Является ли страхование жизни обязательным при осаго. Как формить осаго без страхования жизни и без лишних переплат

Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля таким вопросом задаются автолюбители, которые впервые оформляют страховку. Также он интересует того, кто продляет действующий документ. Мы попытаемся в этой статье ответить на волнующие вопросы владельцев авто.

Оформление страховки и навязывание доп.услуг

Мало кто из страхующих машину знают наверняка, нужно ли при этом еще страховать и свою жизнь. Этим сейчас очень стали пользоваться другие в своих же интересах. Но подобные действия полностью незаконны.

Но мало кто захочет тратить деньги, нервы и пытаться отстаивать свои права. Поэтому примерно 70% автолюбителей соглашаются на эту ненужную услугу.

Что об этом говорит закон

Документ об ОСАГО не подразумевает наличие никакой другой страховки.

«В защите прав потребителей» в ст. 16.2 проговаривается о том, что обуславливать покупку приобретением другой запрещено, а ст. 15.34.1. предусматривает ответственность за немотивированный отказ при оформлении ОСАГО. Штраф за правонарушение 50 тысяч рублей.

Почему страхование необязательно?

Безусловно, водитель, находясь в пути, очень рискует своим здоровьем и жизнью. Но вот страховать ли ему свою жизнь при страховании машины, решает он сам. Так как нигде, эти полисы вместе не упоминаются и страхование жизни не связано никак с действием ОСАГО. Согласно закону человек сам имеет право распоряжаться собственной жизнью и здоровьем. Поэтому принуждение его к этим действиям является нарушением законодательства.

Почему так происходит? Ну, в первую очередь поступают так недобросовестные страховщики, стремясь заполучить больше и больше неправомерной прибыли. Но с этим можно бороться.

Как можно найти стоящую СК

Например, в Уралсиб на вопрос «обязательно ли страховать жизнь при страховании машины» ответят положительно. По отзывам в интернете на эту страховую компанию поступает самое большое число нареканий. Но Впрочем и другие СК отстают не так уж слишком.

Существует минимум две распространенные уловки и к ним прибегают самые недобросовестные страховщики. Вы приходите переоформить страховку и вдруг у них заканчиваются бланки или завис компьютер. Все помехи исчезают, когда клиенты согласны на оформление дополнительных страховок.

Очень трудно ответить однозначно на вопрос где найти лучшую страховую организацию. Так как одна СК может работать добросовестно в одном регионе, но допускать большие нарушения в другом.

Если Вы сомневаетесь, нужно ли обязательно страховать жизнь, страхуя машину, в «ВСК», лучше Вам не ходить. В большинстве офисов Вам даже ничего пояснять не станут. Не будете брать страховку, тогда нет бланков ОСАГО, зайдите к нам через недельку.

Как можно защитить свои права

Дочитывая до этого места, Вы наверняка поняли, что не обязательно страховать жизнь страхуя машину. В ОСАГО реально получить, а также не оплачивать дополнительные услуги. Но как это можно сделать? Существует минимум 3 законных способа и как показала практика, они очень действующие.

Зная о дополнительных сложностях при получении полиса, заранее запасайтесь диктофоном, возьмите двух свидетелей. Предлагая сотруднику СК оформление ОСАГО, укажите ему на то, что никаких страховок Вы оформлять вообще не намерены. Можно заранее уведомить этого менеджера, что Ваш разговор сейчас записывается. Если Вам откажут, независимо от причин потребуйте для себя письменное подтверждение этому, что оформить ОСАГО невозможно.

После чего Вам останется поставить свой автомобиль в гараж на некоторое время и обращаться в суд. Нужно к заявлению приложить доказательства: запись с диктофона, отказ, письменные показания от свидетелей.

У этого метода есть свои преимущества:

• Вы получите ОСАГО и не возьмете дополнительных «опций»;
• сможете потребовать с обидчика за моральный ущерб — так как Вы вынуждены были использовать общественный транспорт и очень переживали из-за этой ситуации;
• если авто использовалось Вами в служебных целях, то можно добавить и размер упущенной Вами выгоды;
• можно также взыскать ущерб за такси, жетоны на метро, автобусные билеты.

Есть у метода и недостаток — все это разбирательство занимает около 3 месяцев.

Для того кто не намерен долго ждать и постоянно бегать по судам, существует один вариант:

• заходите в понравившуюся страховую компанию;
• заявляете о своем желании получить ОСАГО;
• слушаете стоны менеджера, что нет бланков, после чего даете согласие на все его условия;
• оплачиваете дополнительные услуги и получаете заветный ОСАГО на руки;
• на второй день (можно конечно и сразу в этот) написать заявление с просьбой о расторжении договора страхования;
• как причину можете указать, что у Вас не было намерения заключать этот договор, менеджер Вам не разъяснил ничего и Вы вправе отказаться от него;
• прикладываете к заявлению полис, банковские реквизиты, контактный телефон;
• отправляете это все заказным письмом и ждете две недели.

Поскольку страховая компания отказать Вам в расторжении договора права не имеет, через неделю Вам перезвонит менеджер, уточнит, как именно Вы желаете получить деньги. Если заявление зафиксировано у сотрудника страховой компании, то Вам точно не откажут в приобретении автогражданки.

Однако тут существует подводный камушек и на него стоит обратить свое внимание. В виду имеется неустойка, которую придется Вам выплатить, аннулируя полис. Она составляет 10-15% стоимости и это смысла не имеет. Этот способ нельзя называть достаточно эффективным.

Посещение антимонопольной федеральной службы также может приносить свои плоды. Но правда, Вам для этого придется добывать официальный отказ. Только выдавать его как Вы и понимаете, они не торопятся.

В случае если письменный отказ не дают и не оформляют Вам полис, все равно соглашайтесь. Только при подписании этого документа со своей подписью напишите «без обязательного страхования жизни в предоставлении ОСАГО Вам было отказано». Затем смело со своим экземпляром отправляйтесь в ФАС или Роспотребнадзор. Там Вам помогут в восстановлении Ваших прав, а СК они оштрафуют.

Заключение

Поскольку большинство автовладельцев не готовы отстаивать закон и свои права, страховые организации продолжают вести незаконную политику в обслуживании клиентов. Чтобы как то можно было переломить ситуацию, нужно всегда реагировать на такие случаи. Поскольку сейчас Вы знаете точно, что не обязательно страховать жизнь при страховании машины, Вам больше никто не сможет навязать ненужное дополнение.

В настоящее время на российском страховом рынке очень распространена следующая ситуация - обращаясь в страховую компанию за определенной услугой, клиент уходит с целым пакетом навязанных страховых продуктов. Иногда без приобретения дополнительной страховки не получается купить основную, например, желая оформить ОСАГО страхователь получает в комплекте страховку жизни. Правомерно ли навязывание страховых услуг?

В данной статье мы рассмотрим, как оформить ОСАГО без страхования жизни, что говорится в законодательстве по этому поводу, куда и как жаловаться на неправомерные действия СК?

Обязательность страхования жизни при оформлении ОСАГО

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО. Ознакомившись с нормативно-правовыми актами в сфере страхования можно сделать вывод, что страхование жизни в Российской Федерации обязательно только для чиновников, государственных служащих, а также пассажиров международного наземного и авиатранспорта.

Так как о необходимости страховании жизни при оформлении полиса ОСАГО в законах не упоминается, можно прийти к выводу, что данный вид страхования просто навязывается клиентам. Федеральный Закон о защите прав потребителей гласит:

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) …»

В свою очередь Кодекс об административных правонарушениях РФ устанавливает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя:

«…наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.»

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для обжалования действий сотрудников страховой компании клиент вправе обращаться в РСА, Центральный Банк Российской Федерации, антимонопольную службу или в суд в письменной форме. Обращение в одну инстанцию не исключает одновременного обращения и в другие.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

• водительские права и паспорт страхователя (копии);
• документы на автотранспортное средство;
• заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
• письменный ответ страховой компании (копия).

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

• указать наименование страховой компании;
• назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
• указать, что цель обращения в страховую компанию - приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
• перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
• составить перечень приложений, если такие есть;
• проставить дату и удостоверить заявление подписью;
• в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке . Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Название страховой компании	Страховые риски, покрываемые полисом ОСАГО	Стоимость полиса ОСАГО, руб./год	Стоимость страхования жизни, руб./год
«ИНГОССТРАХ»	ремонт ТС	4 120	9 470
«РЕНЕССАНС»	ремонт ТС	4 115	455
«РЕСО-Гарантия»	ремонт ТС эвакуатор аварийный комиссар	4 535	2 440
«Согласие»	ремонт ТС	4 954	1 240
«АльфаСтрахование»	ремонт ТС	4 950	3 005

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Сегодня сложилась очень сложная обстановка с выдачей полиса ОСАГО. Перед дверьми многих страховых компаний выстраивается огромная очередь для того, чтобы получить заветный полис. Почему же это произошло?! Все просто. Большинство страховщиков навязывает своим клиентам дополнительные услуги, а в частности, страхование жизни. Законно ли это и что делать, если такое случилось?!

Оформить страховку — не так просто!

Еще пару лет назад оформить полис ОСАГО не составляло никакого труда. Водитель обращался в страховую компанию, которую выбрал по определенным критериям, отвозил на осмотр, оплачивал и получал на руки готовый полис. И занимало это примерно пару часов (с учетом того времени, которое приходилось сидеть в очереди и ждать специалиста для осмотра). Если же водитель обращался постоянно в одну и ту же страховую компанию, да и к тому же ездит уже не один год на одном и том же автомобиле, то процесс оформления вообще занимал не более получаса.

Сегодня же, чтобы оформить его нужно сначала найти ту страховую, где захотят сделать это сразу. На данный момент ситуация складывается такая. Практически все страховые компании придумали некий «список», в который записываются люди для получения полиса. Но это еще не самое страшное. Чтобы человека из него не вычеркнули, необходимо каждый день приходить и «отмечаться». А уж если случилось так, что он не смог прийти в какой-то из дней, то его попросту вычеркивают и очередь сдвигается.

Такая ситуация не нравится никому. Но большинство автолюбителей идет на такой шаг только по одной причине, именно в таких страховых компаниях не навязывают страхование жизни. А что же делают остальные?! Совсем недавно вышел закон, который повысил размеры максимальных выплат автолюбителям в случае аварии. Из-за этого, дабы избежать больших убытков, повысились тарифы, да и к тому же, многие страховые стали навязывать дополнительные услуги. А самое главное, делают они это незаконно.

Но зачастую у водителя нет выбора, потому что полис оформить надо. А времени на то, чтобы долго ждать, нет. И поэтому, не разбираясь в том, законно ли это или нет, страхуют свою жизнь, в итоге переплачивая в лучшем случае несколько тысяч рублей. Тем, кто отказывается от страхования жизни, тут же говорят, что выдать полис ОСАГО не могут, или же другой вариант, закончились бланки. На самом деле ОСАГО никак не связано со страхованием жизни, и действия таких страховщиков не законны.

Что делать в непростой ситуации?

Не все знают, что нужно делать в такой ситуации. Главное помнить, что правительство нашей страны предусмотрело наказание для тех страховых компаний, которые вынуждают приобретать у себя что-то еще. Итак. Такое наказание составляет 50 тысяч рублей в том случае, если у потребителя получается доказать этот факт. Как же избежать страхования жизни? Для этого необходимо:

1. Пойти в страховую компанию
2. Заявить о своем желании оформить полис
3. В том случае, если человеку навязывают страхование жизни, развернуться и уйти
4. В этот же день написать письмо о желании оформить у них полис
5. Получить ответ, в котором будет согласие на выдачу полиса или же отказ с обязательным указанием причины

Обычно, мало кто поступает таким образом, поэтому страховые просто оформляют полис без навязывания дополнительных услуг. Почему же это так влияет на них?! Все просто. Письменный ответ с отказом – это прямое доказательство недобровестности страховщика, с которым можно обратиться в ФАС. Но такой вариант подходит для тех, у кого в запасе есть пару недель. Тем же, у кого дата подходит, можно поступить следующим образом:

• Прийти в страховую и заявить о желании оформить полис ОСАГО
• Согласиться на все дополнительные услуги
• Получить свой полис, и потратить немного средств на получение другого (зато на руках сразу будет полис ОСАГО)
• В этот же день написать заявление о расторжении договора на страхования жизни
• Приложить к этому заявлению полис, свои банковские реквизиты и контактный телефон
• Отправить это все по почте срочным заказным письмом
• Отказать в расторжении договора страховщик не имеет права. Именно поэтому, в течение недели или двух со страховой компании перезвонят и попросят подъехать к ним за деньгами.

Единственный минус в данном случае – это неустойка, которую придется заплатить за расторжение договора. Но она, в любом случае в разы меньше той суммы, которую вернут.

Работа ФАС

Страховка на жизнь — не обязательное условие!

Федеральная антимонопольная служба занимается как раз вопросом о принудительном страховании жизни людей в том случае, если они оформляют полис ОСАГО. Именно поэтому всем автолюбителям, которые столкнулись с такой несправедливостью, рекомендуют сделать следующее:

• Взять в страховой официальный отказ о выдаче полиса ОСАГО. Правда, как только человек попросит такую бумагу, то, скорее всего, ему сразу же предложат оформить нужный полис
• Если же такой отказ был получен, то с ним нужно обратиться в территориальное отделение ФАС
• После такого обращения на страховую компанию будет наложен штраф

Сегодня мало кто пытается отстоять свои права. Именно поэтому, несмотря на незаконность действий, страховые компании продолжают заставлять людей приобретать у них совсем не нужные вещи. Чтобы этого избежать, нужно знать свои права. Так вот, ни одна частная компания не имеет право заставить застраховать жизнь при страховании машины, и, естественно, отказать в страховании.

На некоторые вопросы о страховании можно найти ответ в следующем видеоматериале:

Все большее число автовладельцев задается вопросом: является ли страхование жизни при ОСАГО обязательным условием для заключения договора со страховщиком? Ведь дополнительная услуга увеличивает расходы на тысячу рублей (в среднем). Это небольшая сумма, но зачем переплачивать за ненужную, фактически навязанную страховку?

Законно ли требовать от клиента приобрести этот полис вместе с полисом ОСАГО? Безусловно нет, решение это должно быть добровольным. Нельзя заставлять и склонять каким-либо способом к приобретению допуслуг — эти действия являются нарушением норм российского законодательства.

Организации, являющиеся членом Российского Союза Автостраховщиков, не могут позволить себе нарушать закон, поскольку рискуют потерять лицензию. Чтобы оформить ОСАГО без страхования жизни, стоит обратиться в любую фирму из списка членов РСА (Росгосстрах, Ренессанс, Согласие и другие). Но…

Крупнейшие страховые компании имеют представительства во многих городах России, которые, порой, живут своей жизнью. И, если в головном офисе в Москве сотрудники, страхуя клиентов, не навязывают дополнительные услуги, то в небольшом городе эти действия не всегда, но допускаются.

К сожалению, навязывание дополнительных услуг при страховании по ОСАГО за пару лет стало обычной практикой. Организации пытаются покрыть свои расходы, поскольку увеличение в разы лимитов выплат по ОСАГО в 2014 году привело к убыточности данного вида услуг. В таких реалиях приходится ставить вопросы иначе: вместо «Какие фирмы предпочесть?» — «Как оформить полис ОСАГО, избежав лишних расходов?» и «Что делать, если навязывают допуслугу?».

Можно ли отказаться от дополнительных услуг

Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО? Можно ли отказаться от этого? Ответ кроется в законе «О защите прав потребителей»; навязывать дополнительную страховку противозаконно. Так же можно обратиться к Положениям о правилах страхования автогражданской ответственности, в которых говорится, что страховка жизни при оформлении ОСАГО не является обязательным условием.

Если отказываешься от страхования жизни при ОСАГО, специалисты могут попытаться заверить, что страховка жизни стала обязательной в 2017 году или начать манипулировать установленными нормами. Например, «пригрозить» провести полный осмотр автомобиля, который придется дожидаться 2 месяца. Осмотр допускается Правилами автострахования, но для его проведения стороны должны достичь соглашения о месте проведения. Если договориться не удалось, то «осмотр ТС страховщиком не проводится».

Какими бы аргументами не пользовались недобросовестные представители рынка, не стоит поддаваться на ухищрения. Помните, вы вправе отказаться от дополнительного страхования и других услуг при покупке ОСАГО.

Навязыванием считается нарушение права на свободный выбор. Манипуляции, недостоверные сведения, давление — все это признаки указанного правонарушения. Простое ознакомление клиента с предложениями компании правомерно и допустимо.

Как застраховать авто без страхования жизни

Трудность заключается в двух моментах:

1. Страхователя могут заверить, мол «Мы не навязываем допуслуг», но при этом включают их в стоимость и выдают не нужный полис (так, дополнительная страховка добавляется к ОСАГО без ведома клиента).
2. Компании отказываются оформлять ОСАГО без страхования жизни.

Чтобы застраховать автомобиль и избежать при этом первой трудности, к встрече с сотрудником фирмы стоит подготовиться. Например, сделать предварительный расчет стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА. Существенная разница между суммами — это повод отказаться от любых услуг и сообщить в соответствующие органы о правонарушении.

Во второй ситуации следует помнить, что отказ от заключения с вами договора незаконен, но нет смысла настаивать. Раз поставщик услуг ведет себя недобросовестно уже в начале делового взаимодействия, стоит сразу отказываться от сотрудничества с ним.

Избежать и первой, и второй ситуации можно, оформив полис ОСАГО онлайн через официальный сайт выбранной страховой компании (электронный полис) или направив заявление заказным письмом (форма доступна на сайте РСА) вместе с копиями необходимых документов.

Можно ли вернуть деньги за услугу страхования жизни

Как отказаться от навязанной страховки? Договор со страховой компанией, как и любой другой, можно расторгнуть. Для этого необходимо предоставить страховщику письменное заявление о своем намерении. Оно составляется в трех экземплярах: на том, который остается у вас, представитель страховщика обязан поставить отметку о получении. Другой документ останется в компании, а третий следует направить в суд, если в возврате денег будет отказано. Чаще всего так и происходит: фирма навязала услугу, а теперь отказывает вернуть тысячу рублей, внесенную сверх меры. Поэтому следующий шаг — подготовка иска.

Если вы докажете, что агенты компании навязывают страхование жизни, решение будет принято в вашу пользу: вы вернете деньги, уплаченные за ненужный полис. Многие автовладельцы выигрывали дело и при этом взыскивали судебные расходы с ответчика.

Куда жаловаться при навязывании дополнительных услуг

Помимо обращений в суд за возвратом денег, у каждого, кому необоснованно отказали в заключении договора или все-таки навязали при оформлении ОСАГО дополнительное страхование, есть возможность сообщить об административном правонарушении в соответствующие органы. Куда жаловаться, чтобы недобросовестные агенты приняли всю ответственность за нарушение закона? Направлять жалобу следует в:

• Роспотребнадзор;
• прокуратуру;
• Российский Союз автостраховщиков (РСА);
• Центробанк;
• службу по защите прав потребителей.

Но к жалобе нужно приложить доказательства (в виде аудиозаписи разговора или письменного объяснения, предоставленного организацией по требованию клиента). В КоАП РФ предусмотрен штраф за навязанную услугу — 20-50 тысяч рублей. А если вы жалуетесь в ЦБ, то виновника может ждать гораздо более суровое наказание — лишение лицензии. Обычно подобное происходит, если на компанию постоянно поступают однотипные жалобы.

Всегда желательно решать вопрос мирным путем, но если страховщик не желает действовать в соответствии с законом, стойте на своем. Если сразу твердо откажетесь покупать лишние услуги и покажете свою осведомленность в данном вопросе, не придется долго добиваться восстановления нарушенных прав. Но с другой стороны, если бы все клиенты, кому довелось столкнуться с навязыванием услуг, жаловались в соответствующие инстанции, возможно, страхование автомобиля без ненужного страхования жизни стало бы вновь нормой.

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования .

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело . И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
• копию договора займа;
• паспорт;
• справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц . Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

• клиент подает письменное заявление;
• прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор .

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика . И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

• название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
• наименование ответчика (страховой компании);
• номер и дату договора, условия соглашения;
• требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой , обращайтесь к специалистам.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

• размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
• периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
• возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
• рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
• состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Русфинанс Банк;
• Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается . В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.