Возвращается ли страховка по ипотеке в сбербанке. Какие документы необходимы? Для оформления заявления понадобятся

Недавно были приняты законодательные поправки к статье гражданского кодекса «О потребительском кредите», которые сделали страхование обязательным при оформлении ипотечных ссуд. Без подписания данного договора заемщик ипотеку просто не получит.

Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило. Деньги ушли в никуда?

Так как и страховщики, и банкиры об этом умалчивают, заемщики часто упускают шанс своевременно потребовать возврата суммы взносов, уплаченных по страховому договору. И тем более не знают можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки.

ИМЕЙТЕ В ВИДУ: Возврат страховки по ипотеке возможен только тогда, когда ипотека была закрыта досрочно.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать. В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.

Выплаты после погашения ипотеки: страховка и налоговый вычет

А теперь поговорим о том, как вернуть страховку после выплаты ипотеки и в каких случаях существует возможность получить деньги от страховой компании.

Для начала, нужно точно знать – от каких рисков страховался клиент при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно на весь срок действия ипотечного займа банки предлагают застраховать риск утраты права собственности или повреждения объекта. Банки активно предлагают дополнительные опции, такие, как:

риск утраты жизни;
риск потери трудоспособности;
риск потери работы.

Договора по ним заключаются на срок не более 3 лет, и регулярно переоформляются. Оплата услуг СК производится раз в год. Если ипотека была закрыта досрочно, а договор продолжает действовать – остается возможность вернуть средства.

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия. На основании этих данных будет понятно, возможен ли в его случае возврат страховки. Часто возникают трудности при попытке вернуть деньги за страхование объекта, в то время как по дополнительным опциям возвраты производятся чаще.

Так же, после выплаты ипотеки, клиент может вернуть деньги с помощью налогового вычета. Этот метод подходит только для граждан, отчисляющих налоги по форме 2-НДФЛ (работающих по найму).

Возврат средств производится в размере 13% от суммы выплаченных процентов по займу, данная сумма не должна превышать 3 000 000 рублей. В нее включены так же и уплаченные страховые взносы.

ВАЖНО! Для получения налогового вычета досрочно закрывать ипотечный займ не требуется.

Это те два варианта, на которые может рассчитывать человек, если выплатил ипотеку.

Условия возврата средств

Итак, вы погасили ипотеку досрочно, и теперь хотите вернуть страховку.

Для этого вам потребуется подготовить ряд документов, и отправиться с ними в вашу страховую компанию.

Хотелось бы сразу заметить, что в большинстве случаев страховщики очень не любят выплачивать деньги, и может потребоваться обращение к юристам, специализирующимся на данных вопросах.

Итак, ваши действия:

внимательно прочитать договор со страховой, убедиться, что в нем нет пункта о невозможности возврата средств при досрочном расторжении;
подготовить пакет документов, включающий в себя: договор с СК, ипотечный договор, уведомление из банка о полном досрочном погашении ссуды, квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов, заявление по установленному образцу;
отправиться в отделение СК и подать все документы вместе с заявлением (желательно после закрытия ипотеки этот вопрос сильно не откладывать!);
дождаться решения, в случае необоснованного отказа в возврате денег – обратиться в суд, или к юристам.

Для получения налогового вычета порядок действий будет несколько иным. Во-первых, такого рода заявления принимаются ФНС только в конце отчетного периода (конец года). Во-вторых, только от работающих по найму граждан, как говорилось выше.

Список документов вы можете узнать на сайте вашей налоговой службы или при обращении в отделение.

Как действовать – самому или через юристов?

Наиболее актуальный вопрос для тех, кто собирается вернуть деньги, уплаченные в счет страховки – как вернуть страховку по ипотеке? Самостоятельно, или обратиться в специализированные юридические конторы?

По факту, более оптимален второй вариант – особенно если сумма страховых выплат была немалой. Необходимо только подобрать контору с большим опытом работы в данной сфере, и с хорошими отзывами.

Недостаток заключается в том, что работу юристов придется оплачивать. Но если вы не гуру взаимодействия со страховщиками, и чувствуете себя неуверенно в вопросах написания заявлений, претензий и исков – то лучше действовать через посредника.

Самостоятельно вернуть страховку за ипотеку получается у одного из трех россиян, и чаще всего сложности возникают из-за незнания законов и отсутствия практики общения с СК.

Не будем утаивать, обычно любых выплат добиться от страховщиков сложно.

Если вы все же хотите действовать самостоятельно, стоит внимательно изучить страховой договор и законодательный акты, касающиеся порядка возврата страховых премий и общего порядка работы компаний, занимающихся этими услугами.

Как видите, процедура возврата страховки после погашения ипотеки имеет достаточно нюансов, часто требует вмешательства опытных юристов, но при этом вполне возможна. Особенно, если на кону стоит значительная сумма средств.

Поэтому имеет смысл не откладывать обращение в СК, если вы недавно досрочно закрыли кредит. Как говорится: «Время-деньги». В данном случае – ваши деньги.

Приобретение собственного жилья остается заветной мечтой огромного количества граждан. Сделать это за свои средства под силу далеко не всем. Поэтому люди обращаются в кредитные организации для получения необходимой суммы на покупку квартиры или дома в долг.

При этом банки, выдавая деньги, оформляют приобретенное имущество в залог в качестве обеспечения по кредиту . Такие кредитные договоры называют ипотечными. Любая недвижимость, будь то дом или городская квартира, подвержена различным рискам.

Дабы обезопасить себя от них, кредитные организации выдают ипотечные кредиты только при условии страхования объекта покупки. Реально ли сделать возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Об этом пойдет речь далее.

Для чего нужно страхование залогового имущества и как оно осуществляется

При оформлении ипотечного договора, например, в Сбербанке, настоятельно предлагают несколько видов страховок. Среди них страхование жизни и здоровья, страхование рисков потери социального статуса, то есть работы, и так далее. Однако от всех них закон позволяет отказаться. Оформлять их не обязан никто.

Совсем другое дело с такими кредитными продуктами, как автокредит и ипотека. Они предполагают передачу приобретенного имущества банку в качестве залогового обеспечения полученного кредита. Человек, хоть и является собственником приобретенного имущества, но распоряжаться им по своему усмотрению без согласия банка не имеет права.

Однако квартира, дом или машина могут быть утрачены собственником в результате каких-либо противоправных действий или стихийных бедствий. Именно поэтому законодательно закреплено право банка на получение компенсации за утраченное имущество. Страховать же его обязан сам собственник. Тогда логично предположить, что после погашения всех обязательств перед банком и получения права распоряжаться своим жильем, собственник имеет право на возврат страховки по ипотеке в части неиспользованного страхового периода .

Рассуждения верные, но проблема в том, что не все страховые компании оформляют ежегодную страховку на остаток задолженности по кредиту и не все банки это устраивает. При оформлении же страхового полиса на весь срок действия ипотечного договора, уплачивается очень солидная страховая премия страховщику, которая может составлять до 10 – 15 % стоимости приобретенного объекта недвижимости.

Не удивительно, что страховые компании не хотят расставаться с такими деньгами. Проще обстоит дело в первом случае, когда страхование производится каждый год после истечения страхового периода, указанного в полисе. Эти условия имеются в крупных банках, таких как ВТБ 24 и ряд других.

Стоимость годового полиса на квартиру не очень большая, поэтому никто и не придает значения возврату страховки при досрочном погашении ипотеки. Страховой полис на загородный дом может стоить на порядок выше, поэтому актуальность проблемы в этом случае достаточно высока.

Какие существуют способы возврата страховки при досрочном погашении ипотеки

Страхование рисков утраты залогового имущества производится двумя способами: на весь срок действия кредитного договора и на 1 год с пролонгацией на следующий, вплоть до полного исполнения обязательств по кредиту. И в том и в другом случае предусмотрена возможность возврата страховых взносов по ипотечному кредиту после его полной выплаты.

Самый простой способ – просто не оформлять страховку на следующий год после закрытия кредита. Это допустимо тогда, когда застрахована была квартира в многоквартирном доме и сумма для застрахованного лица не является значительной. Все обязательства между страховщиком и гражданином прекращаются в момент окончания срока действия полиса. Банк же уже ничего требовать не будет.

Если страхованию подлежала загородная недвижимость и до окончания страховки еще несколько месяцев, то можно попытаться сделать возврат страховки после выплаты ипотеки. Тем более, это необходимо в случае, когда полис оформлен на весь период кредитования. Алгоритм действий заемщика здесь несложный:

Осуществляем досрочное погашение ипотечного кредита и получаем, к примеру, от Фиабанка, подтверждение снятия обременения на недвижимость.
Обращаемся в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение месяца, чтобы не пропустить срок исковой давности в случае отрицательного решения.
Ждем ответа от страховщика. Скорее всего вам откажут, но не обязательно. Если получен отказ, то требуем его в письменной форме с обоснованием. Эти же действия производим, если сумма выплаты вас не удовлетворяет. Страховые компании часто обосновывают маленькую сумму своими фактически понесенными расходами на обслуживание договора. В этом случае требуем предоставить полную калькуляцию расходов. Сделать ее не так-то просто, потому что нет никакой единой формы этих расчетов. Будущий суд примет во внимание, скорее всего, только часть жалованья специалиста, который конкретно занимался обслуживанием вашего договора страхования.
Пишем претензию страховой компании и регистрируем ее у них. Копию с отметкой о регистрации оставляем себе.
Обращаемся в суд с исковыми требованиями к страховой компании, приложив все имеющиеся документы вместе с копией претензии и официальным отказом от выплаты остатков страховки.
Дожидаемся решения суда. Если вы все сделали правильно, то, скорее всего, оно будет в вашу пользу. Страховщик заплатит все судебные издержки.

Как видим, все достаточно просто.

Решение в суде

Однако сложности могут возникнуть в оформлении искового заявления и в процессе отстаивания своих интересов в суде. Ведь страховая компания непременно направит на заседание опытного юриста, который предоставит миллион грамотно сформулированных доводов в пользу того, что они вам ничего не должны. В этом случае лучшим решением было бы нанять собственного юриста. Ведь его услуги тоже оплатит страховщик, если вы выиграете.

Судебная практика 2015—2016 годов показывает, что споры по поводу возврата страховки по ипотечному кредиту в 80 % случаев выигрывают граждане . Почему же тогда страховщики не выплачивают эти суммы добровольно, а идут на риск судебных издержек. Здесь все просто. Не все люди обращаются в суды для защиты своих прав. Если бы это происходило гораздо чаще, то и страховые компании выплачивали бы все причитающееся по первому требованию, не доводя дело до суда.

При досрочном расторжении кредитного ипотечного договора в результате полной его уплаты любой гражданин имеет право вернуть часть не использованной страховой премии от страховщика. Страховая компания сделает возврат добровольно или по решению суда только после личного обращения застрахованного лица.

При покупке любого типа недвижимости путем ипотеки, условие о страховании практически всегда является обязательным. Этим способом банки понижают свои риски, страхуя жизнь и здоровье получателя ипотеки. Возврат денежных средств в рамках страхования осуществляется различными способами, за основу которых берутся положения договора страхования, а также законодательства РФ.

Ипотечная страховка: виды, особенности, дополнительные условия

Законодательство РФ предусматривает, что страхование какого-либо имущества, приобретаемого при помощи ипотечного кредита, должно осуществляться в соответствии с договором об ипотеке. Прямое указание закона на факт обязательности внесении пункта о страховании в ипотечный договор в данном случае отсутствует. Тем не менее, необходимо переключить внимание на договор, который заключается непосредственно с банком. В договорах такого типа практически в 100% случаев присутствует условие о страховании, так как статья 31 ФЗ «Об ипотеке» прямо это предусматривает. Таким образом банк страхует свои собственные риски. Если лицо выразит отказ от этого, процентная ставка может быть значительно увеличена, более того, это может повлиять на возможность заключения договора с банком в целом.

Виды ипотечной страховки

В настоящий момент существует 3 основных типа страховки, оформляемой при заключении ипотечного договора.

Вид страховки	Объект страхования	Страхуемые риски	Процент премии	Продление	Особенность
В отношении самой недвижимости	Объектом страхования в случае заключения договора с физическим лицом будет являться все его имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом в залоге.	Риски гибели переданного в ипотеку (залог) имущества, а также риски возникновения прав требования третьих лиц; риски наступления гражданской ответственности; риск утраты имущества.	0,3% - 0,6% от страховой суммы	Зависит от условий договора, как правило, минимальный срок страхования составляет 3 года, а непродление грозит штрафом.	Является обязательным по закону.
Страхование права собственности	Имущественные интересы в отношении прекращения или возможного ограничения прав собственности.	Риск потери правового титула или его ограничения.	В среднем 0.3% от цены страховки	Продление такого договора не является обязательным	Имеет обратную силу и распространяется на уже произошедшие события.
Жизнь и здоровье	Имущественные интересы в связи с причинением ущерба/вреда жизни и здоровью	Утрата возможности осуществления трудовой деятельности, риск вреда здоровью, смерть.	Стоимость выше, чем в ранее указанных страховках и приближается к двум процентам от суммы кредита.	Продление не носит обязывающий характер, но влечет увеличение ставки по подлежащей выплате сумме.	Страховая сумма равняется сумме задолженности.

При заключении ипотечного договора, банки всегда настаивают на расширении страховки, то есть на том, чтобы в договоре между должником и банком был не только первый вид страховки (имущества, требуемый в силу закона), но и остальные указанные выше. Причин тому несколько:

Банк пытается обезопасить себя от риска потери предоставленных финансовых средств.
В случае потери имущества должником в результате признания прав требования третьих лиц, банк теряет предмет залога .
В ситуации, когда страхуется жизнь и здоровье заемщика, банк тем самым обеспечивает себе сохранение своевременных выплат на случай, если выплаты будут приостановлены в результате утраты должником трудоспособности.
Выдавая кредит, банк может использовать не только внутренние средства, но и финансы иностранных инвесторов, им необходимо иметь гарантию наличия материальных активов.

Важно понимать, что существует множество нюансов, которые навязываются банками, но являются совершенно не обязательными для получателя ипотеки. Таких «подводных камней» достаточно много.

Первой ситуацией, в которой действия страхователя не могут выйти за навязанные рамки, является момент определения рисков, которые будут застрахованы. Так, в случае отказа заемщика от услуги, например, на случай военных действий, банк может отказать в заключении договора. Некоторые банки могут пойти навстречу заемщику и подписать договор без максимального списка страховых случаев. В такой ситуации заемщик несет риск несения материальных потерь, так как случай, повредивший имущество, уже наступил, но он не является страховым, а обязанность внесения выплат по ипотеке остается в силе.

Как уже отмечалось ранее, страхование жизни, здоровья и правового титула не являются обязательными по закону. Тем не менее, некоторые банки утверждают, что они являются обязательными, а в случае отказа от их оформления, ставка по ипотеке может быть сильно повышена.

Кредитные учреждения не всегда предлагают применение эффективной процентной ставки (то есть такой, при которой исчисляется реальная стоимость кредита). Она невыгодна для банка, так как уже включает в себя все сопутствующие расходы, которые, как правило, совершаются за отдельную плату. Именно поэтому при оформлении страховки и кредита необходимо узнать про возможность использования указанной ставки.

Возврат страховки

Страховка, оплаченная в случае заключения кредитного (ипотечного) договора возвращается различными способами, в зависимости от следующих факторов: имел ли место коллективный договор, осуществлялось ли личное страхование и был ли досрочный возврат кредитных средств. Каждая ситуация имеет свои особенности, которые подлежат более подробному рассмотрению.

Личное страхование	Досрочный возврат	Коллективный договор
При заключении договора личного страхования, заемщику предоставлен пятидневный срок на отказ от такого договора, при этом обязательная мотивировка и указание причин отказа не предусмотрено, а страховая премия возвращается в полном объеме. Если лицо не успело отказаться от договора в данный срок, соблюдается порядок отказа, предусмотренный как договором, так и правилами банка.	В данном случае применяются правила, аналогичные правилам при личном страховании. В случае отсутствия прямой привязки к остатку задолженности, то шанс получения страховой премии имеется, что зачастую происходит в судебном порядке. Если же сумма остается неизменной, страховой взнос возвращен не будет, за исключением случаев, когда в судебном порядке доказано, что договор был навязан.	Такой договор, как правило, находится в непосредственной взаимосвязи с основным (кредитным) договором. В случае если такая взаимосвязь текстом договора не предусмотрена, заемщик имеет право отказаться от коллективного договора, но оснований, предусмотренных ГК РФ (гибель имущества или прекращение деятельности страховой), для возврата страховой премии в таких ситуациях нет. Отказаться от договора также можно, если иное прямо не предусмотрено в Правилах Банка.

Процедура возврата

Страхование по ипотеке осуществляется двумя способами: на весь срок договора (кредитного / ипотечного) или же на 1 год с его последующим продлением. В обоих случаях имеется возможность вернуть страховые взносы до полного погашения обязательства.

Наиболее простым вариантом возврата является неоформление нового полиса на следующий за закрытием кредита год. Такой вариант применяется в случае, если страховка оформлена в отношении квартиры в многоквартирном доме, а сумма незначительна. Когда речь идет о дорогой недвижимости, то возврат можно попытаться осуществить уже после выплаты ипотеки, особенно это актуально в случаях, если страховка была заключена на весь период кредитования.

Для того чтобы вернуть страховую премию, необходимо совершить следующие действия:

Проанализировав данную схему, можно сказать, что единственным этапом, который может вызвать затруднения, является отстаивание прав и интересов в суде. Сложности возникают как на начальных стадиях (подача иска), так и в процессе судебных заседаний. Для решения дела в суде рекомендуется нанимать квалифицированных юристов, расходы на которых в дальнейшем через судебное решение взыщут со страховой компании.

Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается по формуле:

П1 = П2 – (П2 х Нагрузка) – (Пn – (Пn х Нагрузка)) х n/N

Где:
П1 – сумма, которая должна быть выплачена страхователю;
Пn –страховая премия;
П2 – уплаченная премия (по договору);
Нагрузка – расходы Страховщика в соответствии с тарифом;
n – количество месяцев истекшего срока страхования;

Основными расходами, увеличивающими стоимость недвижимости, приобретенной за счет кредитных средств, после процентов являются страховые платежи. Можно ли вернуть деньги после выплаты ипотеки, при досрочном возврате долга. Как это сделать по кредиту в Сбербанке.

В каких случаях можно вернуть деньги за страховку?

Сбербанк предлагает заемщикам комплексное страхование – имущества, жизни, здоровья заемщика, титульное страхование или отдельное страхование по имуществу и по остальным случаям.

Комплексное страхование позволит получить пониженный процент по ипотеке и льготу по уплате страховых взносов. При страховании рисков только по отдельному договору на имущество заемщик получает кредит под более высокий процент, но ему не потребуется оплачивать страховые взносы по добровольному страхованию.

Вернуть деньги можно по добровольному страхованию здоровья и жизни заемщика, титульному страхованию.

Страхованием заемщиков в Сбербанке занимается дочерняя организация кредитной организации СК «Сбербанк страхование жизни».

Правилами компании предусмотрено три случая расторжения договора в добровольном порядке:

В течение 14 дней с момента оформления договора, будет возвращена вся уплаченная страховая премия.
Если прекратилась вероятность наступления страхового риска (в случае досрочного погашения кредита). В этом случае сумму возврата рассчитывается пропорционально сроку действия договора.
Если заемщик в одностороннем порядке отказывается от услуги по прошествии 14 дней с момента заключения договора, договор расторгается, но страховая премия не возвращается.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо отказаться от услуги.

Что потребуется?

Потребуется собрать пакет документов:

Всю имеющуюся страховую документацию;
Квитанцию об оплате страховой премии;
Паспорт застрахованного;
Реквизиты счета, куда должны быть перечислены средства.

Потребуется подготовить заявление на отказ от страховки. Форма заявления:

Куда обращаться?

Обращаться следует в ту страховую компанию, с которой заключен договор, в данном случае в СК «Сбербанк страхование жизни».

Порядок действий

Посетить представительство страховой компании, передать им заявление и пакет документов. При этом, клиенту даже можно не объяснять причину отказа от услуг страхования.
Заявление составляется в двух экземплярах, на одном из них принимающий сотрудник должен сделать отметку о принятии и передать его страхователю.
Подать заявление можно заказным письмом с уведомлением. К нему потребуется приложить копии необходимых документов.
Срок рассмотрения заявления до 7 дней.
При отказе в выплате, клиент может обращаться в суд.

Возврат денег после выплаты ипотеки

Договор страхования заключается на срок не менее срока действия договора, в Сбербанке он заключается сроком на 12 месяцев, далее пролонгируется.

Вернуть часть денег можно при действующем договоре страхования, если ипотека уплачена по сроку кредитного договора, то срок действия страховки также будет закончен и вернуть деньги будет невозможно.

Возврат денег после досрочной выплаты

Если ипотека погашена досрочно, должник может рассчитывать на получение части страховой суммы. Несмотря на то, что ипотека погашена, полис страхования продолжает действовать, если не наступил страховой случай.

Величина средств, которую возможно вернуть, зависит от срока действия договора страхования:

В течение 1 месяца после подписания договора заемщик может полностью отказаться от услуги добровольного страхования и ему будет возвращено 100% средств. Если сумма страховки была включена в сумму кредита, то деньги направляются на его досрочное погашение.
Если договор действовал полгода, возможно вернуть до половины уплаченных денег.
Когда договор действует более 6 месяцев, возвращать средства не имеет смысла, т. к. сумма выплаты будет совсем не большой.

Для возврата страховки к стандартному пакету документов, собираемому для отказа от нее, заемщик должен приложить документ, подтверждающий полный возврат кредита и процентов.

Образец справки для предоставления в ООО «Сбербанк страхование жизни»:

Необходимо понимать, что сотрудники страховой компании могут искать причины, чтобы не принять заявление, тянуть с его рассмотрением.

Поэтому лучше, чтобы заявление было положенным образом зарегистрировано и соответствующая отметка стояла на экземпляре заемщика. Это будет необходимым для обращения в суд, если в возврате страховке будет отказано.

Одним из условий снижения ставки по ипотеке является оформление страхового полиса. Он может быть заключен как при получении кредита, так и в сторонней организации, и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщиков, его трудоспособности, а также объекта ипотеки. Страховка имеет достаточно высокую стоимость, которая, тем не менее, может быть возвращена. Рассмотрим, как можно вернуть страховку по ипотеке.

Ипотека – кредит под залог недвижимого имущества. Сегодня она может быть оформлена на квартиру, на частный дом, на нежилую собственность. Ставки по займу с обеспечением гораздо ниже стандартных, и сегодня можно получить кредит от 9% годовых.

Для получения пониженной ставки предлагается оформить страховку. Она включает в себя:

защиту финансовых интересов заемщика от потери работы;
защита от несчастного случая;
защита имущества от гибели.

Поскольку имущество при ипотеке оформляется в залог, оно является временной собственностью банка. Поэтому кредитное учреждение хочет застраховать себя от возможных потерь, оформляя страховку имущества от пожаров, несчастных случаев и прочих рисков. При наступлении такого события выплачивать кредит за заемщика будет страховая компания.

Благодаря оформлению страховки снижается ставка по кредиту. Это выгодно, если займ оформляется на длительный срок.

Обычно требуется полис на весь период ипотеки, но есть банки, принимающие краткосрочные полиса – на 1-3 года. В любом случае, перед оформлением необходимо убедиться что выгоднее: взять ипотеку по повышенной ставке или же снизить процент, оформив страховку.

Страховка по российскому законодательству является дополнительной добровольной услугой, и банк не может обязать заемщика оформить ее. Но суть в том, что заявки со страховкой оформляют охотнее. Если у клиента первоначальный взнос составляет 40-50% от суммы, то смысла в страховке нет, только если действительно хочется защититься от возможных последствий.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Отказаться от заключения страхового полиса можно в следующих случаях:

при подписании договора займа, если в страховке нет особой нужды;
в течение 14-30 дней после оформления договора и полиса в самом банке либо в страховой компании;
при досрочном погашении займа за оставшийся период.

Если страховой полис все-таки оформлен, от него можно отказаться, обратившись в страховую компанию. Это законное право страхующегося в возврате собственных средств. Поскольку страховка является продуктом, то к ней применим закон «О правах потребителей», который предусматривает возможность вернуть товар в течение 14 дней после приобретения.

Некоторые страховые компании позволяют сделать это в течение 30 дней . Деньги возвращаются на счет заемщика. Для этого можно написать заявление с просьбой перевести остаток на счет ипотечного кредита, либо вывести средства на пластиковую карту.

Если страховая компания не хочет возвращать средства, а сумма за страховку превышает несколько десятков тысяч рублей, то решить проблему можно через суд. Суд всегда идет навстречу заемщику. Судебные расходы оплачивает проигравшая сторона.

При досрочном погашении кредита страховка списывается, но только при условии полного расчета.

Итак, можно ли вернуть страховку по ипотеке? Можно, но для этого необходимо соблюдать сроки . Также, если кредит выплачен досрочно, то деньги за страховку должны быть выведены со счета страховой компании в течение 10 дней.

Способы возврата страховки

Чтобы вернуть средства от страховки, необходимо обратиться с заявлением в сам банк (если он реализует страховые пакеты), либо в страховую компанию. Второй вариант предпочтительнее, поскольку позволяет решать вопросы не через посредника и получать только достоверную информацию.

При досрочном расторжении договора, заявление на возврат страховки пишется в офисе банка и прикладывается к досье клиента. Например, в Сбербанке страховка оформляется на весь срок займа, поэтому ее возврат при досрочном расторжении достаточно распространен. Отметим, что деньги возвращаются по заявлению клиента, так как полис заключен в страховой компании и по сути отношения к кредиту не имеет, он только лишь защищает финансовые интересы при наступлении страховых случаев.

Кстати, есть возможность получить налоговый вычет с полученных сумм. Так, ипотека и начисленные по ней проценты по идее облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), а, следовательно, вычет в размере 13% можно вернуть через налоговую инспекцию. Для этого нужно заполнить декларацию в стандартном режиме и подать документы в Налоговую. Сегодня процедура производится и в электронном виде.

Вернемся к страховке. Вернуть ее спустя год после получения кредита тоже можно, но будет уже сложнее. А после выплаты кредита – и вовсе невозможно, поэтому обращение в банк должно быть своевременным. Поэтому при подписании договора необходимо тщательно его изучить. И не только договор кредита, но и договор на страховку.

Порядок возврата

Порядок возврата практически всегда одинаков.

Стоит помнить, что банк, чаще всего, не страхователь, а лишь посредник по продаже страхового продукта, поэтому за возвратом нужно обращаться в страховую компанию.

По закону она имеет право отказать в выплате при досрочном расторжении договора . Все нюансы приведены в договоре.

Если страхователем является сам банк, то обратиться с заявлением можно и к нему. Рассмотрение заявки длится не более 10 дней, после чего клиенту отправляется ответ. Если банк отказывается выплачивать деньги, то можно обратиться в Роспотребнадзор по делу о нарушении прав потребителей, в частности, о навязывании дополнительных услуг, не приобретение которых повлечет негативные последствия в виде отказа в кредите.

Заявление или претензия обязательно составляются в двух вариантах. Один экземпляр остается у страхователя, а второй – у клиента. Допускается отправка документов почтой или службой доставки.

В любом случае, перед тем, как подать иск, нужно внимательно изучить условия договора, поскольку если подпись клиента на нем стоит, значит, заемщик согласен со всеми пунктами.

Вопросы страховки по ипотечному кредиту сегодня достаточно распространены. Заемщик должен знать одно – вернуть деньги за страховку реально. При невыполнении обязательств страховой компанией вернуть деньги можно в судебном порядке. В данном случае перед подачей иска стоит предусмотреть его необходимость, поскольку судебные издержки предполагают оплату пошлины, а если страховой полис стоит 2000 руб., то нет смысла начинать судопроизводство.