С 1 октября 2015 года вступают в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) в части положений о банкротстве граждан, в связи с чем многих беспокоят вопросы о судьбе недвижимого имущества, принадлежащего оказавшемуся в сложной финансовой ситуации человеку: можно ли лишиться единственной квартиры? стоит ли переписывать недвижимость на родственников? что будут делать банки с ипотечным имуществом? - и т. д. Ниже обо всем по порядку.
Инициатором банкротства может выступать как сам должник, так и его кредитор. В настоящей статье речь пойдет о банкротстве гражданина по инициативе кого-либо из его кредиторов. Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано, если размер долга составляет не менее 500 тыс. руб. и просрочка исполнения длится не менее трех месяцев.
По общему правилу, на момент подачи заявления о банкротстве гражданина на руках у кредитора должно быть вступившее в законную силу решение суда о взыскании долга. Однако Законом о банкротстве установлен довольно широкий перечень требований, при которых заявить о несостоятельности гражданина кредитор может без такого решения. К ним, в частности, относятся: требования об уплате обязательных платежей; требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса; требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Так что у банков есть право обратиться с заявлением о банкротстве своего должника по кредиту, минуя процедуру судебного взыскания долга.
Следует сразу сказать, что принятие к производству суда заявления о банкротстве гражданина не означает стопроцентное и немедленное обращение взыскания на принадлежащее ему имущество.
Законом предусмотрено три варианта развития событий после возбуждения дела о банкротстве (если заявление обосновано и нет оснований для прекращения производства по делу о банкротстве): реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Первая процедура направлена на восстановление платежеспособности должника и не предусматривает обращения взыскания на имущество, за исключением залогового. Третья предусмотрена Законом на случай, если должнику удастся урегулировать спор с кредиторами мирным путем - например, договорившись о погашении долгов с определенным дисконтом или в рассрочку, здесь до реализации имущества должника также дело не доходит. И только процедура реализации имущества предполагает продажу всего принадлежащего должнику имущества, если шансы восстановления его платежеспособности отсутствуют.
При признании поданного заявления о банкротстве гражданина обоснованным суд открывает процедуру реструктуризации (за исключением того случая, когда уже на начальном этапе очевидна невозможность погасить долги без реализации имущества). В рамках этой процедуры составляется план, предусматривающий своего рода рассрочку уплаты долгов максимум на три года, и приостанавливается начисление штрафных санкций по обязательствам (за некоторыми исключениями).
При наличии у гражданина стабильного источника дохода (например, постоянной работы по трудовому договору), за счет которого можно постепенно погасить долги, реализация имущества гражданина в план реструктуризации не включается. Но при этом в период реструктуризации долгов ограничивается возможность гражданина по совершению сделок с имуществом: для приобретения или отчуждения недвижимости гражданину потребуется письменное согласие утверждаемого судом финансового управляющего.
В п. 3 ст. 213.14 Закона о банкротстве указано, что «в отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога». То есть заложенную квартиру введение процедуры реструктуризации от продажи не спасет. Избежать реализации предмета залога в этой ситуации можно только с согласия залогодержателя.
Если в процедуре реструктуризации (или ранее) становится очевидной невозможность погашения долгов, суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. При этом гражданин становится полностью финансово недееспособным - все сделки по продаже его имущества совершает финансовый управляющий.
В конкурсную массу включается все имущество должника, за исключением единственного жилья, а также земельного участка, на котором расположено это жилье. Однако если единственное жилье является предметом ипотеки, это исключение не работает.
То есть если гражданин взял кредит в банке на покупку квартиры (ипотека в силу закона), но в дальнейшем не смог гасить задолженность, такая квартира будет реализована на торгах независимо от того, является ли она единственным жильем для должника и членов его семьи, зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети и т. д. При этом первоначальную цену, порядок и условия проведения торгов по продаже залоговой недвижимости определяет залогодержатель (банк).
Продажа имущества по Закону о банкротстве осуществляется на открытых торгах в форме аукциона. Если на первых торгах покупатель не находится, проводятся повторные торги с дисконтом от первоначальной цены. В случае если и повторные торги признаются несостоявшимися, недвижимость будет реализована посредством публичного предложения.
Переписывать недвижимость на родственников не стоит, поскольку такие сделки, совершенные за один год, а в некоторых случаях и за три года до принятия судом заявления о банкротстве гражданина, могут быть признаны недействительными в рамках дела о банкротстве.
Таким образом, лучшим вариантом в случае возбуждения в отношении гражданина дела о банкротстве, позволяющим избежать реализации не являющейся предметом залога недвижимости, будет занятие активной позиции, включая разработку и направление финансовому управляющему плана реструктуризации, и поиск дополнительных источников дохода. Заложенную же недвижимость от реализации спасти будет практически невозможно.
Банкротство физического лица. Федеральный закон №476. Гражданина официально признают банкротом и освобождают от дальнейшей выплаты ипотеки. Объявить себя банкротом может любой человек, имеющий задолженность более 500 000 рублей.
В конце 2014 года Россию накрыло волной экономического кризиса, который сильно отразился на финансовых показателях обычных граждан. Наиболее пострадавшими являются люди, взявшие долгосрочные ссуды в банках, например, ипотеку. С наступлением «тяжелых времен» платить по кредиту многим стало почти невозможно.
Своеобразной помощью для горе-заемщиков может стать проект закона о банкротстве для физических лиц, который планировали принять 1 июля 2015, а сейчас его подписание перенесли на 1 октября 2015 года. Как же может помочь банкроту новый закон?
Основное назначение закона
Данный нормативный документ лежал на столе у чиновников долгое время, постоянно дополняясь и обновляясь. И, вот, в самый разгар экономического кризиса было решено вывести его на финальную стадию принятия.
Как утверждают эксперты, федеральный закон №476 сегодня придется как нельзя кстати для миллиона граждан и наиболее выиграют от него валютные ипотечники. Помимо банковских продуктов, действие нормативного акта будет распространяться на долги за коммунальные услуги и личные займы между российскими гражданами.
На основании документа, россиянин, который больше не в состоянии самостоятельно справиться с погашением банковского займа, может получить смягчающие условия двумя разными вариантами:
1. Финансовое оздоровление . То есть заемщику может быть продлено погашение кредита на срок до трех лет по фиксированной процентной ставке.
2. Банкротство физического лица . Гражданина официально признают банкротом и освобождают от дальнейшей выплаты ипотеки.
По условиям нормативного документа, объявить себя банкротом может любой человек, имеющий задолженность более 500 000 рублей и просрочку по платежу от 3 месяцев. При этом начать процедуру оформления банкротства может сам банк или заемщик, который осознает, что точно не сможет предоставить денежные средства финансовой организации в срок, и может это доказать.
Процесс регистрации несостоятельности гражданина аналогичен процедуре банкротства юридических лиц. Разница лишь в том, что дело будет рассматриваться в суде по месту прописки россиянина.
Как утверждают эксперты, принятие такого ФЗ в России должно было произойти уже давно. Эта мера поможет еще больше узаконить отношения кредиторов и трудных заемщиков, которые с привлечением коллекторов использовали довольно жесткие меры возврата денежных средств.
Избавление от долгов при личном банкротстве
Как только в судебной инстанции гражданина признают банкротом, он будет надежно защищен от нападок кредиторов. Именно на обретение почвы под ногами «безнадежных» заемщиков направлен новый федеральный закон.
На основании решения суда, должнику будет присвоен личный финансовый управляющий, который оценит платежеспособность физлица и разработает план выхода из сложившейся ситуации. При этом все меры по взысканию задолженности и просроченных процентов с неплательщика будут приостановлены.
Самым оптимальным способом разрешить проблему, не испортить свою кредитную историю в будущем и не потерять имущество, нажитое непосильным трудом, является реструктуризация долга. Если в суде вы сможете доказать, что, несмотря на все трудности у вас есть постоянный небольшой доход, и при более щадящих условиях вы сможете выплатить кредит, вам предложат особую схему погашения задолженности.
В этом случае правосудие будет на вашей стороне, то есть они сами разработают для вас график платежей на ближайшие три года, а вам останется только следовать ему.
Вторым вариантом развития событий может стать принятие личного банкротства. Он подходит для россиян, которые оказались в глубокой долговой яме и не могут выбраться. Если управляющий придет к выводу, что реструктуризацию долга вы не потяните, ваше имущество начнут распродавать с молотка.
В идеале такой способ полностью освободит вас от финансовых обязательств перед банками, но ваша репутация для кредитных организаций будет безвозвратно запятнана на долгие годы.
Помимо этого, банкрот не сможет занимать управляющие должности в компаниях в течение трех лет, а также будет существовать запрет на выезд за границу.
Банкротство ипотечника – как не потерять жилье
Даже при таком болезненном процессе как распродажа имущества, ваш финансовый консультант позаботиться о том, чтобы вы не остались на улице без всего. Вам разрешается оставить:
- — личные вещи, исключая драгоценности и антиквариат;
- — комнатную мебель и бытовые приборы общей стоимостью до 30 000 рублей;
- — единственное жилье, независимо от размера площади.
К сожалению, последнее не распространяется на квартиры, приобретенные в ипотеку. К недвижимости, находящейся в залоге у банка, применяются отдельные правила. В этом случае закон будет находиться на стороне кредитных организаций, и данный вид собственности гражданина неминуемо попадает на торги, даже если в семье есть маленькие дети и это единственная крыша над головой.
За помощью можно обратиться в органы опеки – есть вероятность, что они не согласятся на ухудшение условий проживания несовершеннолетних детей и встанут на сторону банкрота.
Во всей этой истории есть единственная радостная сторона – заемщик, наконец-то, вздохнет спокойно. Все финансовые обязательства перед банками будут погашены, независимо от того хватило ли вырученных с торгов денег. А в новую долговую яму гражданина просто не пустят, как бы он того не желал.
Как показали недавние исследования экспертов на рынке недвижимости, из 3,5 миллионов россиян с ипотекой 1-3% уже задерживают выплату по займу на срок более 90 дней, то есть находятся непосредственно в группе риска.
На практике большое число ипотечников стараются всеми возможными способами избежать потери жилплощади. В связи с этим еще до разговора о принятии закона о банкротстве, многие граждане стали обращаться в банки с просьбами реструктуризировать задолженность. Ранее финансовые организации неохотно шли навстречу клиентам, но теперь им будет не так просто «выкручивать руки» заемщикам и диктовать свои, не всегда выгодные условия.
Наиболее бедственное положение, на сегодняшний день, сохраняется у валютных ипотечников, чьи долги в мгновение ока выросли в два раза. По статистике уже 5 тысяч россиян признали, что не в состоянии справиться с этим бременем самостоятельно. С большой долей вероятности именно они будут ждать 1 октября, когда смогут взять небольшой тайм-аут на основании ФЗ №476 и освободиться от штрафов и пени за просрочку по выплате займа.
question_man
У Вас есть юридический вопрос?
В России в конце 2017 года Госдумой был утвержден новый закон об организации платных парковок на территории дворов жилых домов. Проект рассматривали и дорабатывали в течение 5 лет, но до сих пор многие нюансы остаются под вопросом.
Расскажем о главных положениях нового закона.
Суть закона о платных парковках во дворах жилых домов – кто выигрывает от организации платного въезда во дворы?
Федеральный закон под номером 1047264–6 известен в народе, как закон о введении платного въезда в города различного рода транспортных средств.
Так как закон пересматривали несколько раз, ему дали другое название – «Об организации дорожного движения в РФ».
Суть закона состоит в том, чтобы:
- Установить единые правовые основы для водителей, управляющих разными категориями ТС.
- Определить полномочия властей всех уровней – федеральных, региональных и муниципальных.
- Указать права и обязанности регионов, которые и должны обеспечить верную организацию дорожного движения.
Закон направлен не только на создание платного парковочного пространства и определение ограничений на въезд в крупные города страны для некоторых установленных законом категорий ТС, но также и проведение других комплексных мер, позволяющих организовать безопасное и правильное дорожное движение на определенной территории.
Например, регионам предстоит рассмотреть такие вопросы:
- Создание новых маршрутов для организации постоянных перевозок.
- Формирование инфраструктуры для велосипедного транспорта.
- Обеспечение альтернативного проезда в связи с ремонтными или строительными работами для некоторых участков.
- Определение времени суток и дней, когда проезд ТС, которых относят к низкому экологическому классу, будет запрещен.
- Создание комплексных схем по организации дорожного движения. Планируется вводить схемы на 15 лет и каждые 5 лет их корректировать.
- Установление бесплатных и платных парковок во дворах жилых домов с согласованием вопроса с собственниками и жителями.
В законе закреплены важные понятия и термины. Кроме того, прописаны рекомендации Минтранса по любому вышеуказанному вопросу.
Заметьте, что данный закон ввел особые права для транспортных средств ФСО, Росгвардии, СК РФ, полиции, пожарной службы и силовых структур. Автомобили могут парковать транспорт в любом месте, причем бесплатно, так как они используют парковку, исполняя свои служебные обязанности.
Безусловно, выигрывают от принятия нового закона все участники дорожного движения, так как комплексные мероприятия будут направлены на улучшение безопасности .
Что касается вопроса о платных парковках, то тут польза будет и жильцам (возможно, они смогут договориться о предоставлении бесплатных машиномест для себя), и местной администрации, ведь будут идти дополнительные доходы в местный бюджет.
Кто вправе принимать решение об организации во дворе дома платной парковки?
Принять решение об организации платной или бесплатной парковки могут:
- Собственники жилого дома - в случае, если земля, расположенная на территории около многоэтажки, относится к коллективной собственности. Решать вопрос будут на общем собрании жильцов. Для положительного решения о создании платной парковки владельцы должны собрать не менее 2/3 голосов. Стать инициаторами могут собственники сами. Если инициатива не исходит от них, то заставить создать парковку на внутридомовой территории никто не сможет. Об этом гласит ЖК РФ.
- Региональные власти - в случае, если земля принадлежит муниципалитету. Представители местной администрации будут решать вопрос, исходя из документации - и, конечно же, с учетом мнения собственников жилых домов, к которым прилегает территория, планируемая под платную парковку. Возможно, будут проводиться публичные слушания, где будут рассматривать мнения жильцов. Но, скорее всего, на практике мнения собственников не будут иметь весомой силы.
Решать, необходима ли платная парковка на определенной территории, будет не только местная администрация и собственники жилых домов, но и представители Госкадастра, Министерства транспорта определенного региона.
Особенности определения статуса участка под платную парковку во дворе
Безусловно, платные парковки будут относиться к ведомству местной власти. Территория, где будет запланировано строительство парковки, будет определяться с учетом всей кадастровой документации и планов.
Заметьт е, что земля, не стоявшая на кадастровом учете, будет относиться к муниципалитету. Распоряжаться ей будет местная администрация. А земля, которая стояла на учете, и была оформлена в коллективной собственности жильцов, будет относиться к частой собственности. Распоряжаться ей будут жильцы сами.
Узнать статус земли можно на официальном сайте Росреестра . Получить информацию можно также лично в ЕГРН, поговорив при этом с кадастровым инженером.
В соответствии со статьями 12 и 13 нового закона, к платным парковкам будут применять определенные требования. Некоторые пункты запрещают организацию платных парковок на земле, расположенной вблизи образовательных учреждений (детских садов, школ), а также спортивных организаций, государственных поликлиник и больниц.
О принятом решении строительства парковки региональные власти должны сообщить заранее жильцам . Четкого срока не установлено.
Если будут соблюдаться требования - жильцы и горожане будут в курсе, где откроется парковка, и когда на ней можно будет припарковаться.
Стоимость парковки во дворе, порядок оплаты и льготы – кто регулирует цены на парковку, кто получает деньги, и будут ли льготы?
Ответим на главные вопросы, которые возникают у многих собственников много квартирных домов.
1. Какова стоимость пользования парковкой, и кто будет устанавливать тарифы?
Тарифы на пользование парковкой будут установлены на региональном уровне представителями региональной власти. Об этом гласит статья 6 нового закона.
Тарифные ставки будут установлены Министерством транспорта РФ, но они будут не обязательными, а лишь рекомендованными. Конечно же, региональная власть не сможет установить тариф ниже, но вот поднять ставку она сможет.
2. Кто получить доход от парковки?
Денежные средства, которые будут накапливаться от парковки, будут начисляться на счет индивидуального предпринимателя или юридического лица. Деньги будут направляться на счет того, кто является собственником земли.
Например , если собственниками являются жильцы дома, то доход будет направляться к ним через ТСЖ, жилищный кооператив или управляющую организацию.
Для того, чтобы получать средства, обязательно нужно будет зарегистрировать в налоговой службе ИП.
В случае, если собственником земли является муниципалитет, то доход будет перечисляться в местный бюджет.
3. Каков порядок оплаты?
На парковках будут установлены автоматизированные терминалы, где можно будет произвести оплату наличными или безналичными средствами. Это прописано в статье 13 нового закона.
4. Для всех ли будет парковка платной, и кто сможет получить льготы?
Прежде всего, бесплатно смогут пользоваться парковкой категории граждан, которые установлены на федеральном или региональном уровне льготными .
Например, таковыми являются инвалиды, ветераны.
К таковым относят: пожарных, полицейских, сотрудников скорой помощи и т.п.
И еще один важный нюанс – владелец парковки сможет самостоятельно устанавливать категории граждан, которые будут бесплатно пользоваться парковкой. Это могут быть жильцы дома .
5. Можно ли будет арендовать землю под парковку у администрации?
Ранее это было возможно, а вот теперь вопрос станет более острым, ведь парковки будут приносить дополнительный доход.
Все же договориться об аренде собственники или гражданин, занимающийся организацией парковок, смогут.
Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!
