Кредит на спецтехнику обычно получают организации, хотя количество физических лиц, приобретающих спецтехнику в кредит, достаточно высоко.
К данному виду кредитования обращаются физ лица, начинающие собственный бизнес с использованием спецтехники. Это могут быть различные строительные, земляные и другие виды работ. Второй категорией физических лиц, берущих технику в кредит, являются люди, использующие ее для своих личных нужд. В обеих ситуациях кредит будет иметь несколько особенностей и отличий от других займов.
Кредит на покупку спецтехники похож на автокредит, за исключением некоторых отличий. Всю спецтехнику объединяют 2 основных свойства: длительный срок эксплуатации и высокая стоимость. По этой причине чаще всего ее приобретают именно в кредит.
Особенности получения займа
Многие банки, предлагающие кредит на спецтехнику для физических лиц, объединяют его с популярными автокредитами.
Обычно банки используют аннуитетную или дифференцированную систему выплат. Часто клиент получает отсрочку платежей на период до 1 года, чтобы объект начал приносить доход в процессе эксплуатации. Стоит отметить, что при оценке финансового положения и оформлении займа банковская организация учитывает только текущие доходы предприятия, не принимая во внимание расширение деятельности.
Поэтому на момент оформления заявки прибыль должна быть достаточного объема для полного погашения задолженности.
Ставка по данному займу стандартная, как и у остальных автокредитов. При предоставлении поручителей или дополнительного залога банк может существенно снизить ставку. Сумма займа при этом больше по сравнению с автокредитами, поскольку приобретаемая спецтехника имеет высокую стоимость. Минимальная сумма ссуды на спецтехнику составляет около 200 тыс. рублей, верхний предел достигает 10 млн рублей.
В виде залога по кредиту выступает покупаемый объект. Если заемщик берет заем на спецтехнику на всю стоимость объекта, он должен будет предложить дополнительное залоговое обеспечение (недвижимость, транспорт и т.д.).
Требования банков к физическим лицам
Каждый банк предъявляет различные требования к потенциальным заемщикам. Физическое лицо может предоставить в залог только работоспособную спецтехнику в соответствующем состоянии, возраст которой не должен быть более 10 лет (для техники российского производства) и 15 лет (для иностранной техники). Если при оформлении ссуды техника не будет находиться в залоге, банк не предъявит требований к ее характеристикам. Залог спецтехники схож с залогом автотранспорта. Отличие заключается лишь в том, что договор на залог необходимо зарегистрировать в Гостехнадзоре.
Рассмотрение заявки занимает до 3-5 дней со дня подачи документов. Перечень документов от стандартного практически не отличается.
Самый важный этап оформления подобного займа — это оценка техники.
Ее могут осуществлять специалисты банка или независимые оценщики. Во втором случае заемщик должен будет оплатить дополнительные расходы, связанные с оценкой.
Итог оценки напрямую влияет на утверждение стоимости техники, размер ставки и сумму кредита. Даже если заемщик не собирается передавать спецтехнику в залог банку, он должен обязательно оценить ее рыночную стоимость.
При подаче заявления на получение займа на покупку спецтехники рекомендуется сначала выяснить у продавца все характеристики покупаемого объекта: модель, год выпуска, страну производителя и т.д. По возможности заемщик должен предоставить банку фотографии данной техники.
Что касается страхования объекта, передаваемого в залог, то это обязательное требование большинства банков. Данная процедура часто приводит к повышению стоимости кредита. При подаче заявления нужно узнать про особенности страхования в выбранном банке. Уточните, от каких видов рисков страхуется покупаемый объект, в каких страховых компаниях.
Узнайте сумму страхования. При получении ссуды сумма кредита страхуется на 1 год. При пролонгации договора сумма страхования понижается на размер оплаченной части кредита. Следовательно, выплаты по страховому договору ежегодно уменьшаются.
Дополнительных требований к заемщикам при оформлении договора на получение займа на специальную технику, как правило, банки не предъявляют.
Залог спецтехники
Нехватка оборотных средств может поставить под угрозу работу предприятия. Решить проблему в кратчайшие сроки поможет займ под залог спецтехники. Почти любую специальную технику, поставленную на баланс организации, можно использовать как залог спецтехники. Такой подход поможет быстро решить насущные финансовые проблемы. Обратившись в Центральный Автоломбард, клиент может рассчитывать на следующие выгоды:
— честная оценка спецтехники;
— выгодные условия сотрудничества;
— быстрое оформление документов;
— получение денег в кратчайшие сроки;
— вежливое и исключительно доброжелательное обслуживание.
В качестве залога спецтехники можно использовать самосвалы, экскаваторы, грузовики, прицепы, фургоны и так далее. При желании оформить займ под спецтехнику свяжитесь с нашими специалистами и они ответят на все интересующие вас вопросы.
Преимущества получения средств под залог спецтехники
Самый распространенный способ получения денег – оформление кредита в банке. Однако, банк потребует от претендента на заем предоставить ему пакет документов, собирать который придется неделю, а то и дольше. Обращение в Центральный Автоломбард позволит выиграть время. Здесь вы сможете получить средства быстро, а в бизнесе это крайне важно. Клиент нашего автоломбарда получает возможность избежать упущенных выгод.
Сотрудничество с Центральным Автоломбардом выгодно также по причине гибкости условий сотрудничества. Большинство банковских кредитов представляют собой стандартный продукт с жесткими условиями, не подлежащими изменению. Навстречу банк пойдет только очень крупному предприятию. Наша компания более лояльно относится к своим клиентам и может предоставить оптимальный режим погашения, а также пролонгировать договор.
Условия предоставления займа под спецтехнику
При обращении в Центральный Автоломбард необходимо иметь при себе паспорт владельца и пакет документов на спецтехнику (паспорт самоходной машины и свидетельство о регистрации). Если собственником является юридическое лицо, то необходимо предоставить стандартный пакет учредительных документов (более подробно вы можете узнать, позвонив нам по тел.)
Процедура оформления залога под спецтехнику
Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.
Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.
ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.
Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.
Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.
Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера
- Экспресс оформление заявки о займе.
- Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
- Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
- Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
- Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
- Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.
После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.
Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.
Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.
Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»
Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.
К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!
Кредит является инструментом дополнительного привлечения средств и решения финансовых вопросов. Залоговый кредит с обеспечением недвижимости или легкового авто выдает практически каждый банк, но есть кредиторы, которые готовы дать кредит под залог ПТС спецтехники. Такое движимое имущество стоит дорого, поэтому под его обеспечение можно рассчитывать на получение до 70-80% от цены, что позволяет взять заемщику действительно крупную сумму.
Деньги под залог движимого имущества выдают все возможные виды кредиторов: от банков до частных инвесторов. Услуги каждого заимодавца пользуются спросом из-за особенностей кредитования, предложения особых условий обслуживания и тарифов займа. Более того, кредиты под залог спецтехники под ПТС или авто выдают даже некоторые крупные микрофинансовые компании.
Залогом рассматривается следующая спецтехника:
- грузовой автотранспорт;
- сельскохозяйственная техника: уборочные комбайны, тракторы, специализированное оборудование (сушилки, плуги и прочее). Такой вид залога популярен у владельцев личного подсобного хозяйства, фермеров и сельхозорганизаций;
- техника для использования коммунальными службами: мусоровозы, катки, любая дорожная техника, снегоуборщики и прочее.
В особых случаях при кредитовании юридических лиц (крупных предприятий или представителей среднего бизнеса) залогом по бизнес-займу станут оборудование и станки.
Займ под залог спецтехники рассчитан на любого заемщика: юридического или частного лица, индивидуального предпринимателя. Кредитор самостоятельно устанавливает кредитную программу, по которой определяются не только тарифы и условия обслуживания, но и требования к заемщикам. К примеру, бизнес-кредиты, рассчитанные с залогом спецтехники, нацелены на сотрудничество с представителями среднего и крупного звена бизнеса. Займы на предпринимательские цели с залогом специальной техники могут быть выданы ИП.
На кого рассчитан кредит под залог спецтехники
Если кредит с залогом ПТС спецтехники берется исключительно на бизнес-цели, к заемщику предъявляются следующие требования:
- осуществление деятельности, как минимум, 12 месяцев. Чем продолжительнее, тем больше шансов на одобрение кредита;
- наличие сертификатов и лицензий, разрешающих осуществление деятельности бизнесом;
- работа предприятия должна быть исключительно прибыльной. Зачастую банки самостоятельно устанавливают, какой годовой оборот у компании должен быть для получения кредитных денег;
- предоставление всех возможных учредительных и финансовых документов, доверенности на директора или другого представителя в банке, заверенные копии подписей.
Если кредит берется владельцем спецтехники, являющимся физическим лицом, к нему предъявляется достаточно стандартный перечень требований. Такой кредит предусматривает использование полученных денег на потребительские цели. По займу с залогом спецтехники физическое лицо не должно быть:
- младше 21-22 лет и старше 65-70 лет. У некоторых кредиторов немного другие требования возрастных рамок, к примеру, в ломбардах могут дать деньги владельцу техники, достигшему совершеннолетнего возраста;
- предпочтительнее российское гражданство и наличие постоянной регистрации в месте получения ссуды;
- обязательное предоставление подтверждающих личность документов, а также удостоверение постоянного дохода.
ИП получить кредит немного сложнее из-за возникающих трудностей с подтверждением доходов. В целом, бизнес такого лица не должен осуществляться менее 1 года, обязательно наличие лицензий и сертификатов на проводимую деятельность и предоставление полного пакета бумаг.
Каким может быть кредит с обеспечением спецтехники
В общем понятии, любой кредит подразделяется на целевой и нецелевой. Целевой предусматривает, что после получения денег или еще на этапе оформления кредита, заемщик обязан в документальном порядке подтвердить цель кредита. То есть, если деньги выдаются на покупку спецтехники – заимополучатель должен предоставить договор покупки такого имущества, или на этапе оформления подтвердить необходимость приобретения и документ, разрешающий такую процедуру. Если кредит юридическим лицом берется на пополнение оборотных средств, после получения денег, лицо обязано предоставить накладные либо другие подтверждения покупки оборотных активов ровно на ту сумму, что выдали в качестве основного долга по кредиту.
Как правило, ИП и юридические лица берут целевые бизнес-кредиты. Такие займы подразумевают выдачу крупных сумм (до 100-200 млн. р., а и то и больше), ставки колеблются в зависимости от предложений и положения заемщиков (от 9-10% и выше), а сроки кредитования на уровне 5-7 лет, максимум. Зачастую такие займы подразумевают разрешение на досрочное погашение, но при выдаче денег может начисляться единовременная комиссия (от 0,5% от лимита).
Если владельцем спецтехники является физическое лицо, а деньги берутся на личные нужды, подразумевается получения потребительского кредита с залогом спецтехники или его ПТС. Можно рассчитывать:
- на 70-80% от стоимости спецтехники;
- период кредитования в 5-7 лет, не больше;
- ставки: от 11%. Причем минимальные только для постоянных клиентов, с оформлением страховки, необходимым доходом и идеальной кредитной историей.
Это интересно! Не всегда кредитор требователен к тому, чтобы владельцем залога ПТС спецтехники по кредиту был именно заемщик. Можно привлечь имущество стороннего лица, просто дополнительно понадобится принести заверенную доверенность и привлечь владельца поручителем по займу.
Как получить деньги под залог ПТС спецтехники
Получение денег под залог спецтехники ничем не отличается от автозалога легковой машины.
К выбранному кредитору следует обратиться с набором требуемых документов (не забываем о предоставлении ПТС и СТС транспорта) и на начальном этапе оформить заявочную анкету. Такой этап не касается обращения к ломбардам и частным инвесторам.
Если заемщик проходит по всем основным параметрам кредитора, а его спецтехника является ликвидной – заимодавцем выдается одобрение и запускается процесс оформления кредита: составления и подписания документов.
Обязательными является проверка наличия полиса ОСАГО, в особых случаях банк может запросить КАСКО. Также потребуется страхование жизни и здоровья (заключается на год с постоянным продлением на сумму невыплаченной задолженности).
Для определения лимита займа проводится оценка, ее можно заказать заранее в одной из специализированных компаний.
После проведения вышерассмотренных процедур происходит подписание документов:
- договор кредита;
- договор залога;
- акт приема-передачи, если кредит выдается конкретно под залог спецтехники, а не ПТС.
Кстати! Если залогом по займу выступают только документы на технику, то отдельно предоставляются резервные ключи к транспортному средству. Договор по кредиту может составляться один, просто в нем пропишут условия залога.
После подписания документов, деньги под залог спецтехники выдаются в полном объеме наличными или безналичным переводом на карту или счет.
В ломбардах и кредитных компаниях процедура получения кредита еще проще:
- приезжаешь к кредитору;
- предоставляешь личный паспорт, ПТС и СТС;
- ожидаешь оценки (проводится на месте);
- получаешь деньги.
При этом кредитору не важны кредитная история и величина дохода заемщика.
Куда обратиться за кредитом
Если владельцем техники являются ИП или частное лицо, а кредит рассчитан на использование в личных целях, можно обращаться к любому из кредиторов. Но следует понимать, что быстро, без проверок истории кредитов и требований к справкам и дополнительным документам ссуду под залог ПТС спецтехники можно получить в кредитных компаниях и ломбардах, при этом первые предоставляют практически банковские условия. Дело в том, что многие компании сотрудничают с другими такими же фирмами, банками или частными инвесторами. Поэтому при подаче заявки такому кредитору ее могут увидеть сразу несколько заимодавцев, заинтересовавшиеся предложат условия кредитования, а заемщику лишь останется выбрать подходящие. Компании предлагают:
- до 90% от стоимости специальной техники;
- ставки от 9-11%;
- отсутствие проверок, требований к поручителям и большому пакету документов;
- период погашения долга максимален: до 7-ми лет.
Если в качестве заемщика рассматривается юридическое лицо, речь идет уже только о целевом заимствовании средств, в таком случае есть смысл обращаться в банки: Россельхозбанк (много программ для ЛПХ и собственников сельхозорганизаций), Сбербанк, ВТБ, Интеза, РНБ.
Если юридическому лицу нужен крупный нецелевой займ – есть смысл рассмотреть в качестве партнера крупную кредитную компанию. Опять же, дорогостоящая спецтехника позволит взять под ее залог большую сумму, а такие кредиторы могут дать и до 90% от ее цены. Так, в компании «Под Залог авто» предлагается взять займ под залог техники в сумме двух миллионов рублей и ставкой от 1,9. Это продукт действует практически во всех городах РФ и их областей. Из интересных преимуществ: предоставляется отсрочка платежа, в любое время кредит можно отдать полностью без оплаты комиссий и штрафов. На официальном сайте можно ⇒ подать заявку.
Кредит под залог ПТС спецтехники делает возможным получение большой суммы денег, при этом такой техникой можно пользоваться весь период кредитования (если в залог оставляются только документы). Нужно только помнить о том, что неисполнение обязательств приведет к потере объекта залога.
Видео: для хорошего настроения
Автоломбард38 предоставляет кредит под залог ПТС грузового транспорта на самых выгодных условиях в Москве. В этом направлении мы успешно работаем с 2013 года. С помощью нашей компании практически каждый владелец грузового автомобиля может получить наличные средства на любые цели - быстро и с минимальными издержками.
Ссуды под ПТС грузовиков сегодня выдают несколько банков и финансовых компаний. Но и они не способны конкурировать с нашим ломбардом по размеру ставок и гибкости подхода. Мы выдаем займы физическим лицам, ИП и корпоративным Клиентам. Оформляем кредиты в течение 30 минут при наличии минимального пакета документов, в который входят:
- паспорт гражданина РФ;
- документ о регистрации машины;
- Паспорт технического средства;
- генеральная доверенность (если займополучатель не является собственником грузового авто).
Обратите внимание: банковские и финансовые организации, выдающие деньги под залог ПТС, зачастую требуют больше документов и оформляют сделку в течение нескольких дней.
Удобный автозайм на выгодных условиях
Кредит в Автоломбарде38 имеет массу преимуществ для владельцев, которые работают на своей машине. Такое кредитование обходится немного дороже, но Вы оставляете за собой право использовать технику в личных целях. Если хотите взять кредит под залог тех. паспорта грузовой машины, нет смысла искать другие варианты.
Автоломбард грузовиков располагает собственной стоянкой, которая круглосуточно охраняется. При желании здесь можно оставить свою технику на необходимый срок. Опытные специалисты проведут оценку транспорта честно и непредвзято. У нас Вы сможете получить максимальную сумму денег, размер которой напрямую зависит от:
- марки и года выпуска авто;
- технического состояния ТС.
Автомобиль не должен числиться в угоне, быть в залоге или лизинге. Обязательное условие - наличие ПТС.
Наши приоритеты - долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество, цивилизованное развитие рынка залогового кредитования. Мы всегда идем навстречу Клиентам, при необходимости предоставляем возможность отсрочки или специальные условия погашения. Оказываем бесплатную консультативную помощь на каждом этапе.
Обратитесь в Автоломбард38 - получите деньги под залог грузового авто всего через полчаса.
Услуга "Залог под ПТС" предоставляется ООО МФК "СЗД"
