МОСКВА, 27 июл — РИА Новости. Коммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности, имеют на счетах лишенного лицензии банка "БФГ-Кредит" средства на сумму 7,35 миллиарда рублей, свидетельствует отчетность кредитной организации на 1 июля 2016 года.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отметил, что по данным отчетности банка по МСФО за 2015 год, средства клиентов из категории "СМИ и прочие услуги" на конец 2015 года составляли 10,4 миллиарда рублей. Там не уточняется, кому принадлежат эти СМИ.
"Дыра" в капитале банка может составить десятки миллиардов рублей, вплоть до 50 миллиардов рублей. Поэтому вряд ли кредиторы третьей очереди, к которым относятся госструктуры, получат хоть что-нибудь", — сообщил в среду днем Осадчий.
Оценка отрицательного капитала банка, озвученная экспертом, позже была подтверждена ЦБ, который оценил "дыру" в капитале кредитной организации в размере не менее 40 миллиардов рублей.
Одна из крупнейших "дыр"
ЦБ в середине апреля ввел временную администрацию в "БФГ-Кредит" для выяснения ситуации в банке, а с 27 апреля установил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Введение такого моратория является страховым случаем, соответственно, Агентство по страхованию вкладов приступило к выплатам вкладчикам страхового возмещения. АСВ в мае оценило размер выплат в 22 миллиарда рубелей.
Банк России 27 июля отозвал у кредитной организации лицензию. Свое решение он объяснил тем, что "БФГ-Кредит" не исполнял требования законодательства и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее капитала, но руководство и собственники банка не предприняли действенные меры по нормализации его деятельности.
"Дыра" в капитале банка, по предварительной оценке ЦБ, составляет не менее 40 миллиардов рублей. Такой значительный дисбаланс между активами и обязательствами кредитной организации не позволил регулятору сделать выбор в пользу санации, а не отзыва лицензии.
Антирекорд по размеру "дыры" ранее установил Внешпромбанк - более 210 миллиардов рублей. "Российский кредит" банкира Анатолия Мотылева допустил расхождение между активами и обязательствами на 111 миллиардов рублей. Другой крупный случай произошел с банком "Интеркоммерц", чей отрицательный капитал составил почти 80 миллиардов рублей.
"БФГ-Кредит", согласно данным ЦБ, занимал на 1 июля 2016 года 99-е место в банковской системе РФ по величине активов.
12-го апреля 2016-го закрылись все офисы банка «БФГ - Кредит». В тот день рыбинская экономика пережила потрясение, сравнимое с тектоническим сдвигом: приостановка работы крупнейшей после «Сбербанка» финансовой организации города ударила и по тысячам рыбинцев, и по компаниям, и даже по чиновникам. У «БФГ» была масса плюсов: быстрая оплата ЖКХ без комиссии, выгодные условия по депозитам и кредитам для населения и, пожалуй, самые низкие ставки на обслуживание для бизнеса.
А ещё, и это очень важно, 91-е место в списке крупнейших российских банков и стабильные рейтинги от профильных институтов. Введение Центробанком внешнего управления 12-го апреля для всех стало полной неожиданностью. Но даже тогда никто не мог предположить, что уже в июле у банка отзовут лицензию.
Спустя год с тех событий, «Черёмуха» публикует три личные истории: одного из управленцев рыбинского филиала, индивидуального предпринимателя и владельца ООО, которые всё произошедшее вспоминают не иначе, как кошмар.
«Надежда оставалась где-то до июля». История управленца, настоявшего на анонимности
До 12-го апреля мы работали в штатном режиме, совершенно ничего не подозревая. Возможно, московское руководство что-то и знало, или были какие-то предпосылки, но до филиалов это не дошло: с кем я ни разговаривал, никто не знал. 12-го был день выплаты пенсии в банках, её нам перекинули из Пенсионного фонда, а выдать мы её уже не смогли. Само собой, клиенты очень возмущались. Что касается организаций, многие из них слышали про прецеденты закрытия банков и знали, что есть шанс потерять остатки на счетах. Они приходили, звонили, письма писали - для них это был шок. Они, конечно, стоят в очереди на выплату, но получат ли они их назад? Вопрос. Многие потеряли всё, что было на счёте: для малого бизнеса даже 10 тысяч - большие деньги, а некоторые теряли сотнями.
У нас ещё оставалась надежда где-то до июля. Надеялись, что нас кто-то купит под свой бренд. Ходили неподтверждённые слухи, что вот-вот купят. И переговоры в Москве действительно были. А потом, 27-го июля, отозвали лицензию. Новость об отзыве я воспринял уже без потрясения, к этому всё шло. В вероятность покупки «БФГ» другим банком верил слабо. К тому моменту многие кассиры, операционисты уже искали работу, уходили потихоньку. Мне работу не предлагали, искал сам в вялотекущем режиме. Зарплата за время моратория выплачивалась практически без задержек.
Считаю, что лично мне повезло: я просто разместил резюме на HeadHunter в сентябре, и через месяц меня пригласили на собеседование в другой банк. Знаю, что многие сотрудники до сих пор ищут работу и найти не могут. Даже в других сферах, про банковскую многие и не заикаются.
Сейчас каждый месяц всё ещё отзываются лицензии у банков. В прошлом году больше полусотни банков закрыли. И в этом году председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина говорила, что тенденция будет продолжаться в 2017-м и 2018-м. «Татфондбанк», например, был очень крупным.
«До коллапса смог „вынуть“ тысяч 300». История индивидуального предпринимателя Алексея Мухина
Через «БФГ - Кредит» мы работали с налоговой инспекцией и проводили только сделки с поставщиками и покупателями, но не зарплату. До этого я работал через «Ярсоцбанк», и уже сталкивался там с трудностями: и выводить деньги иногда было сложно, и переводить на другие счета тоже. Когда появились слухи, что и «БФГ - Кредит» будет закрываться или реформироваться, антикризисный план для меня уже был понятен. Слухи появились буквально за два дня: говорили, что будут задерживать пенсию. Но меня это насторожило, и за это время я примерно тысяч 300 смог «вынуть». Это было ещё до тех больших очередей и закрытия всех офисов, кроме центрального.
Но забрать всё не получилось, остальное пришлось возвращать уже через «Сбербанк». Были трудности с налоговой, потому что деньги с моего счёта списывались, а на их счета, естественно, не засчитывались, и доказать отсутствие своей вины было сложно. Потом эти платежи вернулись обратно на расчётный счёт. В итоге я смог получить все деньги назад, никакие сделки не сорвались. «БФГ - Кредит» был очень крупным банком, и наши партнёры были в курсе, вошли в положение. Были и отсрочки платежей до месяца, и сам я договаривался с клиентами не переводить нам пока деньги по предоплате, а расплачиваться по факту, чтобы не было денег в подвешенном состоянии. Когда я полностью поменял банк, всё уравновесилось, связи восстановились.
«Мы едва не потеряли всё, чудо спасло». История единственного учредителя Общества с ограниченной ответственностью Игоря Кузнецова
Знаете, когда случается что-то очень хорошее, тоже впадаешь в ступор. В те дни меня дважды очень сильно «накрыло». Первый раз, когда я осознал, что произошло с «БФГ - Кредит», а бухгалтер подтвердила опасения, что наши шансы вернуть деньги близки к нулю. Средства юрлиц, в отличие от обычных людей и индивидуальных предпринимателей, не застрахованы. Второй - когда заказчик не отправил крупный платёж тысяч на 200, который мы ждали как раз в эти дни, из-за какой-то небольшой проблемы с его стороны. Это было спасение! На тот момент у нас было много расходов - вкладывались в развитие компании, поэтому на счёте оставалась небольшая сумма. Что-то около десяти тысяч.
Мы сразу связались со всеми контрагентами и попросили задержать деньги у себя. С оставшейся суммы на счёте в БФГ сразу заплатили налоги: деньги у нас списали, но до налоговой они не дошли, пришлось платить налог дважды. К слову, замороженные на нашем счёте деньги так и не вернулись: у банка в июле отозвали лицензию, и мы махнули рукой - и без того отделались малой кровью. Всё осложнялось тем, что я в тот момент был за границей, а у директора не хватало опыта, чтобы оперативно принимать решения в такой ситуации. Спас опыт бухгалтера и моё оперативное вмешательство. Мы могли потерять всё, спасло какое-то чудо. Но те события я до сих пор вспоминаю с тяжёлым сердцем.
P. S. Закрытие банка коснулось и некоторых муниципальных предприятий, например, «Теплоэнерго». Теплоснабжающая компания столкнулась с целым водоворотом проблем: сложности с кредитом, незачисление денег на счёт, снижение платы за коммуналку - в том апреле собрали всего 71 %. Отрицательный эффект вылился в потерю десятков миллионов рублей.
Вот фрагмент официального заключения «Теплоэнерго»: «Сложившаяся ситуация с банком „БФГ - Кредит“ отрицательным образом повлияла на финансовую ситуацию не только в апреле 2016-го, но имела свои последствия на протяжении всего 2016-го года. Сумма уменьшения оборотных средств предприятия составила 68 миллионов рублей».
- Андрей Соколов, Дмитрий Воробьёв
