут быть как физические лица, так и юридические. От имени компании заключать договор должно уполномоченное лицо с доверенностью или иным правопредоставляющим документом выданным руководством ЮЛ.

Выгодоприобретателями по ОСАГО могут быть ЮЛ и ФЛ, которым был нанесен вред при наступлении страхового случая имущественного или неимущественного характера.

Консенсуальность договора об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств означает то, что документ составляется с указанием на события, которые могут произойти в будущем.

Договор ОСАГО всегда оплатный и обоюдный. Потерпевшие получают компенсацию и все участники соглашения должны знать свои права, а также соблюдать обязанности. Страховщиком по договору может быть любая страховая компания, которая имеет действующую лицензию на осуществление подобного вида деятельности.

Страхователем выступает владелец транспортного средства. Именно он несет ответственность перед третьими лицами относительно своего источника повышенной опасности.

Договор ОСАГО всегда заключается в пользу выгодоприобретателей. Ими являются все участники дорожного движения до момента возникновения ДТП.

После того как дорожное происшествие случилось, они приобретают статус потерпевших и право на возмещение имущественного и морального ущерба.

Страховщики возмещают исключительно имущественный вред. Вопрос о возмещении морального ущерба обычно решается в судебном порядке.

Объектом договора ОСАГО является гражданская ответственность за вред, причиненный третьим лицам при управлении транспортным средством.

Включаются все риски, которые связаны с порчей и гибелью имущества, а также с причинением вреда здоровью или смертью участников дорожного движения.

Существенные условия

Соглашение ОСАГО не будет иметь юридической силы без указания в нем:

• сведений о сторонах, выгодоприобретателях;
• рисков и страховых случаев;
• имущественного интереса, который выступает объектом страхования;
• характера страхового события;
• страховой суммы, защитного лимита;
• срока действия полиса.

Договор ОСАГО обычно раскрывает информацию о страховых тарифах и суммах максимально возможной компенсации при наступлении страхового случая.

Страховой суммой по договору является денежный эквивалент, в рамках которого страховщик будет предоставлять потерпевшим компенсационные выплаты.

Важным фактором при оформлении ОСАГО является привязка уровня страховых сумм к степени причиненного вреда.

Компенсация будет всегда разной. Выплаты далеко не всегда 100%. Например, при нанесении легких телесных повреждений страховщик может выплатить потерпевшему только 20% от суммы страхования.

Особенным субъектом по договору ОСАГО могут считаться государственные органы, которые осуществляют регистрацию транспортного средства и следят за соблюдением Правил ОСАГО автомобилистами.

Порядок заключения и срок действия

Договор ОСАГО заключается исключительно в письменной форме ( ГК РФ). Соглашение составляется и подписывается страхователем и страховщиком на основании поданного заранее заявления.

Законно допускает заключение договора ОСАГО с помощью полиса. В некоторых случаях страховщик допускает устную форму обращения страхователя относительно заключения подобного соглашения.

Например, согласно с Правилами страхования компании Росгосстрах заявление, которое является неотъемлемой частью процесса оформления ОСАГО, может быть подано страхователем только в письменном виде.

Заявление, которое по своей правовой природе является вызовом на оферту страхователя, становится частью страхового договора. Если оно составляется в письменном виде, то создаются два экземпляра.

Один из них остается у страховщика, а второй возвращается страхователю. Заключительным этапом оформления полиса ОСАГО является фактическое принятие оферты страхователем.

Это значит, что владелец транспортного средства должен выразить свое согласие на условия и страховые тарифы, предоставляемые конкретной компанией.

После заключения договора ОСАГО владельцу транспортного средства выдается полис. Это документ, который подписывается страховщиком и гарантирует право на получение денежной компенсации.

Одновременно с полисом застрахованному вручают перечень представительств страховщика и несколько бланков извещений о наступлении ДТП.

Какие необходимы документы

Для оформления полиса ОСАГО необходимо обратиться к страховщику со следующими документами:

• паспортом, иным удостоверяющим личность документом;
• паспортом транспортного средства;
• свидетельством о регистрации ТС;
• водительские права;
• доверенность, если полис оформляет представитель владельца.

Владелец может предвидеть договором возможность управления транспортным средством иными лицами. При оформлении ОСАГО он должен будет предоставить их водительские права.

Для формирования страховых тарифов по ОСАГО очень важны сведенья о техническом состоянии транспортного средства. Страховщик может потребовать ряд документов, которые подтверждают эксплуатационное состояние страхового предмета.

Что делать, если страховая отказывается заключать договор

Если после подачи заявления, страховщик отказывается заключать договор ОСАГО, то в первую очередь необходимо получить мотивированный отказ компании в письменном виде.

Хорошо, если при непосредственном обращении к работникам страховой компании отказ в устном порядке сможет зафиксировать свидетель.

Если страховщик отказывается заключать договор ОСАГО, страхователь имеет право обратиться:

• в суд с требованием о понуждении подписать обязательный, согласно с нормами законодательства РФ, договор;
• в Межрегиональное управление Службы Банка России по финансовым рынкам.

Страховая компания также не имеет права навязывать приобретение дополнительных к обязательному полису продуктов ( ФЗ «О защите прав потребителей»).

Например, если страховщик требует приобрести вместе с полисом ОСАГО и КАСКО, страхователь имеет полное право обратиться с жалобой в прокуратуру или Союз Автостраховщиков РФ.

Договор ОСАГО – это необходимый гарантийный минимум для владельца автотранспортного средства. Намного выгоднее дополнительно перестраховать свою гражданскую ответственность по ДСАГО. Но этот вопрос должен решаться на усмотрение владельца источника повышенной опасности, а не страховщика.

Видео: Выплаты по ОСАГО увеличились, но перезаключить страховой договор не получится

Рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года):

18. После исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, основания для взыскания каких-либо денежных сумм сверх согласованных сторонами отсутствуют. Потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения только при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным.

Пример. Дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства под управлением П. и транспортного средства под управлением С. произошло 15 февраля 2015 г. Виновником аварии является С. Транспортному средству П. причинены механические повреждения. Транспортное средство было осмотрено 11 апреля 2015 г., и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность П. (страховая компания "С"), выплачено 8702 рубля. 17 апреля 2015 г. при получении акта о страховом случае , акта осмотра транспортного средства от 11 апреля 2015 г. П. подписал соглашение, в соответствии с условиями которого размер страхового возмещения составил 8702 рубле.

Полагая, что соглашение от 17 апреля 2015 г. противоречит действующему законодательству и нарушает его права, П. обратился в суд с иском к страховой компании "С", ссылаясь на положения части 1 статьи 15 ГК РФ , статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей , части 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО , о признании соглашения от 17 апреля 2015 г. недействительным; взыскании страхового возмещения в размере 39 675 рублей, а также по иным требованиям.

В удовлетворении заявленных требований было отказано.

При разрешении спора судом установлено, что 17 апреля 2015 г. между истцом и ответчиком заключено соглашение, которым стороны определили размер ущерба, причиненный имуществу истца, определили порядок возмещения истцу ответчиком установленной соглашением суммы ущерба, а также определили последствия заключения данного соглашения. Ответчик, перечислив истцу определенную соглашением сумму страхового возмещения, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по заключенному с истцом соглашению.

Истец П. при обращении в суд ссылался на то, что соглашение об урегулировании страхового случая по договору ОСАГО было заключено под влиянием заблуждения, поскольку он не имел представления о размере реальной восстановительной стоимости транспортного средства.

Отказывая в удовлетворении исковых требований П., суд исходил из того, что П., желая получить страховую выплату, обратился в страховую компанию "С" и представил для осмотра поврежденное транспортное средство. По результатам осмотра транспортного средства составлен акт осмотра по страховому случаю. До подписания соглашения П. мог обратиться к оценщику и определить действительную стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, вместо этого П., действуя разумно и добровольно, согласился с характером повреждений принадлежащего ему транспортного средства, отраженных в акте осмотра, со стоимостью их устранения, указанной в экспертном заключении оценщика страховщика от 4 марта 2015 г. на сумму 8702 рубля, следствием чего явилось подписанное им со страховщиком соглашение о размере страховой выплаты по данному страховому случаю в сумме 8702 рубля, которое заключено с учетом принципа свободы договора по волеизъявлению сторон и закону не противоречит. Подписанное П. соглашение, исходя из буквального его толкования, доступно пониманию гражданина, не обладающего юридическими знаниями, и не допускает каких-либо двояких толкований и формулировок. Доказательств заключения соглашения под влиянием заблуждения, обмана или под давлением не имеется.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд правильно указал, что П., подписав соглашение о размере страховой выплаты, исходя из буквального толкования его содержания, согласился с тем, что сумма в 8702 рубля возместит убытки, причиненные повреждением принадлежащего ему транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, и что указанная сумма является страховым возмещением по данному страховому случаю. П., заключив с ответчиком соглашение о размере страховой выплаты, реализовал свое право на получение страхового возмещения, и после исполнения страховщиком своих обязательств, предусмотренных соглашением, основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков отсутствуют. Предусмотренных законом оснований для признания соглашения недействительным установлено не было.

(По материалам судебной практики Вологодского областного суда, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда)

ОБЗОР
ПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СУДАМИ ДЕЛ, СВЯЗАННЫХ С ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ
СТРАХОВАНИЕМ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ
ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Верховным Судом Российской Федерации проведено изучение вопросов, поступивших из судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также обобщение отдельных материалов судебной практики, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, на владельцев этих транспортных средств, каковыми признаются их собственники, а также лица, владеющие транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления и тому подобное), с 1 июля 2003 г. возложена обязанность по страхованию риска своей гражданской ответственности путем заключения договора обязательного страхования со страховой организацией.

При этом на территории Российской Федерации запрещается использование транспортных средств, владельцы которых не исполнили обязанность по страхованию своей гражданской ответственности, в отношении указанных транспортных средств не проводится государственная регистрация (пункт 3 статьи 32 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"), а лица, нарушившие установленные данным Федеральным законом требования, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить причиненный вследствие этого события вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (суммы страхового возмещения) (статья 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и является публичным.

Страхование риска гражданской ответственности является видом имущественного страхования и предоставляет защиту в связи со случаями наступления гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Следует учитывать, что по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность. Цель гражданско-правовой ответственности - возмещение причиненного ущерба.

Страхование ответственности обеспечивает возмещение не собственных убытков страхователя, а убытков вследствие причинения им вреда имущественным интересам третьих лиц, а также их жизни и здоровью. В соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Страхование ответственности обеспечивает компенсацию причиненного страхователем вреда в пределах страховой суммы. Размер вреда, превышающий страховую сумму, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, возмещается потерпевшему самим причинителем вреда добровольно или в судебном порядке на основании решения суда.

Как следует из представленных на изучение материалов судебной практики, судами в основном рассматривались дела по искам потерпевших в дорожно-транспортном происшествии к страховщикам о взыскании страховой выплаты; об оспаривании размера выплаченной страховой суммы; о взыскании финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате; о взыскании неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты; о взыскании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего.

Указанные дела разрешаются судами в порядке искового производства.

Следует иметь в виду, что с 1 июня 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 2 марта 2016 г. N 47-ФЗ "О внесении изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации", которым введен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, возникающих из гражданских правоотношений, к которым относятся и споры о суброгации.

При рассмотрении дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, суды руководствовались:

• Конституцией Российской Федерации;
• Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ);
• Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", вступившим в силу с 12 января 1993 г. (далее - Закон об организации страхового дела);
• Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", вступившим в силу с 7 мая 2002 г. (далее - Закон об ОСАГО);
• Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", вступившим в силу с 9 апреля 2002 г. (далее - Закон о защите прав потребителей);
• Федеральным законом от 10 декабря 1995 г. N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения", вступившим в силу с 26 декабря 1995 г.;
• постановлением Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 г. N 1090 "О Правилах дорожного движения", вступившим в силу с 23 октября 1993 г.;
• Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 431-П, вступившими в силу с 10 октября 2015 г. (далее - Правила страхования);
• Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П, вступившим в силу с 17 октября 2014 г. (далее - Единая методика);
• Правилами проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденными положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 433-П, вступившим в силу с 17 октября 2014 г.;
• другими нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и ведомств, принятыми во исполнение указанных выше законов.
  Также суды руководствовались разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В целях обеспечения единообразных подходов к разрешению споров, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Верховным Судом Российской Федерации, на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации, статей 2, 7 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 г. N 3-ФКЗ "О Верховном Суде Российской Федерации", выработаны следующие правовые позиции.

Процессуальные вопросы

1. Спор между индивидуальным предпринимателем, использующим транспортное средство в целях осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежит рассмотрению арбитражным судом.

Пример . С. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения, ссылаясь на то, что 3 июня 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство "RENAULT Logan".

Разрешая вопрос о принятии искового заявления к производству, суд общей юрисдикции, на основании части 3 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), а также части 2 статьи 27 и статьи 28 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), пришел к выводу о том, что дело подведомственно арбитражному суду исходя из следующего.

Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 24 ноября 2008 г. N 1001 "О порядке регистрации транспортных средств" установлено, что регистрация транспортных средств, принадлежащих физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, производится в порядке, предусмотренном названным приказом для регистрации транспортных средств за физическими лицами.

Согласно представленному в дело паспорту транспортного средства собственником автомобиля "RENAULT Logan", 2014 года выпуска, является индивидуальный предприниматель С. Договор ОСАГО заключен с С. как с физическим лицом. В соответствии с выпиской из ЕГРИП от 15 октября 2015 г. С. имеет статус индивидуального предпринимателя с 17 декабря 2004 г. Видом его экономической деятельности является, в том числе, предоставление транспортных услуг на собственном транспортном средстве в качестве такси.

Таким образом, транспортное средство повреждено в период эксплуатации исключительно в коммерческих целях.

Поскольку С. имеет статус индивидуального предпринимателя и предоставляет транспортные услуги на собственном транспортном средстве в качестве такси, собственником транспортного средства в соответствии с паспортом транспортного средства является индивидуальный предприниматель, суд пришел к выводу о том, что поврежденное транспортное средство использовалось для осуществления предпринимательской деятельности в рамках тех видов деятельности, которые предусмотрены в ЕГРИП, а не для личных, бытовых, семейных нужд. Оказывает транспортные услуги на своем транспортном средстве как таксист.

(По материалам судебной практики Владимирского областного суда, Арбитражного суда Центрального округа)

2. Иск о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору ОСАГО, предъявленный одновременно к страховой компании и к причинителю вреда, может быть предъявлен по выбору истца по месту его жительства или по его месту пребывания, по месту жительства или месту пребывания причинителя вреда, по месту нахождения страховщика либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Пример З. обратился в суд с иском к страховщику ООО "Р" и причинителю вреда С. о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, поскольку ответчик - ООО "Р", признав дорожно-транспортное происшествие страховым случаем, произвел выплату страхового возмещения в размере меньшем, чем определен независимым оценщиком.

Определением суда первой инстанции дело было передано по подсудности в суд по месту нахождения ответчика.

Апелляционным определением указанное определение суда отменено, дело направлено для рассмотрения по существу в суд первой инстанции по месту жительства истца исходя из следующего.

В соответствии со статьей 33 ГПК РФ дело, принятое судом к своему производству с соблюдением правил подсудности, должно быть разрешено им по существу. Суд передает дело на рассмотрение другого суда, если при рассмотрении дела в данном суде выявилось, что оно было принято к производству с нарушением правил подсудности.

В силу части седьмой статьи 29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Иск к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляется в суд по месту жительства или месту нахождения одного из ответчиков по выбору истца (часть первая статьи 31 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце третьем пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", иски по спорам о защите прав потребителя, являющегося страхователем, выгодоприобретателем по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, могут также предъявляться в суд по месту жительства или по месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора (статья 28 и часть седьмая статьи 29 ГПК РФ).

В связи с изложенным суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу о том, что оснований для передачи искового заявления З., поданного по месту его жительства, для рассмотрения в иной суд не имеется.

(По материалам судебной практики Московского городского суда)

3. Страховщик, выплативший потерпевшему денежную сумму в порядке прямого возмещения убытков, при возникновении спора со страховщиком, застраховавшим ответственность причинителя вреда, обязан соблюдать требования об обязательном досудебном порядке урегулирования спора.

Пример Страховая компания "Р" обратилась с иском в суд к страховой компании "М" о взыскании страхового возмещения, выплаченного в порядке прямого возмещения убытков в связи с дорожно-транспортным происшествием. Поскольку ответственность причинителя вреда П. застрахована по договору ОСАГО у ответчика, истец получил право требования возмещения вреда непосредственно со страховщика причинителя вреда.

Суд пришел к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения не может быть рассмотрено арбитражным судом по существу и иск подлежит оставлению без рассмотрения на основании пункта 2 части 1 статьи 148 АПК РФ исходя из следующего.

В силу пункта 15 статьи 5 Федерального закона от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ установленные статьей 161 Закона об ОСАГО особенности рассмотрения споров по договорам ОСАГО применяются к отношениям, возникшим после 1 сентября 2014 г.

Таким образом, положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 г.

Истцом заявлены исковые требования в отношении страхового случая, который произошел 9 января 2015 г., следовательно, истцом должен быть соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

Во исполнение условий страхования истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении ущерба, в ответ на которое ответчиком частично выплачено страховое возмещение. При этом истцом в адрес ответчика претензия о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения не подавалась.

Следовательно, истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

В пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что судья возвращает исковое заявление в случае несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора при предъявлении потерпевшим иска к страховой организации или одновременно к страховой организации и причинителю вреда. В случаях установления данного обстоятельства при рассмотрении дела исковые требования подлежат оставлению без рассмотрения на основании пункта 2 части 1 статьи 148 АПК РФ.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Свердловской области)

4. При предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и/или финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным и в случае, если требования, установленные пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, выполнены истцом только в отношении требований о страховой выплате.

Пример 2 ноября 2014 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого причинены механические повреждения мотоциклу, принадлежащему на праве собственности С.

Решением суда первой инстанции от 7 мая 2015 г. со страховщика в пользу С. взыскано страховое возмещение.

Ссылаясь на нарушение сроков выплаты страхового возмещения, С. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании неустойки за период с 6 декабря 2014 г. по 16 марта 2015 г. в сумме 290 914 рублей, штрафа и судебных расходов.

Определением суда первой инстанции исковые требования С. о взыскании неустойки оставлены без рассмотрения по мотиву несоблюдения истцом установленного федеральным законом для данной категории дел досудебного порядка урегулирования спора.

Вместе с тем из материалов дела следует, что претензию в адрес ответчика истец направил 20 января 2015 г. (до вынесения решения суда от 7 мая 2015 г. о взыскании страхового возмещения). В данной претензии помимо перечисления суммы страхового возмещения истец просил страховщика выплатить предусмотренные законом неустойку и штрафные санкции. Претензия получена ООО "Р" 22 января 2015 г., оставлена без исполнения, в связи с чем С. и обратился в суд.

Суд апелляционной инстанции отменил определение суда первой инстанции и направил исковое заявление С. на рассмотрение в суд первой инстанции по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 53 постановления от 29 января 2015 г. N 2 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при предъявлении в суд требований о взыскании одновременно страхового возмещения, неустойки и/или финансовой санкции обязательный досудебный порядок урегулирования спора считается соблюденным и в случае, если требования, установленные пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, выполнены истцом только в отношении требований о страховой выплате.

Как правильно указала судебная коллегия областного суда, направление истцом претензии до принятия решения суда от 7 мая 2015 г. в рассматриваемом случае свидетельствует о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора.

В то же время соблюдение предусмотренного абзацем четвертым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО обязательного досудебного порядка урегулирования спора для обращения в суд с требованиями о взыскании неустойки и/или финансовой санкции является обязательным, если вступившим в законную силу решением суда рассмотрены требования о выплате страхового возмещения, а исковые требования о взыскании неустойки и финансовой санкции истцом не заявлялись.

(По материалам судебной практики Вологодского областного суда, Арбитражного суда города Москвы)

5. Непривлечение страховой организации, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, к участию в деле по иску потерпевшего к страховой организации, застраховавшей его гражданскую ответственность, о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков само по себе не является основанием для отмены судебного акта.

Пример ООО "С" обратилось с иском о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков к страховой организации, застраховавшей его ответственность как владельца транспортного средства.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда. По мнению ответчика, рассмотрение заявленного иска непосредственно влияет на объем обязанностей страховой организации, застраховавшей гражданскую ответственность причинителя вреда, по отношению к нему, в силу чего привлечение данной организации к участию в указанном деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, является обязательным, а несоблюдение арбитражным судом указанной обязанности может, в соответствии с пунктом 4 части 4 статьи 270, пунктом 4 части 4 статьи 288 АПК РФ, явиться причиной отмены решения судами вышестоящих инстанций по безусловным основаниям.

Суд первой инстанции заявленное ходатайство отклонил, иск удовлетворил. Апелляционным определением определение суда первой инстанции оставлено без изменения по следующим основаниям.

Предусмотренная пунктом 5 статьи 14.1 Закона об ОСАГО обязанность страховой организации, застраховавшей гражданскую ответственность причинителя вреда, возместить страховой организации, осуществившей прямое возмещение убытков, возмещенный ею потерпевшему вред по общему правилу реализуется на основании и в порядке, установленном отдельным соглашением о прямом возмещении убытков, заключенным между данными страховыми организациями. В связи с этим решение по делу, в рамках которого рассматривается спор между потерпевшим и страховой организацией, застраховавшей его гражданскую ответственность, о выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения вреда, непосредственно не влияет на права и обязанности страховой организации, застраховавшей гражданскую ответственность причинителя вреда, по отношению к ответчику по данному делу.

Кроме того, страховые организации в силу соглашения о прямом возмещении убытков при возмещении вреда потерпевшим фактически действуют в интересах друг друга.

Таким образом, непривлечение к участию в деле в качестве третьего лица без самостоятельных требований страховой организации, застраховавшей гражданскую ответственность причинителя вреда, не является безусловным основанием для отмены решения суда по правилам частей 3, 4 статьи 270 АПК РФ.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Республики Татарстан, Ленинградского областного суда)

Страховой договор

6. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца.

Пример 26 января 2015 г. П. по договору купли-продажи приобрел у Б. транспортное средство. Гражданская ответственность Б. была застрахована на срок с 12 марта 2014 г. по 11 марта 2015 г. в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Новым владельцем транспортного средства П. договор ОСАГО не заключался. 29 января 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство. Страховщиком, застраховавшем гражданскую ответственность Б., заявление П. о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков оставлено без ответа. П. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения.

Оценив представленные доказательства и установив, что на момент дорожно-транспортного происшествия риск гражданской ответственности П. как владельца источника повышенной опасности ответчиком не застрахован, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии у истца права на предъявление к страховщику требования о возмещении вреда, причиненного его имуществу, в порядке прямого возмещения убытков, в связи с чем не нашел законных оснований для удовлетворения требований истца исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об ОСАГО при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и т.п.) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Статьей 14.1 Закона об ОСАГО установлено, что потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" пункта 1 данной статьи; дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с указанным Федеральным законом.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 16 постановления от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", после заключения договора обязательного страхования замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить договор обязательного страхования своей гражданской ответственности (пункт 18 постановления).
(По материалам судебной практики Камчатского краевого суда, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда)

7. К случаям уступки права на получение страхового возмещения в рамках договора ОСАГО положения абзаца второго статьи 956 ГК РФ применению не подлежат.

Пример Страховая компания обратилась с иском о признании недействительным договора уступки требования по договору ОСАГО, заключенному между гражданином Н., являющимся индивидуальным предпринимателем, и обществом с ограниченной ответственностью "Р". По мнению истца, в силу положений статей 388 и 956 ГК РФ, уступка прав по договору ОСАГО после предъявления потерпевшим страховщику требования о выплате страхового возмещения не допускается.

Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал, отметив следующее.

В соответствии с абзацем вторым статьи 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. В рассматриваемом деле индивидуальный предприниматель Н. - потерпевший - предъявил истцу требование о выплате страхового возмещения, однако в последующем уступил право требования выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО обществу с ограниченной ответственностью "Р".

Вместе с тем предъявление выгодоприобретателем страховщику требования о выплате страхового возмещения не может являться препятствием для заключения договора уступки права на получение страхового возмещения.

Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданского законодательства положения статьи 956 ГК РФ регламентируют лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя, и как таковые направлены на защиту прав выгодоприобретателя.

Запрет, предусмотренный абзацем вторым статьи 956 ГК РФ, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле по правилам главы 24 ГК РФ.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Московского округа, Свердловского областного суда)

Суброгация

8. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования (КАСКО), вправе требовать полного возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.

Пример Страховая компания (истец) обратилась в суд с иском к страховой организации (ответчик) о возмещении суммы ущерба, причиненного гражданином М., ответственность которого застрахована ответчиком по договору ОСАГО.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и потерпевшим - гражданином К. - заключен договор КАСКО в отношении транспортного средства, которому в результате неправомерных действий гражданина М. были причинены повреждения. Во исполнение данного договора истцом возмещена стоимость повреждений владельцу транспортного средства.

Решением суда первой инстанции в удовлетворении исковых требований отказано.

Судом установлено, что между истцом и гражданином К. заключен не только договор КАСКО, но и договор ОСАГО. Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения двух транспортных средств, ответственность водителей - владельцев столкнувшихся транспортных средств - застрахована, что является основанием для прямого возмещения убытков.

При наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, заявление о страховой выплате может быть подано только к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего. Поскольку такой страховой компанией является истец, то требования к страховой организации, застраховавшей ответственность причинителя вреда, по мнению суда первой инстанции, удовлетворению не подлежат.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, заявленные требования удовлетворил.

Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14.1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме. Применение этих норм не может приводить к полному освобождению причинителя вреда и страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда, от ответственности. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору КАСКО и занявший в правоотношении место потерпевшего, обладает правом требовать возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Уральского округа)

Страховая выплата

9. Лица, владеющие транспортным средством на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности, самостоятельным правом на получение страховой выплаты не обладают.

Пример А. от своего имени и в своих интересах обратился в суд с иском к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность собственника поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства, о выплате страхового возмещения, указав, что по результатам рассмотрения страхового случая ответчиком произведены выплаты страхового возмещения в размере меньшем, чем определено экспертным исследованием о стоимости восстановительного ремонта, проведенным по заказу истца.

При разрешении спора судом установлено, что А., не являющийся собственником поврежденного транспортного средства, действуя в своих интересах, обратился за взысканием недополученного страхового возмещения в суд, ссылаясь на генеральную доверенность, предоставляющую ему полномочия на право оформления страховых документов, получения сумм страхового возмещения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", правом на получение страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, принадлежит потерпевшему - лицу, владеющему имуществом на праве собственности или ином вещном праве. Лица, владеющие имуществом на ином праве (в частности, на основании договора аренды либо в силу полномочия, основанного на доверенности), самостоятельным правом на страховую выплату в отношении имущества не обладают (абзац шестой статьи 1 Закона об ОСАГО).

Поскольку А. не является собственником поврежденного транспортного средства, то самостоятельного права требовать со страховщика возмещения причиненных убытков в судебном порядке истец не может, в связи с чем суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований А.

(По материалам судебной практики Астраханского областного суда, Арбитражного суда Северо-Западного округа)

10. Почтовые расходы, необходимые для реализации потерпевшим права на получение страховой суммы, являются убытками и подлежат включению в состав страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред.

Пример ООО "Ц" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к страховой компании "Р" о взыскании страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 1 сентября 2015 г., и почтовых расходов.

При разрешении спора арбитражным судом установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 1 сентября 2015 г., принадлежащему Ш. транспортному средству под его управлением были причинены механические повреждения. Гражданская ответственность водителя была застрахована страховой компанией "Р".

Второй участник дорожно-транспортного происшествия - водитель С. - признан лицом, нарушившим Правила дорожного движения.

На основании договора уступки права требования (цессии) от 28 сентября 2015 г. Ш. передал ООО "Ц" право требования получения (взыскания) страховой выплаты за вред (в том числе размера утраченной товарной стоимости), причиненный в результате указанного дорожно-транспортного происшествия транспортному средству, которое принадлежит цеденту на праве собственности, а также неустойки, финансовой санкции, штрафа, процентов на основании статьи 395 ГК РФ.

Удовлетворяя требования истца о взыскании расходов на отправление ответчику заявления о страховой выплате, суд правильно исходил из того, что данные расходы обусловлены наступлением страхового случая и необходимы для реализации права на получение страхового возмещения, в связи с чем являются убытками ООО "Ц", подлежащими возмещению в составе страховой выплаты в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Липецкой области, Свердловского областного суда)

Анализ судебной практики показывает, что суды при разрешении данной категории споров правильно исходят из того, что при причинении вреда потерпевшему возмещению в размере, не превышающем страховую сумму, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения. К таким расходам суды относят не только расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, восстановление дорожного знака и/или ограждения, но и расходы на оплату услуг аварийного комиссара, расходы на представителя, понесенные потерпевшим при составлении и направлении претензии в страховую компанию, расходы по оплате услуг нотариуса при засвидетельствовании верности копий документов, необходимых для обращения в страховую компанию, и др.

11. Страховая выплата в порядке прямого возмещения убытков возможна только в случае, если вред транспортным средствам причинен в результате их взаимодействия (столкновения), а ответственность владельцев застрахована в установленном порядке.

Пример Н. обратился в суд с иском к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, о выплате страховой суммы в порядке прямого возмещения убытков, ссылаясь на то, что страховщиком отказано в выплате страхового возмещения ввиду обращения с соответствующим заявлением к ненадлежащему страховщику.

При разрешении спора судом установлено, что на момент дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 18 апреля 2015 г., гражданская ответственность виновного лица К. и иных владельцев при использовании транспортного средства не была застрахована.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Н., поскольку то, что гражданская ответственность виновного лица К. на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована, исключала возможность прямого возмещения убытков в порядке статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения потерпевшему в связи с причинением вреда вытекают из договора ОСАГО, заключенного между страховщиком и причинителем вреда (страхователем), при наступлении гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Законом об ОСАГО предусмотрены следующие способы обращения потерпевшего в страховую компанию за страховой выплатой: к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО); в порядке прямого возмещения убытков - к страховщику потерпевшего (пункт 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший может предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом.

(По материалам судебной практики Амурского областного суда, Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда)

12. При наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, потерпевший вправе обратиться с заявлением о страховой выплате только к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность.

Пример П. обратился с иском к страховщику о взыскании страховой выплаты, ссылаясь на то, что в результате имевшего место 7 апреля 2015 г. дорожно-транспортного происшествия его транспортному средству причинены механические повреждения. 2 июня 2015 г. он обратился к страховщику, у которого застрахована гражданская ответственность водителя С., виновного в дорожно-транспортном происшествии, с заявлением о страховой выплате, представив необходимый пакет документов, однако ответчик страховую выплату не произвел.

Решением суда первой инстанции исковые требования удовлетворены.

Апелляционным определением областного суда решение отменено, как основанное на неправильном применении и толковании норм материального права, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

По правилам пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с названным Федеральным законом.

Поскольку в дорожно-транспортном происшествии, имевшем место 7 апреля 2015 г., вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО, истец П. вправе предъявить требование о возмещении вреда только страховщику, который застраховал его собственную гражданскую ответственность.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, потерпевший вправе обратиться с заявлением о страховой выплате только к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность (пункт 1 статьи 14.1 и пункт 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Таким образом, исковые требования П. предъявлены к ненадлежащему ответчику, в связи с чем у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для возложения на страховщика ОАО "А", застраховавшего гражданскую ответственность виновного в причинении вреда, обязанности по выплате страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков.

На основании изложенного решение суда отменено, по делу принято новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований П.

(По материалам судебной практики Воронежского областного суда, Арбитражного суда Уральского округа)

13. При отсутствии хотя бы одного из условий для прямого возмещения убытков (например, отсутствия контактного взаимодействия между транспортными средствами) заявление о страховой выплате подается в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Пример Н. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и денежной компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований истец указал, что в результате дорожно-транспортного происшествия его транспортному средству причинены механические повреждения по вине Л., управлявшего трактором, принадлежащим ООО "В", который в результате нарушения правил перевозки груза горячим битумом залил крышу транспортного средства истца, лобовое стекло, передний бампер, капот, переднюю правую дверь.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями части 1 статьи 927 ГК РФ, статьи 1, абзаца второго пункта 1 статьи 12, пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО и пришел к обоснованному выводу о том, что у страховой компании отсутствовали обязательные условия для удовлетворения требований истца о прямом возмещении убытков, поскольку вред причинен в отсутствии контактного взаимодействия между транспортным средством истца и трактором.

При этом суд правильно указал на то, что при отсутствии хотя бы одного из условий для прямого возмещения убытков, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО, заявление о страховой выплате подается в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

(По материалам судебной практики Оренбургского областного суда, Седьмого Арбитражного апелляционного суда)

14. Потерпевший, имеющий право на предъявление требования о прямом возмещении убытков, в случае введения в отношении страховщика, застраховавшего его гражданскую ответственность, процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности вправе предъявить требования о страховой выплате к страховщику гражданской ответственности причинителя вреда.

Пример К. обратился в суд к страховой компании "Р" о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, указав в обоснование заявленных требований, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 29 октября 2014 г., был причинен ущерб принадлежащему истцу на праве собственности транспортному средству, управляемому на момент дорожно-транспортного происшествия А.

Виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия в соответствии с материалами административного дела был признан Т., управлявший транспортным средством, собственником которого является ЗАО "Е". Гражданская ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия была застрахована в страховой компании "Р". Гражданская ответственность К. застрахована в страховой компании "С", в связи с чем он направил заявление о прямом возмещении убытков и полный пакет страхового дела в головной офис страховщика, так как Нальчикский филиал ОАО "С" прекратил свою деятельность.

Страховщиком - ОАО "С" не было принято никаких мер по его заявлению, а из разъяснений Российского Союза Автостраховщиков стало известно, что решением Центрального Банка Российской Федерации в страховой компании "С" назначена временная администрация сроком на шесть месяцев. Кроме того, 27 января 2015 г. данная страховая компания исключена из соглашения о прямом возмещении убытков. 7 февраля 2015 г. К. направил в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда, заявление и необходимый перечень документов для принятия решения по осуществлению страховой выплаты, которое было проигнорировано ответчиком.

Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения апелляционным определением, в удовлетворении исковых требований К. отказано.
Разрешая дело по существу и отказывая в удовлетворении заявленных К. требований, суд первой инстанции, руководствуясь положениями пункта 10 статьи 12 Закона об ОСАГО, исходил из того, что обязанность по осуществлению выплаты страхового возмещения у ответчика не наступила, поскольку истцом не соблюден порядок обращения за страховым возмещением.

С данным выводом не согласился суд апелляционной инстанции, указав на неправильное применение судом первой инстанции норм материального права, регулирующих возникшие отношения. При этом, оставляя указанное решение суда без изменения, суд апелляционной инстанции исходил из того, что истцом предъявлены требования о страховой выплате страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в то время как имели место основания для обращения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, с заявлением о прямом возмещении убытков (пункт 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала вывод суда апелляционной инстанции о том, что истцом предъявлены требования о страховой выплате страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в то время как имели место основания для обращения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, с заявлением о прямом возмещении убытков, основанным на неправильном применении норм материального права, указав следующее.

Судом установлено, что заявление истца о выплате страхового возмещения было направлено К. в страховую компанию "Р" в связи с исключением 27 января 2015 г. страховой компании "С" из соглашения о прямом возмещении убытков.

Из положений статьи 12, пунктов 4 и 5 статьи 14.1 Закона об ОСАГО следует, что обязанность по возмещению вреда, причиненного имуществу потерпевшего, возлагается на страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в порядке выплаты страхового возмещения потерпевшему либо в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 указанного Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

На основании изложенного неудовлетворение требований потерпевшего, заявленных в порядке прямого возмещения убытков страховщику, исключенному из соглашения о прямом возмещении убытков, не препятствует обращению потерпевшего к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда, с требованиями о выплате страхового возмещения, что не противоречит требованиям пункта 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО, предусматривающего предъявление потерпевшим, имеющим право предъявить требование о прямом возмещении убытков, страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, в случае введения в отношении такого страховщика процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности, требований о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Между тем, отказывая К. в удовлетворении заявленных к ООО "Р" требований по основанию выбора истцом ненадлежащего способа защиты нарушенного права, суд апелляционной инстанции вопрос о восстановлении права истца при исключении страховщика, являющегося обязанным по осуществлению прямого возмещения убытков, из соглашения о прямом возмещении убытков, в отношении которого не введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве, и не отозвана лицензия на осуществление страховой выплаты, не обсудил и не указал надлежащий способ реализации истцом своих прав на возмещение причиненных ему убытков.

Таким образом, вывод суда апелляционной инстанций о том, что К. выбран неверный способ защиты своего нарушенного права, сделан без надлежащей оценки обстоятельств, указанных истцом в обоснование своих требований, и свидетельствует о существенном нарушении судом апелляционной инстанции статей 56, 57, 67, 198 ГПК РФ.

С учетом изложенного апелляционное определение Судебной коллегией признано незаконным и отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 15 марта 2016 г. N 21-КГ15-5)

В то же время суды правомерно исходят из того, что в случае введения в отношении страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего, процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности, если решением суда с этого страховщика в пользу потерпевшего взыскана страховая выплата, либо страховщиком была осуществлена страховая выплата, а потерпевший не согласен с ее размером, потерпевший по истечении шестимесячного срока вправе обратиться за компенсационной выплатой только в профессиональное объединение страховщиков (Российский Союз Автостраховщиков).

15. При прямом возмещении убытков размер страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, должен определяться исходя из условий договора ОСАГО лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Пример Общество обратилось в арбитражный суд с иском к страховой компании "В" и страховой компании "С" о взыскании страхового возмещения, расходов на оплату услуг представителя, а также расходов на оплату услуг эксперта.

При разрешении дела судом установлено, что 4 декабря 2014 г. в результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству истца причинены механические повреждения. Гражданская ответственность Ф., признанного виновным в дорожно-транспортном происшествии, застрахована в страховой компании "С" на срок с 25 ноября 2014 г. по 24 ноября 2015 г.

9 декабря 2014 г. истец обратился в страховую компанию "В", застраховавшую его гражданскую ответственность, с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, в удовлетворении которого было отказано со ссылкой на пункт 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Разрешая спор, суд исходил из того, что договор ОСАГО заключен истцом с ответчиком до 1 октября 2014 г., в связи с чем страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 120 000 рублей и требовать возмещения вреда сверх указанной суммы истец не вправе.

С таким выводом суда первой инстанции согласился суд апелляционной инстанции.

Суд кассационной инстанции отменил судебные акты судов первой и апелляционной инстанций в связи со следующим.

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" в статью 7 Закона об ОСАГО внесены изменения, согласно которым размер страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу, 400 000 рублей.

В пункте 31 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО (в редакции от 21 июля 2014 г.), применяется к договорам, заключенным начиная с 1 октября 2014 г.

По договорам, заключенным до этой даты, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 120 000 рублей.

Из пункта 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО следует, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 названного Закона) с учетом положений статьи 14.1.

Таким образом, поскольку при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика, застраховавшего ответственность виновного лица, лимит выплаты должен определяться исходя из условий договора обязательного страхования виновного в дорожно-транспортном происшествии лица, который в настоящем случае заключен 25 ноября 2014 г. (то есть после 1 октября 2014 г.).

Ответственность виновного в дорожно-транспортном происшествии лица застрахована на 400 000 рублей.

При таких обстоятельствах судебные инстанции неверно определили сумму страхового возмещения, подлежащую взысканию, в связи с чем судебные акты отменены, дело направлено на новое рассмотрение.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Поволжского округа, Вологодского областного суда)

16. Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное. В случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.

Пример Истец Т. обратился в суд с иском к страховой компании "М" о взыскании страхового возмещения, указывая на то, что 14 июня 2014 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место по вине водителя Е., было повреждено принадлежащее ему транспортное средство.

Страховая компания "М", от имени которой значится выданным предъявленный полис обязательного страхования гражданской ответственности З. как владельца транспортного средства, отказала в выплате страховой суммы в порядке прямого возмещения, ссылаясь на фальсификацию страхового полиса.

Судом первой инстанции установлено, что 14 июня 2014 г. водитель Е., управляя транспортным средством и двигаясь задним ходом, не убедился в безопасности данного маневра, в результате чего совершил столкновение с транспортным средством под управлением Т.

При этом Е. исполнял трудовые обязанности по договору с индивидуальным предпринимателем П., а транспортное средство принадлежало на праве собственности З., у которого имелся страховой полис ОСАГО ССС N 0659002663, выданный от имени страховой компании "М".

При обращении истца в страховую компанию "М" в порядке прямого возмещения убытков ему было отказано в страховой выплате с указанием на то, что договор ОСАГО с выдачей страхового полиса ССС N 0659002663 был заключен страховщиком не с З., а с другим лицом - владельцем транспортного средства ВАЗ 2109, гражданская ответственность З. в страховой компании "М" не застрахована.

Суд первой инстанции, отказывая истцу Т. в удовлетворении иска, основываясь на заключении проведенной по делу технической экспертизы документов, указал, что представленный З. полис является поддельным, на момент совершения дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность З. как владельца транспортного средства не была застрахована, следовательно, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда и удовлетворяя иск к страховой компании, указал, что на данные правоотношения распространяется презумпция отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара, следовательно, З. не мог знать о том, как должен выглядеть подлинный бланк полиса ОСАГО страховой компании "М".

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы суда апелляционной инстанции основанными на неправильном применении норм материального права, указав следующее.

Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем (статья 927 ГК РФ).

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 969 этого же кодекса установлено, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

По смыслу приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации страховой полис является документом, удостоверяющим заключение договора ОСАГО, на основании которого возникает обязанность выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.
На основании части 5 статьи 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Из материалов дела следует, что факт поддельности полиса ОСАГО страховой компании "М", выданного на имя З., а также квитанции об уплате им страховой премии установлен судом первой инстанции, выводы которого не поставлены судом апелляционной инстанции под сомнение.

Каких-либо доказательств заключения З. со страховой компанией "М" договора ОСАГО, а также уплаты им страховой премии в материалах дела не имеется, и суд апелляционной инстанции на такие доказательства не ссылался.

В отсутствие каких-либо договорных отношений между сторонами возложение на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения противоречит приведенным выше нормам материального права.

Поскольку факт выдачи ответчиком страхового полиса З. не установлен, равно как не установлен факт обращения З. к данному страховщику или его агенту по поводу заключения договора ОСАГО, а также факт уплаты им страховой премии, то доводы суда апелляционной инстанции о том, мог ли знать З. о поддельности страхового полиса, не имеют правового значения для разрешения указанного спора.
С учетом изложенного обжалуемое апелляционное определение Судебной коллегией признано незаконным и отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 марта 2016 г. N 16-КГ16-4; аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2014 г. N 34-КГ15-10, в материалах судебной практики Арбитражного суда Западно-Сибирского округа)

17. Поскольку договор дополнительного страхования гражданской ответственности не подпадает под действие Закона об ОСАГО, то при определении размера страховой выплаты необходимо исходить из условий такого договора, определяющих размер страхового возмещения.

Пример И. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения по договору дополнительного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (далее - ДСАГО), заключенному между причинителем вреда С. и ответчиком.

При разрешении спора судом установлено, что 17 февраля 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству истца И. причинены механические повреждения. Гражданская ответственность истца была застрахована у ответчика по договору ОСАГО от 9 октября 2014 г. Дорожно-транспортное происшествие имело место по вине С., гражданская ответственность которого была застрахована также у ответчика по договору ОСАГО от 12 марта 2014 г. и по договору ДСАГО от 12 марта 2014 г. с лимитом страховой суммы 1 000 000 рублей. В соответствии с отчетом, проведенным по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства составляет 471 039 рублей, утрата товарной стоимости - 18 108 рублей. Истец И. 20 февраля 2015 г. обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал дорожно-транспортное происшествие от 17 февраля 2015 г. страховым случаем и произвел страховую выплату в размере 120 000 рублей в рамках договора ОСАГО и 148 806 рублей в рамках договора ДСАГО.

Рассматривая дело, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения в соответствии с представленным истцом отчетом, которым стоимость восстановительного ремонта его поврежденного транспортного средства определена с учетом средних рыночных цен по субъекту Российской Федерации, указав следующее.

В соответствии с пунктом 3.3 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта страховыми рисками по гражданской ответственности являются наступление предусмотренной гражданским законодательством обязанности владельца, в том числе водителя застрахованного транспортного средства, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и/или пассажиров, в результате эксплуатации застрахованного транспортного средства сверх сумм страховых выплат, предусмотренных законодательством об ОСАГО.

В соответствии с подпунктом "в" пункта 9.1.2.2 названных Правил определение стоимости восстановительных расходов производится в соответствии с отчетами об оценке, отчетами о стоимости восстановительного ремонта, экспертных заключений, отчетами о стоимости годных остатков, рассчитанных в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Банком России, и на основании среднерыночных цен на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы.

Среднерыночные цены на ремонтные работы и на агрегаты, узлы, запасные части, детали, расходные материалы определяются как среднерыночные цены, установленные Российским Союзом Автостраховщиков на дату страхового случая.

Таким образом, размер страхового возмещения по договору ДСАГО от 12 марта 2014 г., заключенному между ответчиком и С., подлежит расчету в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П.

(По материалам судебной практики Красноярского краевого суда, Второго арбитражного апелляционного суда)

Следует отметить, что договором ДСАГО может быть предусмотрен иной порядок расчета размера страховой выплаты, отличный от порядка расчета, установленного Единой методикой.

18. После исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, основания для взыскания каких-либо денежных сумм сверх согласованных сторонами отсутствуют. Потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового возмещения только при наличии оснований для признания указанного соглашения недействительным.

Пример Дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства под управлением П. и транспортного средства под управлением С. произошло 15 февраля 2015 г. Виновником аварии является С. Транспортному средству П. причинены механические повреждения. Транспортное средство было осмотрено 11 апреля 2015 г., и страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность П. (страховая компания "С"), выплачено 8702 рубля. 17 апреля 2015 г. при получении акта о страховом случае, акта осмотра транспортного средства от 11 апреля 2015 г. П. подписал соглашение, в соответствии с условиями которого размер страхового возмещения составил 8702 рубле.

Полагая, что соглашение от 17 апреля 2015 г. противоречит действующему законодательству и нарушает его права, П. обратился в суд с иском к страховой компании "С", ссылаясь на положения части 1 статьи 15 ГК РФ, статьи 16.1 Закона о защите прав потребителей, части 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, о признании соглашения от 17 апреля 2015 г. недействительным; взыскании страхового возмещения в размере 39 675 рублей, а также по иным требованиям.
В удовлетворении заявленных требований было отказано.

При разрешении спора судом установлено, что 17 апреля 2015 г. между истцом и ответчиком заключено соглашение, которым стороны определили размер ущерба, причиненный имуществу истца, определили порядок возмещения истцу ответчиком установленной соглашением суммы ущерба, а также определили последствия заключения данного соглашения. Ответчик, перечислив истцу определенную соглашением сумму страхового возмещения, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по заключенному с истцом соглашению.

Истец П. при обращении в суд ссылался на то, что соглашение об урегулировании страхового случая по договору ОСАГО было заключено под влиянием заблуждения, поскольку он не имел представления о размере реальной восстановительной стоимости транспортного средства.

Отказывая в удовлетворении исковых требований П., суд исходил из того, что П., желая получить страховую выплату, обратился в страховую компанию "С" и представил для осмотра поврежденное транспортное средство. По результатам осмотра транспортного средства составлен акт осмотра по страховому случаю. До подписания соглашения П. мог обратиться к оценщику и определить действительную стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, вместо этого П., действуя разумно и добровольно, согласился с характером повреждений принадлежащего ему транспортного средства, отраженных в акте осмотра, со стоимостью их устранения, указанной в экспертном заключении оценщика страховщика от 4 марта 2015 г. на сумму 8702 рубля, следствием чего явилось подписанное им со страховщиком соглашение о размере страховой выплаты по данному страховому случаю в сумме 8702 рубля, которое заключено с учетом принципа свободы договора по волеизъявлению сторон и закону не противоречит. Подписанное П. соглашение, исходя из буквального его толкования, доступно пониманию гражданина, не обладающего юридическими знаниями, и не допускает каких-либо двояких толкований и формулировок. Доказательств заключения соглашения под влиянием заблуждения, обмана или под давлением не имеется.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд правильно указал, что П., подписав соглашение о размере страховой выплаты, исходя из буквального толкования его содержания, согласился с тем, что сумма в 8702 рубля возместит убытки, причиненные повреждением принадлежащего ему транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, и что указанная сумма является страховым возмещением по данному страховому случаю. П., заключив с ответчиком соглашение о размере страховой выплаты, реализовал свое право на получение страхового возмещения, и после исполнения страховщиком своих обязательств, предусмотренных соглашением, основания для взыскания каких-либо дополнительных убытков отсутствуют. Предусмотренных законом оснований для признания соглашения недействительным установлено не было.

(По материалам судебной практики Вологодского областного суда, Семнадцатого арбитражного апелляционного суда)

19. Взыскание страхового возмещения по договору ОСАГО по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 г., осуществляется только в соответствии с Единой методикой.

Пример Ч. обратилась с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения, указав, что 4 августа 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству истца были причинены технические повреждения. Виновной в данном происшествии признана Н. В соответствии со статьей 14.1 Закона об ОСАГО Ч. обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения к страховщику, у которого застраховала свою автогражданскую ответственность. Указанный страховщик определил размер причиненного истцу ущерба и выплатил страховую сумму в размере 111 000 рублей, которой, по мнению Ч., явно недостаточно для восстановления ее транспортного средства. Так, согласно экспертному заключению, составленному индивидуальным предпринимателем К. по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта ее транспортного средства составляет 197 700 рублей.

При разрешении спора судом установлено, что размер страховой выплаты был определен страховщиком на основании экспертного заключения от 19 августа 2015 г. об определении доаварийной стоимости транспортного средства и размера годных остатков по договору обязательного страхования гражданской ответственности.
В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Закона об ОСАГО независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утвержденным Банком России.

Согласно представленному истцом экспертному заключению индивидуального предпринимателя К. от 15 сентября 2015 г. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет 197 700 рублей. В акте осмотра указаны поврежденные элементы (панель двери багажника, накладка (тюнинг) заднего бампера, боковина задняя правая, бампер задний, основание багажника, фонарь задний правый, панель задняя, глушитель), характер и степень повреждения элементов, вид ремонтного воздействия. Анализ экспертного заключения и осмотр фотоматериалов дали суду основание сделать вывод о том, что отраженные характер и объем повреждений соответствуют обстоятельствам дорожно-транспортного происшествия, а характер и объем восстановительного ремонта транспортного средства соответствуют виду и степени указанных повреждений. Определение размера расходов на восстановительный ремонт транспортного средства истца произведено в соответствии с Методикой. Цены на запасные части АМТС определены в соответствии с пунктом 3.6.3 Единой методики путем применения электронных баз данных стоимостной информации. Расчет размера расходов на материалы производился согласно пункту 3.7.2 Приложения к Единой Методике. В соответствии с пунктом 3.8.1 Приложения к Методике стоимость одного нормочаса работ определена путем применения электронных баз данных стоимостной информации. Определение величины износа транспортного средства произведено на основании Приложения к Методике, квалификация проводившего осмотр транспортного средства и составившего заключение эксперта К. подтверждается отраженными в экспертном заключении сведениями.

На основании изложенного суд пришел к правильному выводу об обоснованности требования истца о взыскании со страховщика в пользу истца страхового возмещения в размере 86 700 рублей (197 700 рублей - 111 000 рублей).

(По материалам судебной практики Архангельского областного суда, Арбитражного суда Уральского округа)

20. Размер страхового возмещения по договору ОСАГО в отношении поврежденного транспортного средства, на которое распространяется гарантия производителя, определяется только в соответствии с Единой методикой.

Пример Н. обратился в суд с исковым заявлением к страховой компании "В" о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что 7 декабря 2014 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, принадлежащего Г., и транспортного средства, принадлежащего Н. Дорожно-транспортное происшествие имело место по вине водителя Г. В результате столкновения транспортных средств транспортному средству истца были причинены механические повреждения. Страховой компанией "В", где была застрахована гражданская ответственность истца, ему была выплачена сумма страхового возмещения в размере 57 452 рубля.

Вместе с тем по результатам оценки, проведенной ООО "А" по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 97 453 рубля, утрата товарной стоимости - 17 280 рублей.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные исковые требования Н., суд первой инстанции пришел к выводу о том, что размер причиненного материального ущерба истцу подлежит взысканию в соответствии с объемом ремонтных работ в сервисном центре официального дилера, сославшись при этом на то, что при определении размера страхового возмещения по застрахованному имуществу, на которое распространяется гарантия производителя, необходимо исходить из данных, представленных соответствующими дилерами. Если же застрахованное транспортное средство находится на гарантийном обслуживании в сервисном центре, то размер страхового возмещения напрямую зависит от стоимости технического обслуживания и ремонта в этом сервисном центре. Обслуживание застрахованного имущества в иных сервисных центрах повлечет увеличение убытков страхователя, поскольку при этом прекратятся гарантийные обязательства официальных сервисных центров.

Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции, указав следующее.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 2 от 29 января 2015 г. "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате повреждения транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 г., определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П.

Таким образом, применение Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства обязательно при проведении независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков по страховым случаям, в т.ч. и в связи с дорожно-транспортным происшествием от 7 декабря 2014 г. с участием истца.

Определение размера страхового возмещения по застрахованному имуществу, на которое распространяется гарантия производителя, заключающаяся в использовании данных, представленных соответствующими дилерами, не должна учитываться при регулировании отношений в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Н. о взыскании страхового возмещения исходя из стоимости восстановительного ремонта в сервисном центре официального дилера.

(По материалам судебной практики Красноярского краевого суда, Тринадцатого арбитражного апелляционного суда)

21. Установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10 процентов является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего. Размер утраченной товарной стоимости поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности.

Пример П. обратилась в суд с иском к страховщику о взыскании страховой выплаты, ссылаясь на то, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место по вине водителя Т., ее транспортному средству причинены механические повреждения. По результатам рассмотрения страхового случая ответчиком произведена выплата страхового возмещения в размере меньшем, чем определено экспертным исследованием о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, проведенным по заказу истца.

Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения апелляционным определением, исковые требования П. удовлетворены по следующим основаниям.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в результате повреждения транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 17 октября 2014 г., определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 432-П.

Согласно преамбуле к указанному положению Единая методика является обязательной для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр, определяют восстановительные расходы и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Законом об ОСАГО, экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств, судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктом 3.5 Единой методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов. Указанный предел погрешности не может применяться в случае проведения расчета размера расходов с использованием замены деталей на бывшие в употреблении.

В случаях, когда разница между фактически произведенной страховщиком страховой выплатой и предъявляемыми истцом требованиями составляет менее 10 процентов, необходимо учитывать, что, в соответствии с пунктом 3.5 Методики, расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, образовавшееся за счет использования различных технологических решений и погрешностей, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности (абзац второй пункта 32 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

С учетом изложенного суд пришел к правильному выводу о том, что страховщика нельзя признать нарушившим обязательства по договору ОСАГО в случае, если разница в стоимости восстановительного ремонта транспортного средства между представленными заключениями истца и ответчика составляет менее 10 процентов нормативно установленного предела статистической достоверности.

Кроме того, суд правильно указал на то, что утраченная товарная стоимость поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия транспортного средства не подлежит учету при определении наличия либо отсутствия 10-процентной статистической достоверности, поскольку Единой методикой предусмотрено установление только стоимости восстановительного ремонта и запасных частей транспортного средства безотносительно к размеру утраченной товарной стоимости.

Страховщик обязан в каждом конкретном страховом случае решать вопрос об определении величины утраченной товарной стоимости безотносительно к наличию либо отсутствию соответствующего заявления потерпевшего и при наличии правовых оснований осуществлять выплату страхового возмещения в указанной части, помимо стоимости восстановительного ремонта и запасных частей транспортного средства.

(По материалам судебной практики Алтайского краевого суда)

22. Расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства для целей выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО и для определения размера ущерба, возмещаемого причинителем вреда, осуществляется в соответствии с Единой методикой, т.е. с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.

Пример Т. обратилась в суд с иском к причинителю вреда С. и страховой компании "А" о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Разрешая спор и определяя сумму ущерба, причиненного истцу, суд первой инстанции исходил из величины затрат на восстановление поврежденного транспортного средства в размере 92 300 рублей (с учетом износа).

В соответствии с абзацем восьмым статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей (подпункт "б" статьи 7 Закона об ОСАГО).

В силу пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которым у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования, либо путем получения суммы страховой выплаты в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя).

При этом независимо от того, какой способ возмещения вреда избран потерпевшим, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства (абзац второй пункта 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Размер подлежащего выплате потерпевшему страховщиком или причинителем вреда ущерба начиная с 17 октября 2014 г. определяется только в соответствии с Единой методикой.

Таким образом, потерпевший вправе требовать со страховой компании, являющейся страховщиком по обязательному страхованию гражданской ответственности причинителя вреда, выплаты страхового возмещения в пределах сумм, предусмотренных статьей 7 Закона об ОСАГО (400 тысяч рублей).

В случае если стоимость ремонта превышает указанную выше сумму ущерба (400 тысяч рублей), с причинителя вреда подлежит взысканию дополнительная сумма, рассчитываемая в соответствии с Единой методикой с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.

На основании изложенного суд пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Т. о взыскании с причинителя вреда С. разницы между размером страхового возмещения, рассчитанного с учетом износа, и стоимостью восстановительного ремонта без учета износа.

(По материалам судебной практики Липецкого областного суда, Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области; аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2015).

23. В случае нарушения страховщиком обязанности по проведению независимой экспертизы поврежденного транспортного средства расходы потерпевшего по проведению указанной экспертизы относятся к убыткам и подлежат взысканию со страховщика по правилам статей 15 и 393 ГК РФ.

Пример Индивидуальный предприниматель Х. обратился в суд с исковым заявлением о взыскании со страхового акционерного общества страхового возмещения в виде стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и расходов на оценку ущерба.

Решением суда первой инстанции исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскана сумма страхового возмещения. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано со ссылкой на то, что расходы на проведение независимой экспертизы, понесенные истцом, входят в лимит страхового возмещения и по этой причине не подлежат взысканию.

Постановлением арбитражного апелляционного суда решение суда оставлено без изменения.

Суд кассационной инстанции судебные акты нижестоящих инстанций отменил, исковые требования удовлетворил в полном объеме, руководствуясь следующим.

19 сентября 2014 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства, принадлежащего истцу, и транспортного средства, владельцем которого являлся гражданин Ф., признанный виновным в произошедшем дорожно-транспортном происшествии. В результате дорожно-транспортного происшествия транспортному средству истца причинены механические повреждения.

Исходя из положений пунктов 10 - 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, при причинении вреда транспортному средству потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан подать заявление о страховой выплате и представить для осмотра поврежденное транспортное средство, а страховщик - осмотреть его, а в случае необходимости - организовать независимую экспертизу.

Истцом направлены телеграммы в адрес страховой компании с просьбой об осмотре поврежденного автомобиля и о возмещении убытков. В течение срока, установленного для ответа, страховщик независимую экспертизу не провел, страховое возмещение не выплатил. По этой причине истцом заключен договор о проведении независимой экспертизы. Экспертное заключение, а также платежное поручение, подтверждающее факт несения истцом расходов на проведение экспертизы, представлены суду.

В соответствии с абзацем вторым пункта 13 статьи 12 Закона об ОСАГО если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный законом срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты.

Статья 12 Закона об ОСАГО, которая устанавливает размер и порядок подлежащих возмещению расходов при причинении вреда имуществу потерпевшего, указывает, что стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (пункт 5 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При этом расходы на проведение экспертизы не являются страховым возмещением, поскольку они должны быть понесены при осуществлении страховщиком обычной хозяйственной деятельности. Неисполнение ответчиком обязанности по проведению экспертизы поврежденного транспортного средства и выплате страхового возмещения создало препятствия для реализации потерпевшим его прав и привело к необходимости несения им расходов на проведение такой экспертизы.

Следовательно, стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой должна быть произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком, а не в состав страховой выплаты.

Иное толкование названного положения Закона об ОСАГО приведет к нарушению права потерпевшего на возмещение убытков в полном объеме, поскольку подлежащая выплате сумма страхового возмещения, направленная на восстановление поврежденного имущества, будет необоснованно уменьшена на стоимость услуг по проведению независимой экспертизы.

Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Соответственно, стоимость независимой экспертизы, проведенной по инициативе потерпевшего в отсутствие ответа страховой организации на требование о выплате страхового возмещения и совершения ею действий по проведению экспертизы транспортного средства, подлежит взысканию со страховщика без учета лимита ответственности по договору ОСАГО.

(По материалам практики Арбитражного суда Московского округа, Арбитражного суда Уральского округа, Липецкого областного суда)

Ответственность страховщика

24. Неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты и финансовая санкция за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате исчисляются со дня, следующего за днем, установленным для принятия страховщиком решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами страхования.

Пример Я. обратился в суд с иском к страховой компании "С" о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции и штрафа.

Судом установлено, что 28 июля 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства под управлением водителя С., транспортного средства под управлением истца и транспортного средства под управлением водителя К. Виновным в дорожно-транспортном происшествии является водитель С. В результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство истца получило механические повреждения. Гражданская ответственность истца застрахована в страховой компании "С".

Я. 11 августа 2015 г. лично обратился в страховую компанию "С" с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимый пакет документов. Однако страховщик по истечении предусмотренного Законом об ОСАГО срока для выплаты страховую выплату не произвел. Я. 3 сентября 2015 г. обратился к ответчику с соответствующей претензией, в которой требовал произвести выплату страхового возмещения и неустойки. Поскольку страховщик претензию оставил без ответа, истец обратился в суд с указанным иском.

В ходе рассмотрения дела до вынесения судом решения по делу страховая компания "С" выплатила истцу страховое возмещение в размере 229 037 рублей 39 копеек.

Суд правильно признал требования Я. обоснованными и правомерными. При этом суд указал, что страховщик имел возможность своевременно и в установленные Законом об ОСАГО сроки удовлетворить требование потерпевшего о возмещении ущерба, однако проигнорировал требования закона.

Кроме того, суд, с учетом положения пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО и пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", нашел обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика финансовой санкции и неустойки за просрочку исполнения обязательства по надлежащему осуществлению страховой выплаты.

Предусмотренный пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО двадцатидневный календарный срок (за исключением нерабочих праздничных дней) рассмотрения страховщиком заявления потерпевшего о страховом случае подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных начиная с 1 сентября 2014 г.
В рассматриваемом случае между сторонами договор ОСАГО заключен после 1 сентября 2014 г.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, в данном случае - с 1 сентября 2015 г. и до дня выплаты страхового возмещения, т.е. 9 октября 2015 г.

Исчисляя размер финансовой санкции, суд принял период просрочки, равный 39 дням.

Рассчитывая неустойку за просрочку страховой выплаты, суд правомерно исходил из расчета суммы размера невыплаченного страхового возмещения за период с 1 сентября 2015 г. (дата истечения двадцатидневного срока) по 9 октября 2015 г. (дата выплаты страхового возмещения).

(По материалам судебной практики Новосибирского областного суда)

25. Неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения, предусмотренная абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, подлежит начислению не только на сумму, составляющую стоимость восстановительного ремонта, но и на иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения.

Анализ судебной практики свидетельствует, что при разрешении требований о взыскании неустойки суды исходят из того, что неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения, предусмотренная абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, не подлежит начислению на сумму расходов по эвакуации транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т.п.

Данный вывод судов нельзя признать правильным по следующим основаниям.

В силу абзаца второго пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с названным Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2, размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона N 4015-1, статьи 1 и 12 Закона об ОСАГО).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 28 постановления от 29 января 2015 г. N 2, при причинении вреда потерпевшему возмещению подлежат восстановительные и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на услуги аварийного комиссара, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, восстановление дорожного знака и/или ограждения, доставку ремонтных материалов к месту дорожно-транспортного происшествия и т.д.).

Расходы, понесенные потерпевшим в связи с необходимостью восстановления права, нарушенного вследствие причиненного дорожно-транспортным происшествием вреда, подлежат возмещению страховщиком в пределах сумм, установленных статьей 7 Закона об ОСАГО (пункт 4 статьи 931 ГК РФ, абзац восьмой статьи 1, абзац первый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В связи с изложенным неустойка за несвоевременную выплату страхового возмещения, предусмотренная абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, подлежит начислению не только на стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения, являющиеся составной частью страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю.

26. Удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Пример Т. обратился в суд с иском к страховой компании "Ж" о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа. Иск обоснован тем, что 9 октября 2014 г. по вине водителя Г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого повреждено принадлежащее истцу транспортное средство. Риск гражданской ответственности Г. застрахован страховой компанией "Ж". Истец направил в адрес ответчика заявление о выплате страхового возмещения с приобщением необходимых документов, включая экспертное заключение об определении стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, однако в предусмотренный законом срок ответ Т. не дан, страховое возмещение не выплачено.

Решением суда первой инстанции, оставленным без изменения апелляционным определением, иск удовлетворен частично. При этом с ответчика в пользу истца взысканы неустойка в размере 3828 рублей и судебные расходы. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Разрешая спор и отказывая Т. в удовлетворении требований о взыскании суммы страхового возмещения и штрафа, суд первой инстанции сослался на то, что в период судебного разбирательства до вынесения решения по делу ответчик перечислил истцу сумму причитающегося ему страхового возмещения в размере 120 000 рублей.

Суд второй инстанции поддержал позицию суда первой инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы судов первой и апелляционной инстанций основанными на неправильном толковании и применении норм материального права.

В пункте 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица - об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что положения пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО о штрафе за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего применяются, если страховой случай наступил 1 сентября 2014 г. и позднее. К спорам, возникшим по страховым случаям, наступившим до 1 сентября 2014 г., подлежат применению положения пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от выплаты штрафа (пункт 63 данного постановления).

Таким образом, отказ в иске может иметь место лишь в случае признания исковых требований незаконными или необоснованными.
Установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик перечислил на счет истца требуемую им денежную сумму, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, или о том, что уплаченные суммы подлежат зачету в счет исполнения решения об удовлетворении иска.

Отказ суда в удовлетворении законных и обоснованных требований истца о взыскании суммы страхового возмещения повлек для него негативные последствия в виде отказа во взыскании штрафа с этой суммы при том, что факт нарушения ответчиком права истца судом установлен.

Судебная коллегия указала, что наличие судебного спора о страховом возмещении указывает на несоблюдение страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потерпевшего, в связи с чем удовлетворение его требований в период рассмотрения спора в суде при условии, что истец не отказался от иска, само по себе не является основанием для освобождения страховщика от ответственности в виде штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила определение суда апелляционной инстанции и направила дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 ноября 2015 г. N 18-КГ15-153)

Вместе с тем при разрешении споров данной категории следует учитывать, что, в силу положений пункта 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до принятия судом искового заявления, при удовлетворении судом требований потерпевшего.
В случае отказа истца от исковых требований о взыскании страховой выплаты суд прекращает производство по делу по иску о взыскании страхового возмещения на основании статьи 220 ГПК РФ, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования, производные от требования о взыскании страховой выплаты, например, о взыскании штрафа, предусмотренного пунктом 3 статьи 16 Закона об ОСАГО. Отказ истца от иска означает, что истец отказался от защиты своих прав и законных интересов в судебном порядке, т.е. отказался в том числе от правовых последствий, связанных с удовлетворением исковых требований о взыскании страховой выплаты или защите прав, в том числе в виде взыскания штрафа.

27. Страховщик не освобождается от уплаты неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и компенсации морального вреда в случае, если потерпевший представил документы, содержащие сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Пример Ч. обратился с иском к страховой компании "Р" о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Решением суда первой инстанции исковые требования Ч. удовлетворены частично: со страховой компании "Р" в пользу Ч. взыскано страховое возмещение, расходы на оплату экспертизы, а также судебные расходы в виде оплаты услуг представителя, оплаты услуг нотариуса и почтовых расходов. В удовлетворении исковых требований Ч. о взыскании неустойки, штрафа и денежной компенсации морального вреда отказано.

Отказывая Ч. в иске о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа, суд первой инстанции исходил из того, что истец действовал недобросовестно, не представив свое транспортное средство для осмотра страховой компании, а, направляя заявление о страховой выплате и претензию в адрес ответчика, не представил необходимые для выплаты документы.

Суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции в части отказа в удовлетворении исковых требования Ч. о взыскании неустойки, штрафа и денежной компенсации морального вреда исходя из следующего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", при наступлении страхового случая потерпевший обязан не только уведомить об этом страховщика в сроки, установленные Правилами страхования, но и направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные Правилами страхования (пункт 3 статьи 11 Закона об ОСАГО), а также представить на осмотр поврежденное в результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство и/или иное поврежденное имущество (пункт 10 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Направление заявления о страховой выплате и представление необходимых документов, перечень которых установлен Правилами страхования, должны производиться способами, обеспечивающими фиксацию их направления и получения адресатом. Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами страхования (абзац седьмой пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику - в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО). Если потерпевшим представлены документы, которые не содержат сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, в том числе по запросу страховщика, то страховая организация освобождается от уплаты неустойки, финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда (пункт 3 статьи 405 ГК РФ).

Ч. 25 июня 2015 г. отправил в страховую компанию "Р", где застрахована его гражданская ответственность, заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные Правилами страхования, перечень которых указан в заявлении. Согласно заявлению и описи вложений им были направлены в страховую компанию следующие документы: справка о дорожно-транспортном происшествии, постановление по делу об административном правонарушении, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства, копия паспорта, водительское удостоверение, страховой полис, извещение о дорожно-транспортном происшествии, банковские реквизиты. Согласно акту от 29 июня 2015 г. работники филиала страховой компании "Р" установили отсутствие вложений: извещения и реквизитов.

Ч. в адрес страховой компании "Р" были направлены 4 августа 2015 г. претензия с экспертным заключением, банковскими реквизитами, квитанцией.
Согласно абзацу пятому пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику - в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Страховая компания "Р" после получения заявления Ч. направила в его адрес отказ об осуществлении прямого возмещения убытков, в котором указала на представление неполного комплекта документов, а именно непредставление извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Кроме того, из данного документа следовало, что Ч. не представил страховщику только извещение о дорожно-транспортном происшествии, на непредставление иных документов страховая компания не ссылалась.

Отвечая на претензию истца, страховая компания ссылалась лишь на отсутствие банковских реквизитов, не упоминая об извещении о дорожно-транспортном происшествии, хотя до 11 августа 2015 г. Ч. никаких дополнительных документов в страховую компанию не направлял.

Доводы страховой организации о невыполнении Ч. своей обязанности по представлению страховщику документов, установленных Правилами страхования, в ходе разрешения спора своего подтверждения не нашли.

Кроме того, Ч. повторно в адрес страховой компании были представлены банковские реквизиты в числе иных документов, в частности заключения и квитанции при направлении претензии.

Возражение ответчика об отсутствии возможности перечисления страхового возмещения в соответствии с заключением ООО "И", которое им не оспаривалось, по причине отсутствия банковских реквизитов истца суд признал несостоятельным.

На основании изложенного суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что истцом были представлены в страховую компанию все документы, содержащие сведения, необходимые для выплаты страхового возмещения, а обязательства по выплате страхового возмещения ответчиком не были исполнены надлежащим образом. Оснований для освобождения страховой организации от уплаты неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не имелось.

(По материалам судебной практики Нижегородского областного суда, Арбитражного суда Центрального округа)

28. Уменьшение размера взыскиваемых со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, на основании статьи 333 ГК РФ, возможно только при наличии соответствующего заявления ответчика и в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства.

Анализ судебной практики показал, что наличие оснований для снижения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, а также определение критериев соразмерности устанавливаются судами в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

При этом судами учитываются все существенные обстоятельства дела, в том числе длительность срока, в течение которого истец не обращался в суд с заявлением о взыскании указанных финансовой санкции, неустойки, штрафа, соразмерность суммы последствиям нарушения страховщиком обязательства, общеправовые принципы разумности, справедливости и соразмерности, а также невыполнение ответчиком в добровольном порядке требований истца об исполнении договора.

Пример Решением суда первой инстанции по иску Ш. к страховой компании "Р" размер заявленной ко взысканию истцом неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в сумме 68 935 рублей, расчет которой был признан судом правильным, уменьшен по ходатайству ответчика на основании статьи 333 ГК РФ до 50 000 рублей. При этом судом принято во внимание, что сам истец Ш. не возражал против уменьшения размера неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты до указанной суммы, а также то, что сумма страхового возмещения истцу на момент разрешения спора была выплачена ответчиком, за исключением расходов на производство экспертизы в размере 5000 рублей, что, по мнению суда, свидетельствовало о несоразмерности указанной неустойки последствиям нарушенного страховщиком обязательства.

(По материалам судебной практики Пензенского областного суда, Первого арбитражного апелляционного суда)

При разрешении споров данной категории суды учитывают, что снижение неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, финансовой санкции за несоблюдение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате и штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего судом допускается только по обоснованному заявлению должника, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

29. Суд может отказать в удовлетворении требований о взыскании со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и компенсации морального вреда при установлении факта злоупотребления правом потерпевшим.

Пример При рассмотрении дела по иску Е. к страховщику о взыскании страхового возмещения, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего, компенсации морального вреда суд, оценивая действия сторон при наступлении страхового случая, расценил действия истца, уклонившегося от своей обязанности по представлению поврежденного имущества страховщику для осмотра, как недобросовестные, явно свидетельствующие о злоупотреблении правом, в то время как страховщик принимал надлежащие меры к организации осмотра поврежденного транспортного средства, в связи с чем в иске о взыскании расходов по оценке ущерба, компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего было отказано.

(По материалам судебной практики Архангельского областного суда)

Анализ судебной практики показал, что судами при рассмотрении заявления ответчика (страховщика) о злоупотреблении потерпевшим своим правом правильно учитываются действия потерпевшего по соблюдению прав и законных интересов страховщика, содействие своевременному и правильному рассмотрению заявления о страховой выплате, представлению необходимой информации (например, сообщение потерпевшим ложной информации при извещении о наступлении страхового случая; представление акта экспертизы, оценки, заведомо не соответствующей требованиям законодательства, непредставление поврежденного транспортного средства на осмотр по требованию страховщика при отсутствии уважительных причин и т.д.).

Трудно назвать этот акт, законодательством, но тем не менее согласно Закону об ОСАГО, все страховые компании при решении вопросов о прямом возмещении обязаны им руководствоваться.

РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ

ПРАВИЛА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Утвержденопостановлением Президиума РСАот 26.06.08г, пр.№2

Соглашение

о прямом возмещении убытков

(в нов ред. 28.08.08г., 22.01.09г., 19.02.09г., 16.04.09г., 20.08.09г., 08.10.09г., 24.12.09г., 18.02.10г.)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков» (далее - Правила) в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) являются правилами профессиональной деятельности, направленными на урегулирование отношений между членами Российского Союза Автостраховщиков, возникающих при организации и осуществлении прямого возмещения убытков.

1.2. Настоящие Правила распространяются на деятельность Российского Союза Автостраховщиков (далее - РСА) и страховых организаций, являющихся его членами (далее - Страховщики), в процессе реализации механизма прямого возмещения убытков, в том числе в процессе взаимодействия указанных лиц с иными органами и организациями, задействованными в обеспечении функционирования данного механизма.

1.3. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденными приказом Минфина России от 23 января 2009 г. № 6н (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 г., регистрационный № 13271) и ст. 26 Закона об ОСАГО, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 г. № 263 (далее - Правила ОСАГО), иными Федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации, и содержат условия Соглашения о прямом возмещении убытков (далее - Соглашение).

1.4. Президиум РСА вправе принять решение о внесении изменений и/или дополнений в настоящие Правила либо об утверждении Правил в новой редакции в порядке, установленном для утверждения и изменения правил профессиональной деятельности членов РСА.

1.5. Все письма и уведомления, направление которых предусмотрено настоящими Правилами, отправляются по адресам электронной почты, указанным в Реестре участников Соглашения, с последующей досылкой по почте с уведомлением о вручении или курьерской почтой не позднее дня, следующего за днем отправки по электронной почте, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Датой получения письма (уведомления) Страховщиком является дата отправки сообщения по электронной почте.

2. ОБЯЗАННОСТЬ РСА ПО ВЕДЕНИЮ РЕЕСТРА УЧАСТНИКОВ СОГЛАШЕНИЯ О ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ

2.1. РСА организует ведение реестра страховых организаций - участников Соглашения (Приложение № 2) и несет ответственность за своевременность и полноту внесения в него информации.

2.3. Реестр ведется в электронном виде (с использованием электронной базы данных) и размещается в закрытой зоне сайта РСА. РСА незамедлительно уведомляет ООО «РСА-Клиринг» о любых изменениях, вносимых в Реестр. Список Страховщиков, исключенных, вышедших из Соглашения, размещается в открытой зоне сайта РСА.

2.4. Внесение информации в Реестр осуществляется на основании сканированных копий заявлений страховых организаций о присоединении к Соглашению, решений уполномоченного государственного органа исполнительной власти об отзыве лицензий страховых организаций на осуществление страхования, а также решений соответствующих уполномоченных органов РСА о внесении изменений в Реестр членов РСА либо об исключении страховых организаций из РСА.

2.5. Изменения в Реестр вносятся при присоединении или выходе (исключении) страховых организаций - членов РСА из Соглашения в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения соответствующей информации.

2.6. РСА обязан в течение 1 (одного) рабочего дня с даты присоединения, выхода (исключения) Страховщика из Соглашения оповестить Росстрахнадзор, ООО «РСА-Клиринг», а также всех Страховщиков о данном факте.

3. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПРЯМОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ УБЫТКОВ С УЧАСТИЕМ ООО «РСА-КЛИРИНГ»

3.1. В рамках прямого возмещения убытков взаимодействие Страховщиков осуществляется через ООО «РСА-Клиринг».

СПИСОК ПРИЛОЖЕНИЙ

1. Соглашение о прямом возмещении убытков.

2. Реестр участников Соглашения о прямом возмещении убытков.

Приложение № 1 к Правилам профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков»

Соглашение о прямом возмещении убытков

Настоящее Соглашение разработано в соответствии со статьей 26.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) и Требованиями к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденными приказом Минфина России от 23 января 2009 г. № 6н (зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации 6 февраля 2009 г., регистрационный № 13271). Соглашение о прямом возмещении убытков (далее - Соглашение) является многосторонним договором присоединения, предусмотренным статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Для целей настоящего Соглашения используются следующие определения:

1.1. Потерпевший - лицо, имуществу которого был причинен вред, гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.

1.2. Причинитель вреда - лицо, которое несет ответственность за причинение вреда имуществу Потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП) и гражданская ответственность которого застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО на момент причинения вреда.

1.3. Страховщик потерпевшего - страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в соответствии с Законом об ОСАГО.

1.4. Страховщик причинителя вреда - страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред имуществу потерпевшего, в соответствии с Законом об ОСАГО.

1.5. Прямое возмещение убытков - возмещение вреда, причиненного имуществу Потерпевшего, осуществляемое в соответствии с Законом об ОСАГО Страховщиком потерпевшего от имени Страховщика причинителя вреда.

1.6. РСА - Российский Союз Автостраховщиков, профессиональное объединение Страховщиков, созданное в соответствии со ст. 24 Закона об ОСАГО.

1.7. Участник - действительный член РСА, являющийся стороной настоящего Соглашения.

• по сбору, аккумуляции и анализу информации о составе и сроках взаимных обязательств страховщиков, осуществляющих прямое возмещение убытков, выставленных требованиях и их акцептах;
• по осуществлению с определенной периодичностью и на постоянной основе расчета позиций страховщиков по выставленным и удовлетворенным требованиям для последующих взаиморасчетов по всем обязательствам между страховщиками;
• по обеспечению страховщиков необходимой информацией, в том числе в электронном виде, в процессе осуществления прямого возмещения убытков;
• по оказанию страховщикам информационных услуг, связанных с осуществлением прямого возмещения убытков (передача статистических данных и другой информации), по их запросам.

1.9. Требование об оплате возмещенного вреда (далее - Требование) - сообщение, отправляемое Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда через ИРЦ, содержащее информацию о произведенном возмещении убытков Потерпевшему в порядке Прямого возмещения убытков с приложением предусмотренных настоящим Соглашением документов и являющееся основанием для осуществления расчетов Страховщика причинителя вреда со Страховщиком потерпевшего.

1.10. Предварительное уведомление (далее - Заявка) - сообщение, содержащее сведения о требовании (заявлении) Потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества Потерпевшего в результате ДТП, предполагаемом размере выплаты по Прямому возмещению убытков, направляемое через ИРЦ Страховщиком потерпевшего Страховщику причинителя вреда с приложением предусмотренных настоящим Соглашением документов.

1.11. Акцепт - сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда подтверждает свое согласие на урегулирование Страховщиком потерпевшего заявленного события в рамках Прямого возмещения убытков и гарантирует Страховщику потерпевшего удовлетворение Требования в установленные настоящим Соглашением порядке, размере и срок. Акцепт Заявки не означает признание Страховщиком причинителя вреда заявленного события страховым случаем.

1.12. Отказ в Акцепте - сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя дает указание Страховщику потерпевшего отказать в урегулировании заявленного страхового события в рамках Прямого возмещения убытков.

1.13. Правила ОСАГО - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 07 мая 2003 г. № 263.

1.14. Клиринг - взаимозачет требований, выставленных Участниками в порядке, установленном настоящим Соглашением, по результатам клиринговой сессии.

1.15. Расчетный банк - Банк, определенный Президиумом (Правлением) РСА для взаиморасчетов в рамках Прямого возмещения убытков, с которым Участник обязан заключить договоры банковского Основного и Специального счетов в валюте Российской Федерации.

1.16. Основной счет - банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Расчетном банке, предназначенный для аккумулирования средств в целях проведения расчетов по Прямому возмещению убытков в соответствии с настоящим Соглашением.

1.17. Специальный счет - банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Расчетном банке, предназначенный для проведения расчетов по результатам Клиринга в соответствии с настоящим Соглашением.

1.18. Уполномоченная кредитная организация - Банк из числа утвержденных Президиумом (Правлением) РСА, с которым Участник Соглашения обязан заключить договор банковского вклада, отвечающий установленным настоящим Соглашением требованиям.

1.19. Депозитный счет - банковский счет Участника в валюте Российской Федерации, открытый в Уполномоченной кредитной организации, на основании договора банковского вклада и предназначенный для обеспечения исполнения обязательств по Соглашению.

1.20. Доступный остаток - остаток средств на Основном счете Участника в Расчетном банке. Порядок определения Доступного остатка устанавливается договором банковского счета.

1.21. Клиринговая сессия (отчетный период) - период времени, установленный настоящим Соглашением, за который проводится клиринг.

1.22. Чистая позиция - результат Клиринга, определяющий денежную сумму, подлежащую списанию со Специального счета Участника (Чистая дебетовая позиция), или сумму, подлежащую зачислению на Основной счет Участника (Чистая кредитовая позиция).

1.23. Аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра ОСАГО (далее - АПК ИРЦ ОСАГО) - представляет собой совокупность аппаратного и программного обеспечения, установленного как на стороне каждого Участника, так и ИРЦ. Предназначен для сбора и обработки электронных Заявок и Требований Участников, а также документов, являющихся приложениями к ним, обобщения собранных данных в целях производства Клиринга и расчета Чистых позиций Участников.

1.24. Реестр требований - отчет, формируемый ИРЦ по каждому Участнику и содержащий информацию обо всех требованиях, как выставленных данным Участником, так и выставленных другими Участниками в отношении данного Участника за отчетный период.

1.25. Сводный реестр - отчет, формируемый ИРЦ по каждому Участнику и содержащий информацию о взаимных задолженностях Участников, сформированных по результатам зачета встречных требований (клиринга) за отчетный период.

1.26. Выплатное дело - определенный настоящим Соглашением комплект документов по одному страховому событию на бумажном носителе, необходимый и достаточный для принятия решения о Прямом возмещении убытков и о размере выплаты Потерпевшему или для мотивированного отказа в Прямом возмещении убытков.

1.27. Реестр Участников Соглашения — совокупность данных о сторонах Соглашения, зафиксированных на бумажном носителе и в электронном виде (с использованием электронной базы данных).

2. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ

2.1. Настоящее Соглашение определяет:

• права и обязанности Участников в ходе осуществления Прямого возмещения убытков;
• срок действия Соглашения;
• порядок внесения изменений в Соглашение;
• основания прекращения Соглашения;
• порядок присоединения к Соглашению и выхода из него Участников;
• порядок разрешения споров между Участниками;
• порядок, способ осуществления и сроки расчетов между Участниками;
• способы обеспечения исполнения обязательств;
• порядок определения отчетного периода;
• порядок расчета и размер средних сумм страховых выплат по Прямому возмещению убытков;
• состав и порядок обмена документами и информацией;
• ответственность Участников за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
• иные условия взаимодействия, информационного обмена и взаиморасчетов между Страховщиком потерпевшего и Страховщиком причинителя вреда при Прямом возмещении убытков.

3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Настоящее Соглашение применяется Участниками при обращении Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков (Приложение № 1 к настоящему Соглашению) в связи с причинением вреда его имуществу на территории Российской Федерации непосредственно к Страховщику потерпевшего в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате ДТП вред причинен только имуществу;

б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО;

3.2. Страховщик потерпевшего осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу Потерпевшего, от имени Страховщика причинителя вреда.

3.3. Участники в рамках Прямого возмещения убытков обязуются применять формы документов, предусмотренные настоящим Соглашением.

3.4. Все документы и сообщения, предусмотренные Соглашением, имеют юридическую силу для Участников в рамках Соглашения при их передаче средствами факсимильной, компьютерной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от соответствующего Участника.

3.5. В зависимости от порядка оформления документов о ДТП, полученных в ходе рассмотрения обращения Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков, ответственность водителей определятся следующим образом.

3.5.1. В случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции и обращения Потерпевшего к Страховщику потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков и Извещением о ДТП ответственность за причиненный вред определяется Участниками на основании информации, содержащейся в бланке Извещения о ДТП, подписанном и заполненном обоими водителями - участниками ДТП, и Правилами профессиональной деятельности РСА, утвержденными Президиумом РСА, определяющими распределение ответственности участников ДТП за причиненный ими вред при оформлении документов по ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции.

3.5.2. В случае оформления документов о ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников милиции и обращения Потерпевшего к Страховщику потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков и комплектом документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, ответственность за причиненный вред определяется Участниками на основании документов, полученных в ходе рассмотрения обращения Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков.

3.5.3. Если из представленных Потерпевшим документов невозможно определить лицо, ответственное за причинение вреда, в том числе с учетом Правил профессиональной деятельности, утвержденных Президиумом РСА и определяющих распределение ответственности участников ДТП за причиненный ими вред при оформлении документов по ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, выплата осуществляется на основании судебного решения, вступившего в законную силу.

3.6. Настоящее Соглашение не применяется при обращении Потерпевшего с Заявлением о прямом возмещении убытков к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность, в случае, когда Страховщик потерпевшего и Страховщик причинителя вреда совпадают.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ УЧАСТНИКОВ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ПО ПРЯМОМУ ВОЗМЕЩЕНИЮ УБЫТКОВ

4.1. Страховщик потерпевшего обязан:

4.1.1. При поступлении от Потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков проверить наличие и надлежащее оформление всех документов, которые должны быть предоставлены Потерпевшим вместе с Заявлением о прямом возмещении убытков (Приложение № 3 к настоящему Соглашению). Страховщик потерпевшего вправе дополнять типовую форму Заявления о прямом возмещении убытков дополнительной информацией. В случае отсутствия либо ненадлежащего оформления какого-либо из указанных документов, отказать Потерпевшему в приеме Заявления о прямом возмещении убытков. По требованию Потерпевшего отказ в приеме Заявления о прямом возмещении убытков выдается в письменной форме (Приложение № 4 к настоящему Соглашению).

4.1.2. В случае предоставления Потерпевшим Заявления о прямом возмещении убытков с полным комплектом надлежащим образом оформленных документов, принять указанные документы, оформив Акт приема-передачи документов по заявлению потерпевшего о прямом возмещении убытков (Приложение № 2 к настоящему Соглашению).

4.1.3. Зарегистрировать принятое Заявление о прямом возмещении убытков в Журнале регистрации требований (заявлений) потерпевших о прямом возмещении убытков и их оплате (Приложение № 11 к настоящему Соглашению) (далее - Журнал регистрации).

4.1.4. Провести проверку обстоятельств ДТП, указанных в Заявлении о прямом возмещении убытков и приложенных документах, на предмет возможности осуществления Прямого возмещения убытков. Отказать Потерпевшему в осуществлении Прямого возмещения убытков, если возмещение убытков Потерпевшему в соответствии с действующим законодательством не может быть осуществлено путем Прямого возмещения убытков (Приложение № 7 к настоящему Соглашению).

Данная проверка включает в себя проверку на возможность предъявления регрессного требования к причинившему вред лицу в размере произведенной Потерпевшему страховой выплаты, в случаях, предусмотренных статьей 14 Закона об ОСАГО.

4.1.5. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку, указанную в Приложении № 5 к настоящему Соглашению, в течение 5 (пяти) календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением № 5 к настоящему Соглашению.

Возврат Заявки ИРЦ (Сообщение об ошибке, Предупреждение о возможном наличии ошибки, Сообщение о невозможности исполнения сообщения) не является основанием для увеличения срока, в течение которого Заявка должна быть отправлена Страховщику причинителя вреда.

4.1.6. В установленные законодательством сроки провести осмотр и/или организовать проведение независимой экспертизы (далее - НЭ) поврежденного имущества Потерпевшего.

4.1.7. Осуществить в установленные законодательством сроки Прямое возмещение убытков, в том числе без получения данных от Страховщика причинителя вреда - Участника Соглашения о прямом возмещении убытков, содержащихся в Заявке, если они не получены в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки, кроме случаев, указанных в пункте 4.1.8. настоящего Соглашения.

Неполучение ответа через ИРЦ на направленную Страховщиком потерпевшего Заявку от Страховщика причинителя вреда - Участника Соглашения о прямом возмещении убытков в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки считается Акцептом Заявки по умолчанию.

4.1.8. Отказать в осуществлении Прямого возмещения убытков в случаях, указанных в Приложении № 7 к настоящему Соглашению, на основании дополнительных сведений, в том числе полученных от Страховщика причинителя вреда; направить/выдать Потерпевшему мотивированный отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков в установленные законодательством сроки; уведомить Страховщика причинителя вреда об отказе в осуществлении Прямого возмещения убытков, направив ему копию отказа в порядке, предусмотренном Приложением № 10 к настоящему Соглашению, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты выдачи или направления соответствующего отказа Потерпевшему.

Отказать в осуществлении Прямого возмещения убытков в случае неполучения от Страховщика причинителя вреда, исключенного из Соглашения о прямом возмещении убытков, данных, содержащихся в Заявке, в сроки установленные пунктом 4.3.2 Соглашения.

Неполучение ответа через ИРЦ на направленную Страховщиком потерпевшего Заявку от Страховщика причинителя вреда, исключенного из Соглашения о прямом возмещении убытков, в установленные в пункте 4.3.2. настоящего Соглашения сроки считается Отказом в Акцепте Заявки по умолчанию.

4.1.9. Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненное Требование, указанное в Приложении № 8 к настоящему Соглашению, в течение 7 (семи) рабочих дней с даты осуществления выплаты по Прямому возмещению убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением № 8 к настоящему Соглашению.

4.1.10. Формировать Выплатное дело в соответствии с требованиями, установленными Приложением № 9 настоящего Соглашения, и обеспечить его хранение в течение 5 (пяти) лет с даты осуществления Прямого возмещения убытков или отказа в Прямом возмещении убытков по каждому Заявлению Потерпевшего о прямом возмещении убытков, зарегистрированному в порядке, предусмотренном Соглашением.

4.1.11. Направить Страховщику причинителя вреда по его запросу оригиналы либо копии документов, находящихся в Выплатном деле, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения запроса способом, позволяющим подтвердить отправку таких документов в адрес Страховщика причинителя вреда. Запрос Страховщика причинителя вреда к Страховщику потерпевшего должен содержать информацию о перечне запрашиваемых документов, форме предоставления (оригинал, заверенная Страховщиком потерпевшего копия, незаверенная копия) и способе предоставления (по почте, по электронной почте и т.п.)

4.1.12. При отказе в Прямом возмещении убытков Страховщик потерпевшего обязан вернуть Потерпевшему оригиналы представленных им документов. Копии документов подлежат хранению Страховщиком потерпевшего в порядке, установленном в пункте 4.1.10. настоящего Соглашения.

4.1.13. В случае получения от Страховщика причинителя вреда информации в соответствии с пунктом 4.3.3. настоящего Соглашения:

4.1.13.1. В случае если выплата Потерпевшему не была произведена:

• отказать Потерпевшему в Прямом возмещении убытков в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением.

4.1.13.2. В случае если выплата Потерпевшему была произведена, но Требование к Страховщику причинителя вреда еще не выставлено:

• выставить Требование в порядке, предусмотренном настоящим Соглашением;

4.1.13.3. В случае если выплата Потерпевшему была произведена и Требование к Страховщику причинителя вреда уже выставлено:

• направить в адрес Страховщика причинителя вреда оригиналы всех документов, содержащихся в Выплатном деле в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения информации от Страховщика причинителя вреда.

4.1.14. В случае, выявления дополнительных скрытых повреждений, по которым должно быть выплачено возмещение, Страховщик потерпевшего осуществляет следующие действия:

4.1.14.1. Если дополнительные повреждения были обнаружены до выставления Требования:

• осуществляет отзыв направленной Заявки;
• направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку в порядке и сроки, установленные Соглашением о прямом возмещении убытков, с указанием нового предполагаемого размера выплаты по Прямому возмещению убытков;
• после осуществления Прямого возмещения убытков направляет в ИРЦ Требование на общую сумму выплаты.

4.1.14.2. Если дополнительные повреждения были обнаружены после выставления Требования:

• направляет в ИРЦ нулевое Требование (Требования с указанием средней суммой страховой выплаты равной «0» (ноль)) с указанием в качестве фактической суммы возмещения сумму выплаты по дополнительным повреждениям.

Получение нулевого Требования не влечет обязанности Страховщика причинителя вреда по дополнительному возмещению Страховщику потерпевшего произведенной выплаты.

4.1.15. В случае если Страховщик потерпевшего получил от Страховщика причинителю вреда информацию о наличии основания для признания заявленного события не страховым случаем не менее чем за 1 рабочий день до даты осуществления Прямого возмещения убытков и, несмотря на полученную информацию осуществил Прямое возмещение убытков, Страховщик потерпевшего выплачивает Страховщику причинителя вреда штраф в размере средней суммы страховой выплаты для такого страхового случая, предусмотренной Соглашением о прямом возмещении убытков.

4.2. Страховщик потерпевшего вправе:

4.2.1. Получать через ИРЦ от Страховщика причинителя вреда данные, содержащиеся в Заявке (Приложение № 5 к настоящему Соглашению), которые подлежат направлению Страховщиком причинителя вреда в установленные настоящим Соглашением сроки.

4.3. Страховщик причинителя вреда обязан:

4.3.1. Возместить Страховщику потерпевшего возмещенный им от имени Страховщика причинителя вреда вред Потерпевшему в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств путем осуществления расчетов с ним, исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат, в размере и в порядке, установленными Разделом 5 настоящего Соглашения.

4.3.2. После получения от Страховщика потерпевшего Заявки заполнить ее со своей стороны данными, указанными в Приложении № 5 настоящего Соглашения, и направить Акцепт/Отказ в Акцепте Заявки через ИРЦ Страховщику потерпевшего в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения Заявки.

В случае принятия решения об Отказе в Акцепте Заявки обязательно указание причины отказа. Причинами Отказа в Акцепте Заявки являются основания, указанные в Приложении № 7.

4.3.3. В случае если после Акцепта Заявки были выявлены дополнительные обстоятельства, свидетельствующие, что заявленное событие не является страховым случаем (Причинителем вреда было оспорено решение о привлечении его к ответственности за нарушение ПДД; по результатам проведенного осмотра ТС Причинителя вреда выяснилось, что ТС Потерпевшего было повреждено не в результате страхового случая и т.д.), Страховщик причинителя вреда направляет в адрес Страховщика потерпевшего информацию, свидетельствующую о том, что заявленное событие не может быть признано страховым случаем. Информация направляется по электронной почте на адрес ответственного сотрудника, указанный в Реестре Участников Соглашения.

Отправляемое Страховщиком причинителя вреда сообщение должно содержать основание для отказа в Прямом возмещении убытков (в соответствии с Приложением № 7). К сообщению прилагаются документы, подтверждающие обоснованность отказа (копия вступившего в силу решения ГИБДД или суда об отмене решения, на основании которого Причинитель вреда был признан виновным в ДТП; копия акта осмотра ТС Причинителя вреда и т.д.).

4.4. Страховщик причинителя вреда вправе:

4.4.1. Запросить в письменной форме с уведомлением о вручении у Страховщика потерпевшего оригиналы либо надлежащим образом заверенные копии документов, находящихся в урегулированном Выплатном деле, в течение сроков хранения, установленных в пункте 4.1.10. настоящего Соглашения.

4.4.2. В случае если в адрес Страховщика потерпевшего в соответствии с пунктом 4.3.3. настоящего Соглашения была направлена информация о том, что заявленное событие не является страховым случаем, при этом Страховщик потерпевшего получил данную информацию уже после осуществления им выплат, Страховщик причинителя вреда оплачивает выставленное Страховщиком потерпевшего Требование. При этом Страховщик причинителя вреда вправе предъявить Потерпевшему требование о возврате Страховщику причинителя вреда полученного от Страховщика потерпевшего возмещения. После получения Страховщиком причинителя вреда денежных средств по требованию от Потерпевшего дополнительные взаиморасчеты между Страховщиком причинителя вреда и Страховщиком потерпевшего не производятся.

5. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ

5.1. Расчеты между Участниками по Соглашению осуществляются в безналичном порядке исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат.

5.2. Денежные обязательства по расчетам между Участниками прекращаются их исполнением или зачетом встречных однородных требований.

5.2.1. Денежные обязательства Участников определяются исходя из числа Требований, выставленных Участниками, и средних сумм страховых выплат, определенных в соответствии с Приложением № 13 к настоящему Соглашению. Денежные обязательства, возникшие у Участников в рамках Прямого возмещения убытков на основании выставленных Требований, включенных в Клиринговую сессию, считаются полностью выполненными в день получения ИРЦ от Расчетного банка уведомления об успешном проведении расчетов.

5.2.2. Порядок расчета средних сумм страховых выплат, исходя из которых определяются денежные обязательства Участников для взаиморасчета, их размер и порядок их корректировки установлены Приложением № 13 к настоящему Соглашению.

5.2.3. Требование выставляется Участником через ИРЦ в течение 7 (семи) рабочих дней с даты осуществления выплаты по Прямому возмещению убытков.

Неотъемлемой частью Требования являются копия Акта о страховом случае (Приложение № 6 к настоящему Соглашению) и копии платежных документов, подтверждающих выплату денежных средств Потерпевшему или оплату ремонта поврежденного имущества.

5.2.4. Требование, выставленное Участником по истечении срока, установленного в пункте 4.1.9. настоящего Соглашения, подлежит удовлетворению, ответственность за нарушение сроков выставления Требований возлагается на Участника, допустившего такое нарушение.

5.3. Клиринговой сессией (отчетным периодом), по итогам которой Участники осуществляют расчеты по денежным обязательствам, является календарная неделя (понедельник (00 часов 00 минут) - воскресенье (24 часа 00 минут)) (здесь и далее по тексту время московское).

5.3.1. В случае если в рабочей неделе, следующей за Клиринговой сессией, менее 4 рабочих дней и для осуществления расчетов требуется использование средств на Депозитных счетах Участников, ИРЦ имеет право установить Клиринговую сессию, по итогам которой Участники осуществляют расчеты по денежным обязательствам, равной двум календарным неделям (включая неделю, рабочая неделя после которой менее 4 рабочих дней, если иное решение не принято Президиумом РСА).

5.4. ИРЦ составляет Реестр требований, выставленных каждому Участнику, за Клиринговую сессию по каждой произведенной выплате по Прямому возмещению убытков другими Участниками. Реестр требований должен содержать данные, предусмотренные Приложением № 12 к настоящему Соглашению.

5.5. ИРЦ производит расчет выставленных к оплате сумм по Требованиям и определяет размер денежных обязательств каждого Участника, формирует Сводный реестр, предусмотренный Приложением № 12 к настоящему Соглашению, в котором отражена Чистая позиция Участника.

5.6. ИРЦ до 02:00 первого рабочего дня с даты окончания отчетного периода направляет Реестр требований (пункт 5.4. настоящего Соглашения) и Сводный реестр (пункт 5.5. настоящего Соглашения) каждому Участнику.

5.6.1. Участники до 10:00 второго рабочего дня с даты окончания отчетного периода обязаны обеспечить наличие на своем Основном счете в Расчетном банке денежных средств в размере не менее указанного в Сводном реестре.

5.6.2. ИРЦ не позднее 10:05 второго рабочего дня с даты окончания отчетного периода направляет в Расчетный банк сообщение об открытии расчетной сессии, что является основанием для начала проведения денежных расчетов между Участниками.

Данные об остатках на Специальных счетах Участников предоставляются Расчетным банком ИРЦ не позднее 10:30 дня открытия расчетной сессии.

5.6.3. ИРЦ осуществляет проверку достаточности денежных средств на Специальном счете каждого Участника в Расчетном банке для расчетов по результатам Клиринга.

5.7. Если денежных средств на Специальных счетах всех Участников достаточно для расчетов по результатам Клиринга по состоянию на 10:30 дня открытия расчетной сессии, осуществляются следующие действия:

5.7.1. ИРЦ до 11:00 дня открытия расчетной сессии направляет в Расчетный банк Реестр требований для проведения расчетов.

5.7.2. В день открытия расчетной сессии после получения Реестра требований от ИРЦ Расчетным банком исполняется Реестр требований, в результате чего со Специальных счетов Участников-плательщиков (Участников, имеющих Чистую дебетовую позицию) денежные средства перечисляются на Специальные счета Участников-получателей (Участников, имеющих Чистую кредитовую позицию). Списание (зачисление) денежных средств осуществляется в размере, равном Чистой позиции Участника, указанной в Сводном реестре.

5.7.3. ИРЦ получает уведомление об успешном проведении расчетов от Расчетного банка.

5.7.4. Участники получают от Расчетного банка выписку по Специальному счету в течение одного рабочего дня после завершения расчетов.

5.8. Если денежных средств на Специальном счете Участника недостаточно для расчетов по результатам Клиринга по состоянию на 10:30 дня открытия расчетной сессии, за исключением следующих случаев:

1) наложение ареста на денежные средства, находящиеся на Основном или Специальном счете, открытых в Расчетном банке;

2) приостановление операций по Основному или Специальному счету в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, —

осуществляются следующие действия.

5.8.1. ИРЦ до 11:00 дня открытия расчетной сессии направляет Участнику уведомление по адресу электронной почты, указанному в Реестре Участников Соглашения, о недостаточности денежных средств на Специальном счете в Расчетном банке для проведения расчетов.

Участник, получивший соответствующее уведомление, обязан для расчетов обеспечить наличие в достаточном размере денежных средств на Основном счете в Расчетном банке до 12:30 дня, когда им получено такое уведомление из ИРЦ.

5.8.2. Данные об остатках на Специальных счетах Участников предоставляются Расчетным банком ИРЦ не позднее 13:00 дня открытия расчетной сессии.

5.9. В случаях, перечисленных в подпунктах 1 и 2 пункта 5.8. настоящего Соглашения, осуществляются следующие действия:

5.9.1. ИРЦ исключает выставленные к оплате суммы по Требованиям Участников, на счета которых в Расчетном банке наложен арест или приостановлены операции, которые являются Страховщиками потерпевшего или Страховщиками причинителя вреда, для определения новых Чистых позиций Участников.

5.9.2. ИРЦ составляет и направляет Участникам, для которых исключение Требований влечет за собой изменения результатов Клиринга, Реестр исключенных требований с указанием причин исключения Требований и новый Сводный реестр. Указанные документы направляются Участникам не позднее 12:00 дня расчетной сессии. ИРЦ продлевает расчетную сессию на 1 день, о чем уведомляет Участников.

5.9.3. Участники, для которых изменились результаты Клиринга, до 10:00 второго дня расчетной сессии обязаны обеспечить наличие на своем Основном счете в Расчетном банке денежных средств в размере не менее указанного в новом Сводном реестре.

5.9.5. ИРЦ уведомляет всех Участников Соглашения о случаях, указанных в пункте 5.8. настоящего Соглашения.

5.9.6. Осуществляются действия, предусмотренные пунктами 5.12. - 5.15.2. настоящего Соглашения.

5.10. В случае устранения Участником всех нарушений, указанных в пункте 5.8. настоящего Соглашения, исключенные суммы по Требованиям, по которым Страховщиком потерпевшего или Страховщиком причинителя вреда является Участник, у которого произошло хотя бы одно из Событий, указанных в пункте 5.8. настоящего Соглашения, включаются в ближайшую расчетную сессию.

5.11. Если денежных средств на Специальных счетах всех Участников достаточно для расчетов по результатам Клиринга по состоянию на 13:00 дня открытия расчетной сессии, осуществляются действия, предусмотренные пунктами 5.7.1. - 5.7.4. настоящего Соглашения, скорректированные по времени. Реестр требований исполняется Расчетным банком до окончания дня открытия расчетной сессии.

5.12. Если денежных средств на Специальных счетах Участника недостаточно для расчетов по результатам Клиринга по состоянию на 13:00 дня открытия расчетной сессии, ИРЦ до 14:00 дня открытия расчетной сессии ИРЦ:

5.12.1.направляет в Уполномоченную кредитную организацию Участника, не обеспечившего наличие достаточных денежных средств на Основном счете в Расчетном банке, требование о перечислении денежных средств до 18:00 второго дня расчетной сессии (день следующего за датой отправки требования ИРЦ).

Размер денежных средств, указываемый ИРЦ в требовании, определяется:

• при наличии Событий, указанных в подпункте 1) пункта 5.8. настоящего Соглашения, — размером ареста по Специальному счету, увеличенным на Чистую дебетовую позицию Участника;
• в остальных случаях — размером превышения Чистой дебетовой позиции Участника по результатам Клиринга над Доступным остатком Участника.

5.12.2. ИРЦ исключает из расчетов выставленные к оплате суммы по Требованиям, по которым Страховщиком потерпевшего или Страховщиком причинителя вреда является Участник, который не обеспечил наличие денежных средств на Основном и Специальном счетах для взаиморасчетов по иным основаниям, чем предусмотренные в подпунктах 1 и 2 пункта 5.8. настоящего Соглашения.

5.12.3. ИРЦ продлевает расчетную сессию на 3 дня, включая день открытия расчетной сессии, о чем уведомляет Участников способом, предусмотренным в пункте 5.8.1. настоящего Соглашения.

5.12.4. ИРЦ запрашивает Расчетный банк об остатках на Специальном счете Участников по состоянию на 10:00 третьего дня расчетной сессии.

5.12.5. Данные об остатках на Специальных счетах Участников предоставляются Расчетным банком ИРЦ по состоянию на 10:30 третьего дня расчетной сессии.

5.12.6. ИРЦ осуществляет проверку достаточности денежных средств на Специальном счете каждого Участника для расчетов по результатам Клиринга.

5.13. Если по состоянию на 10:30 третьего дня расчетной сессии денежных средств на Специальных счетах всех Участников достаточно для расчетов, осуществляются действия, предусмотренные пунктами 5.7.1. - 5.7.4. настоящего Соглашения, скорректированные по времени.

5.14. Если по состоянию на 10:30 третьего дня расчетной сессии денежных средств на Специальных счетах всех участников недостаточно для расчетов, расчетная сессия продлевается еще на 1 день, о чем Участники информируются способом, предусмотренным в пункте 5.8.1. настоящего Соглашения, и осуществляются следующие действия.

5.14.1. ИРЦ исключает выставленные к оплате суммы по Требованиям, в которых Участники, не обеспечившие наличие денежных средств на Специальном счете для расчетов по результатам Клиринга, являются Страховщиками потерпевшего или Страховщиками причинителя вреда, для определения новых Чистых позиций Участников.

5.14.2. ИРЦ составляет и направляет Участникам, для которых исключение Требований влечет за собой изменения результатов Клиринга, Реестр исключенных требований с указанием причин исключения Требований и новый Сводный реестр. Указанные документы направляются Участникам не позднее 12:00 третьего дня расчетной сессии.

5.14.3. Участники, для которых изменились результаты Клиринга, до 10:00 четвертого дня расчетной сессии обязаны обеспечить наличие на своем Основном счете в Расчетном банке денежных средств в размере не менее указанного в новом Сводном реестре.

5.15. В случае если в течение четвертого дня расчетной сессии расчеты не проведены в результате невыполнения Участником перечисления денежных средств в достаточном для расчетов объеме, ИРЦ закрывает расчетную сессию по окончании четвертого дня.

5.15.1. ИРЦ оповещает Участников о закрытии расчетной сессии с указанием причин способом, предусмотренным в пункте 5.8.1. настоящего Соглашения.

5.15.2. В этом случае следующая Клиринговая сессия, по итогам которой Участники осуществляют расчеты по денежным обязательствам, устанавливается равной двум календарным неделям (включая неделю, по которой не были произведены взаиморасчеты, если иное решение не принято Президиумом (Правлением) РСА.

5.16. В случае если по итогам расчетной сессии у Участника размер денежных средств на Специальном счете меньше 300 тыс.руб., ИРЦ уведомляет такого Участника о необходимости восстановления денежных средств на Специальном счете по электронной почте без досылки.

5.17. Если денежных средств на Специальном счете Участника недостаточно для расчетов по результатам Клиринга в связи с тем, что у Участника произошло одно из следующих событий:

• наложение ареста на денежные средства, находящиеся на Основном или Специальном счете, открытых в Расчетном банке;
• наложение ареста на денежные средства, находящиеся на Депозитном счете, открытом в одной из Уполномоченных кредитных организаций для гарантирования расчетов при Прямом возмещении убытков;
• приостановление операций по Депозитному, Основному или Специальному счету в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации,

РСА оповещает об этом Росстрахнадзор, если Участник в течение 7 (семи) календарных дней не устраняет нарушение.

6. ПРАВО РЕГРЕССНОГО ТРЕБОВАНИЯ СТРАХОВЩИКОВ

6.1. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной Потерпевшему страховой выплаты, в случаях, предусмотренных статьей 14 Закона об ОСАГО. При этом страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.

6.2. В рамках Прямого возмещения убытков по ОСАГО Страховщик причинителя вреда имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в случаях, предусмотренных статьей 14 Закона об ОСАГО. Указанное право возникает у Страховщика причинителя вреда после оплаты им выставленного Страховщиком потерпевшего Требования об оплате возмещенного вреда.

6.3. В случае когда из документов, представленных Страховщиком потерпевшего, можно сделать вывод о наличии основания для предъявления регрессного требования к причинившему вред лицу, Страховщик причинителя вреда запрашивает оригинал Выплатного дела у Страховщика потерпевшего (не ранее оплаты требования). Страховщик потерпевшего обязан направить оригиналы указанных документов Страховщику причинителя вреда в течение 14 (четырнадцати) дней со дня получения запроса.

6.4. После получения Страховщиком причинителя вреда денежных средств по регрессному требованию от причинившего вред лица дополнительные взаиморасчеты между Страховщиком причинителя вреда и Страховщиком потерпевшего не производятся.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. Каждый из Участников обязуется выполнять свои обязательства по Соглашению надлежащим образом, в соответствии с требованиями настоящего Соглашения, а также оказывать другим Участникам всевозможное содействие в выполнении их обязательств.

7.2. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Соглашению Участники, помимо гражданско-правовой ответственности, несут ответственность, предусмотренную правилами профессиональной деятельности РСА.

7.3. Страховщик потерпевшего несет ответственность за полноту и достоверность сведений, содержащихся в Заявке и Требовании, а также за непредставление в полном объеме документов, которые являются приложением к ним.

7.4. В случае если после направленного Страховщику потерпевшего от Страховщика причинителя вреда запроса о представлении оригиналов либо надлежащим образом заверенных копий документов, находящихся в Выплатном деле, в соответствии с пунктом 4.4.1. настоящего Соглашения, такие документы не будут представлены Страховщику причинителя вреда в течение 45 (сорока пяти) календарных дней с момента получения такого запроса Страховщиком потерпевшего, Страховщик причинителя вреда информирует РСА о данном факте. В случае подтверждения факта нарушения Страховщиком потерпевшего указанных обязательств его деятельность подлежит внеплановой проверке со стороны РСА в течение 1 месяца с даты выявления данного факта. При этом Страховщик причинителя вреда вправе требовать возмещения всех расходов, понесенных в связи нарушением Страховщиком потерпевшего своих обязательств.

7.5. В случае направления Страховщиком потерпевшего в адрес Страховщика причинителя вреда Требования об оплате возмещенного вреда по Прямому возмещению убытков до даты осуществления Потерпевшему выплаты, РСА направляет сведения о выявленных фактах в Росстрахнадзор. При этом Страховщик потерпевшего, допустивший указанное нарушение, обязан выплатить Страховщику причинителя вреда штраф в десятикратном размере от суммы Требования, по которому допущено нарушение.

7.6. В случае если Страховщиком причинителя вреда выдаётся Отказ в акцепте заявки Страховщику Потерпевшего, Страховщик причинителя вреда принимает на себя ответственность за возможные последствия отказа в Прямом возмещении убытков.

7.7. В случае Акцепта Страховщиком причинителя вреда Заявки Страховщик потерпевшего несёт ответственность за принятие решения в случае, если отказ в Прямом возмещении убытков будет признан неправомерным, или выплате страхового возмещения признана необоснованной. В таком случае Страховщик потерпевшего возмещает Страховщику причинителя вреда понесенные им убытки, при этом возмещаются все штрафы и пени, уплаченные Страховщиком причинителя вреда Потерпевшему в соответствии с действующим законодательством.

7.8. В случае если Страховщик потерпевшего необоснованно отказал Потерпевшему в Прямом возмещении убытков, за исключением случаев, когда Страховщик потерпевшего следовал указаниям Страховщика причинителя вреда, по своей вине нарушил сроки осуществления выплаты по Прямому возмещению убытков, Страховщик потерпевшего возмещает Страховщику причинителя вреда понесенные им убытки, при этом возмещаются все штрафы и пени, уплаченные Страховщиком причинителя вреда Потерпевшему в соответствии с действующим законодательством.

Штрафы и пени, уплаченные Страховщиком потерпевшего в указанном выше случае, не подлежат возмещению Страховщиком причинителя вреда.

7.9. В случае получения от одного из Участников заявления (жалобы) на нарушение другим Участником положений Соглашения, санкции за которые предусмотрены пунктами 7.4. - 7.8. настоящего Соглашения, а также в случае самостоятельного обнаружения РСА указанных нарушений, РСА направляет Участнику, в отношении которого была получена жалоба или в действиях которого обнаружены нарушения, уведомление о нарушении.

В случае несогласия Участника, в отношении которого была получена жалоба или в действиях которого обнаружены нарушения, с фактом нарушения, рассмотрение споров Участников и применение санкций осуществляется в порядке, предусмотренном «Правилами о порядке рассмотрения споров между членами Российского Союза Автостраховщиков».

7.10. Участник, нарушивший пункт 1.5. Приложения № 15 к настоящему Соглашению более 1 (одного) раза в течение срока действия договора банковского вклада, исключается из Соглашения с даты направления Участникам уведомления об исключении. Сведения о данном Участнике направляются в Росстрахнадзор.

7.11. Участник, нарушивший пункт 4.1.2. или пункт 4.2.1. Приложения № 15 к настоящему Соглашению, исключается из Соглашения с даты направления Участникам уведомления об исключении. Сведения о данном Участнике направляются в Росстрахнадзор.

8. ПОРЯДОК ПРИСОЕДИНЕНИЯ И ВЫХОДА УЧАСТНИКОВ ИЗ СОГЛАШЕНИЯ

8.1. Все члены РСА обязаны присоединиться к Соглашению.

8.2. Для присоединения к Соглашению член РСА обязан:

8.2.1. Не позднее 5 (пяти) календарных дней до даты присоединения к настоящему Соглашению обеспечить подключение к АПК ИРЦ ОСАГО;

8.2.2. Заключить договоры банковского Основного и Специального счетов в валюте Российской Федерации с Расчетным банком. Формы договоров банковского Основного и Специального счетов в валюте Российской Федерации утверждаются Президиумом (Правлением) РСА. Копии договоров банковского Основного и Специального счетов в валюте Российской Федерации, заверенные Расчетным банком, подлежат представлению страховщиками в ООО «РСА-Клиринг» в течение 3 (трех) рабочих дней с даты их подписания.

8.2.3. До даты присоединения к настоящему Соглашению выполнить требования по обеспечению финансовых гарантий взаиморасчетов, установленные Приложением № 15 к настоящему Соглашению. Решением Президиума РСА могут быть установлены более поздние сроки выполнения требований по обеспечению финансовых гарантий взаиморасчетов, о чём РСА письменно уведомляет всех Участников Соглашения в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения.

8.2.4. Направить в адрес РСА Заявление о присоединении к Соглашению по форме, установленной в Приложении № 14 к настоящему Соглашению, не позднее даты получения свидетельства Действительного члена РСА. Заявление о присоединении к Соглашению должно быть подписано и скреплено печатью Страховщика.

8.3. Датой присоединения к Соглашению Страховщиком является дата получения РСА соответствующего заявления по электронной почте, при условии выполнения обязанностей, предусмотренных пунктами 8.2.1. - 8.2.3. настоящего Соглашения.

8.4. Страховая организация, не выполнившая любое из требований по присоединению к Соглашению, которые предусмотрены пунктами 8.2.1. - 8.2.4. настоящего Соглашения, считается неприсоединившейся к Соглашению.

8.5. Невыполнение обязанностей, предусмотренных пунктами 8.2.1. - 8.2.4. настоящего Соглашения, является основанием для исключения указанного Участника из РСА в соответствии с подпунктом «г» пункта 4.10. Устава РСА.

8.6. Участник, у которого отозвана лицензия на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, исключается из Соглашения с даты вступления в силу решения Росстрахнадзора об отзыве лицензии.

8.7. Участник, исключенный из РСА, исключается из Соглашения с даты вступления в силу решения об исключении из РСА. Сведения о данном Участнике направляются в Росстрахнадзор.

8.8. С даты исключения Участника из Соглашения обязательства, возникшие из Соглашения у данного Участника и у других Участников в отношении данного Участника, прекращаются, за исключением денежных обязательств, в том числе по уплате неустойки и осуществлению взаиморасчетов, а также обязательств по передаче Страховщику причинителя вреда документов в соответствии с Соглашением. В случае исключения Участника из Соглашения ИРЦ имеет право осуществлять действия в отношении данного Участника, предусмотренные разделом 5 настоящего Соглашения.

9. СРОК ДЕЙСТВИЯ, ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ СОГЛАШЕНИЯ

9.2. Внесение изменений и дополнений в Соглашение осуществляется по Решению Президиума РСА и вступает в силу по истечении 30 календарных дней с даты уведомления членов РСА об утверждении изменений и дополнений Президиумом РСА.

9.3. Соглашение является бессрочным.

9.4. Соглашение может быть прекращено в случае принятия соответствующих законодательных актов в установленные ими сроки.

10. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ ПО СОГЛАШЕНИЮ

10.1. В случае возникновения споров по Соглашению Участники примут все меры к их разрешению путем переговоров.

10.2. В случае если согласие не будет достигнуто путем переговоров, все споры, разногласия и конфликты, возникающие в связи с исполнением Соглашения, будут разрешаться в Третейском суде при РСА (с даты его формирования). До даты формирования Третейского суда при РСА все споры, разногласия и конфликты, возникающие в связи с исполнением Соглашения, разрешаются в порядке, предусмотренном Правилами профессиональной деятельности РСА и законодательством Российской Федерации.

11. ПЕРЕЧЕНЬ ПРИЛОЖЕНИЙ К СОГЛАШЕНИЮ

11.1. Следующие Приложения являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения:

Приложение № 1 - Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО;

Приложение № 2 - Акт приема-передачи документов по заявлению потерпевшего о Прямом возмещении убытков;

Приложение № 3 - Перечень документов, которые обязательно должны быть предоставлены Потерпевшим одновременно с Заявлением о прямом возмещении убытков;

Приложение № 4 - Отказ в приеме и регистрации Заявления о прямом возмещении убытков по причине неполного комплекта предоставляемых Потерпевшим документов;

Приложение № 5 - Содержание Заявки при Прямом возмещении убытков;

Приложение № 6 - Акт о страховом случае;

Приложение № 7 - Основания для отказа Потерпевшему в Прямом возмещении убытков и Отказа в Акцепте Заявки;

Приложение № 8 - Содержание требования при Прямом возмещении убытков;

Приложение № 9 - Перечень документов, которые должны содержаться в Выплатном деле;

Приложение № 10 - Порядок информирования участников об отказах в осуществлении Прямого возмещения убытков;

Приложение № 11 - Журнал регистрации требований потерпевших о Прямом возмещении убытков и их оплате и порядок его ведения;

Приложение № 12 — Формы Реестра требований и Сводного реестра;

Приложение № 13 - Порядок расчета денежных обязательств участников.

Приложение №14 - Заявление о присоединении к Соглашению о прямом возмещении убытков;

Приложение № 15 - Механизм финансовых гарантий при Прямом возмещении убытков.

Приложение № 1 к Соглашению о прямом возмещении убытков

Убыток №___________________от «____» _______________ 20____г.В страховую компанию______________________________________________________________________от потерпевшего _________________________________________________________________________

(для физического лица - Ф.И.О. Для юридического лица - наименование, Ф.И.О. представителя)

Адрес ___________________________________________________________________________________

(для физического лица - адрес места жительства. Для юридического - местонахождение)

Доверенное лицо (заявитель) _________________________________________________________________

(Ф.И.О.; почтовый адрес; контактный телефон; реквизиты доверенности)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРЯМОМ ВОЗМЕЩЕНИИ УБЫТКОВ ПО ОСАГО

Настоящим заявляю, что в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) причинен вред:

транспортному средству иному имуществу жизни и/или здоровьюДата ДТП.. г. Время ДТП ч. мин. Место ДТП: ___________________________

Количество участников ________

Обстоятельства происшествия: ____________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________

О событии заявлено: ГИБДД Органы внутренних дел Другие организации Не заявлено

Данные о транспортном средстве лица, ответственного за причиненный вред:

Марка, модель ТС гос. рег. знак ТС Водитель ТС на момент ДТП __________________________________________________________________________________(Ф.И.О.; контактный телефон)

(наименование Страховой компании)

Данные об имуществе Потерпевшего, которому был причинен вред в результате ДТП:

Собственник ______________________________________________________________________________________________(для физического лица - Ф.И.О. Для юридического лица - наименование, Ф.И.О. представителя) Марка, модель ТС гос. рег. знак ТС

VIN- идентификационный номер (при отсутствии указать номер кузова) Предъявлено (указать) ПТС СТС Серия № Год выпуска ТС

Водитель ТС на момент ДТП__________________________________________________________________________________

(Ф.И.О.; контактный телефон)

Полис ОСАГО: серия № _________________________________________

(наименование Страховой компании)

Срок действия договора с.. г. по.. г.

Иное имущество:______________________________________________________________________________________________________

В соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязуюсь представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков. Транспортное средство и/или имущество может быть предоставлено для осмотра Страховщику Повреждения транспортного средства и/или имущества исключают возможность его участия в дорожном движении

Осмотр может быть произведен по адресу:____________________________________________________________________________________

Также мною заявлены дополнительные расходы, понесенные в результате ДТП:

на эвакуацию на хранение иные: __________________________________________________________________________________

Я предупрежден, что за представление заведомо ложных сведений и (или) недействительных документов несу ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. В случае представления заведомо ложных сведений или сокрытия обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени риска, Страховая Компания освобождается от обязательств по выплате страхового возмещения.

Заявитель (Ф.И.О.) (Подпись)

М.П. для юр. лица

Заявление принял ________________________________(должность) _________________________________ ________________

(Ф.И.О.) (Подпись)

«________» __________________________ 20______ г.

Приложение № 2 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Акт приема-передачи документов по заявлению потерпевшего о прямом возмещении убытков

Заявителем в обоснование своих требований были предоставлены следующие документы:

Наименование документа

Дата принятия

1. Заявление потерпевшего

1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии

1. Оригинал справки ГИБДД (форма 748, оформлена надлежащим образом)

1. Копия протокола об административном правонарушении

1. Копия постановления по делу об административном правонарушении

1. Копии документов, подтверждающих право собственности на поврежденное имущество (свидетельство о регистрации ТС, ПТС)

1. Копия доверенности с правом получения страхового возмещения (для лиц, не являющихся собственниками поврежденного имущества)

1. Копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении

Иные документы

1. Реквизиты расчетного счета потерпевшего и банка, в котором он открыт

1. Копия доверенности на управление/путевой лист

1. Копия водительского удостоверения

1. Копия документа, удостоверяющего личность

Реквизиты для перечисления возмещения:

Расч. (лицевой) счет №

Получатель_____________________________________________________________________________

ИНН (для юридических лиц)

КПП (для юридических лиц)

в Банке (наименование банка) ___________________________________________________ номер отделения банка _____________________________________________ г. _________________________

расчетный/счет,

корреспондентский/счет,

Потерпевший: ____________ /_______________/Заявление принял____ _______ /____________/«___»________________________20___г«___»________________________20___гОсобые отметки Страховщика

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Приложение № 3 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Перечень документов, которые предоставляются потерпевшим одновременно с заявлением о прямом возмещении убытков

1. Извещение о ДТП, надлежащим образом заполненное в соответствии с требованиями Правил ОСАГО (заполнено обоими участниками ДТП, если документы о ДТП оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. Допускается прием Извещения о ДТП, заполненного одним участником, в случаях, предусмотренных законодательными актами, а также в случае оформления документов о ДТП уполномоченными на то сотрудниками милиции).
2. Справка о ДТП с оттиском печати (штампа), выданная органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 25 сентября 2006 г. № 748 за исключением случаев, если в соответствии с Законом об ОСАГО документы о ДТП оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников милиции.
3. Документы, подтверждающие право собственности Потерпевшего на поврежденное имущество либо право на получение страховой выплаты при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица.
4. Доверенность на представление интересов Потерпевшего (в случае, если за возмещением обращается не Потерпевший).

Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг Страховщику представляются оригиналы документов.

Приложение № 4 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Отказ в приеме заявления

(некомплект документов либо ненадлежащим образом оформлены документы)

Заполняется на бланкестраховой организации____________________________Кому ____________________________

Куда

____________________________

Кому

____________________________

Куда

Уважаемый (ая) __________________!

В ответ на Ваше обращение о приеме Заявления о прямом возмещении убытков, причиненного транспортному средству ______________, г.р.з. ______________ в результате ДТП, произошедшего ___________ 20__г., наименование страховщика сообщает Вам следующее.

В соответствии с пунктами 44 и 61 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263, потерпевший на дату подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению :

а) справку о ДТП, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации (если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных на то сотрудников милиции);

б) извещение о дорожно-транспортном происшествии;

в) копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных на то сотрудников милиции);

г) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

д) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;

е) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.

ж) документы, подтверждающие иные расходы, связанные с повреждением имущества, если потерпевший требует их возмещения.

На основании изложенного н аименование страховщика не имеет оснований для принятия у Вас заявления до даты предоставления:

• документов, предусмотренных пунктами _________ (указываются пункты, в которых перечислены документы, не представленные Потерпевшим вообще);
• документов, предусмотренных пунктами _____________, оформленных надлежащим образом (указываются пункты, в которых перечислены документы, предоставленные Потерпевшим, оформленные ненадлежащим образом ).

Дополнительно уведомляем Вас, что в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший также имеет право обратиться за возмещением ущерба к Страховщику, у которого застрахована гражданская ответственность причинителя вреда.

___________________ ___________________ ________________________

должность подпись И.О. Фамилия

Приложение № 5 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Содержание заявки при прямом возмещении убытков

1. В рамках Прямого возмещения убытков устанавливается следующее содержание Заявки (Акцепта Заявки) и распределение между Страховщиками заполнения полей Заявки (Акцепта Заявки):

№ Наименование поля. Кто заполняет. Общая информация. Общая информация о ДТП

1. Дата и время ДТП
2. Были ли оформлены документы о ДТП уполномоченными на то сотрудниками милиции
3. Место ДТП и его тип
4. Сканированные документы
5. Номер схемы из справочника видов ДТП
6. ТС заявителя на схеме.Информация о страховщиках
7. Код страховщика потерпевшего
8. Номер убытка страховщика потерпевшего
9. Код страховщика причинителя вреда
10. Номер убытка страховщика причинителя вреда. Дополнительная информация о заявке
11. Номер заявки, присвоенный ИРЦ
12. Дата и время ввода заявки
13. Заявка акцептована
14. Причина отказа в Акцепте заявки из справочника
15. Наличие основания и причина для регресса к причинившему вред лицу
16. Предполагаемый размер выплаты по прямому возмещению убытков. Транспортное средство, застрахованное у страховщика потерпевшего. Полис, выданный страховщиком потерпевшего
17. Серия и номер полиса
18. Срок действия
19. Периоды 1, 2 и 3
20. Гос. номер
21. Номер кузова
22. Марка, модель
23. Год выпуска
24. Тип ТС
25. Мощность
26. Страна
27. Ф.И.О.
28. Дата рождения
29. Адрес. Для юридического лица
30. Страна
31. Адрес собственник. Для физического лица
32. Страна
33. Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность
34. Ф.И.О
35. Дата рождения
36. Адрес. Для юридического лица
37. Страна
38. Полное наименование, с указанием организационно-правовой формы
39. Адрес. Водитель
40. Страна
41. Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность
42. Ф.И.О
43. Дата рождения
44. Адрес. Транспортное средство, застрахованное у страховщика причинителя вреда. Полис, выданный страховщиком причинителя вреда
45. Серия и номер полиса
46. Срок действия
47. Периоды 1, 2 и 3
48. Ограничение на водителей. Транспортное средство
49. Гос. номер
50. Номер кузова
51. Марка и модель
52. Год выпуска
53. Тип ТС
54. Мощность
55. Вид, серия и номер документа. Страхователь. Для физического лица
56. Страна
57. Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность
58. Ф.И.О
59. Дата рождения
60. Адрес. Для юридического лица
61. Страна
62. Полное наименование, с указанием организационно-правовой формы
63. Адрес. Собственник. Для физического лица
64. Страна
65. Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность
66. Ф.И.О
67. Дата рождения
68. Адрес. Для юридического лица
69. Страна
70. Полное наименование, с указанием организационно-правовой формы
71. Адрес. Водитель
72. Страна
73. Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность
74. Ф.И.О
75. Дата рождения
76. Адрес

2. Страховщик потерпевшего при направлении Заявки Страховщику причинителя вреда обязан приложить сканированные копии следующих документов:

2.1. При обращении Потерпевшего, оформившего ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции:

Извещение о ДТП (оборотная сторона, заполненная Потерпевшим);

Извещение о ДТП (оборотная сторона, заполненная Причинителем вреда) - прикладывается только в случае, если Страховщику причинителя вреда было представлено оба экземпляра Извещения о ДТП: заполненный Потерпевшим и заполненный Причинителем вреда.

2.2. При обращении Потерпевшего, оформившего ДТП с участием уполномоченных на то сотрудников милиции:

Извещение о ДТП (лицевая сторона);

Заявление о прямом возмещении убытков;

Справка о ДТП.

3. Предполагаемый размер выплаты по Прямому возмещению убытков определяется каждым Участником самостоятельно на основании информации и документов, полученных от Потерпевшего или от другого Участника.

4. Обязательные для заполнения поля Заявки, а также иные технические особенности, связанные с ее заполнением и отправкой (получением), содержатся в регламентной документации АПК ИРЦ ОСАГО.

5. В случае расхождения информации, содержащейся в Заявке, и информации, содержащейся в приложенных к Заявке документах, Страховщик причинителя вреда руководствуется:

в части данных полисов ОСАГО обоих участников ДТП — информацией, содержащейся в Заявке;

в части прочей информации — информацией, содержащейся в приложенных к Заявке документах.

6. Ошибки в документах (справка, Постановление, Протокол, Определение) из ГИБДД.

Не является основанием для отказа в приеме документов или отказа в акцепте заявки наличие следующих ошибок в документах компетентных органов:

В одном из представленных документов допущена ошибка в написании фамилии водителя, собственника транспортного средства (не более 2 букв указано неправильно);

В одном из представленных документов допущена ошибка в написании государственного регистрационного знака (перепутаны местами рядом стоящие цифры или буквы, например: указан А123АВ177, правильно А132АВ177 или А123ВА177);

В одном из представленных документов допущена ошибка в написании VINa или номера кузова (перепутаны местами рядом стоящие буквы или цифры, номер VINa или номера кузова содержит меньшее или большее количество знаков, но не более одного, чем в ПТС или СТС)

При наличии иных ошибок, допущенных в документах компетентных органов и имеющих значение для оценки обстоятельств страхового случая, Страховщик потерпевшего вправе отказать в приеме от Потерпевшего заявления, а Страховщик причинителя вреда отказать в Акцепте Заявки.

Приложение № 6 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

№ ___________________ Схема ДТП № (заполняется в случае упрощенного оформления ДТП) Время и дата ДТП часов минут.. г.Место ДТП (субъект Российской Федерации)Дата принятия заявления о Прямом возмещении убытков.. г.Дата осмотра ТС.. г.

Акт о страховом случае

1. Информация о потерпевшем. Данные о страховом полисе потерпевшего. Потерпевший (ФИО, наименование юр. лица) Страхователь (ФИО, наименование юр. лица) Наименование страховщика потерпевшего. Серия и номер полиса ОСАГО страховщика потерпевшего. Срок действия полиса ОСАГО с час. мин. .. г.по.. г. Период использования (не обязательно для заполнения). Транспортное средство потерпевшего. Марка/модель/год выпуска. Государственный регистрационный номер VIN (при отсутствии VIN указать №кузова) Лицо, управлявшее ТС на момент ДТП (ФИО) Дата рождения / серия и № в/у
2. Информация о причине вреда. Данные о страховом полисе. Причинителя вреда. Страхователь (ФИО, наименование юр. лица). Наименование Страховщика причинителя вреда. Серия и номер полиса ОСАГО Страховщика причинителя вреда. Срок действия полиса ОСАГО с час. мин. .. г.по.. г. Период использования (не обязательно для заполнения). Транспортное средство. Причинителя вреда.Марка/модель/год выпуска. Государственный регистрационный номер VIN (при отсутствии VIN указать №кузова). Лицо, управлявшее ТС на момент ДТП (ФИО) Дата рождения / серия и № в/у
3. Решение по заявленному событию. Признать страховым случаем ДА НЕТ.в/ у
4. Право регрессного требования к лицу, причинившему вред. Основание для предъявления регрессного требования ЕСТЬ НЕТ.в/у
5. Расчет страхового возмещения: за вред, причиненный размер ущерба (руб.) подлежит выплате (руб.)Транспортному средству (имуществу) Иному имуществу. Дополнительные расходы.Независимая экспертиза (оценка)Эвакуация ТС. Хранение ТС. Иные. Размер страхового возмещения (ИТОГО).

Страховой акт составил.

Страховой акт

«Утвержден»

«____» ______________ 20___ г.«____» ______________ 20___ г.___________________________________(должность)________________ /__________________/

(подпись) (ФИО)

___________________________________(должность)________________ /__________________/

(подпись) (ФИО)

Выплата осуществлена наличными/по безналичному расчету _________________ (указать кому ).Приложение к страховому акту: Заключение НЭ и/или Акт осмотра ТС.

Приложение № 7 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Основания для отказа потерпевшему в прямом возмещении убытков и отказа в акцепте заявки

Основание для отказа Является основанием для отказа Потерпевшему в Прямом возмещении убытков Страховщиком потерпевшего Является основанием для Отказа в Акцепте Заявки Страховщиком причинителя вредаI. Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части Прямого возмещения убытков:

1. У Страховщика причинителя вреда отозвана лицензия на осуществление страхования на дату поступления к Страховщику потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков.

Является.Не является

1. Страховщик причинителя вреда не является Участником Соглашения на дату поступления к Страховщику потерпевшего Заявления о прямом возмещении убытков.

ЯвляетсяНе является

1. В результате ДТП по заявленному событию участнику происшествия (водителю, пассажиру, пешеходу) причинен вред жизни или здоровью.

Является.

1. В ДТП, в результате которого Потерпевшему был причинен вред, участвовало одно или более двух транспортных средств.

Является.

1. Полис ОСАГО Потерпевшего не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, договор не вступил в силу, закончился срок действия договора, договор был досрочно прекращен, договор признан недействительным и т.п.).

Является. Не является

1. Потерпевший обратился с Заявлением о прямом возмещении убытков в страховую организацию, выполняющую функции представителя Страховщика потерпевшего по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах.

Является. Не является

1. Потерпевшим до подачи Заявления о прямом возмещении убытков Страховщику потерпевшего подано заявление о страховой выплате Страховщику причинителя вреда по одному и тому же событию.

Является.

1. ДТП произошло вне периода использования ТС, предусмотренного договором ОСАГО, в соответствии с которым застрахована гражданская ответственность одного из участников ДТП.

Является.

II. Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части упрощенного оформления ДТП:

1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии заполнено только одним участником происшествия (в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, когда такая возможность допускается Законом об ОСАГО).

Является.

1. Обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств вызывают разногласия участников ДТП или не зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии (в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, когда такая возможность допускается Законом об ОСАГО).

Является.

III. Несоответствие требованиям Закона об ОСАГО в части застрахованного страхового риска:

1. Полис ОСАГО Причинителя вреда не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, договор не вступил в силу, закончился срок действия договора, договор был досрочно прекращен, договор признан недействительным и т.п.).

Является.

1. Вред причинен при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре ОСАГО.

Является.

1. Причинение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды*.

Является.

1. Причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах.

Является.

1. Загрязнение окружающей среды*.

Является.

1. Причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования*.

Является.

1. Возникновение обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику*.

Является.

1. Причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу*.

Является.

1. Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.

Является.

1. Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности*.

Является.

1. Заявленные Потерпевшим повреждения имущества не относятся к ДТП, по которому заявлено о страховом случае*.

Является.

IV. Несоответствие требованиям законодательства в части признания страхового случая (определение причинителя вреда, определения ответственного):

1. В момент ДТП ТС Причинителя вреда находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС (ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц) (п.2 ст.1079 ГК РФ).

Является.

1. Из представленных Потерпевшим и/или Причинителем вреда документов невозможно определить лицо, причинившее вред.

Является.

1. Из представленных документов невозможно определить степень виновности каждого водителя для определения размера страховой выплаты Потерпевшему.

Является.

1. Вред был причинен вследствие непреодолимой силы (п.1 ст.1079 ГК РФ).

Является.

1. Вред был причинен вследствие умысла Потерпевшего (п.1 ст.1079 ГК РФ).

Является.

1. Участником ДТП заявлено о факте оспаривания не вступившего в законную силу решения уполномоченного органа, устанавливающего факт нарушения им Правил дорожного движения.

Является.

1. Вред был причинен имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред*.

Является.

V. Несоблюдение Потерпевшим установленной Правилами ОСАГО процедуры страховой выплаты:

1. Ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Является. Не является

1. Потерпевший отказался от предоставления поврежденного имущества Страховщику потерпевшего либо не предоставил имущество в согласованные с ним сроки для осмотра и/или организации независимой экспертизы при условии выдвижения Страховщиком потерпевшего такого требования в установленные настоящим Соглашением сроки.

Является. Не является

VI. Основания для отказа в страховой выплате, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации:

1. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст. 962 ГК РФ)*.

Является

1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК РФ).

Является

1. Вред был причинен вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения (ст. 964 ГК РФ).

Является

1. Вред был причинен вследствие военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий (ст. 964 ГК РФ).

Является

1. Вред был причинен вследствие гражданской войны, народных волнений или забастовок (ст. 964 ГК РФ).

Является

* Указанное основание применяется для отказа в Прямом возмещении убытков или Отказа в Акцепте Заявки только в случае, когда весь заявленный Потерпевшим убыток возник по указанным основаниям.

Приложение № 8 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Содержание требования при прямом возмещении убытков

1. В рамках Прямого возмещения убытков устанавливается следующее содержание Требования:

№ Наименование поля. Общая информация

• Номер убытка Страховщика потерпевшего;
• Номер Заявки, присвоенный ИРЦ;
• Страховщик потерпевшего;
• Страховщик причинителя вреда;
• Размер выплаты по прямому возмещению убытков;
• Средняя сумма страховой выплаты;
• Наличие основания и причина для регресса к причинившему вред лицу. Список физических и юридических лиц, которым осуществлена выплата;
• Размер выплаты по прямому возмещению убытков и форма расчетов;
• Номер и дата платежного документа;
• Номер и дата акта о страховом случае;
• Сканированные документы. Реквизиты физического или юридического лица. Для физического лица;
• Страна;
• Вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность;
• Ф.И.О;
• Дата рождения;
• Адрес. Для юридического лица;
• Страна;
• Полное наименование, с указанием организационно-правовой формы;
• Адрес;

2. Страховщик потерпевшего при направлении Требования Страховщику причинителя вреда обязан приложить сканированные копии следующих документов:

• Акт о страховом случае;
• Платежные документы, подтверждающие факт Прямого возмещения убытков.

Приложение № 9 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Перечень документов, которые должны содержаться в выплатном деле

1. Извещение о ДТП, надлежащим образом заполненное в соответствии с требованиями Правил ОСАГО.
2. Заявление о прямом возмещении убытков.
3. Справка о ДТП с оттиском печати (штампа), выданная органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 25 сентября 2006 г. № 748, за исключением случаев, если в соответствии с Законом об ОСАГО документы о ДТП оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников милиции.
4. Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, за исключением случаев, если в соответствии с Законом об ОСАГО документы о ДТП оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников милиции.
5. Копии документов, подтверждающих право собственности Потерпевшего на поврежденное имущество либо право на получение страховой выплаты при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица (копия доверенности, выданной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, на право представления интересов собственника транспортного средства и получение страхового возмещения (в случае если заявление о возмещении ущерба подает не собственник транспортного средства).
6. Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если Потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
7. Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если Потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.
8. Документы, подтверждающие иные расходы, связанные с повреждением имущества, если Потерпевший требует их возмещения.
9. Копия телеграммы о вызове виновника ДТП на осмотр поврежденного транспортного средства и уведомление о получении направленной телеграммы (в случае если такая телеграмма направлялась) .
10. Копия направления на НЭ с подписью Потерпевшего или его представителя (если НЭ проводилась).
11. Акт приемки документов от Потерпевшего или его представителя.
12. Акт осмотра поврежденного транспортного средства и/или Заключение НЭ о стоимости восстановительного ремонта поврежденного имущества (в случаях если стоимость ремонта превышает стоимость поврежденного автомобиля на момент ДТП, к заключению НЭ должно быть приложено заключение о рыночной стоимости транспортного средства на момент ДТП и стоимости его в аварийном состоянии).
13. Фотографии поврежденного имущества.
14. Копия письменного отказа в Прямом возмещении убытков (в случаях если такой отказ был дан Потерпевшему).
15. Иные документы, полученные Страховщиком потерпевшего в рамках Прямого возмещения убытков.
16. Акт о страховом случае.
17. Платежные документы, подтверждающие факт страховой выплаты (в случае, если она производилась).

Приложение № 10 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Порядок информирования участников об отказах в осуществлении прямого возмещения убытков

1. Информирование Страховщиком потерпевшего Страховщика причинителя вреда об отказах в осуществлении Прямого возмещения убытков до направления Заявки осуществляется в следующем порядке.

1.1. Страховщик потерпевшего направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку в порядке и сроки, установленные Соглашением о прямом возмещении убытков, с приложением сканированных копий следующих документов:

• Заявление о прямом возмещении убытков — 1 страница;
• Извещение о ДТП — 1 страница (лицевая сторона);

1.2. Страховщик потерпевшего осуществляет отзыв направленной Заявки.

2. Информирование Страховщиком потерпевшего Страховщика причинителя вреда об отказах в осуществлении Прямого возмещения убытков после направления Заявки, но до получения Акцепта Заявки от Страховщика причинителя вреда осуществляется в следующем порядке.

2.1. Страховщик потерпевшего дополнительно направляет через ИРЦ или иным способом Страховщику причинителя вреда к уже направленной Заявке сканированную копию следующего документа:

• Отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков — 1 страница.

2.2. Страховщик потерпевшего осуществляет отзыв направленной Заявки.

3. Информирование Страховщиком потерпевшего Страховщика причинителя вреда об отказах в осуществлении Прямого возмещения убытков после получения Акцепта Заявки от Страховщика причинителя вреда осуществляется в следующем порядке.

3.1. Страховщик потерпевшего дополнительно направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда к уже направленной Заявке, на которую получен Акцепт Заявки от Страховщика причинителя вреда, сканированную копию следующего документа:

• Отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков — 1 страница.

3.2. Страховщик потерпевшего осуществляет отзыв Акцептованной Заявки.

4. Информирование Страховщиком потерпевшего Страховщика причинителя вреда об отказах в осуществлении Прямого возмещения убытков после получения Отказа в Акцепте Заявки от Страховщика причинителя вреда осуществляется в следующем порядке.

4.1. Страховщик потерпевшего дополнительно направляет через ИРЦ Страховщику причинителя вреда к уже направленной Заявке, на которую получен Отказ в Акцепте Заявки от Страховщика причинителя вреда, сканированную копию следующего документа:

• Отказ в осуществлении Прямого возмещения убытков — 1 страница.

Приложение № 11 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Журнал регистрации требований потерпевших о прямом возмещении убытков и их оплате и порядок его ведения

Журнал регистрации требований потерпевших о прямом возмещении убытков и их оплате

№ Информация о страховом событии по договору ОСАГО. Информация по урегулированию убытка.Дата события. Полис ОСАГО потерпевшего. Полис ОСАГО причинителя вреда. Дата подачи заявления потерпевшим. Перечень документов, предоставленных потерпевшим (полный/комплект) Дата направления предварительного уведомления. Предполагаемый размер выплаты(руб.) Дата выплаты/отказа. Дата направления отказа потерпевшему. Размер выплаты потерпевшему(руб.)Дата выставления требования. Размер средней суммы страховой выплаты. Дата оплаты требования Страховщиком причинителя вредаСерияНомерСерияНомерНаименование СК

Порядок ведения Журнала регистрации требований потерпевших о прямом возмещении убытков и их оплате

1. Журнал ведется Страховщиком потерпевшего.
2. Информация в журнал заносится не позднее 3 рабочих дней с даты возникновения события, требующего отражения в Журнале.

Приложение № 12 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

РЕЕСТР ТРЕБОВАНИЙ

Участник: ____________________________________________

Реестр сформирован за период: с ___________ по __________

Дата формирования реестра: ___________________________

Время формирования реестра: __________________________

№ Требование. Страховщик потерпевшего. Страховщик причинителя вреда. № Требования ИРЦ. Номер требования страховщика потерпевшего. Дата выставления. Размер выплаты потерпевшему (руб.)Сумма, подлежащая оплате Страховщиком причинителя вреда (руб.)Дата события ФИО / наименование. Серия и номер полиса. Государственный номер ТС ФИО / наименование. Серия и номер полиса. Государственный номер ТС 123. Выставленные требования участником (руб.)Предъявленные требования к участнику (руб.) Итоговое САЛЬДО (руб.)

СВОДНЫЙ РЕЕСТР

по результатам клиринга «Наименование Компании » за период с «__» ________ 20__г . по «__» ________ 20__г

Контрагент Сумма требований, выставленных Компанией в отношении контрагента Сумма требований, выставленных контрагентом в отношении Компании Сальдо Компании в отношении с Контрагентом Компания 1Д1К1(Д1 - К1)Компания 2Д2К2(Д2 - К2)Компания NДnКn(Дn - Кn)Итого∑Д∑К∑(Д — К)

Приложение № 13 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Порядок расчета денежных обязательств участников

1. Все расчеты между Участниками по Соглашению осуществляются исходя из числа удовлетворенных Требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат (далее — средних сумм).

2. Денежные обязательства Участников для взаиморасчетов по выставленным друг другу Требованиям определяются на основании следующих средних сумм, утвержденных Президиумом РСА в разрезе федеральных округов, Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также типов транспортных средств:

№ п/пТерритория Российской ФедерацииСредняя сумма страховой выплаты (руб.)Легковые транспортные средства отечественного производства*Легковые транспортные средства иностранного производства*Прочие транспортные средства1Центральный федеральный округ
(без учета Москвы и Московской области)12 35922 86722 9222Приволжский федеральный округ12 06722 65720 8893Сибирский федеральный округ12 13220 98023 4394Северо-Западный федеральный округ
(без учета Санкт-Петербурга и Ленинградской области)13 70520 44521 7755Южный федеральный округ12 89225 51526 0166Северо-Кавказский федеральный округ12 89225 51526 0167Уральский федеральный округ11 91120 57822 3888Дальневосточный федеральный округ11 38521 96927 2429Москва и Московская область12 27523 17529 31310Санкт-Петербург и Ленинградская область14 79227 14331 726

* Транспортные средства иностранных производителей, собираемые в Российской Федерации, относятся к транспортным средствам иностранного производства.

3. Расчет средних сумм произведен исходя из следующих статистических показателей действительных членов РСА по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за отчетный период с 1 марта 2009 г. по 17 февраля 2010 г.:

3.1. Сумма страховых выплат по прямому возмещению убытков за отчетный период;

3.2. Количество урегулированных в отчетном периоде страховых случаев по прямому возмещению убытков;

3.3. Средние суммы страховой выплаты определены путем деления размера показателя 3.1. на размер показателя 3.2.

4. Средняя сумма страховой выплаты по выставленному Участником Требованию определяется для Потерпевших (физических и юридических лиц) исходя из постоянного места жительства (нахождения) собственника транспортного средства. В случае если Потерпевший зарегистрирован на территории комплекса «Байконур» в период ее аренды или является гражданином иностранного государства, Участниками для расчетов применяется средняя сумма, установленная для Центрального федерального округа (без учета Москвы и Московской области).

5. Размер средних сумм может пересматриваться Президиумом РСА не чаще чем раз в квартал на основании данных статистической отчетности Страховщиков и/или данных в ИРЦ, содержащихся в Заявках и Требованиях Участников Соглашения. Измененные средние суммы распространяются на страховые случаи, произошедшие после вступления в силу новых средних сумм.

Приложение № 14 к Cоглашению о прямом возмещении убытков

Заполняется на бланке страховой организации

Заявление о присоединении к соглашению о прямом возмещении убытков

Страховая организация в лице __________, действующего на основании __________________, настоящим выражает свою волю присоединиться к Соглашению о прямом возмещении убытков, стандартная форма которого утверждена постановлением Президиума РСА от «___» _________ 20___г. № __

С даты получения Российским Союзом Автостраховщиков настоящего Заявления в соответствии с пунктом 8.3. Соглашения о прямом возмещении убытков Страховая организация имеет все права и несет все обязанности, предусмотренные Соглашением о прямом возмещении убытков.

Контактное лицо Страховой организации :

Фамилия Имя Отчество: _______________________________,

Тел.: ________________________________________________,

E-mail: ______________________________________________.

Подпись уполномоченного лица

Приложение № 15 к C оглашению о прямом возмещении убытков

Механизм финансовых гарантий при прямом возмещении убытков

В соответствии с пунктом 4.3. Требований к соглашению о прямом возмещении убытков, порядком расчетов между страховщиками, а также особенностями бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, утвержденных приказом Минфина России от 23 января 2009 г. № 6н, в целях гарантирования расчетов при Прямом возмещении убытков предусмотрены следующие способы обеспечения исполнения обязательств по Соглашению:

а) обязанность Участника поддерживать на Специальном счете в Расчетном банке минимальный доступный остаток денежных средств в размере 300 (трехсот) тысяч рублей;

б) размещение денежных средств (заключение договора банковского вклада).

1. Механизм финансовых гарантий при Прямом возмещении убытков

1.1. Участник обязан разместить и поддерживать на Специальном счете в Расчетном банке минимальный доступный остаток денежных средств в размере 300 (трехсот) тысяч рублей.

1.2. В случае если по результатам закрытия расчетной сессии размер доступного остатка на Специальном счете Участника будет менее 300 (трехсот) тысяч рублей, Участник обязан в течение 3-х рабочих дней с даты закрытия расчетной сессии на счете обеспечить перечисление денежных средств, необходимых для восстановления на Специальном счете минимального доступного остатка в размере 300 (трехсот) тысяч рублей.

1.3. Каждый Участник обязан заключить договор банковского вклада с Уполномоченной кредитной организацией для размещения денежных средств.

1.4. Участник имеет право заключить не более одного договора банковского вклада с одной Уполномоченной кредитной организацией.

1.5. Участник обязан в течение 2 (двух) рабочих дней с даты перечисления Уполномоченной кредитной организацией денежных средств из размещенного банковского вклада Участника восстановить размер банковского вклада в прежнем размере.

1.6. Участник имеет право заменить Уполномоченную кредитную организацию путем заключения нового договора банковского вклада с иной Уполномоченной кредитной организацией. В целях замены Уполномоченной кредитной организации Участник должен осуществить следующие действия:

1.6.1. Заключить новый договор банковского вклада с иной Уполномоченной кредитной организацией и разместить необходимые денежные средства в соответствии с условиями настоящего Приложения.

1.6.2. Передать в ИРЦ один экземпляр нового договора банковского вклада и выписку по Депозитному счету с подтверждением Уполномоченной кредитной организацией фактического размещения денежных средств.

1.6.3. В течение 3-х рабочих дней с даты получения от Участника документов, указанных в пункте 1.6.2. настоящего Приложения, ИРЦ направляет Участнику письменное согласие на досрочное расторжение первоначального договора банковского вклада.

1.7. В случае выхода/исключения Участника из Соглашения в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного обращения Участника ИРЦ направляет письменное согласие на досрочное расторжение договора банковского вклада при условии отсутствия у Участника неисполненных обязательств перед остальными Участниками, ИРЦ и РСА.

1.8. РСА и/или Страховщик потерпевшего уведомляет Росстрахнадзор о случаях нарушения другими Участниками пункта 1.5. и/или пункта 4.1.2. и/или пункта 4.2.1. настоящего Приложения с приложением подтверждающих факт нарушения документов, полученных от ИРЦ, не позднее следующего рабочего дня за днем выявления соответствующего нарушения.

2. Требования к договору банковского вклада

2.1. Договор банковского вклада должен содержать следующие условия:

2.1.1. Депозитный счет должен обслуживаться подразделением Уполномоченной кредитной организации, расположенным в г. Москве.

2.1.2. Вклад открывается в валюте Российской Федерации.

2.1.3. Банк принимает в банковский вклад денежные средства в размере, определенном РСА в соответствии с условиями Правил профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков», увеличенном на неснижаемый остаток, предусмотренный договором банковского вклада.

2.1.4. Договор банковского вклада заключается на срок не менее одного года.

2.1.5. Договор банковского вклада автоматически пролонгируется на следующий календарный год на тех же условиях в случае, если страховщик письменно не уведомил Уполномоченную кредитную организацию за 10 рабочих дней о намерении закрытия Депозитного счета в связи с истечением срока действия договора и не предоставил письменное согласие ООО «РСА-Клиринг» на досрочное расторжение договора банковского вклада.

2.1.6. Договор банковского вклада заключается с особыми условиями возврата вклада, а именно, в течение срока действия договора досрочное истребование части или всего банковского вклада за исключением неснижаемого остатка осуществляется Уполномоченной кредитной организацией только на основании требования представителя страховщика - ООО «РСА-Клиринг» путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика, указанный в требовании ООО «РСА-Клиринг».

2.1.7. Договор банковского вклада должен предусматривать возможность увеличения страховщиком размера банковского вклада в течение срока действия договора.

2.1.8. Договор банковского вклада должен предусматривать возможность уменьшения размера банковского вклада при ежегодной пролонгации договора банковского вклада в случае предоставления страховщиком письменного согласия ООО «РСА-Клиринг» на уменьшение размера банковского вклада.

2.1.9. Полномочия ООО «РСА-Клиринг» как представителя страховщика подтверждаются доверенностью, которую страховщик обязан представить в Банк не позднее даты размещения денежных средств на Депозитный счет.

2.1.10. В случае досрочного истребования вклада (его части) по требованию представителя страховщика — ООО «РСА-Клиринг», страховщик обязан в течение 2 (двух) рабочих дней с даты перечисления денежных средств из размещенного банковского вклада страховщика восстановить банковский вклад в прежнем размере.

2.1.11. Досрочное расторжение договора банковского вклада возможно по инициативе страховщика только в случае предоставления письменного согласия ИРЦ.

2.2. Договор банковского вклада должен налагать на Уполномоченную кредитную организацию следующие обязательства:

2.2.1. При получении требования от ООО «РСА-Клиринг» о перечислении денежных средств средства в размере, указанном в требовании, должны быть перечислены по указанным в требовании банковским реквизитам страховщика не позднее 18:00 рабочего дня, следующего за днем получения требования.

2.2.2. Требование может быть направлено по реквизитам Уполномоченной кредитной организации, указанным в договоре банковского вклада или в виде электронного документа, направляемого в Уполномоченную кредитную организацию по системе Интернет Клиент Банк в соответствии с договором использовании электронных документов, заключенным между ООО «РСА-Клиринг» и Уполномоченной кредитной организацией.

Требование считается полученным Уполномоченной кредитной организацией:

• при отправке требования в виде электронного документа — в момент завершения процедуры дешифрования файла электронного документа при условии положительного результата, полученного при проверке электронно-цифровой подписи;
• при отправке требования на бумажном носителе — в дату и время, указанные уполномоченным лицом Уполномоченной кредитной организации для принятия корреспонденции, передаваемой курьером, в рамках договора банковского вклада, в расписке (акте приема-передачи) о получении оригинала требования.

2.2.3. Договор банковского вклада должен предусматривать ответственность Уполномоченной кредитной организации за несвоевременное перечисление денежных средств при поступлении требования от ООО «РСА-Клиринг» о востребовании вклада (его части).

2.3. Договор банковского вклада должен содержать поручение страховщика Уполномоченной кредитной организации и ее обязанность сообщать по адресу электронной почты с последующим направлением письменного уведомления ООО «РСА-Клиринг» по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д.27, стр.3:

• о пролонгации договора банковского вклада на следующий год — не позднее 5 (пяти) календарных дней с даты пролонгации договора банковского вклада;
• сообщать обо всех операциях по Депозитному счету — не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за датой совершения соответствующей операции по счету;
• сообщать обо всех операциях по Депозитному счету по запросу ООО «РСА-Клиринг» за период, указанный в запросе, — не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за датой получения запроса.

2.4. Договор банковского вклада должен содержать следующие приложения:

2.4.1. Типовая форма доверенности страховщика на ООО «РСА-Клиринг».

2.4.2. Типовая форма требования ООО «РСА-Клиринг» о досрочном истребовании вклада (его части).

2.4.3. Перечень документов, необходимых для предоставления в Уполномоченную кредитную организацию для подтверждения полномочий уполномоченных лиц ООО «РСА-Клиринг», наделенных правом подписывать требования о досрочном истребовании вклада (его части).

2.4.4. Типовая форма уведомления ООО «РСА-Клиринг» обо всех операциях по Депозитному счету.

2.4.5. Порядок действия сотрудников Уполномоченной кредитной организации, страховщика и ООО «РСА-Клиринг» при направлении ООО «РСА-Клиринг» требования о досрочном истребовании вклада (его части).

2.5. Договор банковского вклада должен быть составлен в трех экземплярах, по одному для Уполномоченной кредитной организации, страховщика и ООО «РСА-Клиринг».

3. Порядок определения размера банковского вклада

3.1. Размер банковского вклада Участника определяется в следующем порядке:

3.1.1. Определяется среднее значение страховых выплат, произведенных за один календарный день, путем деления суммы страховых выплат, произведенных за последние 4 квартала (на основе данных, предоставленных Участником в отчетности РСА по Форме 1 «Предварительные данные по ОСАГО») на 365.

3.1.2. Определяется значение, соответствующее 50% от суммы страховых премий, полученных за 1 календарный день, путем деления суммы страховых премий, начисленных за последние 4 квартала (на основе данных, предоставленных Участником в отчетности РСА по Форме 1 «Предварительные данные по ОСАГО») на 365 и полученный результат делится на 2.

3.1.3. Большее из значений, полученных в соответствии с пунктами 3.1.1. и 3.1.2. настоящего Приложения, умножается на 30 (тридцать).

3.1.4. Если значение, рассчитанное в соответствии с пунктом 3.1.3. настоящего Приложения:

а) менее 3 млн. рублей — банковский вклад Участника устанавливается в размере 3 млн. рублей;

б) более 3 млн. рублей — банковский вклад Участника устанавливается в размере значения, рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1.3. настоящего Приложения, округленного до целого миллиона рублей в большую сторону.

3.2. При пролонгации договора банковского вклада на очередной срок расчет размера банковского вклада производится без учета положений Раздела 4 настоящего Приложения.

3.3. В случае присоединения к Соглашению Участника, который ранее не осуществлял ОСАГО и не имеет статистики, требуемой для расчета, банковский вклад для такого Участника устанавливается в размере 3 (трех) миллионов рублей.

4. Условия и порядок изменения размера банковского вклада в течение срока действия договора банковского вклада

4.1. Размер банковского вклада увеличивается в случае однократного нарушения Участником пункта 1.5. настоящего Приложения в два раза. При этом такой Участник обязан:

4.1.2. Обеспечить размещение банковского вклада в размере, определенном в соответствии с пунктом 4.1.1. настоящего Приложения, не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты нарушения пункта 1.5. настоящего Приложения.

4.2. В течение 25 (двадцати пяти) календарных дней с даты окончания календарного квартала РСА осуществляет перерасчет размеров банковского вклада для всех Участников в соответствии с Разделом 3 настоящего Приложения, уведомляет о полученных значениях ИРЦ и Участников.

4.2.1. В случае если рассчитанный размер банковского вклада Участника превысит текущий размер банковского вклада, такой Участник обязан обеспечить размещение недостающей части банковского вклада в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения уведомления по адресу электронной почты, указанному в Реестре Участников Соглашения.

4.2.2. Размещение дополнительной части банковского вклада должно осуществляться в той же Уполномоченной кредитной организации, с которой заключен основной договор банковского вклада на условиях данного договора банковского вклада.

Приложение № 2 к Правилам профессиональной деятельности «Соглашение о прямом возмещении убытков»

Реестр участников Соглашения о прямом возмещении убытков

№ п/п. Наименование страховой организации. Дата подачи заявления о присоединении. Дата присое-динения. Дата выхода (исключения) Дата ограничения полномочий (дата отзыва лицензий)Контактное лицо Ф.И.О.телефон. Е-mail

Одним из обязательных документов, который должен иметь каждый автоводитель нашей страны, является договор о страховании ОСАГО. Его заключение производится на основании заявления, поданного страхователем в выбранную им страховую. При этом такое заявление должно не только содержать необходимую информацию, но и находиться в соответствии с общими требованиями, предъявляемыми к делопроизводству.

Для любого водителя не будут лишними сведения о том, как и в какой последовательности осуществляются этапы заключения страховой сделки. Обо всех нюансах получения полиса ОСАГО мы расскажем в этой статье.

Что представляет собой договор ОСАГО?

Для регламентирования обязательного страхования пользуются ФЗ №40 (ст.15). Здесь в п.1 сказано, что страхование (обязательное) осуществляется автовладельцем путем составления специального договора по обязательному страхованию.

В этом документе указывается ТС (здесь и далее – транспортное средство), владелец которого застраховал должным образом свою гражданскую ответственность.

Страховой договор ОСАГО – это документ, подтверждающий обязанность страховой компании (здесь и далее — страховщика) возместить/выплатить компенсацию за ущерб, нанесенный в результате ДТП здоровью, жизни либо имуществу потерпевшей стороне. При этом в документе отдельным пунктом четко оговорена сумма, в рамках которой будут произведены такие возмещения.

Следует отметить, что такой договор составляется на возмездной основе.

Договор ОСАГО: основные понятия

Среди юридических признаков таких договорных обязательств по автогражданке выделяют:

• Консенсуальность – прописываются события, которые, как предполагается, могут настать в будущем;
• 2-стороннесть – заключается всегда между 2-мя сторонами (страхователем и страховщиком);
• Обоюдность – составляется исключительно по обоюдному согласию сторон;
• Оплатность – предполагает обязательное внесение страховой премии (оплату).

Подобный вид договоров обязательно должен быть заключен в письменной форме, а, если этого не произошло, то документ признается ничтожным.

В документе сторонами договора выступают 2 лица, а именно:

• Страхователь может быть, как физлицо, так и юрлицо. Физлицо подписывает договор лично, а со стороны юрлица – его уполномоченный представитель;
• Страховщик – страховая компания (всегда лицо юридическое).

Путем заключения договора страхователь (автовладелец) преследует цель: за счет страховщика возместить убытки перед 3-ми лицами. Из этого можно заключить, что договорные отношения заключаются в интересах лиц сторонних (их круг неограничен и прямо они в договоре не указываются). Подобным сторонним может быть любое лицо (физическое/юридическое). Это зависит от того, кому и чьим конкретно интересам был нанесен ущерб при ДТП.

Особым субъектом договора выступают госорганы, поскольку без действий с их стороны никаких выплат не произойдет. Ведь потерпевшая в ДТП сторона может надеяться на получение возмещения ущерба со стороны страховщика лишь в случае предоставления справки о ДТП, которая составляется сотрудниками ГИБДД.

По ОСАГО под объектом договорных обязательств понимают гражданскую ответственность автовладельца за тот вред, который он нанес своими действиями при управлении ТС. Важно понимать, что среди рисков находятся лишь такие, как порча имущества, а также вред, нанесенный здоровью и жизни потерпевшей стороны. При этом в категорию возмещения по ОСАГО не входит вред моральный. Все убытки, связанные с таким вредом, определяются судом, который и решает судьбу иска, направляемого непосредственно к виновнику произошедшего ДТП.

Договор ОСАГО: общий порядок оформления

На рассмотрение поданного автовладельцем заявления у страховой компании есть 30 дней (основание – ГК РФ, ст.445, п.1).

По истечении этого срока должен быть выдан ответ, который может содержать один из двух вариантов:

• Решение заключить договор;
• Отказ от заключения договора с указанием причин такого решения.

Если по заявлению принято решение об удовлетворении, то страховым агентом-представителем компании должны быть проведены расчеты стоимости полиса с учетом исходной информации и тех коэффициентов, которые установлены в конкретном случае. В случае, когда автовладелец имеет намерение застраховать подержанную машину, может понадобиться проведение ее визуального осмотра. Подобные действия направлены на исключение мошенничества, поскольку любые имеющиеся на момент заключения договора повреждения сразу вносятся в специальный акт.

После полной подготовки договора ОСАГО, клиент обязан ознакомиться с ним и, в случае отсутствия с его стороны каких-либо вопросов, подписать его и осуществить оплату. Выполнив эти действия, он получает на руки:

• Полис ОСАГО;
• Бланки для извещения о ДТП – 2 экз.;
• Памятку страховой компании и пр.

В последние годы автовладельцы получили возможность оформлять полис автогражданки в режиме онлайн. Осуществляется это на веб-ресурсах тех страховых, которые предоставляют населению услуги по оформлению полисов автогражданки.

Весь процесс оформления подобного документа включает несколько этапов, а именно:

• Сканирование документов, входящих в перечень обязательных для оформления автогражданки;
• Уточнение данных, которые могут пригодиться для заполнения на сайте специальной формы;
• Подтверждение подлинности операции посредством электронной подписи;
• Оплата полиса (через интернет).

Выполнение всех указанных операций не займет много времени. Как правило, пользователь тратит на выполнение всех действий 30-60 минут.

Сколько действует договор?

Отдельным законом об ОСАГО (в ст.10) регламентируется . Зачастую, этот период составляет 1 год, однако бывает и срок минимальный – от 3-х месяцев, который применяется для автоводителей, использующих свой транспорт лишь в определенный период (к примеру, летом для поездок на дачу и пр.). Следует отметить, что в этом случае применяется коэффициент поправки стоимости полиса, который в данном случае будет равен 0,5. Это означает, что для определения общей стоимости полиса применяется коэффициент правки, понижающий цену.

У стандартного периода действия страхового договора (1 год) есть определенные исключения, к которым относятся такие ситуации:

В качестве страхователя выступает автовладелец, имеющий гражданство другой страны

Страховка здесь заключается на тот же период, что и длительность регистрации лица, находящегося на территории РФ вместе со своим ТС. можно заключать на 5-летний срок.

Договор временный

Здесь речь идет о сроке действия соглашения, который соответствует периоду, затраченному на перегон автомобиля (к примеру, от места приобретения до места регистрации в ближайшем теротделении ГИБДД).

Договор временный (в связи с техосмотром)

В случае, когда по требованию законодательных актов и прочих нормативных документов потребуется поставить ТС на учет в другом регионе РФ, то по автовладельцу будет заключен договор ОСАГО временный, который будет действовать до момента надлежащего прохождения техосмотра авто.

Причин, вызывающих необходимость перерегистрировать ТС может быть много. Среди них:

• сделки купли-продажи, после проведения которых необходимо успеть застраховать ТС и поставить его на учет в 10-дневный срок;
• смена владельца ТС из-за вступления в права наследства;
• изменение места жительства автовладельца с проведением соответствующей регистрации авто и пр.

Договор страхования: важные условия

По аналогии с любым юридическим документом, страховой договор содержит ряд моментов, которые подробно описывают все нюансы заключаемого соглашения. Среди них:

1. Объект страхования – это ТС, которое прописано в страховом полисе (страхуется именно ТС, а не человек). Чтобы избежать любых махинаций в страховом договоре указывают уникальные заводские номера авто.
2. Перечень страховых случаев – регламентирован в рамках и коррекции не подлежит.
3. Цена полиса — определяется путем перемножения определенного базового тарифа (регламентирован законодательно) на отдельные коэффициенты, предусмотренные для каждого отдельного случая, а именно:

• региональная привязка,
• мощность авто,
• число автоводителей, допущенных к управлению ТС, их стаж вождения и пр.

1. Размеры выплат по страховке – определяются той степенью ущерба, которая была причинена здоровью и личному имуществу лиц, пострадавших при ДТП. Законодательно определен верхний лимит подобных выплат, который составляет:

• 400 000 руб. – для возмещения имущественного ущерба;
• 500 000 руб. – для возмещения вреда, нанесенного при автоаварии жизни и здоровью пострадавшего.

1. Порядок, по которому происходит расторжение договора досрочно. Он применяется в случае, когда по каким-либо страховщик не исполняет свои договорные обязательства, и предполагает полный возврат клиенту стоимости полиса ОСАГО.

В случае, когда клиент продал свое авто и желает расторгнуть страховой договор по собственной инициативе, то он может рассчитывать на получение остатка страховых взносов за вычетом 23%, из которых 20% идет страховой за проведение работы с клиентом, а 3% — отчисление в РСА.

Документы, необходимые для заключения договора: подробный перечень

Перед началом процедуры оформления полиса ОСАГО, автоводителю следует определиться в какой страховой он будет это делать. Затем нужно собрать , которые требует компания.

Среди обязательных к предоставлению:

• Заявление с просьбой заключить договор страхования (оформляется в офисе страховой либо самостоятельно в строгом соответствии с установленным образцом);
• Гражданский паспорт страхователя;
• Свидетельство госрегистрации ТС;
• Копии автоудостоверений тех водителей, которые будут вписаны в полис (если планируется оформлять полис с неограниченным числом автоводителей, то не нужно предоставлять автоправа);
• Данные техосмотра в диагностической карте.

Автоводитель имеет право самостоятельно пройти техосмотр либо воспользоваться для этого услугами того СТО, с которым сотрудничает страховщик. Следует отметить, что страховая не имеет никаких прав на навязывание автовладельцу конкретного СТО. Такие действия относятся к противозаконным и могут быть наказаны штрафом в размере 50 000руб.

В отдельных случаях для ОСАГО могут понадобиться следующие бумаги:

• Для авто, которые были приобретены недавно и еще не поставлены на регистрацию – паспорт техсредства;
• Если лицо, которое оформляет полис автогражданки, собственником ТС не является – доверенность на управление авто;
• Для расчета коэффициентов за безаварийное вождение в случае, если предыдущие полисы оформлялись в другой страховой – справка о КБМ;
• Для определения скидок и бонусов за продление – страховой договор ОСАГО предыдущий.

Как правильно составлять заявление?

Собрать документы из представленного списка не сложно, поскольку они обязаны находиться у каждого автовладельца. Затруднения могут возникнуть с составлением заявления. В особенности это касается ситуаций, когда, с целью экономии времени, человек решает составить его заблаговременно. Здесь стоит воспользоваться подсказками, размещенными на сайте страховой компании. Как правило, там есть не только бланк заявления, но и образец его корректного заполнения.

Следует отметить, что в России законодательными нормами предусмотрена для всех страховых организаций (основание – Приложение 2 положения ЦБ РФ №431-П от 19 сентября 2014г.).

Из этих соображений можно не тратить время на поиск нужного бланка и готовый образец заявления. Есть возможность просто скачать их у нас на сайте и, используя в качестве примера, самостоятельно составить заявление в страховую.

• Скачать —
• Скачать —
• Скачать —

В тексте заявления на оформление полиса ОСАГО следует без ошибок и описок заполнить такие графы:

• Ф.И.О. автовладельца;
• Ф.И.О. водителей, которые допускаются к управлению ТС;
• Данные гражданского паспорта;
• Номер предыдущего страхового полиса.

Отдельно хотелось бы обратить внимание автовладельцев на то, что заключая договор автострахования, надо тщательно изучать все документы, которые дает страховой агент. Это поможет избежать дополнительных видов страхования, которые зачастую предлагаются сотрудниками страховых.

В вопросе, касательно отказов в заключении договоров ОСАГО, важно знать, что такой отказ неправомерен. Никто не может отказать владельцу ТС в оформлении полиса автогражданки. В этом случае собственные интересы можно защищать любым доступным способом.