Вам понадобится
- - заявление на увеличение кредитного лимита;
- - справка о доходах 2-НДФЛ (справка по форме банка);
- - прочие документы.
Инструкция
Увеличение кредитного лимита возможно двумя способами - по заявлению заемщика, либо по решению самого банка. В любом случае необходимо соблюдение ряда условий. При одобрении максимального кредитного лимита учитывается кредитная история заемщика и размер его доходов. Имеет значение и категория оформленной карты, каждая из которых имеет собственные ограничения по максимальному лимиту.
Невозможно рассчитывать на увеличение кредитного лимита заемщику, который допускал просрочки и/или пропускал минимальные ежемесячные платежи по кредитке. Второе условие - клиент должен активно пользоваться кредитной картой. Чем чаще вы совершаете покупки и потом своевременно вносите платежи, тем больше вероятность, что банк пойдет вам навстречу и увеличит кредитный лимит. Пользователь должен иметь достаточный размер доходов. Если с момента оформления кредитной карты у вас увеличилась зарплата, вы всегда можете подать заявление на увеличение своего кредитного лимита. Главное, чтобы размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 30% от совокупных доходов.
Способы увеличения доступного лимита прописываются в кредитном договоре. Часто банки самостоятельно идут на увеличение кредитного лимита. Заемщику никаких дополнительных шагов предпринимать не нужно. Ему приходит эсэмэс о возможности увеличения лимита, если клиент отказывается от этого, размер доступных средств остается прежним. Если заемщику подняли кредитную планку, и он своевременно вносил все платежи, то через некоторое время (3-6 месяцев) максимальный лимит кредитования снова будет увеличен.
Но вы всегда можете обратиться в отделение банка с заявлением на увеличение кредитного лимита. При этом часто требуется предоставление справки о доходах и дополнительный документ на выбор (ИНН, права, страховое свидетельство, медицинский полис).
Банк будет рассматривать заявление в течение двух-трех дней. И может отказать при наличии просрочек или если ваш доход не изменился за последнее время. В большинстве случаев банки одобряют в пределах 30%, но иногда могут пойти и на более серьезные уступки. В некоторых ситуациях банк может не только увеличить кредитный лимит, но и уменьшить его. Например, если платежеспособность заемщика снизилась.
Если заемщик только собирается оформить кредитную карту, то ему стоит уточнить, какие документы необходимо предоставить для увеличения кредитного лимита. Это могут быть документы, подтверждающие доходы и трудовой стаж, загранпаспорт, ПТС, свидетельство о праве собственности на недвижимость и пр.
Сегодня кредитные карты стали для россиян привычной вещью. Многие даже не представляют себе, как без них можно обойтись. Люди уже не откладывают заранее деньги на отдых или долгожданное приобретение дорогого товара. Им важно только, чтобы схема кредитования была достаточно удобной. А вернуть долг банку – задача второстепенной важности, об этом можно подумать и потом.
Кредитные карты, конечно, несут в себе массу преимуществ. Это и удобство пользования, и возможность в любой момент брать сумму на текущие или незапланированные расходы. С кредиткой можно пересечь границу и конвертировать свои средства в необходимую валюту, покупая товар или оплачивая услуги. Кредитная карта занимает минимум места в бумажнике. Даже её утеря (при условии, что пин-код известен только владельцу) не доставит особых неприятностей – деньги никуда не исчезнут, нужно только постараться как можно раньше принять меры по блокировке карты.
«Острые углы» кредитной карты
Несмотря на все преимущества кредитки, её владелец подвергается риску залезть в долги. Это может произойти, если он начнёт жить «не по средствам», то есть, начнёт тратить больше, чем этого позволяют его доходы. Чтобы обладание картой не вызвало больших проблем, нужно уметь соизмерять свои сиюминутные желания с реальным бюджетом. Специалисты-аналитики определяют максимальную долю платежей по кредиту как треть от общего дохода заёмщика.
Кредит наличными по Паспорту. От 30 тысяч до 3 млн. рублей сроком до 60 месяцев. На любые цели! Подтверждение дохода не требуется, и вообще - достаточно 1 документа (например паспорт). Решение в течение 1 часа. Потребительский кредит в банке АТБ.
Между тем, человек, привыкший к определённым удобствам пользования картой, нередко испытывает желание иметь на ней сумму побольше. И тогда он обращается в кредитную организацию с просьбой увеличить ему кредитный лимит. Для этого просто пишется заявление, и если заёмщик до этого вовремя погашал ежемесячный минимальный платёж, то банк обычно соглашается на эту просьбу. Играет роль также и то, какая кредитная история у заёмщика в других кредитных организациях. А если клиент банка представит документ о том, что у него повысился ежемесячный доход (как правило, это справка по форме 2НДФЛ с места работы), то у него есть практически все шансы на положительное решение руководства.
Однако на существенное увеличение кредитного лимита (в несколько раз, например) заёмщик рассчитывать не должен, так как обычно оно не превышает 25-30%. Стоит заметить, что проверенным клиентам банки довольно часто сами увеличивают кредитные лимиты. В этом случае клиент получает СМС-ку с оповещением об увеличении суммы.
В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита?
Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.
Так стоит ли?
Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит , то ему нужно серьёзно задуматься . Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.
Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.
Банковские организации выдают клиентам кредитные карты на определенных условиях. Одним из таких условий является кредитный лимит. Пользоваться карточкой можно только в пределах разрешенной суммы, при этом лимит по кредитке является возобновляемым, это означает, что при пополнении счета, можно снова совершать покупки. На что делать, если доступная сумма не соответствует потребностям, как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка? Cкажеи сразу — это может сделать только банк. Но чтоб Сбербанк прислал СМС с предложением увеличить, заемщик должен выполнить ряд условий
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит – это максимально доступная сумма по карте, которую банк готов предоставить в долг клиенту. Такое ограничение обговаривается заранее перед оформлением договора. Для каждого клиента лимит устанавливается в индивидуальном порядке.
Для примера будем рассматривать кредитки Сбербанка VISA Classic и MasterCard Standard. Банковская организация предлагает своим клиентам максимально доступную сумму до 600 000 рублей. Увеличить этот предел по данному продукту Сбербанк не может.
Это оптимальное предложение. Суммы с большим кредитным лимитом предусмотрены карточками VISA Signature и MasterCard World Black Edition (до 3 000 000 рублей).
Выдавая денежные средства в кредит, финансовая организация принимает на себя определенные риски. Кредитная карта – это нецелевой банковский продукт. Это означает, что владелец карты, получая деньги от банка, имеет полное право распоряжаться ими по своему усмотрению.
Банковская компания определяет степень риска не возврата денежных средств и устанавливает кредитный лимит на основании платежеспособности заемщика. Первоначально доступную сумму Сбербанк определяет, исходя из тех документов, которые предоставляет клиент.
Читайте также:
Важным аспектом для увеличения кредитного лимита являются документы, характеризующие доходы заемщика. Поэтому при оформлении договора, важно предоставить наиболее полную информацию о заработке. В расчет принимаются только официальный доход. Помимо справки 2-НДФЛ можно предоставить следующие финансовые документы:
- Выписка из банковского счета с движением денежных средств за последние 6 месяцев.
- Договор аренды жилья, как дополнительный источник доходов.
- Выписка из Пенсионного фонда о начислении пенсии.
- Иные документы, которые подтверждают официальный доход.
Уже на основании этих справок банк может оценить платежеспособность заемщика и установить кредитный лимит. В Сбербанке для новых клиентов установлен предел в размере общего дохода клиента за последние полгода, т.е если ваши доходы в месяц составляют 40 000 рублей, то сумма по карте будет ограничена 240 000 рублей.
КЛ – кредитный лимит;
ЕД – ежемесячный доход.
КЛ = 40 000 * 6 = 240 000 рублей.
В расчет принимаются последние 6 месяцев.
Но существуют и другие факторы влияющие на доступную сумму. Кредитный лимит может быть увеличен, если клиент имеет:
- зарплатную карту Сбербанка;
- успешно без просрочек погасил кредит;
- имеет хорошую кредитную историю.
Также эти факторы могут и негативно отразиться на максимальном кредитном лимите.
Вы можете посчитать кредитный лимит на специальном калькуляторе
Какой лимит по карте вам одобрят?
Средний доход, мес.
Расходы, мес.
Мин. платеж
до 950000 рублей
Средний лимит по кредитке Сбербанка
Доступная сумма устанавливается в зависимости от предоставляемых документов и платежеспособности. Кредитку можно оформить и по двум документам без подтверждения доходов. При этом максимальный лимит, на который можно рассчитывать не будет превышать 50 000 рублей.
По продуктам VISA Classic и MasterCard Standard средняя доступная сумма варьируется в зависимости от региона. При первом обращении в банк она составляет от 100 000 до 400 000 рублей.
Клиенты, которые уже пользуются услугами Сбербанка, и относятся к категории лояльных, могут сразу рассчитывать на 600 000 рублей. Банк самостоятельно информирует своих заемщиков о потенциальном предложении и приглашает в офис для оформления договора.
Инструкция, как увеличить кредитный лимит в Сбербанке?
На данный момент Сбербанк не рассматривает заявления клиентов, желающих расширить доступную сумму. Банковская организация самостоятельно формирует такие предложения и оповещает клиентов.
Претендентами на увеличение доступной суммы являются заемщики, которые успешно выполняют условия договора, не допуская просроченной задолженности. Также на увеличение лимита влияет оборот по карточному счету.
Если вы хотели инструкцию по увеличению лимита , то она простая. Как можно больше тратить деньги по карте. Чем большие суммы вы тратите,
тем больше вероятность, что Сбербанк предоставить возможность увеличения лимита
Если клиент ежемесячно оперирует суммами в 30 000 – 40 000 тысяч рублей, при этом вовремя внося обязательные платежи, или вовсе погашая общую задолженность на протяжении полугода, то у банковской организации сформируется доверие к такому заемщику. В скором времени стоит ожидать увеличение кредитного лимита, так как банк расценит клиента, как надежного партнера.
Но необязательно совершать большие траты по карточке, важно максимально оценивать свои возможности и оплачивать минимальные платежи. Банк в любом случае оценит финансовую грамотность заемщика и предложит увеличение доступной суммы.
Предложение об увеличении лимита по кредитке Сбербанка поступает в виде СМС сообщения от банковской компании, в котором сказано, что кредитный лимит будет увеличен до определенных пределов. Клиенту нет необходимости обращаться в отделение Сбербанка и подписывать дополнительные соглашения.
Операция выполняется автоматически. Если заемщику не интересно такое предложения, он может отправить ответную смску с текстом «лимит нет» на номер мобильного банка 900.
Кредитная история и лимиты Сбербанка
Доступную сумму по кредитной карте определяет андеррайтер. Это банковский специалист, который оценивает риски, связанные с тем, что денежные средства могут быть не возвращены заемщиком. Андеррайтер может и вовсе отказать в выдаче кредита, если у клиента плохая кредитная история.
Под плохой кредитной историей понимается текущая просроченная задолженность. Если у вас на момент обращения в финансовую организацию имеется просрочка по любому кредиту, то банк откажет в заключение договора, не объясняя причины. Рекомендуем погасить задолженность и обратиться в Сбербанк заново через 3 месяца.
Кредитная карта Сбербанка, по экспертным заключениям, самый востребованный финансовый продукт у россиян. Потому что условия кредитования, предоставленные крупнейшим банком страны для своих клиентов, оптимальные. Платежеспособные клиенты, пользующиеся кредитными средствами и добросовестно выполняющие условия финансовой организации, вправе рассчитывать на привилегированное отношение — претендовать на увеличение кредитного лимита. Как повысить лимит на карте Сбербанка?
Максимальные лимиты по картам Сбербанка
Кредитки Сбербанка, обладают комплексом банковских услуг и доступной стоимостью обслуживания. Преимуществом является возможность использования их в любой точке мира. В зависимости от типа карты находится максимальный финансовый предел, запрограммированный специально для каждого индивидуального продукта:
При оформлении необходимо уточнять информацию по получаемой в пользование карте.
Автоматическое повышение кредитного лимита
Единственный способ получить поощрение от банка в виде повышения лимита на пластиковом носителе — автоматическое повышение. Система Сбербанка самостоятельно в одностороннем порядке принимает решение о возможности добавить кредитных средств клиенту. Менеджеры кредитной организации на основании мониторинга движения карточных средств и положительной финансовой информации о клиенте:
- отсутствия просрочек по кредитам в течение 5 лет;
- активного, более чем полугодового использования карточного счета,
предлагают увеличить максимальную денежную норму на 25-50%. Клиент может дать согласие на реализацию предложения или отказаться. Важным обязательным условием для возможности данного предложения является то, что изначально верхний финансовый предел на кредитке клиента должен быть не максимальным для данного вида карт.
При помощи Сбербанк Онлайн или СМС-сообщений
Узнать о предоставлении возможности повысить лимитный ресурс по кредитной карте Сбербанка можно двумя способами:
- В «мобильном банке».
- В системе Сбербанк Онлайн.
При наличии у пользователя кредитом телефона с функцией «мобильного банка», на него поступит текстовое сообщение с номера 900 с указанием суммы до которой увеличен лимит. В течение двух недель заемщик может подумать и принять решение. В случае отказа следует отправить на номер 900 ответ: «ЛИМИТ НЕТ».
Нужно иметь в виду, что данный бонус — право банка, которое при допущенных при оплате промахах клиента, он может приостановить.
Если клиент, по любым причинам, не ответил на сообщение, через 14 дней карточный баланс увеличится.
Обладатели личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн могут оперативно узнавать необходимую информацию по карточке:
- текущий баланс;
- срок очередного платежа.
На этой же странице появится информационное сообщение о предстоящем повышении максимально доступных денежных средств на карточном счете.
Увеличение лимита по заявлению в банке
По заявлению заемщика Сбербанк предоставлял услугу повышения лимита кредитки. Для этого нужно было:
- Посетить ближайшее отделение банка.
- Обратиться к консультанту.
- Написать заявление.
- Предоставить справочный документ, подтверждающий стабильный доход.
В настоящее время эта услуга неактуальна.
Главным условием получения возможности увеличить кредит по находящейся в наличии карты является положительная история взаимодействия клиента с банком.
Размер установленного лимита по карте зависит от многих факторов. Как увеличить лимит кредитной карты? Его пересмотр возможен только по заявлению клиента, также изменения происходят по решению финансового учреждения.
Как рассчитывается лимит кредита?
Лимит – сумма денежных средств на карточном счете, которые доступны для снятия наличных или безналичных расчетов. Если заемщик решил оформить кредитку, то он должен в отделении банка составить анкету.
В ней указывается информация о среднем заработке и всех затратах, включая выплаты по действующим кредитам. После того как банк рассчитает размер чистого дохода, он определит и кредитный лимит. Как правило, он составляет три-четыре зарплаты клиента.
Если у заемщика есть стабильный и высокий доход, отсутствуют обязательства по другим кредитам, ему будет установлен максимальный лимит по карте. Вполне возможно, что для этого кроме паспорта потребуется и справка о доходах.
Как увеличить лимит кредитной карты?
Увеличить сумму, доступную на карте, можно двумя способами:
1. Вариант первый – по заявлению клиента. Если заемщик хочет повысить кредитный лимит, ему необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк. Положительное решение будет принято только в том случае, если повысился уровень платежеспособности клиента. Например, он закрыл кредиты в других банках, в результате сумма его ежемесячных расходов сократилась. Или же повысился размер заработной платы. В таком случае нужно предоставить справку о доходах.
2. Вариант второй – по решению банка. Учреждению выгодно, когда клиенты активно пользуются кредитками. Комиссии и проценты, которые платят заемщики, являются основными статьями его доходов, поэтому банк периодически на свое усмотрение пересматривает лимиты по картам. Они будут увеличены тем клиентам, которые активно пользуются кредитками и своевременно оплачивают задолженность. Важно, чтобы заемщик совершал не минимальные платежи, а погашал долг большими суммами.
Об увеличении кредитного лимита банк уведомит через СМС-сообщение. Клиенту не нужно подписывать никаких дополнительных документов. Он сразу же может пользоваться средствами, доступными на карте. Но следует помнить, что после увеличения лимита изменится и сумма обязательного платежа. Она составляет 5-10% от суммы задолженности.
Большинство банков уведомляют заемщика о дате и сумме внесения платежа. Главная обязанность клиента – своевременно его совершать. Если заемщик не хочет, чтобы ему начислили проценты, то задолженность нужно погасить в полном объеме в течение льготного периода.
Кому из клиентов не стоит надеяться на повышение кредитного лимита?
Не всем владельцам кредитных карт будет согласовано увеличение лимита. Отрицательное решение будет принято, если:
1. Клиент нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей по карте.
2. Заемщик имеет просроченную задолженность в других банках.
3. Отсутствует официальное место работы.
4. Гражданин не имеет постоянного источника доходов.
5. У заемщика высокий уровень закредитованности. Если лимит будет повышен, то он не сможет оплачивать долг.
Кредитная карта
– это большое искушение. Воспользоваться денежными средствами можно в любой момент. Такая доступность продукта со многими банковскими клиентами играет злую шутку. Они совершают необдуманные покупки и траты. В результате задолженность по карте постоянно увеличивается.
Лучше не запрашивать высокий лимит, так как погасить долг по кредитке будет не так просто.
