Такой банковский продукт, как молодежный кредит звучит не только заманчиво, но и пользуется огромным спросом во всем мире. Таким банковским займом могут воспользоваться как молодые семьи, так и одинокие молодые люди. Полученный заем можно направить на покупку квартиры, на строительство или реконструкцию частного дома. Но что, же это такое?
Что такое молодежный кредит
На самом деле, молодежный кредит на словах звучат легко и просто, но вот в реальности все намного сложнее. Ведь такой вид кредитование подразумевает под собой помощь государства, как в оформлении ссуды, так и в ее выплате. Ссуду можно получить сроком до 30 лет и под небольшой годовой процент.За предоставление кредита отвечает Государственный фонд, созданный для поддержки жилищного строительства. Стоит подчеркнуть, что сегодня на территории РФ действуют несколько программ, по которым молодые люди могут получить кредит на льготных условиях на покупку или на строительство жилья. Такие программы успешно функционируют, благодаря поддержке и финансирования со стороны государства, которое берет на себя оплату определенной части процентов. Еще раз отметим, что молодежный кредит можно направить как на покупку, так и на строительство жилья.
Как правило, финансирование реализовывается из государственного бюджета, в процессе развития региональных программ, из местного. Но в нашей стране как всегда, на бумаге все написано красиво, но в настоящей жизни получить молодежный кредит является задачей не из простых. Такой факт чиновники объясняют просто: нет должного финансирования. Но, даже, несмотря на такие трудности, молодежный кредит зарекомендовал себя с положительной стороны, так как благодаря нему, многие семьи смогли решить свой квартирный вопрос. Хотя список желающих намного больше списка получивших.
Как получить молодежный кредит
Воспользоваться таким кредитным продуктом можно только один раз. Подать заявку может гражданин РФ, если его возраст не превышает 35 лет. Если в семье один из супругов соответствует возрастным ограничениям, то такая семья также считается молодой. Также молодой семье нужно встать на квартирный учет в отделе исполнительного комитета.При оформлении нужно предъявить следующие документы: паспорт, свидетельство о браке, ИНН, справка с места работы (указывается стаж, должность и среднемесячная заработная плата), справка из неврологического диспансера, справка о пребывании на квартирном учете, свидетельства о рождение детей. По своему усмотрению банк может потребовать и другие документы.
Заявка на молодежный кредит рассматривается в течение двух недель, после этого выносится решение банка. Что касается кредитной суммы, то здесь государство определяет свои ограничения. Максимальная сумма определяется методом умножения средней стоимости одного квадратного метра на допустимую площадь. Допустимая площадь равна 21 кв. м на одного человека плюс 20 метров на семью.
Вопрос собственного жилья для любой семьи всегда достаточно важен, ведь отсутствие своего угла может разрушить самые романтические отношения. Снизить затраты на приобретение квартиры можно за счет получения «молодежного кредита». Суть данного продукта заключается в выделении средств из бюджета для снижения затрат семьи на приобретение жилья. Компенсация предоставляется в рамках Федеральной программы «Жилище», одним из направлений которой является содействие в обеспечении молодых семей жильем.
Кто может претендовать на молодежный кредит?
На сегодняшний день оформить кредит и получить помощь из федерального бюджета могут семьи, в которых оба супруга младше 35 лет. На компенсацию может претендовать и один молодой родитель, если семья неполная. Вторым важным условием для участия в программе является наличие достаточного дохода. Если, к примеру, за средства бюджета оплачивается 40% стоимости жилья, то остальное придется заплатить покупателям. В случаях, когда оформляется молодежный кредит на жилье 2014, то заемщик должен подтвердить доходы, которые позволят погасить заем в установленные сроки.
Что нужно для участия в программе «Молодая семья»?
Кроме вышеперечисленных критериев, молодая семья также должна соответствует требованиям программы в части необходимости жилья. Проще говоря, необходимо еще «встать на очередь». Для этого нужно обратиться в жилищный отдел районной администрации и подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. В рамках программы таковыми могут быть признаны семьи (граждане), у которых имеющаяся жилплощадь составляет менее 10 кв. м на человека или 15 кв. м для проживающих в коммуналке.
Муниципальные органы рассматривают заявки потенциальных участников программы. В случае принятии положительного решения представителю семьи выдается соответствующий сертификат. Этот документ подтверждает, что семья является участником программы «Молодежный кредит на жилье 2014», и социальная выплата будет перечислена на счет в банке. Дальнейшие отношения с банком при оформлении кредита практически ничем не отличаются от стандартной схемы ипотечного кредитования.
Размеры социальных выплат
Возмещение затрат по действующей программе имеет четкие ограничения. Для семьи без детей предусмотрены выплаты из расчета 35% средней стоимости квадратного метра жилья в эконом-сегменте региона. Квартира, которую покупают молодые супруги, не может превышать 48 кв. м. Если же в семье есть дети или молодые ждут ребенка, то общая площадь квартиры определяется из расчета 18 кв. м на одного члена семьи. В этом случае государство возместит 40%. В некоторых городах, в том числе и в столице, можно получить дополнительные выплаты из местных бюджетов.
Молодежный кредит на жилье: Сбербанк и другие
На сайте Сбербанка в рамках ипотечных продуктов лишь упоминаются «льготные условия» для молодых семей. Но это не значит, что банк неохотно работает с такими заемщиками. Просто разместить конкретные условия для каждой категории клиентов в рамках одного интернет-ресурса достаточно сложно. В зависимости от исходных данных по каждой заявке Сбербанк устанавливает соответствующие параметры кредита. В стандартных ипотечных программах фигурирует ставка 12% годовых, на которую и стоит ориентироваться.
Аналогично поступают другие банки, и выудить на их сайте конкретное значение ставок очень сложно. Так как действующее законодательство не обязывает банки устанавливать специальные ставки для программы молодежного кредитования, то надо рассчитывать на стандартные условия при оформлении кредита. На сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) анонсируется ставка «от!» 7,65% годовых. Так что поиски кредитора, возможно, стоит начать с обращения за консультацией в АИЖК.
Это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым . В случае с молодежной , покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным , ссуда оформляется , на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:
- 65 лет для мужчин,
- 60 – для женщин.
Условия по данному льготному жилищному кредиту:
- Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
- Срок кредитования не превышает 15 лет;
- Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.
Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.
Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.
Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают , выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный , учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.
Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.
Особенности молодежного кредита
Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.
Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.
Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.
Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).
Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.
Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.
Как получить?
Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:
- российское гражданство;
- возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
- нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.
Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.
Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка (детей).
- свидетельство о браке;
- справку с места работы;
- справку о составе семьи;
- справку на улучшение жилищных условий;
- заявление о предоставлении частичной компенсации.
Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.
Важные нюансы
Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.
Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.
Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.
Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.
В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.
Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.
Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).
Преимущества молодежного кредита
Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:
- возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
- право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
- расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.
Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.
Во всём мире пользуется большой популярность молодёжное кредитование. Что это такое? Всё очень просто на словах, но сложно на деле. Молодёжное кредитование подразумевает под собой помощь государства в покупке и выплате кредита...
К тому же такой кредит даётся на срок до 30 лет и проценты должны быть не большими.
В чём именно помощь государства? В том, что некоторую часть процентной ставки оплачивает именно оно. Кредит можно получить как на покупку, так и на строительство жилья.
Главным, кто отвечает за такое кредитование, является специальный фонд — Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.
Именно он является основным связующим звеном между государственным бюджетом и людьми желающими получить молодёжный кредит. Такие фонды существуют во всех областях страны и отвечают они только за свою область.
Принципы, по которым осуществляется молодёжное кредитование:
В начале необходимо и указать, что это именно молодёжная ипотека. Банк выдаёт определённую сумму, а вернуть банку нужно будет и сумму, которую он выдал и проценты за пользование этими деньгами.
Вот тут и приходит на помощь государство. Они берут на себя обязательство погашать некоторую сумму от процентов. Эта сумма зависит от количества членов семьи, например, чем больше детей, тем больше оплатит государство.
От заёмщика требуется не многое. В-первую очередь, т.к. это молодёжный кредит, члены семьи, которые получают такого рода услуги, должны быть не старше 35 лет или в случае, когда в семье лишь один родитель (мать или отец) не старше 35 лет и его ребёнок должен быть несовершенно летним.
Во-вторых, нужно иметь какую-то сумму (указывает банк) для первоначального взноса — чем больше эта сумма, тем больше шансов получить кредит. Если Вам нужно быстро получить наличные, тогда Вы можете получить webmoney кредит , они зарекомендовали себя с положительной стороны.
Несколько критериев, которые помогут выбрать банк для молодёжного кредитования:
— конечно, это размер процентной ставки — каждый ищет как можно меньше, но в таком случае может быть много подводных камней;
— желательно, что бы банк учитывал не только официальную зарплату, но и любой другой дополнительный доход;
— если сроки не поджимают, то этот пункт можно пропустить, а если ответ нужен как можно скорее, то следует выбрать банк, который сможет в короткие сроки дать согласие или причины отказа в кредите;
— обязательно нужно узнать о дополнительных комиссиях и процентах, которые официально не оглашаются;
— уточнить сумму на страхование;
и важный момент – возможность досрочного погашения долга. Всё это облегчит поиск надёжного банка.
Для работы с банком понадобится ряд документов:
1. паспорт гражданина страны;
2. справка из психоневрологического диспансера;
3. код налогоплательщика (ИНН);
4. справка с места работы (напечатанная на фирменном бланке), где указан срок работы на данном предприятии, занимаемая должность и среднемесячная сумма доходов за последние шесть месяцев;
5. и другие дополнительные документы по требованию кредитора.
Читать ещё:
-
Как один из видов стартового капитала практически вся бизнес литература выделяет...
‾‾‾ -
Кредитование физических и юридических лиц – одна из основных функций банка....
‾‾‾
